Pengantar Ilmu Ekonomi Teori tentang uang, bank dan Kebijakan

Teori tentang uang, bank dan
Kebijakan Moneter
Pengantar Ilmu Ekonomi
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Pokok bahasan pertemuan ke-12

Pengertian dan fungsi uang.

Jenis-jenis uang.

Teori permintaan uang.

Fungsi bank umum dan bank sentral.

Bentuk kebijakan moneter.
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
PENGERTIAN UANG




Uang adalah sesuatu yang umum (luas) diterima untuk
pembayaran barang – barang. Robertson
Uang adalah kekayaan yang oleh pemiliknya dapat di
bayarkan kepada sejumlah utang dengan segera dan
tanpa menunda. Albert gaelor hart
Uang adalah sesuatu yang siap dan umum diterima oleh
publik dalam pembayaran penjualan barang–barang,
jasa–jasa dan milik bernilai serta untuk pembayaran
utang. Rollin g thomas
Uang adalah alat untuk mempermudah pertukaran dan
segera dapat mengatasi kesukaran – kesukaran dari
barter. George dan halim
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
uang yaitu alat untuk mempermudah
pertukaran,(money was made to facility
business transactions)yang secara umum
dapat diterima di dalam bentuk
pembelian barang–barang atau jasa–jasa
serta untuk pembayaran utang.
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Alat pertukaran yang dapat disebut sebagai uang,
harus memiliki syarat sebagai berikut :
1. Digemari atau diterima uleh umum(accepability)
2. Mudah disimpan dan dipindahtangankan
(portability)
3. Tahan lama dan tidak lekas rusak (durability)
4. Dapat di bagi – bagi dan tidak mengurangi
nilainya(devisibility)
5. Mempunyai nilai yang stabil dan tetap (stbility
of value)
6. Jumlahnya memenuhi kebutuhan (uniformity)
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Fungsi uang
Fungsi uang di bagi menjadi dua macam yaitu fungsi asli
dan fungsi turunan
1. Fungsli asli atau fungsi primer meliputi sebagai alat
tukar umum(medium of exchange)dan sebagai satuan
hitung (unit of account)
2. Fungsi turunan atau fungsi sekunder meliputi sebagai
alat pembayaran(means of payment),sebagai alat
pembayaran utang (standart of defered
payment)penimbun kekayaan ,sebagai alat
pembentukan dan pemindahan modal(transfer of
value)dan sebagai ukuran harga atau pengukur nilai
(standart of value)
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Jenis – jenis uang
1. Berdasarkan bahan (material)uang dibedakan menjadi :
uang logam,dan uang kertas meruapakan uang fiduacier
(uang kepercayaan)
2. Berdasarkan lembaga dan badan pembuatnya ,uang
dibedakan menjadi : uang kartal(uang kertas dan uang
logam)dan uang giral (cek,giro, atau surat perintah
pembayaran lainnya / telegrafic transfer)
3. Berdasarkan nilainya ,uang dibedakan menjadi : uang
bernilai penuh (full bodied money)dan uang yang tidak
bernilai tidak penuh (reprensntative full bodied of money)atau
uang bertanda (token money)
4. Berdasarkan kawasan /daerah berlakunya ,uang dibedakan
menjadi : uang domestik dan uang internasional
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Permintaan dan penawaran uang
a. Permintaan uang (demnd of money)
Permintaan uang adalah sejumlah uang tertentu yang dibutuhkan oleh
masyrakat untuk melakukan transaksi dalam perdagangan atau tujuan
tertentu. Permintaan uang datang dari tiga pihak ;
1) Pihak perserorangan /konsumen
2) Pihak pengusaha /produsen
3) Pihak investor/penanam modal
4) Pihak pemerintah (dapat bertindak sebagai prodyusen ,konsumen dan
pengatur )
Dalam analisis jm keyness masyrakat memegang uang atau permintaan
uang untuk memenuhi tiga keinginan yaitu :
1) Permintaan uang untuk transasksi (dipengaruhi oleh tingkat pendapatan )
2) Permintaan uang untuk berjaga–jaga (dipengaruhi oleh tingkat
pendapatan )
3) Permintaan uang untuk spekulasi (dipengaruhi oleh tingkat bunga)
