pengaruh tingkat suku bunga kredit dan nilai jaminan terhadap

PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT DAN NILAI JAMINAN
TERHADAP DANA JUMLAH KREDIT PADA BANK UMUM SINAR
HARAPAN BALI DI KABUPATEN TABANAN
NI PUTU SUDARSANI
Fakultas Ekonomi Universitas Tabanan
ABSTRAK
Keadaan ekonomi yang tidak menguntungkan yang tentunya mempengaruhi semua sektor
ekonomi baik sektor formal maupun sektor informal, untuk mengatasi hal tersebut maka diperlukan
suatu lembaga keuangan yang mempunyai peran strategis, lembaga keuangan tersebut adalah pada
sektor perbankkan. Bank merupakan salah satu lembaga keuangan yang berperan sangat penting
dalam membantu pemulihan keadaan perekonomian Indonesia yang sedang mengalami keterpurukan.
Bank juga sebagai salah satu sektor usaha yang sangat merasakan dampak dari keadaan ekonomi yang
tidak mengutungkan seperti sekarang.
Berdasarkan latar belakang masalah, maka yang menjadi perumusan masalah dalam penelitian
ini adalah sebagai berikut: 1) Apakah tingkat suku bunga kredit dan nilai jaminan berpengaruh secara
parsial terhadap dana jumlah kredit pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan? 2)
Apakah tingkat suku bunga kredit dan nilai jaminan berpengaruh secara serempak atau bersama-sama
terhadap dana jumlah kredit pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan?
Hasil penelitian adalah Pengaruh tingkat suku bunga kredit (X 1 ) terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan. Dengan melihat Tabel 4,
nilai t hitung sebesar 3,444 dan signifikasinya adalah sebesar 0.011. Angka-angka ini memberikan
arti Tingkat suku bunga kredit mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan, karena t hitung lebih besar
dari t tabel atau signifikansinya lebih kecil dari 5%. Dengan asumsi variabel X 2 adalah konstan.
Pengaruh nilai jaminan (X2 ) terhadap jumlah kredit masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan
Bali di Kabupaten Tabanan. Dengan melihat tabel 4, nilai t hitung sebesar -0,878 dan signifikasinya
adalah sebesar 0.409. Angka-angka ini memberikan arti jaminan mempunyai pengaruh yang tidak
signifikan terhadap jumlah kredit masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan, karena - t hitung lebih besar dari t tabel atau signifikansinya lebih besar dari 5%. Dengan
asumsi variabel X 1 adalah konstan. Berdasarkan tabel 5 maka diketahui bahwa nilai F tabel dengan
taraf nyata 5% adalah sebesar 3.47 ternyata F ratio lebih besar dari F tabel. atau 6.560 lebih besar dari pada
3,47
begitu juga kalau dilihat dari nilai signifikansinya yaitu sebesar 0.025 berarti lebih kecil
daripada 5%. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa variabel-variabel Tingkat suku bunga kredit
dan nilai jaminan secara serempak atau bersama-sama mempunyai pengaruh yang sangat signifikan
terhadap jumlah kredit masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan.
Kata kunci: Tingkat suku bunga kredit, nilai jaminan dan nilai kredit
PENDAHULUAN
Latar Belakang
Keadaan
ekonomi
yang
tidak
menguntungkan yang tentunya mempengaruhi
semua sektor ekonomi baik sektor formal
maupun sektor informal, untuk mengatasi hal
tersebut maka diperlukan suatu lembaga
keuangan yang mempunyai peran strategis,
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
lembaga keuangan tersebut adalah pada sektor
perbankkan. Bank merupakan salah satu
lembaga keuangan yang berperan sangat
penting dalam membantu pemulihan keadaan
perekonomian Indonesia yang
sedang
mengalami keterpurukan. Bank juga sebagai
salah satu sektor usaha yang sangat merasakan
dampak dari keadaan ekonomi yang tidak
mengutungkan seperti sekarang.
191
Ada beberapa jenis bank yang
berkembang pada saat ini, salah satunya adalah
Bank Umum. Bank Umum merupakan bank
yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran, dimana dalam pelaksanaan
kegiatan usahanya dapat secara Konvensional
atau berdasarkan pringsip syariah. Dalam
melaksanakan fungsi dan tugasnya, Bank
Umum dalam menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan berupa
giro, deposito, dan tabungan atau bentuk lain
yang dipersamakan dengan itu, serta
menyalurkanya kembali kemasyarakat dalam
bentuk kredit. (Hasibuan, 2002).
