Laporan Tahunan 2016
advertisement
Laporan Tahunan Annual Report 2016 Resilience with Optimism Resilience with Optimism Perekonomian yang stagnan sepanjang tahun 2016 memberi tantangan pada industri perbankan. Penyaluran kredit semakin selektif dan perolehan dana kian kompetitif. Kondisi eksternal tersebut berdampak pada kinerja keuangan PermataBank. Meski demikian, fondasi Perusahaan cukup kokoh dengan CAR sebesar 15,6% dan likuiditas terjaga dengan rasio CASA tumbuh 46,6% dibanding periode yang sama tahun 2015. Dengan keteguhan seluruh PermataBankers, didukung kecukupan modal dan kondisi likuiditas, serta dukungan kedua pemegang saham utama, PermataBank mampu bertahan melewati tantangan serta bersikap optimis pada tahun-tahun mendatang. Economic stagnancy in 2016 posed a challenge for the banking industry, as business activities both in lending and funding became increasingly competitive. PermataBank was inevitably affected by these external dynamics. Nevertheless, the Bank maintained strong foundation with 15.6% CAR and liquidity, evidenced by 46.6% CASA ratio growth compared to the same period in 2015. With resiliency of all PermataBankers, propped by robust capital adequacy and liquidity, as well as support from both main shareholders, PermataBank was able to navigate through the challenges and to look forward towards the coming years with confidence. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Daftar Isi Table of Contents 04 Ringkasan Kinerja 2016 Performance Summary 2016 06 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 08 Informasi Saham Shares Information 10 Aksi Korporasi Corporate Actions 11 Suspensi Dan/Atau Delisting Suspension and/or Delisting 91 Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi Subsidiaries & Associates Laporan Manajemen Management Reports 14 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 28 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report 92 Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology 94 Kronologis Pencatatan Efek Lain Other Shares Listing Chronology 97 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions and Professional 98 Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications 100 Kantor Cabang Branch Offices Profil Perusahaan Company Profile 38 Identitas Perusahaan Company Identity 39 Sekilas PermataBank PermataBank In Brief 41 Kegiatan Usaha Business Activities 44 Produk dan Layanan Products and Services 46 Visi, Misi, & Nilai Utama Vision, Mission, & Core Values 48 Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 50 Perjalanan Kami Our Journey 52 Struktur Organisasi Organization Structure 54 Area Operasional Operations Area 56 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 66 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 74 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile 76 Profil Anggota Komite Committee Member Profile 82 Pejabat Eksekutif Executive Officers 86 Jumlah Karyawan Total Employees 87 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 90 Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure 2 Laporan Tahunan 2016 Annual Report Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 110 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview 118 Tinjauan Segmen Bisnis Business Segment Review 120 Retail Banking Retail Banking 152 Wholesale Banking Wholesale Banking 166 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 178 Kinerja Keuangan Financial Performance 183 Laporan Laba Rugi Komprehensif Konsolidasian Consilidated Statements of Profit or Loss and Other Comprohensive Income 190 Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 192 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasi Consolidated Statements of Financial Position 198 Liabilitas Liabilities 200 Ekuitas Equity 201 Arus Kas Cash Flows 202 Informasi Keuangan Lainnya Other Financial Information 205 Kemampuan Membayar Utang Solvency 205 Kolektibilitas Aset Produktif Collectability of Productive Assets PT Bank Permata Tbk 206 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Permodalan Capital Structure & Capital Management Policy 212 Ikatan Yang Material Untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures 212 Investasi Barang Modal Capital Expenditures 213 Target dan Pencapaian 2016 2016 Targets and Achievements 214 Rencana Strategis 2017 Strategic Plans 2017 215 Rencana Jangka Menengah/ Panjang Mid-/Long-Term Plans 216 Informasi dan Fakta Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Subsequent Events 216 Pelaporan Segmen Segment Reporting 217 Entitas Anak Subsidiary 218 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 219 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 221 Kebijakan Dividen Dividend Policy 222 Dampak Perubahan Suku Bunga Impacts of Interest Rate Changes 223 Dampak Perubahan Nilai Tukar Mata Uang Impacts of Currency Rate Changes 224 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan/ Manajemen (Esop/ Msop) Employee/Management Stock Ownership Plan (Esop/Msop) 224 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Tahun 2016 Realization of Proceeds From Public Offering 2016 224 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions With Conflict of Interests 225 Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi Transactions With Related Parties 226 Perjanjian Signifikan Significant Agreements 227 Peraturan-Peraturan Baru yang Diterbitkan New Regulations Issued 232 Standar Akuntansi Yang Diterbitkan Namun Belum Berlaku Efektif Issued But Not Yet Effective Accounting Standards Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Daftar Isi Table of Contents 472 Fraud Risk Management Fraud Risk Management 477 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 479 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 486 Satuan Kerja Audit Internal (Skai) Internal Audit (Skai) 493 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 496 Audit Eksternal External Auditor 497 Perkara Penting Litigation Tinjauan Operasional Operational Review 238 Manajemen Risiko Risk Management 340 Sumber Daya Manusia Human Resources 346 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations 498 Sanksi Administratif Administrative Sanctions 499 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 502 Kode Etik Code of Conduct Corporate Social Responsibility 505 Budaya Perusahaan Corporate Culture 506 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Programs 507 Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Tata Kelola Perusahaan 509 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Gcg Guidelines for Public Companies Corporate Governance 360 Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Principles 512 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 361 Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure 512 Internal Fraud Internal Fraud 362 Evaluasi Gcg oleh Pihak Eksternal Gcg Assessment by External Parties 513 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflict of Interest Transactions 362 Penilaian Gcg Gcg Assessment 363 Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Gcg Self Assessment Report on The Implementation of Gcg 380 Direksi Board of Directors 394 Komite-komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 413 Rapat Umum Pemegang Saham (Rups) General Meeting of Shareholders (Gms) 434 Dewan Komisaris Board of Commissioners 446 Komite Audit Audit Committee 454 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 456 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee 461 Kepatuhan & Legal Compliance & Legal Resilience with Optimism 513 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-Lk No. Ix.e.1 Affiliated Party Transaction In Accordance With Bapepam-Lk Regulation No. Ix.e.1 514 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Share or Subordinated Bonds 554 Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja dan Lingkungan (K3L) Health, Safety and Environmental (HSE) Management 558 Tanggung Jawab Sosial & Pengembangan Kemasyarakatan Social Responsibility & Community Development 566 Manajemen Produk, Jasa dan Konsumen Products, Services and Consumer Management 568 Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2016 PT Bank Permata Tbk Member of Board of Commissioners and Member of Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2016 PT Bank Permata Tbk 570 Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 514 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial Dan Politik Fund Provision for Social and Political Activities 515 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency on Bank’s Financial and Non-Financial Condition 528 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Corporate Governance Report 532 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Uus Permata Implementation of Uus Permata Sharia Supervisory Board Roles and Responsibilities PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 3 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Ringkasan Kinerja 2016 Performance Summary 2016 Permodalan & Likuiditas yang Baik | Strong Capital & Highly Liquid 1. Rasio Permodalan yang Kuat | Strong Capital Rasio Kecukupan Modal (CAR) 15,6 % sukses menyelesaikan Rights Issue Rp5,5 triliun pada bulan Juni 2016, dimana Astra dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga Completed Rights Issue of Rp5.5 trillion in June 2016, where Astra and SCB acted as standby buyers 2. Likuiditas yang Baik | Highly Liquid Rasio LDR 80,5 % Struktur pendanaan membaik dengan rasio dana murah CASA Ratio 46,6% dibandingkan dengan 37,9% pada tahun lalu. Pertumbuhan YOY tertinggi selama tiga tahun terakhir. Better funding with CASA Ratio 46.6% compare to 37.9% last years. Highest YOY growth in the past three years. 4 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Ringkasan Kinerja 2016 Performance Summary 2016 PermataBank memiliki landasan bisnis yang baik dengan kapabilitas yang kuat, karyawan yang berdedikasi, nasabah yang setia serta produk dan layanan yang inovatif | PermataBank has a very good franchise with strong capabilities, dedicated employees, loyal customers and innovative products and services Dukungan kuat dari kedua pemegang saham utama kami, PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank | Have strong support of our two major shareholders, PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank Memiliki tingkat permodalan dan likuiditas yang baik | Well capitalized and liquid Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 5 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 2016 Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format (In Million Rupiah, except for Share Data) 2015 Consolidated Statements of Financial Position 2014 Jumlah aset 165.527.512 182.689.351 185.353.670 Total assets Aset produktif - bersih 141.100.211 157.776.519 160.866.173 Earning assets - net 94.782.664 125.867.973 131.388.463 Loans - net 1.879.548 2.989.551 1.905.686 Financial assets held for trading - net Kredit yang diberikan - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan - bersih Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Simpanan dari nasabah Pinjaman yang diterima 27.401.825 14.909.196 18.858.037 Investment securities - net 130.302.660 145.460.639 148.005.560 Deposits from customers - - 10.096 Borrowings Jumlah liabilitas 146.237.906 163.876.507 168.270.561 Total liabilities Ekuitas - bersih 19.289.606 18.812.844 17.083.109 Equity - net 11.883.834.973 Number of shares issued and fully paid (in unit) Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) 22.339.930.055 11.883.834.973 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih Pendapatan provisi dan komisi dan pendapatan operasional lainnya - bersih Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income 5.883.441 6.196.899 5.412.554 Net interest income and sharia income 2. 268.779 2.152.570 2.007.049 Fees and commission income and other operating income - net (12.207.656) (3.678.035) (1.178.152) Impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya (4.578.598) (4.377.899) (4.194.164) Other operating expenses (Rugi) Laba sebelum pajak penghasilan (8.634.034) 293.535 2.047.287 (Loss) Income before tax 2.150.950 (46.423) (459.517) (Loss) Income tax benefit (expense) (6.483.084) - 247.112 - 1.587.771 (1) Net (loss) income attributable to: a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests 1.896.109 - 1.647.915 (1) 21 134 Kerugian penurunan nilai aset keuangan Manfaat (Beban) pajak penghasilan (Rugi) Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali (Rugi) Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali (Rugi) Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 6 Laporan Tahunan 2016 Annual Report (6.518.768) - (368) PT Bank Permata Tbk Comprehensive (loss) income attributable to: a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted (loss) earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah) Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) 2016 Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format (In Million Rupiah, except for Share Data) 2015 Financial Ratios (Parent Entity Only) 2014 Rasio Kinerja Performance Ratio Kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) 15,6% 15,0% 13,6% Capital adequacy ratio Aset produktif bermasalah dan aset non-produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset nonproduktif 5,0% 1,7% 1,1% Non-performing earning assets and non-productive assets to total earnings and non-productive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 6,3% 2,2% 1,4% Non-performing earning assets to total productive assets Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 7,7% 2,4% 1,2% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 8,8% 2,7% 1,7% NPL-gross NPL-neto 2,2% 1,4% 0,6% NPL-net (4,9%) 0,2% 1,2% Return on Assets (ROA) Imbal hasil aset (ROA) Imbal hasil ekuitas (ROE) (38,3%) 1,8% 12,2% Return on Equity (ROE) Margin pendapatan bunga bersih (NIM) 3,9% 4,0% 3,6% Net interest margin (NIM) Biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) 150,8% 98,9% 89,8% Operating expenses to operating revenues (BOPO) Loan to deposit ratio (LDR) 80,5% 87,8% 89,1% Loan to deposit ratio (LDR) Liquidity coverage ratio (LCR) 239,9% NA NA Liquidity coverage ratio (LCR) Kepatuhan Compliance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait b. Persentase Pelampauan BMPK 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait 0,8% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM utama Rupiah 6,9% 8,0% 8,2% b. GWM valuta asing 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i. Related parties ii. Third parties b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Related parties ii. Third parties 8,4% 8,0% 8,3% 2. Minimum Reserve Requirement a. Rupiah primary minimum reserve requirement b. Foreign currency minimum reserve requirement 19,7% 1,2% 2,8% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.499 7.892 7.866 Total permanent employees (including Subsidiaries) 331 335 330 Total offices (excluding sharia office channeling) 1.008 1.027 1.005 Total ATMs Lain-Lain Others Jumlah karyawan tetap (termasuk Entitas Anak) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 7 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Informasi Saham Shares Information Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2015-2016 2015-2016 Stock Price Movement and Trading Volume dalam Rupiah/in Rupiah Volume Rp 1500 1.500.000.000 1.200.000.000 1400 1.000.000.000 1300 950.000.000 1200 900.000.000 1100 700.000.000 500.000.000 1000 300.000.000 900 100.000.000 800 50.000.000 700 20.000.000 600 10.000.000 500 2.000.000 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb 2015 Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt 2016 Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Volume | Volume 8 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Nov Des Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Informasi Saham Shares Information 2016 2015 Harga Saham Bulan Share Price Month Tertinggi Highest Terendah Penutupan Lowest Closing Volume Transaksi Transaction Volume Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Penutupan Lowest Closing Volume Transaksi Transaction Volume Januari | January 945 620 670 27.489.800 1.570 1.500 1.550 11.715.700 Februari | February 690 600 630 6.976.400 1.650 1.550 1.640 2.379.300 Maret | March April | April 700 605 670 5.218.500 1.640 1.515 1.605 7.427.200 1.300 665 900 40.366.100 1.640 1.540 1.610 2.411.700 Mei | May 940 565 585 19.889.400 1.630 1.585 1.620 8.179.100 Juni | June 715 550 705 1.470.251.300 1.630 1.550 1.600 3.560.800 11.373.100 Juli | July 760 675 685 815.782.100 1.600 1.500 1.550 Agustus | August 745 655 660 560.788.500 1.590 1.220 1.280 1.523.400 September | September 660 560 610 199.656.200 1.300 1.100 1.130 1.272.000 Oktober | October 630 565 575 173.171.900 1.250 1.100 1.100 3.535.500 November | November 585 530 555 134.705.200 1.140 1.030 1.100 583.700 Desember | December 585 540 550 75.003.400 1.100 860 945 1.896.500 Informasi Saham yang Diterbitkan Untuk Setiap Masa Triwulan 2015-2016 Information of Issued Shares Quarterly 2015-2016 Triwulan Quarter Tertinggi Highest (Rupiah) Terendah Lowest (Rupiah) Penutupan Volume Transaksi Closing (Rupiah) Transaction Volume Jumlah Saham Beredar Number of Shares Issued Kapitalisasi Pasar Market Capitalization (Rupiah) 2016 I 945 600 670 39.684.700 11.883.834.973 13.933.414.374.390 II 1.300 550 705 1.530.506.800 22.339.930.055 15.592.154.180.865 III 760 560 610 1.576.226.800 22.339.930.055 13.491.083.759.330 IV 760 560 610 1.576.226.800 22.339.930.055 13.491.083.759.330 2015 I 1.650 1.500 1.605 21.522.200 11.883.834.973 18.882.819.578.310 II 1.640 1.600 1.600 14.151.600 11.883.834.973 18.823.994.595.200 III 1.600 1.100 1.130 14.168.500 11.883.834.973 13.294.446.182.860 IV 1.250 860 945 6.015.700 11.883.834.973 11.117.921.807.790 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 9 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Aksi Korporasi Corporate Actions Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PUT VII) Limited Public Offering VII through Issuing of Preemptive Rights (Rights Issue VII) PermataBank telah melaksanakan PUT VII sebanyak PermataBank has conducted the Rights Issue VII amounted 10.456.095.082 (sepuluh miliar empat ratus lima puluh to 10,456,095,082 (ten billion four hundred fifty six million enam juta sembilan puluh lima ribu delapan puluh dua) ninety five thousand and eighty two) new class B shares, at saham kelas B dengan nilai nominal Rp125 (seratus dua par value of Rp125 (one hundred twenty five Rupiah) per puluh lima Rupiah) setiap saham. Setiap pemegang 283 share. Through this Rights Issue, each existing shareholder (dua ratus delapan puluh tiga) saham lama mempunyai was given the right to buy 249 (two hundred and forty 249 (dua ratus empat puluh sembilan) Hak Memesan Efek nine) new shares at a price of Rp526 (five hundred twenty Terlebih Dahulu (HMETD), dimana setiap satu HMETD six Rupiah) per share for every 283 (two hundred and memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli eighty three) old shares owned. PermataBank recorded a sebanyak satu Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan total proceed of Rp5.5 trillion. Rp526 (lima ratus dua puluh enam Rupiah). Jumlah dana yang berhasil dihimpun oleh PermataBank sebesar Rp5,5 triliun. Tanggal RUPSLB untuk menyetujui PUT VII EGMS Date to approve Rights Issue VII 29 Maret 2016 / 29 March 2016 Saham baru yang diterbitkan New Shares Issued 10.456.095.082 Periode Pelaksanaan Implementation Period 2 – 8 Juni 2016 / 2 – 8 June 2016 Jumlah saham yang beredar sebelum pelaksanaan PUT VII Total Issued Shares prior to Rights Issue VII 11.883.834.973 Jumlah saham yang beredar setelah pelaksanaan PUT VII Total Issued Shares after Rights Issue VII 22.339.930.055 Tanggal Pencatatan Saham Baru di BEI Listing Date of New Shares at IDX 10 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 16 Juni 2016 / 16 June 2016 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Suspensi dan/atau Delisting Suspension and/or Delisting Selama tahun 2016, PermataBank tidak mengalami Throughout 2016, PermataBank has not been given any penghentian sementara perdagangan saham (suspension) suspension and/or any delisting by the stock exchange yang diberikan oleh otoritas bursa efek maupun authorities. penghapusan pencatatan saham (delisting). Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 11 Laporan Manajemen Management Reports 14 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 28 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Menghadapi kondisi usaha yang penuh tantangan, kami berupaya mengoptimalkan potensi fee based income dengan didukung oleh peningkatan kompetensi, peningkatan kualitas layanan dan jaringan TI berkinerja tinggi, meningkatkan kualitas monitoring dalam rangka mengelola aset produktif, memperkuat struktur modal serta struktur pendanaan guna memastikan PermataBank siap meraih peluang pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. In addressing dynamic business conditions, we strive to enhance potential fee-based income with the support of improved competency, increased quality of service and high-performing IT networks, increased quality of monitoring in managing productive assets, and strengthened capital as well as funding structures, to ensure PermataBank’s readiness to realize future growth opportunities. 14 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Para Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Shareholders, Mengawali Laporan ini, perkenankan saya mewakili Please allow me to convey the journey of PermataBank in Direksi menyampaikan perjalanan PermataBank berupaya 2016 and every effort that we took to face a challenging mengatasi kondisi usaha tahun 2016 yang penuh period, during which PermataBank had to endure heavy tantangan, yang membuat kinerja Bank mengalami pressure. In addressing dynamic business conditions, tekanan cukup berat. Menghadapi kondisi usaha yang we strive to enhance potential fee-based income with penuh tantangan, kami berupaya mengoptimalkan the support of improved competency, increased quality potensi fee based income dengan didukung oleh of service and high-performing IT networks, increased peningkatan kompetensi, peningkatan kualitas layanan quality of monitoring in managing productive assets, and dan jaringan TI berkinerja tinggi, meningkatkan kualitas strengthened capital as well as funding structures, to monitoring dalam rangka mengelola aset produktif, ensure PermataBank’s readiness to realize future growth memperkuat struktur modal serta struktur pendanaan opportunities. guna memastikan PermataBank siap meraih peluang pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. KONDISI PEREKONOMIAN DI TAHUN 2016 ECONOMIC REVIEW in 2016 Sepanjang tahun 2016, perekonomian global belum The global economy continued to lag behind expectations tumbuh seperti yang diharapkan. Dengan rendahnya throughout 2016. With low economic growth in advanced pertumbuhan perekonomian negara-negara maju, seperti economies such as the US and the EU in the Atlantic Amerika Serikat, Uni Eropa di kawasan Atlantik, serta region, as well as Japan, China and India in the Pacific Jepang, China dan India di kawasan Pasifik membuat region led to expectation of global growth at 3.0%, lower perekonomian global diperkirakan tumbuh sebesar 3,0%, than 3.1% in 2015. Brexit, US economic policy under the lebih rendah dari 3,1% di tahun 2015. Keluarnya Inggris new government and plans to increase the US central dari Uni Eropa, kebijakan ekonomi Amerikat Serikat bank interest rate all contributed to rising uncertainty in di bawah pemerintahan baru dan rencana kenaikan the global economy. suku bunga bank sentral Amerika Serikat, membuat perekonomian global dibayangi ketidakpastian yang tinggi. Dengan pertumbuhan yang melambat, harga komoditas With sluggish global growth, the commodity prices primer hingga pertengahan tahun 2016 tetap rendah. remained weak during first half of 2016. The economic Stimulus ekonomi yang diberlakukan membuat kondisi stimulus led to improvements in large Asian economies ekonomi beberapa negara besar di Asia, seperti such as China, Japan and India by the third quarter of China, Jepang dan India pada kuartal ketiga mulai 2016. Demand for mining and plantation commodities, tampak membaik. Permintaan beberapa produk primer such as coal, nickel, tin and CPO, began to step up, and pertambangan maupun perkebunan, seperti batubara, their prices began to increase accordingly. These conditions nikel, timah dan CPO mulai meningkat, dan harganya had a positive effect on Indonesia’s export performances mulai membaik. Kondisi tersebut memberi dampak positif with trade balance continues to show improvement. terhadap kinerja ekspor Indonesia, sehingga neraca perdagangan luar negeri mulai membaik. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 15 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report Di sisi lain upaya Pemerintah bersama Bank Indonesia Meanwhile, the Government’s efforts alongside Bank untuk juga Indonesia to strengthen macroeconomic conditions also menunjukkan hasil positif. Tekad Pemerintah untuk memperkuat kondisi makro ekonomi had positive results. The Government’s commitment to memperbaiki kondisi usaha di dalam negeri, melalui revive domestic economy through policy packages including pemberlakuan paket-paket program deregulasi, juga deregulation also had a positive effect. Indonesia’s ease memberikan hasil positif. Peringkat kemudahan berbinis of doing business investment index climbed to 91 (from Indonesia naik ke level 91 (dari 106 di tahun 2015), 106 in 2015), while there was a similar improvement in demikian juga terjadi perbaikan Indeks Persepsi Korupsi Indonesia’s level on the Corruption Perception Index. In Indonesia. Pada tahun 2016, program Tax Amnesty sukses 2016, the achievement from asset declaration makes dijalankan dan membukukan hasil terbaik dibandingkan Indonesia’s Tax Amnesty program the most successful in program-program sejenis di negara lain. Keseluruhan the world. All domestic conditions allowed Indonesia to kondisi domestik tersebut membuat ekonomi Indonesia grow at a moderate pace amid global economic turmoil. mampu tumbuh moderat di tengah gejolak ekonomi Indonesia’s GDP grew by about 5.02% in 2016, improving global. PDB Indonesia tumbuh sekitar 5,02% di tahun from 4.88% in 2015. 2016, meningkat dari 4,88% di tahun 2015. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukan kredit Data from the Financial Services Authority (OJK) showed perbankan nasional di tahun 2016 diprakirakan tumbuh national banking loans in 2016 were predicted to grow by sebesar 7,87%, turun dari 10,44% di tahun 2015. 7.87%, falling from 10.44% in 2015. Third-party funds Pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) meningkat sebesar grew by 9.6% in 2016, higher than 7.26% in 2015. 9,60% di tahun 2016, lebih tinggi dari tahun 2015 lalu, The higher rate of growth in third-party funds than in yang hanya tumbuh 7,26%. Lebih tingginya pertumbuhan loans provision led to many banks applying a strategy DPK dibanding penyaluran Kredit, membuat banyak of reducing interest rates on savings, leading to a higher perbankan menerapkan strategi penurunan suku bunga average NIM of 5.63% in 2016, from 5.39% in 2015. simpanan, lebih besar dari pada penurunan suku bunga kredit, sehingga NIM rata-rata perbankan justru naik, menjadi sebesar 5,63% pada tahun 2016, dari 5,39% di tahun 2015. Salah satu hal yang masih cukup baik dari kondisi One element that remained positive in banking conditions perbankan adalah relatif kuatnya posisi permodalan. was the relative strength of capital position. The continued Relatif tetap kuatnya kondisi perbankan domestik strength of domestic banking conditions was reflected tercermin dari membaiknya rasio kecukupan modal (CAR/ in the increased Capital Adequacy Ratio (CAR) of the Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang sebesar national banking industry, standing at 22.93% in 2016, 22,93% pada tahun 2016, naik dari 21,39% pada akhir an increase from 21.39% at the end of 2015, and LDR tahun 2015, dan rasio LDR yang berada di kisaran 90,70%. was 90.70%. 16 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report STRATEGI, TARGET & PENCAPAIAN STRATEGY, TARGETS, & ACHIEVEMENTS Per 31 Desember 2016, PermataBank membukukan As of 31 December 2016, PermataBank delivered pendapatan operasional senilai Rp8,15 triliun, beban operating income of Rp8.15 trillion, operating expenses at operasional senilai Rp4,58 triliun serta laba sebelum Rp4.58 trillion and a pre-provision profit of Rp3.57 trillion. pencadangan senilai Rp3,57 triliun. Untuk menjaga In order to maintain solid financial position, PermataBank posisi keuangan agar tetap solid, PermataBank telah has increased its allowance expense for impairment meningkatkan jumlah beban pencadangannya atas losses on financial assets to Rp12.21 trillion in 2016 and kerugian penurunan nilai aset keuangan menjadi Rp12,21 resulted in a loss of Rp6.48 trillion for the year. 2016 triliun pada tahun 2016 sehingga membukukan kerugian was a challenging year, PermataBank continued to take sebesar Rp6,48 triliun. Tahun 2016 merupakan tahun proactive actions to improve its financial performance by yang penuh tantangan, PermataBank terus mengambil managing its Non-Performing Loans and tightening risk langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan kinerja controls. keuangannya dengan mengelola Non-Performing Loans dan memperketat kontrol terhadap risiko. PermataBank mencatatkan total CAR sebesar 15,6% PermataBank recorded a total CAR of 15.6% for the untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2016, naik dari year ending 31 December 2016, compared to 15.0% 15,0% pada Desember 2015. PermataBank juga terus in December 2015. It remains highly liquid as reflected menjaga posisi likuiditasnya agar tetap tinggi sebagaimana by the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 80.5%. In 2016, tercermin pada Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar PermataBank’s fee based income recorded an increase of 80,5%. Pada 2016, Bank mencatatkan peningkatan 5.4% YOY, driven by strong growth in Global Markets, fee based income sebanyak 5,4% YOY, didorong oleh Bancassurance and Wealth Management. The Wealth kuatnya pertumbuhan di Global Markets, Bancassurance Management business in Retail Banking, in particular, dan Wealth Management. Bisnis Wealth Management had a solid performance in 2016 with a YOY increase in di bawah Retail Banking, mencatatkan kinerja yang revenue of 42.9%. mumpuni pada tahun 2016 dengan kenaikan pendapatan sebesar 42,9% YOY. Produk pembiayaan Joint Finance dan Syariah pun Additionally, PermataBank’s Joint Finance and Sharia mencatatkan masing-masing financing products reported a growth of 13% and 3% sebesar 13% dan 3% YOY. PermataBank Syariah telah YOY respectively. PermataBank Sharia launched an meluncurkan model pendaftaran ibadah haji yang inovatif innovative one-stop Hajj registration model (Layanan Satu bertajuk “Layanan Satu Atap” di sembilan kota, dan Atap) in nine cities, with more centres planned in 2017. pertumbuhan positif berencana membuka lebih banyak pusat layanan sejenis pada tahun 2017. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 17 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report PermataBank, sebagai afiliasi dari Astra International Furthermore, PermataBank, as an affiliate of Astra Grup, terus memainkan peran penting dalam mendukung International Group, continues to play a significant role pertumbuhan industri otomotif melalui Value Chain in supporting the growth of the Automotive Industry by Financing, Supplier Financing, Auto Dealers maupun Joint way of Value Chain Financing, Supplier Financing, Auto Financing baik untuk kendaraan roda dua maupun roda Dealers as well as Joint Financing for both two and four empat (kendaraan komersial). wheelers (commercial cars). Didorong oleh semakin ketatnya risiko pembiayaan As a result of tightened risk appetite, overall net loans konsumen, jumlah kredit bersih secara keseluruhan declined by 24.7% YOY, with the net NPL ratio of 2.2%, turun 24,7% YOY. Rasio NPL net Bank pun kini berada as PermataBank addressed asset quality. PermataBank di angka 2,2%, seiring dengan upaya PermataBank increased the NPL coverage ratio from 96.9% in December untuk memperbaiki kualitas asetnya. PermataBank telah 2015 to 122.1% for the year ending 31 December 2016. meningkatkan NPL coverage ratio dari 96,9% pada Desember 2015 menjadi 122,1% untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2016. Selain itu, PermataBank juga telah mengambil sejumlah PermataBank has also taken other decisive steps to langkah strategis lainnya untuk mengelola kualitas asetnya manage its asset quality through proactive restructuring antara lain melalui restrukturisasi secara proaktif, serta and is making progress in the process of liquidating part mulai berjalannya proses likuidasi sebagian dari portofolio of the NPL portfolio. NPL dengan baik. PermataBank terus meningkatkan struktur pendanaannya, PermataBank further improved its funding structure sebagaimana tercermin pada rasio CASA yang menguat as evidenced by a stronger CASA ratio of 46.6% in di angka 46,6% pada 2016, dibanding 37,9% di 2016, compared to 37.9% in December 2015. CASA Desember 2015. Posisi CASA naik sebesar 10,3% YOY balances increased by 10.3% YOY which is the highest yang merupakan pertumbuhan YOY tertinggi selama tiga YOY growth in the past three years. This was driven by tahun terakhir, yang tercapai berkat kesuksesan berbagai various campaigns including its PermataBebas Cash Back program yang dijalankan Bank seperti PermataBebas Cash program. Back. Peningkatan CASA sebesar 46,6% lebih tinggi dari target The stronger CASA ratio of 46.6% is higher than target, yang sebesar 42,6%. NIM sebesar 3,9% sedikit lebih which was 42.6%. NIM 3.9% is slightly lower compared rendah bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya to previous year, but it’s in accordance with the target. namun sama dengan target yang ditetapkan. 18 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Di samping itu, PermataBank terus menjaga rasio biaya Additionally, PermataBank has maintained its Cost to terhadap pendapatan (CIR)-nya di angka 56,3%, relatif Income Ratio (CIR) at 56.3%, relatively stable compared stabil dibandingkan 54,2% pada Desember 2015. Hal to 54.2% in December 2015, attributable to disciplined ini dapat tercapai berkat disiplin pengelolaan biaya di cost management amid flat revenues and declining loan tengah pertumbuhan pendapatan yang relatif mendatar volumes. PermataBank continues to enhance the delivery serta penurunan volume kredit. PermataBank juga of its products and services to customers by investing in terus meningkatkan kualitas produk dan layanan yang systems, technology and e-channels. ditawarkan pada nasabah dengan berinvestasi pada sistem, teknologi maupun e-channel. Dalam hal jaringan, PermataBank kini memiliki 331 In terms of networks, PermataBank currently operates 331 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di Indonesia. branch offices across 62 Indonesian cities. We endeavored Kami berupaya memperkuat kompetensi dan fungsi to enhance the competence and function of our branch cabang sebagai salah satu frontliner dalam memenuhi offices as our front line in meeting the needs of our kebutuhan nasabah akan layanan perbankan yang customers for quality banking services. We also expect our berkualitas dan dapat berperan sebagai partner yang branch offices to be the partners that can deliver solutions dapat memberikan solusi bagi para nasabah. Kami juga to our customers. Furthermore, we focused on increasing berfokus meningkatkan efisiensi operasional cabang- operational efficiency of branch networks by relocating cabang melalui relokasi dan renovasi kantor cabang and renovating existing offices, as well as by improving yang sudah ada, diikuti peningkatan kualitas produk jasa the quality of our banking products, operational system perbankan, sistem operasional, dan kualitas layanan. and service quality. Kami percaya PermataBank memiliki landasan bisnis We believe that PermataBank has a very good franchise yang baik dengan kapabilitas yang kuat, karyawan with strong capabilities, dedicated employees, loyal yang berdedikasi, nasabah yang setia serta produk dan customers and innovative products and services. We also layanan yang inovatif. Kami juga memiliki dukungan have strong support of our two major shareholders, PT kuat dari kedua pemegang saham utama kami, PT Astra Astra International Tbk and Standard Chartered Bank and International Tbk dan Standard Chartered Bank, serta we are well capitalized and highly liquid. We can now memiliki tingkat permodalan dan likuiditas yang amat focus on business growth in 2017 and the future. baik. Kami sekarang dapat berfokus kepada pertumbuhan bisnis di tahun 2017 dan masa mendatang. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 19 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE Untuk memastikan praktik tata kelola perusahaan yang To ensure the implementation of good corporate baik, PermataBank memiliki struktur dan mekanisme governance practices, PermataBank has established tata kelola sesuai dengan regulasi. Selain itu, Kami structure and work mechanism in accordance with berkomitmen kualitas regulatory requirements. We are also committed to penerapan tata kelola perusahaan, termasuk mengkaji untuk terus meningkatkan continually improve our corporate governance quality, dan memperbaiki kebijakan, pedoman dan prosedur among other ways by reviewing and revising policies, pengelolaan agar sesuai dengan perkembangan terkini, charters and management procedures to stay current with termasuk penyesuaian sejumlah kebijakan disesuaikan the latest developments, include adjustment in several dengan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. policies in accordance with Good Corporate Governance Guideline for Public Company. Kami juga memiliki kode etik untuk Dewan Komisaris, PermataBank has in place a code of conduct that applies Direksi dan organ pendukung, serta kode etik untuk to the Board of Commissioners, Board of Directors, organ karyawan. Untuk memfasilitasi pelaporan dari pihak supporting as well as code of conduct for all employees. karyawan, kami memiliki whistleblowing system, yang To encourage our employees to involve in governance, kami namakan Speak Up, beserta komite yang bertugas we have a whistleblowing system called Speak Up and a menangani laporan. Lebih jauh, kami telah mengeluarkan dedicated committee to handle any reports. Moreover, we pernyataan anti pencucian uang yang menerangkan secara have issued an anti-money laundering statement, which ringkas mekanisme yang kami miliki untuk mencegah hal briefly explains our mechanism to prevent such incidents tersebut. from occurring at PermataBank. PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI CHANGES TO THE COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS Pada tahun 2016 terdapat perubahan komposisi anggota The composition of the Board of Directors changed in 2016 Direksi, melalui dua kali penyelenggaraan Rapat Umum in two Extraordinary General Meetings of Shareholders Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Pada RUPSLB (EGMS). On 25 August 2016, the EGMS approved a tanggal 25 Agustus 2016, terjadi pergantian anggota reshuffle in the Board of Directors’ composition where Ms. Direksi, dimana Ibu Tjioe Mei Tjuen, Direktur Teknologi Tjioe Mei Tjuen, Director of Technology and Operations, dan Operasional, mengundurkan diri dan digantikan oleh resigned and was replaced by Mr. Abdy Dharma Salimin. Bapak Abdy Dharma Salimin. Kemudian pada RUPSLB tanggal 13 Desember 2016, Subsequently, in the EGMS held on 13 December 2016, terjadi pergantian dua orang Direktur, dimana Bapak there were two changes in the Board of Directors: Mr. Roy Arman Arfandy, Direktur Utama PermataBank Roy Armand Arfandy, President Director of PermataBank, mengundurkan diri dan digantikan oleh saya sendiri, resigned and was replaced by me, Ridha DM Wirakusumah. Ridha DM Wirakusumah. Selanjutnya Bapak Michael Alan Furthermore, Mr. Michael Alan Coye, PermataBank Risk Coye, Direktur Risiko PermataBank mengundurkan diri Director, resigned and was replaced by Mr. Loh Tee Boon. dan digantikan oleh Bapak Loh Tee Boon. 20 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Semua ini merupakan bagian dari upaya PermataBank These are all part of PermataBank’s efforts to strengthen untuk memperkuat tim manajemen seniornya dan its mendorong kinerja PermataBank. performance. Sehingga susunan Direksi PermataBank per tanggal 31 As such, the composition of PermataBank’s Board of Desember 2016 adalah sebagai berikut: Directors as of 31 December 2016 is as follows: senior Nama Name management and drive PermataBank’s Jabatan Position Ridha DM Wirakusumah 1) Direktur Utama | President Director Julian Loong Choon Fong Wakil Direktur Utama | Vice President Director Mirah Dewi W. Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen Compliance Director and Independent Director Sandeep Kumar Jain Direktur | Director Indri Koesindrijastoeti H. Direktur | Director Bianto Surodjo 2) Direktur | Director Anita Siswadi Direktur | Director Abdy Dharma Salimin 3) Direktur | Director Achmad Kusna Permana Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Loh Tee Boon 4) Direktur | Director Catatan | Notes: 1) Ridha DM Wirakusumah diangkat pada tanggal 13 Desember 2016, menggantikan Roy Arman Arfandy yang mengundurkan diri dan pengangkatannya berlaku efektif pada tanggal 9 Januari 2017. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Roy Arman Arfandy dilakukan pada saat RUPST 2017. | Ridha DM Wirakusumah was appointed on 13 December 2016 replacing Roy Arman Arfandy, who resigned and his appointment is effective as of 9 January 2017. Roy Arman Arfandy will be released from his responsibilities (acquit et de charge) in the AGMS in 2017. Bianto Surodjo merangkap sebagai pelaksana tugas Direktur Utama, sejak tanggal 13 Desember 2016 sampai dengan tanggal 8 Januari 2017. | Bianto Surodjo serves 2) concurrently as Interim Officer In-Charge of President Director from 13 December 2016 until 8 January 2017. 3) Abdy Dharma Salimin diangkat pada tanggal 25 Agustus 2016, menggantikan Tjioe Mei Tjuan yang mengundurkan diri dan pengangkatan berlaku efektif pada tanggal 1 Desember 2016. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Tjioe Mei Tjuan dilakukan pada saat RUPST 2017. | Abdy Dharma Salimin was appointed on 25 August 2016,replacing Tjioe Mei Tjuan, who resigned and his appointment is effective as of 1 December 2016. Tjioe Mei Tjuan will be released from her responsibilities (acquit et de charge) in the AGMS in 2017. 4) Loh Tee Boon diangkat pada tanggal 13 Desember 2016, menggantikan Michael Alan Coye yang mengundurkan diri dan pengangkatan berlaku efektif pada tanggal 3 Februari 2017. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Michael Alan Coye dilakukan pada saat RUPST 2017. | Loh Tee Boon was appointed on 13 December 2016, replacing Michael Alan Coye, who resigned and his appointment is effective as of 3 February 2017. Michael Alan Coye will be released from his responsibilities (acquit et de charge) in the AGMS in 2017. PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA Sumber Daya satu Human resources is among the main elements of Oleh PermataBank’s operations. Nurturing their competence karenanya, PermataBank senantiasa memberi prioritas has always been PermataBank’s priority and we realize pada pengembangan kompetensi karyawan, melalui this by organizing regular external and internal training pelaksanaan pelatihan eksternal dan internal yang programs. We also have transparent and accountable dilaksanakan recruitment mechanisms to attract the best talents. komponen Manusia utama secara (SDM) operasional teratur. adalah HUMAN RESOURCES DEVELOPMENT salah PermataBank. Kami juga memiliki mekanisme rekrutmen yang transparan dan dapat dipertanggungjawabkan untuk menjaring bakat-bakat terbaik. Sebagai bagian dari pengembangan SDM, setiap tahun, As part of our human capital development, we conduct kami mengadakan penilaian kinerja dan penilaian annual kebutuhan pelatihan karyawan. Informasi yang didapat identification. We use the results of these processes to menjadi dasar bagi PermataBank merancang program- inform our development programs and help us design program pengembangan karyawan yang lebih baik. better activities. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk performance appraisals and training-needs Laporan Tahunan 2016 Annual Report 21 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report Pada tahun 2016, PermataBank menyelenggarakan In 2016, PermataBank held numbers of training programs sejumlah pelatihan karyawan dengan rata-rata 4,8 hari for employees with an average of 4.8 training days per pelatihan per individu. Memanfaatkan potensi internal, individual. kami memprioritaskan sumber daya manusia internal prioritize our existing talents to fill vacant positions. Total untuk mengisi posisi-posisi yang tersedia (vacant). Total absorbed education and training fee for employees is biaya pendidikan dan pelatihan untuk karyawan yang around Rp40 billion, which reflected our commitment to diserap selama tahun 2016 sebesar sekitar Rp40 miliar around human capital development. Tapping into our internal potential, we mencerminkan komitmen kami terhadap pengembangan sumber daya manusia. MEMASTIKAN PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN ENSURING SUSTAINABLE GROWTH Untuk memastikan kesinambungan usaha, Kami berupaya To ensure business continuity, we strive to balance our menjaga keseimbangan kinerja bidang ekonomi, sosial economic, social, and environmental performance, a dan lingkungan sebagai bagian implementasi prinsip manifestation of the 3P (Profit, People, Planet) principle, 3P (Profit, People, Planet) dengan payung program under our “PermataHati” umbrella program. “PermataHati”. bidang We have deep concerns about education. We believe that pendidikan yang kami yakini merupakan pintu utama access to education is the key to economic, social and bagi perubahan baik dari segi ekonomi, sosial, maupun environmental changes. We have a number of flagship lingkungan. Sejumlah program unggulan kami berfokus programs in education, namely Unite for Education, di bidang ini, yakni Unite for Education, Permata Permata FITS (Financial Literacy through Sports), Bintang FITS Bintang Permata Edugame, Permata Student Entrepreneurship PermataEdugame, Permata Student Entrepreneurship Program (PSEP), Guruku Permataku, Financial Literacy Program (PSEP), Guruku Permataku, Financial Literacy Corner (FLIC) Bintang Edugame and PermataBankir Cilik. Corner (FLIC) Bintang Edugame dan PermataBankir PermataBankir Cilik is designed for children and aims to Cilik. PermataBankir Cilik dirancang khusus untuk anak- introduce them to financial literacy. A six-month program, anak, bertujuan mengenalkan literasi keuangan sejak PermataBankir Cilik involves employee volunteers in its dini. Berlangsung selama enam bulan, PermataBank implementation. Kami memiliki (Financial perhatian Literacy besar through terhadap Sports), menggalang sukarelawan dari kalangan karyawan untuk turut membantu pelaksanaan program ini. Pada aspek lingkungan, kami konsisten memenuhi In terms of the environment, we consistently meet our tanggung dengan environmental responsibilities by participating in efforts berpartisipasi pada upaya memitigasi emisi CO2 dari to mitigate the CO2 emissions that result from our kegiatan jawab di bidang lingkungan kebijakan operations. We also apply a green credit policy and attempt penyaluran kredit yang ramah lingkungan. Kami juga to cut down our paper waste by implementing a paperless berupaya mengurangi limbah kertas dengan menerapkan banking policy. Our commitment to the corporate social 22 operasional, dan menerapkan Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report kebijakan paperless banking. Komitmen dalam program responsibility program is evidenced by our total allocated tanggung jawab sosial perusahaan tercermin dari total funds of Rp4.1 billion. alokasi dana sebesar Rp4,1 miliar. PROSPEK DAN STRATEGI USAHA 2017 BUSINESS OUTLOOK AND STRATEGY IN 2017 Berbagai perekonomian Going forward in 2017, there is a positive overall Indonesia di tahun 2017 akan kembali tumbuh lebih baik, kalangan memprakirakan, projection for the year and for Indonesia in particular, berkisar antara 5,0-5,4% dibandingkan perekonomian which is estimated to grow at about 5.0 to 5.4%, or global yang diprakirakan akan tumbuh pada kisaran above the estimated 3.2% growth of the global economy. 3,2%. Realisasi belanja Pemerintah melalui pembangunan The government spending on basic infrastructure projects, berbagai proyek infrastruktur dasar, adanya dampak deregulation packages and growth in domestic demand paket deregulasi dan kembali naiknya permintaan will be the main propellers of Indonesia’s economic domestik akan menjadi faktor utama pendukung kinerja performance next year. On the other hand, the global perekonomian Indonesia di tahun mendatang. Sementara economy may still face multiple risks, such as the United perekonomian global masih akan menghadapi berbagai States’ future foreign and economy policies, a continued risiko, seperti kebijakan ekonomi luar negeri Amerika increase of interest rates by the Federal Reserve, elections Serikat ke depan, berlanjutnya kenaikan suku bunga in Germany, France and Italy, and a transition of China’s rujukan The Fed, pemilu di Jerman, Perancis dan Italia serta economic orientation that will limit the rate of its growth. transisi orientasi perekonomian China yang membuat laju pertumbuhannya relatif terbatas. Sementara di dalam negeri, peningkatan Outlook Looking at Indonesia specifically, the upgrade of Indonesia’s Sovereign Credit Rating Republik Indonesia dari Stable Sovereign Credit Rating Outlook Republik Indonesia from menjadi Positive oleh Fitch Ratings dan pemberlakuan Stable to Positive by Fitch Ratings, the implementation of sistem Giro Wajib Minimum (GWM) Averaging oleh the Averaging-Primary Reserve Requirement (GWM) and Bank Indonesia, serta cenderung menurunkan BI 7 Day- the low Seven-Day Repo Rate from Bank Indonesia will Repo Rate akan membuat likuiditas perbankan lebih baik boost banking liquidity. Interest rates are also favorable dengan tingkat suku bunga yang semakin favourable for supporting banking’s intermediary role. Based on these untuk mendukung peran intermediari industri perbankan. projections, we confident that PermataBank would be Berdasarkan prediksi tersebut, kami meyakini PermataBank able to deliver a stronger performance. dapat membukukan kinerja yang lebih baik. Selanjutnya, agenda tahun 2017 termasuk untuk Our agenda in 2017 includes to boost confidence in kinerja PermataBank’s performance, through the following PermataBank, melalui upaya: menjaga tingkat kesehatan efforts: maintaining sound liquidity levels, increasing likuiditas, membangkitkan konfidensi terhadap memperkuat Bank profits, and strengthening internal and external hubungan/komunikasi dengan eksternal dan internal; communications; improving the bad book by maintaining memperbaiki portofolio kredit bermasalah (bad book) asset quality, maximizing recovery and taking action to meningkatkan laba Bank, Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 23 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Direksi Board of Directors’ Report dengan mempertahankan kualitas aset, memaksimalkan reduce non-performing loans (NPL); and growing profits pemulihan dan mengambil tindakan untuk mengurangi the good book, especially for Retail Banking: CASA, fee- kredit bermasalah (NPL); menumbuhkan laba dari based income and retail/SME/Sharia products. portofolio kredit lancar (good book), khususnya di Retail Banking: struktur pendanaan (CASA), fee-based income, dan produk-produk retail/SME/Syariah. Kami juga akan fokus pada manajemen likuiditas dan We shall also focus on liquidity management and capital memperkokoh permodalan. Di tahun 2017, kami strengthening. In 2017, we are planning to further merencanakan tambahan Rp3 strengthen our capital with an additional Rights Issue of triliun untuk memperkokoh permodalan kami. Hal ini Rights Issue senilai Rp3 trillion. This, added to the Rp5.5 trillion Rights Issue in ditambahkan dengan Rights Issue sebelumnya senilai June 2016, increases the Bank’s capital reserves by Rp8.5 Rp5,5 triliun pada Juni 2016, akan meningkatkan trillion. The Rights Issue, which has the full support of our cadangan modal Bank sebanyak Rp8,5 triliun. Rights Issue two major shareholders PT Astra International Tbk and tersebut, yang didukung penuh oleh kedua pemegang Standard Chartered Bank, will allow us to focus on future saham utama kami PT Astra International Tbk dan Standard growth. Chartered Bank, akan memungkinkan kami untuk berfokus pada upaya untuk mendorong pertumbuhan di masa yang akan datang. UCAPAN TERIMA KASIH APPRECIATION Mewakili Direksi, saya mengucapkan terima kasih sebesar- I wish to convey our highest appreciation to the Board besarnya kepada Dewan Komisaris atas bimbingan, of Commissioners for their guidance, direction, and arahan dan perluasan wawasan serta kepada pemegang insights, and to the shareholders for their continued trust saham atas kepercayaan yang diberikan kepada kami and support in managing the business of PermataBank dalam mengelola PermataBank selama tahun 2016. throughout 2016. 24 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Saya juga ingin mengucapkan terima kasih yang tulus I also sincerely thank all our loyal customers, employees, kepada seluruh nasabah setia, karyawan, mitra bisnis, business partners, and regulators in Indonesia. With their dan regulator di Indonesia, atas dukungan mereka support in 2016, PermataBank was able to close the year sepanjang tahun 2016, sehingga PermataBank memiliki with a stronger foundation to welcome new growth landasan yang semakin kuat untuk menyambut peluang opportunities in 2017. Going forward, we will stay pertumbuhan di tahun 2017. Kedepannya, kami akan strongly committed to quality growth and to deliver the tetap pada komitmen untuk maju meraih pertumbuhan best results to all of our stakeholders. yang berkualitas dan memberikan hasil terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan. Jakarta, Maret | March 2017 Atas nama Direksi | On behalf of the Board of Directors Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 25 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Direksi Board of Directors 2 2 1 2 3 26 8 Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director 6 4 Julian Loong Choon Fong Wakil Direktur Utama Vice President Director 5 Sandeep Kumar Jain Direktur Director Indri Koesindrijastoeti H. Direktur Director Mirah Dewi W. Direktur Kepatuhan & Direktur Independen Compliance Director & Independent Director Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism 7 3 Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Direksi Board of Directors 1 5 9 Bianto Surodjo Direktur Director Anita Siswadi Direktur Director 4 6 7 10 Abdy Dharma Salimin Direktur Director Loh Tee Boon Direktur Director Achmad Kusna Permana Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 8 9 10 27 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Cheng Teck Lim Komisaris Utama President Commissioner Tahun 2016 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi PermataBank. Sepanjang tahun 2016, kami menerapkan strategi konservatif dengan berfokus pada penguatan modal, peningkatan likuiditas dan efisiensi operasional. Kami juga terus melaksanakan fungsi pengawasan. Kesemuanya ini ditujukan pada pencapaian pertumbuhan lebih baik, dan menciptakan sinergi yang lebih kuat dengan pemegang saham utama kami. 2016 was a difficult year for PermataBank. During the year, we undergone a conservative strategy by focusing on the capital strengthening, ensuring high liquidity as well as improving operational efficiency. We also continued our oversight. All to advance future growth, and generate results by maintaining closer synergy with our main shareholders. 28 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Pemegang Saham Yang Terhormat, Dear Valued Shareholders, Tahun 2016, menjadi tahun yang penuh tantangan - baik 2016 was a challenging year - for the banking sector as untuk sektor perbankan maupun sektor ekonomi lain, well as the broader economy, with global growth dragged dengan kondisi global dipengaruhi oleh pelemahan di down by the weaknesses in the commodities sector. World sektor komoditas. Sesuai data World Bank, pertumbuhan Bank data showed that the global economy grew by about ekonomi global tercatat sekitar 3,0% dari 2,6% di tahun 3.0%, from 2.6% the previous year. We are cautiously sebelumnya. Kami optimis namun tetap berhati-hati optimistic about the global and national economy, with dengan kondisi ekonomi global dan nasional, dengan early signs pointing to a marginally stronger growth in tanda-tanda awal yang menunjukkan pertumbuhan 2017. sedikit lebih tinggi pada tahun 2017. Kinerja perbankan nasional turut dipengaruhi oleh kondisi The Indonesian banking sector was impacted by the eksternal. Pertumbuhan kredit dan simpanan dana pihak adverse external conditions. It reported lower credit and ketiga tercatat lebih rendah dibanding tahun 2015. third party fund growth, when compared with 2015. Sementara NPL tercatat meningkat menjadi Meanwhile, NPL (gross) ratio rose to 3.22%, from 2.49% sebesar 3,22% dari 2,49% di tahun sebelumnya. Namun (bruto) recorded in the previous year. On the other hand, Capital di sisi lain, Rasio Kecukupan Modal yang tercatat lebih Adequacy Ratio (CAR) was higher in 2016, reflecting a tinggi pada tahun 2016, mengindikasikan permodalan well capitalized position for the banking industry industri perbankan yang lebih kuat. Penilaian Kinerja Direksi Board of Directors’ Performance Kondisi eksternal yang belum kondusif berpengaruh besar The unfavorable external conditions impacted significantly terhadap kinerja PermataBank di tahun 2016 dan Direksi PermataBank’s performance in 2016 and the Board of fokus untuk meningkatkan layanan pada nasabah dan Directors focused their attention to improve customer efisiensi operasional, mengoptimalkan fee based income, service and operational efficiency, optimize fee based meningkatkan likuiditas serta memperkuat struktur income and strengthen liquidity and capital structure. permodalan. Di tahun 2016, PermataBank mencatat laba sebelum In 2016, PermataBank posted Rp3.57 trillion in preprovision pencadangan sebesar Rp3,57 triliun. Kontribusi fee based profit. Fee based income recorded an increase of 5.4% income naik 5,4% menjadi Rp2,27 triliun dari Rp2,15 triliun year on year to Rp2.27 trillion from Rp2.15 trillion in pada tahun sebelumnya, dan Net Interest Margin (NIM) previous year and Net Interest Margin was maintained at berhasil dipertahankan di 3,9%. Rasio CASA meningkat 3.9%. CASA ratio improved from 37.9% to 46.6%, with dari 37,9% menjadi 46,6%. Posisi CASA naik sebesar CASA balances increasing 10.3%, year on year. This is the 10,3% YOY. Pertumbuhan CASA tersebut merupakan highest year on year growth in the previous three years pertumbuhan tertinggi selama tiga tahun terakhir dan and showed that the focus on growing CASA balances Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 29 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report menunjukkan hasil yang memuaskan. PermataBank is bearing fruits. PermataBank remains highly liquid, as juga terus menjaga posisi likuiditasnya agar tetap tinggi reflected by the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 80.5%. sebagaimana tercermin pada Loan to Deposit Ratio (LDR) As a result of tightened risk appetite, overall loans (gross) sebesar 80,5%. Didorong oleh semakin ketatnya risiko declined by 17,9% YOY, with the net NPL ratio of 2.2%, as pembiayaan konsumen, kredit (bruto) PermataBank of 31 December 2016. In order to maintain solid financial secara keseluruhan turun 17,9% YOY. Rasio NPL net Bank position, PermataBank has increased its loan impairment per 31 Desember 2016 berada di angka 2,2%. Untuk provision to Rp12.21 trillion in 2016 and resulted in a loss menjaga posisi keuangan agar tetap solid, PermataBank of Rp6.48 trillion for the year. telah meningkatkan jumlah pencadangannya atas kredit bermasalah menjadi Rp12,21 triliun pada tahun 2016 sehingga membukukan kerugian sebesar Rp6,48 triliun. Pada tahun 2016, Direksi tetap fokus dalam meningkatkan In 2016, the Board of Directors continue to focus on kompetensi sumber daya manusia, melalui program- improving the competency of its human capital through program pembelajaran dan pelatihan karyawan secara continuous learning and training, as the quality of its berkelanjutan, mengingat kinerja PermataBank tak lepas human resources is crucial to PermataBank’s performance dari kualitas sumber daya manusia. Selain mengembangkan kompetensi karyawan, Other than building employees’ competence, PermataBank PermataBank telah lama dikenal dengan program- has built a reputation for its community empowerment program pengembangan masyarakat, di mana program programs tersebut berfokus pada pengembangan potensi guru, competency, financial literacy and journalism training. literasi keuangan, serta pelatihan jurnalistik. Melalui PermataBank takes a long term view with regards to program-program ini, dalam jangka panjang PermataBank these programs, in order that the beneficiaries can reap mengharapkan para penerima manfaat dapat menerima sustainable benefits. which focused on improving teachers’ manfaat yang berkelanjutan. Insiatif-inisiatif masyarakat Our community empowerment initiatives are supported Employee through a bank wide Employee Volunteering program, Volunteering, yang memungkinkan kami untuk membina which allow us to build long term engagement with the hubungan jangka panjang dengan komunitas di sekitar communities around us. An example of such initiative kami. Salah satunya melalui program Edugame Bankir is Edugame Bankir Cilik, a financial literacy program. Cilik, program edukasi literasi keuangan yang bertujuan It selects, trains and Launch’s Bankir Cilik as ‘Savings untuk menyeleksi, mendidik dan menghasilkan Bankir Ambassadors’ in selected primary schools. In 2016, this Cilik sebagai ‘Duta Menabung’ di sekolah-sekolah dasar initiative involved more than 200 employee volunteers terpilih. Sepanjang 2016, program ini melibatkan lebih and collaborated with corporations and government didukung 30 program dengan pengembangan program bank Laporan Tahunan 2016 Annual Report wide PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report dari 200 karyawan sebagai Employee Volunteers serta agencies, such as the Financial Services Authority (OJK), bekerjasama dengan korporasi dan pemerintah seperti the Indonesia Stock Exchange (IDX) and the Ministry of Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bursa Efek Indonesia (BEI), Education and Culture. dan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan. Tinjauan 2017 dan Prospek Usaha 2017 Overview and Business Outlook Bank Indonesia dan IMF meyakini kondisi ekonomi di Bank Indonesia and the IMF are forecasting that the global tahun 2017 akan membaik. IMF memprakirakan ekonomi economy will improve in 2017. The IMF projects that the global akan tumbuh di kisaran 3,2-3,4% tahun depan, global economy will grow at about 3.2% to 3.4% next yang didukung oleh berlanjutnya pertumbuhan ekonomi year, on the back of continued economic growth in the kawasan Asia Pasific, dan berlanjutnya pemulihan Asia Pacific region and sustained recovery in the United ekonomi Amerika Serikat. Namun demikian, terdapat States. Downside risks are possible uncertainties in the risiko ketidakpastian dari Kawasan Uni Eropa mengingat European Union as of the larger members face upcoming adanya agenda Pemilihan Umum di sejumlah negara elections. anggota Uni Eropa. Ekonomi nasional diprakirakan tumbuh di kisaran 5,0- The forecasted growth rate for the national economy is 5,4%, terutama didorong oleh investasi infrastruktur dan between 5.0% and 5.4%, with growth underpinned membaiknya kemampuan konsumsi masyarakat, yang by investment in infrastructure and stronger domestic pada akhirnya menstimulasi realisasi investasi swasta di consumption. sektor produksi. Perbaikan kondisi makro juga didukung stimulate private investments in productive sectors. dengan semakin membaiknya iklim investasi dari proses A better investment climate, resulting from further deregulasi dan debirokratisasi yang dijalankan dengan deregulation and bureaucratic reform, is likely to bolster konsisten. further macro improvement. Walaupun yang While 2016 was a challenging year, PermataBank mengambil continued to take decisive proactive actions to improve langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan kinerja its financial performance by managing its Non-Performing keuangannya dengan mengelola Non-Performing Loans Loans and tightening risk controls. In addition to the dan memperketat kontrol terhadap risiko. Di samping appointment of PermataBank’s new President Director, penunjukan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai Mr. Ridha DM Wirakusumah, EGMS of PermataBank has Direktur Utama yang baru, RUPS LB PermataBank also approved the appointment of Mr. Loh Tee Boon as telah menyetujui penunjukkan Bapak Loh Tee Boon the new Risk Director. These are all part of PermataBank’s selaku Direktur Risiko yang baru. Semua ini merupakan efforts to strengthen its senior management and drive bagian dari upaya PermataBank untuk memperkuat the Bank’s performance. Going forward, PermataBank penuh tahun tantangan, 2016 merupakan PermataBank terus tahun It is expected that these will, in turn, tim manajemen seniornya dan mendorong kinerja Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 31 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report PermataBank. Selanjutnya, PermataBank juga terus continues to enhance the delivery of its products and meningkatkan services to customers by investing in systems, technology kualitas produk dan layanan yang ditawarkan pada nasabah dengan berinvestasi pada and e-channels. sistem, teknologi maupun e-channel. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PermataBank senantiasa berusaha meningkatkan kualitas PermataBank strives to improve the quality of its corporate penerapan tata kelola yang berkualitas. Untuk itu, di governance. In 2016, PermataBank reviewed and revised a tahun 2016 PermataBank telah melakukan amandemen number of its regulations and policies including the Board terhadap beberapa aturan dan kebijakan internal, Manual, Legal Policies, Compliance Policies, Information mencakup: Board Manual, Kebijakan Legal, Kepatuhan, Technology Governance and Business Process Procedure, Tata Kelola Teknologi Informasi dan Pedoman Proses in accordance with regulatory requirements and best Bisnis agar sesuai dengan ketentuan regulasi dan best practices. practice. PermataBank meyakini penerapan praktik terbaik tata PermataBank believes that consistent good corporate kelola secara konsisten akan membuat nilai perusahaan governance practices will strengthen the company and naik dan memberi manfaat optimal bagi para pemegang are beneficial to the shareholders and other stakeholders, saham maupun para pemangku kepentingan lain, including customers and regulators. termasuk nasabah dan regulator. Konsistensi PermataBank dalam menerapkan praktik PermataBank was recognized for its consistent corporate terbaik tata kelola mendapat pengakuan dari pihak governance practices, as evidenced by the awards it eksternal melalui raihan berbagai penghargaan terkait, received, including Best Role of Stakeholders and Top 50 seperti: Best Role of Stakeholders dan Top 50 Public Public Companu based on ASEAN CG Scorecard. Company Based on ASEAN CG Scorecard. Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris Changes to the Composition of the Board of Commissioners Pada tahun pelaporan 2016, tidak ada perubahan There was no change in the composition of the Board of komposisi anggota Dewan Komisaris PermataBank. Commissioners during the reporting year 2016. Mekanisme Pemberian Nasehat Kepada Direksi Advisory Mechanism to the Board of Directors Sebagaimana dipersyaratkan oleh OJK, Dewan Komisaris Pursuant to the Financial Services Authority’s requirement, secara berkala menyelenggarakan rapat internal gabungan the Board of Commissioners held regular internal meeting yang wajib dihadiri oleh Direksi. Melalui rapat gabungan with the Board of Directors. In the joint meetings, we tersebut discussed PermataBank’s progress and provided our kami membahas perkembangan kondisi PermataBank, dan memberi saran serta rekomendasi advice and recommendation to the Board of Directors. kepada Direksi. 