PRUlink xed pay

MKT/BRCH082 (03/14)
PRUlink fixed pay
PT Prudential Life Assurance
Prudential Tower
Jl. Jend. Sudirman Kav. 79, Jakarta 12910, Indonesia
Tel: (62 21) 2995 8888
Fax: (62 21) 2995 8800
Customer Line: 500085
Email: [email protected]
Website: www.prudential.co.id
PT Prudential Life Assurance terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Lebih dekat dengan PRUlink fixed pay
Apa itu PRUlink fixed pay ?
Hidup terus berjalan melewati berbagai tahapan. Anda dan
keluarga layak mendapatkan kepastian dan keamanan dalam
mengarungi setiap tahapan kehidupan tersebut.
PRUlink fixed pay adalah produk unit link yang dirancang
untuk memberikan fleksibilitas yang dapat memenuhi
berbagai kebutuhan di setiap tahapan kehidupan Anda,
dengan manfaat kematian yang dijamin* dan pilihan periode
pembayaran premi yang pasti.
Kelahiran Anak
Kehadiran buah hati Anda
adalah kebahagiaan
yang tidak ternilai
1
2
Masa kerja produktif
Prestasi gemilang dan
keberhasilan usaha adalah
tujuan Anda
di masa kerja produktif
Masa pensiun
Nikmati masa pensiun Anda
yang telah Anda persiapkan
sejak dini
Keistimewaan
Pendidikan Anak
Pendidikan buah hati Anda
mewujudkan impian hari
depan mereka
3
4
5
1. Jaminan manfaat kematian (Guaranteed Death Benefit)*.
2. Memberikan Loyalty Bonus berupa alokasi premi bagi
nasabah yang terus melunasi pembayaran preminya
sampai periode 15 atau 20 tahun.
3. Masa pembayaran premi yang dapat disesuaikan dengan
keinginan: 7, 10, 15, atau 20 tahun.
4. Dapat memilih masa pertanggungan jiwa sampai usia 65,
70, 75, 80, atau 85 tahun.
5. Kesempatan melakukan investasi di salah satu atau
kombinasi 7 jenis dana investasi yang tersedia.
6. Dapat melakukan pengalihan dana (Fund Switching).
Persyaratan Usia Masuk:
1. Pemegang Polis: minimal 21 tahun
2. Tertanggung: 1 - 60 tahun (ulang tahun berikutnya)
Manfaat
Pernikahan
Pernikahan yang indah,
salah satu saat penting dalam
hidup yang Anda dambakan
PRUlink fixed pay memberikan perlindungan jiwa sampai
dengan maksimal usia 85 tahun (sesuai masa pertanggungan
yang dipilih), sebesar Uang Pertanggungan meninggal dunia
dan Nilai Tunai.
Manfaat Tambahan:
Lengkapi perlindungan dalam setiap tahapan kehidupan Anda
dengan beragam Asuransi Tambahan (rider), sebagai berikut:
• PRUcrisis cover 34
• PRUcrisis cover plus 34
• PRUpersonal accident death
• PRUpersonal accident death & disablement
• PRUmed
• PRUpayor 34
• PRUparent payor 34
• PRUspouse payor 34
*Sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada Polis
Biaya-biaya
• Sebagian Premi dialokasikan ke dalam unit dengan
menggunakan harga unit yang berlaku saat itu. Harga unit
dapat berubah mengikuti kinerja masing-masing dana
investasi.
• Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja, Senin
sampai dengan Jumat, dengan mengacu pada harga pasar
yang berlaku bagi instrumen investasi di mana dana
investasi ditempatkan.
Pilihan Dana Investasi
Ada 7 macam pilihan dana investasi yang dapat Anda pilih,
beserta profil risikonya masing-masing, sebagai berikut:
DANA INVESTASI
PROFIL RISIKO
PRUlink Rupiah Cash Fund
Investasi pasar uang,
risiko rendah
PRUlink Rupiah Fixed
Income Fund
Investasi obligasi,
risiko sedang
• Biaya administrasi sebesar Rp 25.000 per bulan.
PRUlink Rupiah Managed Fund
• Bebas biaya pengalihan dana investasi (switching) di tahun
Polis yang sama untuk 5 transaksi per tahun. Switching
berikutnya di tahun Polis yang sama akan dikenakan biaya
sebesar Rp 100.000 per transaksi.
Investasi campuran,
risiko sedang-tinggi
PRUlink Rupiah Managed
Fund plus
Investasi campuran,
risiko sedang-tinggi
• Tidak ada biaya penarikan dana.
PRUlink Rupiah Equity Fund
Investasi saham,
risiko tinggi
PRUlink Rupiah Equity Fund plus
Investasi saham,
risiko tinggi
PRUlink Rupiah Indonesia
Greater China Equity Fund
Investasi saham,
risiko tinggi
• Biaya asuransi ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin
dan besarnya Uang Pertanggungan.