Analisis
yang
digunakan
dalam
penelitian ini adalah analisis regresi linear
berganda dan adapu hasinya:
Aktivitas Perbankan yang utama adalah
menghimpun dana masyarakat luas yang
dikenal dengan istilah di dunia perbankan
adalah kegiata Funding. Jenis simpanan yang
dapat dipilih seperti giro, deposito, dan
tabungan. (Kasmir, 2000).
Giro merupakan
simpanan
yang
penarikannya dapat dilakuan setiap saat
dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana
perintah pembayaran lainya atau dengan
pemindah bukuan. Diposito merupakan
simpanan yang penarikanya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan
perjanjian nasabah penyimpan dengan bank,
sedangkan tabungan merupakan simpanan
yang penarikanya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi
tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan
atau alat lainya yang dipersamakan dengan itu.
(Kasmir, 2000 ).
Jumlah kredit pada Bank Sinar di
Kabupaten Tabanan akan dipengaruhi oleh
faktor intern dan ekstern seperti halnya
pendapatan nasional, tingkat suku bunga
Sertifikat Bank Inodonesia, nilai jaminan dan
nilai tukar rupiah. Kredit yang dikeluarkan
oleh bank akan dipengaruhi oleh nilai
jaminan, jika nilai jaminan meningkat, maka
kredit yang dikeluarkan akan mengalami
peningkatan, sehingga masyarakat cendrung
akan meminjam uang di bank untuk investasi
dan konsumsi. Sedangkan suku bunga kredit
juga sangat menentukan dalam penjualan
192
kredit oleh bank. Dalam pengeluaran kredit
masyarakat yang meminjam uang akan melihat
suku bunga dari masing-masing bank.
Semakin rendah tingkat suku banga kredit
maka bank akan lebih banyak dapat menjual
kredit.
Disamping
itu
kecendrungan
masyarakat meminjam uang di bank
dipengaruhi oleh
suku bunga dan nilai
jaminan. Nilai jaminan merupakan nilai tafsir
dijaminkan yang merupakan objek yang dinilai
untuk menentukan harga daripada yang
dijaminkan tersebut,
Kedua faktor ini
merupakan faktor–faktor yang dominan dan
mempunyai pengaruh yang positif terhadap
jumlah kredit yang dikeluarkan pada Bank
Umum Sinar dari tahun 2012 – 2014.
Bank Umum sinar merupakan lembaga
keuangan dimana kegiatan menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkan kembali dalam bentuk kredit.
Sebagian besar modalnya dimiliki oleh swasta
nasional serta akte pendirianya pun didirikan
oleh swasta. Bank Umum Swasta Nasional
mempunyai kelebihan di dalam memberikan
tingkat suku bunga yang biasanya rendah dari
bank lainya.
Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah,
maka yang menjadi perumusan masalah dalam
penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Apakah tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan berpengaruh secara parsial
terhadap dana jumlah kredit pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan ?
2. Apakah tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan berpengaruh secara serempak atau
bersama-sama terhadap dana jumlah kredit
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan ?
Tujuan penelitian
1. Untuk mengetahui pengaruh tingkat suku
bunga kredit dan nilai jaminan secara
farsial terhadap dana jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan .
2. Untuk mengetahui pengaruh tingkat suku
bunga kredit dan nilai jaminan secara
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
serempak atau bersama-sama terhadap
dana jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan
Manfaat Penelitian.
1.
Bagi Universitas
Hasil penelitian ini nantinya sebagai
tambahan informasi khususnya di bidang
perbankan, dan juga sebagai bacaan
ilmiah bagi mahasiwa yang nantinya
meneliti masalah yang sejenis.
2.