32 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Agenda rapat gabungan akan selalu berubah, disesuaikan Our meeting agenda was dynamic, responding to the dengan situasi dan kondisi usaha yang sedang dihadapi prevailing situations and conditions, including any strategic dan permasalahan strategis yang harus dicarikan jalan issue that needed to be resolved. In 2016, we had a total keluarnya. Di tahun 2016 ini, kami menyelenggarakan of 10 joint meetings attended ny members of the Board total 10 rapat gabungan yang dihadiri oleh anggota of Directors. Additionally, we had numerous discussions Dewan Komisaris dan Direksi. Sebagai tambahan, kami through conference calls to advice on outstanding issues. juga mengadakan sejumlah diskusi melalui conference call untuk memberikan saran dan masukan atas sejumlah isu. Apresiasi Appreciation Akhir kata, sebagai penutup Laporan ini, perkenankan In conclusion, on behalf of the Board of Commissioners, saya, mewakili Dewan Komisaris, menyampaikan ucapan I would like to thank all our customers for their loyalty, terima kasih kepada seluruh nasabah atas dukungan dan support and trust, as well as all our staff, for their dedication kepercayaannya selama ini, serta kepada seluruh karyawan and commitment to customer service excellence. atas dedikasi yang tinggi dalam melayani para nasabah. Terakhir, kami mengucapkan terima kasih kepada pihak regulator Indonesia yang telah mengupayakan dan Last but not least, we thank the Indonesian regulators for menciptakan iklim usaha yang kondusif dan aman. encouraging and fostering a robust and secure business environment. Jakarta, Maret | March 2017 Atas nama Dewan Komisaris | On behalf of the Board of Commissioners Cheng Teck Lim Komisaris Utama President Commissioner Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 33 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners 4 1 2 Cheng Teck Lim Komisaris Utama President Commissioner Gunawan Geniusahardja Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner 34 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 6 3 4 1 Lukita Dinarsyah Tuwo Komisaris Independen Independent Commissioner DR. Ir. I. Supomo Komisaris Independen Independent Commissioner PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism 5 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Dewan Komisaris Board of Commissioners 8 2 5 6 7 David Allen Worth Komisaris Independen Independent Commissioner Tony Prasetiantono PH.D Komisaris Independen Independent Commissioner Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk 7 8 3 Mark Spencer Greenberg Komisaris Commissioner Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Commissioner Laporan Tahunan 2016 Annual Report 35 Profil Perusahaan Company Profile 38 Identitas Perusahaan Company Identity 82 Pejabat Eksekutif Executive Officers 39 Sekilas PermataBank PermataBank In Brief 86 Jumlah Karyawan Total Employees 41 Kegiatan Usaha Business Activities 87 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 44 Produk dan Layanan Products and Services 90 Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure 46 Visi, Misi, & Nilai Utama Vision, Mission, & Core Values 91 Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi Subsidiaries & Associates 48 Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 92 Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology 50 Perjalanan Kami Our Journey 52 Struktur Organisasi Organization Structure 54 Area Operasional Operations Area 56 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 66 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 74 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile 76 Profil Anggota Komite Committee Member Profile 94 Kronologis Pencatatan Efek Lain Other Shares Listing Chronology 97 Lembaga Dan Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions and Professional 98 Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications 100 Kantor Cabang Branch Offices Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Identitas Perusahaan Company Identity Bidang Usaha Type of Business Perbankan berdasarkan Surat Ijin Usaha Sebagai Bank Umum No.19371/U.M.II. tanggal 19 Februari 1957. Menjadi Bank Devisa sejak 1 Juni 1956. Banking based on Business License as Commercial Bank No.19371/ U.M.II. dated 19 February 1957. Operated as Foreign Exchange Bank since1 June 1956. Nama Perusahaan Company Name PT Bank Permata Tbk Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 17 December 1954 Dasar Hukum Legal Basis Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, Notaris Eliza Pondaag pengganti dari Raden Mas Soerojo. BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Establishment Deed No. 228 dated 17 December 1954, Notary Eliza Pondaag substitute to Raden Mas Soerojo. BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. Modal Dasar Authorized Capital Rp5.600.000.000.000 Alamat Kantor Pusat Head Office PT Bank Permata Tbk. Gedung WTC II, Lt. 1-2;21-30 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 – Indonesia : (021) 523 7788 : (021) 523 7244 : www.permatabank.com Surat Elektronik / E-mail: Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Paid Up Capital Rp 3.125.134.152.625 RUPS Tahunan Annual GMS 29 Maret 2017 29 March 2017 Pencatatan di Bursa Stock Exchange Listing 15 Januari 1990 (Kode: BNLI) 15 January 1990 (Code: BNLI) Kepemilikan Ownership 44,56% 44,56% 10,88% [email protected] Call Center 1500111 from fixed line or cellular 38 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Astra International Tbk PT Bank Permata Tbk Standard Chartered Bank Masyarakat/Public Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Sekilas PermataBank PermataBank at a Glance PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” atau “Bank” atau “Bank Permata”) merupakan hasil penggabungan dari lima bank dibawah pengawasan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), yaitu PT Bank Bali Tbk, PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Patriot di tahun 2002. PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank” or “Bank Permata”) was established through a merger of five banks under the oversight of IBRA (Indonesian Banking Restructuring Agency), namely PT Bank Bali Tbk, PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot in 2002. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 39 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Sekilas PermataBank PermataBank at a Glance PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” atau “Bank” PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank” or atau “Bank Permata”) merupakan hasil penggabungan “Bank Permata”) was established through a merger of five dari lima bank dibawah pengawasan Badan Penyehatan banks under the oversight of IBRA (Indonesian Banking Perbankan Nasional (BPPN), yaitu PT Bank Bali Tbk, PT Restructuring Agency), namely PT Bank Bali Tbk, PT Bank Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, Artamedia, dan PT Bank Patriot di tahun 2002. and PT Bank Patriot in 2002. Pemegang Saham Utama PermataBank adalah PT Astra PermataBank’s main shareholders are PT Astra International International Tbk yang merupakan perusahaan terkemuka Tbk, a leading Indonesian company with extensive di Indonesia dengan pengalaman kuat di pasar domestik experience in domestic market, and Standard Chartered dan Standard Chartered Bank yang merupakan bank Bank, a well respected international bank with market internasional dan leading expertise and global experience. The unique keahlian global. Kombinasi unik dari kedua pemegang terkemuka dengan pengalaman combination of our strategic shareholders has created a saham strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama synergy to become one of our core strengths, one that is dan keunikan PermataBank dalam industri perbankan di unique in the Indonesian banking industry. Indonesia. Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has been PermataBank memiliki visi untuk menjadi pelopor guided by a simple vision, to be the pioneer in delivering dalam memberikan solusi keuangan yang inovatif; innovative financial solutions; and PRICE (Partnership, dan seperangkat nilai yang disebut PRICE (Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence) as Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang the set of values, which become PermataBank’s principle menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan beliefs and guides the way PermataBankers work and bagi para PermataBankers dalam bekerja dan berperilaku. behave. Didukung 331 kantor cabang di 62 kota di seluruh Supported by 331 branch offices in 62 cities in Indonesia Indonesia dengan akses lebih dari 100.000 ATM yang with more than 100,000 ATM access conected with ATM terhubung dengan ATM Prima, ATM Bersama, ALTO, Prima, ATM Bersama, ALTO, CIRRUS, VISA and Master CIRRUS, Visa dan MasterCard, PermataBank yakin untuk Card, we believe that we can realize our commitment in dapat mewujudkan komitmennya dalam menawarkan offering innovative banking solution with perfect quality solusi perbankan yang paling inovatif dengan kualitas services to meet the need of customers. layanan yang sempurna yang mampu memenuhi kebutuhan seluruh nasabah. 40 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PermataBank, Based on Article 3 of PermataBank’s Articles of Association sebagaimana dimuat dalam Akta nomor 80 tanggal 24 as contained in Deed No. 80 dated April 24, 2015 drawn April 2015 yang dibuat oleh Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., up by Aryanti Artisari, SH, M.Kn, Notary in Jakarta, the Notaris di Jakarta, kegiatan usaha PermataBank adalah: business activities of PermataBank are: 1. Maksud dan tujuan PermataBank ialah berusaha 1. The objective and purpose of PermataBank is to dalam bidang bank umum. 2. Untuk mencapai engage in the field of commercial banking. maksud dan tujuan tersebut 2. To achieve the objective and purpose mentioned diatas, PermataBank dapat melaksanakan kegiatan above, PermataBank can engage in the following usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai main and supporting business activities: berikut: A. Kegiatan Usaha Utama A. Main Business Activities a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, a. Collecting funds from the public in the form deposito of deposits, including demand deposits, time berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/ deposits, certificates of deposit, savings and/ or atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan other similar forms; itu; b. Memberi kredit; b. Providing loans; c. c. Menerbitkan surat pengakuan hutang; Issuing promissory notes; d. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko d. Purchasing, selling and guarantees at its own sendiri maupun untuk kepentingan dan atas risk, and for the benefit of and under the perintah nasabahnya: instructions of customers: i. i. Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi Negotiable instruments, including oleh bank yang masa berlakunya tidak negotiable instruments that are accepted by lebih lama daripada kebiasaan dalam the bank and whose periods of terms are no perdagangan surat dimaksud; longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang ii. Acknowledgement of indebtedness and lainnya yang masa berlakunya tidak lebih other trade papers whose terms are no lama dari kebiasaan dalam perdagangan longer than normal practice in the trading surat dimaksud; of such papers; iii. Kertas perbendaharaan negara dan surat iii. State treasury certificates and government jaminan pemerintah; guarantees; iv. Sertifikat Bank Indonesia (SBI); iv. Bank Indonesia Certificates; v. v. Obligasi; vi. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii. Instrumen surat berharga Bonds; vi. Fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) vii. Other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. tahun. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 41 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kegiatan Usaha Business Activities e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan e. Transferring funds in the bankís own interests sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. Menempatkan dana pada, meminjam dana and in the interests of customers; f. Placing funds with, borrowing funds from, dari, atau meminjamkan dana kepada bank and lending funds to other banks using paper, lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telecommunications telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, negotiable instruments, checks and other means; facilities and bearer cek atau sarana lainnya g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat g. Receiving payments of claims in respect of berharga dan melakukan perhitungan dengan commercial papers and conducting calculations atau antar pihak ketiga; with or in respect of third parties; h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang h. Providing places for the storage of valuable items dan surat berharga; i. Melakukan kegiatan and papers; penitipan untuk i. kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Providing custodian services to third parties on a contractual basis; kontrak; j. Melakukan penempatan dana dari nasabah j. kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat through the purchase of securities not listed on berharga yang tidak tercatat di bursa efek; the stock exchange; k. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu k. Providing factoring, credit card and trusteeship kredit dan kegiatan wali amanat; l. Investing customer funds in other customers services; Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan l. Providing financing and/or engaging in other kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah sesuai activities in accordance with sharia principles dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas and the prevailing Financial Services Authority Jasa Keuangan; regulations; m. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan m. Engaging in such other activities as are oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan customarily engaged in by a bank in so far as peraturan perundang-undangan yang berlaku. they do not violate the prevailing regulations. B. Kegiatan Usaha Penunjang B. Supporting Business Activities a. Melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai a. Engaging in foreign exchange operations in dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas accordance with Financial Services Authority Jasa Keuangan; regulations; b. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada b. To make equity participation in other banks or bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, financial services companies, such as leasing seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha companies, venture capital companies, stock kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan brokerages, insurance companies, and clearing efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian and custodian agencies, subject to the prevailing dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan Financial Services Authority regulations; yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; 42 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kegiatan Usaha Business Activities c. Melakukan kegiatan modal c. To make temporary equity participation so sementara untuk mengatasi akibat kegagalan as to overcome financing or credit failures kredit, pembiayaan based on shariah principles, subject to such berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus investments being subsequently withdrawn and menarik kembali penyertaannya sesuai dengan to the prevailing Financial Services Authority ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa regulations; termasuk penyertaan kegagalan Keuangan; d. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan d. Acting as the founder and manager of pension dalam funds peraturan perundang-undangan dana pensiun in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; yang berlaku; e. Membeli agunan baik seluruhnya maupun e. Purchasing collateral, both in its entirety and sebagian, melalui pelelangan atau dengan in part, through auctions or other means in a cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi situation where a borrower has failed to fulfill kewajibannya kepada PermataBank, dengan its obligations to PermataBank, subject to the ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib provision that such collateral must be realized as dicairkan secepatnya; expeditiously as possible; f. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan f. To engage in any other activities normally carried oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan out by the banks to the extent that it does not peraturan perundang-undangan yang berlaku. contravene the prevailing regulations. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 43 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Produk dan Layanan Products and Services Produk Products --------------------------------- PermataBintang PermataMe PermataTabungan OPTIMA PermataTabungan BEBAS PermataTabungan BEBAS Proteksi PermataMasa Depan PermataPayroll PermataPayroll Astra PermataTabungan Perusahaan Permata e-Saving Tabungan SimPel Tabungan SimPel iB Tabunganku PermataSub Account PermataDollar PermataValas Dinamis PermataGiro PermataGiro Maxima PermataGiro Ganda PermataDeposito Safe Deposit Box Permata KTA PermataBlack World MasterCard PermataHero Card PermataRewards Card PermataShopping Card PermataAstraWorld Card Permata KPR Keluarga Permata KPR Bijak Permata KPR Cicilan Tetap PermataJoint Financing Produk-produk Wealth Management -- -- ----------------- 44 Laporan Tahunan 2016 Annual Report Berbagai macam produkproduk asuransi konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka/Various products of insurance and unit link issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka/Various mutual funds managed by leading investment management company PermataPembiayaan Investasi iB (Term Financing iB) PermataPembiayaan Modal Kerja iB (Revolving Financing iB) PermataPembiayaan Rekening Koran iB (Overdraft) iB PermataKPR iB PermataKPR iB Bijak PermataMultiguna iB Permata Indirect Consumer Financing iB PermataTabungan iB PermataTabungan iB Optima PermataTabungan iB Dollar PermataTabungan iB Payroll PermataTabungan iB Payroll Astra PermataTabungan iB Perusahaan PermataTabungan iB Masa Depan PermataTabungan iB Umrah PermataTabungan iB Haji PT Bank Permata Tbk -------------- -- ------------ PermataMe! iB PermataTabungan iB Sub Account PermataTabungan iB Bintang TabunganKu iB PermataGiro iB PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataFX iB (Spot & Wa’ad) Money Market iB Fixed Income iB Financing Against Property (FAP) iB Sukuk Retail & Sukuk Tabungan Berbagai macam produk-produk asuransi syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka/Various products of sharia insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka /Various sharia mutual funds managed by leading investment management company Term Loan Revolving Loan Overdraft Distributor Financing Receivables Financing LC and SKBDN Issuance LC Advising LC / SKBDN Confirmation Guarantee & SBLC Shipping Guarantee Credit Bills Negotiation (CBN) Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Produk dan Layanan Products and Services Layanan Services ------------------------------ Inward Documentary Collection Outward Documentary Collection Receivable Services Post Import Financing Pre-Shipment Financing LC Usance Payable at Sight (UPAS) UPAS for FI Invoice Financing Warehouse Receipt Financing Banker’s Acceptance Risk Participation Forfaiting Renegotiation LC dan SKBDN Issuance iB Bank Guarantee iB Post Import Finance iB Invoice Financing iB PO Financing iB Pre-Shipment Financing iB Money Market FX Today, Spot & Forward FX Swap FX Option Cross Currency Swap Interest Rate Swap Repurchase Bonds (Repo) Obligasi Pemerintah Retail Bonds Bank Notes ---- ------- ------- Media informasi rekening (Passbook, e-Statement, Statement) PermataDebit, Permata Corporate Debit Card, PermataLink Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile, PermataNet, PermataTel dan PermataMini ATM) & Navigator Permata e-Form PermataBank Priority PermataBank Priority Syariah PermataBank Preferred PermataBank Preferred Syariah PermataBank Securities & Agency Services: -- PermataBank Agency Services (Includes iB) -- PermataBank Custody Services (Includes iB) -- PermataBank Fund Services (includes iB) Cash pick up and Delivery Services iB Permatae-Business (Cash, e-Trade and Financial Supply Chain) PermataAuto Sweep Cash Pooling and Netting Notional Pooling Cash Deposit ------- Virtual Account Cash pick up and Delivery Services Domestic Network Alliances Document Pick Up Post Dated Cheque Warehousing SKN/RTGS Untuk informasi mengenai Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), suku bunga tabungan dan deposito, silahkan kunjungi: www.permatabank.com For information on Prime Lending Rate (SBDK), savings and term deposits interest rate, please visit: www.permatabank.com Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 45 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Visi, Misi, & Nilai Utama Vision, Mission, & Core Values Visi Vision Pelopor dalam memberikan solusi finansial yang inovatif. To be the pioneer in delivering innovative financial solutions. Brand Promise Brand Promise Menjadikan hidup lebih bernilai Adding value to life Mewujudkan brand promise di kehidupan sehari-hari dengan menjalankan nilai-nilai perusahaan dalam bekerja, bersikap, serta berperilaku terhadap nasabah, rekan kerja, komunitas, investor, dan regulator. We bring our brand promise to life every day by living the values in how we work with our customer, colleagues, communities, investor & regulators. Visi, Nilai-nilai dan Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank. Vision, Values and Commitment to Stakeholders have been approved by the Board of Commissioners and Board of Directors of PermataBank. 46 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Visi, Misi, & Nilai Utama Vision, Mission, & Core Values Nilai-nilai Utama Core Values Innovation Kami selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Partnership Kami saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Caring Kami menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors and regulators. Responsiveness Kami bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang tepat waktu. We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Excellence P.R.I.C.E Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Kami memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan seharihari. We deliver excellent performance to customers and drive excellent performance in our day to day job. Laporan Tahunan 2016 Annual Report 47 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 48 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders .01 Nasabah Customers Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah. Committed to exceed customers’ expectations. .02 Karyawan Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in our people and enabling them to learn, grow, and make a difference. .03 Komitmen Terhadap Masyarakat Communities Pemangku Kepentingan Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed community member, supporting community development. .04 .05 Regulator Pemegang Saham Shareholders Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Delivering superior performance and return while developing a sustainable franchise. Regulators Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Exemplary corporate governance and ethical standards in conducting business. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 49 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Perjalanan Kami Our Journey 1955 2004 2009 2010 PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia. PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. Penggabungan nilai nominal saham/Reverse stock split. - Divestasi 51,72% saham Pemerintah RI kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masingmasing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1%, atau masing-masing 31,55%. - The Government of Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB), and PT Astra International Tbk. (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1%, or 31.55%, respectively. Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar US$100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. Issuance of Subordinated Bonds of US$100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). - Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit. 1990 Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. Initial Public Offering in the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 2000 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk, dan Pemerintah RI menjadi pemegang saham utama dengan kepemilikan 59,3%. Indonesia Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk, and the Government of Republic of Indonesia became the main shareholder with a 59.3% ownership. 2002 P T Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. 50 2006 - SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. Laporan Tahunan 2016 Annual Report 2011 2010 - Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. - Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. Rights Issue IV amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their share and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03%, or 44.515% respectively. - Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya PT Bank Permata Tbk - Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. - Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Perjalanan Kami Our Journey 2012 2013 2014 - Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masingmasing 44,56%. Rights Issue V amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12%, or 44.56% respectively. - Penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. Issuance of Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I and Tranche II Year 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. - Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. Issuance of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp1.368 trillion and Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion. - Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. Recorded net profit of Rp1.726 trillion. 2015 - Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. Issuance of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Bank Permata Year 2014 amounting to Rp700 billion. - Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 A Series totaling Rp715 billion. 2016 2013 - Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. Rights Issue VI amounting Rp1.5 trillion. Resilience with Optimism -- Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. -- Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. -- Rights Issue VII amounting to Rp5.5 trillion. -- Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 B Series. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 51 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Struktur Organisasi Organizational Structure Per 31 Desember 2016 / As of 31 December 2016 Audit Committee Div. Head, Internal Audit Handi Mulia Div. Head, Strategy Office Iwan Nataliputra Retail Banking Director Bianto Surodjo** Sharia Business Unit Director Achmad K. Permana Wholesale Banking Director Anita Siswadi Head SME Banking Yohanes Suhardi Head Syariah Product & Marketing Vinny Rika Anwar Head Consumer Lending Bung Aldilla Head Syariah Network Muhammad Husni, H.S Head Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channel Djumariah Tenteram Head Syariah Consumer Financing Rinaldi Agustian Azis Head Client Relationship Ardi Sedaka Head Consumer Segmentation & Marketing Ivy Widjaya Head Syariah SME & Wholesale Banking Lily Liana Head Client Relationship Asset Management Chandra Tjong Head Network Eddie Sajoga Head Syariah Treasury & ALCO Hilman Asyrofy Head National Non Branch Sales Rosalia Abadi Head Syariah Operational Risk & Support Budi Wardana Head Service Quality, Operational Excellence & Call Center Gunawidjaya Head Syariah Strategic Planning & Business Development Ahmad Hanief Head Global Markets Jenny Widjaya Head Transaction Banking Rubby Harijono Head Business Portfolio Management Liliana Zakaria Head Strategy & Business Development Dedy Sahat T.P Head Business Operation Risk Management Emmy Rita Thamrin Head Business Credit Analyst & Portfolio Management Fx Yanto Edy Umar Head RB Business Development & Loan Approval Sandra Monica Therik Head BORM Alya Belina 52 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Risk Director Loh Tee Bon*** Div. Head, Risk Retail & SME Banking Henry Santoso Div. Head, Senior Credit Officer Wholesale Banking Setiatno Budiman Div. Head, CORAM & Integrated Risk Management Theresia Tjong Div. Head, Basel & Market Risk Benny Tresanto Div. Head Special Asset Management Monita Tedjalesmana Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Struktur Organisasi Board of Commisioners Organizational Structure Integrated Governance Committee Remuneration & Nomination Committee Risk Monitoring Committee President Director Ridha DM Wirakusumah* Head, Corporate Secretary Katharine Grace Vice President Director Julian Loong Choon Fong Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis Technology & Operations Director Abdy D. Salimin Finance Director Sandeep K. Jain Human Resources Director Indri K. Hidayat Legal & Compliance Director Mirah Wiryoatmodjo Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Div.Head, Retail Banking, Client Relationship & Syariah Business Finance Leka Madiadipoera Head HR (Retail Banking, Unit Usaha Syariah & PD’s Office) Dyah Adhi Astuti Head, Legal Kusuma Wardani Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Project Management & Operational Risk Bong Ket Min Head HR (Wholesale Banking) & HR BORM I.G.A. Maharani Noviyanti Head, Compliance Monitoring & Advisory Marijani Div. Head, Process & Services Quality Dewi Indria Armia Div. Head, Corporate Planning Harry Iman Subekti Head HR (VPD’s Office, Risk Management, Technology & Operations & Legal Compliance) Amelia M. Sutoyo Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Operations Risk & Process David Khosumadi Div. Head, Finance & Global Markets Business Finance Chandra NT Siagian Head HR (Finance, HR, Executive) Talent Management, Culture & Change Eni W. Soetarso Head, Fraud Risk Management Hendratno Tri Wibowo Div. Head, Corporate Real Estate Services Sebastianus W. Halim Div. Head, Procurement Vendor Management Handoko Widjaja Head Organization Development & Talent Acquisilion TBA Div. Head, IT Infrastructure & ITOS Adityo Kristianto Div. Head, Financial Controller Asnawi Head Performance, Rewards, Planning, Budgeting & Reporting Aida Fathya Div. Head, IT Application Delivery Julius Surbakti Head Learning & Development Anton Hendrianto Head HR Service Delivery, Operational Excellence & Industrial Relations Ambar Wulandari Catatan/Note : *) Efektif sejak tanggal 9 Januari 2017 | Effective since 9 January 2017 **) Merangkap sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama sejak ditutupnya RUPS-LB tanggal 13 Desember 2016 sampai dengan 8 Januari 2017 | Acting as Interim Officer in-Charge of President Director since the closing of the EGMS dated 13 December 2016 until 8 January 2017 ***) Efektif sejak tanggal 3 Februari 2017 | Effective since 3 February 2017 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 53 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Area Operasional Operations Area 54 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang handal. PermataBank has wide and easy to reach distribution network and marketing in order to support the selling of products and reliable banking services. Data per 31 Desember 2015 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 55 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Direksi Board of Directors’ Profile Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama | President Director 53 tahun, Warga Negara Indonesia 53 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City University Hong Kong pada tahun 2016. Sebelumnya, beliau memperoleh gelar Bachelor of Science pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Educational Background He obtained a Doctorate in Business Administration degree from City University of Hong Kong in 2016. He also earned a Bachelor of Science degree in 1985 and a Master of Business Administration in 1987 from Ohio University, and also had completed an Advanced Management Program from University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 9 Januari 2017. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of EGMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 9 January 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu: Managing Partner di DNB Consulting and Investments Hong Kong (20142016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (20142016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag Hong Kong sejak (2015-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016); dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Professional Experience He served several senior management positions, which include as Managing Partner in DNB Consulting and Investments Hong Kong (20142016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Board of Commissioners Member of PT Bayan Resources Tbk (2016); President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Ridha antara lain adalah sebagai: anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific serta President and CEO Asia Pacific di General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust Jakarta (1993-1995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di Citibank Jakarta (1987-1993). Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific as well as President and CEO Asia Pacific of the General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1993-1995); and Vice President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; Risk Management Certification Level 5. 2. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; 2. Risk Management Certification Level 5. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. 56 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Direksi Board of Directors’ Profile Julian Loong Choon Fong Wakil Direktur Utama | Vice President Director 66 tahun, Warga Negara Kanada 66 years old, Canadian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science di bidang Chemical Engineering (1st class Honours) dari University of Loughborough, Inggris (1970-1974) dan memperoleh gelar Master of Business Administration di bidang Finance and Accounting dari McGill University Kanada (19741976). Beliau bergelar Chartered Professional Accountant (CPA) untuk Kanada sejak 2014, anggota dari The Society of Management Accountants of Ontario, Kanada dari tahun 1985, dan juga anggota dari Institute of Canadian Bankers sejak tahun 1988. Educational Background He holds a Bachelor of Science degree in Chemical Engineering (1st class Honours) from the University of Loughborough, United Kingdom (1970-1974) and a Masters of Business Administration (MBA, Finance and Accounting) from McGill University, Canada (1974-1976). He is a Chartered Professional Accountant (CPA) for Canada since 2014, a member of The Society of Management Accountants of Ontario, Canada from 1985, and also a Fellow of the Institute of Canadian Bankers since 1988. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPST tanggal 24 April 2015 dan efektif diangkat pada 7 September 2015. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Approved as Vice President Director PermataBank at the AGMS dated 24 April, 2015 and appointed to the role on 7 September 2015. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai CFO Asia dan Global Head, Finance, Regions, Standard Chartered Bank Hongkong (2014-2015) serta sebagai Non-Executive Director Standard Chartered Bank Hong Kong Limited (2011-2015) dan Standard Chartered Bank China Limited (2007-2015), Chairman di Prime Credit Hong Kong Limited. Beliau pernah menjabat sebagai Direktur di Asia Commercial Bank, Vietnam (2006-2015) dan Direktur di Hong Kong Note Printing Company Limited (2000 - 2011). Professional Experience Previously, he served as CFO Asia and Global Head, Finance, Regions, Standard Chartered Bank Hongkong (2014-2015). He was a NonExecutive Director of Standard Chartered Bank Hong Kong Limited (2011-2015) and Standard Chartered Bank China Limited (2007-2015), as well as Chairman of Prime Credit Hong Kong Limited. He also served as Director of Asia Commercial Bank, Vietnam (2006-2015) and Director of Hong Kong Note Printing Company Limited (2000 -2011). Beliau pernah menjabat berbagai posisi di Standard Chartered Bank Hong Kong yaitu CFO Asia dan Global Head County Finance (20102014), Executive Director dan CFO SCBHKL, China dan North East Asia (2004-2009). Beliau menjabat berbagai posisi di Standard Chartered Bank Singapore dari tahun 1993 sampai 2000 yaitu sebagai Head of Finance, Group Corporate and Institutional Banking. He has held several positions in Standard Chartered Bank Hong Kong as CFO Asia and Global Head County Finance (2010-2014), Executive Director and CFO SCBHKL, China and North East Asia (2004-2010). He served in Standard Chartered Bank Singapore from 1993 to 2000 as Group Head of Finance, Group Corporate and Institutional Banking. Sebelumnya menjabat sebagai Manager, Accounting and Financial Management Systems Development di Royal Bank of Canada (1982-1991); dan sebagai Systems Analyst, Financial Systems di Royal Bank of Canada, Toronto (1979-1982). He has previously worked in the Finance Division of the Royal Bank of Canada, as Manager, Accounting and Financial Management Systems Development (1982-1991); and as Systems Analyst, Financial Systems in Toronto (1979-1982). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective 2. Bahasa Indonesia. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective; 2. Bahasa Indonesia. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 57 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Profil Direksi Board of Directors’ Profile Mirah Wiryoatmodjo Direktur Kepatuhan (Direktur Independen) | Compliance Director (Independent Director) 50 tahun, Warga Negara Indonesia 50 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau lulusan dari University of Auckland di tahun 1988. Educational Background She graduated from University of Auckland in 1988. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Kepatuhan PermataBank sesuai hasil RUPSLB tanggal 28 Juli 2010, serta ditetapkan sebagai Direktur Independen berdasarkan keputusan RUPST tanggal 24 April 2015. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Director of Compliance of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 28 July 2010 and also appointed as Independent Director pursuant to the EGMS resolutions on 24 April 2015. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau adalah Direktur Kepatuhan Citibank NA Indonesia (2005-2010). Beliau menduduki beberapa posisi antara lain sebagai Vice President di PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2005); Senior Manager & Vice President di Citibank NA, Indonesia (1996-2004), Senior Manager di EXCO Nusantara Indonesia (1992-1996), dan Assistant Manager di BAKRIE Group (1988-1992). Professional Experience Previously, she was Compliance Director of Citibank NA Indonesia (20052010). She has held various posts as Vice President at PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2005); Senior Manager & Vice President at Citibank NA, Indonesia (1996-2004), Senior Manager at EXCO Nusantara Indonesia (1992-1996), and Assistant Manager at BAKRIE Group (1988-1992). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar Konglomerasi Jasa Keuangan di Indonesia, diselenggarakan oleh Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia & Center for Risk Management Studies; 2. Workshop & Sertifikasi Bidang Kepatuhan Perbankan Level Eksekutif (as Trainer), diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP); 3. Correspondent Banking Academy ASEAN-South Asia Regional Workshop, diselenggarakan oleh Standard Chartered Bank di Singapura; 4. Seminar Internasional Keuangan 2016, diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan di Denpasar. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, she has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Conglomeration of Financial Services in Indonesia, held by Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia & Center for Risk Management Studies; 2. Workshop and Banking Sector Compliance Certification, Executive Level (as Trainer), held by Compliance Director Communication Forum; 3. Correspondent Banking Academy ASEAN-South Asia Regional Workshop, held by Standard Chartered Bank in Singapore; Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. 58 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 4. International Seminar of finance 2016, held by Financial Services Authority (Otoritas Jasa Keuangan) in Denpasar. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Direksi Board of Directors’ Profile Sandeep K. Jain Direktur | Director 53 tahun, Warga Negara Inggris 53 years old, British Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh Bachelor of Commerce (Honours) di bidang Akuntansi dari Shri Ram College of Commerce, Delhi University, Delhi, tahun 1984 dan gelar MBA di bidang Finance dari Indian Institute of Management, Calcutta, tahun 1986. Educational Background He earned a Bachelor of Commerce (Honours) in Accounting from Shri Ram College of Commerce, Delhi University, Delhi in 1984, and MBA, Post Graduate Diploma in Finance, from the Indian Institute of Management, Calcutta in 1986. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank sesuai hasil RUPSLB PermataBank tanggal 22 November 2012, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 22 November 2012, and re-appointed based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelumnya, dari tahun 2006 sampai 2012, beliau adalah Regional Chief Financial Officer untuk Eropa dan Amerika di Standard Chartered Bank, London. Posisi lainnya yang pernah dijabat di Standard Chartered Bank adalah sebagai Executive Vice President - Finance untuk Amerika berkantor di New York; Head of Business Analytics and Performance Management for Global Wholesale Bank berkantor di Singapura (1998-2001); dan Senior Manager - Business Finance and Management Reporting berkantor di Mumbai, India (1993-1998). Memulai karir eksekutifnya sebagai Manager for Corporate Development Group di The Associated Cement Companies Ltd, Mumbai (1986-1993). Professional Experience Previously, from 2006 until 2012 he held the position of Regional Chief Financial Officer for Europe and Americas at Standard Chartered Bank, London. Previous positions from 2006 until 2012 at Standard Chartered Bank include Executive Vice President - Finance for the Americas, based in New York; Head of Business Analytics and Performance Management for Global Wholesale Bank based in Singapore (1998-2001); and Senior Manager - Business Finance and Management Reporting based in Mumbai, India (1993-1998). He began his executive career as Manager for Corporate Development Group at The Associated Cement Companies Ltd, Mumbai (1986-1993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective 2. Bahasa Indonesia. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective; 2. Bahasa Indonesia. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 59 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Direksi Board of Directors’ Profile Indri K. Hidayat Direktur | Director 56 tahun, Warga Negara Indonesia 56 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan Akademi Sekretaris Tarakanita, Jakarta (1979-1982), dan mengikuti program Magister Manajemen di BINUS Business School, Jakarta (2006-2008). Educational Background A graduate of Akademi Sekretaris Tarakanita, Jakarta (1979-1982), and a student of Master of Management, BINUS Business School, Jakarta (20062008). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank sesuai hasil RUPST tanggal 30 April 2009, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Director of Human Resources of PermataBank pursuant to the AGMS resolutions on 30 April 2009, and re-appointed based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Memulai karir profesionalnya di berbagai jabatan di PT USI/IBM Indonesia (1982-1992), beliau kemudian menjabat beberapa posisi bidang SDM di PT Freeport Indonesia (1992-1995), Direktur SDM di PT Keramika Indonesia Asosiasi Tbk (1995-1998), Country Human Resources Officer (CHRO) di Citibank N.A. Indonesia (1998-2002), Direktur SDM dan Corporate Affairs di Dexa Medica Group (2002-2007) dan sebagai Head HR di PT Rajawali Corpora (2007-2009). Professional Experience She started her professional career and served in various positions with PT USI/IBM Indonesia (1982-1992) and then served in various HR positions at PT Freeport Indonesia (1992-1995), HR Director at PT Keramika Indonesia Asosiasi Tbk (1995-1998), Country Human Resources Officer (CHRO) at Citibank N.A. Indonesia (1998-2002), HR & Corporate Affairs Director for Dexa Medica Group (2002-2007) and Head Human Resources at PT Rajawali Corpora (2007-2009). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. 1st Manager Leader- Summit: Inertia, Boost Organizational Effective; 2. Budaya Kepatuhan; 3. Health, Safety & Environment; 4. HR Workshop - Manager Leaders; 5. Kode Etik Perilaku Karyawan Permatabank; 6. MMA Executive; 7. Risiko Reputasi. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, she has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. 1st Manager Leader- Summit: Inertia, Boost Organizational Effective; 2. Compliance Culture; 3. Health, Safety & Environment; 4. HR Workshop - Manager Leaders; 5. Code of Conduct of Permatabank’s employee; 6. MMA Executive; 7. Risk Reputation. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. 60 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Direksi Board of Directors’ Profile Bianto Surodjo Direktur | Director 44 tahun, Warga Negara Indonesia 44 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1995. Educational Background He earned a Bachelor of Engineering from Bandung Institute of Technology in 1995. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank sesuai hasil RUPSLB tanggal 19 Desember 2013, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 19 December 2013, and re-appointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Berdasarkan keputusan RUPSLB tanggal 13 Desember 2016, menjabat sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama sampai dengan tanggal 8 Januari 2017. Pursuant to the EGMS dated 13 December 2016, serves as Interim officer in charge of President Director until 8 January 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelum pengangkatan ini, Bianto Surodjo menjabat berbaga posisi yaitu memulai karirnya dengan bekerja di PT Procter & Gamble Indonesia pada tahun 1995 sampai dengan tahun 2001. Selanjutnya bergabung dengan ABN AMRO Bank, N.V. pada tahun 2001 sampai dengan tahun 2006, menduduki berbagai posisi dengan jabatan terakhir sebagai Head of Product and FX Sales Distribution. Pada tahun 2006 sampai dengan 2009, bergabung dengan PT Bank International Indonesia Tbk dengan jabatan terakhir sebagai Head of Product & Business Development for Funding & Wealth Management. Pada tahun 2009 sampai dengan 2010, bergabung dengan PT Bank Barclays Indonesia, sebagai Head of Premier & Wealth Management. Bergabung dengan PermataBank pada tanggal pada tanggal 7 Juni 2010 menjabat sebagai Head, Retail Liabilities, Wealth Management & E-Channel pada Direktorat Retail Banking. Professional Experience Prior to this appointment, Bianto Surodjo held several positions and began his career with PT Procter & Gamble Indonesia from 1995 to 2001. He then joined ABN AMRO Bank, N.V. from 2001 to 2006, served as Head of Product and FX Sales Distribution as his last post. From 2006 to 2009, he joined PT Bank International Indonesia Tbk, with last post as Head of Product & Business Development for Funding & Wealth Management. He then joined PT Bank Barclays Indonesia from 2009 to 2010, served as Head of Premier & Wealth Management. He joined PermataBank on 7 June 2010 as Head, Retail Liabilities, Wealth Management & E-Channel of Retail Banking Directorate. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, yaitu The Asian Bankers China Innovation Tour, China. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings which is The Asian Bankers China Innovation Tour, China. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 61 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Direksi Board of Directors’ Profile Anita Siswadi Direktur | Director 46 tahun, Warga Negara Indonesia 46 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas HKBP Nommensen, Medan, pada tahun 1993. Educational Background She earned Bachelor of Economy from University of HKBP Nommensen, Medan, on 1993. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank sesuai hasil keputusan RUPSLB tanggal 27 November 2014, dan efektif diangkat pada tanggal 16 Desember 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 27 November 2014, and appointed to the role on 16 December 2014. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Memulai karirnya di PT Bank Bali Tbk (sekarang PermataBank) selama lebih dari 20 tahun, yaitu sejak mengikuti training Officer Development Program pada tahun 1994. Selama bekerja di PermataBank, beliau telah menduduki berbagai posisi penting diantaranya adalah Head Financial Institutions, International Banking Group; Segment Head Financial Institutions; Segment Head, Corporate Group & Value Chain; serta Head Client Relationship 1. Professional Experience She started her career in PT Bank Bali Tbk (now PermataBank) for more than 20 years, since joined training Officer Development Program in 1994. During her tenure in the Company, she has held several important positions, as Head Financial Institutions, International Banking Group; Segment Head Financial Institutions; Segment Head, Corporate Group & Value Chain; also Head Client Relationship 1. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Complaint Handling; 2. Executive Coaching for Board of Directors; 3. Health, Safety & Environment. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, she has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Complaint Handling; 2. Executive Coaching for Board of Directors; 3. Health, Safety & Environment. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. 62 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Direksi Board of Directors’ Profile Abdy Dharma Salimin Direktur | Director 51 tahun, Warga Negara Indonesia 51 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Educational Background He earned a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan RUPSLB PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016, dan efektif diangkat pada 1 Desember 2016. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Director of Technology & Operations of PermataBank pursuant to the resolutions of EGMS on 25 August 2016, and appointed to the role on 1 December 2016. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered diantaranya sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015 – 2016); Global Product Engineering Head (2013 - 2015); Chief Information Officer for Client Experience (2011 – 2013); Chief Information Officer for Preferred, Priority and International Banking (2008 – 2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006 – 2008); Global Head Secured Lending Operations (2004 – 2006). Professional Experience He previously held number of important positions at Standard Chartered Hong Kong and Singapore, including Global Technology Head for Retail Banking (2015 – 2016); Global Product Engineering Head (2013 - 2015); Chief Information Officer for Client Experience (2011 – 2013); Chief Information Officer for Preferred, Priority and International Banking (2008 – 2011); Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006 – 2008); Global Head Secured Lending Operations (2004 – 2006). Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau bekerja pada Citibank selama 10 tahun dan menjabat berbagai posisi di Singapura dan Indonesia diantaranya sebagai Credit Policy Manager, Credit Acceptance Head and Operations Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, Abdy spent 10 years with Citibank in Indonesia and Singapore, served as Credit Policy Manager, Credit Acceptance Head and Operations Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; dan 2. Risk Management Certification Level 5. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and 2. Risk Management Certification Level 5. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 63 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Profil Direksi Board of Directors’ Profile Achmad Kusna Permana Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director 51 tahun, Warga Negara Indonesia 51 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Pertanian dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989. Educational Background He earned a Bachelor’s degree in Agriculture from Bogor Agricultural Institute, in 1989. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank sesuai hasil RUPSLB PermataBank tanggal 19 Desember 2013, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Sharia Business Unit Director of PermataBank pursuant to resolutions of PermataBank’s EGMS on 19 December 2013, and reappointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelum pengangkatan ini, Achmad Kusna Permana memulai karirnya dengan bergabung sebagai Officer Development Program (ODP) di PT Bank Bali Tbk pada tahun 1991. Selama berkarir di PT Bank Bali Tbk tahun 1993 sampai dengan tahun 2000 telah menempati berbagai posisi dengan jabatan terakhir sebagai Chief General Manager, Area Bali. Selanjutnya bergabung dengan HSBC, pada tahun 2000 sampai dengan tahun 2006 sebagai Vice President Sales and Acquisition for Banking and Credit Card Business. Professional Experience Prior to this appointment, Achmad Kusna Permana has held various posts and began his career with PT Bank Bali Tbk as Officer Development Program (ODP) from 1993 to 2000, with last post as Chief General Manager Bali Area. He then joined HSBC in 2000 to 2006 as Vice President sales and acquisition for Banking and Credit Card Business. Pada tahun 2006 memulai karirnya di Syariah Banking dengan jabatan terakhir sebagai Head of HSBC Amanah for Retail Banking. Pada tahun 2006 sampai dengan tahun 2009 beliau menjabat sebagai Head of Syariah Banking di PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Bergabung dengan Permatabank pada tanggal 27 Juli 2009 sebagai Head Syariah Banking, Direktorat Retail Banking. In 2006 He started his career in Sharia banking in HSBC with last position as Head of HSBC Amanah for Retail Banking. He served as Head of Sharia Banking at PT Bank Danamon Indonesia Tbk from 2006 to 2009. He joined PermataBank on 27 July 2009 as Head of Sharia Banking, Retail Banking Directorate. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. CORE ORMAF CORC & EL; 2. Workshop Fatwa Terbaru DSN MUI; 3. BI-Federal Reserve Bank of New York Workshop (Sebagai Moderator); 4. International Conference on Islamic Finance; Workshop on Sharia Industry 2017 (Sebagai Moderator). 5. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. CORE ORMAF CORC & ELT; 2. Workshop Fatwa Terbaru DSN MUI; 3. BI-Federal Reserve Bank of New York Workshop ( as Moderator); Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. 64 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 4. 5. International Conference on Islamic Finance; Workshop on Sharia Industry 2017 (as Moderator). PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Direksi Board of Directors’ Profile Loh Tee Boon Direktur | Director 48 tahun, Warga Negara Singapura 48 years old, Singapore Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Accountancy dari National University of Singapore pada tahun 1991 dan gelar Masters of Applied Finance dari Macquarie University, Sydney pada tahun 1996. Educational Background He holds Bachelor of Accountancy from National University of Singapore on 1991 and Masters of Applied Finance from Macquarie University, Sydney on 1996. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 3 Februari 2017. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of EGMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 3 February 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Sebelumnya menjabat sebagai Country Chief Risk Officer and South Asia Cluster and Senior Credit Officer di Standard Chartered Bank Thailand sejak 2014. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, diantaranya: sebagai Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia di Royal Bank of Scotland Singapore (2009-2014), menjabat sebagai Country Risk Officer China di ABN Amro China (2006-2008), menjabat sebagai Country Risk Office Thailand di ABN Amro Thailand (2001-2005), dan menjabat sebagai Credit Analyst, Corporate Credit Singapore di ABN Amro Singapore (1999-2001). Professional Experience Previously he serves as Country Chief Risk Officer of ASEAN and South Asia Cluster and Senior Credit Officer of Standard Chartered Bank Thailand since 2014. He has held several important positions, among others: as Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia of Royal Bank of Scotland Singapore (2009-2014), Country Risk Officer China of ABN Amro China (2006-2008), Country Risk Office Thailand of ABN Amro Thailand (2001-2005), and Credit Analyst, Corporate Credit Singapore of ABN Amro Singapore (1999-2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; dan 2. Risk Management Certification Level 5. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and 2. Risk Management Certification Level 5. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 65 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Cheng Teck Lim Komisaris Utama | President Commissioner 56 tahun, Warga Negara Singapura 56 years old, Singapore Citizen Riwayat Pendidikan Meraih gelar Bachelor of Arts, (Economics) dari National University of Singapore (1984) dan Master in Business Administration (MBA) dari Brunel University, United Kingdom (1995). Educational Background He holds Bachelor of Arts (Economics) degree from the National University of Singapore (1984) and Master of Business Administration (MBA) from Brunel University, United Kingdom (1995). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPST PermataBank tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as President Commissioner of PermataBank pursuant to the AGMS resolutions on 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee of PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat selaku Senior Advisor di Standard Chartered Bank Ltd (1 Mei 2016 – sekarang). Currently, he serves as Senior Advisor to Standard Chartered Bank Ltd (1 May 2016 – present). Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman internasional yang luas di bidang perbankan selama hampir 30 tahun dan menduduki berbagai posisi di Corporate and institutional Banking. Professional Experience Cheng Teck has over 30 years of international banking experience and has held various roles within Corporate and Institutional Banking. Sebelumnya, beliau ditunjuk sebagai Vice Chairman ASEAN di Standard Chartered Bank (Oktober 2015 - April 2016). Sebagai Chief Executive Officer (CEO) ASEAN di Standard Chartered Bank Ltd. (Mei 2014 September 2015), Chief Executive Officer dan Executive Vice Chairman di Standard Chartered Bank Ltd (China) (September 2009 - April 2014) dan sebagai Chief Executive di Standard Chartered Bank Ltd (Singapura) (Maret 2006-September 2009). Previously, he was the role of Vice Chairman ASEAN for Standard Chartered Bank Ltd (October 2015 – April 2016). As Chief Executive Officer (CEO) ASEAN of Standard Chartered Bank Ltd. (May 2014 September 2015), Chief Executive Officer and Executive Vice Chairman of Standard Chartered Bank Ltd (China) (September 2009 - April 2014) and as Chief Executive Standard Chartered Bank Ltd (Singapore) (March 2006-September 2009). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. SNEF Beyond SG50 Forum Thriving in the Next 50 Years: Resetting Management Intuition, Be Future Ready, Singapura; 2. Spencer Stuart 2016 Annual Forum -SG Leaders: From Insight to Impact, Singapura; 3. SNEF BeyondSG50 CEO Roundtable, Singapura; TMS Academy’s Directors in Dialogue - Boards at Risk, Singapura; 4. 5. The EDB Society &The Straits Times’ Pioneering The Future Series, Singapura; 6. ILTC Work Plan Seminar 2016, Singapura; 7. The Social Service Summit & NCSS AGM 2016, Singapura. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. SNEF Beyond SG50 Forum Thriving in the Next 50 Years: Resetting Management Intuition, Be Future Ready, Singapore; 2. Spencer Stuart 2016 Annual Forum-SG Leaders: From Insight to Impact, Singapore; 3. SNEF Beyond SG50 CEO Roundtable, Singapore; 4. TMS Academy’s Directors in Dialogue - Boards at Risk, Singapore; 5. The EDB Society &The Straits Times’ Pioneering The Future Series, Singapore; 6. ILTC Work Plan Seminar 2016, Singapore; 7. The Social Service Summit & NCSS AGM 2016, Singapore. Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). 66 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Gunawan Geniusahardja Wakil Komisaris Utama | Vice President Commissioner 61 tahun, Warga Negara Indonesia 61 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan Sarjana dari Fakultas Teknik Mesin, Universitas Kristen Indonesia, Jakarta pada tahun 1981 dengan gelar Sarjana Teknik Mesin. Educational Background He holds a bachelor of Mechanical Engineering degree, Faculty of Mechanical Engineering, from Christian University of Indonesia, Jakarta in 1981. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPSLB tanggal 29 Agustus 2008 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Vice President Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 29 August 2008, and re-appointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee of PermataBank. Saat ini Gunawan Geniusahardja bertanggung jawab sebagai Grup Direktur untuk bidang usaha Jasa Keuangan & Perbankan. Beliau menjabat beberapa jabatan yaitu sebagai Direktur Independen PT Astra International Tbk (April 2015-sekarang); Presiden Komisaris PT Asuransi Astra Buana (2013-sekarang); Wakil Presiden Komisaris PT Toyota Astra Financial Services (2010-sekarang); Komisaris PT Astra Honda Motor (2010-sekarang); Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance (2006-sekarang); dan Komisaris PT Toyota Astra Motor (2005-sekarang). Gunawan Geniusahardja is responsible as Group Director for Astra Group Financial Services & Banking. He also held position as Independent Director of PT Astra International Tbk (April 2015 - present); President Commissioner of PT Asuransi Astra Buana (2013 - present); Vice President Commissioner of PT Toyota Astra Financial Services (2010 - present); Commissioner of PT Astra Honda Motor (2010-present); President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance (2006-present); and Commissioner of PT Toyota Astra Motor (2005- present). Pengalaman Kerja Gunawan Geniusahardja pernah menjabat sebagai Direktur PT Astra International Tbk sejak tahun 2001 sampai dengan April 2015. Professional Experience Gunawan Geniusahardja had served as Director of PT Astra International Tbk (2001-April 2015). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar Sertifikasi Dasar Pembiayaan untuk Komisaris, diselenggarakan oleh Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, Jakarta. 2. Seminar Nasional “Peluang dan Tantangan Tahun 2017” diselenggarakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, Jakarta. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Seminar of Basic Financing Certification for Commissioners, held by Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (Indonesia Financing Profession Certification), Jakarta. 2. National Seminar “2017 Opportunity and Threat” held by Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (Indonesia Financing Company Association), Jakarta. Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 67 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Lukita D. Tuwo Komisaris Independen | Independent Commissioner 55 tahun, Warga Negara Indonesia 55 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Sarjana Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung (19801985), serta gelar MA di bidang Ekonomi dari Vanderbilt University di Nashville, Tennessee, USA (1991-1992) dan gelar Ph.D di bidang Ekonomi dari University of Illinois, Urbana Champaign, Illinois, USA (1994 -1998). Educational Background He earned a degree in Industrial Engineering from the Institut Teknologi Bandung (1980-1985), and MA degree in Economics from Vanderbilt University in Nashville, Tennessee, USA (1991-1992), as well as PhD in Economics from the University of Illinois, Urbana - Champaign, Illinois, USA (1994 - 1998). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB PermataBank tanggal 31 Oktober 2002, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 31 October 2002, and re-appointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Lukita D. Tuwo juga menjabat sebagai Executive Sekretaris Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian (Desember 2014-sekarang). Multiple Board Membership Also serves as Chairman of Remuneration and Nomination Committee, and as Chairman of Integrated Governance Committee of PermataBank. Lukita D. Tuwo also serves as an Executive Secretary of Coordinating Ministry for Economic Affairs (December 2014-present). Pengalaman Kerja Beliau memulai karir profesionalnya pada tahun 1986 sampai 1987 di PT Unilever Indonesia sebagai Management Trainee, Production Planner, Elida Gibbs Division. Bergabung di Badan Perencanaan Pembangunan Nasional (Bappenas) tahun 1987-1998. Beliau diangkat sebagai Direktur Neraca Pembayaran & Kerjasama Ekonomi Internasional (1998-2005). Sebagai Deputi Menteri Perencanaan Pembangunan Nasional Bidang Pendanaan Pembangunan (2005-Agustus 2010). Selanjutnya pada 6 Januari 2010 sampai dengan 19 Oktober 2014 diangkat sebagai Wakil Menteri Perencanaan Pembangunan Nasional. Serta bergabung sebagai anggota Komite Kebijakan Sektor Keuangan (KKSK) dari tahun 20002002 dan menjabat Sekretaris Komite dari tahun 2002-hingga 2006. Professional Experience He began his professional career in 1986 to 1987 at PT Unilever Indonesia as a Management Trainee, Production Planner, Elida Gibbs Division. He then joined the National Development Planning Agency (Bappenas) in 1987-1998. He was subsequently appointed as the Director for Balance of Payments and International Economic Cooperation (1998-2005). Served as Deputy Minister of National Development Planning for Development Funding Affairs (2005-August 2010). Further on 6 January 2010 until 19 October 2014 he was appointed as Vice Minister of National Development Planning. He held a position as member of Committee on Financial Sector Policy (KKSK) from 2000 until 2002 and appointed as Secretary of the Committee from 2002 to 2006. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Narasumber pada acara Talk show “Perkembangan Roadmap E-Commerce”, yang diselenggarakan oleh Metro TV, Jakarta; 2. Keynote Speaker pada acara “Aksesi Indonesia ke dalam TPP”, yang diselenggarakan oleh Center for Economic & Development Studies Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta; 3. Pemimpin delegasi (Chairman) & pemberi paparan (Presenter) pada acara “High Level Discussion dengan delegasi dari United Secretary-General’s Special Advocate for Inclusive Finance for Development (UNSGSA) Queen Maxima di Jakarta; 4. Pemberi Paparan (Presenter) pada acara Seminar “Prospek Perekonomian Indonesia ke depan Seberapa Jauh Dampak Paket Kebijakan Ekonomi” yang diselenggarakan oleh Pengurus Pusat Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia dan Bank Indonesia, Jakarta; E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) PT Bank Permata Tbk; 5. 6. Keynote Speaker pada acara “1st World Economic Development Forum”, yang diselenggarakan oleh Sekretariat Gabungan Indonesia Korea, Jakarta; 7. Keynote Speaker pada acara “12th Indonesian Palm Oil Conference and 2017 Price Outlook”, yang diselenggarakan oleh Gabungan Pengusaha Kelapa Sawit Indonesia (GAPK I), Bali; 8. Panelis pada acara “Economic Challenges dengan tema Outlook Ekoonomi tahun 2017” diselenggarakan oleh Metro TV, Jakarta. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Speaker at the Talk show event “Roadmap development of E-Commerce”, held by Metro TV, Jakarta 2. Keynote Speaker at the event “Indonesia’s accession to the TPP (Aksesi Indonesia ke dalam TPP)”, held by Center for Economic & Development Studies University of Gadjah Mada, Yogyakarta 3. Chairman of Delegation and Presenter at the event of “High Level Discussion with United Secretary-General’s Special Advocate delegations for Inclusive Finance for Development (UNSGSA) Queen Maxima Jakarta 4. Presenter at the Seminar of “Prospek Perekonomian Indonesia ke depan Seberapa Jauh Dampak Paket Kebijakan Ekonomi” held by Pengurus Pusat Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia and Bank Indonesia, Jakarta 5. E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) of PermataBank Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. 68 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 6. Keynote Speaker at the event “1st World Economic Development Forum”, held by Sekretariat Gabungan Indonesia Korea, Jakarta 7. Keynote Speaker at the event “12th Indonesian Palm Oil Conference and 2017 Price Outlook”, held by Gabungan Pengusaha Kelapa Sawit Indonesia -GAPKI, Bali Panelist at the event “Economic Challenges: Economic Outlook 2017” held by Metro TV, Jakarta. 8. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile I. Supomo Komisaris Independen | Independent Commissioner 68 tahun, Warga Negara Indonesia 68 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1974). Beliau juga memperoleh gelar MA (1985) dan PhD (1988) dari University of Colorado, USA. Educational Background He earned a degree from Gadjah Mada University, Yogyakarta (1974). He also obtained a degree in MA (1985) and PhD (1988) from the University of Colorado, USA. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB PermataBank tanggal 29 Agustus 2008, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 29 August 2008, and re-appointed based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko di PermataBank Multiple Board Membership Also serves as Chairman of Risk Monitoring Committee in PermataBank Pengalaman Kerja Sebelum bergabung dengan PermataBank, Beliau menjabat sebagai Managing Director/SEVP PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (20032008), PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-2003), dan PT Bank Dagang Negara (1998-1999). Selama tahun 1974-1998 beliau telah menempati beberapa jabatan di PT Bank Dagang Negara. I. Supomo juga menjabat sebagai Direktur LPPI (Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia) periode 2010-2015. Saat ini beliau merupakan pengajar pada LPPI, Certified Assessor pada LSPP (Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan), Certified Trainer di IICD (Indonesian Institute for Corporate Directorship), dan Senior Advisor Yayasan IQA (Indonesian Quality Award). Selain itu, beliau juga aktif sebagai pengurus organisasi profesi: ISEI (Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia), IBI (Ikatan Bankir Indonesia) dan BARa (Bankers Association for Risk Management). Professional Experience Before joining PermataBank, he was the Managing Director/SEVP PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2003 - 2008), PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-2003), and PT Bank Dagang Negara (1998-1999). Previously he held various positions at PT Bank Dagang Negara (1974-1998). He was also Director of LPPI (Indonesian Banking Development Institute) (2010-2015). He is a lecturer of LPPI, Certified Assessor of LSPP (Banking Professional Certification Body), Certified Trainer of IICD (Indonesian Institute for Corporate Directorship) and Senior Advisor of IQA (Indonesian Quality Award) Foundation. Furthermore, he is a board member of professional organizations: ISEI (Indonesia Economist Association), IBI (Indonesia Bankers Association) and BARa (Bankers Association for Risk Management). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Dialog Publik ISEI dengan Presiden RI: Membangun ekonomi Indonesia yang berdaya saing, diselenggarakan oleh Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) 2. Konferensi Tahunan The Federation of ASEAN Economist Association (FAEA): Four Pillars of ASEAN Economic Community, diselenggarakan oleh Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) 3. International Forum on Economic Development an Public Role: Unlocking Public and Private Investment – Role of Financial Sector diselenggarakan oleh Kementrian Keuangan RI Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Public Dialogue ISEI with President of Republic Indonesia held by Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Resilience with Optimism 2. 3. Annual Conference of The Federation of ASEAN Economist Association (FAEA): Four Pillars of ASEAN Economic Community, held by Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) International Forum on Economic Development an Public Role: Unlocking Public and Private Investment – Role of Financial Sector, held by Ministry of Finance of Republic of Indonesia Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 69 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile David A. Worth Komisaris Independen | Independent Commissioner 55 tahun, Warga Negara Amerika serikat 55 years old, United State of Amerika Citizen Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Master of Business Administration dari Rice University (19841986) dan gelar Bachelor of Science Degree di bidang Foreign Service dari Georgetown University (1979-1983). Educational Background He holds a Master of Business Administration degree from Rice University (19841986) and a Bachelor of Science degree in Foreign Service from Georgetown University (1979-1983). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB tanggal 12 Agustus 2009, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS resolutions on 12 August 2009, and re-appointed based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite di PermataBank: -Anggota Komite Audit -Anggota Komite Pemantau Risiko -Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Multiple Board Membership Also serves as Member of Committee in PermataBank: -Member of Audit Committee -Member of Risk Monitoring Committee -Member of Remuneration and Nomination Committee Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPSLB PermataBank tanggal 17 Oktober 2006. Professional Experience He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of PermataBank’s EGMS on 17 October 2006. David A. Worth memulai karir profesionalnya pada tahun 1986-1988 sebagai Financial Analyst di First Interstate Bank di Los Angeles, California dan selanjutnya sebagai Interest Rate Derivatives Trader. Kemudian bergabung dengan Standard Chartered Bank, Hong Kong pada tahun 1993 dan sejak saat itu memegang berbagai posisi, termasuk Group Head Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head Global Products dan Group Head Capital Markets dari tahun 2001 hingga tahun 2006 serta Presiden Komisaris Standard Chartered Securities (2004 - Juli 2009). Selama masa kerjanya di SCB, beliau bertanggung jawab mempelopori pertumbuhan usaha SCB di bidang currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives dan asset securitization di seluruh dunia. David A. Worth began his professional career in 1986-1988 as Financial Analyst at First Interstate Bank in Los Angeles, California and later as Interest Rate Derivatives Trader. He then joined Standard Chartered Bank, Hong Kong in 1993 and held various positions, including Group Head of Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head of Global Products and as Group Head of Capital Markets from 2001 to 2006, President Commissioner of Standard Chartered Securities (2004 - July 2009). David spearheaded the growth in SCB’s domestic currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives and asset securitization businesses around the globe during his tenure with the bank. Beliau juga memberikan pembinaan eksekutif untuk para CEO dan direksi perusahaan serta jasa penasehat keuangan, termasuk penggalangan dana dan penasehat resiko untuk perusahaan di Asia Tenggara. Beliau juga menjabat sebagai Non-Executive Director of Sentosa Capital, Asia Hedge Credit Fund, yang berdomisili di Singapura. David also provides executive coaching to CEOs and company directors as well as financial advisory services, including fundraising and risk advisory to corporates in Southeast Asia. He is also a Non-Executive Director of Sentosa Capital, an Asia Credit Hedge Fund based in Singapore. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Peserta pada Seminar “Tax in The Boardroom” yang diselenggarakan oleh Castle Asia & PWC, Jakarta 2. Peserta E-learning mengenai Sertifikasi Risiko (Refreshment Level 2) yang diselenggarakan oleh PermataBank 3. Panel Moderator pada acara Seminar untuk Investasi Internal (di Bali – Indonesia), yang berfokus pada Indonesia for VCAP Asset Managers Sdn Bhd (“VCAM”), a wholly owned subsidiary of Valuecap Sdn. Bhd. which in turn is equally owned by Khazanah Nasional Berhad, Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) dan Permodalan Nasional Berhad. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Participant in the Event seminar on “Tax in The Boardroom” held by Castle Asia & PWC, Jakarta 2. Participant in E-learning of Risk Certification (Refreshment Level 2) held by PermataBank 3. A Panel Moderator for internal Investment Seminar (in Bali – Indonesia), focused on Indonesia for VCAP Asset Managers Sdn Bhd (“VCAM”), a wholly owned subsidiary of Valuecap Sdn. Bhd. which in turn is equally owned by Khazanah Nasional Berhad, Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) and Permodalan Nasional Berhad. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. 70 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Tony Prasetiantono Komisaris Independen | Independent Commissioner 54 tahun, Warga Negara Indonesia 54 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1981-1986), Master of Science dari University of Pennsylvania, Philadelphia (1990-1991), dan Ph.D dari Australian National University, Canberra, Australia (2001-2005). Educational Background He completed his undergraduate in Economics from Gadjah Mada University, Yogyakarta (1981-1986), Master of Science from the University of Pennsylvania, Philadelphia (1990-1991), and Ph.D from the Australian National University, Canberra (2001-2005). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPST tanggal 27 April 2010, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the AGMS resolutions on 27 April 2010, and re-appointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit dan anggota Komite Pemantau Risiko di PermataBank Multiple Board Membership Also serves as Chairman of Audit Committee and member of Risk Monitoring Committee in PermataBank Saat ini beliau adalah dosen senior di Fakultas Ekonomika dan Bisnis, Universitas Gadjah Mada, dan Kepala Pusat Studi Ekonomi dan Kebijakan Publik di Universitas Gadjah Mada (2009-sekarang). He is currently senior lecturer at the Faculty of Economics and Business, Gadjah Mada University, and Director of the Research Center for Economic and Public Policy Studies at Gadjah Mada University (2009-present). Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di PT Bank Mandiri Tbk (2003-2005), Komisaris Utama pada PT BPR Bhakti Daya Ekonomi Yogyakarta (2006-2011), Chief Economist di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2006-2010); dan anggota Komite Informasi pada Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) (2010-2011). Professional Experience Previously, he was an Independent Commissioner at PT Bank Mandiri Tbk (2003-2005), President Commissioner at PT BPR Bhakti Daya Ekonomi Yogyakarta (2006-2011), Chief Economist at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (2006-2010); and a member of Information Committee at the Indonesian Deposit Insurance Corporation (LPS) (2010-2011). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) PermataBank; Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. E-learning of Risk Certification (Refreshment Level 2) held by PermataBank 2. Lecturer on International Business at Master of Management, the University of Osnabrueck, Germany. 3. Speaker on “The Essence of Wealth Wisdom Seminar”,PermataBank, Jakarta. 4. Speaker at the Discussion with President of the Republic of Indonesia, at Merdeka Palace, Jakarta. 5. Speaker at the Asia Pacific Valuation Conference 2016, “Navigating the Valuation Profession in the Changing Global Economic Landscape” held by Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI), Nusa Dua, Bali. 6. Moderator at the Kompas 100 CEO Forum held by Kompas Group, JHCC Senayan Jakarta. 7. Speaker at the PermataBank Loyalty Event Region 9, Bali. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Mengajar mata kuliah International Business pada program Master of Management, Universitas Osnabrueck, Jerman; Narasumber pada acara Wealth Wisdom Seminar PermataBank, Jakarta; Narasumber pada Diskusi dengan Presiden RI, di Istana Merdeka, Jakarta; Pembicara pada acara Asia Pacific Valuation Conference 2016 “Navigating the Valuation Profession in the Changing Global Economic Landscape” yang diselenggarakan oleh Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI), di Nusa Dua, Bali; Moderator pada acara Kompas 100 CEO Forum yang diselenggarakan oleh Kompas Group, JHC Senayan Jakarta; Pembicara pada acara PermataBank Loyalty Event Region 9, Bali. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Resilience with Optimism Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 71 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Mark S. Greenberg Komisaris | Commissioner 47 tahun, Warga Negara Inggris 47 years old, British Citizen Riwayat Pendidikan Setelah lulus dari Hertford College, Oxford University pada tahun 1990, beliau mendapatkan gelar Master of Arts di bidang Modern History. Educational Background He graduated from Hertford College, Oxford University in 1990, with a Master of Arts degree in Modern History. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPST PermataBank tanggal 15 Mei 2007 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the AGMS resolutions on 15 May 2007, and re-appointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014. Rangkap Jabatan Saat ini, Mark Greenberg juga menjabat Group Strategy Director Jardine Matheson Holdings Limited dan Direktur Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hongkong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental serta Komisaris PT Astra International Tbk. Multiple Board Membership Currently, Mark Greenberg is Group Strategy Director of Jardine Matheson Holdings Limited and a Director of Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hongkong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental and Commissioner of PT Astra International Tbk. Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau telah bekerja selama 16 tahun di bidang investment banking dengan Dresdner Kleinwort Wasserstein di London. Professional Experience Previously, he spent 16 years in investment banking with Dresdner Kleinwort Wasserstein in London. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Asia Financial Forum diselenggarakan oleh HK Trade di Hong Kong; 2. Refreshment Risk Management Certification, Level 1 – Refreshment (e-learning) diselenggarakan oleh Permatabank; CLSA Investor’s Forum, diselenggarakan oleh CLSA di Hong Kong; 3. 4. British Chamber of Commerce Event – Chairman UK Visit, diselenggarakan British Chamber of Commerce di London, Inggris. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Asia Financial Forum organized by HK Trade in Hong Kong; 2. Refreshment Risk Management Certification, Level 1 – Refreshment (e-learning) organized by Permatabank; 3. CLSA Investor’s Forum, organized by CLSA in Hong Kong; 4. British Chamber of Commerce Event – Chairman UK Visit, organized by British Chamber of Commerce in London, Inggris. Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). 72 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Sebastian Ramon Arcuri Komisaris | Commissioner 45 tahun, Warga Negara Argentina 45 years old, Argentine Citizen Riwayat Pendidikan Sebastian memperoleh gelar Bachelor Degree di bidang Human Resources dari University of Buenos Aires, Argentina (1995), dan gelar MBA dari Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, dimana beliau berpartisipasi dalam program pertukaran dengan University of San Diego, Amerika Serikat (1997). Educational Background Sebastian holds a Bachelor’s Degree in Human Resources from the University of Buenos Aires, Argentina (1995) and an MBA from Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, where he participated in an exchange programme with the University of San Diego, USA (1997). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank berdasarkan hasil RUPST tanggal 24 April 2015. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of AGMS on 24 April 2015. Rangkap Jabatan Saat ini Sebastian juga menjabat sebagai Regional Head, Retail Clients, ASEAN & Asia Selatan di Standard Chartered Bank (sejak Juli 2014), dengan wilayah yang meliputi Singapura, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka dan Nepal. Multiple Board Membership Currently, Sebastian also serves as the Regional Head for Retail Banking - ASEAN & South Asia at Standard Chartered Bank (since July 2014), the retail banking region comprises Singapore, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka and Nepal. Pengalaman Kerja Sebastian memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan internasional. Sebelum berkarir di Standard Chartered Bank, beliau bekerja di HSBC Brazil menjabat sebagai Executive Director dan Head of Retail Banking and Wealth Management, dan sebagai President of HSBC Insurance (Juli 2010 - Januari 2014). Professional Experience Sebastian has more than 20 years of international banking experience. Prior to Standard Chartered Bank, he was with HSBC Brazil as Executive Director and Head of Retail Banking and Wealth Management, and President of HSBC Insurance (July 2010 - January 2014). Beliau juga membangun berbagai bisnis untuk HSBC di Asia. Di Singapura, beliau menjabat sebagai Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking untuk Asia Tenggara (Agustus 2008 Juni 2010), sebagai Country Head of Personal Financial Services di Korea (Februari 2006 - Juli 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking di Singapura (Juni 2004 - Januari 2006), Vice President Distribution and Premier di HSBC Filipina (Juli 2001 - Mei 2004), Assistant Vice President Strategy and Planning di HSBC Argentina (Juli 1997-Juni 2001). He also built various businesses for HSBC in Asia. In Singapore, he was Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking for South East Asia (August 2008 - June 2010), Country Head of Personal Financial Services in Korea (February 2006 - July 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking in Singapore (June 2004 - January 2006), Vice President of Distribution and Premier Banking in the Philippines (July 2001 - May 2004), Assistant Vice President in Strategy and Planning at HSBC Argentina (July 1997 - June 2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Directors Roles and Responsibilities diselenggarakan oleh Allen & Glenhill, di Singapura; 2. Cyber Security diselenggarakan oleh SCBSL Company Secretariat, di Singapura; 3. Overview of System Architecture Framework diselenggarakan oleh SCBSL Company Secretariat, di Singapura; 4. Risk and Crisis Management diselenggarakan oleh Singapore Management University Directorship Courses, di Singapura; 5. Budgetary & Forecast Processes diselenggarakan oleh SCBSL Company Secretariat, di Singapura; 6. Financial Crime Compliance diselenggarakan oleh SCBSL Company Secretariat, di Singapura. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Directors Roles and Responsibilities by Allen & Glenhill, in Singapore; Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). Resilience with Optimism 2. Cyber Security by SCBSL Company Secretariat, in Singapore; 3. Overview of System Architecture Framework by SCBSL Company Secretariat, in Singapore; Risk and Crisis Management by Singapore Management University Directorship Courses, in Singapore; Budgetary & Forecast Processes by SCBSL Company Secretariat, in Singapore; Financial Crime Compliance by SCBSL Company Secretariat, in Singapore. 4. 5. 6. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 73 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile H. Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit 42 tahun, Warga Negara Indonesia 42 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Pada tahun 1997, beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah, Medina Islamic University, Arab Saudi. Educational Background In 1997, he obtained his degree from Sharia Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (“DPS”), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Chairman of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit since 2014 based on AGMS dated 23 April 2014. Earlier, he is a member of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. Rangkap Jabatan Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Indomobil Finance Syariah, serta Wakil Ketua Lembaga Bahtasul Masail PBNU. Multiple Board Membership Besides being a Chairman of DPS UUS PermataBank, he also serves as chairman of Sharia Supervisory Body of Indomobil Finance Syariah, and Vice Chairman of Bahtasul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (“DSN-MUI”) dan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (“ICMI”) dan Nadhlatul Ulama (“NU”). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Professional Experience He was the Deputy Secretary of the National Sharia Board Fatwa Commission of the Indonesian Ulema Council (“DSN-MUI”) and a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (“ICMI”) and Nadhlatul Ulama (“NU”). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. 74 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Member of Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit 49 tahun, Warga Negara Indonesia 49 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Gelar pendidikan S3 Studi Islam beliau peroleh dari Program Pascasarjana UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta. Educational Background He earned a Doctorate Degree (S3) in Islamic Study from Post Graduate Program of the Syarif Hidayatullah UIN, Jakarta RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure He is a member of the Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit of Permatabank since 2014, based on AGMS dated 23 April 2014 and has obtained approval from OJK based on a letter dated 28 August 2014. Rangkap Jabatan Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi Al-Amin. Multiple Board Membership Besides being a member of UUS PermataBank, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah and Chairman of DPS Al-Amin Insurance. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung serta pengajar di Institut Ilmu Al-Qur’an, Jakarta. Selain itu beliau merupakan Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian / BPH Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (“DSN-MUI”). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan. Professional Experience He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law UIN Sunan Gunung Jati, as well as lecturer at the Bandung Institute of Qur’anic Studies, Jakarta. In addition, he is Vice Chairman of the Executive Agency Daily / BPH National Sharia Board of the Indonesian Ulema Council ( “DSN-MUI”). He has extensive experience in various religious and social organizations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 75 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Adi Pranoto Leman Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) 63 tahun, Warga Negara Indonesia 63 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Menyelesaikan studinya di Universitas Airlangga, Surabaya di bidang Akuntansi pada tahun 1978. Educational Background He graduated from Universitas Airlangga, Surabaya with a Degree in Accounting in 1978. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.008/2016 PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.008/2016 Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen). Multiple Board Membership Also serves as Member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party). Pengalaman Kerja Adi Pranoto Leman memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang konsultan, meliputi jasa audit dan konsultan keuangan. Sejak tahun 2007, mendirikan PT Infinity Capital sebuah perusahaan konsultan keuangan. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Supervisory Board pada Ernst & Young, dan juga sebagai Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Professional Experience Adi Pranoto Leman has more than 20 years of consulting experience, encompassing audit and financial consulting services. In 2007, he established PT Infinity Capital, a financial consulting firm. Previously, he served as a member of the Supervisory Board of Ernst & Young, and also as the Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Sebelum bergabung dengan Ernst & Young, beliau adalah Managing Director yang mengepalai Assurance and Business Advisory (ABA) pada Arthur Andersen Indonesia sejak 1993 hingga 2002, termasuk pada periode 2000-2002 sebagai Country Head, JBO (Japan Business Organization) pada Arthur Andersen Indonesia. Beliau juga Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan menjabat Ketua Education & Training IAI-KAP (2005 – 2008) serta sebelumnya telah memegang berbagai posisi senior di IAI. Beliau adalah anggota Dewan Kehormatan IAPI (Ikatan Akuntan PublikIndonesia) periode 2008–2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris dan Ketua Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk, PT Indoritel Makmur International Tbk dan anggota Komite Audit PT Fastfood Indonesia Tbk. Aktif sebagai pembicara pada berbagai forum dan seminar di bidang keuangan dan akuntansi. Before joining Ernst & Young, he was the Managing Director of the Assurance and Business Advisory (ABA) services of Arthur Andersen Indonesia from 1993 to 2002, including from 2000–2002 holding the position as the Country Head of JBO (Japan Business Organization) of Arthur Andersen Indonesia. He was also a Member of the Indonesian Institute of Accountants (IAI) and Chairman of Education & Training of IAI-KAP (2005 – 2008), and previously held various senior positions in the IAI. He was a member of the Honorary Board of IAPI (Indonesian Institute of Public Accountants) for the period 2008–2012. He currently sits as Commissioner and Audit Committee Chairman of PT Indofood Sukses Makmur, PT Indoritel Makmur International Tbk and as Audit Committee of PT Fastfood Indonesia Tbk. He is also a regular speaker for various forums and seminars on finance and accounting. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has participated in competence enhancement training: 1. 1. S trategic Renewal for Survival and Growth pada tanggal 9 December 2016. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 76 Laporan Tahunan 2016 Annual Report Strategic Renewal for Survival and Growth on 9 December 2016. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Bomen Lumbanraja Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) 61 tahun, Warga Negara Indonesia 61 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration di bidang Finance and Accounting dari University of Missouri Kansas City, Amerika Serikat, pada tahun 1990. Educational Background He graduated with title Master of Business Administration, majoring in Finance and Accounting from University of Missouri Kansas City, USA, in 1990. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2014 PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.005/2014 Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No multiple board membership Pengalaman Kerja Bomen Lumbanraja memiliki lebih dari 30 tahun pengalaman di industri perbankan. Sejak tahun 1993, beliau telah memangku berbagai jabatan strategis di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, baik di dalam maupun di luar negeri, diantaranya sebagai Pemimpin Cabang Madiun hingga tahun 1995, sebagai Pemimpin Cabang Pontianak (1995 -1996), sebagai Wakil Pemimpin Cabang Hong Kong (1996 -1998), sebagai Wakil Pemimpin Divisi Perencanaan (1998 -2000), dan kemudian sebagai Pemimpin Cabang New York (2000 - 2004). Selanjutnya, masih di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, beliau diangkat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan (2004 -2005), sebagai Pemimpin Divisi Performance Business Exellence (2005 -2008), dan terakhir sebagai Pemimpin Divisi Change Management Office (2008 -2013). Professional Experience Bomen Lumbanraja has more than 30 years experiences in banking industry. Since 1993, he has held various strategic positions at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, both in Indonesia and overseas, inter alia as Head of Madiun Branch until 1995, as Head of Pontianak Branch (1995 -1996), as Vice of Hong Kong Branch (1996 -1998), as Vice of Planning Division (1998 - 2000), and furthermore Head of New York Branch (2000 -2004). Subsequently, still at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, he was appointed as Head of Compliance Division (2004 - 2005), as Head of Performance Business Exellence Division (2005 -2008), and latest as Head of Change Management Office Division (2008 - 2013). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has not participated in any competence enhancement trainings. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 77 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Darwin Suzandi Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) 60 tahun, Warga Negara Indonesia 60 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration di bidang International Business & General Management dari University of Wisconsin, Amerika Serikat, pada tahun 1991. Educational Background He graduated with title Master of Business Administration, majoring in International Business & General Management from University of Wisconsin, USA, in 1991. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.008/2016 PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.008/2016 Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No multiple board membership Pengalaman Kerja Darwin Suzandi memiliki lebih dari 25 tahun pengalaman di industri perbankan. Sejak tahun 2003, beliau telah memangku berbagai jabatan strategis di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, diantaranya sebagai Pemimpin Divisi Analisa Resiko Kredit hingga tahun 2004, sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis (2004 -2005), sebagai Project Director BNI Performace Excellence (2005 -2006), dan sebagai Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (2006 -2008). Untuk melayani kebutuhan bisnis, di sepanjang tahun 2008, beliau menjabat beberapa posisi strategis lain yakni sebagai Pemimpin Divisi Jaringan dan Layanan, sebagai Direktur Manajemen Resiko, dan terakhir hingga tahun 2010 sebagai Direktur Konsumer PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Sejak tahun 2010 hingga saat ini, selain menjabat sebagai anggota Komite Audit PT Bank Permata Tbk, beliau juga menjabat sebagai Wakil Ketua Dewan Pengawas pada Dana Pensiun BNI, Program Director pada Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, dan Wakil Rektor di Universitas Pancasila. Selain itu, sejak tahun 2015 hingga sekarang, Beliau menjabat sebagai Komisaris PT BNI Life. Professional Experience Darwin Suzandi has more than 25 years of experience in banking industry. Since 2003, he has held various strategic positions at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, inter alia as Head of Credit Risk Analysis Division until 2004, as Head of Strategic Planning Division (2004 -2005), as Project Director of BNI Performance Excellence (2005 -2006), and as Head of Human Resource Division (2006 -2008). To serve the business needs, in 2008, he was appointed to hold other strategic positions, which were Head of Network and Service Division, as Director of Risk Management, and the latest until 2010 as Director of Consumer of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Since 2010 until recently, besides holding the position as member of Audit Committee in PT Bank Permata Tbk, he also hold the position as Vice President of Supervisory Board in BNI Pension Funds, as Program Director in Indonesian Center of Banking Development, and as Vice Rector of University of Pancasila. Besides the abovementioned position, since 2015 until recently, he serves as Commissioner of PT BNI Life. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has not participated in any competence enhancement trainings. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. 78 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Profil Anggota Komite Committee Member Profile Soemarso S. Rahardjo Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) 67 tahun, Warga Negara Indonesia 67 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1975, Master di bidang Ekonomi jurusan Perencanaan Ekonomi dari Universitas Indonesia pada tahun 1996, serta Doktor pada Economics Graduate Program, Specialty in Monetary Economics di Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2012. Educational Background He earned a Bachelor of Economics majoring in Accounting from University of Indonesia in 1975, a Master in Economics in Economic Planning, from University of Indonesia in 1996 and Doctor in Economics Graduate Programs, with a speciality in Monetary Economics, Faculty of Economics of University of Indonesia in 2012. RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2014 PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.005/2014 Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No multiple board membership Pengalaman Kerja Sebagai seorang penulis di bidang akuntansi dan ekonomi salah satunya adalah: “Stock Market Crisis – Evidence of Speculative Behaviour” diterbitkan oleh Lambert Academic Publishing, Jerman (2014). Soemarso S. Rahardjo saat ini juga sebagai dosen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia, anggota Badan Arbitrase Pasar Modal Indonesia, Pendiri dan Ketua Dewan Pengawas Politeknik Praktisi Bandung, anggota Dewan Komisaris PT Sentul City Tbk. Pengalaman kerja sebelumnya termasuk posisi di kantor akuntan publik Prasetio, Sarwoko & Sandjaja (sekarang Purwantono, Suherman & Surya) sebagai Chairman dan di kantor akuntan publik Prasetio, Utomo & Co sebagai Country Managing Partner. Professional Experience Widely published author on accounting and economic topics, one of them is: “Stock Market Crisis – Evidence of Speculative Behaviour” published by Lambert Academic Publishing, Germany (2014). Soemarso S. Rahardjo is currently as teaching staff at the Faculty of Economics and Business at University of Indonesia, member of The Indonesian Capital Market Arbitration Board, Founder and Chairman of the Board of Trustees of Politeknik Praktisi Bandung, Member of Board of Commissioner of PT Sentul City Tbk. Previous work experience include positions at public accounting firm Prasetio, Sarwoko & Sandjaja (now Purwantono, Suherman & Surya), as Chairman and at public accounting firm Prasetio, Utomo & Co. as Country Managing Partner. Beliau mendapatkan penghargaan “Satya Lencana Karya Satya” dari Presiden Republik Indonesia untuk pengabdiannya selama 20 tahun dan 30 tahun kepada Pemerintah Indonesia. He was awarded “Satya Lencana Karya Satya” for 20 and then for 30 years of service as government official from the President of the Republic of Indonesia. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, he has not participated in any competence enhancement trainings. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 79 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) 43 tahun, Warga Negara Indonesia 43 years old, Indonesian Citizen Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung (19911994). Educational Background She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung (19911994). RIWAYAT JABATAN Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.001/2015 PROFESSIONAL BACKGROUND Appointment Basis & Tenure Appointed as Member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.001/2015 Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Multiple Board Membership No multiple board membership Pengalaman Kerja Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resource management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office sejak tahun 2005-2006, sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), sebagai Head Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (20132016) dan sekarang beliau menjabat sebagai Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Professional Experience Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years experiences in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (20062007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (20132016). and recently she holds the position as Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016 Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Culture Summit 2016 di San Franscisco. Workshop/Trainings in 2016 During 2016, she has participated in competence enhancement training such as: 1. Culture Summit 2016 in San Franscisco Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. 80 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 81 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tanggal Bergabung Hiring Date Tanggal Lahir Date of Birth Jabatan Title 1 Adi Harianto University - S1 Universitas Darma Agung Perdagangan 1-Apr-79 29-Nov-96 Head, Area 2 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya Jakarta 17-Dec-76 28-Mar-16 Div. Head, IT Infrastructure&Operations 3 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan Medan 21-Aug-70 13-Jun-16 Head, Region 4 Agus Susanto University - S2 Universitas Gajah Mada Yogyakarta 5-Aug-67 1-Aug-05 Head, Area 5 Ahmad Hanief University - S2 LPPM Jakarta 28-Nov-70 1-Sep-08 Head, Syariah Strategic Plan & Buss. Dev 6 Aida Fathya University - S2 Universitas Bina Nusantara Tanjung Karang 6-Feb-66 1-Feb-10 Div. Head, Perf.,Rwd.,Plann.,Budg.&Rep. 7 Albert Agustinus University - S1 Universutas Tarumanagara Jakarta 26-Aug-83 2-Jul-12 Senior Branch Manager 8 Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa Palu 19-Sep-80 13-Dec-13 Branch Manager 9 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-May-72 21-May-12 Head, Business Operational Risk Mgt 10 Ambar Wulandari S University - S1 Universitas Indonesia Magelang 3-Sep-70 8-Oct-96 Div. Head, HR Service Delivery,OPEX & IR 11 Amelia Megahmurni Sutoyo University - S1 Universitas Trisakti Palembang 28-Mar-66 8-Jul-91 Div. Head, Human Resources 12 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 6-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager 13 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 2-Mar-83 3-Sep-12 Branch Manager 14 Anneke Muftiviany University - S1 Universitas Padjadjaran Bogor 4-Jan-70 10-Dec-12 Branch Manager 15 Anton Hendrianto University - S2 Universitas Bina Nusantara Malang 4-Jun-79 19-May-14 Div. Head, Learning & Development 16 Ardi Sedaka University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 7-Sep-64 2-Jun-03 Head, Client Relationship 17 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 8-Apr-70 1-Sep-06 Head, Area 18 Asnawi University - S1 Universitas Tarumanagara Jambi 15-Dec-76 22-Jun-15 Div. Head, Financial Controller 19 Bambang Iswanto University - S1 Universitas Pasundan Bandung 10-Jun-74 23-Jul-10 Branch Manager 20 Benny Tresanto University - S2 Universitas Bina Nusantara Bogor 3-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Basel & Market Risk 21 Bertha D. Fuah University - S1 STMIK Gunadharma Kupang 8-Jan-66 1-Jun-02 Head, Area 22 Bong Ket Min University - S1 University Of Canberra Pontianak 14-May-70 18-May-11 Div. Head Project Mgt & Operational Risk 23 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 2-Mar-15 Head, Syariah Operational Risk & Support 24 Bung Adila University - S1 Universitas Gunadarma Pekanbaru 20-Feb-72 16-Jan-14 Head, Consumer Lending 25 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat, Air Madidi Bitung 13-Jan-75 1-Oct-05 Head, Area 26 Chandra N T Siagian University - S1 Universitas Indonesia Medan 13-Jul-71 19-Jul-10 Div. Head,Finance&Global Markets BussFin 27 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 1-Oct-09 Branch Manager 28 Danang Pranyata University - S1 Universitas Atmajaya, Yogyakarta Sleman 10-Oct-62 1-Oct-06 Branch Manager 29 Danny Surjadi Brata University - S1 Universitas Atmajaya, Yogyakarta Bandung 8-Mar-71 7-Jul-08 Head, Area 30 David Khosumadi University - S2 Southeastern Lousiana University Pekalongan 5-Dec-76 1-Jul-13 Div. Head, Operations Risk & Process Mgt 31 Deddy Djohan University - S1 Universitas Krisnadwipayana Bogor 1-May-64 27-Dec-11 Head, Area University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 3-Dec-80 15-Jul-16 Branch Manager Payakumbuh 24-Oct-75 5-Oct-09 Head, Area 32 Dede Ari Mulyawan 33 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akademi Teknologi Industri Padang 34 Dedy Sahat Tupal Parulian University - S2 Universitas Indonesia P.Siantar 13-Jun-72 1-Jul-08 Head, Strategy & Business Dev 35 Devianto University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 18-Feb-84 28-Sep-15 Senior Branch Manager 36 Devianto Setiorahardjo University - S2 Universitas Surabaya Malang 3-Aug-64 30-Nov-16 Head, Area 37 Dewi Aries Agung Santoso University - S1 Universitas Kristen Petra Semarang 2-Apr-80 2-Nov-09 Senior Branch Manager 38 Dewi Indria Armia University - S1 Los Angeles City Collage Jakarta 15-May-64 17-Jun-13 Div. Head, Process & Services Quality 39 Dian Hanafiah University - S1 Institut Pertanian Bogor Banyuwangi 30-Oct-65 15-Dec-89 Head, Area 40 Didik Pujihartono University - S1 STIE Malangkucecwara Denpasar 16-Oct-66 21-Mar-94 Senior Branch Manager 41 Djumariah Tenteram University - S1 Universitas Nommensen P. Siantar 1-Jan-66 1-Nov-13 Head, WM,Retail Liability Prod&E-Channel 42 Dody Santoso University - S1 Universitas Tarumanegara Yogyakarta 7-Nov-82 31-Oct-14 Head, Area 43 Dwipayana Achmad Nugraha University - S1 STIEPAR YAPARI-AKTRIPA Bekasi 17-Oct-81 6-Aug-09 Branch Manager 82 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Pejabat Eksekutif Executive Officers Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016 Pendidikan Terakhir Last Education Nama Name No Universitas University Tanggal Bergabung Hiring Date Tanggal Lahir Date of Birth Jabatan Title 44 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-May-68 5-Jun-93 Div. Head, Human Resources 45 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atmajaya Klaten-Jateng 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network 46 Eko Budi Armanto University - S1 Institut Teknologi Indonesia Medan 12-Jan-68 12-Jan-09 Branch Manager 47 Eliot Oktabias Bogaardt University - S2 Institut Teknologi Bandung Jakarta 25-Oct-80 30-Sep-13 Head, Area 48 Ella Aminoto University - S1 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Oct-79 1-Jun-04 Head, Area 49 Elly University - S1 STMIK Mikroskil Medan 3-Apr-85 13-Oct-08 Head, Area 50 Emmy Rita Thamrin University - S1 Universitas Tarumanegara Palembang 21-Dec-67 8-Jul-91 Head, Business Operation Risk Manager 51 Emmy Sara University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Surabaya 17-Mar-68 12-Sep-11 Head, Area Bandung 17-Jun-73 19-May-03 Div. Head, HR&Talent Mgt,Culture&Change 52 Eni Widiarti Diploma 3 Balai Pendidikan & Latihan Pariwisata Bandung 53 Ernie University - S1 Universitas Atma Jaya Palembang 17-Jun-70 11-Oct-10 Branch Manager 54 Erwin Bastonie Djunaidi University - S1 Universitas Sriwijaya, Palembang Palembang 19-Mar-71 26-Sep-95 Senior Branch Manager 55 Erwin Ibrahim Prasetya University - S1 Institut Teknologi 10 November Surabaya 16-May-73 5-Nov-09 Head, Area 56 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Div. Head, Retail Banking Operations 57 Freda Mulya Diploma 1 Aryanti Karawang 17-Dec-73 21-Nov-94 Branch Manager 58 Fx Yanto Edy Umar University - S1 Institut Teknologi Bandung Jakarta 18-Sep-72 7-Nov-16 Head, Buss.Credit Analyst&Portfolio Mgmt 59 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atmajaya Yogyakarta Semarang Ja-Teng 24-Apr-69 1-Nov-93 Head,Service Quality,OPEX&Contact Center 60 Handi Mulia University - S1 STMIK Bunda Mulia Jakarta 16-Oct-68 1-May-12 Head, Internal Audit 61 Handoko Widjaja University - S2 University of Delaware Semarang 22-Jun-63 12-Nov-09 Div. Head, Procurement Vendor Management 62 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional Bondowoso 6-Mar-68 15-Nov-13 Head, Area 63 Harry Iman Subekti University - S2 Universitas Gajah Mada Singkep Riau 28-Jan-65 1-Nov-07 Div. Head, Corporate Planning University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen Prasetiya Mulya Bandung 12-Jun-70 28-Jan-14 Head, Region 64 Harryanto Pramono 65 Hartono Diploma 3 Akademi Sekretaris & Manajemen Widya Dharma Pontianak 17-Mar-85 10-Aug-09 Head, Area 66 Hendra Gunawan University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 31-Mar-72 3-May-10 Head, Area 67 Hendratno Tri Wibowo University - S2 University Of Queensland Surakarta 24-May-74 3-Jan-11 Head, Fraud Risk Management 68 Hendro Gunawan University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head, Region 69 Henry Santoso University - S2 University Of Illinois Gubug 19-Jan-70 8-Jul-13 Div. Head, Risk-Retail & SME Banking 70 Heri Santoso University - S1 UPN Veteran Jakarta 24-Jul-68 1-Jan-92 Head, Area 71 Hilman Asyrofi University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 9-Jan-79 2-Nov-09 Head, Syariah Treasury & ALCO 72 I.G.A Maharani Noviyanti University - S1 Institut Pertanian Bogor Singaraja 3-Nov-72 29-Nov-10 Div. Head, Human Resources & HR BORM 73 Ingrid Harsono University - S1 Universitas Parahyangan Bandung 17-Jan-72 13-Jul-09 Senior Branch Manager 74 Irwan University - S1 Universitas Hasanuddin Bone 27-Aug-71 10-Sep-12 Branch Manager 75 Ivy Widjaja University - S2 University of Notre Dame Tg. Karang 21-May-71 6-Jan-14 Head, Customer Segmentation & Marketing 76 Iwan Nataliputra University - S2 Universitas Indonesia Purwokerto 3-Oct-64 3-Apr-89 Div. Head, Strategy Office 77 Iwan Yanuarsi University - S1 Universitas Sumatera Utara Bukit Tinggi 9-Jan-78 11-Sep-08 Branch Manager 78 Jenny Widjaja University - S1 University of Newcastle Medan 26-Jan-64 23-Nov-05 Head, Global Markets 79 Julie Welirangan University - S1 Universitas Hassanudin, Makassar Ujung Pandang 28-Nov-67 30-Sep-91 Head, Area 80 Julius Surbakti University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 27-Jul-72 30-Sep-13 Div. Head, IT Application Delivery 81 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 2-Aug-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary 82 Klaudia Sulistio University - S1 Universitas Tarumanegara BandungJabar 4-Oct-67 9-Nov-92 Head, Area 83 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Oct-74 6-Jun-11 Branch Manager 84 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Indonesia Sukabumi 17-Apr-65 26-Feb-96 Head, Legal 85 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-May-11 Head, Area 86 Laura Thesman Salcedo University - S1 Universitas Atma Jaya Geser 10-Jan-73 4-May-15 Senior Branch Manager Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 83 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tanggal Bergabung Hiring Date Tanggal Lahir Date of Birth Jabatan Title 87 Leka Madiadipoera University - S2 San Fransisco State University Bandung 6-Apr-73 3-Jan-12 Div. Head, Retail Banking,CR &Syariah BF 88 Liliana Kusuma University - S1 Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan Demak 11-Aug-65 29-Jul-13 Head, Area 89 Liliana Zakaria University - S1 Willamette University Bandung 25-Oct-67 1-Nov-08 Head, Business Portfolio Management 90 Lily Liana University - S1 Institut Bisnis Indonesia Tebing Tinggi 9-Jul-68 29-Apr-13 Head, Syariah SME & Wholesale Banking 91 Lucia Koes Fajarwati,Tan University - S2 Universitas Gadjah Mada Surabaya 24-Jun-71 30-Jun-11 Senior Branch Manager 92 Mariam University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 14-Oct-72 4-May-09 Head, Region 93 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-May-71 1-Mar-11 Head, Compliance Monitoring & Advisory 94 Mei Yung University - S1 Universitas Bandar Lampung Tanjung Karang 22-May-77 13-Jun-11 Senior Branch Manager 95 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 6-Jan-14 Senior Branch Manager 96 Mieke Magdalena Diploma 3 Akademi Perawatan RS PGI Tjikini Magelang 1-May-65 22-Feb-91 Senior Branch Manager 97 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Aug-73 17-Apr-13 Head, Area 98 Monita University - S1 Univesitas Atmajaya Pontianak 1-Nov-69 8-Jul-91 Division Head, Special Asset Management 99 Muh. Husni H.S. University - S1 Universitas Hassanudin, Makassar Pangkep 10-Jan-72 20-Nov-00 Head, Syariah Network 100 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Aug-73 2-Feb-15 Branch Manager 101 Nia Kusniawati Diploma 3 ASMI Jakarta Sukabumi 1-Aug-64 6-Dec-88 Head, Area 102 Noor Azidah Azis University - S1 Universitas Mulawarman Balikpapan 30-Dec-82 29-Dec-15 Branch Manager 103 Novita Amalia University - S2 Universitas Gadjah Mada Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Branch Manager 104 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanegara Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Head, Area Surabaya 28-Oct-79 24-Feb-14 Head, Area 105 Oscar Tenata Junior University - S1 California State Polytechnic University, Pomona 106 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta Jakarta 10-Nov-67 17-May-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 107 Piter University - S1 Universitas Islam Riau Bengkalis 22-Jul-77 26-Sep-13 Senior Branch Manager 108 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Dec-11 Head, Area 109 Popy Surjanto University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 8-Jun-73 19-Jan-09 Head, Area 110 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Head, Area 111 Renny Yanuarti University - S1 Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 1-Mar-96 Branch Manager 112 Richele C.I. Maramis University - S1 European University Jakarta 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs 113 Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 5-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 114 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Aug-75 23-Jun-14 Head, Syariah Consumer Financing 115 Rini Indriani University - S1 Universitas Airlangga Dumei 22-Oct-73 1-May-12 Head, Area 116 Rony Suprianto University - S1 Sekolah Tinggi Malang 21-Feb-73 4-Mar-97 Head, Area 117 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 14-Apr-63 2-Nov-87 Head, National Non-Branch Sales 118 Rubby Harijono University - S2 Universitas Indonesia Surakarta 10-Oct-67 18-Oct-07 Head, Transaction Banking 119 Rudy Tjokro Aminoto University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 1-Jan-71 25-Feb-11 Senior Branch Manager 120 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta, Padang Padang 5-Jan-67 3-Aug-09 Branch Manager 121 Ruslan Tano University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 3-Jun-65 1-Sep-89 Head, Region 122 Rusmyati Salim University - S1 STIE Indonesia, Pontianak Pontianak 12-Jun-64 25-Oct-89 Head, Area 123 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 5-Apr-12 Senior Branch Manager 124 Samuel Sampe Upa University - S1 Universitas Hassanudin, Makassar Bandung 24-Aug-79 25-Aug-09 Branch Manager 125 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 6-Oct-67 21-Nov-11 Head, RB Business Dev. & Loan Approval 126 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 1-Sep-16 SR Credit Officer-Wholesale Banking 127 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 8-Jul-91 Head, Region 84 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Pejabat Eksekutif Executive Officers Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016 Pendidikan Terakhir Last Education Nama Name No Universitas University Tanggal Bergabung Hiring Date Tanggal Lahir Date of Birth Jabatan Title 128 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 8-Apr-72 26-Sep-11 Branch Manager 129 Soh Eng Djin Diploma 3 JIMS Medan 4-Apr-64 26-Jun-84 Head, Area 130 Sonni Sumampouw University - S1 STIE Pioneer Manado Surabaya 29-Sep-73 1-Feb-11 Senior Branch Manager 131 Suhendra University - S1 STIE Gotong Royong Jakarta Jakarta 6-May-74 2-Jun-93 Senior Branch Manager 132 Sujadi Hartono University - S1 STMIK-Mikroskil Medan 14-Jul-83 2-Oct-15 Head, Area 133 Sujandi University - S1 Universitas Wijayakusuma Purwokerto Cirebon 20-Oct-64 2-Jul-12 Senior Branch Manager 134 Suleiman Salim Senior high school Wage Rudolf Supratman 1 Medan 7-Dec-65 16-Jan-86 Branch Manager 135 Sulis Widyatmoko, IR University - S1 Universitas Jember Blitar 7-Jun-71 1-Apr-13 Branch Manager 136 Sulong University - S1 Universitas HKBP Nomensen, Medan Rantau Prapat 25-Sep-65 29-Apr-93 Head, Area 137 Sutjiati Maria Ulfa University - S1 Universitas Muhammadiyah Malang Malang 16-Apr-75 3-Oct-11 Senior Branch Manager 138 Syaufi Dhani Nasution Diploma 3 Politeknik Negeri Medan Medan 24-Jun-82 1-Feb-16 Branch Manager 139 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 1-Jul-05 Senior Branch Manager 140 Tapa Jaya Sukmana University - S1 Universitas Terbuka Jakarta Jakarta 11-Dec-63 25-Oct-83 Head, Area 141 Theresia Ekorini Salim Senior high school SMA Kediri 1-Oct-64 8-Jun-89 Head, Area 142 Theresia Tjong Diploma 3 The Nottingham Trent University Bandung 9-Nov-69 29-Jul-10 Head, CORAM & Integrated Risk Management 143 Titi Sa'Diyah University - S1 Universitas Diponegoro, Semarang Kebumen 16-Aug-69 1-Nov-96 Senior Branch Manager 144 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Head, Region 145 Tjiang Tony University - S2 Universitas Surabaya Makassar 22-Feb-75 1-Nov-11 Head, Area 146 Tjong Chandra University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 17-Jul-66 4-Sep-89 Head,ClientRelationship Asset Management 147 Tjong Susana University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Singkawang 19-Dec-80 19-Jan-09 Head, Area 148 Tony Hendra University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Jakarta 6-Oct-79 19-Oct-09 Branch Manager Salatiga 12-Apr-69 1-Oct-92 Head, Area 149 Tri Handayani University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga 150 Tri Handayani Aprilaweti University - S1 Universitas Islam Batik Kebumen 25-Apr-73 1-May-95 Branch Manager 151 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Head, Area 152 Vera Susana Simbolon University - S1 Universitas Merdeka, Malang Medan 2-Feb-72 17-Feb-97 Head, Area 153 Vinny Rika Anwar University - S1 Institut Pertanian Bogor Washington 7-May-76 28-Sep-12 Head, Syariah Product & Marketing 154 Vissiana Madonna Matindas Senior high school IPA/A1 Tomohon 8-May-70 3-Nov-89 Head, Area 155 Wahjudi Halim University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Tegal 23-Jan-68 11-Apr-11 Div. Head, Corp Real Estate Services 156 Wijani Tjendro University - S1 Universitas Surabaya Surabaya 1-May-65 2-Jan-08 Head, Region Purwokerto 11-Sep-76 3-Mar-11 Head, Anti Money Laundering (AML) 157 Willy Budiman University - S2 California State University, Fullerton 158 Windy Trianadewi Diploma 3 Akademi Taruna Bhakti Bandung Bandung 21-Aug-71 1-Jun-10 Branch Manager 159 Wiwi Yuliana University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak 8-Mar-87 15-Jul-09 Head, Area 160 Wong (Oei) Lie Siong University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Rembang 9-Oct-63 1-Dec-89 Head, Region 161 Y.N.Anita Dewi University - S1 Univeritas Atmajaya Klaten 3-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager 162 Yanni Bachtiar University - S1 Universitas Sumater Utara Idi Cut 16-Feb-70 1-Mar-14 Branch Manager 163 Yessica,Lim University - S1 Universitas Bina Nusantara Medan 10-Jun-84 17-Mar-14 Branch Manager 164 Yohanes Suhardi University - S2 University Oklahoma City Pk.Pinang 4-Jan-65 2-Apr-07 Head, SME Banking University - S1 Sekolah Tinggi Informatika & Komputer Jakarta 8-Dec-66 10-Jun-11 Head, Area Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Aug-09 Senior Branch Manager 165 166 Yulizar. S Yuni Wardani University - S1 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 85 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Jumlah Karyawan Number of Employees Per 31 Desember 2016, Jumlah karyawan PT Bank Permata As of December 31, 2016, PT Bank Permata Tbk had Tbk tercatat sebanyak 8.547 orang. 8,547 employees. Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition by Education Level Pendidikan 2016 Education 2015 SLTP - Junior high school 1 1 SLTA - Senior high school 1.220 1.252 Diploma 1 - 2 84 99 Diploma 3 - 4 1.303 1.408 S1- Undergraduate 5.608 5.920 328 355 3 3 8.547 9.038 S2-Master S3-Doctorate Total Karyawan / Total Employees *) Termasuk karyawan kontrak, Direksi, Dewan Komisaris, Tenaga Kerja Asing dan Komite./ Including contract employees, Board of Directors, Board of Commissioner, Expatriates and Committees. Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia Employee Composition by Age Usia 2016 2015 <= 25 717 890 >25-30 2.166 2.396 >30-35 1.733 1.826 >35-40 1.192 1.210 >40-45 1.211 1.379 >45-50 1.035 912 Age > 50 Total Karyawan / Total Employees 493 425 8.547 9.038 *) Termasuk karyawan kontrak, Direksi, Dewan Komisaris, Tenaga Kerja Asing dan Komite./ Including contract employees, Board of Directors, Board of Commissioner, Expatriates and Committees. 86 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Structure Jumlah Saham Total Shares Pemegang Saham Shareholders Kelas A Class A Jumlah Nilai Nominal (Rp) Total Nominal Value (Rp) Kelas B Class B Kelas A Class A Kelas B Class B % PT Astra International Tbk - 9.954.569.331 - Rp 1.244.321.166.375 44,56% Standard Chartered Bank - 9.954.569.331 - Rp 1.244.321.166.375 44,56% Masyarakat/Public 26.880.234 2.403.911.159 Rp336.002.925.000 Rp 300.488.894.875 10,88% Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor/Issued and paid-up capital 26.880.234 22.313.049.821 Rp336.002.925.000 Rp 3.125.134.152.625 55,81% - 19.798.926.779 - Rp. 2.474.865.847.375 44,19% Saham dalam Portepel/ Shares from Portfolio Pemegang Saham Shareholders No a. b. c. Jumlah Saham Number of Shares Persentase Kepemilikan Ownership Percentage Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham Shareholders above 5% or Over 1. PT Astra International Tbk 9.954.569.331 44,56% Standard Chartered Bank 9.954.569.331 44,56% 1. Dewan Komisaris | Board of Commissioners Tidak Ada | None 0,00% 2. Direksi | Board of Directors Tidak Ada | None 0,00% 2.430.791.393 10,88% 22.339.930.055 100,00% Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang Memiliki Saham Shares Ownership by Members of the Board of Directors and Board of Commissioners Kelompok Pemegang Saham Masyarakat yang Memiliki Kurang Dari 5% Saham Less than 5% Shares Ownership by Public 1. Masyarakat (dibawah 5%) Public (under 5%) Total Jumlah Pemegang Saham Berdasarkan Klasifikasi Total Shareholders Based on Classification Klasifikasi Classification Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase Percentage Kepemilikan institusi lokal Ownership by local institution 393 45,784% Kepemilikan institusi asing Ownership by foreign institution 162 51,604% 7.612 2,434% 115 0,178% Kepemilikan individu lokal Ownership by local individual Kepemilikan individu asing Ownership by foreign individual Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 87 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk. PT Astra International Tbk (“Astra”) didirikan pada PT Astra International Tbk. (“Astra”) incorporated in tahun 1957 sebagai perusahaan perdagangan dan telah 1957 as a trading company and has listed its shares in the mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia sejak Indonesia Stock Exchange since 1990. Astra currently has tahun 1990. Saat ini Astra memiliki tujuh segmen usaha: seven business segments: Automotive, Financial Services, Otomotif, Jasa Keuangan, Alat Berat dan Pertambangan, Heavy Equipment and Mining, Agribusiness, Infrastructure Agribisnis, Infrastruktur dan Logistik, Teknologi Informasi and Logistic, Information Technology and Property. serta Properti. Sebagai kelompok perusahaan konglomerat yang berbasis As a conglomerate group of companies based in di Indonesia, Astra memberikan wawasan lokal yang tepat Indonesia, Astra provides true local insight, as well as serta pemahaman akan bisnis PermataBank, sehingga business understanding for PermataBank, hence providing memberikan kesempatan yang luas untuk menciptakan extensive opportunities for creating synergies, including: sinergi, termasuk: 1. Memanfaatkan jaringan yang luas dari Astra. 1. Leveraging the wide network of Astra. 2. Menawarkan kesempatan untuk cross selling kepada 2. Offering opportunities for cross selling to consumers konsumen dan karyawan Astra. and employees of Astra. 3. Memungkinkan pendekatan non-bank di pasar 3. Providing a non-bank approach in the Indonesian Indonesia, khususnya untuk memahami perilaku marketplace, in particular for understanding both konsumen dan pendekatan pemasaran non-bank. consumer behaviour and non-bank approaches. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: For more information, please visit: www.astra.co.id www.astra.co.id 88 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism marketing Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Standard Chartered Bank Standard Chartered Bank Standard Chartered PLC adalah bank internasional Standard Chartered PLC is a leading international bank, terkemuka yang terdaftar di bursa efek London, Hong listed on the London, Hong Kong and Mumbai stock Kong dan Mumbai. Bank ini telah beroperasi selama exchanges. It has operated for over 150 years in some of lebih dari 150 tahun di beberapa pasar paling dinamis di the world’s most dynamic markets and earns more than dunia dan menghasilkan lebih dari 90 persen laba dan 90 percent of its income and profits in Asia, Africa and the pendapatannya di Asia, Afrika dan Timur Tengah. Fokus Middle East. This geographic focus and commitment to geografis ini disertai dengan komitmen untuk membangun develop deep relationships with clients and customers has hubungan yang erat dengan klien dan nasabah telah driven the SCB growth in recent years. mendorong pertumbuhan Bank dalam beberapa tahun terakhir. Standard Chartered memiliki lebih dari 1.109 cabang, Standard Chartered has over 1,109 branches, offices kantor dan outlet di 68 negara (per 31 Desember 2016). and outlets in 68 countries (as of 31 December 2016). It Bank berkomitmen pada pembangunan bisnis jangka is committed to building a sustainable business over the panjang yang berkelanjutan, serta dipercaya di seluruh long term and is trusted worldwide for upholding high dunia karena konsistensinya dalam menerapkan standar standards of corporate governance, social responsibility, yang tinggi dalam tata kelola perusahaan, tanggung environmental jawab sosial, perlindungan lingkungan dan keragaman Standard Chartered heritage and values are expressed in karyawan. Tradisi dan nilai-nilai Standard Chartered its brand promise, ‘Here for good.’ protection and employee diversity. dituangkan dalam brand promise, ‘Here for good.’ Sebagai bank bertaraf internasional, Standard Chartered As an international bank, Standard Chartered provides memberikan banyak manfaat bagi PermataBank, seperti: many benefits to PermataBank, such as: 1. Akses ke jaringan internasional yang menjangkau 68 1. Access to an international network spanning 68 negara. countries. 2. Pengalaman dan pengetahuan internasional. 2. International experience and knowledge. 3. Akses ke produk dan layanan, sistem dan praktek- 3. Access to innovative products and services, systems praktek terbaik yang inovatif di berbagai area. and best practices in many areas. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: For more information, please visit: www.standardchartered.com www.standardchartered.com Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 89 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure Others 43,16% (all less than 10%)* Jardine Matheson Holdings Limited Bermuda Standard Chartered Plc (Public Company with standard listing in London as its primary listing and secondary listings in Bermuda and Singapore) 83,64% 56,84% 100% Others 16,36% (all less than 10%)* Jardine Strategic Holdings Limited Bermuda (Public Company with standard listing in London as its primary listing and secondary listings in Bermuda and Singapore) 75,00% Others 25,00% (all less than 10%) Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited Singapore (Public Company listed in Singapore) 100% 50,11% Others 49,89% PT Astra International Tbk (Public Company listed in Indonesia) Masyarakat Standard Chartered Bank Public (all less than 5%) 44,56% 10,88% 44,56% PT Bank Permata Tbk (Public Company listed in Indonesia) 99,998% PT Sahabat Finansial Keluarga nb. Exclude wholly-wholly intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited. * As at early October 2016 90 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi Subsidiaries & Associates Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business 1 PT Sahabat Finansial Keluarga Pembiayaan Konsumen Consumer Finance 99,998% 2 PT Astra Sedaya Finance Pembiayaan Konsumen Consumer Finance 25% 3 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 4 PT Aplikanusa Lintasarta 5 6 No. Kepemilikan Shareholding Total Aset Total Asset Status Operasi Operation Status Alamat Address Rp352.536.593.505 Masih beroperasi Operating Metropolitan Tower - Lantai 3 Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Rp30.392.000.000.000* Masih beroperasi Operating Gedung ACC Jl. Letjend. TB. Simatupang Kav. 90 Tanjung Barat, Jakarta Selatan 12530 4,02% Rp43.253.621.044 Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali Komunikasi Communication 1,90% Rp3.250.710.814.053 Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia (dahulu a/n PT Sarana Bersama Pembiayaan Indonesia) Investasi Investment 0,91% Rp167.988.798.486** Masih beroperasi Operating Setiabudi 2 Building, Suite 502 A Jl. H.R. Rasuna Said Kav. 62 Kuningan Jakarta 12920 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Rp1.438.286.000.000*** Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Catatan/ Notes : *) Berdasarkan Laporan Keuangan audited PT Astra Sedaya Finance per 31 Desember 2015 | Based on audited Financial Report PT Astra Sedaya Finance per 31 December 2015. **) Berdasarkan Laporan Keuangan un-audited PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia per 31 Desember 2016. | Based on unaudited Financial Report PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia per 31 December 2016. ***) Berdasarkan Laporan Tahunan KSEI per 31 Desember 2015. | Based on Annual Report KSEI per 31 December 2015. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 91 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal/ Saham (Rp) Par Value/ Share Harga Pelaksanaan Exersice Price Tambahan Modal Disetor (Saham) Additional Paid In Capital (shares) Jumlah Saham Beredar Number of Outstanding Shares Bursa Stock Exchange 15 Januari 1990 15 January 1990 Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk/ Initial Public Offering of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 Rp 3.999 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 September 1990 10 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk/Rights Issue I of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 Rp 8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk/Listing of Founder Shares of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 September 1992 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk/Listing of Bonus Shares of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 Rp 1000 124.064.000 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk/Rights Issue II of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 Rp 2.000 65.133.600 251.229.600 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 – 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk/Warrants Conversion of PT Bank Bali Tbk Rp 1000 1.434.230 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk/Stock Split of PT Bank Bali Tbk Rp 500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 25 Agustus 1998 25 August 1998 Penerbitan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk/Issuance of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp 500 Rp 500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk/Rights Issue III for Recapitalisation of PT Bank Bali Tbk Saham kelas A: Rp 500 Saham kelas B: Rp 5 A class share: Rp 500 B class share: Rp 5 Rp 80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Saham kelas A: Rp 500 Saham kelas B: Rp5 A class share: Rp 500 B class share: Rp 5 - 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Saham kelas A: Rp 500 Saham kelas B: Rp5 A class share: Rp 500 B class share: Rp 5 - 25 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya - - - - 27 September 2002 27 September 2000 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to PT Bank Permata Tbk - - - - 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu/Additional Capital Without Preemptive Rights - - - - 92 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kronologis Pencatatan Saham Shares Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date 8 Juni 2004 8 June 2004 Tindakan Korporasi Corporate Action Penggabungan Nilai Nominal Merger of Nominal Value Nominal/ Saham (Rp) Par Value/ Share - - - - 18 November 2010 18 November 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu/Rights Issue IV - - - - 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih DahuluRights Issue V - - - - 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu/Rights Issue VI - - - - 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu/Rights Issue VII - - - - Resilience with Optimism Harga Pelaksanaan Exersice Price Tambahan Modal Disetor (Saham) Additional Paid In Capital (shares) Jumlah Saham Beredar Number of Outstanding Shares Bursa Stock Exchange Saham kelas A: Rp 12.500 Saham kelas B: Rp125 A class share: Rp 12,500 B class share: Rp 125 - 7.743.125.924 - Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya/ Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Saham kelas A: Rp 12.500 Saham kelas B: Rp125 A class share: Rp 12,500 B class share: Rp 125 Rp 1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia/ Indonesia Stock Exchange Saham kelas A: Rp 12.500 Saham kelas B: Rp125 A class share: Rp 12,500 B class share: Rp 125 Rp 1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia/ Indonesia Stock Exchange Saham kelas A: Rp 12.500 Saham kelas B: Rp125 A class share: Rp 12,500 B class share: Rp 125 Rp 1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia/ Indonesia Stock Exchange Saham kelas A: Rp 12.500 Saham kelas B: Rp125 Rp 526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia/ Indonesia Stock Exchange A class share: Rp 12,500 B class share: Rp 125 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 93 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kronologis Pencatatan Efek Lain Other Securities Listing Chronology Tanggal Penerbitan Issuance Date 28 Juni 2011 28 June 2011 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Tindakan Korporasi Corporate Action Penerbitan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. Rp1.750.000.000.000 Peringkat Rating idAA+ (Double A Plus) Tanggal Jatuh Tempo DueDate 28 Juni 2018 28 June 2018 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Subordinated Bonds II PermataBank Year 2011 amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. 15 Juni 2012 15 June 2012 Bursa Stock Exchange Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 senilai Rp700 miliar dengan tenor 7 tahun. Rp700.000.000.000 idAA+ (Double A Plus) 15 Juni 2019 15 June 2019 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Continuous Subordinated Bonds I PermataBank Tranche I Year 2012 amounting Rp700billion, with a tenor of 7 years. 19 Desember 2012 19 December 2012 Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 senilai Rp1,8 triliun dengan tenor 7 tahun. Rp1.800.000.000.000 idAA+ (Double A Plus) 19 Desember 2019 19 December 2019 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Continuous Subordinated Bonds I PermataBank Tranche II Year 2012 amounting Rp1.8 trillion, with a tenor of 7 years. 18 Desember 2013 18 December 2013 Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 terdiri atas Obligasi seri A senilai Rp696 miliar dan Obligasi seri B senilai Rp672 miliar dengan tenor 3 bulan dan 3 tahun. Rp1.368.000.000.000 idAAA (Triple A) 24 Desember 2016 24 December 2016 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Continuous Bonds I PermataBank Tranche I Year 2013 consist of A series Bonds amounting Rp696 billion and B series Bonds amounting Rp672 billion, with each tenor of 3 months and 3 years. 18 Desember 2013 18 December 2013 Rp860.000.000.000 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar dengan tenor 7 tahun. idAA+ (Double A Plus) 24 Desember 2020 24 December 2020 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Continuous Subordinated Bonds II PermataBank Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion, with a tenor of 7 years. 27 Oktober 2014 27 October 2014 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar dengan tenor 7 tahun. Rp700.000.000.000 idAA (Double A) 24 Oktober 2021 24 October 2021 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Issuance of Continuous Subordinated Bonds II PermataBank Tranche II Year 2014 amounting to Rp700 billion, with a tenor of 7 years. Coupon payment in 2016 Pembayaran Kupon yang Dilakukan di Tahun 2016 Pelaksanaan Pembayaran Kupon Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi USD) Tahun 2009 di Tahun 2016 Coupon of Medium Term Notes (USD Subordinated Bonds) Year 2009 Paid in 2016 Keterangan Pembayaran Kupon ke-14 (empat belas) dan pelunasan Pokok *) Tanggal Pembayaran Payment Date 17 Juni 2016 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) USD104.265.625 17 June 2016 Description 14th (fourteenth) Payment of Coupon and Principal*) *) Perseroan melaksanakan Call Option yang jatuh pada tanggal 17 Juni 2016. Dengan demikian Perseroan telah melunasi Pokok serta melakukan pembayaran Kupon yang terakhir./PermataBank has executed Call Option, which was due on 17 June 2016. Therefore, PermataBank has redeemed Principal and paid the last Coupon. 94 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kronologis Pencatatan Efek Lain Other Shares Listing Chronology Pelaksanaan Pembayaran Kupon Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 di Tahun 2016 Coupon of Medium Term Notes (USD Subordinated Bonds) Year 2010 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-24 (dua puluh empat) 10 Maret 2016/10 March 2016 Rp12.206.250.000 24th (twenty fourth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-25 (dua puluh lima) 10 Juni 2016/10 June 2016 Rp12.206.250.000 25th (twenty fifth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-26 (dua puluh enam) 13 September 2016/13 September 2016 Rp12.206.250.000 26th (twenty sixth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-27 (dua puluh tujuh) 13 Desember 2016/13 December 2016 Rp12.206.250.000 27th (twenty seventh) Payment of Coupon Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 di Tahun 2016 Coupon of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-19 (sembilan belas) 28 Maret 2016/28 March 2016 Rp48.125.000.000 19th (nineteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-20 (dua puluh) 28 Juni 2016/28 June 2016 Rp48.125.000.000 20th (twentieth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-21 (dua puluh satu) 28 September 2016/28 September 2016 Rp48.125.000.000 21st (twenty first) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-22 (dua puluh dua) 28 Desember 2016/28 December 2016 Rp48.125.000.000 22nd (twenty second) Payment of Coupon Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 di Tahun 2016 Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2012 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-15 (lima belas) 15 Maret 2016/15 March 2016 Rp15.575.000.000 15th (fifteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-16 (enam belas) 15 Juni 2016/15 June 2016 Rp15.575.000.000 16th (sixteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-17 (tujuh belas) 15 September 2016/15 September 2016 Rp15.575.000.000 17th (seventeenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-18 (delapan belas) 15 Desember 2016/15 December 2016 Rp15.575.000.000 18th (eighteenth) Payment of Coupon Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 di Tahun 2016 Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche II Year 2012 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-13 (tiga belas) 21 Maret 2016/21 March 2016 Rp42.300.000.000 13th (thirteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-14 (empat belas) 20 Juni 2016/20 June 2016 Rp42.300.000.000 14th (fourteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kuponke-15 (lima belas) 19 September 2016/19 September 2016 Rp42.300.000.000 15th (fifteenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-16 (enam belas) 19 Desember 2016/19 December 2016 Rp42.300.000.000 16th (sixteenth) Payment of Coupon Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 95 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kronologis Pencatatan Efek Lain Other Shares Listing Chronology Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B di Tahun 2016 Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 B Series Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-9 (sembilan) 24 Maret 2016/24 March 2016 Rp17.640.000.000 9th (ninth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-10 (sepuluh) 24 Juni 2016/24 June 2016 Rp17.640.000.000 10th (tenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-11 (sebelas) 26 September 2016/26 September 2016 Rp17.640.000.000 11th (eleventh) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-12 (dua belas) dan pelunasan Pokok* 27 Desember 2016/27 December 2016 Rp715.440.000.000 12th (twelfth) Payment of Coupon and Principal *) Merupakan pelunasan Pokok dan pembayaran Kupon terakhir/Principal redemption and last coupon payment Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 di Tahun 2016 Coupon of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche I Year 2013 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-9 (sembilan) 24 Maret 2016/24 March 2016 Rp25.800.000.000 9th (ninth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-10 (sepuluh) 24 Juni 2016/24 June 2016 Rp25.800.000.000 10th (tenth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-11 (sebelas) 26 September 2016/26 September 2016 Rp25.800.000.000 11th (eleventh) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-12 (dua belas) 27 Desember 2016/27 December 2016 Rp25.800.000.000 12th (twelfth) Payment of Coupon Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 di Tahun 2016 Coupon of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014 Paid in 2016 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Kupon ke-5 (lima) 25 Januari 2016/25 January 2016 Rp20.562.500.000 5th (fifth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-6 (enam) 25 April 2016/25 April 2016 Rp20.562.500.000 6th (sixth) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-7 (tujuh) 25 Juli 2016/25 July 2016 Rp20.562.500.000 7th (seventh) Payment of Coupon Pembayaran Kupon ke-8 (delapan) 24 Oktober 2016/24 October 2016 Rp20.562.500.000 8th (eighth) Payment of Coupon 96 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Lembaga Dan Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions and Professional Profesi Penunjang Pasar Modal Nama & Alamat Name & Address Capital Market Supporting Professional Jasa Services Fee Fee Periode Penugasan Assignment Periods Siddharta Widjaja & Rekan (anggota KPMG International) Wisma GKBI, Lantai 32 Jl. Jend. Sudirman Kav. 28, Jakarta 10210 Tel. : (62-21) 574 2333, 574 2888 Fax. : (62-21) 574 1777, 574 2777 www.kpmg.com (worldwide) www.kpmg.co.id (Indonesia) Auditor Independen Independent Auditor Rp6.086.385.000,- Januari – Desember 2016 January – December 2016 Aryanti Artisari, S.H., M.Kn. Menara Sudirman Lantai 18 Jl. Jend Sudirman Kav.60 Jakarta Selatan 12190 Tel. (62-21) 520 4778 Fax. (62-21) 520 4779 – 520 4780 Notaris Notary Rp155.000.000,- Januari – Desember 2016 January – December 2016 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 49 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel.: (62-21) 2965 1262 Fax.: (62-21) 2965 1222 Konsultan Hukum Legal Consultant Rp959.530.426,-* Januari – Desember 2016 January – December 2016 Catatan / Note: *Terkait proses PUT VII / In accordance with Rights Issue VII process Lembaga Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions Nama & Alamat Name & Address Jasa Services PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt.2 Jl. Jend. Sudirman Kav.47-48, Jakarta 12930 Tel.: (62-21) 2525 666 Fax.: (62-21) 2525 028 Biro Administrasi Efek Share Registrar PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City, Lantai 17 Jl. Asia Afrika Lot. 19, Jakarta 10270 Tel. : (62-21) 7278 2380 Fax : (62-21) 7278 2370 Lembaga Pemeringkat Rating Agencies PT Bank CIMB Niaga Tbk Graha Niaga, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Tel. : (61-21) 300 64200 Ext. 32001, 32002, 32003, 32004 Fax. : (61-21) 250 5777Tel. (62-21) 524 5161 Website: www.bankmandiri.co.id Wali Amanat Trustee PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel.: (62-21) 5299 1099 Fax.: (62-21) 5299 1199 Kustodian Custodian Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 97 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications The Asian Banker Indonesia Country Awards 2016 • Best Business Model Execution The Asian Banker Excellent Service Experience Award (ESEA) 2016 • Regular Bank : predikat EXCELLENT (penghargaan tertinggi)/ EXCELLENT predicate (highest rating) • Sharia Banking : predikat EXCELLENT (penghargaan tertinggi)/ EXCELLENT predicate (highest rating) Carre CCSL (Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty) & Majalah SERVICE EXCELLENCE Top Bank 2016 • Top Tabungan 2016 (Buku III) Indonesia’s Business News Corporate Governance Perception Index (CGPI) 2016 • PermataBank mendapatkan predikat Trusted Company The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) Banking Service Excellence Monitoring Awards 2016 98 Laporan Tahunan 2016 Annual Report KATEGORI BANK UMUM • #3 Best Overall Performance; • #1 Best Call Center; • #2 Best E Channel Performance; • #2 Best Phone Banking; • #2 Best Internet Banking; • #2 Best SMS Banking; • #3 Best Teller; • #3 Best ATM Public Area PT Bank Permata Tbk KATEGORI BANK SYARIAH • #1 Best ATM; • #1 Best Overall Performance; • #1 Best Teller • #1 Best Customer Service Marketing Research Indonesia (MRI) & Majalah INFOBANK Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications The 12th Sustainability Reporting Awards 2016 (SRA 2016) • Commendation for First Year Report National Center for Sustainability Reporting (NCSR) The 8th IICD Corporate Governance Conference and Award • The Best Role of Stakeholders • Top 50 Perusahaan Terbuka Berdasarkan ASEAN CG Scorecard/ Top 50 Public Companies based on ASEAN CG Scorecard Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) Banking Award 2016 • 3rd Contributor: Bank Umum Nasional Telkomsel AsiaMoney Awards • Best Overall Domestic Provider of FX Services in Indonesia as voted by Financial Institutions • Best Domestic Provider for FX Products & Services in Indonesia as voted by Corporates AsiaMoney Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Contact Center Service Excellence Award (CCSEA) 2016 Exceptional Grade untuk kategori : • Banking Regular (11 kali berturut – turut dari tahun 2006 – 2016/ 11 consecutive years in 2006 – 2016) • Credit Card Regular (8 kali berturut-turut dari tahun 2009-2016/ 8 consecutive years in 2009 – 2016) • Priority Banking (6 kali berturut-turut dari tahun 2011-2016/ 6 consecutive years in 2011 – 2016) • Platinum Credit Card (5 kali berturut-turut dari tahun 2012-2016/ 5 consecutive years in 2012 – 2016) • Sharia Banking (4 kali berturut-turut dari tahun 2013-2016/ 4 consecutive years in 2013 – 2016) Carre Center for Service Satisfaction and Loyalty Laporan Tahunan 2016 Annual Report 99 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kantor Cabang Branch Offices A. Konvensional Conventional No Prov Nama Alamat lengkap 1 Bali Dewi Sartika Jalan Dewi Sartika Kav. 88. Kota Denpasar. 80114 2 Bali Gatot Subroto Jalan Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat. Kota Denpasar. 80118 3 Bali Kayu Putih, Canggu Jalan Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 4 Bali Kerobokan Jalan Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman,Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 5 Bali Kuta Jalan Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 6 Bali Legian Jalan Patih Jelantik Blok 2 Legian Kelod, Kuta, Badung, Bali 80361, Kel. Kuta, Kec. Kuta. Kab. Badung. 80361 7 Bali Melati Jalan Melati No. 63. Kota Denpasar. 80114 8 Bali Menara Ubud Galleria Menara Ubud No. 7, Jalan Raya Ubud. Kab. Gianyar. 80571 9 Bali Pura Bagus Teruna Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian. Kab. Badung. 80361 10 Bali Sanur Jalan Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar. 80227 11 Bali Sesetan Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12. Kota Denpasar. 80223 12 Bali Sunset Road Jalan Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 13 Bali Tragia Nusa Dua Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jalan By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali. Kab. Badung. 80114 14 Bangka Belitung Sudirman Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya. Kota Pangkal Pinang. 33131 15 Banten Alam Sutera PermataBank Alam Sutera. Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan. Kota Tangerang Selatan. 15325 16 Banten Bintaro Sektor 7 Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224 17 Banten Ciputat Jalan Ir. H. Juanda No.111-B. Kota Tangerang Selatan. 15412 18 Banten Citra Raya Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa. Kab. Tangerang. 15710 19 Banten Daan Mogot Jalan Daan Mogot No. 35. Kota Tangerang. 15111 20 Banten Gading Serpong Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang. 15810 21 Banten Giant CBD Bintaro Giant Hypermarket CBD Bintaro. Jl. Boulevard Bintaro Jaya Sektor IX. Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224 22 Banten Giant Gading Serpong Kawasan II Paramount Serpong Kelurahan Curug Sangerang, Kecamatan Pagedangan. Kab. Tangerang. 15336 23 Banten Palem Semi Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25. Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi. Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas. Kota Tangerang. 15139 24 Banten Raya Veteran Jl. Raya Veteran No. 30-40. Kota Serang. 42117 25 Banten Ruko Istana Cilegon Komplek Ruko Istana Cilegon No.2-3, Jl. Raya Merak No. 146. Kota Cilegon. 42414 26 Banten Sunburst KCP Sunburst CBD, Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, . Kota Tangerang Selatan. 15322 27 Banten Tangerang City KCP Tangerang City, Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang. Kota Tangerang. 15118 28 Banten Villa Melati Mas Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong. Kota Tangerang Selatan. 15310 29 DI Yogyakarta Brigjen Katamso Jalan Brigjen Katamso 178. Kota Yogyakarta. 55121 30 DI Yogyakarta Kaliurang Jalan Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman. 55283 31 DI Yogyakarta P. Mangkubumi Jalan Pangeran Mangkubumi No. 26-28. Kota Yogyakarta. 55232 32 DKI Jakarta Abdul Muis Jl. Abdul Muis No.46 Kelurahan Petojo Selatan, Kecamatan Gambir. Kota Jakarta Pusat. 10160 33 DKI Jakarta ACC Simatupang Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat. Kota Jakarta Selatan. 12530 34 DKI Jakarta AHM Sunter 1 Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1. Kota Jakarta Utara. 14350 35 DKI Jakarta Arion Building Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun. Kota Jakarta Timur. 13220 36 DKI Jakarta Asemka Jl. Asemka No.30-31. Kota Jakarta Barat. 11110 37 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jalan Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung. Kota Jakarta Timur. 13930 38 DKI Jakarta Atrium Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62. Kota Jakarta Selatan. 12920 39 DKI Jakarta Balikpapan Jalan Balikpapan Raya No. 19. Kota Jakarta Pusat. 10160 40 DKI Jakarta Bandengan Megah Jalan Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14440 41 DKI Jakarta BEJ Tower II Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Kota Jakarta Selatan. 12190 42 DKI Jakarta Biak Cideng Jl. Biak No.19-A dan 19-B. Kelurahan Cideng, Kecamatan Gambir. Kota Jakarta Pusat. 10610 43 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2 . Kota Jakarta Selatan. 12330 44 DKI Jakarta Cikini Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jalan Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10330 45 DKI Jakarta Ciputra World Lotte Shopping Avenue Level 2, Ciputra World Building Jalan Dr. Satrio Kav 3 & 5 Setiabudi. Kota Jakarta Selatan. 12940 100 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Corporate Social Social Responsibility Responsibility Report Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 46 DKI Jakarta Citra Garden 1 Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 47 DKI Jakarta Citra Garden 2 Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 48 DKI Jakarta Dusit Orion Mangga Dua Rumah Susun Non Hunian Dusit Mangga Dua No.1.25 &1.26 Lantai Dasar Blok I, Kios 3 & 5, Jl. Mangga Dua Raya Blok D, Mangga Dua Selatan, Sawah Besar. Kota Jakarta Pusat. 10730 49 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4. Kota Jakarta Pusat. 10820 50 DKI Jakarta Epicentrum KCP Epicentrum, Epicentrum Walk - Unit # W 342 B/Lifestyle Center 2nd Floor, Jl. HR. Rasuna Said. Kota Jakarta Selatan. 12960 51 DKI Jakarta Fatmawati ACC Jalan Fatmawati No. 9. Kota Jakarta Selatan. 12420 52 DKI Jakarta Gedung Aneka Tambang Jl. Letjen TB. Simatupang No.1 Tanjung Barat. Kota Jakarta Selatan. 12530 53 DKI Jakarta Gedung GKBI Wisma GKBI Suite G.03, Jl. Jend Sudirman No.28. Kota Jakarta Pusat. 10210 54 DKI Jakarta Gedung Putera Jl. Gunung Sahari Raya No.39. Kelurahan Gunung Sahari, Kecamatan Sawah Besar. Kota Jakarta Pusat. 10720 55 DKI Jakarta Gedung Sutrado Gedung Sutrado (d/h Gedung Sumber Abadi), Jalan Kenari II No.5, Salemba. Kota Jakarta Pusat. 10430 56 DKI Jakarta GKM Green Tower Jl. TB. Simatupang Kav.89 G RT.010 RW.002, Kelurahan Kebagusan, Kecamatan Pasar Minggu. Kota Jakarta Selatan. 12520 57 DKI Jakarta Glodok Ruko Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7. Kota Jakarta Barat. 11120 58 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Graha Cempaka Mas, Rukan Graha Cempaka Mas Blok A.22-23, Jl. Let Jend Suprapto. Kota Jakarta Pusat. 10640 59 DKI Jakarta Graha Mampang Lobby Dasar, Jl Mampang Prapatan Raya No. 100. Kota Jakarta Selatan. 12790 60 DKI Jakarta Graha Pena Jawa Pos Graha Pena Jawa Pos, Kebayoran Lama No.12. Kota Jakarta Selatan. 12210 61 DKI Jakarta Graha Permata Pancoran Komplek Graha Permata Pancoran Blok A No. 12. Jalan Raya Pasar Minggu Kav. 32, Kel. Pancoran, Kecamatan Pancoran. Kota Jakarta Selatan. 12780 62 DKI Jakarta Graha Surveyor Indonesia Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 56. Kota Jakarta Selatan. 12950 63 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, No. Telepon : (021) . Kota Jakarta Barat. 11610 64 DKI Jakarta Green Mansion Rukan Green Mansion Jl. Daan Mogot km. 10, Blok C No. 015 & 016, Kelurahan Kedaung Kaliangke, Kecamatan Cengkareng, Jakarta Barat. Kota Jakarta Barat. 11710 65 DKI Jakarta Gunung Sahari Jalan Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63. Kota Jakarta Pusat. 10610 66 DKI Jakarta Harco Mangga Dua Blok P No.4, Jalan Mangga Dua Raya. Kota Jakarta Pusat. 10730 67 DKI Jakarta Harmoni Plaza Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2. Kota Jakarta Pusat. 10130 68 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jalan Hayam Wuruk 84-85. Kota Jakarta Barat. 11160 69 DKI Jakarta Immanuel Jalan Proklamasi No. 76. Kota Jakarta Pusat. 10320 70 DKI Jakarta Indosurya Plaza Indosurya Plaza lt. 1, Unit L/B dan Lantai 2, Unit 2/B. Jalan M.H. Thamrin Kav. 8-9. Kota Jakarta Pusat. 10230 71 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3. Kota Jakarta Barat. 11630 72 DKI Jakarta ITC Fatmawati Komplek Pert. ITC Fatmawati No.1, Jl. RS Fatmawati, Cipete Utara, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12170 73 DKI Jakarta ITC Mangga Dua Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan. Kota Jakarta Utara. 14430 74 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jalan Arteri Permata Hijau. Kota Jakarta Selatan. 12210 75 DKI Jakarta ITC Roxy Mas Ruko Pusat Niaga ITC Roxy Mas Blok B 2 No. 6 Jl. KH Hasyim Ashari. Kota Jakarta Pusat. 10150 76 DKI Jakarta Jatinegara Jalan Jatinegara Timur No. 42. Kota Jakarta Timur. 13310 77 DKI Jakarta Jelambar Jalan Jelambar Baru Raya No. 5 C. Kota Jakarta Barat. 11460 78 DKI Jakarta Jembatan Lima Jalan K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C. Kota Jakarta Barat. 11250 79 DKI Jakarta Johar Jalan Johar No. 38, Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10340 80 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Rukan Jalan Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit. Kota Jakarta Timur. 13440 81 DKI Jakarta Kasablanka EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jalan Casablanca Kav. 88. Kota Jakarta Selatan. 12870 82 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35. Kota Jakarta Utara. 14240 83 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1. Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14250 84 DKI Jakarta Ketapang Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21. Kota Jakarta Pusat. 10130 85 DKI Jakarta Krekot Jalan Krekot Bunder Raya No. 75. Kota Jakarta Pusat. 10710 86 DKI Jakarta Mal Ambasador Mal Ambasador Lt. Dasar No. 18, Jl. Prof Dr. Satrio. Kota Jakarta Selatan. 12940 87 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah. Kota Jakarta Selatan. 12310 88 DKI Jakarta Mal Taman Anggrek Mal Taman Anggrek Lt. Dasar Unit C 10 Jl. Letjen S. Parman. Kota Jakarta Barat. 11470 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 101 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 89 DKI Jakarta Mandala Raya Jalan Mandala Raya No. 21 A-B Tomang. Kota Jakarta Barat. 11440 90 DKI Jakarta Mangga Besar Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta. Kota Jakarta Barat. 11180 91 DKI Jakarta Mangga Dua Jalan Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3. Kota Jakarta Utara. 14430 92 DKI Jakarta Mangga Dua Square Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6 Jalan Gunung Sahari Raya No.1. Kota Jakarta Utara. 14420 93 DKI Jakarta Mega Mal Ruko MG-55, Jalan Pluit Indah Raya. Kota Jakarta Utara. 14450 94 DKI Jakarta Melawai Jalan Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12160 95 DKI Jakarta Menara Batavia Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126. Kota Jakarta Pusat. 10220 96 DKI Jakarta Menara Citicon Jl. Letjen S. Parman Kav.72. Kota Jakarta Barat. 11410 97 DKI Jakarta Menara FIF Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus. Kota Jakarta Selatan. 12440 98 DKI Jakarta Menara Hijau Gd Menara Hijau, Lantai Dasar, Lobby Utama, Jl. MT Haryono Kv.33. Kota Jakarta Selatan. 10210 99 DKI Jakarta Menara Imperium Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1. Kota Jakarta Selatan. 12940 100 DKI Jakarta Menara Jamsostek Gedung Jamsostek Lt. Dasar Jl. Gatot Subroto No. 38. Kota Jakarta Selatan. 12710 101 DKI Jakarta Menara Kadin Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jalan HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan. Kota Jakarta Selatan. 12950 102 DKI Jakarta Menara Prima Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2. Kota Jakarta Selatan. 12950 103 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Ground Floor Unit GF 02. Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 104 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jalan R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama). Kota Jakarta Pusat. 10360 105 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7. Kota Jakarta Selatan. 12310 106 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B. Jalan K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang. Kota Jakarta Pusat. 10250 107 DKI Jakarta Mid Plaza Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11. Kota Jakarta Pusat. 10220 108 DKI Jakarta Muara Karang Jalan Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14450 109 DKI Jakarta Noble House Gedung Noble House, Unit No. 03 Lantai Dasar, Jl. Lingkar Mega Kuningan, Kav E. 4.2 No. 2 (Sub-Block 6.7), Kelurahan Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi. Kota Jakarta Selatan. 12950 110 DKI Jakarta Palma Tower Jl. RA. Kartini II-S Kav.6 Sektor II, Kel. Pondok Pinang, Kec. Kebayoran Lama. Kota Jakarta Selatan. 12310 111 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk. Kota Jakarta Pusat. 10730 112 DKI Jakarta Panglima Polim Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya. Kota Jakarta Selatan. 12160 113 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14470 114 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14470 115 DKI Jakarta Plaza Permata Jalan MH Thamrin Kav. 57. Kota Jakarta Pusat. 10350 116 DKI Jakarta Pluit Jalan Pluit Kencana Raya No. 41-43. Kota Jakarta Utara. 14450 117 DKI Jakarta Prudential Tower KCP Prudential Tower, Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910, Telp. (021) 5795 7140 s/d 46. Kota Jakarta Selatan. 12910 118 DKI Jakarta Puri Indah Jalan Puri Indah Raya Blok A No. 17. Kota Jakarta Barat. 11610 119 DKI Jakarta Puri Indah Mal Banking Center, Jl. Puri Agung, Puri Indah. Kota Jakarta Barat. 11610 120 DKI Jakarta Rawasari Jl. Percetakan Negara No.230 Blok C RT.001/006 Kel. Rawasari, Kec. Cempaka Putih. Kota Jakarta Pusat. 10570 121 DKI Jakarta RS Medistra RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59. Kota Jakarta Selatan. 12950 122 DKI Jakarta RS Premier Jatinegara RS Mitra Internasional, Jl. Raya Jatinegara No.87. Kota Jakarta Timur. 13310 123 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jalan Boulevard Artha Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 124 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih . Kota Jakarta Pusat. 10640 125 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Ruko Sunter Mall, Jalan Danau Sunter Blok G-7C No.8-9. Kota Jakarta Utara. 14350 126 DKI Jakarta Sampoerna Strategic Square Sampoerna Strategic Square Tower B, Lantai 14, Jl.Jend Sudirman Kv.45-46. Kota Jakarta Selatan. 12930 127 DKI Jakarta Sawah Besar Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3. Kota Jakarta Pusat. 10120 128 DKI Jakarta Sudirman Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31. Kota Jakarta Selatan. 12920 129 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48. Kota Jakarta Pusat. 10710 130 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7. Kota Jakarta Utara. 14240 131 DKI Jakarta Sunter AMDI Jalan Gaya Motor Raya No.8, Sunter II. Kota Jakarta Utara. 14330 132 DKI Jakarta Sunter Griya Jalan Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37. Kota Jakarta Utara. 14350 133 DKI Jakarta Sunter Indah Jalan Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya. Kota Jakarta Utara. 14350 134 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jalan Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5. Kota Jakarta Utara. 14340 135 DKI Jakarta Sunter Royal Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro. Kota Jakarta Utara. 14350 136 DKI Jakarta Taman Duta Mas Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012 Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11460 137 DKI Jakarta Taman Palem Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57. Kota Jakarta Barat. 11730 102 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Corporate Social Social Responsibility Responsibility Report Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 138 DKI Jakarta Taman Ratu Jalan Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk. Kota Jakarta Barat. 11510 139 DKI Jakarta Tanah Abang Blok A Pusat Grosir Tanah Abang Blok A Lantai Basement 2 (B2), Los F No. 065-066, Jl. H. Fachrudin, Tanah Abang, Jakarta Pusat. Kota Jakarta Pusat. 10250 140 DKI Jakarta Tanjung Duren Jalan Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11470 141 DKI Jakarta Tebet Supomo Jalan Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30. Kota Jakarta Selatan. 12810 142 DKI Jakarta Teluk Gong Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G. Kota Jakarta Utara. 14450 143 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4. Kota Jakarta Selatan. 12950 144 DKI Jakarta Thamrin Skyline Building (Menara Cakrawala), Jl. M.H. Thamrin No. 9. Kota Jakarta Pusat. 10340 145 DKI Jakarta Tomang Jalan Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932. Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan . Kota Jakarta Barat. 11440 146 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung. Kota Jakarta Timur. 13910 147 DKI Jakarta Wisma' 46 Wisma BNI 46 Lt 7, Jalan Jend. Sudirman Kav. 1. Kota Jakarta Pusat. 10220 148 DKI Jakarta Wisma AKR Kebon Jeruk Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5. Kota Jakarta Barat. 11530 149 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jalan Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan. Kota Jakarta Selatan. 12730 150 DKI Jakarta Wolter Monginsidi Jalan Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12170 151 Jambi Jelutung Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133. Kota Jambi. 36133 152 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang. Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C. Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek. Kab. Karawang. 41373 153 Jawa Barat Ahmad Yani Jalan Jend Ahmad Yani No. 251. Kota Bandung. 40114 154 Jawa Barat Astana Anyar Jalan Astana Anyar 22. Kota Bandung. 40241 155 Jawa Barat Batununggal Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151. Kota Bandung. 40266 156 Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no. 1. Jl. M. Husni Thamrin no.8. Kel. Cipambuan. Kec. Babakan Madang. Sentul City. Kab. Bogor. 16810 157 Jawa Barat BKR Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol. Kota Bandung. 40243 158 Jawa Barat Buah Batu Jalan Buah Batu No. 216. Kota Bandung. 40265 159 Jawa Barat Cibinong Jalan Raya Cibinong KM 42 No. 707. Kab. Bogor. 16916 160 Jawa Barat Cibubur Times Square Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna. Kota Bekasi. 17433 161 Jawa Barat Cihampelas Jalan Cihampelas No. 188. Kota Bandung. 40131 162 Jawa Barat Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 7530 163 Jawa Barat Cileungsi Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820. Kab. Bogor. 16820 164 Jawa Barat Cimahi KCP PermataBank Cibabat, Jl. Jendral Amir Mahmud (d/h Jl. Cibabat Cimahi) No. 399B, Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah. Kota Cimahi. 40523 165 Jawa Barat Galuh Mas Raya Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang. 41361 166 Jawa Barat Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota . Kab. Garut. 44114 167 Jawa Barat Harapan Indah KCP Harapan Indah, Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah. Kota Bekasi. 17131 168 Jawa Barat HOS Cokroaminoto Jl. HOS Cokroaminoto No. 76. Kab. Cianjur. 43214 169 Jawa Barat Kapten Muslihat Jalan Kapten Muslihat 17 A. Kota Bogor. 16121 170 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Kawasan Industri Sentul, PT. Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M. Kab. Bogor. 16810 171 Jawa Barat Kemang Pratama Jalan Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya. Kota Bekasi. 17116 172 Jawa Barat KIIC Karawang Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat. Kab. Karawang. 41361 173 Jawa Barat Kopo Jalan Kopo No. 24. Kota Bandung. 40242 174 Jawa Barat Kopo Permai Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1. Kab. Bandung. 40227 175 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang. Kab. Bekasi. 17550 176 Jawa Barat Mal Cinere Jalan Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan. Kota Depok. 16514 177 Jawa Barat Margonda Raya Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji. Kota Depok. 16423 178 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur. Kota Sukabumi. 43111 179 Jawa Barat Merdeka Jalan Merdeka No. 66. Kota Bandung. 40115 180 Jawa Barat Metro Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage. Kota Bandung. 40286 181 Jawa Barat MM 2100 Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat. Kab. Bekasi. 17520 182 Jawa Barat Pahlawan Jalan Pahlawan No. 150 B. Kota Bogor. 16132 183 Jawa Barat Pajajaran Jalan Pajajaran No. 11 A. Kota Bogor. 16151 184 Jawa Barat Pajajaran Jl. Pajajaran No.85. Kota Bandung. 40172 185 Jawa Barat Pasirkaliki Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo. Kota Bandung. 40171 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 103 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 186 Jawa Barat RE. Martadinata Jalan RE. Martadinata No.1B dan 1C, Kelurahan Nagritengah, Kecamatan Purwakarta. Kab. Purwakarta. 41114 187 Jawa Barat RE. Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara. Kab. Bekasi. 17530 188 Jawa Barat Rukan Central Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1. Kota Bogor. 16121 189 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani. Kota Bekasi. 17144 190 Jawa Barat Sukajadi Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari. Kota Bandung. 40153 191 Jawa Barat Sumbersari Komplek Sumbersari Indah T-7. Kota Bandung. 40222 192 Jawa Barat Surya Sumantri Jalan Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51. Kota Bandung. 40164 193 Jawa Barat Suryacipta The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, . Kab. Karawang. 41363 194 Jawa Barat Tajur Jalan Raya Tajur No. 39 B. Kota Bogor. 16720 195 Jawa Barat Taman Kopo Indah Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23. Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih. Kab. Bandung. 40218 196 Jawa Barat Tuparev Jalan Tuparev No. 140. Kab. Karawang. 41312 197 Jawa Barat Yos Sudarso Jalan Yos Sudarso No. 2-A. Kota Cirebon. 45111 198 Jawa Barat Yudanegara Jalan Yudanegara No. 59. Kota Tasikmalaya. 46121 199 Jawa Tengah A. Yani Jl. A Yani No. 79, Panjunan. Kab. Kudus. 59317 200 Jawa Tengah Ahmad Yani Jalan Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur. Kota Tegal. 52121 201 Jawa Tengah Bangkong Plaza Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866. Kota Semarang. 50242 202 Jawa Tengah Gatot Subroto Jalan Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan. Kota Semarang. 50184 203 Jawa Tengah Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat. Kota Pekalongan. 51131 204 Jawa Tengah Jurnatan Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim. Kota Semarang. 50137 205 Jawa Tengah Klewer Jalan Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon. Kota Surakarta. 57115 206 Jawa Tengah Majapahit Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto. Kota Semarang. 50161 207 Jawa Tengah Palur Jl. Palur no. 42, Desa Ngringo, Kecamatan Jaten, Kabupaten Karanganyar. Kab. Karang Anyar. 57731 208 Jawa Tengah Pandanaran Jalan Pandanaran No. 14. Kota Semarang. 50241 209 Jawa Tengah Pattimura Jalan Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga. Kota Salatiga. 50711 210 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah. Kab. Klaten. 57414 211 Jawa Tengah S. Parman Jalan S. Parman No. 52, Kelurahan Bendungan, Kecamatan Gajahmungkur. Kota Semarang. 50232 212 Jawa Tengah Satria Plaza Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman. Kab Banyumas. 53114 213 Jawa Tengah Slamet Riyadi Jalan Brigjen Slamet Riyadi No. 347. Kota Surakarta. 57142 214 Jawa Tengah Solo Baru Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo. Kab. Sukoharjo. 57552 215 Jawa Tengah Sudirman Jalan Jendral Sudirman no. 29, Kelurahan Purbalingga Kulon, Kecamatan Purbalingga. Kab. Purbalingga. 53312 216 Jawa Tengah Tentara Pelajar Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo. Kota Magelang. 56116 217 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Jalan Urip Sumoharjo No. 105. Kota Surakarta. 57129 218 Jawa Timur A.Yani Jl. Ahmad Yani No. 43 C. Kab. Sidoarjo. 61219 219 Jawa Timur Ade Irma Suryani Jalan Ade Irma Suryani A-3/9-11. Kota Malang. 65119 220 Jawa Timur Borobudur Jalan Borobudur No. 15. Kota Malang. 65125 221 Jawa Timur Bromo Jalan Bromo No. 20. Kota Malang. 65112 222 Jawa Timur Bukit Darmo Golf KCP Darmo Golf (Bukit Darmo Golf) – Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf. Kota Surabaya. 60226 223 Jawa Timur Darmo Park Jalan Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3. Kota Surabaya. 60225 224 Jawa Timur Diponegoro Jalan Diponegoro No. 18. Kota Kediri. 64121 225 Jawa Timur Gate Way Pertokoan & Perkantoran Gate Way, Jl. Raya Waru Blok B No.11. Kab. Sidoarjo. 61256 226 Jawa Timur HR Mohammad Pertokoan Golden Palace A.25, Jalan HR Mohammad No.373-383. Kota Surabaya. 60189 227 Jawa Timur Jemursari Jalan Raya Jemursari 76 Blok B 1-6. Kota Surabaya. 60297 228 Jawa Timur Kalirungkut Jalan Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut. Kota Surabaya. 60293 229 Jawa Timur Kedungdoro Permai Jalan Kedungdoro No. 76 A 2. Kota Surabaya. 60251 230 Jawa Timur Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen. Kab. Malang. 65163 231 Jawa Timur KH. Abdurrahman Wahid Jalan Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang. Kab. Jombang. 61413 232 Jawa Timur Majapahit Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari. Kota Mojokerto. 61318 233 Jawa Timur Mal Galaxy Jalan Kertajaya Indah Timur No. 37. Kota Surabaya. 60115 234 Jawa Timur Manyar Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52. Kota Surabaya. 60285 235 Jawa Timur Margomulyo Jalan Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes. Kota Surabaya. 60185 236 Jawa Timur Margorejo Komplek Plasa Marina, Lantai I Blok A 5-6, Jl. Raya Margorejo Indah No.97-99. Kota Surabaya. 60238 237 Jawa Timur Merdeka Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul. Kota Blitar. 66117 104 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Corporate Social Social Responsibility Responsibility Report Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 238 Jawa Timur MERR Ruko Icon 21, Jalan Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02. Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo. Kota Surabaya. 60117 239 Jawa Timur Ngagel Ruko RMI D9 dan D10, Jalan Ngagel Jaya Selatan. Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya. Kota Surabaya. 60284 240 Jawa Timur Pahlawan JL. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo. Kota Madiun. 63116 241 Jawa Timur Pasar Atum Mall Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya. Kota Surabaya. 60161 242 Jawa Timur Perak Jalan Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan. Kota Surabaya. 60177 243 Jawa Timur Pesona Intan Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi. Kab. Banyuwangi. 23121 244 Jawa Timur RA Kartini Jalan RA Kartini No. 36. Kota Surabaya. 60246 245 Jawa Timur RA Kartini Jalan RA Kartini No. 236. Kab. Gresik. 61122 246 Jawa Timur Slompretan Jalan Slompretan No. 38-40. Kota Surabaya. 60161 247 Jawa Timur Sudirman Jalan Panglima Sudirman No. 54-58. Kota Surabaya. 60271 248 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Sudirman No. 34 E . Kota Pasuruan. 67115 249 Jawa Timur Sudirman Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan. Kota Probolinggo. 67214 250 Jawa Timur Sukomanunggal Jalan Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal. Kota Surabaya. 60181 251 Jawa Timur Sutorejo Jalan Raya Mulyosari Blok PFF No. 76. Kota Surabaya. 60113 252 Jawa Timur Trunojoyo Jalan Trunojoyo No. 35. Kab. Jember. 68131 253 Jawa Timur Tunjungan Jalan Tunjungan No. 52. Kota Surabaya. 60273 254 Jawa Timur Untung Suropati Jalan Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro. Kab. Bojonegoro. 62115 255 Jawa Timur WR Supratman Jalan WR Supratman No. 107. Kab. Tulung Agung. 66212 256 Kalimantan Barat Ahmad Yani Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan. Kota Pontianak. 78121 257 Kalimantan Barat Gajah Mada Jalan Gajah Mada No. 168. Pontianak Kalimantan Barat. Kota Pontianak. 78122 258 Kalimantan Barat Juanda Jalan Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 259 Kalimantan Barat Sultan Abdurrachman Jalan Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan. Kota Pontianak. 78117 260 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Jalan Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota. Kota Pontianak. 78117 261 Kalimantan Selatan A. Yani Jalan A. Yani KM.2 No.1, RT.16. Kota Banjarmasin. 70234 262 Kalimantan Selatan Banjarbaru KCP Banjarbaru – Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan. Kota Banjarbaru. 76131 263 Kalimantan Selatan MT. Haryono Jl MT. Haryono Rukun Tetangga 5 No. 123 Kelurahan Kertak Baru Ulu Kecamatan Banjarmasin Barat. Kota Banjarmasin. 70111 264 Kalimantan Timur Balikpapan Baru Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan. Kota Balikpapan. 76113 265 Kalimantan Timur Diponegoro Jalan Diponegoro No. 88. Kota Samarinda. 75112 266 Kalimantan Timur Pahlawan Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75123 267 Kalimantan Timur Pandan Sari Jalan Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5. Kota Balikpapan. 76131 268 Kalimantan Timur Sangatta KCP Sangatta, Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta. Kab. Kutai Timur. 75611 269 Kalimantan Timur Sudirman Jalan Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai. Kota Balikpapan. 76113 270 Kepulauan Riau Bengkong Permai Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9. Kota Batam. 29457 271 Kepulauan Riau Lubuk Baja Jalan Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja. Kota Batam. 29432 272 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A. Kota Tanjung Pinang. 29111 273 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10. Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji . Kota Batam. 29423 274 Kepulauan Riau Windsor Komp. Windsor Central Blok B-7. Kota Batam. 29432 275 Lampung Antasari Jalan Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35133 276 Lampung Kartini Jalan RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35115 277 Lampung Malahayati Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kota Bandar Lampung. 35221 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 105 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kantor Cabang Branch Offices No Prov Nama Alamat lengkap 278 Nangroe Aceh Darussalam Pante Pirak Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121 279 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 280 Riau Riau Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan. Kota Pekanbaru. 28292 281 Riau Sudirman Jalan Jend. Sudirman No. 136-138. Kota Pekanbaru. 28151 282 Riau Tuanku Tambusai JL. Tuanku Tambusai No.6D - 6E. Kota Pekanbaru. 28291 283 Sulawesi Selatan A. Yani Jalan Jend. A. Yani No. 41. Kota Makassar. 90174 284 Sulawesi Selatan Boulevard Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jalan Panakkukang Mas). Kota Makassar. 90222 285 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jalan Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya. Kota Makassar. 90241 286 Sulawesi Selatan Sudirman Jalan Jend. Sudirman No. 12. Kota Makassar. 90113 287 Sulawesi Selatan Veteran Jalan Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar. Kota Makassar. 90141 288 Sulawesi Tengah Sudirman Jalan Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur. Kota Palu. 94111 289 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Jalan Drs. H. Abdullah Silondae No. 135. Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari. 93111 290 Sulawesi Utara Piere Tendean Jalan Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV. Kota Menado. 95111 291 Sumatera Barat Pondok Padang Jl. Pondok no. 133 Kelurahan Kampung Pondok. Kecamatan Padang Barat. Kota Padang. 25119 292 Sumatera Barat Sudirman Jl. Jendral Sudirman No.21. Kota Padang. 25112 293 Sumatera Selatan Kebumen Jalan Kebumen Darat No. 901-902. Kota Palembang. 30122 294 Sumatera Selatan Kenten Jalan AKBP Cek Agus Kenten No. 10. Kota Palembang. 30114 295 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Jalan Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang. 30125 296 Sumatera Selatan Veteran Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir .I, Kecamatan Ilir Timur I. Kota Palembang. 30126 297 Sumatera Utara A.R. Hakim Jalan A.R. Hakim No. 27 A. Kota Medan. 20236 298 Sumatera Utara Asia Jalan Asia No. 99 T-U. Kota Medan. 20214 299 Sumatera Utara Binjai Jalan Jend. Sudirman No. 49. Kota Binjai. 20714 300 Sumatera Utara Gatot Subroto Jalan Gatot Subroto 119. Kota Medan. 20112 301 Sumatera Utara Iskandar Muda Jalan Iskandar Muda No. 304-310. Kota Medan. 20112 302 Sumatera Utara Kabanjahe Jalan Kapten Bangsi Sembiring No. 9. Kab. Karo. 22114 303 Sumatera Utara Kampung Baru Jalan Brigjen Katamso No. 713. Kota Medan. 20158 304 Sumatera Utara Krakatau Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A. Kota Medan. 20238 305 Sumatera Utara Mal Medan Mal Medan Lt. 1, Jl. MT Haryono No. 17-18. Kota Medan. 20212 306 Sumatera Utara Medan Baru Jalan Iskandar Muda No. 256. Kota Medan. 20119 307 Sumatera Utara Palang Merah Jalan Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F). Kota Medan. 20111 308 Sumatera Utara Pulo Brayan Jalan Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan. Kota Medan. 20111 309 Sumatera Utara Setia Budi Indah Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62. Kota Medan. 20132 310 Sumatera Utara Supratman Jalan WR Supratman No. 23. Kota Padang Sidempuan. 22718 311 Sumatera Utara Surabaya Jalan Surabaya No. 53. Kota Medan. 20212 312 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Jalan Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang. Kab. Deli Serdang. 20511 313 Sumatera Utara Thamrin Jalan Thamrin No. 1-D. Kota Medan. 20234 314 Sumatera Utara Zainul Arifin Jalan KH Zainul Arifin No. 49-51. Kota Medan. 20152 106 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Corporate Social Social Responsibility Responsibility Report Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kantor Cabang Branch Offices B. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit No Prov Nama Alamat lengkap 1 DI Yogyakarta Adisucipto Jalan Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman. Kota Yogyakarta. 55221 2 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jalan Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan. Kota Jakarta Selatan. 12240 3 DKI Jakarta Graha Bulevar Jalan Bulevar Kelapa Gading Blok KGC / A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi. Kota Jakarta Utara. 14240 4 DKI Jakarta KCPS Kedoya-Agave Raya Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6. Kota Jakarta Barat. 11520 5 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Soepomo Office Park, Jalan Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet . Kota Jakarta Selatan. 12810 6 Jawa Barat Cut Meutia Ruko The East 81 Jalan Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/ 09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur. Kota Bekasi. 17113 7 Jawa Barat Sunda Jalan Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang. Kota Bandung. 40112 8 Jawa Tengah Pemuda Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang. Kota Semarang. 50196 9 Jawa Timur DR. Sutomo Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari. Kota Surabaya. 60264 10 Kalimantan Barat Teuku Umar Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 11 Kalimantan Selatan Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Telp (0511) 478 2386, 478 2488 Fax (0511) 478 2369 . Kota Banjarbaru. 70711 12 Kalimantan Timur Hasan Basri Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara. Kota Samarinda Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75117 13 Nangroe Aceh Darussalam Pante Pirak Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121 14 Riau Sudirman Jalan Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai Kota Pekanbaruh. Kota Pekanbaru. 28282 15 Sulawesi Selatan Pettarani Jalan Andi Pangerang Pettarani Nomor : 9 Petak 9 Rt. 02/ Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang. Kota Makassar. 90241 16 Sumatera Selatan Dhani Effendi (Radial) Jalan Brigjen Dhani Effendi (Radial) Nomor 78 Rukun Tetangga 019, Rukun Warga 06, Kelurahan 24 Ilir Kecamatan Bukit Kecil. Kota Palembang. 30134 17 Sumatera Utara Palang Merah Jalan Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat. Kota Medan. 20112 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 107 Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis 110 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview 118 Tinjauan Segmen Bisnis Business Segment Review 120 Retail Banking Retail Banking 152 Wholesale Banking Wholesale Banking 166 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 178 Kinerja Keuangan Financial Performance 183 Laporan Laba Rugi Komprehensif Konsolidasian Consilidated Statements of Profit or Loss and Other Comprohensive Income 190 Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 192 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasi Consolidated Statements of Financial Position 198 Liabilitas Liabilities 200 Ekuitas Equity 201 Arus Kas Cash Flows 202 Informasi Keuangan Lainnya Other Financial Information 205 Kemampuan Membayar Utang Solvency 205 Kolektibilitas Aset Produktif Collectability of Productive Assets 206 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Permodalan Capital Structure & Capital Management Policy 212 Ikatan Yang Material Untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures 212 Investasi Barang Modal Capital Expenditures 213 Target dan Pencapaian 2016 2016 Targets and Achievements 223 Dampak Perubahan Nilai Tukar Mata Uang Impacts of Currency Rate Changes 224 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan/ Manajemen (Esop/ Msop) Employee/Management Stock Ownership Plan (Esop/Msop) 224 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Tahun 2016 Realization of Proceeds From Public Offering 2016 214 Rencana Strategis 2017 Strategic Plans 2017 224 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions With Conflict of Interests 215 Rencana Jangka Menengah/ Panjang Mid-/Long-Term Plans 225 Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi Transactions With Related Parties 216 Informasi dan Fakta Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Subsequent Events 226 Perjanjian Signifikan Significant Agreements 216 Pelaporan Segmen Segment Reporting 217 Entitas Anak Subsidiary 218 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 219 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 221 Kebijakan Dividen Dividend Policy 222 Dampak Perubahan Suku Bunga Impacts of Interest Rate Changes 227 Peraturan-Peraturan Baru yang Diterbitkan New Regulations Issued 232 Standar Akuntansi Yang Diterbitkan Namun Belum Berlaku Efektif Issued But Not Yet Effective Accounting Standards PermataBank berupaya mengoptimalkan potensi pendapatan fee based dengan didukung oleh peningkatan kompetensi, peningkatan kualitas layanan dan jaringan TI berkinerja tinggi, meningkatkan kualitas monitoring dalam rangka mengelola aset produktif, memperkuat struktur modal serta struktur pendanaan guna meraih peluang pertumbuhan dan mencatat kinerja yang berkualitas. PermataBank strives to enhance potential fee-based income with the support of improved competency, increased quality of service and high-performing IT networks, increased quality of monitoring in managing productive assets, and strengthened capital as well as funding structures, aiming at capturing growth opportunities and delivering a notable performance. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview 110 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview TINJAUAN PEREKONOMIAN GLOBAL DAN NASIONAL 2016 OVERVIEW OF DOMESTIC AND GLOBAL ECONOMY IN 2016 Sepanjang tahun 2016, perekonomian global belum The global economy continued to lag behind expectations tumbuh seperti yang diharapkan. Dengan rendahnya throughout 2016. With low economic growth in advanced pertumbuhan perekonomian negara-negara maju, seperti economies such as the US and the EU in the Atlantic Amerika Serikat, Uni Eropa di kawasan Atlantik, serta region, as well as Japan, China and India in the Pacific Jepang, China dan India di kawasan Pasifik membuat region led to expectation of global growth at 3.0%, lower perekonomian global diperkirakan tumbuh sebesar 3,0%, than 3.1% in 2015. Brexit, US economic policy under the lebih rendah dari 3,1% di tahun 2015. Keluarnya Inggris new government and plans to increase the US central dari Uni Eropa, kebijakan ekonomi Amerikat Serikat di bank interest rate all contributed to rising uncertainty bawah pemerintahan baru dan rencana kenaikan suku in the global economy. The global financial market was bunga bank sentral AS, membuat perekonomian global meanwhile fluctuating, with the US dollar strengthening dibayangi ketidakpastian yang tinggi. against global currencies. Pasar keuangan global pun bergejolak dengan mata uang dollar Amerika Serikat menguat terhadap seluruh mata uang dunia. Dengan pertumbuhan yang melambat, harga komoditas With sluggish global growth, the commodity prices primer hingga pertengahan tahun 2016 tetap rendah. remained weak during first half of 2016. The economic Stimulus ekonomi yang diberlakukan membuat kondisi stimulus led to improvements in large Asian economies ekonomi beberapa negara besar di Asia, seperti such as China, Japan and India by the third quarter of China, Jepang dan India pada kuartal ketiga mulai 2016. Demand for mining and plantation commodities, tampak membaik. Permintaan beberapa produk primer such as coal, nickel, tin and CPO, began to step up, and pertambangan maupun perkebunan, seperti batubara, their prices began to increase accordingly. nikel, timah dan CPO mulai meningkat, dan harganya mulai membaik. Kondisi tersebut memberi dampak positif terhadap kinerja These conditions had a positive effect on Indonesia’s ekspor Indonesia, sehingga neraca perdagangan luar export performances with trade balance continues to negeri mulai membaik. Di sisi lain upaya Pemerintah show improvement. Meanwhile, the Government’s bersama Bank Indonesia (BI) untuk memperkuat kondisi efforts alongside Bank Indonesia (BI) to strengthen makro ekonomi juga menunjukkan hasil positif. Tekad macroeconomic conditions also had positive results. The Pemerintah untuk memperbaiki kondisi usaha di dalam Government’s commitment to revive domestic economy negeri, melalui pemberlakuan paket-paket program through policy packages including deregulation also deregulasi, Peringkat had a positive effect. Indonesia’s ease of doing business kemudahan berbinis Indonesia naik ke level 91 (dari 106 investment index climbed to 91 (from 106 in 2015), while di tahun 2015), demikian juga terjadi perbaikan indeks there was a similar improvement in Indonesia’s level on persepsi korupsi Indonesia. Skor Indeks Persepsi Korupsi the Corruption Perception Index, to 37 from 36 in 2015, meningkat menjadi 37 dari 36 pada tahun 2015, meski although Indonesia remains at 90th in the world on this peringkat Indonesia masih berada di urutan ke-90 dunia. index. The consumer confidence index also increased. juga memberi hasil positif. Indeks kepercayaan konsumen juga meningkat. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 111 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview Realisasi berbagai proyek pembangunan infrastruktur The realization of infrastructure projects in 2016 boosted dasar yang semakin intensif sepanjang tahun 2016 the contribution of government spending, albeit weak membuat porsi belanja Pemerintah dalam struktur amidst government budget cut during second half of belanja domestik meningkat meskipun cenderung lemah 2016. The achievement from from asset declaration makes di tengah pemangkasan belanja pemerintah pusat sejak Indonesia’s tax amnesty program the most successful in semester II tahun 2016. Program Tax Amnesty yang sukses the world, suggesting more credible of 2016 Revised dijalankan dan membukukan hasil terbaik dibandingkan State Budget. As a part of tax reform, tax amnesty which program-program sejenis di negara lain, membuat revisi will hold until 31 March 2017 is expected to improve the APBN 2016 yang dilakukan sebelumnya menjadi lebih credibility of 2017 State Budget in boosting the economic kredibel. Rencana reformasi perpajakan yang dilakukan growth going forward. pasca program Tax Amnesti yang berlangsung hingga 31 Maret 2017 diyakini akan membuat APBN 2017 akan semakin kredibel dalam mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia di masa mendatang. Keseluruhan kondisi domestik tersebut membuat ekonomi All domestic conditions allowed Indonesia to grow at a Indonesia mampu tumbuh moderat di tengah gejolak moderate pace amid global economic turmoil. Indonesia’s ekonomi global. PDB Indonesia tumbuh sekitar 5,02% GDP grew by about 5.02% in 2016, improving from di tahun 2016, meningkat dari 4,88% di tahun 2015. 4.88% in 2015. The Indonesia’s economy is still driven by Perekonomian Indonesia masih ditopang oleh konsumsi private consumption and investment, while government masyarakat dan investasi, sementara itu, konsumsi consumption was contracted in 2016, in line with pemerintah terkontraksi pada tahun 2016 seiring dengan government efforts to cut central government expenditure upaya pemerintah melakukan penghematan belanja and transfer spending to regions in order to manage pemerintah pusat dan transfer daerah dalam rangka budget deficit below 3% of GDP. menjaga defisit anggaran di bawah 3% terhadap PDB. Pertumbuhan ekonomi Indonesia juga didukung oleh Economic growth in Indonesia is also supported by good kondisi makro ekonomi yang baik, seperti inflasi terjaga di macro-economic conditions, such as manageable inflation sekitar 3,02% dari 3,35% di tahun sebelumnya, cadangan at 3.02% from 3.35% the previous year, currency reserves devisa mencapai US$116,4 miliar dari US$105,9 miliar, recorded US$116.4 billion from US$105.9 billion and the dan suku bunga rujukan terbaru, yakni 7-day Repo Rate, current reference interest rate, the 7-Day Repo Rate, stabil di angka 4,75%, sedangkan nilai tukar rupiah remains stable at 4.75%, while the rupiah appreciated to menguat di kisaran Rp13.436/US$ dari Rp13.795/US$ di Rp 13.436/US$ from Rp13,795/US$ at the end of 2015. akhir tahun 2015. KONDISI PERBANKAN 2016 BANKING CONDITIONS IN 2016 Peningkatan kondisi ekonomi tersebut masih belum The improvement in economic conditions has been memberi dampak positif terhadap kondisi perbankan responded slowly by improving in the banking industry. nasional. Pelemahan harga beberapa komoditas primer Stagnant commodity prices during first half of 2016 led sampai dengan pertengahan tahun 2016 telah membuat to falling investment in corporations including their value 112 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview korporasi yang memiliki usaha terkait, termasuk chains and hit consumer purchasing power in mining rantai usahanya, mengurangi aktifitas investasi dan and plantation centers. This led to risk of imbalance in mempengaruhi daya beli masyarakat di sentra-sentra domestic finances remaining high, as could be seen from perkebunan dan pertambangan. Hal ini membuat risiko contraction on the financial cycle. ketidakseimbangan keuangan domestik tetap cukup tinggi, terlihat dari berlanjutnya kontraksi pada siklus keuangan. Dengan kondisi pasar keuangan yang relatif ketat dan With tight conditions in the financial market and global kondisi perekonomian global masih belum kondusif dan economic conditions remaining unfavorable, with low rendahnya permintaan atas komoditas primer, pelaku demand for primary commodities, national banking industri perbankan nasional di tahun 2016 kembali diuji. industry players were again tested in 2016. Overall Kualitas kredit perbankan secara keseluruhan mengalami banking credit quality experienced pressure, continuing tekanan. Hal ini berlangsung sejak tahun 2014, sebagai from 2014, as shown below: berikut: Tren NPL Perbankan Nasional Trend of National Banking NPL (Dalam Persentase | In Percentage) 3.0 2.9 3.0 2.5 2.5 2.2 2.2 1.9 2.0 1.8 1.5 2011 Resilience with Optimism 2012 2013 PT Bank Permata Tbk 2014 2015 2016 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 113 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview Peningkatan kredit bermasalah (NPL) tersebut terjadi Up-trend in non-performing loans (NPLs) occurred in hampir di semua sektor ekonomi. Kenaikan yang signifikan most economic sectors, with significant increases in the terjadi pada sektor perdagangan, industri pengolahan, trade, manufacturing, mining and transportation sectors. pertambangan, dan transportasi. Sesuai dengan data According to data from the Central Bureau of Statistics, Badan Pusat Statistik (BPS), sektor pertambangan, industri mining, manufacturing and trade were all sectors that pengolahan, dan perdagangan merupakan sektor-sektor experienced growth contraction in 2016. Prices of mining ekonomi yang mengalami kontraksi pertumbuhan selama commodities began to increase in the third quarter of tahun 2016. Perbaikan harga komoditas pertambangan 2016, but have yet to have a direct effect on credit quality mulai kuartal ketiga 2016, belum langsung berdampak among business players in this sector. pada kualitas kredit pelaku usaha di sektor ini. Masih relatif rendahnya pertumbuhan ekonomi juga Sluggish economic growth led to business players membuat pelaku usaha dan korporasi mengurangi and corporations reducing investment activity, with kegiatan investasi, sehingga permintaan kredit investasi demand for investment loans and working capital loans maupun modal kerja menurun. perbankan subsequently decreasing. National banking loans grow by nasional diprakirakan tumbuh sebesar 7,87% di tahun 7.87% in 2016, falling from 10.44% in 2015. In 2014, 2016, turun dari 10,44% di tahun 2015. Tahun 2014, banking loans grew at 11.58%, while in 2013 the growth kredit perbankan masih tumbuh 11,58% sementara di level reached 21.60%. Kredit tahun 2013 bahkan tumbuh 21,60%. Sementara itu pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) Meanwhile, third-party funds grew by 9.60% in 2016, meningkat sebesar 9,60% di tahun 2016, lebih tinggi dari higher than 7.26% in 2015, though still lower than tahun 2015 lalu, yang hanya tumbuh 7,26%, tapi masih 12.29% in 2014. lebih rendah dari pertumbuhan tahun 2014 yang sebesar 12,29%. Pertumbuhan kredit yang lebih rendah dari penghimpunan With loan growth lower than accumulation of third- DPK membuat rasio LDR (Loan to Deposit Ratio) perbankan party funds, the banking Loan to Deposit Ratio (LDR) kembali menurun. Pada tahun 2014, LDR perbankan again decreased. In 2014, national banking LDR stood at nasional tercatat 89,42%, kemudian meningkat menjadi 89.42%, increasing to 92.11% in 2015. The LDR figure 92,11% di tahun 2015. Angka LDR ini kemudian kembali fell to 90.70% in the end of 2016. menurun menjadi 90,70% akhir tahun 2016. Lebih tingginya pertumbuhan DPK dibanding penyaluran The higher rate of growth in third-party funds than in loan Kredit, membuat banyak perbankan menerapkan strategi led to many banks applying a strategy of reducing interest penurunan suku bunga simpanan, lebih besar dari pada rates on savings, leading to a higher average NIM of penurunan suku bunga kredit, sehingga NIM rata-rata 5.63% in 2016 from 5.39% in 2015. In 2014, the average perbankan pada tahun 2016 justru naik, menjadi sebesar NIM stood at 4.23%. 5,63% dari 5,39% di tahun 2015. Tahun 2014 NIM ratarata ini hanya 4,23%. 114 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview Pertumbuhan DPK, Kredit dan LDR Perbankan Nasional Growth of National Banking Third Party Funds, Loans and LDR YOY (Dalam Persentase | In Percentage) 30 95 25 90 20 15 85 10 80 5 5 75 2011 2012 2013 Pertumbuhan DPK Growth of Third Party Funds 2014 2015 Pertumbuhan kredit Growth of Loans 2016 LDR (RHS) LDR (RHS) Strategi ini mampu mengkompensasi naiknya tingkat NPL, This strategy was able to compensate for increased NPL sehingga laba bersih perbankan secara rata-rata kembali and higher loan impairments, with average net profits naik, sekitar 1,83%, setelah pada tahun sebelumnya again increasing by around 1.83%, having recorded a mencatatkan penurunan rata-rata sebesar 6,72%. decrease in the previous year by an average 6.72%. Salah satu hal yang masih cukup baik dari kondisi One element that remained positive in banking conditions perbankan adalah relatif kuatnya posisi permodalan. was the relative strength of capital position. The Relatif tetap kuatnya kondisi perbankan domestik continued strength of domestic banking conditions was tercermin dari membaiknya rasio kecukupan modal (CAR/ reflected in the increased Capital Adequacy Ratio (CAR) Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang sebesar of the national banking industry, standing at 22.93% an 22,93% naik dari 21,39% pada akhir tahun 2015, jauh increase from 21.39% at the end of 2015, well above the diatas ketentuan minimum 8%. Hal ini tidak terlepas 8% threshold. This was closely linked to banking industry’s dari keberhasilan perbankan dalam meningkatkan NIM, efforts to increase NIM, non funded income and control pendapatan berbasis imbalan dan pengelolaan beban on operating costs. operasional. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 115 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview Indikator 2011 Indicators Aset | Assets (Rp triliun | trillion) Pertumbuhan Aset | Assets Growth (%YoY) Kredit | Loans (Rp triliun | trillion) Pertumbuhan Kredit | Loans Growth (% YoY) Dana Pihak Ketiga | Third Party Funds (Rp triliun | trillion) Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga | Third Party Funds (Rp triliun | trillion) Rugi/Laba | Loss/Profit (Rp triliun | trillion) 2012 2013 2014 2015 2016 3.652,8 4.262,6 4.954,5 5.615,2 6.132,6 21,4 16,7 16,2 13,3 9,2 6.729,8 10,4 2.200,0 2.707,9 3.292,9 3.674,3 4.057,9 4.377,2 24,6 23,1 21,6 11,6 10,4 7,9 2.784,9 3.225,2 3.664,0 4.114,4 4.413,1 4.836,8 19,1 15,8 13,6 12,3 7,3 9,6 106,5 75 92,8 106,7 112,2 104,6 30,9 23,8 15 5,1 -6,8 1,8 Modal | Capital (Rp triliun | trillion) 404,6 496,6 626,9 754,2 914,7 1.052,6 Pinjaman Tidak Diberikan | Undisbursed Loans (Rp triliun | trillion) Pertumbuhan Rugi/Laba | Loss/Profit Growth (Rp triliun | trillion) 683,2 817,3 1.013,5 1.137,5 1.219,5 1.304,2 CAR (%) 16,1 17,4 18,1 19,6 21,4 22,9 ROA (%) 3,0 3,1 3,1 2,9 2,3 2,2 BOPO (%) 85,4 74,1 74,1 76,3 81,5 82,2 LDR (%) 78,8 83,6 89,7 89,4 92,1 90,7 NPL (%) 2,2 1,9 1,8 2,2 2,5 2,9 NIM (%) 5,9 5,5 4,9 4,2 5,4 5,6 Peningkatan NIM perbankan tersebut sebetulnya This increased NIM in banking was in fact not in line with kurang sejalan dengan target yang hendak dicapai the target and direction set by the Government, BI and the oleh Pemerintah, Bank Indonesia maupun OJK yang OJK, which had encouraged reduced NIM. mendorong penurunan NIM. Oleh karena itu, dalam rangka mendorong perbankan agar As such, in order to encourage the banking industry to berperan lebih aktif dalam mengakselerasi pertumbuhan play a more active role in the acceleration of national perekonomian nasional, Bank Indonesia bersama dengan economic growth, Bank Indonesia and the OJK continue OJK terus berupaya menerapkan serangkaian kebijakan to strive to bring about macro monetary policy that allows makro moneter yang mampu membuat bank beroperasi banks to operate more efficiently and see lower interest lebih efisien agar suku bunga terus menurun. Penerapan rates. The application of the latest reference interest rate, kebijakan suku bunga acuan terbaru, yakni 7-day Repo Rate the 7-Day Repo Rate at a level of 4.75%, and reducing dengan rate di level 4,75% dan kebijakan pengurangan Minimum Reserve Requirements are expected to support Giro Wajib Minimum diharapkan mampu mendukung the attainment of these goals, at the same time as pencapaian tujuan tersebut, sekaligus menjaga stabilitas maintaining stability in the macroeconomy and financial makroekonomi dan sistem keuangan. system. Bank Indonesia berpendapat terdapat tiga potensi Bank Indonesia has identified three potential elements that ekonomi yang perlu dioptimalkan untuk menopang need to be optimized in support of Indonesia’s economic ketahanan ekonomi Indonesia. Pertama, kepercayaan resilience. Firstly, the solid confidence from economic dan keyakinan yang tinggi saat ini dari pelaku ekonomi players on the government and policymakers. Secondly, 116 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Tinjauan Makro Ekonomi Macroeconomic Overview terhadap pemerintah dan pemangku kebijakan. Kedua, development of major economic financing sources from munculnya sumber pembiayaan ekonomi yang cukup the Tax Amnesty. Thirdly, Fin Tech, which is currently besar dari program Pengampunan Pajak atau tax amnesty. growing at a good pace in Indonesia. Ketiga, teknologi digital yang berkembang pesat di Indonesia. Untuk mendukung pemanfaatan berbagai potensi In order to support these three potential elements, as tersebut, termasuk potensi lain yang dimiliki Indonesia, well as other potentials, BI will optimize three main policy BI akan mengoptimalkan tiga pilar kebijakan utama, pillars: monetary policy, macroprudential and payment yakni: kebijakan moneter, makroprudensial, serta sistem systems and rupiah cash management. Monetary policy pembayaran dan pengelolaan uang rupiah. Kebijakan will retain a focus on fostering the macroeconomic stability moneter tetap difokuskan pada upaya memelihara created so far, in synergy with macroprudential policy to stabilitas makroekonomi yang sudah tercipta, disinergikan maintain stability in the financial system. dengan kebijakan makroprudensial yang diarahkan untuk menjaga stabilitas sistem keuangan. Sementara pengelolaan untuk itu, kebijakan uang meningkatkan rupiah sistem akan tetap dan Meanwhile, payment system policy and rupiah cash ditujukan management will retain an aim of increasing economic serta efficiency and supporting the effective transmission mendukung berjalannya transmisi kebijakan moneter dan of monetary and macroprudential policy. BI thereby makroprudensial dengan baik. Sehingga bersama-sama strengthens the coordination with government, in dengan Pemerintah, BI dapat mendorong meningkatnya optimizing banking intermediary that supports quality peran growth in the national economy. intermediari efisiensi pembayaran perbankan perekonomian dalam mendukung pertumbuhan perekonomian nasional yang berkualitas. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 117 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Tinjauan Segmen Bisnis Business Segment Review 118 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Tinjauan Segmen Bisnis Business Segment Review Retail Banking Wholesale Unit Usaha Banking Syariah Retail Banking Wholesale Banking • Consumer Banking • SME Banking • Jaringan Distribusi | Network • E-Channels • Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional | Service Quality & Operations Excellence • Client Relationship • Transaction Banking • Global Markets Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Sharia Business Unit Laporan Tahunan 2016 Annual Report 119 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Retail Banking Ringkasan Kinerja Performance Summary Total Dana Pihak Ketiga Total Third Party Funds Peningkatan Pendapatan 98,6 triliun 6,1 % Total Dana Pihak Ketiga mencapai IDR 98.6 triliun dengan komposisi dana murah sebesar 51% Total Third Party Fund of IDR 98.6 trillion with low cost fund ratio at 51% Total Transaksi Revenue Growth Total Transactions Peningkatan pendapatan (Revenue) sebesar 6,1% dari tahun sebelumnya Total transaksi melalui remote channel mencapai 62,5% dari total transaksi perbankan Revenue growth of 6.1% from the previous year 62,5 % 62.5% of total banking transactions done remotely Total Kredit Total Loans 59,5 triliun Total Kredit sebesar IDR 59,5 triliun Total Loans of IDR 59.5 trillion 120 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Retail Banking berfokus dalam memberikan layanan terbaik kepada para nasabah Individu maupun UKM (Usaha Kecil Menengah) melalui berbagai pilihan produk yang dirancang sesuai kebutuhan. Saat ini, Retail Banking aktif mengembangkan layanan digital untuk beradaptasi dengan kebutuhan nasabah dan memberikan kenyamanan agar nasabah dapat dilayani kapan saja dan di mana saja. Retail Banking focuses on providing excellent services through wide range of products & services designed for individual and SME (Small Medium Entreprises) customers. To adapt to customer needs and conveniences, Retail Banking actively develops digital services to serve customer anytime and anywhere. Retail Banking PermataBank memfokuskan diri dalam Retail Banking PermataBank focuses in providing financial melayani kebutuhan finansial keluarga kelas menengah services for middle class families (mass and mass-affluent) dan atas (mass dan mass-affluent) di daerah urban in urban areas, as well as SME customer. maupun nasabah UKM. Dengan pendekatan yang berpusat pada nasabah Using a customer centric approach, Retail Banking (customer centric), Retail Banking menyediakan produk- provides various products such as saving, consumer loan produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan (mortgage, credit card, personal loan and auto financing rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan through indirect financing scheme), SME Banking products kendaraan bermotor melalui skema indirect financing), (working capital loans, trade and cash management), as produk-produk SME Banking (pembiayaan modal kerja, well as Wealth Management products (mutual funds, trade dan cash management) serta produk-produk Wealth bonds and bancassurance). Management (reksadana, obligasi dan bancassurance). Layanan dan produk didistribusikan melalui cabang- Retail Banking distributes its products & services through cabang yang tersebar di 62 kota serta jaringan e-channels branches across 62 cities and complete range of yang lengkap seperti: mobile banking, internet banking e-channels, such as mobile banking, internet banking and dan lebih dari 1.000 ATM. more than 1.000 ATMs. Strategi dan Program Kerja Strategies and Work Porgrams Selama tahun 2016, Retail Banking melakukan inisiatif During dan strategi jangka pendek guna mendorong pencapaian strategies and initiatives to drive business performance bisnis melalui program kerja berikut: through the following programs: 2016, Retail Banking executed short-term -- Memperbaiki struktur pendanaan melalui -- peningkatan rasio dana murah -- Improved funding structures by increasing the ratio of low cost fund Meningkatkan fee based income dengan fokus pada -- Increased fee based income through Wealth Wealth Management, Pendapatan Transaksional dan Management, Transactional Income and Trade Trade Finance Finance Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 121 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking -- Menjaga kualitas aset produktif melalui pengawasan -- portofolio yang ketat -- -- Melakukan peningkatan Maintained the quality of productive assets through strict portfolio monitoring produktivitas dan -- Increased the productivity and optimized both optimalisasi organisasi dan sumber daya manusia organization and human resources through work melalui perbaikan alur kerja dan pelatihan flow improvements and trainings Melakukan proses automasi dan digitalisasi produk dan layanan perbankan untuk -- meningkatkan Automation and digitalisation of banking products and services to increase customer experience and customer experience dan efisiensi operasional bank. operational efficiency of the bank Strategi 2017 2017 Strategy Untuk terus meningkatkan kinerja Retail Banking dan To enhance Retail Banking performance and to improve loyalitas serta kepuasan nasabah, Retail Banking telah customer loyalty and satisfaction, Retail Banking has menetapkan beberapa sasaran pokok di tahun 2017 yang formulated key targets for 2017, covering: meliputi: -- Pengembangan kapabilitas digital untuk menjadi -- salah satu Digital Transaction Bank terdepan -- the leading Digital Transaction Bank Peningkatan jumlah aset secara selektif untuk -- meningkatkan kualitas aset dan laba bank -- Growing assets selectively to improve asset quality and bank profitability Peningkatan revenue yang berkelanjutan melalui -- penghimpunan dana murah dan pendapatan non bunga -- Development of digital capability to become one of cost funds and non interest income -- Digitalisasi operasional bank, terutama transaksi- Increasing revenue continuously by accumulating low Digitization of bank’s operations, particularly for inbranch manual transactions transaksi manual di cabang Kinerja Unit Bisnis Retail Banking 2016 Retail Banking Business Unit Performance 2016 Pada tahun 2016, PermataBank mencapai serangkaian In 2016, PermataBank recorded a number of positive hasil kinerja positif dalam pelaksanaan rencana kerja achievements in the implementation of annual working tahunan dari masing-masing unit usaha, yang dapat kami plan of each business unit, reported as follows: laporkan sebagai berikut: 122 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Consumer Banking Ringkasan Kinerja Performance Summary Pertumbuhan dana murah sebesar Low Cost Fund Growth 12,5 % Peningkatan Transaksi Belanja Kartu Debit Debit Card Purchase Transaction 19,5 % Peningkatan transaksi belanja kartu Debit sebesar 19,5% mencapai Rp1,7 triliun yang didukung keberhasilan program Cash Back 5% dari PermataBebas dan program-program terkait lainnya. Debit card purchase transaction grew by 19.5% to Rp1.7 trillion supported by the success of 5% Cash Back Program from PermataBebas and other relevant programs Resilience with Optimism Peningkatan portofolio In-Direct Consumer Financing untuk kendaraan bermotor sebesar 9,4 % In-Direct Consumer Financing portfolio for automotive growth of 9.4% Inovasi pelayanan kartu kredit dan wealth management melalui PermataMobile dan PermataNet Innovative services from Credit Card & Wealth Management through PermataMobile and PermataNet Wealth Management membukukan kenaikan pendapatan (Revenue) sebesar 42,9% dari tahun sebelumnya Penghargaan Best Business Model Execution 2016 dari The Asian Bankers Indonesia Country Award untuk PermataKTA Speed (layanan digital untuk KTA 1 hari cair) Wealth Management recorded Revenue growth of 42.9% from the previous year Received Best Business Model Execution 2016 award from The Asian Bankers Indonesia Country Award for PermataKTA Speed (digital service for KTA with 1 day disbursement) 42,9 % PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 123 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Consumer Banking berfokus pada segmen keluarga Consumer Banking has continuously been fostering the kelas menengah dan atas di kota-kota besar di Indonesia “Bank for You and Your Family” concept, which focuses dengan mengusung konsep sebagai “Bank untuk Anda on middle class families in major cities in Indonesia. dan Keluarga”. Produk dan layanan consumer banking Consumer Banking products and services can be accessed dapat diakses dengan mudah melalui kantor-kantor easily through PermataBank branch offices and its leading cabang PermataBank dan layanan digital bank yang digital banking services (PermataNet, PermataMobile, terdepan (PermataNet, PermataMobile, Navigator dan Navigator and Permata e-Form). Permata e-Form). Untuk lebih memfokuskan pemberian solusi yang sesuai Focusing on providing tailored solutions to meet dengan kebutuhan setiap nasabah yang berbeda, maka various customer needs, Consumer Banking classifies its nasabah consumer banking dikelompokan dalam tiga customers into three segments, namely Priority, Preferred segmen yaitu segmen Priority, Preferred dan Personal. and Personal. Produk Simpanan Saving Product Pengembangan dan promosi produk-produk simpanan Development and promotion of savings products has menjadi salah satu fokus utama Consumer Banking dalam become one of Consumer Banking main priorities in menyediakan dana murah yang berkelanjutan untuk gathering sustainable low cost funds to finance loan mendanai pinjaman yang disalurkan. Rasio dana murah disbursement. In 2016, Retail Banking increased low cost Retail Banking mengalami peningkatan sepanjang tahun funds ratio to 51%. 2016 menjadi 51%. Produk-produk simpanan yang ada ditujukan untuk The existing saving products are intended to provide memberikan solusi transaksional yang menyeluruh untuk comprehensive transactional solutions for both individual nasabah-nasabah individual maupun nasabah komersial and commercial customer (SME). Effort to increase the (UKM). Usaha untuk meningkatkan keunggulan produk prominance of saving product is done through: simpanan ini didukung oleh: -- Program promosi menarik dan berkesinambungan, -- Attractive and continuous promotion programs, such seperti: Cashback 5% dari PermataTabungan Bebas as: 5% Cashback at supermarkets, gas stations and untuk pembelanjaan di Supermarket, SPBU dan Toko Online Shops for PermataTabungan Bebas customers. Online -- Aktifasi nasabah atas layanan e-channel -- Customer activation on e-channel services -- Layanan Virtual Account yang terus meningkat -- Improving Virtual Account services Program promosi diatas sangat mendukung semakin The above program and promotions have successfully banyaknya atas increased numbers of customer’s transactions and rekeningnya sehingga berdampak positif terhadap akuisisi activities, hence delivering positive impact on PermataBank dan jumlah dana nasabah di PermataBank. customer acquisition and total funds. 124 transaksi dan aktifitas Laporan Tahunan 2016 Annual Report nasabah PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Product Transaction Yield-Seeker Feature/Facilities -- PermataTabungan Bebas -- PermataGiro -- PermataTabungan Payroll ----- 5% CashBack via for Permata Tabungan Bebas* Free Transaction via PermataGiro Ganda* Autodebit and Standing Instruction Free Cash Withdrawal, Transfer Online in Permata Tabungan Bebas & Permata Tabungan Payroll* -- Permata Tabungan Optima -- Permata Maxima -- Special Tier interest rate* -- Permata Proteksi Masa Depan+ -- Product Selection for Permata Proteksi Masa Depan+ (Regular, Berhadiah, Premium) -- PermataTabungan iB Haji -- Virtual Account -- Layanan Satu Atap for Tabungan Haji -- Customized Development for VA Saving Plan Special Purpose e Channel : EMA, ATM, PermataMobile, PermataNet, PermataNet Pay, Permata e-Business SOLUTION & DELIVERY Payment : Debit Card, Auto Debit Cash Management : Cash pick up, CMS Solution *) Syarat dan Ketentuan berlaku | Terms and Conditions apply PermataBank juga terus melakukan kampanye pemasaran PermataBank also conducted a continuous marketing yang dirancang untuk mengajak masyarakat lebih rajin campaign designed to encourage people to save money by menabung melalui program #sayanguangnya. Kampanye introducing #sayanguangnya (#saveyourmoney) program. pemasaran dengan The innovative marketing campaign is introduced through menggunakan berbagai platform sosial media dan meraih various social media and has attained the Pinasthika Award penghargaan Pinasthika Award di kategori Bawana Digital in the category of Bawana Digital Integrated Campaign – Integrated Campaign - Social Movement Digital Campaign. Social Movement Digital Campaign. Wealth Management Wealth Management ini dirancang secara inovatif untuk Wealth Management business was developed to cater the yang needs of PermataBank customers who require optimum menginginkan solusi optimal bagi pengembangan dan solutions for the growth and protection of their assets perlindungan aset maupun investasi keuangan mereka. as well as their investment fund. PermataBank Wealth Layanan Wealth Management PermataBank menawarkan Management services offer various protection products berbagai produk proteksi (asuransi jiwa tradisional (traditional life insurance or unit link and general maupun unit link dan asuransi kerugian) maupun produk insurance) as well as investment products (mutual funds investasi (reksadana dan obligasi pemerintah). and government bonds). Bisnis Wealth memenuhi Management kebutuhan dikembangkan nasabah Resilience with Optimism PermataBank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 125 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Demi memberikan layanan yang terbaik kepada nasabah, To provide excellent customer service, Wealth produk-produk wealth management ini disalurkan melalui Management products are distributed through one-stop- layanan one-stop-service di cabang-cabang PermataBank, service in PermataBank branches, telemarketing channel jalur penjualan telemarketing dan layanan internet and internet banking (Permata Net). banking (Permata Net). PermataBank juga telah mengembangkan produk-produk PermataBank has also developed various protection and proteksi dan investasi melalui kemitraan dengan berbagai investment products through partnership with a number perusahan asuransi ternama dan manajemen investasi of renowned and reputable insurance and investment yang memiliki reputasi di Indonesia. Beberapa produk companies in Indonesia. Products offered in 2016 yang ditawarkan di 2016 meliputi obligasi pemerintah included government bonds (ORI), open-end mutual fund, (ORI), produk reksadana open-end maupun terproteksi protected mutual funds and new insurance products from dan produk asuransi baru dari mitra Astra Life. Astra Life. Sebagai upaya untuk meningkatkan aktivitas Wealth To increase Wealth Management activities and brand Management dan brand awareness, Permata Bank secara awareness, Permata Bank has regularly held attractive rutin meyelenggarakan berbagai acara yang menarik dan and informative events for the customers, such as Wealth informatif bagi nasabah seperti acara Wealth Wisdom Wisdom event, Permata Bank signature event in the form yang merupakan signature event Permata Bank berupa of Wealth Conference & Exhibition. Wealth Conference & Exhibition. Kredit Pemilikan Rumah Mortgage Loans Di tahun 2016, penjualan properti masih mengalami Property sales during 2016 remained slow due to perlambatan sebagai akibat dari kondisi makro-ekonomi the yang kurang kondusif. Hal ini menyebabkan aset KPR result, PermataBank Mortgage assets was contracted. PermataBank ikut terkoreksi. Namun demikian portofolio Nevertheless, PermataBank was able to maintain its Non- Non-Performing Loan (NPL) KPR PermataBank dapat dijaga Performing Loan (NPL) within lower level compared to its pada level yang rendah dibandingkan dengan kompetitor competitors. unfavorable macroeconomic conditions. As a lainnya. Untuk menjaga mempertajam kinerja fokus bisnis strategi KPR, yang PermataBank berpusat To maintain Mortgage business performance, pada PermataBank has sharpened its strategy to focus on primary housing market dengan menjalin kerjasama primary housing market through strong cooperation yang erat dengan developer-developer pilihan yang with selected reputable developers in Indonesia. In memiliki reputasi yang baik di Indonesia. Disamping itu, addition, PermataBank continues to provide fast and PermataBank terus memberikan layanan yang cepat dan efficient services to customer through ‘Mortgage 5 Days efisien untuk nasabah melalui program ‘Mortgage 5 Days Guarantee’ program, where the loan approval is made Guarantee’, dimana persetujuan kredit dilakukan dalam within 5 working days. waktu 5 hari kerja. PermataBank juga berusaha untuk memenuhi kebutuhan PermataBank also strives to meet customer needs with nasabah melalui beragam produk konvensional dan a range of conventional and sharia products, such as: 126 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking syariah, seperti: Permata KPR Keluarga, Permata KPR Bijak Permata KPR Keluarga, Permata KPR Bijak and PermataKPR dan PermataKPR Cicilan Tetap. Cicilan Tetap (fixed installment). Pada 2016 ini, PermataBank terus fokus pada pengelolaan In 2016, PermataBank continued to focus on managing kinerja portofolio KPR melalui pemantauan yang ketat the performance of Mortgage portfolio through stringent secara berkala untuk delinquent accounts dan dengan periodic terus mengevaluasi kebijakan dan prosedur yang berlaku evaluating the existing policies and procedures to improve untuk meningkatkan mitigasi risiko Bank. the Bank’s risk mitigation. Indirect Financing Indirect Financing PermataBank menyalurkan pembiayaan untuk kepemilikan In order to reach a wider customer base with lower kendaraan bermotor melalui perusahaan pembiayaan operational costs and optimum result, PermataBank yang menjadi rekanan bisnis agar dapat menjangkau area distributed the automotive financing through business cakupan yang lebih luas dengan biaya operasional yang partnerships with multifinance companies. This involves rendah, sehingga diperoleh hasil yang lebih optimal. Hal ini indirect financing schemes with multifinancing firms, one dilakukan melalui skema pembiayaan (Indirect Financing) of which is PT Astra Sedaya Finance ( a subsidiary with bersama dengan perusahaan-perusahaan pembiayaan 25% ownership). monitoring on delinquent accounts and (multifinance), salah satunya dengan PT Astra Sedaya Finance (entitas anak dengan kepemilikan sebesar 25%). Mulai pulihnya pembiayaan otomotif di tahun 2016 As automotive financing has started to recover in 2016, dimanfaatkan oleh PermataBank dengan mempererat PermataBank strengthen its relationship and cooperation hubungan dan bekerja sama dengan rekanan bisnis with Indirect Consumer Financing business partners. As PermataBank a result, PermataBank was able to increase its Indirect mampu meningkatkan portofolio Indirect Consumer Consumer Financing portfolio by 9.4% from the previous Financing sebesar 9,4% dibandingkan dengan tahun year while maintaining the credit quality. Indirect Consumer Financing. Hasilnya, sebelumnya dengan kualitas kredit yang tetap terjaga. Kredit Tanpa Agunan Unsecured Loans PermataBank menawarkan Kredit Tanpa Agunan (KTA) PermataBank offers unsecured personal loans (KTA) for berupa pinjaman tunai untuk pembiayaan konsumen consumer financing up to Rp 300 million with maximum sampai dengan Rp 300 juta dengan tenor hingga 60 tenor of 60 months. bulan. Strategi pemasaran yang ditempuh adalah melalui The marketing strategy involves improving customer peningkatan pelayanan nasabah dengan memberikan service through fast and kecepatan dan kemudahan proses persetujuan kredit. process. In addition, PermataBank also offers insurance Di samping itu, PermataBank juga menawarkan fasilitas for loan protection to increase customers convenience asuransi sebagai proteksi pinjaman kepada nasabah and security. convenient loan approval untuk memberikan perlindungan dan kenyamanan bagi nasabah. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 127 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Di tahun 2016, PermataKTA Speed sebagai unggulan In 2016, PermataKTA Speed as one of the Bank’s main PermataBank menerima penghargaan The Best Business product has received The Best Business Model Execution Model Execution 2016 dari The Asian Bankers Indonesia 2016 award from The Asian Bankers Indonesia Country Country Award. Award. Dengan PermataKTA Speed, pengajuan KTA dapat With PermataKTA Speed, loan application can be done via dilakukan menggunakan e-form yang dapat diakses di Permata e-form at branch office or through PermataBank kantor cabang atau melalui Website PemataBank. Aplikasi Website. PermataKTA Speed application are processed PermataKTA Speed diproses dan dicairkan dalam 24 jam. and disbursed within 24 hour. Untuk nasabah terpilih dapat merima penawaran melalui Selected customers can also get loan offerings through ATM dimana pencairannya dilakukan melalui ATM dalam ATM where the disbursement of fund is done through the waktu 15 menit setelah nasabah memberikan persetujuan. ATM within 15 minutes upon customer’s confirmation. PermataBank juga bekerja sama dengan pihak ketiga PermataBank is also cooperating with third parties in dalam melakukan proses akuisisi nasabah melalui channel acquiring new customer through digital channel. Currently, digital. Saat ini, kerjasama telah dilakukan dengan portal partnership has been done with cekaja.com portal and cekaja.com dan akan terus dikembangkan dengan portal- will continuously be extended to other reputable portals. portal bereputasi lainnya. Kartu Kredit Credit Card Kartu Kredit PermataBank memiliki proposisi sebagai Credit Card has a proposition to serve customer and their kartu kredit untuk kebutuhan berbelanja nasabah dan families shopping needs for everyday use, groceries, travel keluarganya baik untuk pembelanjaan kebutuhan harian, and lifestyle. groceries, liburan dan gaya hidup. PermataBank memiliki produk kartu kredit yang cukup PermataBank offers comprehensive choice of credit cards lengkap untuk melayani berbagai segmen nasabah yang to serve various customer segment, which are: beragam, yaitu: Permata Black Card 128 PermataBlack World MasterCard, kartu kredit bergengsi yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai keuntungan menarik seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif dan diskon eksklusif di merchants yang terpilih. Laporan Tahunan 2016 Annual Report PermataBlack World MasterCard, kartu kredit bergengsi yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai keuntungan menarik seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif dan diskon eksklusif di merchants yang terpilih. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Pemata Hero Card Classic, Gold and Platinum PermataHero Card, kartu kredit yang memberikan manfaat unggulan diskon langsung dan berbagai cashback menarik untuk pengeluaran rutin seperti belanja rumah tangga khususnya dalam jaringan grup Giant, Hero dan Guardian. PermataHero Card, offering direct discounts and attractive cashback for routine expenses such as household shopping, specifically within the Giant, Gero and Guardian group. Permata Reward Card Classic, Gold, Titanium and Platinum PermataReward Card, kartu kredit yang memberikan manfaat lebih dalam menikmati perjalanan dan waktu luang berupa perolehan point rewards yang menarik untuk transaksi penerbangan, hotel, perjalanan, dan transaksi di luar negeri. PermataReward Card, offering benefits to enjoy travel and leisure through more attractive reward point for airlines, hotel, travel and overseas transaction. Permata Shopping Card Classic, Gold, Titanium and Platinum PermataShopping Card, kartu kredit yang memberikan banyak keuntungan dalam mendukung gaya hidup berupa point rewards yang menarik di transaksi di groceries dan department store. PermataShopping Card, a credit card with a range of benefits for lifestyle including attractive reward points for transactions in groceries and department stores. Astra World Card PermataAstraWorld Card, kartu kredit yang memberikan manfaat lebih untuk pengguna kendaraan bermotor seperti cashback untuk BBM dan diskon untuk pembelian suku cadang atau layanan di seluruh bengkel resmi Astra PermataAstraWorld Card, a credit card with attractive benefits for automotive users, such as cashback on fuel purchase and discount on spare part and services in Astra authorized workshops. *) Syarat dan Ketentuan berlaku | Terms and Conditions apply Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 129 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia PermataBank is the first bank in Indonesia to use mobile yang menggunakan mobile banking (PermataMobile banking (PermataMobile CC) for digital credit card CC) untuk layanan kartu kredit secara digital dimana services. This application allows cardholders to apply nasabah dapat dengan mudah mengajukan kartu for supplementary cards, convert transactions into fixed tambahan, mengkonversikan transaksi menjadi cicilan installment, online billing statement and request for a tetap, mengakses tagihan secara online dan mengajukan temporary limit increase. kenaikan kredit limit sementara. Pengembangan produk dan layanan kartu kredit yang Continuous product & service development on credit dilakukan secara berkesinambungan diharapkan mampu cards are expected to foster customer loyalty, hence credit untuk semakin memupuk loyalitas nasabah, sehingga card business portfolio will be optimized. portofolio bisnis kartu kredit dapat lebih dioptimalkan. 130 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking SME Banking Ringkasan Kinerja Performance Summary Membukukan laba bersih sebelum pajak di tengah-tengah kondisi ekonomi yang menantang Booked positive net profit before tax amid challenging economic condition Pendapatan SME Business yang didorong oleh optimal pricing dan perbaikan rasio dana murah menjadi SME business revenue boosted by optimal pricing and improvement of CASA ratio to 60,6 % Manajemen portofolio kredit yang baik Robust credit portfolio management Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 131 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) sebagai salah satu As a fundamental sector to Indonesian economy, the small pilar utama perekonomian Indonesia, juga merupakan and medium enterprise (SME) sector is also a main driver salah satu motor pertumbuhan PermataBank. Segmen of PermataBank’s growth. The SME business segment has bisnis UKM memberi kontribusi yang contributed significantly to total asset, third-party funds signifikan terhadap total aset, dana pihak ketiga dan pertumbuhan and revenue growth of PermataBank. pendapatan PermataBank. Bisnis SME Banking terdiri dari 2 segmen yaitu Medium SME Banking consists of 2 segments; Medium Enterprise Enterprise yang menyasar perusahaan dengan omzet targeting the companies with annual sales turnover of tahunan diatas Rp 100 milyar, dan segmen Business Rp 100 billion and above, and Business Banking segment Banking yang menyasar perusahaan dengan omzet targeting companies with annual sales turnover up to tahunan sampai dengan Rp 100 milyar. Rp 100 billion. Bisnis SME Banking saat ini terdapat di 53 kota besar Currently SME Banking business exists in 53 potential dan menengah di Indonesia yang potensial. Di kota- big and medium-sized cities in Indonesia. PermataBank kota tersebut, PermataBank menempatkan Relationship assigns SME Relationship Managers (RMs) in these cities Manager (RM) SME yang fokus mendorong pertumbuhan to boost SME Banking business growth. bisnis SME Banking. SME Banking juga terus memasarkan produk giro, SME Banking also continually markets its current accounts, trade, forex, cash management dan layanan electronic trade, forex, cash management, and electronic channel channel untuk perusahaan (Permata e-business). Layanan (Permata e-business) products, which allow companies ini memungkinkan perusahaan melakukan transaksi to carry out non-cash transactions via internet to increase perbankan non-tunai melalui internet untuk meningkatkan cash management efficiency. efisiensi cash management. Untuk produk pinjaman, disamping produk konvensional, For loan products, in addition to conventional products, SME Banking akan lebih meningkatkan produk program SME banking will continue to improve product programs yang dirancang khusus untuk komunitas-komunitas atau designed for specific business communities or networks. jaringan-jaringan bisnis tertentu. Salah satu contoh produk One example is the supplier financing and distributor program adalah produk pinjaman untuk pembiayaan financing for Astra Group as well as non-Astra value distributor dan supplier Grup Astra maupun non-Astra chain, aiming to provide end-to-end financial solution in dengan pola value chain dengan tujuan memberikan end- the companies business networks. to-end financial solution dalam jaringan bisnis perusahaan. Target & Strategi Targets & Strategies Menghadapi kondisi usaha tahun 2016 yang penuh To deal with the challenging business condition in 2016, tantangan, SME Banking targeted companies in sectors that are pengucuran pinjaman SME Banking difokuskan pada perusahaan-perusahaan di sektor-sektor resilient toward crises. yang memiliki daya tahan baik terhadap krisis. 132 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Untuk memaksimalkan return dari bisnis ini, maka SME To maximize return from this business, SME Banking also Banking juga melakukan cross selling untuk produk- conducts cross seling for savings, foreign currencies, trade produk seperti simpanan, valas, trade dan sebagainya and other products to fulfill all customers needs. sehingga kebutuhan nasabah dapat terpenuhi dari semua aspek. Adapun prioritas utama SME Banking dalam tahun 2016 SME Banking main priorities in 2016 includes: meliputi: -- peningkatan revenue melalui pricing management. -- Revenue increase through pricing management. -- pertumbuhan dana murah sebagai -- Low cost fund growth as the source of fund for sumber dana pemberian pinjaman. -- Memperkuat trade lending. dan FX Specialist untuk -- mendorong pertumbuhan pendapatan non bunga. -- Mengembangkan strategi SME Value Chain yang Strengthening trade and FX Specialist to drive non interest revenue growth. -- berfokus pada industri tertentu dan didukung oleh Developing SME Value Chain strategy focusing on certain industries and supported by digital platform. digital platform. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 133 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Jaringan Distribusi Network Ringkasan Kinerja Performance Summary Kantor Cabang PermataBank kini berjumlah PermataBank Total Branch Offices reached 331 Tersebar di 62 kotakota utama di seluruh Indonesia Membukukan peningkatan produktivitas tenaga penjual 25,2% lebih besar dari tahun sebelumnya Recorded increased productivity of sales force at 25.2% higher than previous year 25,2 % Spread in 62 major cities across Indonesia 62 Kota/Cities 134 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Kantor cabang Branch Offices Jaringan kantor cabang merupakan elemen fundamental The branch office network is a fundamental element in dalam memberikan akses produk-produk dan layanan- providing customer access to PermataBank’s products and layanan PermataBank kepada nasabah, di samping services, as well as taking an important role in increasing berperan penting untuk meningkatkan visibility atau visibility or brand awareness. To that end, in 2016 brand awareness. Oleh karenanya, di tahun 2016 PermataBank optimized its branch network and increased PermataBank melakukan optimalisasi kantor cabang dan customers convenience in order to serve customer better. peningkatan kenyamanan nasabah agar nasabah dapat dilayani dengan lebih baik. Per akhir tahun 2016 PermataBank mengoperasikan At the end of 2016 PermataBank operated a total of 331 total 331 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di branches in 62 cities across Indonesia. Majority of the Indonesia. Mayoritas kantor cabang tersebut kini telah branches are already equipped with e-channel services dilengkapi dengan layanan e-channel seperti unit ATM such as ATMs and iPad to access Permata e-Form, to dan perangkat iPad untuk mengakses layanan Permata improve efficiency and effectiveness in branches. e-Form agar fungsi jaringan distribusi cabang menjadi lebih efisien dan efektif. Melalui Permata e-Form, nasabah dapat langsung mengisi Permata e-Form enables customer to self sufficiently sendiri data-data yang diperlukan untuk berbagai jenis complete transaksi di kantor cabang. Permata e-Form sangat transactions. It saves customer time significantly as data menghemat waktu nasabah karena data tersebut dapat are immediately processed in the system. Permata e-Form langsung diproses dalam sistem. Layanan Permata e-Form services are continuously enhanced and currently can be terus dikembangkan dan saat ini telah dapat menangani leveraged for saving account opening, unsecured loans transaksi pembukaan rekening tabungan, KTA dan kartu and credit card, cash deposit, fund transfer and insurance kredit, setoran, transfer dan pembayaran premi asuransi. premium payment. National Non Branch Sales (NNBS) National Non Branch Sales (NNBS) Selain jaringan cabang, PermataBank juga melakukan In addition to branch network, PermataBank also penjualan produk melalui jaringan non-branch atau disebut distributes its product through National Non-Branch Sales unit kerja National Non Branch Sales (NNBS). Unit NNBS (NNBS). NNBS unit carries out marketing and distribution menjalankan aktivitas pemasaran dan distribusi produk of PermataBank products and services to individual and dan jasa PermataBank kepada nasabah baik perorangan corporate customers through Permata@Work, Telesale maupun perusahaan melalui layanan Permata@Work, and Virtual Relationship Managers (VRM). Permata@Work Telesales, dan Virtual Relationship Manager (VRM). focuses on offering PermataBank products and services Unit Permata@Work fokus melayani penjualan produk such as payroll account, credit card, unsecured loan, dan layanan Bank kepada nasabah perusahaan dimana bancassurance, e-channel service and other products & pemasaran dilakukan dengan menjalin kerjasama dengan services to employees of companies that have formed perusahaan tersebut untuk menawarkan berbagai produk cooperation with PermataBank. necessary data for various in-branch dan layanan Bank seperti produk payroll, kartu kredit, KTA, KPR, bancassurance, layanan e-channel maupun produk dan layanan Bank lainnya kepada para karyawan di perusahaan bersangkutan. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 135 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Penjualan produk payroll atau layanan pembayaran gaji, Payroll account offered to the employees of the corporate merupakan layanan kepada karyawan perusahaan dengan customers includes various benefits such as transaction memberikan beberapa keuntungan seperti kemudahan convenience, lower fees & charges, and financial literacy bertransaksi, biaya yang lebih rendah dan financial literacy events such as Financial Education Series and Breakfast events seperti Financial Educations Series dan Breakfast with Permata which are meant to improve customer with welfare Permata guna meningkatkan kesejahteraan karyawan. Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, di tahun 2016, To support business growth, Permata@Work implemented Permata@Work menjalankan beberapa inisiatif antara several initiatives in 2016, among others are: lain: -- Mempertajam target akusisi nasabah perusahaan -- Sharpening corporate customers acquisition target -- Menyempurnakan penawaran produk dan materi -- Refining product offers and communication materials komunikasi dengan menekankan pada keuntungan- by emphasizing on benefits that customer can enjoy keuntungan untuk through their payroll account such as 5% Cashback penggunaan rekening payroll seperti Cashback 5% for groceries transaction and free cash withdrawal untuk transaksi belanja kebutuhan bulanan dan fee in other banks’ ATMs. yang didapatkan nasabah gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain Dalam rangka melakukan cross selling kepada existing PermataBank has also established Telesales unit to perform nasabah, PermataBank mengembangkan unit Telesales. cross-selling activities to existing customers. The selling Aktifitas pemasaran yang dilakukan Telesales mengacu activity are performed based on robust strategy and good pada strategi dan contact management yang baik guna contact management to attain optimum results. mendapatkan hasil yang optimal. Mobile Branches Mobile Branches Layanan Mobile Branches memungkinkan PermataBank Mobile Branches allow PermataBank to extend its memperluas jangkauan pelayanan transaksi nasabah transaction service area beyond branches’ coverage areas. di luar area pelayanan kantor cabang. Nasabah dapat Corporate customers can request a visit of mobile branches menjadwalkan fasilitas Mobile Branches datang ke lokasi to their location, such as office buildings or universities. mereka, seperti misalnya di gedung perkantoran atau Mobile branches provide almost all transactions served by universitas. Mobile Branches dapat melayani hampir branch offices. At the end of 2016, PermataBank operates seluruh transaksi yang dapat dilayani oleh kantor cabang. 22 mobile branches. Sampai akhir tahun 2016, PermataBank mengoperasikan 22 unit Mobile Branches. 136 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Sales Management Sales Management Selain melengkapi infrastruktur fisik, dalam rangka In addition to providing physical infrastructure and in order mengoptimalkan kinerja jaringan distribusi yang dimiliki, to optimize existing network performance, PermataBank PermataBank terus berupaya memperbaiki kinerja SDM strives to improve its human capital performance through terkait, dengan menjalankan berbagai inisiatif, termasuk: various initiatives: • • Sales Management Sales Management Untuk menunjang pencapaian kinerja bisnis yang To attain optimum business performance, the Bank’s optimal, inisiatif yang dilakukan Bank dalam hal sales management initiatives includes: pemasaran mencakup: - - Mendorong aktivitas “akuisisi” nasabah baru acquisition of new customers segmentation. segmen pasar yang tepat. - Driving through sales programs and proper market melalui program penjualan dan penetapan - Memaksimalkan customer share of wallet Maximizing customer share of wallet through dengan mendayagunakan dan menganalisa utilizing and analyzing customer databases for database untuk melakukan aktifitas cross selling cross-selling and customer fund top-ups. dan top-up dana nasabah. - Meningkatkan kemampuan dan - keahlian through various trainings. tenaga penjual melalui berbagai pelatihan. - Menyediakan mendukung sarana serta penunjang memudahkan Enhance sales person capability and skills - yang Providing facilities to support acquisition, crossselling and top-up activities for sales teams at aktivitas branch offices. akuisisi, cross selling dan top up bagi tenaga penjual di cabang-cabang. - • Menyediakan mekanisme kontrol - dan Providing adequate control mechanism and pengawasan yang memadai guna meningkatkan supervision to improve Relationship Manager produktifitas Relationship Manager. productivity. • Performance Management Performance Management Untuk memastikan tercapainya target Bank, dilakukan To ensure achievement of Bank’s target, performance pengelolaan atas pencapaian kinerja cabang dan management of branches and individual performance individu antara lain melalui: is conducted through: - Pengembangan standar pengelolaan kinerja - of standard performance management through formulation of key untuk setiap unit kerja dan jabatan yang ada performance indicators for each work unit di cabang serta penyediaan alat ukur kinerja and position at branch, as well as balanced scorecards. dalam bentuk “balanced scorecard”. - Development dengan penyusunan key performance indicator Pengelolaan kinerja yang berimbang, transparan - Development of balanced, transparent and fair dan adil atas semua aktivitas penjualan, layanan performance management on all sales activities, serta pengelolaan risiko operasional dengan services as well as operational risk management tetap berpedoman pada tata kelola perusahaan with due observance of good corporate yang baik. governance. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 137 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking - - Penyediaan data sistem informasi manajemen - Provision of the latest, comprehensive, yang terkini, lengkap, terintegrasi dan mudah integrated management information system di akses oleh semua pihak yang berkepentingan with eacy access to all interested parties in dalam pengelolaan bisnis dan pengambilan business management and decision making keputusan terkait kinerja cabang. related to branch performance. Pelaksanaan program sertifikasi bagi setiap - Certification programs for each branch manager Branch Manager (BM) dan Branch Service and branch service manager to improve overall Manager untuk branch performance in business, customer meningkatkan kinerja cabang secara optimal service as well as operational risk management. (BSM) di cabang-cabang dan menyeluruh, baik dari sisi bisnis, layanan ke nasabah serta pengelolaan risiko operasional. • Operational & Service Management - • Operational & Service Management Kajian berkala atas semua kebijakan, prosedur - Regular review of all policies, procedures and dan manual yang berlaku di cabang-cabang manuals at branches to ensure alignment with agar sejalan dengan pengembangan produk, products, services, technology and prevailing layanan, teknologi dan regulasi yang berlaku, regulations and at the same time ensuring dengan tetap memastikan kontrol atas risiko control on operational risk at a minimum level. operasional di level minimum. - Pengelolaan kecukupan karyawan cabang - Managing branch staffs’ availability and termasuk penyediaan back-up atas posisi–posisi capacity to ensure proper operational process kunci yang harus tersedia untuk memastikan and customer services. proses operasional dan layanan ke nasabah berjalan lancar. - Peningkatan kompetensi karyawan cabang - Continuously enhancing branch employee secara berkesinambungan, baik yang terkait competence in terms of product knowledge, dengan pemahaman produk, prosedur dan procedure and customer service standards standar pelayanan ke nasabah melalui berbagai through development and training programs. program pelatihan dan pengembangan. - 138 Menyediakan infrastruktur yang memadai dan - Ensuring infrastructure is comprehensive and menyeluruh, termasuk alternatif layanan melalui sufficient, including alternative services through electronic banking guna menjamin kecepatan, electronic banking in order to guarantee speed ketepatan dan akurasi proses transaksi dan and accuracy of transaction process and services layanan ke nasabah. to customer. Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking e-Channels Ringkasan Kinerja Performance Summary Peluncuran solusi SmartCX yang memberikan kenyaman dan kemudahan bagi nasabah dalam menggunakan PermataMobile. Berdasarkan hasil uji Pusat Penelitian Sains dan Teknologi Universitas Indonesia, PermataMobile terbukti sebagai mobile banking ter-SMART dibandingkan 6 mobile banking lainnya Launching of the SmartCX solution for customer convenience in using PermataMobile. Based on survey done by of University of Indonesia Science and Technology Research Center, PermataMobile is recognized as the SMARTEST mobile banking application compared to 6 other mobile bankings. Virtual Account yang terkoneksi dengan lebih dari 1,000 e-commerce secara langsung maupun tidak langsung melalui payment gateways Penghargaan 2nd best SMS Banking, 2nd best Internet Banking dan 2nd best overall E-Channel dalam survey yang diadakan oleh Market Research Indonesia Virtual Account with direct and indirect connection (through payment gateways) to over Received 2nd best SMS Banking award, 2nd best Internet Banking and 2nd best overall e-Channel in the survey conducted by Market Research Indonesia 1.000 e-Commerce 2nd best SMS Banking 2nd best SMS Banking Fitur untuk melakukan top up GoPay melalui PermataMobile Peningkatan jumlah pengguna layanan e-channels sebesar Feature to top up GoPay through PermataMobile Improvement in number of e-channel users by Fitur PermataNet yang baru untuk mutual fund dan time deposits 24 % New PermataNet features for mutual funds and time deposits Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 139 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Dengan semakin berkembang pesatnya pengguna In line with increase of smartphone and internet smartphone dan internet di Indonesia, maka e-Channel penetration in Indonesia, e-channel becomes basic menjadi kebutuhan mendasar bagi masyarakat dalam necessity in everyday life. PermataBank consistently melakukan aktivitasnya sehari-hari. Sejalan dengan hal develops e-channel capabilities to become the leading ini, PermataBank secara konsisten terus mengembangkan bank in providing customers convenience in doing kemampuan e-channel-nya untuk menjadi yang terdepan transaction anytime, and anywhere. dalam mempermudah nasabah bertransaksi kapanpun dan dimanapun. - PermataATM. Di akhir tahun 2016, PermataBank - PermataATM. At the end of 2016, PermataBank memiliki jumlah ATM sebanyak 1.008 unit. Dengan has a total of 1,008 ATMs units. Customers are also terhubungnya Permata ATM ke beberapa jaringan able to carry out transaction through other banks’ ATM seperti Prima, ATM Bersama, Alto, Cirrus, Visa, ATM that are linked to ATM Prima, ATM Bersama, Mastercard, nasabah dapat mengakses lebih dari Alto, Cirrus, Visa and MasterCard with the access of 100,000 ATM di Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu more than 100,000 ATMs in Indonesia. Moreover, Debit Bank juga dapat digunakan di jutaan ATM di Bank’s ATMs/Debit Cards can also be used in luar negeri yang terhubung dengan Cirrus, Visa dan millions of ATMs overseas through Cirrus, Visa and Mastercard. PermataBank juga menyediakan fitur Mastercard connection. PermataBank has also added mutakhir PermataKTA, di mana nasabah terpilih sophisticated features of PermataKTA, allowing dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA selected customers to get personal loan facilities melalui ATM hanya dalam waktu kurang lebih 15 through ATMs in approximately 15 minutes. menit. - PermataNet dan PermataMobile. Fasilitas mobile - PermataNet and PermataMobile. Mobile banking banking (PermataMobile) dan internet banking (PermataMobile) and Internet banking (PermataNet) (PermataNet) tersedia tidak hanya untuk produk platforms are available not only for savings products simpanan tetapi juga untuk produk kartu kredit but also for credit cards and Wealth Management dan produk Wealth Management. Saat ini, terdapat products. Currently, over 200 transaction features lebih dari 200 fitur transaksi dan biller yang dapat and billers are available through PermataNet dimanfaatkan oleh nasabah yang menggunakan and PermataMobile, including account balance platform PermataNet dan PermataMobile seperti information, interbank transfers, bill payments, informasi saldo, transfer antar bank, pembayaran mutual funds purchase and many more. PermataBank tagihan, masih consistently added new innovative features providing banyak lagi. PermataBank secara konsisten terus transaction convenience for customers, such as melanjutkan penambahan inovasi fitur-fitur baru merchant payments and other features related to yang memberikan kemudahan bertransaksi bagi Retail Banking products. pembelian reksadana dan nasabah, seperti pembayaran di merchant dan fiturfitur terkait produk Retail Banking. 140 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Pada tahun 2016 ini, PermataMobile mengeluarkan In solusi SmartCX yang memberikan kenyaman dan solution which enhanced customer convenience kemudahan bagi nasabah dalam menggunakan in using PermataMobile. Smart CX means Simple, PermataMobile. Smart CX memiliki arti Customer Easy, Secure, Responsive and Integrated Customer Xperience yang Simpel, Mudah, Aman, Responsif Xperience in using mobile banking application. Smart dan Terintegrasi saat menggunakan aplikasi mobile CX is a mobile banking services technology supported banking. Smart CX sendiri merupakan teknologi by easy registration system, where the customers can layanan mobile banking yang didukung oleh sistem download Permata Mobile application using their registrasi yang mudah, di mana nasabah cukup cellular phones. Moreover, Smart CX also provides mengunduh aplikasi Permata Mobile dalam ponsel user friendly features, allowing easy adaptation by mereka. Selain itu, Smart CX juga menampilkan the customer to perform banking transaction. Positive fitur yang user friendly, sehingga tidak butuh lama result from the launch of SmartCX can be seen by bagi pengguna untuk beradaptasi dalam mengakses the increase numbers of PermataMobile users. 2016, PermataMobile launched SmartCX transaksi perbankan sesuai dengan kebutuhan mereka. Dampak positif dengan peluncuran smartCX bisa dilihat dengan semakin meningkatnya jumlah pengguna PermataMobile. - Pada tahun 2016, secara keseluruhan, jumlah Overall, in 2016 number of PermataNet and pengguna PermataNet dan PermataMobile meningkat PermataMobile users increased 24% from previous 24% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. year. Permata e-Business (PeB). PeB merupakan layanan - Permata e-Business (PeB). PeB is an internet banking internet banking yang dirancang khusus untuk service designed to fulfill cash management solutions, memenuhi kebutuhan solusi cash management, especially for SME business banking customers. PeB terutama untuk transaksi perbankan bisnis nasabah offers real-time 24 hours a day and 7 days a week UKM. PeB menyediakan akses layanan secara real- access with high security standards. PeB is an internet- time selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu dengan based platform without certain program enabling the standard keamanan yang tinggi. PeB merupakan customer to access through any device. sarana berdasar koneksi internet tanpa program tertentu sehingga memberikan keleluasaan bagi nasabah untuk mengasksesnya dengan komputer apapun. - PermataShop. Sepanjang tahun 2016, PermataBank - PermataShop. During 2016, PermataBank continued terus meningkatkan jumlah EMA (EDC Mini ATM) to increase the number of EMA (EDC Mini ATM) and dan EDC maupun sarana acquiring lainnya yang EDCs as well as other acquiring facilities strategically ditempatkan secara strategis di partner-partner installed in selected partners that allowing customer pilihan untuk memudahkan nasabah melakukan convenience in doing transactions. aktivitas transaksi. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 141 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking PermataTel PermataTel PermataTel adalah layanan Contact Center PermataBank 24 PermataTel is a 24 hours a day, seven days a week Contact jam sehari, 7 hari seminggu, untuk memenuhi kebutuhan Center service, to fulfill customers needs on PermataBank nasabah akan informasi produk, layanan perbankan dan product information, banking services and marketing program marketing PermataBank, permintaan/pengajuan programs, services inquiries/applications and complaints/ layanan dan keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan cases on product quality/services via telephone, emails and melalui telepon, email serta sosial media. social media. Untuk meningkatkan kualitas layanan, sejak tahun 2013 To improve service quality, PermataBank implements PermataBank menerapkan PermataTel JEWEL Service PermataTel JEWEL Service since 2013 through trainings, melalui training, games, pembagian sticker, pin, T-shirt, games, distribution of stickers, pins, T-shirt PermataTel program PermataTel Vaganza, dan sebagainya. Seluruh Vaganza program, and others. All efforts are conducted upaya tersebut dilakukan untuk satu tujuan: kepuasan with one goal: customer satisfaction. nasabah. Komitmen dan upaya tulus yang dijalankan oleh seluruh PermataTel officers’ commitment and efforts in providing jajaran PermataTel dalam memberikan layanan terbaik excellent services have been recognized by credible mendapatkan independent agencies, such as: pengakuan dari berbagai lembaga independen yang kredibel, meliputi: -- Enam penghargaan dalam ajang Call Center Service -- Six awards from Call Center Service Excellence Excellence Awards 2016 yang diselenggarakan oleh Awards 2016 event organized by Carre-Center for Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty Service Satisfaction and Loyalty (CCSL). (CCSL). -- Call Center Rank #1 dan Phone Banking Officer Rank -- Call Center Rank #1 and Phone Banking Officer #2 pada Banking Service Excellence Award 2016 yang Rank #2 at Banking Service Excellence Award 2016 diselenggarakan oleh Marketing Research Indonesia held by Marketing Research Indonesia (MRI) and (MRI) dan Majalah Infobank Infobank Magazine. 142 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence PermataBank berkomitmen kuat untuk memberikan PermataBank is strongly committed to provide high quality layanan operasional berkualitas prima dalam rangka operational services in order to ensure the best possible memberikan customer experience terbaik. Untuk itu, customer experience. As such, PermataBank designs PermataBank merancang produk dan layanan inovatif innovative products and services to be the best solution for sebagai solusi terbaik guna memenuhi kebutuhan customer needs, including performing continuous process tersebut, termasuk melakukan perbaikan proses dan and human resources quality improvement. As part of kualitas sumber daya manusia. Selanjutnya sebagai sarana the effort to continuous service quality improvement, evaluasi untuk mendapatkan umpan balik bagi perbaikan PermataBank kualitas layanan, PermataBank secara teratur mengukur customer satisfaction and loyalty. regularly and methodically assessing tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah. Hasilnya penghargaan As a result, PermataBank received awards from independent dari lembaga eksternal independen, seperti: Tujuh PermataBank mendapatkan institutions, including: Seven awards at the Service Star penghargaan dalam ajang Service Star Award 2016 For Award 2016 For Service Excellence from Carre CCSL Service Excellence dari Carre CCSL (Carre Center For (Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty) & Customer Satisfaction and Loyalty) & Majalah SERVICE SERVICE EXCELLENCE Magazine; Eight awards of Banking EXCELLENCE; Delapan penghargaan Banking Service Service Excellence Awards 2016, Asian Bankers Awards, Excellence Awards 2016, Asian bankers Awards, dari from Marketing Research Indonesia (MRI) 2015, namely Marketing Research Indonesia (MRI) 2015, yakni The The Best 1st Call Center, #3 Best Overall Performance, and Best 1 Call Center, #3 Best Overall Performance, dan others; Two awards at the Service Quality Award 2016 sebagainya; Dua penghargaan Service Quality Award from Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty 2016 dari Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty (CCSL); and others. st (CCSL); dan sebagainya. Bagi nasabah, komitmen terhadap layanan berkualitas For customers, the Bank’s commitment to service prima tersebut dapat dinikmati dalam bentuk terobosan excellence can be seen and enjoyed in the innovative produk maupun layanan yang terus dikembangkan oleh products and services developed by PermataBank. PermataBank. Nasabah kini dapat menikmati keunggulan Customers now can enjoy service excellence such as 15 dari program Jaminan Waktu Tunggu 15 Menit dan 8 Minutes and 8 Minutes Waiting Time Guarantee programs Menit masing-masing untuk layanan Customer Service for customer service and tellers; 5 Day Mortgage Process dan Teller; Garansi 5 Hari Layanan proses KPR, program Guarantee; Speed 1 Day Unsecured Loans program, KTA Speed 1 Hari Cair dan PermataMobile untuk kartu and PermataMobile for credit cards. All innovations are kredit. Seluruh inovasi tersebut adalah bukti komitmen testament of PermataBank’s commitment to continuously PermataBank strive to exceed customers’ expectations with faster, untuk senantiasa berupaya melebihi ekspektasi nasabah dengan transaksi yang lebih cepat, convenient and secure transactions. lebih mudah dan lebih aman. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 143 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Kampanye Pemasaran Marketing Campaigns PermataBank memposisikan diri sebagai bank untuk Anda dan keluarga melakukan suatu pembaharuan kampanye tematik ”Inovasi Untuk Jutaan Keluarga” pada bulan Maret 2016. Pembaharuan kampanye tematik ini didasarkan atas visi PermataBank untuk memberikan nilai lebih dan inspirasi pada keluarga Indonesia mengenai uang dan kekayaan yang diturunkan tidak hanya pada inovasi produk dan layanan, namun lebih dari itu juga mengedukasi pembaharuan pikiran (mindset) keluarga Indonesia tentang uang. Diharapkan PermataBank dapat mengimpartasi nilai inovasi ini ke dalam kehidupan keluarga Indonesia yang nantinya berimbas pada pencapaian masa depan dan mimpi melalui pengaturan keuangan yang lebih efisien dan terencana. PermataBank with positioning as the bank for You and family revamped the tematic campaign “Innovation For Millions of Families” in March 2016. The revamp of this tematic campaign was founded upon PermataBank vision to provide better values and inspirations to Indonesian families on finance and wealth, which is not only about product and service innovation but also on educating the mindset of Indonesian families on money. PermataBank expects to share this innovation value to Indonesian families and at the end helping them to reach their aspiration and dream through well planned financial management. . 1. Savings – Permata Tabungan Bebas 1. Savings – Permata Tabungan Bebas Januari 2016: Kampanye PermataTabungan Bebas January 2016: PermataTabungan Bebas Campaign - - #SayangUangnya #SayangUangnya Bertujuan mengajak generasi muda untuk bisa Objective of this campaign is to persuade young berhemat dan menabung. Melalui gerakan ini generation to be frugal and save money. Through 144 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking PermataTabungan Bebas ingin mengedukasi bahwa this campaign, PermataTabungan Bebas intended to berhemat berbeda dengan menjadi pelit. educate that live frugally is not the same as being stingy. #SayangUangnya memberikan tips – tips “Hidup #SayangUangnya (save the money) provides tips Kece Tanpa Menjadi Kere” sehingga generasi muda “Hidup Kece Tanpa Menjadi Kere” (good life without tetap bisa menikmati hidup dengan biaya yang lebih being poor) hence young generation can enjoy their murah. life with affordable costs. Media meliputi: The communication media includes above the line ATL (Billboard, Radio), BTL (brosur, poster), press komunikasi communication (Billboard, Radio), below the line conference dan yang digital digunakan Info communication (brochures, posters), press conference lebih lanjut mengenai kampanye ini bisa dilihat di communication. and digital communication. Further information on sayanguangnya.com this campaign can be viewed on sayanguangnya.com 2. Permata Kartu Kredit 2. Permata Credit Card PermataHero Card PermataHero Card PermataHero Card merayakan Ulang Tahun-nya PermataHero Card celebrated its 4th Anniversary by yang ke 4 dengan memberikan program promosi providing promotion program of 100% cashback 100%. Pengembalian cashback rewards bagi para rewards for cardholders. This special celebration was pemegang kartu. Perayaan spesial ini juga merupakan also intended to provide Indonesian families with momen untuk membantu keluarga Indonesia untuk opportunities to shop smartly. memanfaatkan kesempatan belanja hemat. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 145 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Sebelumnya pada Agustus 2016, PermataHero In August 2016, PermataHero Card collaborated with Card Supermarket Hero Supermarket to give appreciation to their loyal dan memberikan apresiasi kepada nasabah dan berkolaborasi dengan Hero customers by having raffles program “Yuk Belanja” konsumen setianya lewat program undian ”Yuk with the grand prize of 1 unit new Kijang Innova, 2 Belanja” yang berhadiah grand prize 1 unit Mobil units of Honda CB 150R Streetfire, 4 units of pure Kijang Innova terbaru, 2 unit sepeda motor Honda CB gold of 10 grams each and dozens of other prizes. 150R Streetfire, 4 unit logam mulia masing-masing 10 gram dan puluhan hadiah menarik lainnya. Program ini akan berlangsung sejak 1 Agustus 2016 The program is conducted from 1 August 2016 sampai dengan 31 Januari 2017. Program undian to 31 January 2017. The raffles program was serentak diluncurkan di 175 Giant Ekstra & Giant simulataneously launched at 175 Giant Ekstra & Ekspres, dan 22 gerai Hero Supermarket. Giant Express, and 22 Hero Supermarket outlets. 3. PermataBank & Mal Taman Anggrek Travel Fair 3. PermataBank & Taman Anggrek Mall Travel Fair Didukung oleh Sabre Travel Network, PermataBank Supported by Sabre Travel Network, PermataBank Travel Fair ini diselenggarakan di Grand Atrium Travel Fair was held in Grand Atrium Taman Anggrek Mal Taman Anggrek 13-15 Mei 2016. Sejumlah Mall 13-15 May 2016. A total of 9 Airlines and 14 9 maskapai penerbangan dan 14 agen perjalanan travel agents participated in this event by giving ikut berpartisipasi memberikan penawaran spesial special offers for all Permata Credit Card holders. For bagi seluruh pemegang Permata Kartu Kredit. Bagi Indonesian families dreaming for affordable holidays, keluarga Indonesia yang bermimpi liburan bersama this event can fulfill that needs with innovative 146 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking dengan biaya yang terjangkau, inilah event yang promotion. The event was also enlivened by Tika dapat memenuhi kebutuhan liburan keluarga dengan and Udjo Bahana FM as the Master of Ceremony to promosi yang inovatif. Acara juga dimeriahkan oleh announce the winner of ‘Hitung Pesawat’ at Giant Tika dan Udjo Bahana FM yang menjadi Master of LED Taman AnggrekMall held in the week before. Ceremony untuk pengumuman pemenang Quiz Hitung Pesawat di Giant LED Mal Taman Anggrek yang diselenggarakan seminggu sebelumnya. 4. E-channel – PermataMobile 4. E-channel – PermataMobile Maret 2016 – Kampanye #CaraPintar March 2016 – #CaraPintar Campaign Bertujuan untuk meningkatkan awareness serta Aimed to increase awareness and acquisition of akuisisi PermataMobile. PermataMobile. Kampanye #CaraPintar mendukung teknologi baru #CaraPintar campaign supports new technology of PermataMobile SMART CX. Dengan menggunakan PermataMobile, SMART CX. PermataMobile provides PermataMobile, setiap transaksi dapat berlangsung simple, easy, safe, responsive and integrated solution dengan simpel, mudah, aman, responsif dan to do transactions. terintegrasi. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 147 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking Sesuai hasil riset Universitas Indonesia, Based on research result done by University of PermataMobile terbukti sebagai mobile banking Indonesia, PermataMobile is recognized as the ter-SMART dibandingkan dengan 6 mobile banking SMARTEST mobile banking compared to 6 other lainnya. Media komunikasi yang digunakan meliputi: mobile bankings. The communication media includes: ATL (Billboard, Radio), BTL (brosur, poster), press above the line (Billboard, Radio), below the line conference dan digital communication. (brochures, posters), press conferences and digital communication. Informasi lebih lanjut mengenai kampanye ini bisa Further information on this campaign can be viewed dilihat di carapintar.id in carapintar.id 5. Sharia – PermataSolusi Hajj & Umrah 5. Syariah – PermataSolusi Haji & Umrah April 2016 – Kampanye PermataSolusi Haji & Umrah April 2016 – PermataSolusi Hajj & Umrah Campaign - #WaktunyaKeTanahSuci. – #WaktunyaKeTanahSuci. orang PermataBank Sharia invited everybody especially terutama kaum muda untuk segera menabung, young generation to save money as soon as possible, meniatkan dan menyempatkan diri ke Tanah Suci. aiming and taking the time to go to the Holy Land. PermataBank 148 Syariah mengajak Laporan Tahunan 2016 Annual Report semua PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking 6. KTA Speed – 1 Day Disbursement 6. KTA Speed - 1 Hari Cair #JANGANDITUNDA Campaign Kampanye #JANGANDITUNDA: - Versi pendidikan - Education version - Versi renovasi rumah - House renovation version - Versi wedding pernikahan - Wedding version Penghargaan dari The Asian Banker: PermataKTA Awarded by The Asian Banker: PermataKTA Speed Speed sebagai The Best Business Model Execution as The Best Business Model Execution in the Asian dalam ajang the Asian Banker Indonesia Country Banker Indonesia Country Awards Programme Awards Programme 2016. 2016. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 149 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Retail Banking Retail Banking 7. permatabank Preferred 7. permatabank Preferred September 2016 - Kampanye #100jutaMimpi September 2016 - #100jutaMimpi campaign Bertujuan untuk meningkatkan brand awareness dan Aimed to provide brand awareness as well as to juga mengedukasi masyarakat mengenai fitur-fitur educate the public on attractive features offered by menarik yang ditawarkan PermataBank Preferred PermataBank Preferred by having savings of only Rp hanya dengan menabung Rp 100 juta, dan layanan ini 100 million in PermataBank, this service also help juga membantu keluarga Indonesia untuk mencapai Indonesian families to reach their dreams with well- mimpi dengan terencana. planned financial planning. Kampanye dilakukan secara digital dengan The campaign was done digitally through membuat microsite www.100jutamimpi.com serta www.100jutamimpi.com microsite as well as 10 10 microseries Instagram dan Facebook tentang Instagram and Facebook microseries on young couple kehidupan pasangan muda yang diingatkan kembali life-story which was reminded on the importance of mengenai pentingnya merencanakan masa depan future planning through investments. Moreover, dengan berinvestasi. Selain itu publik diberikan quiz was provided to public for every series with pertanyaan kuis untuk setiap seri dan berhak opportunity to win family holiday package. mendapatkan kesempatan untuk memenangkan . paket liburan keluarga. 150 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Retail Banking Retail Banking 8. Wealth Management 8. Wealth Management 11-12 Mei 2016 - Wealth Wisdom Conference “The 11-12 May 2016 – Wealth Wisdom Conference “The Essence of Wealth” Essence of Wealth” Selaras dengan salah satu strategi PermataBank In line with PermataBank strategy to increase untuk meningkatkan brand awareness dan juga brand awareness and provide education on Wealth memberikan edukasi lebih dalam mengenai produk Management product and services, the Wealth dan layanan Wealth Management, maka diadakan Wisdom Conference “The Essence of Wealth” was event Wealth Wisdom Conference “The Essence conducted on 11-12 May 2016, at the Ritz Carlton of Wealth” pada tanggal 11-12 Mei 2016, di Ritz Pacific Place. Carlton Pacific Place. Berbeda dengan penyelenggaran tahun sebelumnya, Unlike previous event, the conference was not only conference kali ini tidak hanya membahas arti discussing wealth from materialistic point of view, kekayaan juga but also educating the public on other aspect in life to mengedukasi masyarakat mengenai aspek non achieve wealth and prosperity, such as health, family materi dalam kehidupan yang membuat seseorang relationship, social, life experience and understanding menjadi kaya secara menyeluruh. Aspek tersebut the purpose of life. dari sisi materi/uang, namun antara lain kesehatan, hubungan keluarga, social, pengalaman hidup dan memahami tujuan hidup. Event ini diselenggarkan selama dua hari dengan The event was held for two days by inviting more mengundang lebih dari 20 pembicara dan berhasil than 20 speakers and supported by 29 sponsors. menggandeng 29 sponsor. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 151 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Ringkasan Kinerja Performance Highlights Pendapatan menjadi turun 2,51 Rp 16 % triliun Pendapatan imbal jasa memberikan kontribusi sebesar Rp 849 miliar dari total pendapatan. Contribution of fee based income amounted to Rp 849 billion from total revenue. Rasio Dana Murah naik dari 24 % menerima beberapa penghargaan dari Asia Money sebagai wujud pengakuan terhadap kinerja Global Markets yang unggul Wholesale Banking received several awards from Asia Money, demonstrating its excellent performance in Global Markets Laporan Tahunan 2016 Annual Report 30 % sedikit menurun, sebesar 2% CASA Ratio increased from 24% to 30%. Wholesale Banking 152 menjadi Rata-rata Aktiva Produktif Average Productive Assets is slightly down by 2%. Best Overall Domestic Provider of FX Services in Indonesia as voted by Financial Institutions Best Domestic Provider for FX Products & Services in Indonesia as voted by Corporates PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking 2016 adalah tahun yang sulit, tetapi kami tetap optimis terhadap bisnis kami. Kami telah melakukan perbaikan signifikan untuk menangani masalah yang berkaitan dengan kinerja dan melakukan reposisi untuk membangun landasan yang kuat dalam meraih pertumbuhan yang berkelanjutan di masa yang akan datang. 2016 was a difficult year but we remain optimistic in our franchise. We are making significant progress to address our performance issues and reposition ourselves to secure the right foundations for a sustainable growth in the future. Strategi kami di 2016 adalah melakukan reposisi dan Our strategy in 2016 was to reposition and strengthen the penguatan bisnis melalui penetapan kriteria seleksi, business through a more stringent client selection criteria, pengkajian dan proses monitoring nasabah yang lebih credit assessment and monitoring process. These are the ketat. Hal-hal tersebut adalah prioritas mendasar untuk essential priorities that will ensure a strong foundation memastikan landasan yang kuat bagi pertumbuhan for future growth. With the continued economic dimasa yang akan datang. Dengan tantangan ekonomi headwinds in 2016, Wholesale Banking (WB) maintained di 2016, Wholesale Banking (WB) menjaga pendekatan its konservatif dalam mengelola portfolio pinjaman yang ada. current loan portfolio. Credit monitoring was enhanced, Monitoring kredit ditingkatkan, pengelolaan hubungan management dengan para Nasabah diperkuat dan ekspansi pinjaman strengthened and loan expansion was carried out very dilakukan dengan sangat berhati-hati. selectively. conservative approach to the management of the of the relationship with Customers Proses seleksi kriteria nasabah yang lebih ketat dilakukan A more stringent client selection criteria, coupled with dengan tambahan, an enhanced risk analysis and robust mitigation was disertai analisa risiko mendalam dengan mitigasi yang implemented to secure the foundations for sustainable kuat, memastikan fondasi untuk pertumbuhan yang growth in the future that are more resilient to the external berkesinambungan di masa yang akan datang, yang market shocks. As a consequence, loan growth was less lebih tahan terhadap gejolak pasar dari luar. Sebagai aggressive and focus was maintained on the existing dampaknya, pertumbuhan pinjaman menjadi kurang portfolio especially to those clients in sectors of the agresif dan fokus diberikan pada portfolio eksisting, economy who may have experienced a disproportionately terutama pada nasabah-nasabah yang mungkin telah larger slowdown in the economy. memperhitungkan faktor-faktor mengalami penurunan lebih besar dalam perekonomian. Dalam hal pencapaian kinerja, WB mampu menjaga In terms of performance achievements, WB was able Working Profit dan Biaya sesuai dengan anggaran to maintain its working profit and cost in line with the yang ditetapkan, sekalipun timbul Trading Loss akibat budget set, even though we incurred a trading loss as a meningkatnya Loan Impairment yang juga menyebabkan result of pressure from increased loan impairments, which penurunan pada aset WB. also resulted in a reduction of assets in WB. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 153 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Kami terus berupaya menjadi bank utama bagi nasabah- We continue to strive to be a core bank to our chosen nasabah terpilih, untuk memenuhi kebutuhan mereka clients for their corporate, institutional and commercial akan layanan perbankan korporasi, institusi dan komersial banking needs as measured by the number of products yang diukur dari produk-produk yang dapat kami berikan we can support them with. This involves cross selling kepada nasabah. Hal ini melibatkan upaya cross selling, of Transaction Banking products and Global Markets/ melalui penawaran produk-produk Transaction Banking Treasury products, as well as selective involvement in dan produk-produk [Global Markets/Treasury], serta secara Syndicated Loans, as lead-arranger, arranger, agency or selektif terlibat dalam pengaturan Pinjaman Sindikasi, participants in the various client segments. We have also baik sebagai lead-arranger, arranger, agency maupun increased our reach through our network alliance with partisipan pada beragam proyek-proyek nasabah skala Pegadaian, increasing our collection points to over 4,000 menengah-besar. Kami telah meningkatkan jangkauan branches of Pegadaian throughout cities in Indonesia. layanan melalui aliansi dengan Pegadaian, menambah titik-titik penerimaan pembayaran kami pada lebih dari 4.000 cabang Pegadaian di kota-kota di Indonesia. TARGET TARGETS Selama tahun 2016, prioritas utama WB adalah menjaga In 2016, WB’s main priority was to maintain the quality kualitas aset melalui peningkatan kehati-hatian dan of assets through increased prudence and discipline disiplin dalam monitoring, serta pendalaman hubungan in monitoring, as well as further deepening of client dengan nasabah-nasabah terpilih. relationships with chosen clients. Terutama, kami berupaya untuk; Primarily, we aimed to; · Meningkatkan kualitas hubungan dengan nasabah- -- nasabah eksisting dengan meningkatkan upaya jual clients through increased cross selling efforts to meet silang untuk memenuhi kebutuhan nasabah. · Secara selektif menumbuhkan aset clients’ needs. untuk -- Mengembangkan mata rantai/value chain bisnis -- Develop clients’ business value chain communities nasabah -- Grow the percentage of low-cost funds (CASA). menyeimbangkan sebaran portfolio · · Enhance the quality of our relationships with existing Selectively grow our assets with aim to rebalance our portfolio Menumbuhkan prosentase dana pihak ketiga yang berasal dari giro dan tabungan. Untuk mencapai target-target diatas kami menggunakan To achieve the above targets we adopted a Total pendekatan Total Relationship, yaitu penawaran rangkaian Relationship approach, i.e. offering a range of banking fasilitas dan layanan perbankan untuk memenuhi seluruh facilities and services to meet all the needs and maximize kebutuhan dan memaksimalkan kepuasan nasabah. clients’ satisfaction. 154 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking STRATEGI STRATEGY WB menerapkan dua bagian strategi: WB applied a two prong strategy : Jangka Pendek: Short-Term: · -- Konsolidasi melalui review terhadap proses, produk dan manusia sebagai bagian untuk mengelola risiko process, products and personnel to manage risk and dan meningkatkan kehati-hatian. · step up prudence. Mempertahankan kualitas aset dan meningkatkan -- pencadangan atas risiko kredit yang memburuk. · Pertumbuhan aset secara selektif, untuk memperbaiki and reduce concentration risk. Pertumbuhan aset yang sehat dengan tingkat imbal -- Menawarkan produk-produk dan layanan unggulan Sound asset growth with a sustainable level of profitability and lower levels of risk. hasil yang berkelanjutan dan risiko yang rendah. -- Offer winning products and services based on digital evolution and electronic channels. berbasis digital dan jaringan elektronik. · Selective asset growth, to improve portfolio spread Long-Term: Jangka Panjang: · Defending asset quality and increased buffer against worsening credit risk. -- sebaran portofolio dan mengurangi risiko konsentrasi. · Consolidation by way of a thorough review into our Menjadi transaction bank utama untuk aktivitas -- Become the main transaction bank for corporates’ flow business in targeted sectors. keuangan perusahaan pada sektor-sektor yang ditargetkan. DUKUNGAN SDM HUMAN CAPITAL SUPPORT Kunci utama keberhasilan adalah manusia, dan kami terus The key enabler to our success is people, and we continued berinvestasi dan mengembangkan kemampuan SDM to invest and develop our peoples’ capabilities at all levels. pada setiap tingkatan. Program-program pembelajaran diberikan mulai sejak Programs are offered from the moment they join mereka bergabung dengan PermataBank, mulai dari PermataBank, from a short term program to a structured program jangka pendek hingga program jangka panjang long-term programs and sustained leadership programs. yang terstruktur, serta program kepemimpinan yang We also help our people to increase their awareness of berkelanjutan. Kami juga membantu SDM kami untuk market conditions and improve the ability to engage meningkatkan kesadaran pada kondisi-kondisi pasar dan clients through a Total Relationship approach. memperbaiki kemampuan melibatkan nasabah melalui pendekatan Total Relationship. Tujuan utama kami dalam mengembangkan manusia Our core objective in developing people is to provide adalah the best service through our people to become a trusted untuk untuk memberikan layanan terbaik dan menjadikan kami sebagai partner nasabah yang partner for clients. terpercaya. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 155 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking DUKUNGAN TEKNOLOGI TECHNOLOGY SUPPORT Bersama-sama dengan Direktorat IT, WB melakukan In conjunction with the IT Directorate, WB invested heavily investasi yang signifikan untuk mengembangkan sistem in systems and technology to stay in the forefront of the pendukung berbasis teknologi untuk tetap di depan latest capabilities available in the market pertaining to dalam hal kemampuan berkaitan dengan e-banking dan electronic channels, e-banking and increasingly mobile pertumbuhan mobile banking yang cepat. banking. Target-target yang hendak diraih dari seluruh perbaikan Targets to be achieved from all these improvements ini termasuk menawarkan solusi inovatif atas kebutuhan include offering innovative solutions to client needs, nasabah, meningkatkan penggunaan produk-produk increasing levels of usage of banking products by selected perbankan nasabah terpilih, dan meningkatkan customers and increasing synergy between internal units sinergi antara unit-unit internal bank untuk menyediakan oleh of the bank to provide solutions and enhance the loyalty solusi-solusi dan meningkatkan loyalitas nasabah terpilih of selected clients towards PermataBank. pada PermataBank. TINJAUAN TAHUN 2017 OUTLOOK 2017 Beberapa pengamat ekonomi, termasuk Bank Indonesia A number of economists, including Bank Indonesia (BI), (BI) memperkirakan perekonomian global akan tumbuh predict the global economy to grow at more or less the relatif sama dengan tahun sebelumnya. Beberapa negara same pace as in the previous year. A number of large besar kawasan Asia, seperti China, India dan Jepang mulai countries in the Asia region, such as China, India and mencatat level pertumbuhan yang lebih stabil. Kondisi Japan, have been recording more stable levels of growth. ini memberi harapan akan berlanjutnya pemulihan harga This situation offers hope of a recovery in the prices of komoditas primer Indonesia seperti CPO, batubara, timah primary commodities in Indonesia, such as CPO, coal, tin dan nikel yang telah membaik mulai kuartal ketiga tahun and nickel, which had already begun to improve in the 2016. third quarter of 2016. Perekonomian global, meski demikian akan menghadapi The global economy will nonetheless encounter a number beberapa kebijakan of risks, such as the realization of the US President’s fiscal perdagangan dan fiskal Presiden terpilih di Amerika, serta and trade policies, as well as uncertainty in Europe deriving ketidak pastian kondisi ekonomi politik di Eropa setelah from elections in several large EU countries, including pemilu di beberapa negara utamanya, termasuk Perancis France and Italy. risiko, seperti realisasi atas dan Italia. Sementara itu, kondisi ekonomi domestik diharapkan Meanwhile, domestic economic conditions are expected akan semakin membaik. Kebijakan makro ekonomi to improve apace. BI’s prudential macro-economic policy prudential yang diterapkan BI, diharapkan membuat will see the rupiah exchange rate remain stable. The nilai tukar rupiah tetap stabil. Neraca keuangan negara national balance sheet is improving, with a lower ratio membaik, dengan tingkat rasio hutang terhadap PDB yang of debt to GDP. Meanwhile, efforts to improve business lebih rendah. Sementara, upaya perbaikan atas kondisi conditions are beginning to generate positive responses usaha tampaknya mulai mendapat respon para investor, from investors, with planned investments increasing. dengan rencana investasi yang meningkat. Perbaikan Increased improvements to infrastructure investment infrastruktur yang masif dengan menggunakan instrumen climate through instruments including public funds and 156 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking APBN, dan Public Private Partnership (PPP) juga semakin Public Private Partnerships are also yielding further results menunjukkan hasilnya, dimana minat swasta terus and increasing private interest in investment. Strong fiscal menunjukkan peningkatan. Daya dukung fiskal kini juga support is also improving following the success of the diyakini semakin membaik, pasca keberhasilan program Tax Amnesty and planned tax reforms to be launched in Tax Amnesty dan rencana reformasi perpajakan yang the near future, strengthening the credibility of the 2017 akan segera digulirkan, sehingga memperkuat kredibilitas Work and Budget Plan. APBN 2017 yang telah disahkan. Mengantisipasi membaiknya kondisi tersebut, WB telah In anticipation of these improving conditions, WB has menyelaraskan organisasi internal berdasarkan sektor realigned the sector coverage internally to enable a greater untuk menangkap potensi bisnis dari nasabah-nasabah focus to capture potential business from these clients dan memberikan solusi khusus berdasarkan sektor yang and provide tailor made sector-based solutions. This will dilayani. Hal ini akan memastikan bahwa kebutuhan ensure that the needs of the unique clients in the various nasabah yang unik dalam berbagai industri akan industries are met, resulting in closer cooperation and terpenuhi, yang menghasilkan hubungan yang lebih erat increased transactional throughput with PermataBank. dan peningkatan volume transaksi di PermataBank. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 157 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking TRANSACTION BANKING TRANSACTION BANKING Ringkasan Kinerja Performance Highlights Rata-rata Aktiva Produktif Trade Finance 17% Average Productive Trade Finance Assets down by 17% Rasio Dana Murah (CASA Ratio) meningkat dari 24 %menjadi Pendapatan 30 Casa Ratio was increased from 24% to 30% % Securities & Agency Services meningkat sebesar 17% Securities & Agency Services Revenue increased by 17% Berhasil meluncurkan internet banking mobile untuk Institusi/ Perusahaan Succesfully launched internet mobile banking for institution/ company. 158 Laporan Tahunan 2016 Annual Report Seluruh kinerja tersebut pada dasarnya sesuai dengan target yang ditetapkan. All performances were overall in line with previously determined targets. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking Grup Transaction Banking (TB) menyediakan berbagai Transaction Banking (TB) group provides a complete produk untuk range of transaction banking products to WB clients, nasabah WB, yaitu; cash management, trade finance, transaction banking yang lengkap i.e. cash management, trade finance, loan & value chain loan & value chain dan securities and agency services. and securities & agency services. TB has continuously TB terus mengembangkan produk dan layanan secara enhanced its products and services in a sustainable berkelanjutan, bekerjasama dengan segmen-segmen manner, cooperating with WB business segments and bisnis WB serta bersinergi dengan direktorat lainnya untuk other directorates to increase the quality of our integrated meningkatkan kualitas layanan yang terpadu, penawaran services and benefiting from the advancement of produk dan layanan terintegrasi technology. dan memanfaatkan kemajuan teknologi. Di 2016 TB telah memfokuskan upaya pada peninjauan In 2016 TB prioritized its efforts to review and enhance dan peningkatan produk-produk, proses dan kemampuan products, process and people capability. manusia. Inisiatif tersebut dilaukan untuk memitigasi was conducted to mitigate risks, improve efficiency risiko-risiko, memperbaiki efisiensi dan meningkatkan and increase clients’ satisfaction to ensure strong WB kepuasan nasabah untuk memastikan landasan WB yang foundation for our sustainable growth. The initiative kuat dan pertumbuhan yang berkesinambungan. Dalam hal layanan, TB berhasil meluncurkan internet With regard to services, TB successfully launched mobile banking mobile untuk institusi /perusahaan yang sangat internet banking for institution/corporates that provides memudahkan nasabah dalam bertransaksi. for ease of use and convenience. Sepanjang 2016 Transaction Banking berhasil menjalin Throughout 2016, Transaction Banking cooperated with a kerjasama dengan beberapa partner bisnis strategis, yakni: range of strategic business partners, including: • Kerjasama dengan Gojek sebagai Payment Bank • Cooperation with Gojek as a Payment Bank • Kerjasama • Cooperation with Pegadaian and Prudential, with antara Pegadaian dan Prudential, dengan Pegadaian sebagai Collection Point untuk Pegadaian as a Collection Point for the payment of pembayaran Premi Asuransi Jiwa bagi pelanggan Prudential. • Life Insurance Premiums for Prudential’s members. • Kerjasama dengan AGIT, mengembangkan solusi Cooperation with AGIT to develop payment solutions for corporate clients. pembayaran untuk nasabah-nasabah korporasi. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 159 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking TARGET Prioritas TARGET utama TB adalah melanjutkan tingkat pengembangan lanjutan untuk produk dan layanan TB, TB main priority was to continue further enhancement of TB products and services emphasizing on: dengan menekankan pada: • Meningkatkan kemudahan dalam melayani • Improving the user friendliness to clients, especially management for cash management, through development of melalui pengembangan sistem-sistem baru dan new systems and additional delivery channels, both penambahan jaringan layanan, baik yang berbasis electronically and through cooperation with business elektronik maupun melalui kerjasama dengan partners with wider outlet/branch networks. nasabah, terutama untuk cash partner bisnis yang memiliki jaringan kantor/outlet yang luas. • Peningkatan kualitas layanan melalui penyediaan • Enhancing service quality by offering innovative solusi perbankan sektoral (sector based solution) sector-based solutions, taking advantage of in-depth yang inovatif dengan memanfaatkan pengetahuan industry knowledge, especially for cash management industri yang mendalam khususnya untuk keperluan with support of digital banking technology. cash management dan memanfaatkan teknologi perbankan digital. • Perluasan bisnis value chain melalui replikasi model • value chain businesses through pendekatan value chain ke berbagai industri yang replication of our successful automotive value chain tepat serta penyediaan layanan pembiayaan dan approach to other suitable industries and offering of structured trade and financing services. trade yang terstruktur. • Expanding Tetap fokus dalam pengembangan dan peningkatan layanan trade kapabilitas finance, infrastruktur termasuk untuk • Maintaining focus on developing trade finance services, peningkatan including enhancing infrastructure capability for client satisfaction and support WB total meningkatkan relationship approach. kualitas transaksi untuk kepuasan nasabah dan mendukung pendekatan Total Relationship WB • Terus memperdalam bisnis di transaksi pasar modal • Continue to deepen business in the capital market bagi korporasi besar dan lembaga keuangan, transaction among large corporations and financial khususnya dalam jasa pelayanan kustodian, wali institutions, particularly in custodian services and amanat dan agency. agencies. 160 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking STRATEGI TRANSACTION BANKING TRANSACTION BANKING STRATEGY Sementara itu, sebagai bagian dari upaya mengatasi Meanwhile, as part of efforts to overcome business tantangan usaha di tahun 2016 dan meraih peluang challenges in 2016 and to capture future growth pertumbuhan di masa mendatang, Transaction Banking opportunities, TB continued a number of programs, tetap melanjutkan berbagai program kerja yang telah including: dijalankan selama ini, meliputi: 1. Mendorong penggunaan produk-produk perbankan 1. Promoting utilization of transactional banking transaksional melalui e-channels seperti Permatae- products through e-channel, such as; Permata business (PeB) termasuk fitur PeB mobile approval, e-business (PeB), including mobile approval feature, Virtual Account, alat pembayaran host-to-host Virtual Account, Host to Host Payment tools via web baik secara web-based maupun sharing folder yang base or sharing folder which provide ease of financial memberikan kemudahan bagi berbagai transaksi dan transaction and activity for clients. aktivitas keuangan nasabah. 2. Memastikan ketersediaan produk dan layanan yang 2. Ensuring the availability of a full range of competitive lengkap, dan kompetitif yang disertai dukungan products and services accompanied by system sistem, informasi dan teknologi yang handal untuk support and reliable IT to accurately and efficiently memenuhi kebutuhan nasabah secara tepat dan meet clients’ needs. This had the aim of deepening efisien. Hal ini bertujuan meningkatkan penetrasi relationships with existing WB clients and potential hubungan dengan nasabah WB yang telah ada dan new clients by offering innovative banking transaction potensi nasabah WB yang baru, melalui penyediaan solutions. solusi transaksi perbankan yang inovatif. dalam 3. Use of a value chain approach in the development mengembangkan bisnis berbasis komunitas melaui of community-based business through synergy sinergi dan kolaborasi di dalam WB (dengan unit and collaboration both within WB (with the Client Client Relationship dan group Global Market) Relationships and Global Market group) and with Bank maupun bagian-bagian Bank lain di luar WB, division outside WB, especially the IT & Operations khususnya direktorat IT & Operation dan direktorat Directorate and the Retail Banking Directorate. 3. Menggunakan pendekatan value chain Retail Banking. 4. Berfokus pada peningkatan dana pihak ketiga 4. Focus on increasing transaction-based third-party berbasis transaksi, khususnya giro dan peningkatan funds, especially current accounts, and on raising fee- pendapatan berbasis fee melalui pertumbuhan bisnis based income through comprehensive transaction perbankan transaksi (transaction banking) yang banking business growth, with the same target menyeluruh, dengan sasaran nasabah WB yang clients as the Bank’s target market. selaras dengan target pasar Bank. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 161 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Global MarketS Global MarketS Ringkasan Kinerja Performance Highlights Pendapatan Global Markets dari Trading dan Sales meningkat sebesar 78% Global Markets revenue generated from Trading and Sales increased by 78% Membukukan peningkatan FX Sales volume dari Retail dan Wholesale Banking sebesar 9 % Booked increased FX Sales volume from Retail and Wholesale Banking by 9% Global Markets mencatat pertumbuhan Non Funded Income (NFI) sebesar 36% Global Markets recorded growth in Non-Funded Income (NFI) of 36% Tahun 2016, Pemerintah bersama Bank Indonesia In 2016, the Government and Bank Indonesia re-enforced menegaskan kembali penggunaan IDR sebagai mata the usage of IDR as the only payment currency within uang tunggal bagi pembayaran di Indonesia. Hal ini Indonesia. This led to a significant reduction in domestic berdampak pada turunnya permintaan domestik atas USD USD demand and foreign exchange transactions, and dan pertukaran valuta asing, sehingga volume transaksi subsequently resulted in Global Markets (GM) foreign valuta asing Global Market (GM) selama tahun berjalan exchange transaction volume falling during the year. menurun. Menghadapi tantangan ini, GM berupaya To address this challenge, GM sought to focus more on untuk lebih berfokus pada produk lindung nilai, baik hedging products, both cross currency and interest rate produk cross currency maupun suku bunga (rate products) products, which rebounded from the previous year. Such yang mengalami rebound dibanding tahun sebelumnya. products also allowed the clients to effectively hedge their Produk-produk tersebut juga memungkinkan nasabah exposures and manage their risks more efficiently. untuk melindungi nilai eksposur-nya dan mengelola risikorisiko lebih efisien. GM juga terus mengelola Asset dan Liabilities Bank secara GM also continued to manage the Bank’s Asset and berhati-hati dengan fokus utama untuk mengelola risiko Liabilities in a prudent manner with a key focus on suku bunga, risiko likuiditas dan penempatan portofolio managing interest rate risk, liquidity risk and invested the 162 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking pada instrumen yang sangat likuid. Pembentukan portfolio with highly liquid instruments. The formation of portofolio Available For Sale dikombinasikan dengan this Available for Sale portfolios was combined with market market timing untuk memaksimalkan kesempatan di timing in order to maximize its market opportunities, in pasar, disamping dalam rangka menjaga tingkat Loan to addition to maintaining a healthy Loan to Funding Ratio. Funding Ratio. TARGET DAN STRATEGI GLOBAL MARKETS GLOBAL MARKETS TARGET AND STRATEGIES Selama tahun 2016, GM menetapkan target dan strategi- During 2016, GM set targets and strategies broadly strategi yang secara umum, meliputi: covering: · -- Peningkatan kinerja GM melalui penetrasi pasar, serta perluasan jangkauan kepada nasabah dengan penetration, as well as widening our reach to clients mengoptimalkan seluruh jaringan yang ada di Bank by optimizing all existing Bank channels in alignment sesuai dengan prioritas strategis utama Bank. · Increasing GM’s performance through market with the Bank’s main strategic priorities. Peningkatan kinerja semua unit bisnis GM yang -- Increasing the performance of all GM business units dilakukan melalui penyediaan fasilitas dan sarana through offering facilities to accelerate and facilitate penunjang untuk mempercepat dan mempermudah transaction processes, as well as cross-selling GM proses transaksi, serta melakukan cross selling products both for existing and new clients. produk-produk GM baik kepada nasabah eksisting maupun nasabah baru. · Menjadikan GM sebagai partner pilihan nasabah -- Positioning GM as the clients’ partner of choice yang diraih melalui pemberian layanan terbaik serta by offering the best services and continually terus melakukan pengembangan produk-produk GM improving GM’s hedging products in line with client sesuai dengan kebutuhan para nasabah, khususnya needs, especially Wholesale Banking clients, whilst nasabah complying with regulations set by Bank Indonesia Wholesale Banking, dengan tetap (BI) and Otoritas Jasa Keuangan (OJK). berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (BI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). · Terus mempertahankan dan meningkatkan reputasi -- · Maintaining and improving GM’s reputation within the banking industry. GM di industri perbankan. Mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang -- Maintaining a position as dominant player in the dominan baik di pasar valuta asing maupun pasar foreign exchange markets and bond markets, and obligasi dan meningkatkan pertumbuhan produk- improving the growth of hedging products. produk lindung nilai dan lindung risiko. · Mempertahankan dan terus meningkatkan hubungan -- Maintaining and improving relations and dan kerja sama yang baik antara sesama Bank serta cooperation both within the Bank and with the dengan pihak Regulator. Regulators. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 163 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking PROGRAM KERJA GLOBAL MARKETS GLOBAL MARKETS WORK PROGRAMS Guna mendukung pencapaian target dan strategi bisnis, To support the target and the business strategy, GM GM melaksanakan program kerja sebagai berikut: carried out the following work programs: · · Bersama-sama dengan group Client Relationship dan · Working with Client Relationship group and grup Transaction Banking meningkatkan pelayanan Transaction Banking group to improve services, both baik untuk nasabah segmen Wholesale Banking for Wholesale Banking and Retail Banking segments maupun Retail Banking. to improve services, for existing and new clients. Terus melakukan pengembangan produk-produk · Continue development of GM products which meet GM yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan clients’ needs and ensuring GM is competitive in the memastikan GM mampu bersaing di pasar dengan market against our competitors. kompetitor. · Mengembangkan, memperkuat dan memanfaatkan · Developing, strengthening and taking advantage of luasnya jaringan kantor Bank di seluruh Indonesia the Bank’s Indonesia-wide network by setting a real- dengan menerapkan real time pricing system pada time pricing system at all Bank branches with the aim seluruh cabang Bank dengan tujuan mempermudah of facilitating client access to GM products. akses nasabah atas produk-produk GM. · Secara proaktif terus mengelola risiko-risiko valuta · Proactively and continuously managing foreign asing, suku bunga dan likuiditas yang timbul dari exchange risk, interest risk and liquidity risk arising transaksi-transaksi dengan nasabah maupun posisi from transactions with clients or the Bank’s position, Bank, sesuai dengan rambu-rambu yang telah in line with the rules set out within the Bank’s risk ditetapkan dalam kerangka manajemen risiko Bank, management framework, whereby these risks can be dimana risiko-risiko ini dapat dimitigasi dengan mitigated by hedging via GM products, as detailed melakukan lindung nilai melalui produk-produk GM above. sebagaimana dijabarkan di atas. · Secara proaktif mengelola surat-surat pada portofolio · Proactively managing marketable securities in Tersedia Untuk Dijual (Available For Sale) maupun Available For Sale and Trading portfolios, in line with portofolio diperdagangkan (Trading), sejalan dengan the expected market movements, considering the ekspektasi atas pergerakan pasar, pertimbangan Bank’s balance sheet and liquidity position. posisi neraca dan keadaan likuiditas Bank. Adapun inisiatif baru yang diterapkan untuk mendukung New initiatives formulated to support the increased peningkatan transaksi nasabah diantaranya melalui transactions of the clients which included offering penyediaan produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan products in line with market needs. Existing products pasar. Produk-produk eksisting yang ditawarkan meliputi offered include Foreign Exchange (FX) spot, FX forward, FX Foreign Exchange (FX) spot, FX forward, FX swap, plain swap, plain vanilla FX options, interest rate swap and cross vanilla FX options, interest rate swap dan cross currency currency swap, par forward and structured product based swap, par forward, serta produk terstruktur yang didasari on non-Rupiah currencies or interest rates, marketable 164 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Wholesale Banking Wholesale Banking mata uang asing (non-Rupiah) atau suku bunga, surat- securities and Repo/Reverse Repo, whilst complying with surat berharga dan transaksi repurchase agreement (Repo/ prevailing regulations set by BI and the OJK. Reverse Repo), dengan tetap berpedoman pada Peraturan BI dan OJK yang berlaku. PENGHARGAAN Dengan kinerja AWARDS beberapa In recognition of its consistent performance for the last few tahun terakhir, Global Markets menerima beberapa years, GM received a number of awards in a broad range penghargaan dalam berbagai kategori dari Asiamoney. of categories from Asiamoney. In 2016, PermataBank’s Untuk tahun yang 2016 konsisten Global selama PermataBank GM won Asiamoney awards as The Best Overall Domestic menerima penghargaan Asiamoney sebagai The Best Markets Provider of FX Services in Indonesia as voted by Financial Overall Domestic Provider of FX Services in Indonesia as Institutions, and The Best Domestic Provider for FX voted by Financial Institution, dan The Best Best Domestic Products & Services in Indonesia as voted by Corporates. Provider for FX Products & Services in Indonesia as voted by Corporates. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 165 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah SHARIA BUSINESS UNIT Ringkasan Kinerja Performance Highlights Total aset UUS Total pembiayaan UUS mencapai mencapai 15,84 triliun 4% 10,80 triliun 3,5% Rp Rp meningkat meningkat dibandingkan tahun 2015, berkontribusi 9,6% terhadap Total Aset PermataBank 2016 dibandingkan tahun 2015, berkontribusi 10,3% terhadap Total Loan PermataBank 2016 UUS recorded a total assets of Rp 15.84 Trillion, grew 4% compared to previous year, contributing 9.6% to PermataBank’s Total Assets in 2016 Total financing reached Rp 10.80 Trillion, increased by 3.5% compared to previous year , contributing 10.3% to PermataBank Total Loans in 2016 Total pendanaan UUS Laba sebelum beban penyisihan mencapai mencapai 12,91 triliun 11% Rp 342 miliar 37% Rp meningkat meningkat dibandingkan tahun 2015 dan berkontribusi 9,9% terhadap DPK PermataBank 2016 UUS recorded a total funding of Rp 12.91 Trillion, grew 11% compared to previous year and contributing 9.9% to PermataBank Third Party Liabilities in 2016 166 Laporan Tahunan 2016 Annual Report dibanding tahun 2015 Pre-provision Profits was recorded at Rp 342 Billion, increased by 37% compared to 2015 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Di tengah kondisi perekonomian nasional yang belum stabil sepanjang tahun 2016, UUS masih mampu melakukan pengembangan usaha melalui peningkatan kemampuan pengelolaan biaya dana murah, inovasi produk maupun peningkatan standar pelayanan. In the middle of unstable economic conditions throughout 2016, UUS was able to grow its business through capability in managing low cost of fund, product innovation and improvement of service excellence. UUS pada tahun 2016 melakukan pencadangan atas menurunnya kualitas pembiayaan untuk beberapa nasabah pembiayaan berupa beban penyisihan, sehingga UUS tercatat mengalami kerugian sebelum pajak sebesar 345 miliar Rp In 2016, UUS allocated allowance due to the deterioration in financing quality of several financing customers in the form of provision, hence recorded losses before tax of Rp 345 Billion Total Aset Industri Perbankan Syariah tumbuh 14,5% As of November 2016, Sharia Banking Industry recorded dari Rp 296 Triliun di tahun 2015 menjadi Rp 339 Triliun growth of 14.5% to Rp 339 Trillion from Rp 296 Trillion in sampai dengan bulan November 2016. Peningkatan aset 2015. This growth has increased sharia banking market tersebut berhasil meningkatkan porsi perbankan syariah shares in the national banking industry from 4.83% in 2015 terhadap industri perbankan nasional dari 4,83% di tahun to 5.16% by November 2016. The market share increase 2015 menjadi 5,16% hingga bulan November 2016. indicated faster growth of sharia banking compared to Peningkatan porsi tersebut menunjukan pertumbuhan conventional banking, since the characteristics of Sharia perbankan syariah yang lebih cepat dibandingkan dengan Banking aligns Perbankan Konvensional, hal ini dikarenakan Perbankan every sharia financing Syariah memiliki karakterisrik yang sejalan dengan transactions to avoid the economic bubble condition. This kebutuhan pertumbuhan di sektor riil, dimana setiap alignment will indirectly provide greater opportunities for pembiayaan syariah harus memiliki underlying transaction UUS’ business growth. with the real sectors growth, where is required to have underlying sehingga terhindar dari economic bubble. Keselarasan industri perbankan syariah dengan perekonomian sektor riil ini secara tidak langsung akan memberikan peluang lebih besar kepada UUS untuk mengembangkan usahanya. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 167 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Sejalan dengan pertumbuhan Industri Perbankan In line with Sharia Banking Industry growth in 2016, UUS Syariah pada tahun 2016, UUS tetap berusaha menjaga maintained its business growth which was reflected by pertumbuhan bisnisnya yang tercermin pada peningkatan improvements in several financial performance indicators. kinerja dalam beberapa indikator kinerja keuangan. Total Compared to 2015, UUS recorded growth in total assets, Aset, Total pembiayaan dan Total Dana pihak ketiga UUS total financing and total liabilities in 2016. pada tahun 2016 mengalami peningkatan dibanding tahun 2015. Peningkatan kinerja UUS tersebut tercapai sejalan UUS performance achievement was in line with its vision dengan visi UUS PermataBank sebagai Pelopor dalam as the Pioneer in Innovative Sharia financial solutions. This memberikan solusi finansial Syariah yang Inovatif. Visi vision has been implemented through the launching of UUS Permatabank tersebut sudah terimplementasikan innovative products to the market such as IMBT financing, dengan diluncurkannya beberapa produk-produk yang KPR iB Bijak – which bundled Sharia Mortgage with inovatif di pasar seperti pembiayaan dengan akad IMBT, savings. UUS is also the first Sharia Bank that offers online KPR iB Bijak yang merupakan bundling antara pembiayaan One Stop Hajj Service in the Ministry of Religious Affairs KPR Syariah dengan tabungan syariah serta Bank Syariah local office. pertama yang melakukan Layanan Satu Atap pendaftaran haji secara Online di kantor-kantor Kementerian agama daerah. Sepanjang tahun 2016 kondisi perekonomian nasional Due to unstable economic growth throughout 2016, UUS belum menunjukan pertumbuhan yang cukup stabil. Hal performance was indirectly affected. UUS recorded pre- ini berdampak secara tidak langsung pada performa UUS, provision profit of Rp 342 Billion or 37% increased from Laba UUS 2016 sebelum beban penyisihan mencapai Rp 2015. However, UUS had to allocate allowance due to the 342 Miliar atau meningkat 37% dibanding tahun 2015. deterioration of financing quality particularly in corporate Namun demikian UUS harus melakukan pencadangan and SME customers, hence recorded losses before tax of kerugian dari beberapa nasabah yang mengalami Rp 345 Billion. penurunan kualitas pembiayaan, khususnya beberapa nasabah korporasi dan SME, sehingga UUS tercatat mengalami kerugian sebelum pajak sebesar Rp 345 Miliar. Penyisihan beban yang dibukukan pada akhir tahun UUS booked an allowance at the end of 2016 in order 2016 dilakukan agar UUS dapat memiliki kecukupan to have sufficient provisioning of potential losses due to pencadangan atas potensi kerugian akibat penurunan the deterioration in financing quality of several corporate kualitas pembiayaan beberapa nasabah korporasi dan and SME customers. By doing this, it is expected UUS can SME. Dengan pencadangan tersebut di tahun 2016 focus more on sustainable business growth in 2017 and diharapkan UUS dapat kembali berkonsentrasi pada optimizing business potentials in the following years. pertumbuhan yang berkelanjutan di tahun 2017 serta mengoptimalkan potensi usaha pada tahun-tahun yang akan datang. 168 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Target dan Strategi di Tahun 2016 Targets and Strategies in 2016 Target tahun 2016 ditetapkan berdasarkan realisasi The 2016 targets were set based on 2015 growth pertumbuhan yang terjadi sepanjang tahun 2015 serta realization and a number of economic growth assumptions beberapa asumsi pertumbuhan ekonomi di tahun 2016. in 2016. Berdasarkan asumsi-asumsi tersebut ditetapkan target Based on the assumptions, the targets then were 2016 sebagai berikut: Total Aset sebesar Rp 16,82 Triliun, established as follows: Total Assets of Rp 16.82 Trillion, Total dana pihak ketiga sebesar Rp 12,68 Triliun dengan Total third party liabilities of Rp 12.68 Trillion with CASA rasio dana murah di 50% dan Financing to Deposit Ratio ratio of 50% and financing to deposit ratio (FDR) at 95%, (FDR) di 95% serta laba bersih di Rp 75 Miliar. as well as net profit of Rp 75 Billion. Fokus strategi UUS PermataBank di tahun 2016 ditekankan UUS PermataBank strategy in 2016 concentrated on pada peningkatan kemampuan penggalangan dana building capability to grow low cost funds to increase lebih murah untuk meningkatkan tingkat margin bisnis margins in funding and provide competitive pricing in pendanaan dan memberikan pricing yang lebih kompetitif financing business. pada bisnis pembiayaan. Penggalangan dana murah dilakukan tidak hanya melalui The low cost of funds has grown not only through growth pengembangan produk pendanaan tabungan dan giro of savings and current account products, but also by saja, melainkan juga dengan melakukan optimalisasi performing revenue sharing optimization of time deposit bagi hasil produk deposito sehingga likuiditas UUS tetap product to maintain liquidity for UUS. terjaga dengan baik. Strategi bisnis pembiayaan selain mengandalkan pricing In addition to relying on competitive pricing, financing yang kompetitif juga akan dilakukan melalui produk- business strategy were carried out through UUS produk unggulan UUS yang memiliki unique selling champion products with unique selling and additional serta peluncuran fitur-fitur tambahan. Dalam upaya superior features. To maintain NPF ratio, UUS grew menjaga rasio NPF, UUS akan melakukan pengembangan financing business in consumer segment, while in SME pembiayaan sedangkan and corporate segments will be carried out selectively pengembangan pembiayaan di segmen SME dan korporasi di segmen konsumer, on certain industries that recorded low NPF. On existing akan dilakukan secara selektif pada industri tertentu non performing financing, UUS will accelerate financing yang terbukti memiliki NPF rendah. Untuk pembiayaan recovery for SME, corporate and consumer segments. bermasalah yang sudah ada, UUS akan mempercepat financing recovery untuk pembiayaan segmen SME, korporasi, dan konsumer. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 169 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Selain pengembangan bisnis pendanaan dan pembiayaan In addition to focusing on funding and financing yang berbasis kepada margin keuntungan, UUS juga businesses which are margin driven , UUS also mengembangkan bisnis yang berbasis pada fee-based fee-based-income business. Fee based income was income. Fee based income akan dikembangkan baik grown through sharia wealth management melalui pengembangan wealth management berbasis increased funding and financing transactions. In addition Syariah maupun peningkatan transaksi baik di bisnis to focusing on income generation, UUS also maintained pendanaan maupun pembiayaan. Strategi lain yang and strengthened customer loyalty through service akan dilakukan selain yang berdampak langsung kepada excellence across all sharia branches and office channeling potensi penerimaan UUS adalah mempertahankan dan throughout PermataBank and PermataBank Syariah meningkatkan loyalitas nasabah melalui peningkatan branches. grew as well as pelayanan baik di kantor cabang syariah maupun layanan syariah di seluruh cabang PermataBank dan PermataBank Syariah. PROGRAM KERJA TAHUN 2016 2016 business plan Program kerja yang disusun di tahun 2016 merupakan The established 2016 business plan was deployment of penjabaran dari strategi yang sudah diformulasikan. formulated strategies. Low cost funds has grown through Peningkatan several action plans related to savings and penggalangan dana murah dilakukan current melalui beberapa program terkait produk tabungan dan account, such as debit card program, payroll savings giro, antara lain program debit card, program penjualan sales program, and cash management. Meanwhile time tabungan payroll, serta layanan cash management deposits relied on deposits for hajj with lower cost of untuk produk giro. Sedangkan untuk produk deposito fund than regular deposits. Hajj time deposit in 2016 has lebih mengandalkan program pada deposito haji yang grown by sharpening the target market and productivity memiliki biaya dana yang lebih rendah dibanding improvement of hajj sales specialist toward hajj potential deposito umum. Peningkatan produk deposito haji di areas. The total funding was continuously monitored and tahun 2016 dilakukan dengan mempertajam targeting aligned with financing business growth in in order to have dan meningkatkan produktifitas tenaga pemasaran optimum liquidity and income for UUS. khusus haji pada area yang memiliki potensi haji yang besar. Besarnya pendanaan yang masuk tetap dipantau disesuaikan dengan besarnya bisnis pembiayaan yang dapat dikembangkan agar memiliki tingkat likuiditas dan pendapatan yang optimal bagi UUS. Pembiayaan dikembangkan lebih terfokus pada segmen The financing growth focused more on consumer konsumer seperti produk KPR iB dengan program khusus segment, such as KPR iB products with special program pada produk KPR iB MMQ Reguler, KPR iB MMQ Bijak dan on KPR iB MMQ Reguler, KPR iB MMQ Bijak and KPR iB KPR iB IMBT. Selain itu juga mengembangkan program IMBT. Also included development of KPR iB for ready stock KPR iB untuk rumah ready stock maupun indent bersama or indent housing with premium developers and selected developer premium dan broker-broker terpilih. Produk brokers. The other consumer product focus was indirect konsumer lain yang akan difokuskan adalah pembiayaan consumer financing (ICF) partnership with multifinance indirect consumer financing (ICF) yang bekerjasama companies with excellent reputation in automotive leasing 170 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit dengan perusahaan multifinance yang memiliki reputasi market. Financing for corporate and commercial segments terbaik di pasar pembiayaan automotif. Pembiayaan di focused on existing customers with good performance, segmen korporasi dan komersial tetap dilakukan dengan meanwhile financing for new customers was given fokus pada nasabah existing yang memilki performa yang selectively for certain industries. baik, sedangkan pemberian untuk nasabah baru dilakukan secara selektif pada industri tertentu. Pengembangan pendapatan UUS melalui fee based UUS Income generation income dilakukan dengan beberapa program kerjasama achieved through partnership programs with investment dengan mitra manajemen investasi yang from fee based income was menjual manager partners that offers sharia-products. Moreover, produk berbasis syariah. Selain itu fee based income the fee based income has been grown by increasing total dikembangkan dengan meningkatkan jumlah transaksi transactions mainly on funding business. pada produk-produk terutama di bisnis pendanaan. Pelayanan senantiasa ditingkatkan UUS dengan melakukan UUS continuously improves service excellence through process improvement yang berdampak langsung bagi process improvement which had direct impact to nasabah. Untuk mengukur tingkat kepuasan nasabah the customers experience.The customer satisfaction’s terhadap process improvement UUS juga secara reguler measurement toward UUS process improvement was melakukan berbagai survey yang dilakukan secara internal regularly conducted through various surveys which were maupun melibatkan lembaga survey independent. conducted either by internal parties or independent survey agencies. KINERJA UUS TAHUN 2016 UUS PERFORMANCE IN 2016 Pada tahun 2016 Total aset UUS mencapai Rp 15,84 In 2016, UUS recorded total assets of Rp 15.84 trillion, triliun, meningkat 4% dibandingkan dengan Total Aset grew 4% compared to 2015 total assets. Total funding tahun 2015. Total pendanaan UUS mencapai Rp 12,91 reached Rp 12.91 trillion, increased by 11% compared to triliun, meningkat 11% dibandingkan tahun 2015 dan 2015 and exceeded budget by Rp 12.68 trillion. CASA melebihi target yang ditetapkan sebesar Rp 12,68 triliun. ratio was improved to 67% in 2016 from 52% in 2015. Rasio dana murah berhasil ditingkatkan dari 52% di tahun On liquidity side, UUS recorded 84% FDR (Financing to 2015 menjadi 67% di tahun 2016. Dari sisi likuiditas, FDR Deposit Ratio) indicating better liquidity level. (Financing to Deposit Ratio) UUS pada tahun 2016 tercatat di angka 84% yang memperlihatkan tingkat likuiditas yang semakin baik. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 171 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Pencapaian yang lebih tinggi pada bisnis pendanaan Higher achievement on funding business was driven by disebabkan oleh produk-produk tabungan dan giro. savings and current account products. Meanwhile time Sedangkan produk deposito yang merupakan produk deposits which are high cost products was successfully berbiaya tinggi berhasil diturunkan dibawah target, decreased sehingga rasio dana murah (CASA Ratio) meningkat dengan increase significantly in 2016. UUS also succeded in baik di tahun 2016. UUS juga berhasil menurunkan biaya reducing the cost of fund for deposit products, among dana untuk produk deposito, antara lain dengan menukar others by exchanging higher with lower cost time deposit, deposito dengan biaya dana tinggi dengan below the target, impacted CASA ratio to deposito e.g. hajj fund. Hajj Fund in total reached more than Rp dengan biaya dana yang lebih rendah seperti deposito 2.01 trillion as of December 2016. The decreased of UUS dana haji. Total Dana Haji juga berhasil mencapai funding cost, increased margin of funding business and, lebih dari Rp 2,01 triliun di Desember 2016. Turunnya at the same time, financing margin. biaya pendanaan UUS membantu tingkat margin bisnis pendanaan dan pembiayaan secara sekaligus. Peningkatan pendanaan UUS berdana murah pada The increase of UUS’ low cost of funds in 2016 was tahun 2016 dihasilkan dari beberapa program seperti generated by several programs, such as debit card program program debit card pada Tabungan iB Bebas, program of Tabungan iB Bebas, Tabungan iB payroll program, and untuk Tabungan iB Payroll, serta program khusus untuk tactical programs for Giro iB. Meanwhile, the increase in produk Giro iB. Sedangkan peningkatan deposito deposits with lower cost of fund was mainly driven by berdana lebih murah banyak dihasilkan dari deposito hajj deposit, through improving the productivity of hajj haji melalui program peningkatan produktivitas tenaga specialists in order to attract customers to increase their pemasaran khusus haji dalam rangka menarik nasabah Hajj savings. In addition, UUS conducted pilot projects untuk meningkatkan dana tabungan Hajinya. Di samping of One Stop Hajj Service at the local Ministry of Religious itu UUS juga sudah melakukan pilot project terhadap Affairs office. Layanan Satu Atap pendaftaran Haji di kantor kementrian agama di daerah. Sementara itu pencapaian pembiayaan sebesar UUS pada In terms of financing, in 2016 UUS recorded total of Rp tahun 2016 tercatat sebesar Rp 10,80 triliun yang sejalan 10.80 trillion in line with UUS’ strategy to provide selective dengan kebijakan UUS untuk melakukan pengembangan business development. Compared to total financing at bisnis total the end of 2015, consumer financing segment increased, pembiayaan di akhir tahun 2015, segmen pembiayaan while commercial and corporate segments declined. In konsumer sedangkan 2016, consumer financing recorded business growth pembiayaan segmen komersial dan korporasi mengalami nearly Rp 1.8 trillion compared to 2015. The increase penurunan. Pembiayaan konsumer di tahun 2016 tercatat in consumer financing was primarily contributed by the mengalami peningkatan hampir mencapai Rp 1,8 trilyun increase in Mortgage and Indirect Consumer Financing dibandingkan dengan tahun 2015. Kenaikan pembiayaan (ICF). Growth in Mortgage was driven by new products pada segmen konsumer didominasi oleh kenaikan pada of Mortgage, such as KPR iB Bijak with Musyarakah pembiayaan KPR dan pembiayaan Indirect Consumer Mutanaqisah (MMQ) contract which initially launched Financing (ICF). Peningkatan pembiayaan KPR didorong in 2015, but afterwards the product started to show oleh produk-produk KPR terbaru seperti KPR iB Bijak significant performance in 2016. The product is bundled dengan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) yang between Mortgage and customer’s savings. Furthermore, 172 secara selektif. mengalami Dibandingkan peningkatan Laporan Tahunan 2016 Annual Report dengan PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit baru diluncurkan di tahun 2015 namun baru mengalami the mortgage business grew through new features peningkatan di tahun 2016 ini. Produk ini merupakan development such as KPR iB Indent and fixed after fixed produk bundling antara KPR dengan tabungan Nasabah. margin feature. Meanwhile, the growth of ICF was mainly Selain dari sisi produk bisnis KPR iB juga tumbuh dengan driven by partnership with multifinance companies for kelengkapan dari fitur-fitur baru seperti serta fitur-fitur both two and four-wheelers vehicles. baru seperti KPR iB Indent dan fitur margin fixed after fixed. Sedangkan peningkatan pembiayaan ICF bersumber dari kerjasama dengan mitra Multifinance baik untuk kendaraan roda dua maupun kendaraan roda empat. Pembiayaan pada segmen korporasi dan SME ditahun On the other hand, financing for Corporate and SME 2016 mengalami penurunan lebih dari Rp 1,4 triliun jika segments in 2016 decreased by more than Rp 1.4 trillion dibandingkan dengan pencapaian di tahun sebelumnya. compared to achievement in the previous year. Unstable Kondisi ekonomi yang belum stabil di sepanjang tahun economic condition throughout 2016 impacted the 2016 memiliki dampak terhadap performa nasabah performance of UUS’ customers in these two segments. – nasabah UUS di segmen korporasi dan SME. Dari sisi In terms of risk management, UUS continued its efforts manajemen risiko, UUS terus berusaha meningkatkan to improve financing quality by more intensive monitoring kualitas pembiayaan dengan pemantauan lebih intensif on customers’ payments terhadap kualitas pembayaran nasabah melalui kerjasama Special Asset Management (SAM) unit as well as business dengan unit special asset management (“SAM”) dan units. However, UUS had to allocate significant amount unit bisnis. Namun demikian pencadangan yang lebih of provisioning in 2016 to anticipate the deterioration in besar harus dilakukan UUS pada tahun 2016 sebagai financing quality for major customers in these segments. antisipasi pembiayaan Profits before provisioning reached Rp 342 billion, or nasabah-nasabah besar pada segmen ini. Laba UUS 37% growth compared to 2015. Nevertheless, after 2016 sebelum pencadangan mencapai Rp 342 Miliar provisioning, UUS recorded loss before tax of Rp 345 atau atas menurunnya kualitas through collaboration with meningkat 37% dibanding tahun 2015, namun billion. The provisioning booked at the end of 2016 besarnya pencadangan yang dilakukan membuat UUS was required in order to allow UUS to be more focus mengalami kerugian sebelum pajak sebesar Rp 345 Miliar. on sustainable business growth in 2017 and optimizing Pencadangan yang dibukukan pada akhir tahun 2016 business potentials in subsequent years. dilakukan agar UUS dapat kembali berkonsentrasi pada pertumbuhan yang berkelanjutan di tahun 2017 serta mengoptimalkan potensi usaha pada tahun-tahun yang akan datang. Di samping melakukan pengembangan bisnis pendanaan In addition to developing funding and financing businesses dan pembiayaan yang berbasis kepada margin keuntungan, by profit margin based, UUS also UUS juga mengembangkan bisnis yang berbasis pada income, among others by developing wealth management fee-based income antara lain melalui pengembangan products, included sale of Sukuk Retail, Sukuk Tabungan, produk-produk wealth management di antaranya melalui Shariah Mutual Funds as well as e-channel/transaction penjualan Sukuk Retail, Sukuk Tabungan maupun banking services. grew its fee-based Reksadana Syariah dan layanan e-channel / transaction banking. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 173 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Strategi lain yang akan dilakukan selain yang berdampak In addition to strategy which directly impacted to UUS langsung kepada potensi penerimaan UUS adalah income, UUS also focused on maintaining and improving mempertahankan dan meningkatkan loyalitas nasabah customer loyalty by melalui peningkatan pelayanan yang baik dan process and improvement di kantor cabang syariah maupun layanan branches and office channeling across PermataBank and syariah di seluruh cabang Bank Permata. Pengukuran PermataBank Syariah branches. Service level was measured tingkat pelayanan dilakukan melalui survey baik internal through internal survey as well as survey conducted maupun melalui lembaga survey independent. Keseriusan by independent survey agency. UUS’ commitment to UUS dalam peningkatan pelayanan tercermin dengan service improvement was reflected by its achievement of memenangkan winning first place in MRI Service Excellence Award for 6 juara pertama untuk MRI Service Exelellence Award selama 6 tahun berturut-turut sejak improving service excellence conducted process improvement across Sharia consecutive years from 2011 to 2016. tahun 2011-2016. TINJAUAN & STRATEGI TAHUN 2017 2017 OUTLOOK AND STRATEGY Potensi pertumbuhan Perbankan Syariah masih sangat Sharia banking industry still offers high potential growth, besar dengan memperhatikan bahwa porsinya masih considering current market share only 5% of the national di kisaran 5% dari aset perbankan nasional, sementara banking assets, while Indonesia is the country with the Indonesia adalah negara dengan penduduk muslim largest Muslim population. In terms of product assortment, terbesar di dunia. Dari sisi kelengkapan produk, variasi Sharia has less complete compared to conventional produk tertinggal banking. New sharia product launching followed by dibandingkan dengan produk perbankan konvensional, massively building market awareness are required to boost sehingga peluncuran produk-produk baru perbankan acceleration of sharia’s banking growth. perbankan syariah juga masih syariah yang disertai dengan edukasi kepada masyarakat yang semakin masif diyakini akan mampu mendorong laju pertumbuhan Perbankan Syariah. Pembentukan Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS) Sharia financial in Indonesia is also expected to grow with pada bulan November 2016 yang dipimpin langsung oleh the presence of National Committee of Sharia Finance Presiden RI serta beranggotakan berbagai lembaga negara (KNKS), launched in November 2016 led by the President yang terkait, diyakini akan memperkuat keuangan syariah of Indonesia and comprises representatives from related nasional. state institutions. 174 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit KNKS memiliki fungsi sebagai pemberi rekomendasi KNKS will be providing recommendations on policy arah kebijakan dan program strategis pembangunan direction and strategic programs for national development nasional di sektor keuangan syariah, pengkoordinasian in sharia financial industry. It will also coordinate the penyusunan dan pelaksanaan rencana arah kebijakan dan formulation of policies and implementation of strategy program strategis di sektor keuangan syariah, perumusan programs in Sharia financial industry; identify and dan pemberian rekomendasi atas penyelesaian masalah recommend ways to settle issues in this area; monitor and di sektor keuangan syariah, pemantauan dan evaluasi evaluate policy and strategic program implementation. atas pelaksanaan arah kebijakan dan program strategis KNKS is expected to create policies that would provide di sektor keuangan syariah. Diharapkan KNKS akan terus incentive for the acceleration of national sharia financial meluncurkan industry growth in 2017. kebijakan-kebijakan yang memberikan insentif terhadap percepatan pertumbuhan keuangan syariah nasional di tahun 2017. Strategi UUS di tahun 2017 akan meningkatkan Strategi In 2017, UUS will strengthen its Business Leveraging Business Leveraging kepada Bank Induk. Sinergi melalui strategy to PermataBank. The synergy between UUS Business Leveraging UUS terhadap Bank Induk akan and PermataBank through Business Leveraging strategy dilakukan bagi bisnis Bank Induk yang sudah ada will be developed for existing businesses as well as maupun bagi pengembangan bisnis baru. Bagi segmen new businesses. For existing business segments, UUS bisnis Bank Induk yang sudah ada UUS akan berperan will take role as complementary products, offering sebagai pelengkap dengan keunggulan produk-produk UUS product unique proposition, to compete against UUS terhadap produk-produk bank konvensional milik conventional competitors’s products. In addition, UUS pesaing Bank Induk. Selain itu UUS akan berperan sebagai will lead the segment expansion that are outside the pengembangan segmen baru yang tidak bisa dimasuki area of PermataBank competitors, such as hajj products, pesaing dari Bank Induk, seperti bisnis haji, bisnis umroh umrah products, and other businesses that focus on serta bisnis lain pada segmen loyalis syariah. UUS akan Sharia loyalist customers. UUS will optimize its synergy melakukan sinergi lebih optimal dalam pemanfaatan by utilizing system, infrastructure, distribution network, system, infrastruktur, jaringan distribusi, SDM pada and human resources in support function so that UUS fungsi pendukung agar UUS dapat berkembang dengan can grow with complete resorces and infrastucture, high kelengkapan, standard yang tinggi serta biaya yang operational standards, and carry out efficient operations. efisien. Strategi penggalangan dana murah baik dari produk The strategy of generating low cost funds from savings tabungan maupun giro akan tetap dilakukan dengan and current account will be continued through developing penguatan dan pengembangan dari fitur atau program features or programs of existing products. Development produk-produk yang sudah ada. Pengembangan produk of Time deposit will still rely on hajj deposit product that deposito masih akan bertumpu pada peningkatan deposito has lower cost of fund. Hajj funds will be increased by haji yang memiliki biaya dana lebih murah. Peningkatan Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 175 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit dana haji akan dillakukan dengan pemanfaatan jaringan utilizing PermataBank’s extensive network, in potential Bank Induk yang luas di beberapa area potensial haji, areas of hajj; improve the productivity of hajj specialists; peningkatan produktivitas tenaga pemasaran khusus and continue to partnership with the Ministry of Religious haji, bekerjasama dengan kantor kementrian agama Affairs offices for One Stop Hajj Service in potential areas. untuk pengembangan Layanan Satu Atap pendaftaran In addition, UUS will also approach potential communities, haji di beberapa daerah potensial, dan kerjasama dengan offering hajj registration, such as Gojek. In terms of berbagai komunitas seperti kerjasama untuk pendaftaran distribution, UUS will propose to launch new service which haji bagi para mitra Gojek. Dalam hal distribusi UUS juga is branchless banking (Laku Pandai) for hajj registration in akan mengusulkan peluncuran layanan baru berupa laku potential areas. pandai khusus untuk pendaftaran haji di daerah-daerah potensial haji. Selanjutnya besarnya bisnis pendanaan akan diatur Moreover, the funding business growth will be optimize sedemikian rupa agar seimbang dengan besarnya aligned with financing business growth. This alignment is pertumbuhan pada bisnis pembiayaan. Hal ini dimaksudkan intended to maintain UUS liquidity and at the same time agar likuiditas UUS tetap terjaga paralel dengan hasil yang generating optimum returns for funding customers. optimal bagi nasabah pendanaan. Pengembangan pembiayaan akan tetap difokuskan pada Financing business growth will be focusing on segments segmen yang terbukti memiliki resiko pembiayaan yang which proven lebih kecil seperti pembiayaan konsumer. Sedangkan financing. SME and corporate financing will be provided pembiayaan SME dan korporasi yang dilakukan secara selectively based on industry potential. KPR iB and ICF – selektif berdasarkan potensi industrinya. Pembiayaan for regular joint financing or account receivable financing konsumer tetap akan bertumpu pada produk KPR iB, from multifinance companies (Subrogation iB) – will ICF baik untuk pembiayaan automotive umum maupun remain as the main drivers in consumer financing. There pengalihan piutang dari multifinance (subrogasi iB) serta will also be a new approach on multipurpose financing pendekatan baru terhadap produk KTA iB multiguna iB for individual customers. For SME and corporate untuk individu. Pembiayaan segmen SME dan korporasi segments, other than existing investment products, UUS selain produk investasi yang ada akan dikembangkan will develop products for working capital. SME segment 176 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk have lower risk, such as consumer Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit produk untuk modal kerja. Segmen SME juga akan also will develop cooperatives financing, while financing dikembangkan untuk pembiayaan kepada koperasi, to corporate segment will be more focused on State- sedangkan pembiayaan korporasi akan lebih terfokus Owned Enterprises as well as infrastructure projects kepada pasar BUMN seperti proyek-proyek infrstaruktur and their supply chain. By revamping financing business beserta supply chain industry-nya. Diharapkan dengan composition, followed by UUS’ efforts to monitor existing pengaturan komposisi bisnis pembiayaan maka akan financing, settlement of non-performing financing, meningkatkan kualitas pembiayaan UUS di tahun 2017, including recovery strategy, overall UUS financing quality disamping itu UUS juga akan berfokus pada pemantauan in 2017 is expected to improve. pembiayaan yang ada serta penanganan pembiayaan bermasalah termasuk di dalamnya melalui recovery strategy. Peningkatan pendapatan UUS juga akan dikembangkan UUS also expects to increase revenue by boosting fee- melalui fee based income antara lain dengan meluncurkan based income. To capture this growth, UUS plans to launch beberapa produk maupun layanan baru di antaranya new products and new services, among others selling menjadi selling agent beberapa produk investasi dan agent model for several sharia investment products, sharia bancassurance berbasis syariah, dan juga pendapatan bancassurance, and increase transaction based income. berbasis dari transaksi. Strategi SDM yang akan dilakukan dengan peningkatan Human resources strategy will be developed through produktivitas dimana rasio penambahan pendapatan UUS productivity improvement which ratio of UUS revenue terhadap total SDM diharapkan meningkat. Penambahan towards human resource is expected to increase. SDM akan dilakukan secara selektif dan pengembangan Additional human resources will be recruited selectively kompetensi SDM akan terus dilakukan disesuaikan and competency development will continue in accordance dengan strategi pengembangan usaha UUS 2017. with UUS 2017 business development strategy. UUS System dan infrastruktur UUS juga akan dikembangkan system and infrastructure will also be developed in order terkait dengan peningkatan kapabiltias untuk menunjang to improve system capability for existing and new product produk yang sudah ada maupun pengembangan sistem development. To improve customer loyalty, in addition to dan infrastruktur terkait dengan pengembangan produk cross-selling product and transaction volume increase, baru. Untuk meingkatkan loyalitas nasabah selain dari UUS will maintain its high standard of service excellence cross selling product maupun peningkatan transaksi, UUS to achieve continuous customer satisfaction. akan tetap menjaga standard pelayanan yang tinggi demi terciptanya kepuasan pelanggan. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 177 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance 178 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Tahun 2016 masih menjadi periode yang penuh tantangan 2016 remained a challenging period for banking industry. bagi industri perbankan. Perbaikan kondisi makroekonomi The recovery of macroeconomic condition and sign of dan tanda-tanda pemulihan ekonomi Indonesia yang growth of Indonesia’s economy in the third quarter has mulai tampak di kuartal ketiga belum memberi dampak not directly impacted the banking industry. The weakening langsung terhadap industri perbankan. Masih rendahnya growth of global economy making the performance of tingkat pertumbuhan ekonomi global, membuat kinerja export-oriented banking customers to remain low, hence nasabah perbankan yang berorientasi ekspor tetap loans demand for expansion remains low as well. As a rendah, sehingga permintaan kredit untuk ekspansi masih result, the fierce competition in lending still characterize rendah. Akibatnya, persaingan ketat dalam menyalurkan the national banking industry. kredit masih mewarnai industri perbankan nasional. Kinerja PermataBank per 31 Desember 2016 ditandai PermataBank performance as of 31 December 2016 dengan kerugian was marked by the allocation of allowance expense of penurunan nilai aset keuangan yang tinggi sehingga impairment losses on financial assets, hence PermataBank menyebabkan kerugian posted a loss after tax. The allowance expense of setelah pajak. Pembentukan beban penyisihan kerugian impairment losses on financial assets was accounted to penurunan nilai aset keuangan ini diperlukan untuk strengthen the financial foundation of the Bank to start memperkuat fondasi keuangan PermataBank dengan the 2017 with better condition. With the addition of harapan dapat memulai tahun 2017 dengan lebih baik. this allowance expense, the Bank’s NPL coverage ratio Dengan tambahan beban penyisihan ini, rasio NPL increased from 96.9% in December 2015 to 122.1% in coverage Bank meningkat dari 96,9% di Desember 2015 December 2016. The net NPLs stood at 2.2% in December menjadi 122,1% di Desember 2016. NPL net tercatat 2016, which is much below the maximum limit set by the sebesar 2,2% di Desember 2016, jauh di bawah batas regulator. pembentukan beban PermataBank penyisihan mengalami maksimal yang ditetapkan oleh regulator. Pembentukan beban penyisihan kerugian penurunan nilai The increase of allowance expense of impairment losses aset keuangan yang meningkat 231,9% menjadi Rp12,21 on financial assets by 231.9% to Rp12.21 trillion, hence triliun mengakibatkan kerugian setelah pajak sebesar resulted in loss after tax of Rp6.48 trillion in 2016 compare Rp6,48 triliun pada tahun 2016, dibandingkan dengan with 2015 net profit of Rp247,11 billion. laba bersih pada 2015 yang sebesar Rp247,11 miliar. Namun tahun 2016 juga ditandai dengan dukungan yang The year 2016, however, also marked by strong support by kuat dari kedua Pemegang Saham Utama PermataBank both PermataBank’s Main Shareholders providing capital melalui injeksi modal dalam bentuk Rights Issue sebesar injection through the Rights Issue amounted to Rp5.50 Rp5,50 triliun di bulan Juni 2016 dan Dana Setoran trillion in June 2016 and Advanced Capital amounted to Modal sebesar Rp1,50 triliun di bulan Desember 2016. Rp1.50 trillion in December 2016. Both capital injections, Kedua injeksi modal tersebut, serta pertumbuhan kredit including negative loan growth benefited the CET-1/Tier yang negatif, berdampak pada rasio CET-1/Tier-1 dan 1 ratio and total CAR that was recorded respectively at total CAR yang tercatat sebesar 11,8% dan 15,6% di 11.8% and 15.6% in December 2016. Both capital ratio Desember 2016. Kedua rasio permodalan itu lebih baik are better compared with the December 2015 position, dibandingkan dengan posisi pada Desember 2015 dan and the minimum capital requirements based on risk kebutuhan minimum permodalan berdasarkan profil risiko profile that stood at 6.9% and 10.9% (including capital yang sebesar 6,9% dan 10,9% (termasuk capital buffer). buffer). Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 179 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Di tengah tantangan dalam pengelolaan kredit serta In the midst of challenges to manage loans and because kondisi ekonomi dan bisnis yang cenderung kurang of unfavorable economic and business conditions, kondusif, PermataBank mengalami penurunan volume PermataBank posted 24.7% decrease in net loan volume kredit bersih sebesar 24,7% dibandingkan dengan tahun compared with 2015, that are contributed by the decrease 2015 yang berasal dari penurunan kredit konvensional of conventional and sharia loan. Meanwhile, PermataBank maupun syariah. Namun, PermataBank terus menjaga continues to maintain sound liquidity level which reflected tingkat likuiditas yang sehat yang terefleksi pada by 80.5% LDR in December 2016; lower than 87.8% LDR LDR sebesar 80,5% di Desember 2016; lebih rendah in December 2015. dibandingkan LDR pada Desember 2015 yang sebesar 87,8%. Di sisi lain, PermataBank terus berupaya memperbaiki Subsequently, PermataBank continues to improve its struktur pendanaannya dengan meningkatkan porsi dana funding structure, by increasing the CASA portion. The murah. Giro dan tabungan tumbuh masing masing sebesar growth of demand deposits and savings was posted each 5,9% dan 15,4% secara yoy. Untuk menjaga LDR di at 5.9% and 15.4% yoy. To maintain the ideal LDR level, tingkat yang diinginkan, PermataBank juga menyesuaikan PermataBank also adjusted third party funds growth so pertumbuhan total dana pihak ketiga agar sejalan as to be in line with the negative loans growth, hence dengan pertumbuhan kredit yang negatif, sehingga total the third party funds was decreased by 10.4% than the dana pihak ketiga turun 10,4% dibandingkan tahun previous year. It was carried out by reducing the expensive sebelumnya. Hal ini dilakukan dengan mengurangi porsi time deposits portion. These efforts resulted in increased deposito yang berbiaya mahal. Upaya-upaya di atas CASA ratio by 46.6%, higher than 37.9% of ratio in the menyebabkan rasio CASA naik menjadi 46,6%, lebih previous year. tinggi dibandingkan dengan rasio sebesar 37,9% di tahun sebelumnya. PermataBank mencermati dinamika ekonomi dan bisnis PermataBank takes into account the current economic yang terjadi dan terus melanjutkan upaya perbaikan and business dynamics and continues to improve its asset kualitas aset dan langkah-langkah efisiensi, serta menjaga quality and efficiency measures, including maintaining likuiditas dan permodalan di tingkat yang sehat. prudential levels of liquidity and capital. Profitabilitas Profitability PermataBank mengalami kerugian setelah pajak sebesar PermataBank posted loss after tax amounted to Rp6.48 Rp6,48 triliun; lebih buruk dibandingkan dengan kinerja trillion; significantly deteriorated from 2015 performance tahun 2015 yang berhasil membukukan laba bersih which posted a net profit of Rp247,11 billion. The loss sebesar Rp247,11 miliar. Kerugian ini timbul terutama was mainly due to the increased NPL that led to high dari peningkatan NPL yang menyebabkan PermataBank allowance expense of impairment losses on financial harus membentuk beban penyisihan kerugian pernurunan assets amounted to Rp12.21 trillion; increased by 231.9% nilai aset keuangan yang tinggi sebesar Rp12,21 triliun; than the previous year. meningkat 231,9% dibandingkan tahun sebelumnya. 180 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Pada tahun 2016 PermataBank membukukan total In 2016, PermataBank booked a total operating income of pendapatan operasional sebesar Rp8,15 triliun atau turun Rp8.15 trillion, 2.4% lower than in the previous year. This sebesar 2,4% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini was mainly due to: terutama disebabkan karena: • Pendapatan bunga bersih turun dibandingkan • The decrease of net interest income compared with dengan tahun sebelumnya sejalan dengan penurunan the previous year related to negative loans growth, kredit sehingga menyebabkan pendapatan bunga which led to a 5.1% decrease in net interest income bersih turun 5,1% menjadi Rp5,88 triliun, serta Net to Rp5.88 trillion, with a slight decrease of Net Interest Margin (NIM) turun tipis menjadi 3,9% dari Interest Margin (NIM) at 3.9% from 4.0% at the end sebelumnya sebesar 4,0% di akhir Desember 2015. of December 2015. This was a result of a combination Hal ini di sebabkan oleh kombinasi dari peningkatan of higher NPL, lower LDR compared with the previous NPL dan LDR yang lebih rendah di bandingkan years, and compensated by the increase in CASA tahun-tahun sebelumnya, dan dikompensasi dengan ratio. peningkatan rasio CASA. • Pencapaian pendapatan operasional selain bunga, • The increase of operating income other than interest by 5.4% compared with the previous year. yang berhasil tumbuh 5,4% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. PermataBank terus berupaya melakukan pengelolaan PermataBank strives to carry out disciplined operating beban expenses management, and hence posted a slight increase operasional mengakibatkan lainnya beban secara operasional disiplin, lainnya dan hanya of other operating expenses at 4.6%. meningkat sebesar 4,6%. Peningkatan NPL yang terus berlangsung menyebabkan Continued increase in NPL led to a significant allocation diperlukannya pembentukan beban penyisihan kerugian of allowance expense for impairment losses on financial penurunan nilai dengan jumlah yang signifikan, sehingga assets. As a result, BOPO was increased to 150.8%, higher BOPO meningkat menjadi 150,8%, jauh lebih tinggi than 98.9% in the previous year along with the effort to dibandingkan dengan 98,9% di tahun sebelumnya strengthen financial foundation by increasing the provision seiring dengan upaya PermataBank memperkuat fondasi expense for impairment losses of financial assets. keuangan dengan cara meningkatkan beban penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan. Penyaluran Dana dan Sumber Dana Funds Disbursement and Funds Resources Total aset PermataBank per akhir Desember 2016 tercatat PermataBank’s total assets as of the end of December sebesar Rp165,53 triliun; lebih rendah 9,4% dibandingkan 2016 stood at Rp165.53 trillion; 9,4% lower than the dengan tahun sebelumnya, terutama karena pertumbuhan previous year, mainly due negative loans growth. kredit yang negatif. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 181 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance 1. Penyaluran Kredit 1. Loan Disbursements Jumlah kredit (bruto) yang disalurkan - termasuk Total disbursed loans (gross) - including sharia - as syariah - per akhir Desember 2016 tercatat sebesar of the end of December 2016 stood at Rp106.37 Rp106,37 triliun, lebih rendah 17,9% dibandingkan trillion, 17.9% lower than previous year. The negative tahun lalu. Pertumbuhan kredit yang negatif sebagai loan growth was impacted by unfavorable economic dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis yang and business condition and PermataBank effort to cenderung kurang kondusif dan upaya PermataBank strengthen the risk control. untuk memperketat kontrol terhadap risiko. 2. Kualitas Aset 2. Asset Quality Rasio NPL net tercatat sebesar 2,2%; lebih tinggi Net NPL ratio stood at 2.2%, higher than 1.4% in dibandingkan dengan Desember 2015 yang sebesar December 2015, which is far below the maximum 1,4%, namun jauh lebih rendah dari batas masimal limit set by the regulator. yang ditetapkan oleh regulator. 