tak berarti bebas

FUND
7
Edisi Minggu Bisnis Indonesia
27 Februari 2011
Beberapa produk KTA
yang ditawarkan
• Citibank
Produk
Jumlah pinjaman
Jangka Waktu
Bunga
: Citibank personal loan
: Sampai dengan Rp200 juta
: 12, 24, sampai 36 bulan
: 1,74% per bulan
• Standard Chartered Bank
Produk
: Kredit Tanpa Agunan
Standard Chartered Bank
Jumlah pinjaman : Sampai dengan Rp200 juta
Jangka Waktu
: 12–60 bulan
Bunga
: 1,74% – 1,88% per bulan
tergantung jumlah pinjaman
• HSBC
Produk
Jumlah pinjaman
Jangka Waktu
Bunga
: HSBC Personal Loan
: Rp5 juta – Rp125 juta
: 12 – 36 bulan
: 1,70% – 1,99% per bulan
tergantung jumlah pinjaman
• Bank Mandiri
Produk
Jumlah pinjaman
Jangka Waktu
Bunga
BISNIS/DEDI GUNAWAN
Mudah
risiko
tak berarti bebas
RAHAYUNINGSIH
Bisnis Indonesia
&
CANDRA SETYA SANTOSO
Kontributor Bisnis Indonesia
M
eski sejumlah bank pernah ditegur oleh
Bank Indonesia terkait dengan short message
service (SMS) caster yang berisikan penawaran
kredit tanpa agunan (KTA) tersebut, tetapi
tampaknya masih saja ada yang bandel dan
mengirimkannya.
Sebagian besar orang mungkin terganggu
dengan munculnya SMS itu. Mengganggu,
karena yang menerima SMS tidak sedang
membutuhkan dana. Namun, bagi pihak yang
tengah memerlukan uang, kehadiran pesan
layanan pendek itu tentunya sangat membantu.
Kredit tanpa agunan hampir sama dengan
kredit lainnya hanya saja tanpa agunan atau
jaminan dan dicairkan dalam jangka waktu
yang relatif cepat. Meski untuk suku bunga
KTA, bisa dikatakan lebih tinggi dibandingkan
dengan suku bunga konsumsi lainnya.
Hal ini menjadi wajar karena persyaratan
yang ditetapkan tanpa jaminan akan
menimbulkan risiko cukup besar bagi bank
pemberi pinjaman.
Berdasarkan data yang dihimpun Bisnis, saat
ini rata-rata suku bunga KTA berada pada
kisaran 12%-24% per tahun. Adapun, KPR
berada pada kisaran 10%-16%, kredit
kepemilikan mobil untuk mobil baru dengan
harga di atas Rp100 juta berada pada level 5%6% per tahun. Adapun untuk mobil bekas
dengan harga di bawah Rp100 juta berada pada
kisaran 11%-14,5%.
Selain kemudahan tanpa agunan,
keuntungan lainnya yang diterima pemohon
adalah proses cepat, penggunaan pinjaman
bebas sesuai dengan kebutuhan, suku bunga
tetap tidak berubah-ubah selama masa kontrak
kredit, jangka waktu pinjaman hingga 36 bulan,
diangsur tiap bulan, dan mendapatkan
perlindungan asuransi seperti credit Guard dan
Life Protector.
Dana KTA biasanya dipergunakan untuk
biaya renovasi rumah, pernikahan, pendidikan,
pengobatan, liburan, pembelian alat-alat
elektronik dan rumah tangga, modal usaha atau
bisnis pemohon, dan kebutuhan finansial
lainnya.
Ketiadaan agunan tak berarti bank
melalaikan prinsip kehati-hatian, karena dalam
mengucurkan kredit, bank mensyaratkan
penyertaan slip gaji dengan besaran yang
berbeda-beda tiap bank dan wilayah.