Bagi Bank Sianr Harapan Bali
Dengan penelitian ini diharapkan dapat
dipergunakan sebagai masukan kepada
bank – bank umum Sinar Harapan Bali,
dan pemerintah mengenai pengaruh
tingkat suku bunga kredit, dan nilai
jaminan dengan jumlah kredit yang
sangat diperlukan sebagai dana dalam
pembangunan untuk meningkatkan taraf
hidup dan mensejahtrakan masyarakat.
kebijakan
METODE PENELITIAN
Hipotesis
Berdasarkan teori-teori dan permasalahan
yang ada maka hipotesis yang diajukan adalah
:
1. Tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan berpengaruh secara farsial
terhadap dana jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan .
2. Tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan berpengaruh secara serempak
terhadap dana jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan
Metode Penelitian
Identifikasi variabel
1. Variabel bebas (independent) adalah
variabel yang tidak tergantung dengan
variabel lain. Dalam penelitian ini yang
termasuk kedalam variabel bebas meliputi
sebagai berikut: Tingkat suku bunga kredit
dan nilai jaminan
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
2. Variabel terikat (dependent) adalah variabel
yang tergantung oleh variabel lain. Dalam
penelitian ini yang termasuk variabel
terikat adalah jumlah kredit
Definisi operasional
Untuk mempertegas penafsiran variabel
yang diteliti maka akan dikemukakan definisi
operasional sebagai.
1. Tingkat suku bunga kredit terhadap
besarnya bunga yang dibebankan kepada
peminjam kredit yang diukur dalam satuan
persen.
2. Nilai Jaminan adalah besarnya jaminan
yang dilakukan oleh nasabah kepada bank
yang diukur dengan satuan rupiah.
3. Jumlah kredit adalah bayaknya kredit yang
disalurkan oleh bank sinar yang diukur
dalam satuan rupiah.
Jenis dan sumber data
1. Jenis data menurut sifatnya
a. Data kuantitatif adalah data yang
diperoleh dalam bentuk angka-angka
atau dapat diangkakan dan dapat
diukur.
b. Data kualitatif adalah data yang tidak
berupa
angka-angka
dan
ada
hubungannya dengan penelitian ini,
seperti sejarah Bank Sinar.
2. Jenis data menurut sumbernya
Jenis data yang dipergunakan dalam
penelitian ini adalah data sekunder adalah
data yang tidak diperoleh langsung dari
Bank Sinar.
Metode pengumpulan data
Penelitian ini dalam pengumpulan data
menggunakan metode studi dokumentasi yaitu
cara pengumpulan data dengan cara melihat
catatan-catatan atau dokumen yang ada di
Bank Sinar dan Biro Pusat Statistik (BPS)
yang erat kaitannya dengan masalah yang
diteliti.
Teknik analisis data
Dalam penelitian ini teknik analisis
data yang dipergunakan adalah sebagai
berikut.
a. Analisis regresi berganda
193
Analisa
ini
digunakan
untuk
mengetahui bagaimana pengaruh Tingkat suku
bunga kredit dan nilai jaminan berpengaruh
terhadap dana jumlah kredit masyarakat pada
Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan. Perhitungan dapat dicari dengan
rumus (Natawirawan, 2002) :
Y = b0 + b1 X1 + b2 X 2 + ei...........................(1)
Keterangan :
Y
= jumlah kredit
X1 = tingkat suku bunga kredit
X2 = nilai jaminan
b0 = Konstanta
b1 = menunjukkan
hubungan
(pengaruh)
antara tingkat suku
bunga (X1 ) terhadap jumlah kredit
pada Bank Umum Sinar Harapan
Bali di Kabupaten Tabanan (Y)
b2 = menunjukkan
hubungan
(pengaruh) antara nilai jaminan (X 2 )
terhadap jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan
Bali di Kabupaten Tabanan (Y)
ei
= tingkat kesalahan (gangguan)
b. Koefisien determinasi berganda
Untuk
lebih
lengkap
hasil
perhitungan di atas, maka perlu dicari
koefisien-determinasi (R 2 ) dari variabel
tingkat suku bunga (X1 ) dan nilai jaminan (X 2 )
dan jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan (Y). Koefisien determinasi ini
mengukur kuat lemahnya hubungan kedua
variabel itu, yang diukur dengan prosentase.
Adapun perumusan koefisien determinasi
adalah sebagai berikut:
R2 = b1.  x1 y  b2  x2 y ............ 2)
ß y2
Keterangan :
R2 = Koifisien determinasi
Y = jumlah kredit
X1 = tingkat suku bunga
X2 = nilai jaminan
Selanjutnya untuk mengetahui seberapa
tingkat suku bunga (X1 ) dan nilai jaminan (X 2 )
terhadap jumlah jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan (Y). maka diukur dengan
koefisien
determinasi,
yaitu
koefisien
determinasi dikalikan 100%. Jadi dengan
194
demikian koefisien determinasi menjadi : R2 x
100%.
Untuk mengetahui pengaruh secara
parsial dari tingkat suku bunga kredit (X1 ) dan
nilai jaiman (X2 ) terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan
Bali di Kabupaten Tabanan (Y) digunakan uji
t - test yang rumusnya sebagai berikut :
b  i
t hitung = i
……………………(3)
Sbi
Sb adalah standar deviasi.
a. Analisis pengujian data antara tingkat
suku bunga kredit berpengaruh secara
nyata dan positif terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan.
1.
Formulasi hipotesis
Ho : ß 1 = 0 ; tidak ada pengaruh
nyata antara tingkat suku bunga
terhadap
jumlah
kredit
masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
Ho : ß 1 > 0 ; ada pengaruh nyata
dan positif antara tingkat suku
bunga kredit terhadap jumlah
kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan.
2. Menentukan titik kritis (t tabel)
dengan tarap nyata 5 %.
t tabel = (n-k).( ß)
Dimana :
n = jumlah sampel / banyaknya
data
k = jumlah variabel
ß = taraf nyata / level of significant
3.
Kriteria
penerimaan
dan
penolakan
Ho diterima jika t-hitung ß t tabel
ß t hitung
Ho ditolak jika t-hitung > t tabel <
t hitung
4.
Uji t hitung dengan formula :
b1 - ß 1
t hitung =
Sb1
b.
Analisis pengujian data antara nilai
jaminan berpengaruh secara nyata
dan positif terhadap jumlah kredit
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
1. Formulasi hipotesis
Ho : ß 2 = 0 ; tidak ada pengaruh nyata
antara nilai jaminan terhadap jumlah
kredit masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
Ho : ß 2 < 0 ; ada pengaruh nyata dan
positif antara nilai jaminan terhadap
jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
2. Menentukan titik kritis (t tabel) dengan
tarap nyata 5 %.
t tabel = (n-k).( ß)
Dimana :
n = jumlah sampel / banyaknya data
k = jumlah variabel
ß = taraf nyata / level of significant
3. Kriteria penerimaan dan penolakan
Ho diterima jika t-hitung ß t tabel ß t
hitung
Ho ditolak jika t-hitung > t tabel < t hitung
4. Uji t hitung dengan formula :
B2- ß 2
t hitung =
Sb2
c. Uji F (Varians dalam regresi linier
berganda)
Uji secara bersama-sama antara
tingkat suku bunga kredit (X 1 ) dan nilai
jaminan terhadap jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan. (Y) menggunakan rumus
(Gujarati, 1995):
R2 / k 1
F=
…………………..…….(4)
1 R2 / n  k
Keterangan :
k
= banyaknya variabel
n
= banyaknya data sampel
a)
Formula hipotesis :
1.
Ho : ß i = 0 ; berarti tidak ada
pengaruh nyata secara bersama –
sama antara tingkat suku bunga
kredit dan nilai jaminan terhadap
jumlah kredit masyarakat pada
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan.
2.
Hi : minimal satu ß i ß 0 ; (minimal
salah
satu
variablel
bebas
berpengaruh) berarti ada pengaruh
nyata secara bersama – sama
antara tingkat suku bunga dan nilai
jaminan terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
b) Taraf nyata yang digunakan dalam
penelitian ini adalah 5 %, dengan derajat
kebebasan df (n-k).
c) Kriteria pengujian
Ho diterima jika , F hitung ß F table
Ho ditolak jika , F hitung > F tabel
Apabila diperoleh nilai F hitung  F
tabel, maka Ho diterima atau Hi ditolak yang
berarti tidak ada pengaruh nyata antara tingkat
suku bunga dan nilai jaminan terhadap jumlah
kredit masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan.
Sebaliknya, jika diperoleh F hitung > F tabel,
maka Ho ditolak atau Hi diterima, ini berarti
ada pengaruh nyata secara bersama – sama
antara tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan terhadap jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan.
HASIL DAN PEMBAHASAN
Analisis dan Uji Hipotesis
Model analisis yang digunakan dalam
penelitian ini adalah regresi linear berganda,
yaitu untuk menganalisis faktor-faktor yang
mempengaruhi jumlah kredit masyarakat pada
Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan. Analisis regresi linear berganda ini
digunakan untuk mengetahui arah dan
besarnya pengaruh faktor-faktor tersebut
terhadap jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan. Pembuktian hipoteis digunakan uji
statistik yaitu uji regresi parsial (uji t) dan uji
regresi secara serempak (uji F).
Memperhatikan uraian dari variabelvariabel yang digunakan dalam model tersebut
dan berdasarkan pengukuran terhadap
195
variabel-variabelnya, maka dapat diperoleh
hasil estimasi terhadap faktor-faktor yang
mempengaruhi jumlah kredit masyarakat pada
Bank Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
Model analisis linear berganda, yang
digunakan sebagai variabel terikat adalah
jumlah kredit masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten Tabanan (Y).
Sedangkan variabel bebasnya adalah Tingkat
suku bunga kredit (X 1 ), dan nilai jaminan (X 2 ).
Analisis regresi linear berganda
Analisis ini diolah dengan menggunakan
program SPSS. Adapun rangkuman dari hasil
pengolahan data tersebut terlihat pada tabel 5
berikut ini :
Tabel 1 Hasil Perhitungan Regresi Linear Berganda Metode Full Regression
Koefisien
Variabel Bebas
Regresi
Tingkat suku bunga kredit (X1)
11998.841
Nilai jaminan (X2)
- 5.626
Konstanta
Koefisien determinasi (R 2 )
F ratio
Signfikansi
Sumber : Data diolah
Berdasarkan Tabel 1 di atas dapat dibuat
satu persamaan model regresi linear berganda
sebagai berikut :
Y = 128176,34 + 11998.841 X 1 -5,626 X 2
1.
Tingkat suku bunga kredit
Koefisien regresi X 1 sebesar 11998,841
berarti bahwa peningkatan atas Tingkat
suku bunga kredit sebesar satu persen
akan meningkatkan jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan
sebesar 11998,841 rupiah.
2.
Nilai jaminan
Koefisien regresi X 3 sebesar -5,626
berarti bahwa peningkatan atas nilai
jaminan sebesar satu rupiah akan
menurunkan jumlah kredit masyarakat
pada Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan sebesar -5,626
rupiah.
Uji hipotesis pertama (Uji t)
1.
Pengaruh tingkat suku bunga kredit (X 1 )
terhadap jumlah kredit masyarakat pada
Bank Umum Sinar Harapan Bali di
Kabupaten Tabanan.
196
t
Sig
3.444
-0.878
0,011
0,409
= 128176.34
= 0,652
= 6.560
= 0,025
2.
Dengan melihat Tabel 1, nilai t hitung
sebesar 3,444 dan signifikasinya adalah
sebesar 0.011.
Angka-angka
ini
memberikan arti Tingkat suku bunga
kredit
mempunyai pengaruh yang
signifikan terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan,
karena t hitung lebih besar dari t tabel
atau signifikansinya lebih kecil dari 5%.
Dengan asumsi variabel X 2 adalah
konstan.
Pengaruh nilai jaminan (X 2 ) terhadap
jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan.
Dengan melihat Tabel 1, nilai t hitung
sebesar -0,878 dan signifikasinya adalah
sebesar 0.409.
Angka-angka
ini
memberikan arti jaminan mempunyai
pengaruh yang tidak signifikan terhadap
jumlah kredit masyarakat pada Bank
Umum Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan, karena - t hitung lebih besar
dari t tabel atau signifikansinya lebih
besar dari 5%. Dengan asumsi variabel
X 1 adalah konstan.