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Pengertian dan peranan bank
Beberapa pengertian yang dikemukakan para ahli antara lain sebagai
berikut :
1. Macleod , tugas bank adalah menciptakan kredit sedangkan bankir
adalah pengusaha yang membeli uang dan peminjam dengan cara
menciptakan pinjaman lainnya
2. RG Hawtery pengusha bank adalah pedagang yang mengadakan
transaksi kredit yang berupa pennerimaan dan pengeluaran kredit
3. A hahn tugas bank terletak pada pemberian pinjaman dengan cara
pinjaman dari simpanan yang dipercayakan.
Menurut uu nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan ,bank badan uasaha
yyang menghimpun dana dari masyrakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyrakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk –
bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyrakat banyak.
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
.
Fungsi dan jenis bank
Adapun jenis perbankan dewasa ini dapat ditinjau dari beberapa
segi diantaranya ;
a. Dilihat dri segi fungsinya ,jenis bank tertdiri dari:
• Menurut uu pokok perbankan nomor 14 tahun 1967,jenis bank
diantaranya : bank umum ,bank pembangunan ,bank tabungan,
bank pasar, bank desa ,lumbung desa ,bank pegawai dan bank
lainnya
• Menurut uu pokok perbankan nomor 10 tahun 1988 jenis bank
diataranya ; bank umum dan bank perkreditan rakyat
b. Dilihat dari segi kepemilikannya ,jenis bank terdiri dari ;
1)
Bank milik pemerintah
2)
Bank milik swasta nasional
3)
Bank milik koperasi
4)
Bank milik asingg
5)
Bank milik campuran
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
c.
Dilihat dari status ,jenis bank terdiri dari :
• Bank devisa yaitu bank yang dapat melaksanakan
transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan
dengan mata uang asing secara keseluruhan
• Bank non devisa yaitu bank yang belum mempunyai
ijin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank
devisa ,sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi
yang berhubungan dengan luar negeri
d. Dilihat dari segi cara menentukan harga ,jenis bank
terdiri dari :
• Bank yang berdasakan perinsip konvensional ( barat)
• Bank yang berdasarkan perinsip syariah (islam)
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Bank sentral
Bank sentral di indonesia di pegang oleh bank indonesia . menurut
uu nomor 23 tahun 1999 tentang bank indonesia ,bank indonesia
merupakan lembaga negara yang independen bebas dari campur
tangan p[emerintah atau pihak – pihak lainnya ,kecuali untuk hal –
hal yang secara tegas diatur dalam undang – undang tersebut .
Fungsi bank sentaral adalah sebagai bank dari pemerintah dan
sebagai bank dari bank umum ( bankers bank ) sekaligus untuk
mencapai dan memlihara kestbilan nnilai rupiah.
Adapun tugas bank sentral antara lain sebagai berikut :
1)
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2)
Mengatur dan menjaga sistem pembayaran
3)
Mengatur dan mengawasi bank
4)
Sebagai penyedia dana terakhir ( last lending resort )bagi bank
umum dalam bentuk bantuan likuiditas bank indonesia (BLBI)
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Bank umum
Bank umum merupakan yang melaksanakan kegiatan
uasaha secara konvensional dan atau berdasarkan
perinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa
dalam lalulintas pembayaran
Dari definisi tersebut ,kegiatan bank umum secara lengkap
meliputi kegiatan :
a.
Menghimopun dana ( funding)dalam bentuk
simapanan giro (demand deposit),simapanan tabungan
(saving deposit),dan simpanan deposito( time deposit)
b.
Menyalurkan dana ( lending) atau menjual dana yang
dihimpun dari masyrakat dalam bentuk : kredit
investasi,kredit modal kerja ,kredit perdagangan ,kredit
produktif,kredit konsumtif dan kredit profesi
