JPMORGAN CHASE BANK. N.A.
advertisement
JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch The Energy Building Lt. 6 SCBD Lot 11A Jl. Jend. Sudirman Kav. 52 - 53 Jakarta 12190 - Indonesia Telp. : (62-21) 5291-8000 Fax : (62-21) 5291- 8233 Telex : 5152 CMBCM IA Reuter CMBJ Swift : CHASIDJX JPMORGAN CHASE BANK. N.A. - INDONESIA BRANCH L A P O R A N LAPORAN POSISI KEUANGAN/NERACA JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) No. POS - POS ASET 1 Kas 2 Penempatan pada Bank Indonesia 3 Penempatan pada bank lain 4 Tagihan Spot dan Derivatif 5 Surat Berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 8 Tagihan akseptasi 9 Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 10 Pembiayaan syariah 11 Penyertaan 12 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a. Surat Berharga b. Kredit c. Lainnya 13 Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/14 Aset tetap dan inventaris Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/15 Aset non produktif a) Properti terbengkalai b) Aset yang diambil alih c) Rekening tunda d) Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 16 Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/17 Sewa Pembiayaan 18 Aset pajak tangguhan 19 Aset Lainnya TOTAL ASET LIABILITAS DAN EKUITAS 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 LIABILITAS Giro Tabungan Simpanan Berjangka Dana investasi revenue sharing Pinjaman dari Bank Indonesia Pinjaman dari bank lain Liabilitas spot dan derivatif Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Utang akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima a) Pinjaman yang dapat diperhitungkan sebagai modal b) Pinjaman yang diterima lainnya Setoran jaminan Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Liabilitas pajak tangguhan Liabilitas lainnya Dana investasi profit sharing TOTAL LIABILITAS 2011 1.955 679.145 513.695 425.176 2.045 883.131 1.961.247 795.328 1.066.072 1.295.475 - 620.516 286.148 - 1.438.435 501.872 361.758 1.679.077 - 1.127.448 - 77.379 (55.050 ) 56.827 7.680.058 501.872 - 361.758 - 1.854.233 1.413.796 - 2.071.676 113.238 - 7.591.374 6.063.047 321 - 321 - - - Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya a) Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b) keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c) Bagian efektif lindung nilai arus kas d) Selisih penilaian kembali aset tetap e) bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f) keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti g) pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h) Lainnya Selisih kuasi reorganisasi Selisih restrukturisasi entitas sepengendali Ekuitas lainnya Cadangan a) Cadangan umum b) Cadangan tujuan Laba/rugi a) Tahun-tahun lalu b) Tahun berjalan - - 29.143 40.305 31.292 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 88.684 35.795 - - 18.915 - 4.182 - Kepentingan non pengendali 1 - 2012 Pendapatan Bunga a. Rupiah b. Valuta asing Beban Bunga a. Rupiah b. Valuta asing Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 2 B. Pendapatan Dan Beban Operasional selain Bunga 1 Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat Berharga ii. Kredit iii. Spot dan Derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat Berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method f. Dividen g. Komisi/provisi/fee dan administrasi h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai i. Pendapatan lainnya Beban Operasional Selain Bunga 2 46.291 6.098.842 897.300 1.619.133 539 510.000 489.403 Tambahan modal disetor a) Agio b) Disagio -/c) Modal sumbangan d) Dana setoran modal e) Lainnya No. POS - POS PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Dan Beban Bunga (10.691 ) 71.007 (45.386 ) - 1.645.056 969.448 29 756.440 450.500 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 35.795 7.680.058 6.098.842 42.476 11.011 44.650 10.561 23.254 172 30.061 18.515 3.551 33.145 11.759 258.959 - 110.455 338.577 3.591 5.540 65.333 224.579 4.132 207 14.447 152.521 160.596 2.602 25.631 62 11.748 104.950 610 1.809 19.427 10.940 (84.752) No. LABA (RUGI) OPERASIONAL 135.011 (51.607) 2 - 1 Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris - 2 Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (30 ) 3 Pendapatan (Beban) non operasional lainnya 3.927 314.338 - LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 1.741 42.290 1.711 42.200 136.722 (9.407) Pajak penghasilan a) Taksiran pajak tahun berjalan b) Pendapatan (beban) pajak tangguhan (14.315 ) - (34.762) - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 122.407 (44.169) - - 2.225 - (10.822) - - - TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 124.632 (54.991) Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 122.407 (44.169) KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 122.407 (44.169) Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 124.632 124.632 (54.991) (54.991) 82.102 (75.461) Individual 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat Berharga Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Tagihan akseptasi Kredit Penyertaan Penyertaan modal sementara Transaksi rekening administratif Kolektif Umum RASIO (%) 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif NPL gross NPL Nett Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 2 3 a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak Terkait ii. Pihak Tidak Terkait b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak Terkait ii. Pihak Tidak Terkait Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah b. GWM Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 11 Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan Spot dan Derivatif a. Rupiah b. Valuta asing Surat Berharga a. Rupiah b. Valuta asing Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan Akseptasi Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit Properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta asing Aset yang diambil alih II PIHAK TIDAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan Spot dan Derivatif a. Rupiah b. Valuta asing Surat Berharga a. Rupiah b. Valuta asing Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing Tagihan Akseptasi Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit Properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Transaksi rekening administratif a. Rupiah b. Valuta asing Aset yang diambil alih INFORMASI LAIN 3 4 5 8 9 10 2 5 Khusus 5.200 4.260 - - - - 19.814 7.956 - - - - 5.019 3.475 4.835 450 4.589 - 10.691 - 3.618 6.415 6.320 450 8.144 6 7 LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 (Dalam Jutaan Rupiah) 2012 2011 29,97% 33,09% JPMorgan Chase Bank. N.A. No 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,34% 35,01% 1,90% 31,98% 64,22% 0,21% 0,00% 0,00% -0,59% -13,15% 2,37% 166,60% 44,80% KEPATUHAN (Compliance) 1 Umum - Rasio Kinerja 1 2 Kolektif - LAPORAN RASIO KEUANGAN JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 No. Individual 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 11,35% 8,19% 7,40% 12,24% 5,06% 7,90% TRANSAKSI Tagihan dan Liabilitas Derivatif Tujuan Nilai Notional Trading Hedging Tagihan 1 Spot 2 Forward 3 Option a. Jual b. Beli 4 Future 5 Swap 6 Lainnya 11 III 977.682 977.682 18.491.917 18.491.917 116.624 116.624 116.624 116.624 29.756.440 29.756.440 - - 271 92.562 22.588 475.893 - 667 77.265 22.630 418.768 - - 168.555 - 162.805 - B Terkait dengan Suku Bunga 1 Forward 2 Option a. Jual b. Beli 3 Future 4 Swap 5 Lainnya C Lainnya JUMLAH 8 9 10 Liabilitas A Terkait dengan Nilai Tukar 1 2 3 4 5 6 8.099.700 - 8.099.700 - - - - - - - - - 759.869 682.135 L 1 4 Khusus 3.644.501 - - - - - 986.319 966.332 - - - - 254.380 2.542.931 - 116.497 3.688.940 - 11.539 3.019.120 11.970 2.189.640 II III - - IV 14.627 430.960 - 7 8 DPK KL 2. Laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No.3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan Surat Edaran Bank Indonesia No.3/30/DPNP/ tanggal 14 Desember 2001 sebagaimana telah diubah masing – masing dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.7/10/DPNP tanggal 31 Desember 2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.12/11/DPNP tanggal 30 Juni 2010 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2011 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan tertentu Yang Disampaikan Kepada Bank Indonesia. 3. Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam laporan keuangan per tanggal dan periode yang berakhir pada tanggal 31 Maret 2011 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan per tanggal dan periode yang berakhir pada tanggal 31 Maret 2012. 4. Saldo laba (rugi) pada tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 termasuk cadangan program kompensasi berbasis saham sebesar Rp 19.537 juta dan Rp. 11.966 juta. 5. Kurs 31 Maret 2012 1 USD = Rp 9.144,- dan 31 Maret 2011 1 USD = Rp 8.707,50 Uk. 7 Kolom x 470 mmk - SINAR HARAPAN M Posisi Tanggal Laporan: 31 Maret 2011 Jumlah L DPK KL D M Jumlah - - - - 2.056 1.970 - - - - 1.970 16.456 - - - - 16.456 57.447 - - - - 57.447 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 85.000 - - - - - 85.000 - 85.000 - - - - - 85.000 - - - - - - - - - - - - - 7.850 427.237 - - - - - 7.850 427.237 - 11.970 1.461.316 - - - - 11.970 - 1.461.316 - 276.520 235.119 - - - - 276.520 235.119 737.629 1.221.647 - - - - 737.629 - 1.221.647 36.378 372.342 - - - - 36.378 372.342 23.165 714.716 - - - - 23.165 714.716 2.361.547 - - - - - 2.361.547 - 906.664 - - - - - 906.664 - - - - - - - - - - - - - 1.438.435 501.872 - - - - 1.438.435 501.872 361.758 - - - - 361.758 - - - - - - - - - - - - 248.261 1.316.341 9.000 - - - 248.261 1.325.341 158.260 858.982 9.000 - - - 158.260 867.982 20.475 - - - - - 20.475 - 16.206 - - - - - 16.206 - 9.116 3.568.631 - 74 91.713 - - - - 9.190 3.660.344 - 2.452 3.668.015 - 25.384 - 206 48.015 - - 2.658 - 3.741.414 - 22.789 5.039 - - - 27.828 17.011 44.123 911 1.361 7.233 7.233 - - - - Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total PPA yang wajib dibentuk atas aset Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Lainnya a. Penerusan kredit b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapus buku d. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan / berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih - - - - - - - - - 25.155 52.717 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - PENGURUS BANK Senior Country Officer / Pemimpin Kantor Cabang Branch Manager / Anggota Pimpinan Anggota Pimpinan Direktur Kepatuhan Anggota Pimpinan D 2.056 Catatan 1. Informasi Keuangan diatas berdasarkan Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) Bulan Maret 2012 dan 2011 VI Posisi Tanggal Laporan: 31 Maret 2012 POS - POS PIHAK TERKAIT 3 Posisi Tanggal Laporan : 31 Maret 2011 CKPN PPA wajib dibentuk 1.762.232 - 17.040 303.951 - I DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM No. I LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK ASING JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) Keterangan 2012 2011 KOMPONEN MODAL 1. Dana Usaha 1.1. Dana Usaha 1.415.864 1.369.620 1.2. Modal Disetor 321 321 2. Cadangan 2.1. Cadangan Umum 2.2. Cadangan Tujuan 3. Laba (Rugi) tahun - tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) 29.143 4. Laba (Rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) 5. Dana Setoran Modal 6. Pendapatan Komprehensif Lainnya : kerugian berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia utk dijual (100%) 7. Pendapatan Komprehensif Lainnya : keuntungan berasal dari peningkatan penyertaan dalam kelompok tersedia utk dijual (45%) 8. Revaluasi Aset Tetap (45%) 9. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif (27.828 ) (27.562 ) 10. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung 11. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book 12. Cadangan umum aset produktif (maks. 1,25% dari ATMR) 22.789 24.447 13. Faktor Pengurang Modal Eksposur Sekuritisasi MODAL BANK ASING ( Jumlah 1 s.d 12 - 13 ) 1.440.289 1.366.826 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 2.358.169 1.955.736 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 1.216.398 1.254.878 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR 1.231.002 919.743 RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT. RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [II : (III + IV + V)] 29,97% 33,09% LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) 6 7 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. bagian efektif dari lindung nilai arus kas d. keuntungan revaluasi aset tetap e. bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti g. pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain h. lainnya Pendapatan komprehensif lain tahun berjalan net pajak penghasilan terkait 2011 V 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah b. Valuta asing 2. Lainnya (90) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK Posisi Tanggal Laporan : 31 Maret 2012 CKPN PPA wajib dibentuk POS-POS 1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta asing 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan b. Bunga lainnya 3. Lainnya IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 37.260 242.219 9.130 386.593 - 2012 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah - Valuta asing ii. Uncommitted - Rupiah - Valuta asing b. Lainnya i. Committed ii. Uncommitted 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a Committed i. Rupiah ii. Valuta asing b. Uncommitted i. Rupiah ii. Valuta asing 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 5. Lainnya III. TAGIHAN KONTIJENSI a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat Berharga ii. Kredit iii. Spot dan Derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat Berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat Berharga ii. Kredit iii. Pembiayaan Syariah iv. Aset keuangan lainnya f. Kerugian terkait risiko operasional g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method h. Komisi/provisi/fee dan administrasi i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) j. Beban tenaga kerja k. Beban promosi l. Beban lainnya Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) No. POS - POS I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah b. Valuta asing 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3. Lainnya II. KEWAJIBAN KOMITMEN PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL - 88.684 2011 32.021 330.011 - TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT TOTAL EKUITAS LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Tanggal 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF JPMorgan Chase Bank. N.A. - Indonesia Branch Periode 1 Januari- 31 Maret 2012 dan 2011 (Dalam Jutaan Rupiah) 2012 EKUITAS Modal disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- K E U A N G A N Jakarta, 31 Mei 2012 S.E & O : Haryanto Tiara Budiman : Ruth S. Setyabudi : Kristin Kurniati Mentari : Adya Leonard T. Wattimena : Sony M. Hassan PEMILIK BANK Merupakan Cabang JPMorgan Chase Bank. N.A. yang berkedudukan di Amerika Serikat Haryanto Tiara Budiman Ruth S. Setyabudi Senior Country Officer / Pemimpin Kantor Cabang Branch Manager / Anggota Pimpinan