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
Uji hipotesis kedua (uji F)
Berdasarkan Tabel 1 maka diketahui
bahwa nilai F tabel dengan taraf nyata 5% adalah
sebesar 3.47 ternyata Fratio lebih besar dari F tabel.
atau 6.560 lebih besar dari pada 3,47 begitu
juga kalau dilihat dari nilai signifikansinya
yaitu sebesar 0.025 berarti lebih kecil daripada
5%. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa
variabel-variabel Tingkat suku bunga kredit
dan nilai jaminan secara serempak atau
bersama-sama mempunyai pengaruh yang
sangat signifikan terhadap jumlah kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar Harapan
Bali di Kabupaten Tabanan.
Besarnya pengaruh kedua variabel bebas
tersebut terhadap variabel terikat secara
serempak dapat diketahui dari besarnya nilai
koefisien determinasinya (R 2 ). Pada tabel 5
diketahui R2 adalah sebesar 0,652. Ini berarti
bahwa kedua variabel tingkat suku bunga
kredit b dan nilai jaminan tersebut secara
bersama-sama memberikan kontribusi atau
pengaruh sebesar 65.2% terhadap jumlah
kredit masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan,
sedangkan sisanya sebesar 34,8% di pengaruhi
oleh variabel lain yang tidak dijelaskan dalam
model Tabel 1).
SIMPULAN DAN SARAN
Simpulan
Berdasarkan hasil analisis data yang telah
ditemukan di atas, maka dapat disimpulkan:
1. Tingkat suku bunga kredit mempunyai
pengaruh yang signifikan terhadap jumlah
kredit
masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan, karena t hitung lebih besar dari t
tabel atau signifikansinya lebih kecil dari
5%. Nilai jaminan mempunyai pengaruh
yang tidak signifikan terhadap jumlah
kredit masyarakat pada Bank Umum
Sinar Harapan Bali di Kabupaten
Tabanan, karena - t hitung lebih besar dari
t tabel atau signifikansinya lebih besar
dari 5%
2. Tingkat suku bunga kredit dan nilai
jaminan secara serempak atau bersamasama mempunyai pengaruh yang sangat
Majalah Ilmiah Untab, Vol. 13 No. 2 September 2016
signifikan
terhadap
jumlah
kredit
masyarakat pada Bank Umum Sinar
Harapan Bali di Kabupaten Tabanan.
Koefisien determinasi ( R 2 ) = 0,652.
Saran
Berdasarkan kesimpulan di atas dapat
dikemukan saran antara lain sebagai berikut :
1. Disarankan jika ingin menambah jumlah
kredit, hendaknya upaya-upaya makro
ekonomi yaitu berupa peningkatan
pertumbuhan
ekonomi
dengan
mendorong sektor riil dan ekspor. Bank
hendaknya mampu menjaga kestabilan
nilai tukar rupiah sehingga akan dapat
berpengaruh positif terhadap dana
simpanan masyarakat.
2. Dengan mengembalikan kepercayaan
masyarakat terhadap lembaga perbankan
akan berdampak positif terhadap jumlah
kredit yang disalurkan.
DAFTAR PUSTAKA
Aglifari & Mangku Subroto, 1998, Ekonomi
Makro, Yogyakarta, BPFE UGM.
Bank Indonesia, 2007, Statistik Ekonomi dan
Keuangan Indonesia Denpasar
Gujarati N Damador, 1955, Basic Economitric,
Thrid Edition, Megraw-Hill Inc. New York.
Guritno Mangkoesobroto, Aligfari, 1998,Teori
Ekonomi Makro, Edisi Ketiga, Cetakan
Pertama,
Penerbit
STIE
YPKN,
Yogyakarta.
Hasibuan, 2002, Dasar – dasar Perbankan,
Cetakan Kedua, penerbit PT. Bumi Aksara.
Kasmir, 2000, Bank dan lembaga Keuangan
Lainnya, Edisi Revisi, Cetakan Kelima,
Penerbit PT. Raja Grafinso Persada,
Jakarta.
Mulia Nasution, 1998, Ekonomi Moneter
Uang dan Bank, Penerbit Djambatan.
Nata Wirawan, 2002, Statistik 2, Edisi Kedua,
Penerbit Keraras Emas, Denpasar.
Republik Indonesia, 1962, UU No. 14 tahun
1962, Tentang Jenis – Jenis Perbankan,
Bank Indonesia, Jakarta.
Republik Indonesia, 1998, UU No 10 tahun
1998, Tentang Jenis – Jenis Bank, Bank
Indonesia, Jakarta.
197