c.
Memberikan jasa – jasa bank lainnya
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
fungsi bank umum antara lain
sebagai berikut :
1. Menghimpun dana masyrakat
dalam bentuk simapanan giro,
deposito berjangka, sertifikat
deposito dan tabungan
2. Memberikan kredit masyrakat
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
KEBIJAKAN MONETER
Kondisi
lebih
baik
adalah
meningkatnya output keseimbangan
dan atau terpeliharanya stabilitas
harga. Melalui kebijakan moneter,
pemerintah dapat mempertahankan,
menambah atau mengurangi jumlah
uang yang beredar dalam upaya
mempertahankan
kemampuan
ekonomi
bertumbuh,
sekaligus
mengendalikan inflasi.
kebijakan moneter adalah upaya mengendalikan atau
mengarahkan perekonomian makro ke kondisi yang
lebih baik dengan mengatur jumlah uang yang beredar
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Jika yang dilakukan adalah menambah jumlah uang
beredar, maka pemerintah dikatakan menempuh
kebijakan moneter ekspansif.
Kebijakan moneter ekspansif bertujuan untuk mengatasi
pengangguran dan meningkatkan daya beli masyarakat
(permintaan masyarakat) pada saat perekonomian
mengalami resesi atau depresi.
Kebijakan ini disebut juga kebijakan moneter longgar.
Sebaliknya jika jumlah uang beredar dikurangi, maka
pemerintah menempuh kebijakan moneter kontraktif atau
kebijakan uang ketat.
Kebijakan ini dilakukan saat perekonomian mengalami
inflasi.
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Tujuan kebijakan moneter
Saturday, June 25, 2016
Menyelenggaraka
n dan mengatur
peredaran uang.
Menjaga dan
memelihara kestabilan
nilai uang rupiah, baik
untuk dalam negeri
maupun untuk lalu lintas
pembayaran luar negeri.
Memperluas,
memperlancar dan
mengatur lalu lintas
pembayaran uang
giral.
Mencegah
terjadinya inflasi
(kenaikan harga
barang secara
umum).
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Alat dalam kebijakan moneter :
a. Tingkat suku bunga (interest rate)
Kebijakan moneter dengan menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga
bank.
b. Operasi pasar terbuka (Open market operation)
Kebijakan moneter yang dilakukan dengan menjual / membeli Surat Berharga BI
dan atau Surat Berharga Pasar Uang (SPBU)
c. Tingkat Bunga Diskonto (discount rate)
Kebijakan moneter dengan menetapkan tingkat suku bunga bagi pinjaman bankbank umum kepada Bank Sentral.
d. Cadangan Wajib Minimum / CWM (Reserve requirement ratio)
Kebijakan penetapan ratio cadangan wajib minimum yang harus diserahkan oleh
bank-bank umum kepada Bank Sentral untuk disimpan disana sebagai back up
likuiditas mereka. Simpanan tersebut tidak berbunga.
e. Himbauan moral (Moral persuasion )
Kebijakan Bank Sentral untuk membujuk para pimpinan bank-bank umum agar
berhati-hati dalam pemberian kredit kepada pihak ketiga dan membujuk mereka
agar mematuhi ketentuan perundangan perbankan yang berlaku.
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Jenis – jenis kebijakan moneter
a. Kebijakan moneter kauntitatif
Kebijakan moneter dalam rangka untuk mempengaruhi jumlah
uang yang beredar yang bersifat kuantitatif antara lain :
1. discount policy (politik diskonto) artinya kebijakan untuk
menaikan atau menurunkan suku bunga bank dalam rangka
untuk memperlanacar likuditas sehari – hari
2. open market policy(politik npasar terbuka dan operasi pasar
terbuka) artinya kebijakan untuk memperjual belikan surat –
suart berharga oleh bank indonesia di pasar uang
3. cash receive ratio (politik cadangan kas atau giro wajib
minimum) artinya kebijakan untuk menaikan atau menurunkan
cadangan kas yang harus ada di bank – bank umum
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter
Saturday, June 25, 2016
Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter