sumber dana perbankan dan alokasi dana bank
advertisement
SUMBER DAN ALOKASI DANA PERBANKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992 “HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI PASIVANYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM DANA BANK UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP WAKTU DAPAT DIUANGKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM FUNGSI DANA BANK SUMBER KEGIATAN BANK MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASI SUMBER KEUNTUNGAN DAN PERTUMBUHAN BANK MENENTUKAN TINGKAT KESEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM 3 SUMBER DANA PERBANKAN MODAL BANK DANA MASYARAKAT LEMBAGA KEUANGAN LAIN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM PENGERTIAN MODAL BANK DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI MAUPUN PEMEGANG SAHAM YANG IKUT DI KEMUDIAN HARI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM FUNGSI MODAL 1. 2. 3. FUNGSI PERLINDUNGAN FUNGSI OPERASIONAL FUNGSI PENGATUR / ADMINISTRASI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM 2 JENIS PERMODALAN BANK MODAL INTI Contoh :Modal disetor, Laba ditahan, Agio saham dll MODAL PELENGKAP Contoh: cadangan revaluasi aktiva tetap, penyisihan penghapusan aktiva produktif Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM SUMBER DANA MASYARAKAT PASAL 16 (1) UU 10/1998 “SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM SIMPANAN PASAL 1 (5) UU 10/1998 “SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN ATAU BENTUK LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM 3 SUMBER DANA MASYARAKAT GIRO TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA DEPOSITO DEPOSIT ON CALL DANA SEMENTARA DEPOSIT AUTOMATIC ROLL-OVER Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM SERTIFIKAT DEPOSITO GIRO PASAL 1 (6) UU 10/1998 “GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN LAIN, ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM TABUNGAN PASAL 1 (9) UU 10/1998 “TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM DEPOSITO PASAL 1 (7) UU 10/1998 “DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN DENGAN BANK” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM SERTIFIKAT DEPOSITO PASAL 1 (8) UU 10/1998 “SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT DIPINDAHTANGANKAN” Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM PERSAMAAN DAN PERBEDAAN GIRO, TABUNGAN DAN DEPOSITO 1. PERSAMAAN 2. PERBEDAAN 1. 2. 3. SUMBER DANA PENYIMPANAN DARI MASYARAKAT ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI HASIL) WAKTU PENARIKAN CARA PENARIKAN TINGKAT IMBALAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM CIRI-CIRI SERTIFIKAT DEPOSITO 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG DIKELUARKAN BANK UMUM JANGKA WAKTU TERTENTU IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO) ATAS UNJUK/PEMBAWA PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN DAPAT DIPERJUAL-BELIKAN BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN SELURUH HARTA KEKAYAANNYA BEBAS PAJAK ATAS BUNGA DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI) DALUWARSA 30 TAHUN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM DANA DARI LEMBAGA KEUANGAN LAIN CALL MONEY PINJAMAN ANTAR BANK PINJAMAN DARI BI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM PINJAMAN DARI BI (BANK INDONESIA) JENIS PERBEDAAN 1. KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI) 2. BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI) 1. 3. KREDIT PROGRAM INISIATIF PEMERINTAH TINGKAT SUKU BUNGA RENDAH / BERSUBSIDI NON KREDIT PROGRAM 2. INISIATIF BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM 3. SUKU BUNGA TINGGI PENGGUNAAN BLBI MISMACHT RUSH OPERASI PASAR TERBUKA TALANGAN UNTUK MENJAGA KEPERCAYAAN TERHADAP BANK KOMERSIAL PENYEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM ALOKASI DANA BANK CADANGAN PRIMER CADANGAN SEKUNDER KREDIT PORTOFOLIO INVESTASI ASET TETAP Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM ALOKASI DANA BANK (USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA) “DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU 10/1998) CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI 1. POOL OF FUND APPROACH 2. ASSETS ALLOCATION APPROACH Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN PENDEKATAN KEUNGGULAN KELEMAHAN POOL OF FUND APPROACH LIKUIDITAS LEMAH SEDERHANA ASSET ALOCATION KEUNTUNGAN APPROACH BESAR Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM KELEBIHAN LIKUIDITAS