• Premi yang tidak dialokasikan ke dalam unit digunakan
untuk membayar biaya akuisisi dengan komposisi sebagai
berikut:
Tahun 1: 100%
Tahun 2: 60%
Tahun 3 - 5: 15%
Tahun 6 dan seterusnya: 0%
Biaya akuisisi meliputi antara lain biaya-biaya pemeriksaan
kesehatan, pengadaan Polis dan pencetakan dokumen,
biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi serta
remunerasi karyawan dan Tenaga Pemasar.
• Premi Top-up Berkala/PRUsaver atau Premi Top-up Tunggal
yang dibayarkan kepada Penanggung, akan dikurangi
dengan Biaya Top-up sebesar 5% dari Premi Top-up
Berkala/PRUsaver atau Premi Top-up Tunggal dan sisanya
akan diinvestasikan dalam suatu Dana Investasi PRUlink
sesuai dengan pilihan Anda.
• Biaya administrasi Top-up Tunggal Rp 100,000.
• Biaya pengelolaan investasi sebesar maksimum 2% per
tahun (tergantung dari jenis dana investasi yang dipilih).
• Setiap penarikan yang dilakukan sebelum Polis berjalan
lebih dari 3 tahun akan dikenakan pajak penghasilan sesuai
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku atas
selisih Nilai Tunai terhadap total Premi yang dibayarkan.
Peraturan perpajakan dapat berubah sesuai keputusan
legislatif di luar kebijakan Prudential.
Keterangan:
PRUlink Rupiah Equity Fund plus baru diluncurkan di bulan
April 2014.
Strategi Investasi
PRUlink Rupiah Cash Fund (RCF)
Dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi
yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah,
pada obligasi jangka pendek dan instrumen pasar uang seperti
deposito berjangka dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Dana
investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung
tingkat risiko investasi rendah.
100%
Kas, Deposito,
dan Instrumen
Pasar Uang
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
Strategi Investasi
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund (RFF)
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan
untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui
penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen
pendapatan tetap seperti obligasi dan instrumen pendapatan tetap
lainnya di pasar modal. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah
yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang.
2%
PRUlink Rupiah Equity Fund (REF)
Dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi
yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah,
pada obligasi jangka menengah dan panjang dengan penempatan
dana pada saham-saham perusahaan yang berkualitas yang di
perdagangkan di Bursa Efek Indonesia. Dana investasi ini sesuai untuk
nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi.
2%
98%
98%
Obligasi
Kas, Deposito,
dan Instrumen
Pasar Uang
Saham
Kas, Deposito,
dan Instrumen
Pasar Uang
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF)
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk
mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana
dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi,
saham dan instrumen pasar uang Dana investasi ini sesuai untuk
nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi
sedang-tinggi.
30%
10%
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
PRUlink Rupiah Equity Fund plus (REP)
Dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi
yang optimal dalam jangka panjang melalui pengelolaan portofolio
secara aktif pada saham-saham yang diperdagangkan di Bursa Efek
Indonesia.
2%
98%
60%
Saham
Kas, Deposito,
dan Instrumen
Pasar Uang
(data alokasi aset
strategis pada saat
tanggal peluncuran)
RFF
REF
RCF
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
PRUlink Rupiah Managed Fund plus (RMP)
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan
untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui
penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen
investasi seperti obligasi, saham dan instrumen pasar uang. Dana
investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung
tingkat risiko investasi sedang-tinggi.
60%
10%
PRUlink Rupiah Indonesia Greater China
Equity Fund (RGCF)
Dana investasi dalam mata uang Rupiah yang bertujuan untuk
mendapatkan hasil investasi yang maksimal dalam jangka panjang
melalui penempatan dana, secara langsung dan/atau tidak langsung,
terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang
tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di
Indonesia dan kawasan Greater China (Cina, Hong Kong dan Taiwan).
95%
30%
REF
RFF
RCF
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
5%
Saham
Kas, Deposito,
dan Instrumen
Pasar Uang
(data alokasi aset strategis
per Desember 2013)
Performa PRUlink
Hasil investasi bersih rata-rata (%) per tahun 2013
(data per 31 Desember 2013)
DANA INVESTASI
2013
2009-2013*
Sejak diluncurkan*
5,09
4,89
7,50
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund (RFF)
-13,51
3,93
10,60
PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF)
-8,22
3,40
13,85
PRUlink Rupiah Managed Fund plus (RMP)
-4,28
3,60
16,25
PRUlink Rupiah Equity Fund (REF)
-2,54
2,86
20,20
n/a
n/a
0,71
PRUlink Rupiah Cash Fund (RCF)
PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund (RGCF)
Catatan:
• Harga Unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di website
Prudential Indonesia dan surat kabar nasional.
• Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya.
Hasil pada saat mendatang bisa naik atau turun.
* Kinerja yang disetahunkan menggunakan metode bunga
majemuk.