Persyaratan
Direktur Micro & Retail Banking Bank
Mandiri Budi G. Sadikin mengatakan Bank
Mandiri mensyaratkan penyertaan slip gaji
dengan penghasilan per bulan minimal Rp2,5
juta untuk wilayah Jabotabek dan Bandung dan
Rp2 juta untuk pemohon di luar wilayah itu.
Persyaratan slip gaji ini, tentunya akan
menyulitkan bagi pemohon yang tidak bekerja
pada sebuah institusi, jadi tak jarang banyak
pemohon yang sulit untuk mendapatkan kredit.
Namun, tak perlu berkecil hati karena bagi
profesional seperti dokter, pebisnis, dan lainnya
ada syarat lain yang dapat dimanfaatkan yaitu
menyertakan foto copy surat izin praktik atau
surat izin usaha (SIUP).
Selain itu, persyaratan lainnya adalah foto
copy kartu kredit, rekening tabungan, nomor
pokok wajib pajak (NPWP) pribadi dan lainnya.
Hal ini diterapkan untuk mengetahui rekam
jejak si pemohon.
Sementara itu, Vice President Standard
Chartered, Lynn Ramli, mengatakan kini jumlah
debitor kredit tanpa agunan perusahaannya
mencapai 60.000 nasabah. Sebagai bank yang
pertama kali mengeluarkan produk ini pada
: Kredit Tanpa Agunan Mandiri
: Rp5 juta–Rp200 juta
: 12, 18, 24, 30 atau 36 bulan
: unknown
Penawaran dana segar kredit tanpa agunan (KTA) Rp5
juta-Rp200 juta, bunga 1,5% per bulan. Syarat foto copy
KTP dan kartu kredit. Hubungi Farel di nomor
02192192xxx. Mohon abaikan jika tidak berminat.
Target Standard Chartered
untuk KTA mencapai Rp1,2
triliun per tahun.
1995 StanChart memang cukup agresif dalam
menggarap pasar. Bayangkan, target bank asing
ini untuk KTA mencapai Rp1,2 triliun per tahun.
Standard Chartered Bank memahami bahwa
setiap individu memiliki kebutuhan dan rencana
masa depan yang berbeda-beda. Dengan proses,
persyaratan juga cara pembayaran yang praktis
dan mudah, pemohon bisa mendapatkan
pinjaman hingga Rp200 juta untuk kebutuhan
apa pun.
Bank, lanjutnya, akan memberikan kredit
sesuai dengan kemampuan pemohon yang
mengacu pada besaran penghasilan. Harus
diakui, salah satu kendala yang sering dihadapi
bank dalam memberikan KTA ini adalah
kemacetan dalam membayar pelunasan.
Banyak bank yang lebih suka menyasar para
karyawan. Selain pembayarannya lebih pasti,
tingkat macet dalam pelunasan bisa
diminimalisasi.
Menurut perencana keuangan Aidil Akbar
Madjid yang harus dicermati sekarang adalah
sikap hati-hati para bankir, kehadiran KTA jelas
cukup menguntungkan bagi para pekerja yang
membutuhkan.
Meski demikian, ada baiknya debitur
mencermati betul sebuah produk tanpa agunan
yang ditawarkan oleh bank, misalnya
menyangkut proses persetujuan kredit, jangka
waktu kredit, tingkat suku bunga, persyaratan,
dan beban biaya administrasi yang akan
dibebankan oleh bank.
Namun, kendati pemakaian kredit tanpa
agunan lebih fleksibel ketimbang produk
pinjaman lainnya, ada baiknya situasi dan
kondisi keuangan Anda dilihat dulu. Soalnya,
yang namanya kredit tetap sama saja, setiap
bulan harus membayar dalam jumlah tertentu.
Jadi, sebaiknya, teliti betul-betul setiap tawaran
pinjaman dari bank.
Jangan sampai karena pencairannya relatif
mudah, hidup justru makin terbebani.
Bukankah produk kredit dibuat untuk
memudahkan hidup dan bukan sebaliknya?
([email protected])