Ilustrasi Manfaat
Contoh:
Manfaat Nilai Tunai untuk 20 tahun pertama
Usia masuk 35 tahun. Premi Dasar Rp 1.000.000,-/bulan
selama 20 tahun. Uang Pertanggungan Rp 120.000.000.
Pilihan dana investasi PRUlink Rupiah Indonesia Greater
China Equity Fund. Asumsi tingkat investasi 15% (asumsi
tinggi).
Manfaat pertanggungan jiwa:
Uang Pertanggungan* + Nilai Tunai**
Manfaat akhir kontrak:
Nilai Tunai**
Nilai Tunai
Seluruh data dan perhitungan hanya
sebatas ilustrasi dan bersifat tidak
mengikat serta ketentuannya akan
mengacu pada polis asuransi yang
berlaku.
Manfaat (dalam Rp ‘000)
600.000
500.000
400.000
UP
300.000
200.000
100.000
Tahun
0
1
2
3
Usia masuk
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Masa
Pertanggungan
13
14
15
16
17
18
19
20
Usia 65 tahun
* Uang Pertanggungan (UP) dijamin.
** Kinerja dari PRUlink tidak dijamin. Nilai
investasi dapat lebih besar ataupun lebih
kecil dari Premi yang diinvestasikan,
tergantung dari risiko masing-masing jenis
dana
investasi.
Pemegang
Polis
mengambil keputusan sepenuhnya untuk
menempatkan alokasi dana PRUlink
yang memungkinkan optimalisasi tingkat
pengembalian investasi, sesuai dengan
kebutuhan dan profil risiko Pemegang
Polis.
Risiko Investasi
Risiko Pasar,
disebabkan oleh kondisi makro ekonomi yang kurang
kondusif sehingga harga instrumen investasi mengalami
penurunan dan akibatnya nilai unit yang dimiliki oleh
Pemegang Polis dapat berkurang.
Risiko Gagal Bayar,
dapat terjadi jika perusahaan yang menerbitkan
instrumen investasi mengalami wanprestasi (default)
atau tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk
membayar pokok hutang, bunga dan/atau dividen.
Risiko Likuiditas,
dapat terjadi jika aset investasi tidak dapat dengan
segera dikonversi menjadi uang tunai atau pada harga
yang sesuai, misalnya ketika terjadi kondisi pasar yang
ekstrim atau ketika semua Pemegang Polis melakukan
penarikan (withdrawal/surrender) secara bersamaan.
Risiko Ekonomi dan Politik,
disebabkan oleh perubahan kondisi ekonomi, kebijakan
politik, hukum dan peraturan pemerintah yang berkaitan
dengan dunia investasi dan usaha, baik di dalam
maupun luar negeri.
Sekilas mengenai
PT Prudential Life Assurance
Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance
(Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc,
sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris
yang mengelola dana sebesar £ 443 miliar (Rp 8.929 triliun,
per 31 Desember 2013). Dengan menggabungkan
pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa
dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential
Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan
bisnisnya di Indonesia.
Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan
investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential
Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut
di Indonesia. Di samping itu, Prudential Indonesia juga
menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk
memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para
nasabahnya di Indonesia.
Sampai 31 Desember 2013, Prudential Indonesia memiliki
kantor pusat di Jakarta dan kantor pemasaran di Medan,
Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam dan Semarang dengan
327 kantor keagenan (termasuk di Jakarta, Surabaya, Medan,
Bandung, Yogyakarta, Batam, dan Bali) di seluruh nusantara.
Prudential Indonesia melayani lebih dari 2 juta nasabah.
Sekilas mengenai
Eastspring Investments
Eastspring Investments, merupakan bagian dari Prudential
Corporation Asia, adalah bisnis pengelolaan investasi
Prudential di Asia. Eastspring Investments adalah salah satu
manajer investasi terbesar di Asia, yang beroperasi di 11
negara dengan jumlah karyawan sekitar 2.000 dan dana
kelolaan sekitar £ 59,9 miliar (Rp 1.207 triliun) pada 31
Desember 2013. Eastspring Investments beroperasi di Cina,
Hong Kong, India, Indonesia, Jepang, Korea Selatan,
Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab, dan Vietnam.
• Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai
PRUfixed pay, hubungi Tenaga Pemasar Prudential
Indonesia yang berlisensi untuk memberikan perencanaan
perlindungan sesuai kebutuhan.
• Anda dapat juga menghubungi Customer Line di 500085
atau mengunjungi kantor pemasaran Prudential Indonesia
terdekat.
• Brosur ini hanya digunakan sebagai alat pemasaran dan
tidak mengikat. Ketentuan-ketentuan yang mengikat bisa
didapatkan dalam polis yang diterbitkan oleh Prudential
Indonesia.
• Produk ini telah dilaporkan dan/atau memperoleh surat
penegasan dan/atau persetujuan dari Otoritas Jasa
Keuangan sesuai peraturan perundang-undangan yang
berlaku.