3. Dana Pihak Ketiga 3. Third Party Funds Total DPK - termasuk syariah - yang berhasil Total TPF – including sharia – by the end of December dihimpun pada akhir Desember 2016 adalah sebesar 2016 stood at Rp130.30 trillion; 10.4% lower than Rp130,30 triliun; lebih rendah 10,4% dibanding the previous year. This is in line with the PermataBank tahun sebelumnya. Hal ini seiring dengan strategi strategy to optimize LDR, at the same time to continue PermataBank untuk mengoptimalkan LDR, sekaligus increase CASA. terus meningkatkan dana murah. Permodalan Capital Pada tahun 2016 Pemegang Saham Utama PermataBank In 2016, PermataBank’s Main Shareholders carried out melakukan injeksi modal dalam bentuk Rights Issue capital injections through Rights Issue amounted to Rp5.5 sebesar Rp5,5 triliun di bulan Juni 2016 dan Dana Setoran trillion in June 2016 and Advance Capital amounting to Modal sebesar Rp1,5 triliun di bulan Desember 2016. Rp1.5 trillion in December 2016. Both capital injections Kedua injeksi modal tersebut berdampak pada tercapainya led to the achievement of CET-1 ratio and Total CAR of rasio CET-1 dan Total CAR sebesar 11,8% dan 15,6% di 11.8% and 15.6% respectively in December 2016. Both Desember 2016. Kedua rasio permodalan itu lebih baik capital ratio are better compared with the December 2015 dibandingkan dengan posisi pada Desember 2015 dan position, and capital minimum requirements based on risk kebutuhan minimum permodalan berdasarkan profil risiko profile of 6.9% and 10.9%. yang sebesar 6,9% dan 10,9%. Uraian Analisis dan Pembahasan Manajemen mengenai The following Management Discussion and Analysis on kinerja keuangan PermataBank berikut ini harus dibaca PermataBank financial performance should be read in bersamaan dengan Laporan Keuangan Konsolidasian conjunction with the consolidated financial statements untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember for the year ended 31 December 2016 and 2015 which 2016 dan 2015 yang disajikan dalam Laporan Tahunan is presented in the Annual Report. The consolidated 182 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance ini. Laporan keuangan konsolidasian, yang terdiri dari financial statements, comprising the financial statements laporan keuangan Bank dan Entitas Anak, disusun dan of the Bank and its Subsidiary, is prepared and presented disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan in accordance with Indonesian Financial Accounting (SAK) di Indonesia. Standards (SAK). Laporan keuangan konsolidasian PermataBank untuk PermataBank consolidated financial statements for the tahun berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 telah year ended 31 December 2016 was audited by Public diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Accountant Siddharta Widjaja & Rekan (signing partner: Rekan (penanggung jawab: Kusumaningsih Angkawijaya, Kusumaningsih Angkawijaya, CPA) with an unqualified CPA) dengan pendapat wajar tanpa pengecualian dan opinion, and the consolidated financial statements for laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir the year ended 31 December 2015 was audited by Public tanggal 31 Desember 2015 telah diaudit oleh Kantor Accountant Siddharta Widjaja & Rekan (signing partner: Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (penanggung Kusumaningsih Angkawijaya, CPA) with an unqualified jawab: dengan opinion, by emphasizing on the changes of accounting pendapat wajar tanpa pengecualian dengan memuat Kusumaningsih Angkawijaya, CPA) policy of PT Bank Permata Tbk and subsidiary for penekanan mengenai perubahan kebijakan akuntansi PT measurement after initial recognition in land and buildings Bank Permata Tbk dan entitas anaknya untuk pengukuran of the cost model into the revaluation model. setelah pengakuan awal pada tanah dan bangunan dari model biaya menjadi model revaluasi. LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT AND LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (Dalam Rp Juta | In Rp million) Uraian Perubahan Growth (Rp) (%) 2016 2015 Pendapatan bunga dan syariah bersih 5.883.441 6.196.899 (313.458) (5,1) Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih 1.241.759 1.300.650 (58.891) (4,5) Net fee and commission income Pendapatan operasional lainnya 1.027.020 851.920 175.100 20,6 Other operating income Jumlah pendapatan operasional 8.152.220 8.349.469 (197.249) (2,4) Total operating income (12.207.656) (3.678.035) (8.529.621) 231,9 Impairment losses on financial assets Kerugian penurunan nilai aset keuangan Description Beban operasional lainnya (4.578.598) (4.377.899) (200.699) 4,6 Other operating expenses Jumlah beban operasional (16.786.254) (8.055.934) (8.730.320) 108,4 Total operating expenses (8.634.034) 293.535 (8.927.569) (3.041,4) (Loss) Income before tax 2.150.950 (46.423) 2.197.373 (4.733,4) Income tax benefit (expense) (6.483.084) 247.112 (6.730.196) (2.723,5) Net (loss) income (35.684) 1.648.997 (1.684.681) (102,2) Other comprehensive (expense) income net of income tax (6.518.768) 1.896.109 (8.414.877) (443,8) Total comprehensive (loss) income (Rugi) Laba sebelum pajak penghasilan Manfaat (Beban) pajak penghasilan (Rugi) Laba bersih (Beban) Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah (rugi) laba komprehensif Pada tahun 2016 Permata Bank mengalami kerugian In 2016, PermataBank booked net loss after tax amounted setelah pajak sebesar Rp6.483,08 miliar, memburuk to Rp6,483.08 billion, significantly deteriorated from 2015 secara signifikan dibandingkan dengan kinerja tahun performance which posted a net profit of Rp247.11 billion. 2015 yang mencatat laba bersih sebesar Rp247,11 miliar. The loss was mainly due to the increased NPL that led to Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 183 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Kerugian ini timbul terutama dari peningkatan NPL yang high loan allowance expense amounted to Rp12,444.43 menyebabkan PermataBank harus membentuk beban billion, increased by 273.8% than the previous year. penyisihan penurunan nilai kredit yang tinggi sebesar Rp12.444,43 miliar, meningkat 273,8% dibandingkan tahun sebelumnya. Pada tahun 2016 PermataBank membukukan total In 2016 PermataBank recorded total operating income of pendapatan operasional sebesar Rp 8.152,22 miliar, 2,4% Rp 8,152.22 trillion, 2.4% lower from the previous year. lebih rendah dari tahun sebelumnya. Hal ini terutama This was mainly due to: disebabkan karena : • Penurunan realisasi pendapatan bunga bersih • The decrease of net interest income realization sebelumnya. compared with the previous year. Negative loans Pertumbuhan kredit yang negatif menyebabkan growth led to a 5.1% decrease in net interest income pendapatan bunga bersih turun 5,1% menjadi to Rp5,883.44 billion, with a slight decrease of Net Rp5.883,44 miliar, di tengah Net Interest Margin Interest Margin (NIM) at 3.9% from 4.0% at the end (NIM) yang turun tipis menjadi 3,9% dari sebelumnya of December 2015. This was a result of a combination sebesar 4,0% di akhir Desember 2015, sebagai of higher NPL and lower LDR compared with the kombinasi dari peningkatan NPL dan LDR yang lebih previous periods.This is compensated by the decrease rendah di bandingkan periode-periode sebelumnya. of interest expense as result of effort in increasing Hal ini dikompensasi dengan penurunan beban bunga low-cost funds and implementation of the cap on yang merupakan hasil dari upaya meningkatkan porsi interest for third party funds, in accordance with the dana murah dan penerapan pembatasan bunga dana prevaling OJK regulation. dibandingkan dengan tahun pihak ketiga sesuai peraturan OJK yang berlaku. • Pencapaian pendapatan operasional selain bunga, • Non funded income managed to grow by 5.4% or yang berhasil tumbuh 5,4% atau Rp116,21 miliar Rp116.21 billion compared with the previous year. dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini This was mainly contributed by the increase from terutama dikontribusikan oleh kenaikan pendapatan revenue of fixed income financial instruments and dari instrumen keuangan pendapatan tetap dan derivative financial instruments. instrumen derivatif. PermataBank terus berupaya melakukan pengelolaan PermataBank continues to apply a disciplined approach to beban operasional secara disiplin. Sementara peningkatan operational expense management. However, continued NPL masih terus berlanjut sehingga menyebabkan increase in NPL led to a significant allocation of allowance PermataBank for impairment losses of financial assets amounted to harus membentuk beban penyisihan penurunan nilai aset keuangan dalam jumlah yang Rp12,207.66 billion. signifikan yang sebesar Rp12.207,66 miliar. 184 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Interest and Sharia Income (Dalam Rp Juta | In Rp million) Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Kredit yang diberikan 2016 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Interest and Sharia Income 10.977.894 13.196.162 (2.218.268) (16,8) Loans 1.055.540 996.979 58.561 5,9 Investment securities Efek-efek untuk tujuan investasi Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 425.973 18.067 407.906 2.257,7 Securities purchased under resale agreements Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 258.905 136.831 122.074 89,2 Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Aset keuangan untuk diperdagangkan 135.170 148.117 (12.947) (8,7) Tagihan akseptasi 123.639 231.596 (107.957) (46,6) Acceptance receivable 27.577 56.820 (29.243) (51,5) Current accounts with Bank Indonesia 9.000 21.656 (12.656) (58,4) Other receivables-trade finance 13.013.698 14.806.228 (1.792.530) (12,1) 1.384.872 1.324.594 60.278 4,6 14.398.570 16.130.822 (1.732.252) (10,7) Giro pada Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance Syariah Jumlah Sharia Total Besarnya pengaruh penurunan jumlah penyaluran kredit The significant impact of the decrease in total loan dan kualitas kredit pada segmen korporasi, melalui disbursement and credit quality in the corporate segment, Wholesale Banking, yang diikuti pada segmen SME through Wholesale Banking, followed by SME segment mengakibatkan pendapatan bunga dan pendapatan resulted in the decrease of interest income and sharia syariah income by Rp1,732.25 billion or 10.7% to Rp14,398.57 tercatat sebesar Rp14.398,57 miliar pada tahun 2016, turun Rp1.732,25 miliar atau 10,7% dari billion from Rp16,130.82 billion in the previous year. Rp16.130,82 miliar di tahun sebelumnya. sebesar Interest income from loans amounted to Rp10,977.89 total billion or 76.2% of the total interest income and sharia pendapatan bunga dan pendapatan syariah pada tahun income in 2016, and recorded a decrease of Rp2,218.27 2016, dan mencatat penurunan sebesar Rp2.218,27 billion or 16.8% from 2015. This was due to the miliar atau 16,8% dari tahun 2015. Hal ini disebabkan oleh decrease of gross loan by 17.9% or Rp23,114.97 billion kredit bruto yang mengalami penurunan sebesar 17,9% to Rp106,372.46 billion in 2016 from the total loans atau senilai Rp23.114,97 miliar dari total kredit diberikan of Rp129,487.43 billion in the previous year due to the sehingga menjadi Rp106.372,46 miliar di tahun 2016 impact of sluggish economic and business conditions and dari Rp129.487,43 miliar di tahun sebelumnya, sebagai internal focus on the management of NPL in 2016. Pendapatan bunga Rp10.977,89 miliar dari kredit atau 76,2% tercatat terhadap dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis dan secara internal manajemen masih berfokus pada pengelolaan NPL di tahun 2016. Kontribusi pendapatan UUS terhadap total pendapatan Sharia income in 2016 contributed an increase of 9.6% bunga dan syariah di tahun 2016 meningkat menjadi from 8.2% in 2015. The increase of sharia income by 9,6% dari 8,2% di tahun 2015. Pendapatan UUS naik Rp60.28 billion from 2015 was recorded amid a decrease Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 185 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Rp60,28 miliar dari tahun 2015, berhasil diraih disaat of sharia financing by 1.4% to Rp10,925.96 billion from pembiayaan Rp11,075.54 billion. syariah justru mengalami penurunan sebesar 1,4% menjadi sebesar Rp10.925,96 miliar dari Rp11.075,54 miliar. Sementara itu, pendapatan bunga dari sumber selain Meanwhile, interest income other than from loans and kredit dan syariah membukukan kenaikan sebesar 26,4% sharia recorded 26.4% growth to Rp2,035.80 billion menjadi sebesar Rp2.035,80 miliar dari Rp1.610,07 miliar from Rp1,610.07 billion in 2015. The increase was mainly di tahun 2015. Kenaikan tersebut terutama dikontribusikan due to Treasury’s management of PermataBank’s excess oleh manajemen Treasury dalam mengelola kelebihan liquidity. likuiditas PermataBank. PermataBank membukukan kenaikan signifikan sampai PermataBank booked significant increase of 2,257.7% 2.257,7% pada pendapatan bunga dari efek-efek yang of interest income from securities purchased under resale dibeli dengan janji dijual kembali hingga menjadi sebesar agreement amounting to Rp425.97 billion in 2016. Rp425,97 miliar pada tahun 2016. Beban Bunga dan Beban Syariah Interest and Sharia Expense (Dalam Rp Juta | In Rp million) Beban Bunga dan Beban Syariah Deposito berjangka Giro Perubahan Growth (Rp) (%) 2016 2015 Interest and Sharia Expense 5.303.118 6.659.545 (1.356.427) (20,4) Time deposits 804.673 714.586 90.087 12,6 Demand deposits Subordinated debts Utang subordinasi 729.345 799.720 (70.375) (8,8) Tabungan 721.334 678.294 43.040 6,3 Savings Premi penjaminan simpanan 280.750 298.320 (17.570) (5,9) Deposits guarantee premium 70.423 72.236 (1.813) (2,5) Bonds issued 8.843 21.326 (12.483) (58,5) Borrowings Call money 623 39.866 (39.243) (98,4) Call money Lain-lain 128 997 (869) (87,2) Others 7.919.237 9.284.890 (1.365.653) (14,7) Obligasi yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Syariah Jumlah 595.892 649.033 (53.141) (8,2) 8.515.129 9.933.923 (1.418.794) (14,3) Sharia Total Beban bunga dan syariah pada tahun 2016 tercatat turun Interest and sharia expense in 2016 declined by Rp1.418,79 miliar atau 14,3% dari nilai Rp9.933,92 Rp1,418.79 billion or 14.3% from Rp9,933.92 in 2015. miliar di tahun 2015. Penurunan beban bunga dan The decline of interest and sharia expense was contributed beban syariah dikontribusikan oleh penurunan pada by 20.4% decrease of time deposit interest expense or beban bunga deposito berjangka yang turun 20,4% atau Rp1,356.43 billion to Rp5,303.12 billion from Rp6,659.55 Rp1.356,43 miliar menjadi sebesar Rp5.303,12 miliar dari billion in 2015, mainly as the effect of a decrease in total Rp6.659,55 miliar pada tahun 2015, terutama sebagai time deposits in 2016 and the restriction on third party dampak penurunan jumlah deposito di tahun 2016 dan funds (TPF) interest rate regulated by OJK. hasil penerapan pembatasan bunga dana pihak ketiga (DPK) sesuai peraturan OJK yang berlaku. 186 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Penurunan beban bunga utang subordinasi total sebesar Subordinated debt interest expense decreased by 8.8% 8,8%, menjadi senilai Rp729,35 miliar dari Rp799,72 to Rp729.35 billion from Rp799.72 billion in 2015 which miliar di tahun 2015 yang disebabkan karena PermataBank was due to PermataBank’s exercising the call option for menggunakan opsi beli untuk pelunasan lebih awal atas early repayment of subordinated MTN 2009 that also MTN subordinasi 2009 juga berkontribusi terhadap total contributed to a decrease of interest and sharia expense penurunan beban bunga dan syariah di tahun 2016. in 2016. Membaiknya likuiditas PermataBank sebagai hasil program PermataBank’s improving liquidity as a result of rights issue rights issue membuat PermataBank mengurangi kegiatan led to a reduction in generating funds from call money pencarian dana dari transaksi antar bank call money, inter banks transactions, hence the call money interest sehingga beban bunga call money mengalami penurunan expense posted a decrease of 98.4% or Rp39.24 billion sebesar 98,4% atau Rp39,24 miliar pada tahun 2016. in 2016. Sementara komponen utama yang tetap menyumbang Meanwhile the main components that contributed to kenaikan beban bunga dan syariah adalah beban the increase of interest and sharia expense were current bunga giro dan tabungan, yang bersama-sama accounts and savings,that contributed Rp1,526.01 billion Rp1.526,01 miliar atau 17,9% or 17.9% to the total interest and sharia expense. Interest terhadap total beban bunga dan beban syariah. Beban expense of current accounts and savings grew 12.6% and bunga giro dan tabungan naik masing-masing sebesar 6.3% respectively, mainly due to the increase of volume as 12,6% dan 6,3% terutama berasal dari kenaikan volume a result from the increase of low-cost funds. mengkontribusikan sebagai hasil dari upaya untuk meningkatkan porsi dana murah. Beban syariah yang berasal dari beban bagi hasil atas Sharia expense from profit distribution of current accounts, giro, tabungan dan deposito secara total juga mengalami savings and time deposits in total decreased by 8.2% or penurunan sebesar 8,2% atau senilai Rp53,14 miliar Rp53.14 billion to Rp595.89 billion. menjadi Rp595,89 miliar. Pendapatan Provisi dan Komisi – Bersih Fee and Commission Income – Net (Dalam Rp Juta | In Rp million) Pendapatan Provisi dan Komisi - Bersih 2016 2015 Perubahan (Rp) Growth (%) Net Fee and Commission Income Provisi dan komisi dari kredit - bersih 408.679 481.437 (72.758) (15,1) Fees and commissions related to loans - net Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih 219.094 169.623 49.471 29,2 Commissions from debit and credit cards - net Komisi agen penjual asuransi 204.375 179.901 24.474 13,6 Insurance selling agent commissions Komisi dari fasilitas trade 114.403 147.200 (32.797) (22,3) Commissions from trade facilities Pendapatan administrasi 106.571 120.972 (14.401) (11,9) Administration fees Komisi agen penjual reksadana 53.155 39.722 13.433 33,8 Mutual fund selling agent commissions Komisi dari bank garansi 43.249 50.625 (7.376) (14,6) Commissions from bank guarantees Komisi atas jasa 35.439 52.238 (16.799) (32,2) Commissions from services Jasa kustodian dan wali amanat 21.123 17.452 3.671 21,0 Custodial service and trusteeship Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC 17.845 20.699 (2.854) (13,8) Commissions from cash withdrawal via EDC Jasa safe deposit box 17.807 12.149 5.658 46,6 Safe deposit box fees Komisi jasa remittance 11.870 20.095 (8.225) (40,9) Remittance fees Lain-lain 39.374 44.977 (5.603) (12,5) Others Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 187 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance (Dalam Rp Juta | In Rp million) Pendapatan Provisi dan Komisi - Bersih 2016 1.292.984 Beban provisi dan komisi Pendapatan provisi dan komisi - bersih Perubahan (Rp) 2015 1.357.090 Growth (%) Net Fee and Commission Income (64.106) (4,7) (51.225) (56.440) 5.215 (9,2) Fee and commission expense 1.241.759 1.300.650 (58.891) (4,5) Fee and commission income-net Pendapatan provisi dan komisi - bersih turun Rp58,89 Net fee and commissions income decreased by Rp58.89 miliar atau 4,5% menjadi Rp1.241,76 miliar dari sebesar billion or 4.5% to Rp1,241.76 billion from Rp1,300.65 Rp1.300,65 miliar di tahun 2015. Kontributor terbesar billion in 2015. This decrease was largely contributed by terhadap penurunan tersebut berasal dari provisi dan the decrease of fee and commissions related to net loans komisi dari kredit - bersih yaitu sebesar Rp72,76 miliar atau by Rp72.76 billion or 15.1% than in the previous year, 15,1% dibandingkan tahun sebelumnya, seiring dengan aligned with a decrease of loans volume. The decrease of penurunan volume kredit yang diberikan. Penurunan fee and commission was resulted from a decrease of loans volume kredit dari Segmen Wholesale menjadi penyebab volume from Wholesale segment. utama turunnya provisi dan komisi kredit tersebut. Kontributor penurunan pendapatan provisi dan komisi Other contributors to the decrease of fees and lainnya adalah komisi dari fasilitas trade, komisi atas jasa, commissions were commissions from trade facility, pendapatan administrasi dan komisi jasa remittance yang services, administration income and remittance services secara keseluruhan turun sebesar Rp72,22 miliar atau which overall decreased by 21.2% of Rp72.22 billion, 21,2% yang disebabkan oleh penurunan volume transaksi due to a decrease of transactions volume during 2016 sepanjang tahun 2016 apabila dibandingkan dengan compared with the previous year. tahun sebelumnya. Sebaliknya, komisi dari kartu debit dan kredit, tetap In contrast, the commission from debit and credit cards tumbuh sebesar Rp49,47 miliar atau 29,2%, menjadi posted a 29.2% growth or Rp49.47 bilion to Rp219.09 sebesar Rp219,09 miliar, demikian juga komisi agen billion, followed by commission from insurance and penjual asuransi dan komisi agen penjual reksadana yang mutual funds selling agents that respectively recorded an masing-masing mencatatkan kenaikan senilai Rp24,47 increase of Rp24.47 billion or 13.6%, and Rp13.43 billion miliar atau 13,6% dan Rp13,43 miliar atau 33,8% or 33.8%, reflecting PermataBank’s success in increasing yang menunjukkan keberhasilan PermataBank dalam the fee-based income. meningkatkan fee-based income. Other Operating Income Pendapatan Operasional Lainnya (Dalam Rp Juta | In Rp million) Pendapatan Operasional Lainnya 2016 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Other Operating Income Instrumen derivatif 389.859 264.407 125.452 47,5 Derivative instruments Instrumen keuangan pendapatan tetap 175.089 31.421 143.668 457,2 Fixed income financial instruments Pendapatan transaksi perdagangan - bersih 564.948 295.828 269.120 91,0 Net trading income 87.898 137.928 (50.030) (36,3) Gain on sale of investment securities 235.466 241.838 (6.372) (2,6) Share of net profit of an associate Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Bagian atas laba bersih entitas asosiasi Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi 66.448 93.380 (26.932) (28,8) Unrealized gain on foreign Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah 32.611 45.742 (13.131) (28,7) exchange translation 188 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance (Dalam Rp Juta | In Rp million) Pendapatan Operasional Lainnya 2016 Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) 27.265 Pendapatan jasa perbankan wholesale 2.546 1.969 577 29,3 Withdrawal of pre-mature deposit income Laba penjualan agunan diambil alih - bersih 3.613 - 3.613 100,0 Wholesale banking transaction service income 595 26 569 2.188,5 Gain on sale of foreclosed assets - net 13.187 7.944 5.243 66,0 Gain on sale of premises and equipment - net 138.708 176.326 (37.618) (21,3) 1.027.020 851.920 175.100 20,6 Lain-lain Jumlah (27,7) Retail banking and sharia transaction service income 19.708 Laba penjualan aset tetap - bersih (7.557) Other Operating Income Total Jumlah pendapatan operasional lainnya naik 20,6% Total operating income grew 20.6% or Rp175.10 billion atau sebesar Rp175,10 miliar menjadi Rp1.027,02 miliar to Rp1,027.02 billion from Rp851.92 billion in 2015. dari sebesar Rp851,92 miliar di tahun 2015. Peningkatan pendapatan keuangan Fixed income financial instruments income recorded pendapatan tetap sebesar 457,2% atau Rp143,67 miliar significant growth of 457.2% or Rp143.67 billion to menjadi Rp175,09 miliar pada tahun 2016 yang terutama Rp175.09 billion in 2016. This was mainly derived from berasal aset the gain of financial assets held for trading due to the keuangan untuk diperdagangkan karena meningkatnya increase of transaction volume as an effect of excess volume transaksi akibat adanya kelebihan likuiditas terkait liquidity related to the decrease of LDR ratio. dari kenaikan dari instrumen keuntungan penjualan dengan penurunan LDR. Pendapatan instrumen derivatif yang naik sebesar 47,5% Gain on derivative instruments rose by 47.5% or atau Rp125,45 miliar menjadi Rp389,86 miliar yang Rp125.45 billion to Rp389.86 billion due to the increase disebabkan oleh kenaikkan volume transaksi. in transaction volume. Adapun penurunan pendapatan operasional lainya The decrease of other operating expenses was also disumbangkan oleh komponen: keuntungan penjualan contributed by gain in investments securities, unrealized efek-efek untuk tujuan investasi, selisih kurs yang belum exhange rate difference and a decrease of transaction direalisasi dan penurunan pendapatan jasa transaksi service income from retail and sharia banking. perbankan ritel dan syariah. Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment Losses on Financial Assets (Dalam Rp Juta | In Rp million) Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Kredit yang diberikan 2016 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Impairment Losses on Financial Assets 12.444.427 3.328.770 9.115.657 273,8 Loans 1.378 (208) 1.586 (762,5) Placements with other banks Penyertaan saham 61 (54) 115 (213,0) Investments in stock Giro pada bank-bank lain 76 22 54 245,5 Current accounts with other banks 312 (81) 393 (485,2) Investment securities Penempatan pada bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi Tagihan akseptasi Tagihan lainnya-trade finance Jumlah Resilience with Optimism 71.007 (11.846) 82.853 (699,4) Acceptance receivables (309.605) 361.432 (671.037) (185,7) Other receivables-trade finance 12.207.656 3.678.035 8.529.621 231,9 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 189 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Di tahun 2016, Perseroan membukukan kerugian In 2016, PermataBank booked impairment losses on penurunan nilai aset keuangan sebesar Rp12.207,66 financial assets amounted to Rp12,207.66 billion, increased miliar naik Rp8.529,62 miliar atau 231,9% dari jumlah by Rp8,529.62 billion or 231.9% from Rp3,678.04 billion tahun sebelumnya sebesar Rp3.678,04 miliar. in the previous year. Kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan tercatat Impairment losses on loans was the largest contributor memberi kontribusi terbesar dengan kenaikan 273,8% with an increased by 273.8% or Rp9,115.66 billion to atau meningkat Rp9.115,66 miliar menjadi sebesar Rp12,444.43 billion from Rp3,328.77 billion in 2015. Rp12.444,43 miliar dari Rp3.328,77 miliar di tahun 2015. Increased NPL was recorded in the commercial segment Bank mengalami tantangan kenaikan NPL pada segmen (middle market and SME). Hence PermataBank has commercial (middle market dan SME), sehingga Bank allocated significant impairment losses in these segments. harus mengalokasikan beban kerugian penurunan nilai yang signifikan untuk segmen tersebut. OTHER OPERATING EXPENSES BEBAN OPERASIONAL LAINNYA (Dalam Rp Juta | In Rp million) Beban Operasional Lainnya Perubahan Growth (Rp) (%) 2016 2015 Umum dan administrasi 1.760.182 1.773.186 (13.004) (0,7) General and administrative Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan 2.241.129 2.223.497 17.632 0,8 Salaries and benefits to management and employees 577.287 381.216 196.071 51,4 Others 4.578.598 4.377.899 200.699 4,6 Total Lain-lain Jumlah Other Operating Expenses PermataBank berhasil mengendalikan beban operasional PermataBank succeeded in managing its other operating lainnya, sehingga hanya naik 4,6% atau Rp200,70 expense to increase by just 4.6% or Rp200.70 billion, miliar dari Rp4.377,90 miliar pada tahun 2015 menjadi from Rp4,377.90 billion in 2015 to Rp4,578.60 billion in Rp4.578,60 miliar. 2016. Beban umum dan administrasi berhasil dikelola dengan General and administrative expenses was managed baik, sehingga turun 0,7% atau sebesar Rp13,00 miliar, well, hence posted a decrease of 0.7% or Rp13.00 terutama berasal dari pengendalian beban promosi dan billion, mainly driven by controlling promotion and other beban lain-lain sebagai respon atas beratnya kondisi usaha. expenses in response to business condition challenges. Komponen lain yang diupayakan penghematannya adalah The Bank also put efforts in repair/maintenance, beban perbaikan/pemeliharaan dan biaya komunikasi communication and transportation expenses, which in serta transportasi yang secara total mengalami penurunan total decreased by 8.1%. The discipline in managing cost sebesar 8,1%. Kedisiplinan dalam pengelolaan biaya ini growth reflected the Bank’s commitment to support the menunjukkan komitmen Bank untuk tetap mendukung productivity of organization, to optimize and improve produktivitas dan service quality, and to enhance customer’s convenience meningkatkan kualitas layanan serta meningkatkan both through investment in operational support as part of kenyamanan para baik the optimization of branch distribution networks, as well investasi peralatan pendukung operasional as e-channel facilities, and above all prioritizing efficiency. melalui seluruh jajaran, mengoptimalkan nasabah dalam bertransaksi sebagai bagian dari upaya mengoptimalisasi jaringan distribusi cabang maupun fasilitas e-channel, namun disisi lain tetap mengedepankan penghematan. 190 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Sementara kenaikan, dikontribusikan oleh beban Meanwhile the increase was also contributed by penyusutan dan amortisasi yang naik sebesar 19,3% depreciation and amortization expenses by 19.3% as an sebagai dampak kenaikan nilai tercatat aset tetap karena impact of the increase in carrying value of premises due to adanya revaluasi aset tetap pada bulan November 2015. the revaluation in November 2015. Outsourcing exspense Beban outsourcing naik sebesar 6,9% sebagai dampak was increase by 6.9% as an impact from the increase of dari kenaikan upah minimum regional. regional minimum wages. Beban gaji dan tunjangan naik sebesar Rp17,63 miliar atau The increase of salaries and benefits expense by Rp17.63 hanya sebesar 0,8%, yang disebabkan oleh penyesuaian billion or just 0.8%, due to salary adjusment related to the gaji terhadap inflasi dan dikompensasikan dengan inflation and were offset by a decrease in the number of penurunan jumlah karyawan dari 7.892 karyawan pada employees from 7,892 in 2015 to 7,499 in 2016. tahun 2015 menjadi 7.499 karyawan pada tahun 2016. Kenaikan pada beban operasional lainnya sebesar The increase of other operating expense by 51.4% or 51,4% atau Rp196,07 miliar menjadi sebesar Rp577,29 Rp196.07 billion to Rp577.29 billion from Rp381.22 miliar dari posisi Rp381,22 miliar di tahun 2015 terutama billion in 2015 berasal dari meningkatnya beban penurunan nilai of foreclosed assets impairment losses expense and agunan yang diambil alih dan properti terbengkalai abandoned properties of Rp67.68 billion, additional sebesar Rp67,68 miliar, pembentukan tambahan provisi allowance on administrative accounts of Rp40.13 billion atas rekening administratif sebesar Rp40,13 miliar dan and increased of service transaction expenses of retail and peningkatan beban transaksi jasa perbankan ritel dan sharia banking of Rp22.41 billion. was mainly derived from the increase syariah sebesar Rp22,41 miliar. Laba/Rugi Sebelum Pajak Penghasilan Profit / Loss Before Income Tax Laba sebelum pajak penghasilan menurun 3.041,4% Profit before income tax decreased by 3,041.4% to menjadi rugi sebesar Rp8.634,03 miliar dari laba Rp8,634.03 billion from Rp293.54 billion in 2015, mainly sebesar Rp293,54 miliar di tahun 2015 terutama akibat due to increase of allowance for impairment loss of loan dari as explained above. kenaikan kerugian penurunan nilai aset kredit sebagaimana dijelaskan di atas. Beban Pajak Penghasilan Income Tax Expense Pada tahun 2016, Perseroan membukukan pendapatan In 2016, PermataBank booked deferred income tax pajak penghasilan tangguhan sebesar Rp2.150,95 miliar expense of Rp2,150.95 which was primarily due to yang terutama disebabkan karena adanya koreksi positif positive correction on temporary differences of financial atas perbedaan temporer penyisihan kerugian penurunan assets impairment losses. nilai aset keuangan. Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain Other Comprehensive Income (Expense) PermataBank mencatat penurunan atas pendapatan PermataBank recorded a decrease of other comprehensive komprehensif lain setelah pajak penghasilan sebesar income after tax of Rp1,684.68 billion from Rp1,649.00 Rp1.684,68 miliar dari pendapatan sebesar Rp1.649,00 billion in 2015 to be posted as expense of Rp35.68 billion. miliar pada tahun 2015 menjadi beban sebesar Rp35,68 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 191 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance miliar. Hal ini disebabkan karena pada tahun 2015, This was due to gain on assets revaluation booked in 2015 PermataBank membukukan keuntungan revaluasi aset amounted to Rp1,698.11 billion. tetap sebesar Rp1.698,11 miliar. Laba/Rugi Komprehensif Total Comprehensive Income / Loss Tahun 2016 PermataBank mencatat rugi komprehensif In 2016, PermataBank recorded total comprehensive loss total sebesar Rp6.518,77 miliar, dibandingkan catatan of Rp6,518.77 billion, compared with Rp1,896.11 billion laba komprehensif senilai Rp1.896,11 miliar di tahun in the previous year. Hence, PermataBank posted loss sebelumnya. Adapun rugi per saham PermataBank per per share of Rp368 per share as of the end of 2016. The akhir tahun 2016 adalah sebesar Rp368 per saham. increase of allowance for impairment losses significantly Bertambahnya jumlah pencadangan penurunan nilai aset contributed to this performance. berkontribusi signifikan terhadap kinerja ini. CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASI (Dalam Rp Juta | In Rp million) Uraian 2016 Kas 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Description 2.070.557 2.012.662 57.895 2,9 Cash Giro pada Bank Indonesia 10.541.849 12.833.823 (2.291.974) (17,9) Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 1.869.188 1.010.124 859.064 85,0 Current accounts with other banks (3,0) Placements with Bank Indonesia and other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 8.045.662 8.290.830 (245.168) Aset Keuangan untuk diperdagangkan 1.879.548 2.989.551 (1.110.003) (37,1) Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.227.881 - 3.227.881 100,0 Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi 3.893.443 4.708.845 (815.402) (17,3) Acceptance receivables Kredit yang diberikan 94.782.664 125.867.973 (31.085.309) (24,7) Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 27.401.825 14.909.196 12.492.629 83,8 Investment securities Investasi pada entitas asosiasi 2.488.861 2.465.417 23.444 1,0 Investment in associate Aset tetap 2.554.424 2.724.378 (169.954) (6,2) Premises and equipment Aset tak berwujud Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah Aset Total aset Rp17.161,84 Perseroan turun 389.266 23.714 6,1 Intangible assets 422.929 2.227.839 526,8 Deferred tax assets 3.707.862 4.064.357 (356.495) (8,8) Other assets 165.527.512 182.689.351 (17.161.839) (9,4) Total assets menurun sebesar PermataBank’s total assets decreased by Rp17,161.84 or menjadi sebesar by 9.4% to Rp165,527.51 billion by the end of 2016. Rp165.527,51 miliar pada akhir tahun 2016. Penurunan The decrease was mainly caused by Rp31,085.31 billion tersebut terutama didorong oleh turunnya aset kredit decreased of net loans asset, as a result of economic bersih sebesar Rp31.085,31 miliar sebagai dampak masih slowdown and internal focus on managing the NPL lemahnya pertumbuhan ekonomi dan secara internal portfolio. Moreover, current accounts with Bank Indonesia manajemen masih berfokus pada pengelolaan NPL. also decrease by Rp2,291.97 billion aligned with the Selain itu terdapat penurunan giro pada Bank Indonesia decrease of the Bank’s third party funds as well as the sebesar Rp2.291,97 miliar seiring dengan penurunan decrease of financial assets held for trading by Rp1,110.00 total dana pihak ketiga Perseroan serta penurunan aset billion. The decrease was offset by the increase of balance 192 miliar, tercatat 412.980 2.650.768 9,4% Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance keuangan untuk diperdagangkan sebesar Rp1.110,00 of investment securities and securities purchased under miliar. Penurunan tersebut dioffset dengan kenaikan resale agreements, respectively by Rp12,492.63 billion saldo efek-efek untuk tujuan investasi dan efek-efek and Rp3,227.88 billion. The increase was mainly due to yang dibeli dengan janji dijual kembali, masing-masing the increase of excess liquidity as an impact of the lower sebesar Rp12.492,63 miliar dan Rp3.227,88 miliar. average LDR ratio during 2016, compare to 2015. The Kenaikan tersebut disebabkan karena meningkatnya Bank’s deferred tax assets was also increase by Rp2,227.84 kelebihan likuiditas sebagai akibat dari rata-rata rasio LDR billion which was mainly due to positive correction on the di tahun 2016 yang lebih rendah dibandingkan tahun temporary differences of impairment losses from financial 2015. Perseroan juga membukukan kenaikan aset pajak assets. tangguhan sebesar Rp2.227,84 miliar yang terutama disebabkan karena adanya koreksi positif atas perbedaan temporer penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan. Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia turun 17,9% atau Rp2.291,97 Current accounts with Bank Indonesia decreased by miliar dari 17.9% or by Rp2,291.97 billion to Rp10,541.85 billion Rp12.833,82 miliar pada akhir tahun 2015. Penurunan from Rp12,833.82 billion in 2015. The decrease was in ini selaras dengan perubahan ketentuan Bank Indonesia line with the changes in regulatory requirement from tentang besaran giro wajib minimum (GWM) dimana Bank Indonesia regarding statutory reserve, where since untuk GWM primer - Rupiah sejak Maret 2016 berubah March 2016, the primary reserve in Rupiah was changed menjadi 6,5% dari sebelumnya sebesar 7,5% dari jumlah to 6.5% from 7.5% of third party funds and was aligned dana pihak ketiga Rupiah serta sejalan dengan turunnya with 10.4% decline of third party funds. menjadi sebesar Rp10.541,85 miliar dana pihak ketiga sebesar 10,4%. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, Placements with Bank Indonesia and other banks, net of setelah dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan allowance for impairment losses, decreased by 3.0% or nilai, turun hingga 3,0%, senilai Rp245,17 miliar menjadi Rp245.17 billion to Rp8,045.66 billion from Rp8,290.8 sebesar Rp8.045,66 miliar dari Rp8.290,8 miliar pada akhir billion at the end of 2015. The decrease was in line with tahun 2015. Penurunan ini juga selaras dengan turunnya the decrease of total above Third Party Funds acquisition. total penghimpunan Dana Pihak Ketiga tersebut diatas. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading Aset keuangan untuk diperdagangkan turun 37,1% yaitu Financial assets held for trading decreased by 37.1% or senilai Rp1.110,00 miliar menjadi sebesar Rp1.879,55 Rp1,110.00 billion to Rp1,879.55 billion from Rp2,989.55 miliar dari sebesar Rp2.989,55 miliar pada akhir tahun billion at the end of 2015. 2015. Hal ini disebabkan oleh penurunan obligasi pemerintah This inrease was due to lower purchase of government dari pasar sekunder yang turun 31,8% atau Rp598,88 bonds from the secondary market by 31.8%, or Rp598.88 miliar menjadi sebesar Rp1.284,51 miliar yang diikuti billion to Rp1,284.51 billion, followed by the decrease of Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 193 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance dengan penurunan Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills by 50.0% or Rp377.30 billion and decrease sebesar 50,0% atau Rp377,30 miliar dan turunnya aset of derivative assets by Rp133.82 billion or 38.1%, due to derivatif senilai Rp133,82 miliar atau 38,1%, akibat dari the decrease of fair value resulted by fluctuating Rupiah penurunan nilai wajar akibat fluktuasi nilai tukar Rupiah. exchange rate. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased Under Resale Agreement PermataBank pada PermataBank placed some of the funds in securities instrumen efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali menempatkan sebagian dana purchased under resale agreement with maturity in dengan masa jatuh tempo pada bulan Januari dan Maret January and March 2017. The balance recorded as of the tahun 2017. Saldo yang tercatat per akhir tahun 2016 end of 2016 was Rp3,227.88 billion. adalah sebesar Rp3.227,88 miliar. Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables Tagihan akseptasi pada akhir tahun 2016 menurun Acceptance receivables at the end of 2016 decreased by 17,3% atau senilai Rp815,40 miliar yang terutama 17.3% or by Rp815.40 billion mainly due to the decrease diakibatkan oleh turunnya volume transaksi impor dan of the volume for import and export transactions. This ekspor dalam mata uang asing. Penurunan ini terlihat dari decline was visible from 26.9% drop of transactions in nilai transaksi dengan nasabah dalam mata uang asing foreign currency, or by Rp1,191.48 billion, from the value yang turun sebesar Rp1.191,48 miliar atau 26,9% dari in 2015. Meanwhile, the transactions in Rupiah curency nilai pada akhir tahun 2015. Sementara itu, transaksi increased by Rp352.84 billion or 126.2%. dengan nasabah dalam mata uang Rupiah mengalami peningkatan sebesar Rp352,84 miliar atau 126,2%. Kredit Yang Diberikan Loans (Dalam Rp Juta | In Rp million) Uraian 2016 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Description Modal Kerja 43.746.709 59.505.701 (15.758.992) (26,5) Working Capital Investasi 20.855.222 33.745.034 (12.889.812) (38,2) Investment Konsumsi 19.254.772 21.541.702 (2.286.930) (10,6) Consumer Syariah 10.925.961 11.075.536 (149.575) (1,4) Sharia 94.782.664 125.867.973 (31.085.309) (24,7) Total Assets Jumlah Aset Kredit Portofolio kredit yang diberikan terdiri atas kredit Loan modal kerja, kredit investasi, dan kredit konsumsi, investment loans, consumer loans, and sharia financing. serta pembiayaan syariah. Total kredit yang diberikan Loans – net decreased by Rp31,085.31 billion, or 24.7% to - bersih, berkurang sebesar Rp31.085,31 miliar, atau Rp94,782.67 billion at the end of 2015, and represented 24,7%, menjadi sebesar Rp94.782,67 miliar pada akhir 57.3% of PermataBank’s total consolidated assets. portfolio comprised working capital loans, tahun 2016. Jumlah ini mewakili 57,3% dari total aset konsolidasian PermataBank. Seluruh portofolio kredit mencatat penurunan, dengan The decrease was experienced across all loan portfolio, tingkat oleh with largest decrease contributed by working capital loan portofolio kredit modal kerja, yang berkurang sebesar portfolio, which was decreased by Rp15,759.00 billion or 194 penurunan terbesar dikontribusikan Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Rp15.759,00 miliar atau turun 26,5%, kredit investasi 26.5%. Investment loans recorded a decrease of 38.2%, berkurang Rp12.889,81 miliar atau turun 38,2% dan or Rp12,889.81 billion, and consumer loans posted a kredit konsumsi berkurang Rp2.286,93 miliar atau turun decrease of 10.6% or Rp2,286.93 billion. The decrease in 10,6%. merupakan loan was an impact from economic and business condition dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis yang cenderung Penurunan permintaaan kredit that are less conducive and internal focus on managing kurang kondusif dan secara internal manajemen masih NPLs. berfokus pada pengelolaan NPL. Sementara pembiayaan syariah hanya berkurang 1,4% Meanwhile, sharia financing was slightly decreased by atau senilai Rp149,58 miliar. Relatif terbatasnya penurunan 1.4%, or Rp149.58 billion. The decrease in sharia financing kinerja pembiayaan syariah tersebut merupakan hasil dari after it notably rose in 2013 and 2014, was result of a kebijakan penyaluran pembiayaan yang lebih konservatif more conservative take on financing policy as a response sesuai dengan perkembangan kondisi pasar pada tahun to market condition in 2015 and 2016. 2015 dan 2016, setelah pada tahun 2013 dan 2014 membukukan peningkatan yang pesat. memperlihatkan PermataBank’s Sharia Business Unit saw improved perbaikan kinerja pada sektor transportasi sebagai performance of transportation sector as a result of basic hasil realisasi berbagai proyek infrastruktur dasar yang infrastructure projects realization that have been actively telah giat dilaksanakan sejak tahun 2015 lalu, dan implemented since 2015, and enable the MSME products meningkatkan produk-produk UMKM yang berkaitan that correlated with domestic market needs fulfillment dengan pemenuhan kebutuhan pasar domestik sehingga to increasingly easier in gaining the market. However, semakin mudah mendapatkan pasar. Namun demikian, in 2016 also concentrated more on acquiring third party pada tahun 2016 juga tetap funds, especially from Haj savings products. Unit Usaha Syariah PermataBank berkonsentrasi pada penghimpunan dana pihak ketiga (DPK), khususnya yang terkait dengan peluncuran produk Tabungan Haji. Penurunan portofolio kredit tersebut secara keseluruhan The decrease across loan portfolio overall reflected the menggambarkan masih beratnya kondisi usaha dan difficult business environment and the macro economic pemulihan kondisi ekonomi pada tatanan makro. Dengan recovery. In this condition, PermataBank remains prudent kondisi tersebut PermataBank masih mengedepankan in disbursing new loans while focusing on helping existing pendekatan yang hati-hati dalam menyalurkan kredit customers to overcome business challenges. baru, dan lebih berfokus pada upaya membantu nasabah eksisting mengatasi masalah yang dihadapi dalam berusaha. PermataBank tetap berfokus pada segmen SME dan PermataBank remains focused on SME and middle market middle market yang memiliki potensi untuk pulih dan segment, which had the potential to recover and adapt beradaptasi dengan perbaikan perekonomian dengan faster with economic improvement, considering that the lebih cepat, mengingat produk-produknya mayoritas majority of products circulated in these markets were adalah barang kebutuhan pokok yang akan tetap dicari basic goods that consumers would continually need. oleh konsumen. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 195 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Dilihat dari sektor ekonomi, kontributor penurunan In terms of economic sector, the primary contributors to kredit PermataBank terbesar, diantaranya berasal dari PermataBank’s decrease in loans were loan disbursement penyaluran pinjaman ke sektor: Industri pengolahan, to the following sectors: manufacturing, wholesale and perdagangan besar dan kecil, transportasi, pertambahan retail trading, transportation, mining and excavation, and dan penggalian serta real estate yang masing-masing real estate which respectively recorded a decline of 33.3%, turun sebesar 33,3%, 27,5%, 41,3%, 59,8% dan 34,2%. 27.5%, 41.3%, 59.8% and 34.2%, and reflecting the Kondisi tersebut mencerminkan penurunan aktivitas pada weakening activity in each sector. masing-masing sektor dimaksud. Beratnya 2016, The challenging and difficult macroeconomic situation berdampak pada penurunan kualitas aset PermataBank, kondisi in 2016 resulted in the decrease of PermataBank’s sehingga jumlah pokok NPL meningkat. Saldo NPL asset quality, as represented by increasing level of non- tercatat meningkat dari nilai sebesar Rp3.566,79 miliar performing loans. NPL rose from Rp3,566.79 billion in pada akhir tahun 2015 menjadi sebesar Rp9.611,60 miliar the end of 2015 to Rp9,611.60 billion, or by Rp6,044.81 naik Rp6.044,81 miliar. Hal ini disebabkan melemahnya billion. This was due to weak performance of several kinerja beberapa sektor industri dan memburuknya kredit industry sectors and the deteriorating loan quality of beberapa debitur. Rasio NPL bruto adalah berturut-turut several debtors. Gross NPL ratio in 2016 and 2015 was 8,8% dan 2,7% pada tahun 2016 dan 2015, sedangkan respectively at 8.8% and 2.7%, while net NPL was 2.2% rasio NPL net adalah 2,2% dan 1,4%. and 1.4%. PermataBank makro-ekonomi telah menempuh di tahun berbagai langkah PermataBank has taken various strategic steps to manage strategis dalam mengelola NPL-nya, antara lain melalui its NPL, either through credit restructuring or collateral restrukturisasi kredit ataupun eksekusi agunan. Pada bulan execution. In December 2016, PermataBank has identified Desember 2016, PermataBank telah mengidentifikasi a portfolio of loans, amounting to Rp9 trillion, relating portofolio kredit sejumlah Rp9 triliun yang terkait dengan to exposures that are beyond its tightened risk tolerance eksposur-eksposur diluar toleransi risiko yang diperketat and plans to liquidate this portfolio. Currently, the dan berencana untuk melikuidasi portofolio ini. Saat ini, liquidation process is still ongoing. PermataBank expects proses likuidasi masih berlangsung. PermataBank berharap to liquidate this portfolio gradually during the year with untuk melikuidasi portofolio ini secara bertahap sepanjang a corresponding gradual decline in gross NPL ratio. tahun dengan harapan penurunan rasio NPL bruto secara Impairment losses on the loans within this portfolio were bertahap. Kerugian penurunan nilai atas kredit-kredit estimated using the present value of the estimated future dalam portofolio ini diestimasi dengan menggunakan nilai cash flows based on expected sales value of this portfolio. kini dari estimasi arus kas masa depan dari perkiraan nilai penjualan portofolio ini. Efek-Efek untuk Tujuan Investasi Investment Securities Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi - bersih di The portfolio of investment securities - net at the end akhir tahun 2016 menjadi sebesar Rp27.401,83 miliar, of 2016 stood at Rp27,401.83 billion or 16.6% of atau 16,6% dari total aset Perseroan. Posisi tersebut PermataBank’s total assets. This account represented menunjukkan adanya peningkatan sebesar 83,8% atau an increase of 83.8% or Rp12,492.63 billion from Rp12.492,63 miliar dari nilai sebesar Rp14.909,20 miliar pada akhir tahun 2015 yang berasal dari peningkatan 196 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance kelebihan likuiditas sebagai akibat dari rata-rata rasio LDR Rp14,909.20 billion at the end of 2015 due to the ditahun 2016 yang lebih rendah dibandingkan tahun increase excess liquidity as an impact of the lower average 2015. LDR ratio during 2016, compare to 2015. Kontributor utama peningkatan tersebut adalah The main contributors of this increase were placement penempatan dana pada Sertifikat Bank Indonesia dan of funds in Certificates of Bank Indonesia and Bank Sertifikat Deposito Bank Indonesia, yang masing-masing Indonesia’s Certificates of Deposits, which respectively naik sebesar Rp8.410,65 miliar dan Rp7.221,11 miliar. increased by Rp8,410.65 billion and Rp7,221.11 billion. Peningkatan tersebut di-offset dengan penurunan obligasi The increase was offset by the decrease in government pemerintah – sukuk ijarah sebesar Rp3.026,37 miliar. bonds – sukuk ijarah amounted to Rp3,026.37 billion Penempatan pada portofolio efek-efek untuk tujuan Placements in investment securities portfolio was a strategy investasi merupakan suatu cara dalam pengelolaan to manage excess liquidity due to the gap between assets kelebihan likuditas yang berasal dari gap antara aset and liabilities, by placing the financial instrument that dengan liabilitas dengan menempatkan pada instrument resulted in better returns. keuangan yang memberikan imbal hasil yang jauh lebih baik. Investasi pada Entitas Asosiasi Investments in Associate Di tahun 2016 PermataBank membukukan investasi pada In 2016, PermataBank’s investments in associates stood entitas asosiasi senilai Rp2.488,86 miliar, naik Rp23,44 at miliar atau 1,0% dari nilai sebesar Rp2.465,42 miliar or Rp23.44 billion from Rp2,465.42 billion in 2015. pada tahun 2015. Hal ini mengacu pada kepemilikan Investment in associate referred to 25% share ownership 25% saham di PT Astra Sedaya Finance (ASF) dengan nilai of PT Astra Sedaya Finance (ASF), with acquisition value perolehan sebesar Rp2.193,90 miliar. Penyertaan modal ini of Rp2,193.90 billion. The investment strengthened memperkuat posisi PermataBank di sektor pembiayaan PermataBank’s position in automotive financing sector and otomatif dan secara Rp2,488.86 billion, representing 1.0% growth signifikan meningkatkan skala significantly increased the scale of joint financing business, bisnis joint financing serta membuka peluang untuk whilst opening the opportunity to enhance cross-selling meningkatkan kapabilitas penjualan silang. Peningkatan capabilities. The increase reflected part of profit attributed tersebut mencerminkan adanya bagian keuntungan dari to PermataBank from ASF. ASF yang diatribusikan kepada PermataBank. Aset Tetap Fixed Assets PermataBank mencatat penurunan aset tetap sebesar PermataBank fixed assets decreased by 6.2% or Rp169.95 Rp169,95 miliar atau 6,2% menjadi sebesar Rp2.554,42 billion to Rp2,554.42 from Rp2,724.38 billion in 2015. miliar dari Rp2.724,38 miliar di tahun 2015. Penurunan The decrease was impacted by the increase of depreciation tersebut merupakan dampak dari pembebanan depresiasi expenses of fixed assets. dari aset tetap. Aset Lain-Lain Other Assets Aset lain-lain turun sebesar Rp356,50 miliar atau 8,8% Other assets decreased by 8.8%, or Rp356.50 billion to menjadi senilai Rp3.707,86 miliar dari Rp4.064,36 miliar Rp3,707.86 from Rp4,064.36 billion in 2015. This was di tahun 2015. Penurunan terutama dikontribusikan mainly driven by lower performance of trade finance Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 197 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance pelemahan kinerja bisnis trade finance yang dicerminkan business, reflected by the decrease of receivables from dengan turunnya tagihan trade finance sebesar Rp493,97 trade finance at Rp493.97 billion. It was also effected by miliar. Hasil ini tak lepas dari kondisi perekonomian yang adverse economic condition, which dampened customers’ masih belum kondusif yang membuat aktifitas nasabah, activities especially in expor and import of certain products. terutama dalam melakukan kegiatan ekspor – impor produk tertentu, berkurang. Liabilities LIABILITAS (Dalam Rp Juta | In Rp million) Komponen Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi 2016 Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Provisi Utang subordinasi Total Perubahan Growth (Rp) (%) Component 607.930 448.408 159.522 35,6 130.302.660 145.460.639 (15.157.979) (10,4) Deposits from customers 2.661.635 2.321.856 339.779 14,6 Deposits from other banks Liabilities payable on demand 45.654 178.955 (133.301) (74,5) Financial liabilities held for trading 3.990.150 4.736.078 (745.928) (15,8) Acceptance payables - 672.137 (672.137) (100,0) Bonds issued Obligation for post- employment benefits Obligasi yang diterbitkan Liabilitas imbalan pasca kerja 2015 61.774 431.526 (369.752) (85,7) 1.177.535 1.004.849 172.686 17,2 Accruals 752.498 574.237 178.261 31,0 Other liabilities 111.484 142.786 (31.302) (21,9) Provisions 6.526.586 7.905.036 (1.378.450) (17,4) Subordinated debts 146.237.906 163.876.507 (17.638.601) (10,8) Total Total liabilitas PermataBank mengalami penurunan yaitu PermataBank’s liabilities decreased by 10.8%, or sebesar Rp17.638,60 miliar atau 10,8% menjadi sebesar Rp17,638.60 billion to Rp146.237.91 billion at the end Rp146.237,91 miliar di akhir tahun 2016. Penurunan of 2016. The decrease was mainly cotributed by deposits tersebut terutama berasal dari penurunan simpanan from customers at Rp15,157.98 billion or 10.4%. In dari nasabah sebesar Rp15.157,98 miliar atau 10,4%. addition, the Bank repaid MTN of 2009 at USD100 Disamping itu, Bank melunasi MTN tahun 2009 sebesar million in June 2016 and continuous subordinated bonds USD100 juta pada bulan Juni 2016 dan melunasi obligasi I tranche I series B of 2013 at Rp672 billion in December berkelanjutan I tahap I seri B tahun 2013 sebesar Rp672 2016 that led to the decrease of balance of subordinated miliar pada bulan Desember 2016 yang mengakibatkan debts and bonds issued respectivelly by Rp1,378.45 billion penurunan saldo utang subordinasi dan obligasi yang and Rp672.14 billion. diterbitkan masing – masing sebesar Rp1.378,45 miliar dan Rp672,14 miliar. Customers Deposits Simpanan Nasabah (Dalam Rp Juta | In Rp million) Komponen 2016 2015 Perubahan Growth (Rp) (%) Component CASA CASA Giro 31.334.284 29.594.863 Tabungan 29.441.550 25.524.180 3.917.370 15,4 Savings Deposito Berjangka 69.526.826 90.341.596 (20.814.770) (23,0) Time Deposits 130.302.660 145.460.639 (15.157.979) (10,4) Total Total 198 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 1.739.421 PT Bank Permata Tbk 5,9 Demand deposits Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Di tahun 2016, PermataBank mencatatkan penurunan In 2016, PermataBank recorded a decrease of time jumlah DPK dalam bentuk deposito berjangka sebesar deposits as part of third party funds by Rp20,814.77 Rp20.814,77 sebesar billion or 23.0% to Rp69,526.83 billion from Rp90,341.60 Rp69.526,83 miliar dari Rp90.341,60 miliar. Namun, billion. However, PermataBank successfully improved low- PermataBank berhasil meningkatkan penghimpunan dana cost funds to increase Current Accounts and Savings murah dengan mencatatkan kenaikan giro dan tabungan by Rp1,739.42 billion or 5.9% and Rp3,917.37 billion masing-masing sebesar Rp1.739,42 miliar atau 5,9% dan or 15.4%, respectively, each thereby amounted to Rp3.917,37 miliar atau 15,4% sehingga masing-masing Rp31,334.28 billion and Rp29,441.55 billion at the end menjadi senilai Rp31.334,28 miliar dan Rp29.441,55 of 2016. miliar atau 23,0% menjadi miliar di akhir tahun 2016. PermataBank dan PermataBank optimised its liquidity and revenue through pendapatannya melalui pengurangan biaya pendanaan mengoptimalkan likuiditas decreasing the cost of funds by increasing current dengan meningkatkan porsi giro dan tabungan (CASA) accounts and savings (CASA) and reducing the time dan mengurangi pertumbuhan deposito. Rasio CASA deposits growth, hence CASA ratio improved to 46.6% in meningkat menjadi 46,6% pada 2016 dibandingkan 2016 from 37.9% in 2015. dengan 37,9% pada tahun sebelumnya. Total simpanan nasabah di akhir tahun menjadi sebesar In total, customer deposits at year end reached Rp130.302,66 miliar, mewakili 89,1% total liabilitas Rp130,302.66 Perseroan. PermataBank’s total liabilities. Simpanan dari Bank-Bank Lain Deposits from other Banks Simpanan dari bank-bank lain naik sebesar 14,6% menjadi Deposits from other banks rose by 14.6% to Rp2,661.64 sebesar Rp2.661,64 miliar dari nilai sebesar Rp2.321,86 billion from Rp2,321.86 billion in the end of 2015. Funds miliar di akhir tahun 2015. Perolehan dana dalam gained from deposits placed by other banks represent a komponen simpanan dari bank lain merupakan salah satu part of operational activities to manage liquidity. billion, representing 89.1% of bentuk kegiatan operasional pengelolaan likuiditas. Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi turun 15,8% menjadi sebesar Rp3.990,15 Acceptance payables decreased by 15.8% to Rp3,990.15 miliar tahun 2016 yang terutama berasal dari billion in 2016, reflecting the lower value of export and berkurangnya nilai transaksi ekspor dan impor dalam pada import transactions in foreign currencies facilitated by valuta asing yang difasilitasi oleh Perseroan pada tahun PermataBank in 2016. 2016. Utang Subordinasi Subordinated Debts Jumlah utang subordinasi juga turun 17,4% menjadi The total of subordinated debts also decreased by 17.4% Rp6.526,59 miliar dari nilai sebesar Rp7.905,04 miliar to Rp6,526.59 billion from Rp7,905.04 billion at the end of di akhir tahun 2015. Penurunan tersebut terutama 2015. The decrease mainly derived from the settlement of dikontribusikan oleh pelunasan MTN Subordinasi the 2009 of Subordinated MTN in the value of Rp1,378.50 2009 dalam valas senilai Rp1.378,50 miliar (equivalen) billion (equivalent) which has been due. Meanwhile other yang telah jatuh tempo. Sementara komponen utang subordinated debts included the Subordinated Shelf Bonds Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 199 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance subordinasi lainnya yang diantaranya adalah: Obligasi II Bank Permata Tranche II 2014 (“subordinated shelf Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun bonds II tranche II”) at Rp700.00 billion dated 24 October 2014 (“obligasi subordinasi berkelanjutan II tahap II”) 2014 and registered at the Indonesia Stock Exchange; and senilai Subordinated MTN 2010 at Rp700 billion will not yet due Rp700,00 miliar pada tanggal 24 Oktober 2014 dan tercatat di Bursa Efek Indonesia; dan MTN in the near future. Subordinasi tahun 2010 senilai Rp700 miliar belum akan jatuh tempo dalam waktu dekat. Seluruh dana dari penerbitan obligasi subordinasi All proceeds from the issuance of subordinated shelf berkelanjutan II tahap II akan diperlakukan sebagai modal bonds II tranche II are used as supplementari capital (Tier pelengkap (Tier 2) dan digunakan untuk membiayai aset 2) and used to finance productive assets for the Bank’s produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank. business development. Equity EKUITAS (Dalam Rp Juta | In Rp million) Komponen 2016 Modal ditempatkan dan disetor penuh Tambahan modal disetor - bersih Dana setoran modal Cadangan nilai wajar - bersih Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya (%) Component 1.818.122 1.307.012 71,9 Issued and fully paid-up capital 10.781.784 4.188.518 38,8 Additional paid-up capital-net 1.500.000 - 1.500.000 100,0 Advance capital (23.665) (22.708) (957) 4,2 Fair value reserves - net 5.284 62.147 (56.863) (91,5) Share of other comprehensive income of an associate 128 128 - 0,0 Appropriation for unclaimed dividend by shareholders 1.693.735 1.634.051 59.684 3,7 Revaluation reserve on premises and equipment (1.981.321) 4.539.311 (6.520.632) (143,6) (Deficit) retained earnings 363.624 363.624 - 0,0 Appropriated (2.344.945) 4.175.687 (6.520.632) (156,2) Unappropriated 9 9 - 0,0 Non-controlling interests 19.289.606 18.812.844 476.762 2,5 Total Equity Kepentingan non-pengendali Jumlah Ekuitas Growth (Rp) 3.125.134 Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Cadangan revaluasi aset tetap Perubahan 14.970.302 Bagian atas pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi Saldo (defisit) laba 2015 Jumlah ekuitas meningkat sebesar Rp476,76 miliar Total equity increased by Rp476.76 billion or 2.5% to atau 2,5% menjadi sebesar Rp19.289,61 miliar dari Rp19,289.61 billion from Rp18,812.84 billion at the end Rp18.812,84 miliar di akhir tahun 2015. Peningkatan ini of 2015. The increase mainly derived from the issuance terutama berasal dari hasil penerbitan 10.456.095.082 of 10,456,095,082 new shares Class B with par value lembar saham baru kelas B dengan nilai nominal Rp125/ of Rp125/share through Rights Issue VII in June 2016, lembar melalui Penawaran Umum Terbatas VII (PUT VII) hence the balance of issued and paid capital as well as pada bulan Juni 2016 sehingga saldo modal ditempatkan net additional capital (agio) of PermataBank increased dan disetor serta tambahan modal disetor bersih (agio) by 43.6% to Rp5,495.53 billion at the end of 2016. In PermataBank addition, in December 2016, PermataBank received pada akhir tahun 2016 mengalami peningkatan sebesar Rp5.495,53 miliar atau 43,6%. capital advance from the majority shareholders of Rp1.5 Selain itu, pada bulan Desember 2016, PermataBank trillion. The increase of capital is one of the Bank’s effort menerima dana setoran modal dari pemegang saham in strengthening its capital structure, whereby all funds utama sebesar Rp1,5 triliun. Peningkatan modal tersebut gained is used to finance productive assets increment for 200 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance merupakan salah satu upaya Bank untuk memperkuat business growth and strengthening capital. However, on struktur permodalannya, dimana seluruh dana yang the other hand, PermataBank balance of retained earnings diperoleh dipergunakan untuk membiayai peningkatan has recorded deficit of Rp2,344.95 billion due to losses aset produktif dalam rangka pengembangan usaha dan during the year. memperkuat permodalan. Namun, di sisi lain, saldo laba PermataBank juga mengalami defisit sebesar Rp2.344,95 miliar akibat kerugian selama tahun berjalan. Pada 31 Desember 2016, KPMM Bank tercatat sebesar On 31 December 2016, the Bank’s CAR stood at 15.6%, 15,6%, melebihi ketentuan yang ditetapkan OJK. exceeding the OJK’s regulatory requirement. PermataBank PermataBank memiliki komitmen untuk menjaga tingkat is committed to maintain optimum and efficient CAR, in KPMM yang efisien dan optimum yang sejalan dengan line with the Bank’s business growth and in compliance pertumbuhan bisnis dan mematuhi seluruh peraturan with the prevailing regulations. yang berlaku. CASH FLOW ARUS KAS (Dalam Rp Juta | In Rp million) Komponen Perubahan Growth (Rp) (%) 2016 2015 5.333.310 1.808.383 3.524.927 194,9 Net cash provided by operating activities Kas bersih yang (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas investasi (9.495.423) 5.156.151 (14.651.574) (284,2) Net cash (used in) provided by investing activities Kas bersih yang (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas pendanaan 4.135.126 (1.665.949) 5.801.075 (348,2) Net cash (used in) provided by financing activities (26.987) 5.298.585 (5.325.572) (100,5) Net Increase (Decrease) In Cash and Cash Equivalents 24.145.117 18.359.640 5.785.477 31,5 Cash and Cash Equivalents, Beginning of Year 37.772 486.892 (449.120) (92,2) Effect of foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents 24.155.902 24.145.117 10.785 0,0 Cash and Cash Equivalents, End of Year Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi (Penurunan) kenaikan bersih kas dan setara kas Kas dan setara kas, awal tahun Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Kas dan setara kas, akhir tahun Pada tahun 2016, PermataBank mencatat peningkatan 194,9% arus bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi dari sebesar Rp1.808,38 miliar di tahun 2015 menjadi sebesar Rp5.333,31 miliar. Peningkatan tersebut berasal dari peningkatan penerima kas dari pembayaran kredit sebesar Rp16.240,90 miliar yang dikompensasi dengan penurunan penyaluran dana pihak ketiga sebesar Component In 2016, PermataBank’s net cash flow from operating activities was increased 194.9% from Rp1,808.38 billion in 2015 to Rp5,333.31 billion. The increase was driven by the increase of loan settlement amounting to Rp16,240.90 billion and was offset by the decrease of third party fund disbursement at Rp12,539.80 billion. Rp12.539,80 miliar. PermataBank mencatat arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi sebesar Rp9.495,42 miliar, sementara di tahun 2015 mencatat perolehan kas Resilience with Optimism PermataBank recorded net cash flow used in investing activities at Rp9,495.42 billion, while in 2015 was posted net cash flow from investing activities at Rp5,156.15 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 201 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance bersih dari aktivitas investasi sebesar Rp5.156,15 miliar. billion. Net cash flow used in investing activities was Penggunaan kas bersih untuk aktivitas investasi tersebut derived by the purchase of investment securities and at berasal dari aktivitas pembelian efek-efek untuk tujuan the same time by the sale of investment securities, hence investasi yang disaat bersamaan ada penjualan efek efek net cash used was at Rp14,562.44 billlion. untuk tujuan investasi, sehingga terdapat net cash yang digunakan sebesar Rp14.562,44 miliar. PermataBank mencatat arus kas bersih dari aktivitas PermataBank’s net cash flow from financing activities pendanaan sebesar Rp4.135,13 miliar di tahun 2016, in 2016 stood at Rp4,135.13 billion, while in 2015 sementara di tahun 2015 PermataBank menggunakan PermataBank used the cash for financing activities at arus kas untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp1.665,95 Rp1,665.95 billion. This was primarily derived from cash miliar. Hal ini terutama disebabkan karena pada tahun proceeds from Rights Issue VII in 2016 at Rp5,499.91 2016, PermataBank memperoleh penerimaan kas dari hasil billion, and advance capital by the main two shareholders at Penawaran Umum Terbatas VII sebesar Rp5.499,91 miliar Rp1,500.00 billion. At the same time PermataBank settled dan dana setoran modal dari kedua pemegang saham its subordinated debts and bonds issued respecitvelly at utama sebesar Rp1.500,00 miliar. Disaat bersamaan USD 100 million and Rp672 billion. PermataBank melakukan pelunasan utang subordinasi dan obligasi yang diterbitkan masing-masing sebesar USD100 juta dan Rp672 miliar. Secara total di tahun 2016 PermataBank mencatatkan In total, PermataBank recorded net decrease of cash penurunan bersih kas dan setara kas sebesar Rp26,99 and cash equivalents amounted to Rp26.99 billion in miliar sebelum pengaruh fuktuasi kurs mata uang 2016, prior to curency rate fluctuation influencing the pada kas dan setara kas. Dengan naiknya nilai mata cash and cash equivalents. With depreciation of Rupiah, uang rupiah PermataBank mencatat pengaruh fluktuasi PermataBank recorded the effect of fluctuation amounted tersebut to Rp37.77 billion, hence cash and cash equivalents hingga sebesar Rp37,77 miliar, sehingga penurunan kas dan setara kas menjadi sebesar Rp10,78 decreased was posted at Rp10.78 billion. miliar. Di akhir tahun, PermataBank mencatat nilai kas dan setara At the end of year, PermataBank recorded cash and cash kas sebesar Rp24.155,90 miliar, naik dari Rp24.145,12 equivalents value at Rp24,155.90 billion, increased from miliar di akhir tahun 2015. Rp24,145.12 billion at the end of 2015. INFORMASI KEUANGAN LAINNYA OTHER FINANCIAL INFORMATION Rasio-rasio Keuangan Financial Ratios Berikut adalah rasio-rasio keuangan PermataBank (entitas The following are PermataBank financial ratios (bank only) induk saja) pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. as of 31 December 2016 and 2015. 202 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Rasio Keuangan 2016 2015 (%) (%) Financial Ratios Rasio Kinerja Performance Ratio 15,6 15,0 Capital Adequacy Ratio Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 5,0 1,7 Non-performing earning assets and nonproductive assets to total earnings and nonproductive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 6,3 2,2 Non-performing earning assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 7,7 2,4 Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL gross 8,8 2,7 NPL gross NPL net 2,2 1,4 NPL net Return on Asset (ROA) (4,9) 0,2 Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) (38,3) 1,8 Return on Equity (ROE) 3,9 4,0 Net Interest Margin (NIM) Operating expenses to operating revenues (BOPO) Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Net Interest Margin (NIM) 150,8 98,9 Loan to Deposit Ratio (LDR) 80,5 87,8 Loan to Deposit Ratio (LDR) Liquidity Coverage Ratio (LCR) 239,9 NA Liquidity Coverage Ratio (LCR) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Kepatuhan Compliance 1. a. Persentase pelanggaran BMPK 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0 0,0 ii. Pihak tidak terkait 0,0 0,0 b. Persentase pelampauan BMPK i. Related parties ii. Third parties b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,8 0,0 ii. Pihak tidak terkait 0,0 0,0 2. Giro Wajib Minimum (GWM) i. Related parties ii. Third parties 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama rupiah 6,9 8,0 a. Rupiah primary minimum reserve requirement b. GWM valuta asing 8,4 8,0 b. Foreign currency minimum reserve requirement 19,7 1,2 3. Overall Net Open Position (NOP) 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan PermataBank memiliki tingkat permodalan yang sehat The sound capital of PermataBank is aimed at enhancing untuk mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur business growth, maintaining efficient capital structure permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko according to risk profile and continuously in compliance dan senantiasa memenuhi ketentuan permodalan yang with the regulatory capital requirements. ditetapkan regulator. Pada akhir tahun 2016, rasio KPMM mengalami At the end of 2016, the CAR ratio increased from 15.0% peningkatan dari 15,0% di akhir tahun 2015 menjadi in 2015 to 15.6%. In 2016, the Bank has completed Rights 15,6%. Pada tahun 2016, Bank telah menyelesaikan Issue VII which benefited CET-1 capital and managed proses Right Issue VII yang losses arising from impairment of financial assets. berdampak positif pada modal CET-1 dan mengelola kerugian yang timbul dari penurunan nilai aset keuangan. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 203 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Sementara itu, Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Meanwhile, Risk Weighted Assets (RWA) decreased by (ATMR) menurun 19,3% yang terutama disebabkan oleh 19.3% which mainly due to the decrease of credit risk penurunan ATMR risiko kredit, dimana ATMR risiko kredit RWA, whereby the credit risk RWA decreased by 24.4% turun 24,4% sejalan dengan penurunan volume kredit in line with 24.7% decrease of credit volume in 2016 and yang diberikan sebesar 24,7% pada tahun 2016 dan the decrease of credit quality. menurunnya kualitas kredit. Penurunan ini kemudian di-offset kenaikan This decrease was off-set by the increase in operational ATMR risiko operasional sebesar Rp931,30 miliar akibat dengan risk RWA of Rp931.30 billion due to the increase in the dari kenaikan rata-rata pendapatan bruto Bank pada 3 Bank average gross revenue in the last 3 years. tahun terakhir. Kenaikan pada rasio NPL bruto dan neto menjadi The increase of gross and net NPL ratio at 8.8% and 2.2% masing-masing sebesar 8,8% dan 2,2% pada tahun respectively in 2016 reflects the increase of credit nominal 2016 mencerminkan peningkatan nominal kredit dalam in the collectability category of substandard, doubtful, and kategori kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan loss, hence the total principal amount of NPL increased by macet, sehingga jumlah pokok NPL meningkat Rp6,044.81 billion to Rp9,611.60 billion compared with sebesar Rp3.566,79 miliar pada menjadi sebesar akhir tahun Rp9.611,60 miliar naik dari 2015 the 2015 figure of Rp3,566.79 billion. sebesar Rp6.044,81 miliar. ROA dan ROE turun menjadi sebesar -4,9% dan The ROA and ROE respectively were decreased by -4.9% -38,3% masing-masing pada akhir tahun 2016 sejalan and -38.3% at the end of 2016 in line with the Bank’s net rugi bersih Bank akibat tingginya cadangan kerugian loss due to high allowance for impairment losses. penurunan nilai kredit. NIM (Bank saja) tetap dipertahankan di kisaran 3,9%, NIM (Bank only) was maintained at around 3.9%, yang mencerminkan keberhasilan PermataBank untuk reflecting PermataBank’s success in managing weighted mengelola rata-rata tertimbang atas biaya dana ditengah average cost of funds in the midst of the decreased credit menurunnya dengan volume and quality, increasing CASA ratio to 46.6% from meningkatkan rasio CASA menjadi 46,6% dari 37,9% 37.9% in the previous year, and at the same time was di tahun lalu, sekaligus mampu menjalankan pricing able to implement a good competitive pricing policy in policy yang bersaing sesuai ketentuan dengan baik. accordance with the rules. volume dan kualitas kredit 2015 BOPO ratio increased by 150.8% in 2016 compared with menjadi 150,8% di 2016 seiring kenaikan pada beban 98.9% in 2015 aligned with the increase in allowance for pencadangan penurunan nilai kredit. impairment losses. Di tengah ketatnya persaingan untuk memperoleh Amid fierce competition in acquiring funding and the pendanaan serta menurunnya permintaan kredit, LDR decrease of credit demand, the Bank posted a sound LDR membaik dan semakin sehat pada kisaran sebesar 87,8% of 87.8% and 80.5% in 2015 and 2016, respectively. Rasio BOPO meningkat dari 98,9% di dan 80,5% masing-masing untuk tahun 2015 dan 2016. 204 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG SOLVENCY Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka The Bank’s ability to meet its short and long-term debts is panjang terkait erat dengan kemampuan likuiditas dan closely linked with liquidity and solvability condition. solvabilitas. Indikator untuk aspek likuiditas dan solvabilitas adalah The indicators of liquidity and solvability levels are LDR, LDR, kecukupan modal, profitabilitas, dan peringkat Bank. capital adequacy, profitability, and the Bank’s rating. Pada tahun 2016, PermataBank berhasil mempertahankan In 2016, PermataBank successfully maintained ratings peringkat dari from two rating agencies, namely idAAA from Pefindo and Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat AAA(idn) from Fitch Ratings. Both ratings are the highest tersebut merupakan peringkat tertinggi yang diberikan rating from Pefindo and Fitch, which signifies an obligor’s oleh Pefindo dan Fitch yang menunjukkan kemampuan ability to satisfy its long-term financial commitment obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka relative to other Indonesian obligors. dari dua lembaga rating yaitu idAAA panjangnya, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya. akhir 2016, Meanwhile, from liquidity aspect, as of the end of 2016, PermataBank memiliki likuiditas yang memadai dengan PermataBank recorded sufficient liquidity with 80.5% tingkat LDR sebesar 80,5%. LDR. KOLEKTIBILITAS ASET PRODUKTIF Collectability of Productive Assets Berikut kolektibilitas aset produktif PermataBank (Bank The following are PermataBank (Bank only) productive saja) pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian assets at carrying amount before allowance for impairment penurunan nilai, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia losses, in accordance with the prevailing Bank Indonesia yang berlaku: regulations. Sedangkan dari aspek likuiditas, pada 2016 (Rp juta | Rp million) Lancar Current Dalam perhatian khusus Kurang lancar Special mention Substandard Diragukan Macet Jumlah Doubtful Loss Total Giro pada bank- bank lain 1.869.343 - - - - 1.869.343 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 8.047.102 - - - - 8.047.102 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 1.879.548 - - - - 1.879.548 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.227.881 - - - - 3.227.881 Securities purchased under resale agreements 3.974.853 1.665 6.205 - - 3.982.723 Acceptance receivables Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi 84.782.316 11.639.861 4.159.619 2.755.857 2.696.127 106.033.780 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 27.402.258 - - - - 27.402.258 Investment securities Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 205 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance 2016 (Rp juta | Rp million) Dalam perhatian khusus Lancar Current Kurang lancar Special mention Substandard Diragukan Macet Jumlah Doubtful Loss Total Penyertaan saham 2.661.539 - - - - 2.661.539 Aset lain-lain 1.627.816 11.475 5.792 - - 1.645.083 Other assets 7.410.064 Commitments and contingencies Komitmen dan kontinjensi 5.471.888 1.934.773 - 3.403 - Investment in shares STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN PERMODALAN CAPITAL STRUCTURE & CAPITAL MANAGEMENT POLICY Pengelolaan meyakinkan PermataBank’s capital is managed to ensure that the Bank bahwa PermataBank memiliki modal yang kuat untuk maintains a strong capital to support its business growth, mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur ensures efficient capital structure, and meets regulatory permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko dan capital requirements. Capital plan is prepared as part of untuk memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan business plan and is approved by the Board of Directors regulator. Rencana permodalan disusun sebagai bagian and Board of Commissioners. modal dilakukan untuk dari rencana bisnis dan disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Adanya rencana permodalan memastikan tersedianya The capital plan ensures that adequate levels of capital modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan and an optimum mix of different components of capital yang optimal, untuk mendukung strategi PermataBank. are maintained to support PermataBank’s strategy. The Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai following are taken into account when a capital plan is berikut turut dipertimbangkan: prepared: 1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh 1. Regulatory capital requirements. regulator 2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan 2. Capital needs to support business growth. usaha 3. Pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan 3. Alternatives to raise capital and to optimize capital structure. yang optimal Pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan The capital ekonomi, kondisi usaha dan kondisi pasar uang, dimana economic, business, and money market conditions, PermataBank secara periodik melakukan proses penilaian whereby the Bank periodically performs Internal Capital kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Adequacy Assessment Process (ICAAP) to identiry capital Assessment Process - ICAAP) guna mengetahui kondisi level under normal and stress conditions. The result of this permodalan dalam kondisi normal dan stress. assessment is reguarly discussed with regulators as part of Hasil penilaian ini secara rutin di diskusikan dengan regulator management approach also observes the the Bank’s capital monitoring process. sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan PermataBank. 206 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance PermataBank menghitung kebutuhan modal berdasarkan PermataBank calculates its capital requirement based on peraturan yang berlaku, dimana modal yang diwajibkan the prevailing regulations, where the regulatory capital regulator dianalisa dalam 2 Tier: requirement is analyzed in 2 Tiers: • • Modal inti (tier 1), yang terdiri dari modal inti Tier 1 Capital, which consists of core and additional utama dan modal inti tambahan. Modal inti utama core capital. Core capital includes issued and fully antara lain meliputi modal ditempatkan dan paid-up capital, additional paid-in capital, general disetor penuh, tambahan modal disetor, cadangan reserve, specific reserve, retained earnings and profit umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan for the year (100%), other comprehensive income (100%), cadangan revaluasi aset tetap, penghasilan deriving from potential gain/loss from the changes komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan / in fair value of financial assets classified as available- kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar for-sale, shortfall between allowable amount of aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk allowance for uncollectible account on productive dijual, selisih kurang dari penyisihan penghapusan assets according to Bank Indonesia guideline and aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia dan allowance for impairment losses on productive assets. cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif yang diperbolehkan. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill) dan penyertaan (100%) merupakan faktor goodwill) and share investments (100%) are deducted pengurang modal inti utama. Modal inti tambahan from core capital. Additional core capital includes antara lain terdiri dari saham surat non-cumulative preference shares, subordinated subordinasi securities and subordinated debts net of buyback berharga dimana subordinasi ketiganya preferen, dan pinjaman bersifat non-kumulatif setelah portion. dikurangi pembelian kembali. • Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat • Tier 2 Capital, which includes subordinated berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi securities and subordinated debts and allowance for serta penyisihan penghapusan aset produktif sesuai uncollectible account on productive assets according ketentuan Bank Indonesia. to Bank Indonesia guideline. PermataBank tidak mempunyai modal inti tambahan PermataBank does not have any additional core capital yang memenuhi kriteria peraturan BI yang berlaku. which meets the criteria under prevailing BI regulation. Berbagai batasan berlaku untuk bagian-bagian modal Various limits have been set to the elements of regulatory yang diwajibkan oleh regulator, antara lain, bank wajib capital, such as banks are required to provide Common menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% Equity tier 1 at a minimum of 6% from Risk Weighted dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier Assets and core capital (tier 1) at a minimum of 4.5% from 1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR, baik secara Risk Weighted Assets, both individually and consolidated individual maupun secara konsolidasi dengan entitas anak. level with subsidiary. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 207 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance PermataBank melakukan penghitungan ATMR berdasarkan PermataBank calculates RWA in accordance with specified persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan requirements, which reflect different risk levels, including berbagai tingkatan risiko, mencakup risiko kredit, risiko credit risk, market risk and operational risk,that are pasar dan risiko operasional, yang terkait dengan aset attached to the assets and exposures potentially impacting dan eksposur potensial yang berdampak terhadap posisi the financial position. keuangan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke PermataBank also takes into account the impact of pemegang saham juga diperhitungkan dan PermataBank capital levels on return to the shareholders, as well as juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara acknowledging the need to maintain a balance between tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan higher returns. This is possible to be achieved with dengan gearing yang lebih besar, serta keuntungan dan increased gearing as well as the advantages and security tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan level afforded by a strong capital position. yang kuat. PermataBank memiliki kemampuan untuk menjaga PermataBank is capable to maintain the quality and kualitas dan adequacy of capital to fulfill regulatory requirements and kecukupan permodalan untuk dapat memenuhi ketentuan regulator serta sesuai dengan profil in accordance with the risk profile of the bank. risiko yang dimiliki. PermataBank memiliki kebijakan spesifik untuk struktur PermataBank has specific policies for managing capital risk permodalan yang dikelola oleh satu unit khusus yang and capital structure under a dedicated unit within the berada di bawah Direktorat Keuangan. Finance Directorate. Pengungkapan Kualitatif Qualitative Disclosure Struktur Permodalan Capital Structure Struktur tanggal PermataBank’s capital structure as of 31 December induk 2016 at parent entity and consolidated showed strong maupun secara konsolidasi, menunjukkan kemampuan capital capability to support business growth. The capital permodalan yang kuat untuk mendukung pertumbuhan composition presented dominant proportion of core bisnis. Komposisi permodalan memperlihatkan proporsi capital (Tier 1) over supplementary capital (Tier 2). 31 permodalan Desember modal 2016, PermataBank baik sebagai pada entitas inti (Tier 1) yang lebih dominan dibandingkan dengan modal pelengkap (Tier 2). Struktur Permodalan permatabank- 2016 Capital Structure PermataBank 2016 Jenis Modal Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Bank (Entitas Induk) Bank only dalam Rp juta | in Rp million Konsolidasi Consolidated 13.563.430 Capital 13.919.797 Core Capital (Tier 1) 4.408.353 4.409.988 Supplementary Capital (Tier 2) Total Modal Inti dan Pelengkap 17.791.783 18.329.785 Total Core and Supplementary Capitals 208 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Untuk mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam To optimize Suplementary Capital in the capital structure, struktur permodalan, PermataBank telah menerbitkan PermataBank has issued several subordinated bonds as beberapa instrumen obligasi subordinasi sebagai berikut: follows: No Nama Obligasi Bonds Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount Rp700.000.000.000 Bunga Interest Rate SBI Rate 3 months + 2,75% p.a Tanggal Penerbitan Issuance Date 1. Medium Term Notes IDR 2. Medium Term Notes USD* USD100.000.000 9,75 % p.a (tahun 17 Juni 2009 ke-1 hingga 7) 17 June 2009 dan USD LIBOR 6 bulan + 660,35 bps (tahun ke-8 hingga ke-12) 3. Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 Subordinated Bonds II Permata Bank Year 2011 Rp1.750.000.000.000 11 % p.a 4. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Rp700.000.000.000 Jatuh Tempo Due Date 10 Maret 2010 10 Maret 2020 10 March 10 March 2020 2010 Peringkat Rating Periode Pemeringkatan Rating Period Tidak diperingkat Not rated - 17 Juni 2021 dengan opsi beli pada 17 Juni 2016 17 June 2021 with call option on 17 June 2017 Tidak diperingkat Not rated - 28 Juni 2011 28 June 2011 28 Juni 2018 28 June 2018 idAA+ (Double A Plus) 2 September 2016 - 1 September 2017 8,9 % p.a 15 Juni 2012 15 June 2012 15 Juni 2019 15 June 2019 idAA+ (Double 2 September 2016 A Plus) - 1 September 2017 Rp1.800.000.000.000 9,4 % p.a 19 Desember 2012 19 December 2012 19 Desember 2019 19 December 2019 idAA+ (Double 2 September 2016 A Plus) - 1 September 2017 Rp860.000.000.000 12% p.a 24 Desember 2013 24 December 2013 24 Desember 2020 24 December 2020 idAA+ (Double 2 September 2016 A Plus) - 1 September 2017 Rp672.000.000.000 10,5% p.a 24 Desember 2013 24 December 2013 24 Desember 2016 24 December 2016 idAAA (Triple A) 2 September 2016 - 1 September 2017 Continuous Subordinated Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2012 5. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Permata Bank Tranche II Year 2012 6. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Continuous Subordinated Bonds II Permata Bank Tranche I Year 2013 7. Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 (Seri B)** Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 (B Series) Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 209 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance No 8. Nama Obligasi Bonds Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount Rp700.000.000.000 Bunga Interest Rate 11,75% p.a Tanggal Penerbitan Issuance Date 24 Oktober 2014 24 October 2014 Jatuh Tempo Due Date 24 Oktober 2021 24 October 2021 Peringkat Rating idAA (Double A) Periode Pemeringkatan Rating Period 2 September 2016 - 1 September 2017 Continuous Subordinated Bonds II Permata Bank Tranche II Year 2014 *) Pada tanggal 17 Juni 2016, PermataBank menggunakan opsi beli untuk pelunasan lebih awal On 17 June 2016, PermataBank exercised the call option for early repayment **) Telah jatuh tempo pada tanggal 24 Desember 2016 dan Pokok Obligasi telah dilunasi secara penuh. Due date on 24 December 2016 and Bonds Principal has been redeemed in full Kedua Pemegang Saham Mayoritas (Astra & SCB) The two Majority Shareholders (Astra & SCB) have been selama ini menunjukkan komitmen yang tinggi untuk showing a strong commitment to support the Bank capital mendukung struktur permodalan dan KPMM Bank. structure and CAR. This is proved by several injections Hal ini telah dibuktikan dengan telah dilaksanakannya of capital Tier-1 and Tier-2 that was fully supported by beberapa kali peningkatan modal Tier-1 dan Tier-2 yang the Majority Shareholders. The latest support was the didukung sepenuhnya oleh Pemegang Saham Mayoritas. succesfull rights issue amounted to Rp5.5 trilllion in Contoh terbaru adalah berhasilnya pelaksanaan rights Semester I 2016 whereby the Majority Shareholders take a issue sebesar Rp5,5 Triliun pada Semester I 2016 dimana portion of shares they are entitled to and act as a standby Pemegang Saham Mayoritas mengambil porsi saham buyer. yang menjadi haknya dan bertindak sebagai pembeli deposited Advance Capital in December 2016 amounted siaga. Selanjutnya Pemegang Saham Mayoritas telah to Rp1.5 trillion aiming to strenghten the Bank’s capital. Furthermore, the Majority Shareholders have menyetorkan dana dalam bentuk Dana Setoran Modal (DSM) di bulan Desember 2016 sebesar Rp1,5 Triliun yang bertujuan untuk memperkuat permodalan Bank. Kecukupan Permodalan Capital Adequacy Per 31 Desember 2016, rasio KPMM PermataBank As of 31 December 2016, PermataBank CAR ratio sebagai entitas induk tercatat sebesar 15,6% dan secara at parent entity stood at 15.6% and at 15.9% as konsolidasi sebesar 15,9%, dimana hal ini telah melampaui consolidated, whereby this has exceeded minimum CAR persyaratan minimum rasio KPMM sesuai profil risiko dan ratio according to risk profile and has accounted capital setelah memperhitungkan capital buffer sebagaimana buffer as stated in the Financial Services Authority (POJK) tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 regarding the Minimum Capital (POJK) Adequacy by Commercial Banks and in lieu of POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan peraturan No.34/POJK.03/2016. perubahannya melalui POJK No. 34/POJK.03/2016. 210 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance PermataBank berkomitmen untuk memelihara tingkat PermataBank is committed to maintain its capital level permodalan di atas ketentuan regulator untuk mendukung above the regulatory requirements to boost business perkembangan usaha. Setiap rencana penambahan development. Every capital addition plan will be stated in modal akan dicantumkan dalam rencana bisnis Bank. the Bank’s business plan. PermataBank Internal PermataBank has implemented the Internal Capital Perhitungan Kecukupan Modal Minimum (ICAAP) sesuai telah menerapkan proses Adequacy Assessment Process (ICAAP) according to the dengan profil risiko Bank dan strategi untuk memelihara Bank’s risk profile and strategy to maintain required capital tingkat permodalan yang diperlukan. Penilaian juga level. The evaluation also covers several scenarios related mencakup berbagai skenario terkait dengan kondisi stress to hypothetical stress conditions which impacted the GDP, hipotetis yang berdampak pada PDB, nilai tukar, suku exchange rates, interest rates, and so forth. bunga, dan sebagainya. Kebijakan dan strategi permodalan diarahkan untuk The capital policy and strategy are directed to: (i) Calculate dapat: (i) Menghitung permodalan Bank sesuai dengan Bank capital according to PermataBank risk profile and profil risiko PermataBank dan ketentuan regulator; (ii) regulatory requirements; (ii) Anticipate and support Mengantisipasi serta mendukung kesempatan bisnis yang existing business opportunities; (iii) Optimize efficient ada; (iii) Mengoptimalkan struktur modal agar efisien; (iv) capital structure; (iv) Anticipate regulatory amendments Mengantisipasi setiap perubahan regulasi yang dapat that may impact PermataBank capital adequacy. mempengaruhi kecukupan permodalan PermataBank. Pengungkapan Kuantitatif Kewajiban Penyediaan Modal Quantitative Disclosure (KPMM) PermataBank Capital Adequacy Ratio (CAR) at consolidated PermataBank secara konsolidasi dan sebagai entitas induk Minimum level and Bank as parent entity only, as of 31 December saja pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 sesuai 2016 and 2015 in accordance with the prevailing Bank peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai Indonesia regulations is as follows: berikut: KPMM PermataBank Konsolidasi PermataBank Consolidated CAR (Dalam Rp Juta | In Rp million) Uraian Perubahan 2016 2015 Modal Modal Inti 13.919.797 15.606.337 (10,8) Core Capital 4.409.988 6.108.702 (27,8) Supplementary Capital Jumlah Modal 18.329.785 21.715.039 (15,6) Total Capital Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit 97.330.801 128.446.717 (24,2) RWA Credit Risk 3.991.475 1.232.475 223,9 RWA Market Risk 13.988.422 13.069.784 7,0 RWA Operational Risk Total RWA Modal Pelengkap Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional Jumlah aset tertimbang menurut risiko % Capital 115.310.698 142.768.976 (19,2) Rasio KPMM 15,9% 15,2% 0,7 Rasio KPMM yang diwajibkan sesuai profil risiko 10,0% 9,0% Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Description CAR Ratio Required CAR according to risk profile Laporan Tahunan 2016 Annual Report 211 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance KPMM PermataBank (Entitas Induk Saja) PermataBank’s CAR (Bank only) (Dalam Rp Juta | In Rp million) Uraian 2016 Modal 2015 Modal Inti 13.563.430 Modal Pelengkap Perubahan Description (%) Capital 15.261.117 (11,1) Core Capital 4.408.353 6.107.157 (27,8) Supplementary Capital Jumlah Modal 17.971.783 21.368.274 (15,9) Total Capital Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit 96.970.917 128.206.660 (24,4) RWA Credit Risk 3.991.158 1.232.233 223,9 RWA Market Risk 13.957.967 13.026.668 7,1 RWA Operational Risk Total RWA Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional Jumlah aset tertimbang menurut risiko 114.920.042 142.465.561 (19,3) KPMM untuk Risiko Kredit dan Operasional 15,6% 15,00% 0,6 Rasio KPMM yang diwajibkan sesuai profil risiko 10,0% 9,0% CAR Ratio Required CAR according to risk profile Sebagaimana diungkapkan pada tabel-tabel di atas, As illustrated in the above tables, Bank has met Bank Bank telah memenuhi peraturan Bank Indonesia yang Indonesia rules on CAR stipulations for the years ended mengatur KPMM untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 December 2016 and 2015. 31 Desember 2016 dan 2015. MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURES IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL During 2016 there were no material commitments for the Tidak terdapat ikatan yang bersifat material untuk investasi capital goods investments. barang modal di tahun 2016. INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL EXPENDITURES Tabel berikut ini menyajikan pembelian barang modal The following table illustrates PermataBank’s capital PermataBank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 expenditures for the years ended 31 December 2016 and Desember 2016 dan 2015. 2015. (Dalam Rp Juta | In Rp million) Komponen 2016 2015 Perubahan (%) Component Bangunan 14.208 3.138 352,8 Buildings Perbaikan gedung sewa 12.044 21.315 (43,5) Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor (termasuk perangkat keras komputer) 59.509 81.511 (27,0) Furniture and office equipment (including computer hardware) Perangkat lunak 64.062 55.034 23,3 Software 113.084 128.117 (11,7) Total Total 212 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Sumber pendanaan untuk pembelian barang modal Capital expenditures are funded from internally-generated dibiayai funds of PermataBank’s operations. The expenditures are dari dana internal aktivitas operasional PermataBank dan pembelian barang modal ini dikelola managed and approved by PermataBank’s management. dan disetujui oleh manajemen PermataBank. TARGET DAN PENCAPAIAN 2016 2016 TARGETS AND ACHIEVEMENTS Pertumbuhan ekonomi nasional yang masih terbatas, dan The constraint of national economic growth and continued ekonomi global yang masih lemah membuat pasar ekspor sluggish global economy led to the weakening of primary produk komoditas primer melemah dan pelaku industri commodity products export market and affected the terkait mengalami kesulitan. Hal ini berdampak pada related industry players. This impacted the national kondisi perbankan nasional yang akhirnya membukukan banking environment which booked an increase of NPL. kenaikan NPL. PermataBank juga terkena dampak kurang kondusifnya The unfavorable business condition also impacted kondisi usaha tersebut, yakni memburuknya kualitas PermataBank, by the decline of bussiness of several pembiayaan terhadap beberapa nasabah di sektor tertentu customers from certain sectors hence resulting in yang membuat NPL bruto meningkat menjadi 8,8% increased gross NPL to 8.8% from 2.7% at the end dari 2,7% di akhir tahun 2015. Untuk mengatasinya, of 2015. In addressing this, PermataBank has to post PermataBank cadangan allowance for impairment losses of financial assets kerugian penurunan nilai aset keuangan hingga sebesar amounted to Rp12,207.66 billion. Focusing on existing Rp12.207,66 miliar. Fokus pada kualitas kredit eksisting credit quality and unfavorable business condition, led to dan kondisi usaha yang belum mendukung, membuat loan disbursement limitation by PermataBank, hence the PermataBank membatasi penyaluran kreditnya, sehingga realization of loan disbursement was below target. harus mengalokasikan realisasi penyaluran kredit lebih rendah daripada target. PermataBank berhasil meningkatkan nilai dan porsi PermataBank managed to increase fee based income pendapatan value and portion to the set target. berbasis imbalan sesuai target yang ditetapkan. Permata berhasil memenuhi target perolehan laba PermataBank managed to meet the operating income operasional sebelum penyisihan, yang 2,2% lebih baik before provisioning by 2.2% better than target even dari target walaupun turun sebesar 6,2% dibandingkan though its 6.2% lower than the previous year. tahun sebelumnya. Namun demikian, kenaikan nilai cadangan kerugian yang Conversely, due to the allowance for impairment losses, harus disisihkan membuat PermataBank tidak berhasil the net profit after income tax was not met the target and memenuhi target laba bersih setelah pajak penghasilan, PermataBank booked loss after tax of Rp6.48 trillion. dan membukukan rugi setelah pajak sebesar Rp6,48 triliun. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 213 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Namun demikian, PermataBank berhasil memenuhi On a positive note, PermataBank succeeded in meeting target-target kualitatif lain, seperti: other qualitative targets, as follows: • Target perbaikan rasio dana murah (CASA rasio) • CASA ratio target was met by posting an increase of yang meningkat menjadi 46,6% dibandingkan 46.6% compared with 37.9% in the previous year, dengan 37,9% pada tahun sebelumnya, dan lebih and higher than the 42.6% target. tinggi dari target yang sebesar 42,6% • NIM yang sebesar 3,9%, sedikit lebih rendah • dibandingkan dengan tahun sebelumnya namun 3.9% NIM was slightly lower compared with the previous year though meeting the target. sama dengan target yang ditetapkan. • CAR yang mencapai 15,6%, lebih baik dari 15,0% • di tahun 2015 namun lebih rendah dari target yang CAR reached 15.6% better than 15.0% in 2015 though lower than the target of 17.9%. sebesar 17,9% • LDR yang sebesar 80,5% sama dengan target yang • LDR of 80.5% meeting the target. ditetapkan. strategi bisnis PermataBank is also implementing its long term business jangka panjangnya dengan meningkatkan basis nasabah strategy by increasing customers base and joint financing dan pertumbuhan pembiayaan bersama di volume growth in automotive sector, as well as cross bidang otomotif serta penjualan silang produk dan jasa selling of banking products and services through value perbankan dengan menerapkan value chain bersama chain with Astra Group. The value chain business anggota Group Astra. Konsep bisnis value chain ini tetap concept will be further enhanced through launching akan lebih dikembangkan melalui peluncuran berbagai new products, service quality enhancements, as well as produk baru, peningkatan kualitas layanan serta kerjasama strategic cooperation within the Astra group. PermataBank juga telah menerapkan volume strategis dengan sesama group Astra. RENCANA STRATEGIS 2017 STRATEGIC PLANS 2017 Prioritas strategi PermataBank di tahun 2017 adalah: PermataBank’s strategic priorities for 2017 are: RENCANA JANGKA PENDEK SHORT-TERM PLANS • • Membangkitkan konfidensi terhadap kinerja Bank, melalui upaya: -- Menjaga the following efforts: tingkat meningkatkan -- Raise confidence in the Bank’s performance, through kesehatan laba Bank, likuiditas, -- memperkuat Maintaining healthy liquidity levels, improve profitability, and strengthening internal and hubungan/komunikasi dengan external dan external internal. relations). Memperbaiki portofolio kredit bermasalah -- communications public Turn around the bad book by maintaining asset (bad book) dengan mempertahankan kualitas quality, maximizing recovery and taking action aset, memaksimalkan recovery dan mengambil to reduce NPL. tindakan untuk mengurangi NPL. 214 (strong Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance -- Menumbuhkan laba dari portofolio kredit lancar -- Growing the good book profitably, especially (good book), khususnya di Retail Banking: for Retail Banking: CASA, fee-based income struktur pendanaan (CASA), pendapatan imbal- and retail/SME/Sharia products whilst optimizing jasa (fee-based income), dan produk-produk Operational Risk Management. retail/SME/Syariah dengan mengoptimalkan Operational Risk Management. -- Memperbaiki dan memperkuat Operational Risk -- Management -- Memperbaiki Refine and reinforce Operational Management dan memperkuat standar -- underwritting kredit Refine and reinforce credit MID-/LONG-TERM PLANS • • Membangun kembali Fondasi, melalui upaya: Menyeimbangkan bisnis pinjaman dan menata- Rebuild foundations, through the following efforts: -- ulang bisnis Wholesale Banking. -- Wholesale Banking business. Memperbaiki standar underwriting kredit secara -- berkelanjutan. Continuously refine credit-underwriting standards. Memperkuat struktur permodalan. -- Strengthening capital structure. -- Memperbaiki Operational Risk Management -- Continuously secara berkelanjutan. • Rebalancing lending business and reshape -- -- underwriting- standard RENCANA JANGKA MENENGAH/ PANJANG -- Risk refine Operational Risk Management. Merubah proses, infrastruktur, sistem dan -- Revamping the process, infrastructure, systems channel menuju realisasi atas aspirasi perbankan and channels towards realization of digital digital banking aspirations. Meraih Peluang Pertumbuhan, melalui upaya: • Seize growth opportunities, through following efforts: -- Memperkuat pertumbuhan bisnis Retail Banking -- melalui produk pinjaman, dana murah dan through lending products, low-cost funds and pendapatan imbal-jasa (fee based income). -- • Strengthening Retail Banking business growth fee-based income. Mengembangkan Digital Solution untuk Retail -- Developing Digital Solutions for Retail and SME. dan SME. -- Deepening opportunities through Astra Synergy. -- Memperdalam peluang melalui Astra Synergy. -- Optimizing Global Market business. -- Mengoptimalkan bisnis Global Market. Menggali dan mengkaji kondisi bisnis baru, melalui • Explore new business landscape, through the upaya: following efforts: -- -- Mengembangkan kapabilitas perbankan digital yang inovatif. -- Developing innovative digital banking capabilities. Mengoptimalkan bisnis Syariah melalui produk -- Optimizing sharia business through Sharia pinjaman Syariah, layanan yang inofatif untuk lending products, innovative service for haj produk haji, layanan laku pandai, dan lainnya. products and others. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 215 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN MATERIAL INFORMATION AND SUBSEQUENT EVENTS Tidak ada informasi, fakta dan transaksi material yang There was no material information, facts, and transactions memiliki dampak signifikan terhadap kondisi keuangan that rendered significant impact on PermataBank’s dan hasil usaha PermataBank setelah laporan auditor finances and business performance subsequent to the yang bertanggal 16 Pebruari 2017. date of accounting report on 16 February 2017. SEGMENT REPORTING PELAPORAN SEGMEN PermataBank mengelompokkan operasinya ke dalam segmen operasi Retail Banking, Wholesale Banking dan PermataBank grouped its operations into Retail Banking, Wholesale Banking and Others segments, as follows: Lain-Lain, sebagai berikut: Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian (Dalam Rp Juta | in Rp million) Keterangan Pendapatan bunga dan syariah - bersih Perbankan Perbankan Konsumer Wholesale Consumer Banking Wholesale Banking 1.296.493 5.316.880 Lain-lain Jumlah Konsolidasian Others Description Total Consolidation (729.932) 5.883.441 Interest and sharia income - net Pendapatan di luar bunga dan syariah bersih 1.408.351 849.458 10.970 2.268.779 Non interest and sharia income - net Pendapatan antar segmen - bersih 1.978.877 (3.661.527) 1.682.650 - Inter segment revenue - net Jumlah pendapatan 4.683.721 2.504.811 963.688 8.152.220 Total income (3.187.628) (1.279.092) (111.878) (4.578.598) Other operating expenses 1.496.093 1.225.719 851.810 3.573.622 Income before allowance for losses (1.018.581) (11.189.094) 19 (12.207.656) Impairment losses on financial assets 477.512 (9.963.375) 851.829 (8.634.034) Income (loss) before tax Beban operasional lainnya Laba sebelum penyisihan kerugian Penambahan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Laba (rugi) sebelum pajak Consolidated Statements of Financial Position Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian (Dalam Rp Juta | in million Rp) Keterangan Description Perbankan Konsumer Consumer Banking Perbankan Wholesale Wholesale Banking Lain-lain Others Jumlah Konsolidasian Total Consolidation Jumlah Aset | Total Assets 58.651.431 96.953.472 9.919.371 165.524.274 Jumlah Liabilitas | Total Liabilities 99.468.600 38.747.597 8.008.756 146.224.953 216 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance ENTITAS ANAK SUBSIDIARY Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani share On 8 June 2010, the Bank entered into a share sale sale agreement dengan GE Capital International Holdings agreement with GE Capital International Holdings Corporation dan PT General Electric Services, dimana Bank Corporation and PT General Electric Services, wherein the mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga (PT SFK). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari (PT SFK). The Bank obtained written approval from Bank Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No. Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB3-4/Rahasia dated 19 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 Nopember 2010. November 2010. The deed of sale and purchase of shares Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8 was signed on 8 December 2010. Desember 2010. Berdasarkan Akta No. 19 tanggal 14 Januari 2013 yang Based on notarial deed No. 19 dated 14 January 2013 of dibuat di hadapan Buchari Hanafi, S.H., notaris di Jakarta, Buchari Hanafi, S.H., notary in Jakarta, regarding Statement tentang Pernyataan Keputusan Sirkuler Para Pemegang of Circular Shareholders’ Decision of PT SFK, and has been Saham PT SFK, dan telah mendapatkan persetujuan dari approved by the Minister of Justice and Human Rights of Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU- berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-10876.AH.01.02 10876.AH.01.02 dated 6 March 2013, the shareholders tanggal 6 Maret 2013, para pemegang saham PT SFK of PT SFK agreed to reduce the authorized capital from menyetujui untuk mengurangi modal dasar dari Rp1.000 Rp1,000 billion to Rp400 billion and issued and paid-up miliar menjadi Rp400 miliar dan modal ditempatkan dan capital from Rp487.16 billion to Rp100 billion. disetor dari Rp487,16 miliar menjadi Rp100 miliar. Berkaitan dengan hal tersebut, pada tanggal 25 Maret In connection with the capital reduction, on 25 March 2013, Bank telah menerima kas sebesar Rp387,15 miliar 2013, the Bank received cash amounting to Rp387.15 sehingga nilai tercatat penyertaan Bank pada PT SFK billion therefore, the Bank’s carrying amount of investment berkurang dari Rp841,22 miliar menjadi Rp172,68 miliar. in PT SFK reduced from Rp841.22 billion to Rp172.68 billion. Bank mencatat selisih nilai tercatat investasi di PT SFK The Bank recorded the difference of pre-capital reduction sebelum pengurangan modal tersebut dan kas yang carrying amount of investment in PT SFK and cash received diterima sebagai cadangan modal sebesar Rp281,39 miliar amounted to Rp281.39 billion as capital reserve in the pada laporan posisi keuangan konsolidasian Bank. Bank’s consolidated statement of financial position. Ikhtisar data keuangan penting entitas anak yang disusun The following illustrates the subsidiary data and financial berdasarkan laporan keuangan untuk tahun yang berakhir highlights based on the financial statements for the years pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: ended 31 December 2016 and 2015: Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 217 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Keterangan 2016 2015 Rp juta | Rp million Rp juta | Rp million Description Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position Kas di bank Piutang pembayaran konsumen 5.179 1,632 Cash in bank Consumer financing receivables 309.521 303,892 Piutang anjak piutang 23.549 23,181 Factoring receivables Piutang modal usaha 2.417 - Working capital receivables 11.871 10,425 Other assets Aset lainnya Jumlah Aset 352.537 339,130 Total Assets Liabilitas 15.496 14,639 Liabilities Ekuitas 337.041 324.491 Equity Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 352.537 339.130 Total Liabilities and Equity Keterangan 2016 2015 Rp juta | Rp million Rp juta | Rp million Description Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan Beban 58.425 57,191 Revenues (46.538) (54,595) Expenses Laba Sebelum Pajak 11.887 2,596 Profit before Tax Laba Bersih 12.437 2,271 Net Profit Sharia Business Unit UNIT USAHA SYARIAH (UUS) The following illustrates PermataBank Sharia Business Unit PermataBank pada tanggal dan tahun yang berakhir (UUS) on the dates and years ended 31 December 2016 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: and 2015: Informasi keuangan Uraian Unit Usaha Syariah 2016 2015 Perubahan Changes Rp juta | Rp million Rp juta | Rp million Rp juta | Rp million Pertumbuhan Growth Description (%) Posisi Keuangan Financial Position Jumlah Aset 15.837.412 15.239.789 597.623 3,9 Total Assets Jumlah Liabilitas 16.171.190 15.055.630 1.115.560 7,4 Total Liabilities Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Jumlah Hasil Jumlah Beban (Rugi) Laba Bersih Penghasilan Komprehensif Lain Laba Komprehensif 218 Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income 1.256.429 1.194.934 61.495 5,1 Total earnings (1.601.383) (1.010.775) (590.608) 58,4 Total expenses (344.954) 184.159 (529.113) (287,3) Net (loss) profit 11.176 100,0 Other Comprehensive Income (517.937) (281,2) Comprehensive Profit 11.176 (333.778) Laporan Tahunan 2016 Annual Report 184.159 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance ASPEK PEMASARAN Strategi pemasaran PermataBank pada MARKETING ASPECTS produk-produk dasarnya jasa perbankan dua services is fundamentally based on two approaches, which pendekatan, yakni pembinaan hubungan jangka panjang are maintaining long term, high quality relationships with yang berkualitas dengan nasabah dan optimalisasi sinergi. customers and optimizing synergy. In maintaining long- Dalam melakukan pembinaan hubungan jangka panjang term relationships with the customers, PermataBank dengan nasabah di semua segment usaha, PermataBank understands menyadari meningkatkan kualitas improvement, especially service provided by the front-line layanan, terutama layanan yang diberikan oleh staff yang staff. PermataBank builds the customer centric culture by bertugas di lini depan. PermataBank membangun budaya continuously driving better service-level agreements (SLA) customer-centric dengan terus mendorong service level in servicing customer and incorporating it in performance agreement (SLA) yang lebih baik dalam melayani nasabah evaluation. pentingnya terus mengedepankan PermataBank’s marketing strategy for its products and the importance of service quality dan menjadikannya sebagai bagian dari penilaian kinerja. Untuk PermataBank To optimize synergy, PermataBank provides comprehensive menyediakan produk dan layanan yang menyeluruh mengoptimalkan sinergi, products and services to meet various needs of customers untuk melayani berbagai kebutuhan nasabah dari segala across all ages, families, and small and large business usia, keluarga, maupun nasabah usaha baik kecil hingga players. The product offers are available in both besar. Produk perbankan yang ditawarkan tersedia baik conventional and sharia scheme. With comprehensive dalam skema konvensional maupun syariah. Dengan products and services, PermataBank has the flexibility kelengkapan produk dan layanan tersebut, PermataBank to reach a wider market spectrum. For customers, these memiliki keleluasaan untuk menjangkau spektrum pasar variety of banking products and services allows them to yang lebih luas. Bagi nasabah, beragamnya pilihan produk choose the most suitable one for their needs. jasa perbankan yang disediakan membuat mereka bisa memilih solusi yang paling sesuai dengan kebutuhannya. PermataBank menerapkan strategi pemasaran dengan PermataBank implements a marketing strategy that takes mempertimbangkan into account different characteristic of each segment. karakteristik masing-masing semua While ensuring that all products and services are accessible produk dan layanan dapat diakses melalui berbagai through various channels, PermataBank also develops saluran, PermataBank juga membangun komunitas Retail Banking community by acquiring new customers. Perbankan Ritel dengan mengakuisisi nasabah baru. Agar In order to keep up with new trends and technology, senantiasa sejalan dengan perkembangan tren dan PermataBank continuously strengthen e-channel services teknologi, and drive business process simplification. segmen yang berbeda. PermataBank Selain memastikan terus berupaya menguatkan layanan e-channel dan mendorong simplifikasi berbagai proses bisnis. Pada perbankan konsumer, PermataBank meneruskan In consumer banking, PermataBank continues “Millions of tema kampanye pemasaran, “Jutaan Keluarga, Satu Families, One Bank” marketing campaign, in line with its Bank”, sejalan dengan produk- produk yang ditawarkan. products offerings. These products are expected to cater Produk-produk tersebut diharapkan mampu memenuhi the needs of both individuals and families – from savings kebutuhan perorangan maupun keluarga – dari tabungan products for all ages, deposits, bancassurance and loans Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 219 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance untuk segala usia dan deposito, bancassurance, pinjaman, to credit cards, in order to strengthen the PermataBank’s hingga kartu kredit, guna memperkuat posisi sebagai position as “The Bank For You and Your Family”. “Bank untuk Anda dan Keluarga”. Lebih lanjut, inovasi Furthermore, innovation and service excellent has always dan pelayanan yang prima telah dan akan selalu menjadi been and will always be PermataBank’s commitment, komitmen PermataBank, yang dapat dilihat antara lain as apparent in the 5-Day Mortgage Guarantee, 1-Day dengan adanya Jaminan KPR 5 Hari, Pencairan KTA KTA Channeling and Alternative Guarantees, which 1 Hari, dan program Jaminan Alternatif, sehingga differentiate PermataBank’s products in the market. produk-produk PermataBank menonjol di pasar. PermataBank juga melanjutkan program hadiah dan cash- PermataBank also continues its prize and cash-back back, serta berbagai program marketing dan promosi. programs, as well as range of promotional and marketing Untuk pada programs. For SME customers, the focus is on developing rancangan produk yang bisa memenuhi kebutuhan nasabah UKM, fokus terbesar ada products that cater customers’ needs – demand deposit, nasabah – giro, manajemen kas, hingga Permata cash management and Permata e-business. e-business. Sebagai bentuk komitmen dalam meningkatkan kualitas As part of its commitment to improve service quality, layanan, PermataBank secara berkala melakukan survey PermataBank regularly conducts customer satisfaction kepuasan nasabah, mengukur Net Promoter Score (NPS), surveys, measures Net Promoter Scores, and implements dan menjalankan rekomendasi perbaikan yang diperoleh improvement based on feedback received from the survey. dari survey tersebut. PermataBank seperti juga menawarkan pembiayaan produk khusus, PermataBank also offers tailored products, such as untuk distributor dan pemasok financing for distributors and suppliers using a value-chain menggunakan pendekatan value chain. Sementara itu, approach. Meanwhile, sharia banking unit launches new perbankan syariah meluncurkan produk dan layanan products and services, such as selling agents for Sukuk baru, seperti agen penjual Sukuk Tabungan dengan Akad savings with Akad Wakalah and sharia-based investment Wakalah dan menjadi selling agent beberapa produk products and 1 Stop Online Services for Haj registration at investasi berbasis syariah serta Layanan Online Satu Atap regional offices of the Religious Affairs Ministry. pendaftaran Haji di Kementerian agama daerah. Optimalisasi segmen Synergy optimization is carried out across all banking perbankan yang dijalankan. Strategi cross-selling terus sinergi dilakukan segments. Cross-selling is strengthened to attain synergy, dikuatkan untuk mencapai sinergi, termasuk di segmen including in the wholesale banking segment with its wholesale banking, baik transaction banking dan global transaction banking and global markets. Wholesale markets. Wholesale banking banking di seluruh melakukan cross sell executes cross sell with cash management, dengan manajemen kas, trade, treasury, dan produk trade, treasury and retail banking products. To strengthen perbankan ritel. Untuk memperkuat sinergi, Bank telah synergy, the Bank has formed a Client Relationship membentuk Divisi Client Relationship Transaction Solution Transaction (CRTS) guna meningkatkan intensitas pemasaran produk. marketing. For retail banking, PermataBank offers indirect Untuk 220 perbankan ritel, PermataBank Laporan Tahunan 2016 Annual Report Solution division to intensify menawarkan PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism product Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance pembiayaan konsumen tak langsung, bekerja sama consumer financing in partnership with multi finance such dengan perusahaan multi finance seperti Astra Sedaya as Astra Sedaya Finance. Finance. Upaya pemasaran juga didukung oleh jaringan yang luas. Marketing efforts are also supported by a wide network. PermataBank kini mengoperasikan total 331 cabang PermataBank currently operates total 331 branches in 62 di 62 kota di Indonesia. PermataBank juga memliiki cities in Indonesia. PermataBank also has National Non- National Non-Branch Sales (NNBS), yang bertugas, antara Branch Sales which carries out marketing efforts through lain, melaksanakan kegiatan pemasaran melalui layanan channels such as Permata@Work, telesales and mobile seperti Permata@Work, telesales, dan mobile branch. branches. PermataBank terus mengembangkan e-channel, sejalan PermataBank continuously improves its e-channels, in line dengan visinya menjadi pionir penyedia solusi keuangan with its vision to become a pioneer in providing innovative yang inovatif. PermataBank juga meluncurkan platform financial solutions. PermataBank has also launched layanan e-channel lain seperti PermataMobile untuk e-channel service platforms such as PermataMobile kartu kredit, PermataNet, Permata e-Business, dan for credit card, PermataNet, Permata e-Business and PermataShop, selain terus mengoptimalkan jaringan ATM PermataShop, while continue to optimize its existing ATM yang telah tersedia. Sebagai tambahan, PermataBank juga network. In addition, PermataBank also markets products memasarkan produk dan layanan melalui and services through PermataTel, which enables customers PermataTel, yang memungkinkan nasabah mendapatkan informasi to obtain information on banking products at any time. mengenai produk perbankan setiap saat. Beragam inisiatif pemasaran PermataBank mendapatkan PermataBank’s various marketing initiatives have received banyak penghargaan dan pengakuan, seperti Best a number of awards and recognition, including Best Business Model Execution 2016 dari The Asian Banker Business Model Execution 2016 from The Asian Banker Indonesia Country Award; Banking Service Excellence Indonesia Country Award; Banking Service Excellence Awards 2016 untuk PermataBank dan PermataBank Awards 2016 for PermataBank and PermataBank Syariah Syariah dari Marketing Research Indonesia dan Majalah from Marketing Research Indonesia and Infobank Infobank; serta berbagai penghargaan terkait layanan dari Magazine; and multiple awards relating to services from Care-Center for Service Satisfaction and Loyalty (CCSL). Care-Center for Service Satisfaction and Loyalty (CCSL). Ke depannya, PermataBank akan terus meningkatkan Moving forward, PermataBank will continue to improve strategi dan its marketing strategy, sharpen its focus and refine its menyempurnakan produk-produknya agar senantiasa products in order to stay at the top of market trends and dapat mengikuti tren dan pilihan pasar, dan pada akhirnya customer preference and at the end drive achievement of mendukung pencapaian sasaran perusahaan. the company’s target and objective. KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY pemasarannya, menajamkan fokus, menjaga PermataBank realizes that maintaining the balance keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi between high return and optimizing capital position is dan mengoptimalkan posisi modal yang dibutuhkan. important. PermataBank memahami perlunya Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 221 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Kebijakan dividen faktor-faktor PermataBank seperti tingkat mempertimbangkan kesehatan PermataBank’s dividend policy takes into account factors, keuangan such as PermataBank’s sound financial condition, capital PermataBank, posisi permodalan PermataBank, target position, target ratios and future capital adequacy dan proyeksi kecukupan modal di masa depan, kepatuhan projections, compliance with applicable regulations, terhadap peraturan yang berlaku, rencana dan prospek PermataBank plans and future business prospects, and usaha PermataBank di masa depan, dan hal-hal lain yang other matters considered relevant by PermataBank dipandang relevan oleh manajemen PermataBank dengan maangement, with final resolution made by the General keputusan akhir berada pada Rapat Umum Pemegang Meeting of Shareholders. PermataBank ensures that Saham. PermataBank memastikan bahwa untuk setiap dividend payout will not have adverse effect on the Bank’s rencana pembagian dividen tidak memiliki dampak yang financial performance and risk profile. Dividend payment merugikan kinerja keuangan maupun profil risiko Bank. can be made in cash, issuance of dividend shares, or a Pembayaran dividen dapat dilakukan dalam bentuk combination of both. pembayaran secara tunai, penerbitan saham dividen, atau kombinasi dari keduanya. Pada tahun 2016, PermataBank tidak membagikan In 2016, PermataBank did not distribute any dividend. dividen. Tanggal Pembayaran Jumlah per Saham Payment Date Nominal Share Jumlah Dividen per tahun Total Dividend in a Year 2015 21 Mei 2015 | 21 May 2015 Rp14 Rp166.373.689.622 2016 Tidak membagikan dividen No dividend distribution Tidak membagikan dividen No dividend distribution Tidak membagikan dividen No dividend distribution DAMPAK PERUBAHAN SUKU BUNGA IMPACTS OF INTEREST RATE CHANGES Pada awal tahun 2016, Bank Indonesia mulai menurunkan At the beginning 2016, Bank Indonesia started to lower suku bunga acuan secara bertahap dari 7.50% pada bulan the interest rate gradually from 7.50% in December 2015 Desember 2015 hingga ke 6,50% di bulan Juli 2016. to 6.50% in July 2016. Efektif Indonesia Effective as of 19 August 2016, Bank Indonesia melakukan penguatan kerangka operasi moneter dengan sejak 19 Agustus 2016, Bank strengthened its monetary operation framework by memperkenalkan suku bunga acuan atau suku bunga introducing new interest rate policy, namely BI 7-day Repo kebijakan baru yaitu BI 7-Day Repo Rate. Instrumen BI 7-Day Rate. This new instrument believed to have a stronger Repo Rate sebagai acuan yang baru dipercaya memiliki connection to the money market interest rate, with hubungan yang lebih kuat ke suku bunga pasar uang, transactional nature or market trading, and to encourage sifatnya transaksional atau diperdagangkan di pasar, dan financial market deepening. The position of BI 7-day repo mendorong pendalaman pasar keuangan. Posisi BI 7 day rate stood at 4.75% by the end of 2016. PermataBank repo rate adalah sebesar 4.75% pada akhir tahun 2016. had to respond to the changes of interest rate and efforts Perubahan suku bunga dan upaya pelonggaran moneter to provide monetary easing by Bank Indonesia by revising yang dilakukan BI membuat PermataBank melakukan its prime lending rate during 2016. penyesuaian SBDK sepanjang tahun 2016. 222 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Dalam upaya untuk menurunkan suku bunga kredit In an effort to reduce prime lending rates through savings melalui penurunan tingkat suku bunga simpanan, pada interest rate level reductions, in 2016 OJK has changed tahun 2016 OJK mengubah batas atas suku bunga the savings interest rate limits, causing a decreasing cost simpanan. Hal ini menyebabkan penurunan pada biaya of funds which eventually impacted PermataBank net dana, yang akhirnya berdampak pada net interest margin interest margin and profitability. dan profitabilitas PermataBank. Dalam mengelola risiko suku bunga di banking book, In managing interest rate risk in banking book, PermataBank PermataBank (PV01) exercises sensitivity analysis (PV01) to the movement of terhadap kenaikan ataupun penurunan suku bunga pasar interest rate by calculating interest rate gap from earnings melalui perhitungan interest rate gap dari perspektif perspective as well as economic value perspective. Based pendapatan (earnings perspective) maupun perspektif nilai on the result of calculations, PermataBank had sufficient ekonomis (economic value perspective). Berdasarkan hasil ability to anticipate the impacts of interest rate changes to pengukuran tersebut, PermataBank memiliki kemampuan PermataBank’s overall performance. melakukan analisis sensitivitas yang baik untuk mengantisipasi dampak perubahan suku bunga terhadap kinerja PermataBank secara keseluruhan. PermataBank juga melakukan stress test ICAAP untuk PermataBank also performs the ICAAP stress test to assess mengetahui dampak kenaikan suku bunga terhadap the impacts of interest rate changes to the overall credit portofolio kredit. portfolio. DAMPAK PERUBAHAN NILAI TUKAR MATA UANG IMPACTS OF CURRENCY RATE CHANGES Di tahun 2016 rupiah relative stabil terhadap tahun 2015. In 2016, Rupiah was relatively stable compared with the Rupiah menguat sebesar 2,4% terhadap dolar AS pada 2015 position, strengthened by 2.4% against US Dollar akhir tahun 2016, dibandingkan nilai tukarnya di awal at the end of 2016, compared to the exchange rate at tahun tersebut. Pertumbuhan aset menurun 9,4% dimana the beginning of the year. Assets growth decreased by revaluasi aset dalam mata uang asing berkontribusi sekitar 9.4% where the assets revaluation in foreign currencies 0,4%, begitu pula untuk pertumbuhan liabilitas yang juga contributed around 0.4%. The liabilities growth was also menurun sebesar 9,4%, revaluasi liabilitas berkontribusi decreased by 9.4%, with liabilities revaluation contributed sekitar 0,4%. at 0.4%. Posisi Devisa Neto (PDN) (Bank saja) berada di bawah Net Open Position (NOP) (Bank only) was below 20%, 20%, yang merupakan batas maksimum yang disyaratkan which is the maximum ceiling required by regulators. oleh regulator. PermataBank melakukan ICAAP terhadap portofolio kredit PermataBank applies ICAAP stress test to credit portfolio untuk mengetahui dampak perubahan nilai tukar. in order to assess impact of changes in exchange rate. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 223 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN/ MANAJEMEN (ESOP/MSOP) EMPLOYEE/MANAGEMENT STOCK OWNERSHIP PLAN (ESOP/MSOP) Tidak ada program kepemilikan saham oleh karyawan There was no Employee or Management Stock Option / manajemen (ESOP / MSOP). Program (ESOP/MSOP) implemented. REALIZATION OF PROCEEDS FROM PUBLIC OFFERING 2016 REALISASI PENGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM TAHUN 2016 Penawaran Umum Terbatas VII (PUT VII) Limited Public Offering VII through Issuing New Shares Dengan With Preemptive Rights (Rights Issue VII) Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu PermataBank has conducted the Rights Issue VII amounted Pada tahun 2016 PermataBank telah melaksanakan to 10,456,095,082 (ten billion four hundred fifty six million PUT VII dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih ninety five thousand eighty two) new class B shares, at Dahulu (HMETD) sebanyak 10.456.095.082 (sepuluh par value of Rp125 (one hundred twenty five Rupiah) per miliar empat ratus lima puluh enam juta sembilan puluh share. Through this Rights Issue, each existing shareholder lima ribu delapan puluh dua) saham kelas B dengan nilai was given the right to buy 249 (two hundred and forty nominal Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) setiap nine) new shares at a price of Rp526 (five hundred twenty saham. Setiap pemegang 283 (dua ratus delapan puluh six Rupiah) per share for every 283 (two hundred and tiga) saham lama mempunyai 249 (dua ratus empat eighty three) old shares owned. PermataBank recorded a puluh sembilan) HMETD, dimana setiap 1 (satu) HMETD total proceed of Rp5.5 trillion. memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli sebanyak 1 (satu) Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan Rp526 (lima ratus dua puluh enam Rupiah). Jumlah dana yang berhasil dihimpun oleh PermataBank sebesar Rp 5,5 triliun. Tanggal RUPSLB | EGMS Date 29 Maret | March 2016 Saham baru yang diterbitkan | New Issued Shares 10.456.095.082 Periode Pelaksanaan | Period 2 – 8 Juni 2016 Jumlah saham yang beredar sebelum pelaksanaan PUT VII | Total Outstanding shares prior to Rights Issue VII 11.883.834.973 Jumlah saham yang beredar setelah pelaksanaan PUT VII | Total Outstanding shares after Rights Issue VII 22.339.930.055 Tanggal Pencatatan di BEI | Listing Date at BEI 16 Juni | June 2016 TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN TRANSACTIONS WITH CONFLICT OF INTERESTS Selama tahun 2016, tidak terdapat transaksi material yang In 2016, PermataBank did not engage in any material dilakukan PermataBank yang dapat diklasifikasikan sebagai transactions that may be deemed as transactions with transaksi yang mengandung benturan kepentingan. conflicts of interests. 224 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Dalam kegiatan bisnisnya, PermataBank melakukan In conducting its business activities, PermataBank engages transaksi dengan berbagai pihak berelasi. Rincian pihak in transactions with related parties. The detail of the berelasi, sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan transactions, nature of relationship, and type of significant dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember transactions with related parties for the years ended 31 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: December 2016 and 2015 are as follows: No Pihak Berelasi Sifat Relasi Related Party Jenis Transaksi Nature of Relation Type of Transaction 1 Standard Chartered Bank Pemegang saham mayoritas/Majority shareholder Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi,bank garansi dan garansi diterima / Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transactions, subordinated debts, bank guarantees and guarantees received 2 PT Astra International Tbk Pemegang saham mayoritas/Majority shareholder Utang subordinasi dan pembelian penyertaan pada entitas asosiasi/ Subordinated debts and acquisition of shares in an associate 3 PT Bank Danamon Indonesia Tbk Dimiliki sebagian oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Transaksi akseptasi dan wesel / acceptance transactions and bills 4 PT Bank DBS Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Wesel / Bills 5 PT Adedanmas Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 6 PT Tunas Mobilindo Parama Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 7 PT Mercindo Autorama Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 8 PT Inti Pantja Press Industry Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder L/C / Letters of Credit 9 PT Astra Honda Motor Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Bank garansi/Bank guarantees 10 PT Sigap Prima Astrea Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Beban masih harus dibayar/Accruals 11 PT Traktor Nusantara Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Bank garansi/Bank guarantees 12 PT Astra Graphia Tbk Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Beban masih harus dibayar/Accruals 13 PT Serasi Autoraya Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Beban masih harus dibayar dan bank garansi / Accruals and bank guarantees 14 PT Dana Pensiun Astra Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Utang subordinasi/ Subordinated debts 15 PT Asuransi Adira Dinamika Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Utang subordinasi/ Subordinated debts 16 PT Asuransi Astra Buana Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Asuransi untuk aset tetap dan bank garansi/ Insurance for premises and equipment and bank guarantee 17 PT Astra Sedaya Finance Entitas asosiasi dan dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Associated entity and owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman, penempatan giro dan penyertaan saham/ Loans, placement in current accounts and investment in shares 18 PT Pakoakuina Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Transaksi akseptasi / Acceptance transaction 19 PT Prasetia Dwidharma Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman/ Loans 20 PT Andalan Chrisdeco Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman dan bank garansi / Loans and bank guarantees 21 PT Verdanco Engineering Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman/ Loans Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 225 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance No Pihak Berelasi Sifat Relasi Related Party Jenis Transaksi Nature of Relation Type of Transaction 22 PT Akhora Hydro Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 23 PT Astra Aviva Life (dahulu/formerly PT Asuransi Aviva Indonesia) Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Bancassurance 24 DBS Bank Ltd Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Penempatan giro dan utang subordinasi/Placement in current accounts and subordinated debts 25 PT United Tractors Semen Gresik Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Bank garansi/ Bank guarantees 26 PT Toyota Astra Motor Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Transaksi derivatif/Derivative transactions 27 PT Toyota Manufacture Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Transaksi derivatif/Derivative transactions 28 PT Wiraswasta Gemilang Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 29 PT Mitra Ciptasarana Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 30 PT Dwidharma Media Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 31 PT Patria Maritime Industry Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 32 PT Yurope Steel Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 33 PT Tunggal Daya Semesta Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 34 CV Mayoga Marine Engineering Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 35 PT Bangun Mitra Sukses Bersama Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 36 PT Elbanu Jaya Nusantara Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 37 PT Standard Chartered Securities Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Obligasi yang diterbitkan / Bond issued 38 PT Jakarta Land Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Komitmen sewa operasi dan beban sewa/ Operating lease commitments and rent expenses 39 PT Rahardja Ekalancar Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman / Loans 40 PT Pro Pacific Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman/Loans 41 PT Tri Raja Sarana Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder Pemberian pinjaman/Loans PERJANJIAN SIGNIFIKAN SIGNIFICANT AGREEMENTS -- -- Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian the Bank signed Business Cooperation Agreement kerjasama Cooperation (BCA). The Agreement mainly stated that there will Agreement (BCA). Perjanjian tersebut pada intinya be business synergy between PT Astra International mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk Tbk and the Bank which will mutually be beneficial to dan Bank akan diadakan sinergi bisnis yang saling both parties, and the transactions will be conducted menguntungkan kedua belah pihak, serta transaksi- at arm’s length basis. yang disebut Business transaksi kerjasama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada umumnya. 226 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance -- Pada tanggal 14 April 2010, Bank menandatangani -- perjanjian sewa menyewa dengan pihak berelasi, with a related party wherein the Bank will lease World dimana Bank akan menyewa gedung World Trade Trade Center II building located at Jalan Jenderal Center II di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta sebagai Sudirman Jakarta as the Bank’s Head Office for a Kantor Pusat Bank selama jangka waktu 10 tahun period of 10 years and lease commencement date terhitung sejak tanggal 1 Pebruari 2013. -- On 14 April 2010, the Bank signed a lease agreement on 1 February 2013. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank -- On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and dan Bank menandatangani Perjanjian Dukungan the Bank entered into a Management Support Manajemen (Management Support Agreement/MSA) Agreement (MSA), which was amended and restated yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali with the agreement signed on 10 September 2013. dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal The MSA mainly stated that the Bank has the rights 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya to request a transfer of best practices, knowledge mengatur bahwa Bank memiliki hak untuk meminta and expertise in any areas where support is required transfer best practice, pengetahuan, dan keahlian di in order to improve, develop and expand banking setiap area dimana dukungan tersebut diperlukan business and operations. dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional Bank. -- Pada tanggal 17 Januari 2014, PT Astra Aviva Life -- On 17 January 2014, PT Astra Aviva Life (formerly (dahulu PT Asuransi Aviva Indonesia) dan Bank PT Asuransi Aviva Indonesia) and the Bank entered telah menandatangani Bancassurance Distribution into Agreement/BDA dalam rangka kerjasama penjualan BDA in relation to the cooperation for sales of the produk a Bancassurance Distribution Agreement/ Bank. bancassurance product to the Bank’s customers. Jangka waktu perjanjian ini adalah 10 tahun dan The term of the agreement is 10 years and can be dapat diperpanjang berdasarkan target pencapaian extended based on the achievement of such target. bancassurance kepada nasabah penjualan. -- Pada tanggal 10 Desember 2015, Perum Jaminan Kredit Indonesia menandatangani (Jamkrindo) perjanjian dan kerjasama -- On 10 December 2015, Perum Jaminan Kredit telah Indonesia (Jamkrindo) and the Bank entered into a dalam coorperation agreement in order to insure certain Bank credit portfolio to minimize its credit risk. rangka penjaminan portofolio kredit tertentu untuk meminimalisasi risiko kreditnya. PERATURAN-PERATURAN BARU YANG DITERBITKAN NEW REGULATIONS ISSUED Peraturan-peraturan baru yang telah terbit dan dapat New regulations which have been issued and will have memberikan dampak signifikan terhadap kegiatan usaha significant impact to the Company’s business activities are Perseroan adalah sebagai berikut: as follows: Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 227 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance a. Peraturan Bank Indonesia No.18/3/PBI/2016 tentang a. Bank Indonesia Regulation No.18/3/PBI/2016 Perubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia regarding The Third Amendment to Bank Indonesia No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum Regulation No.15/15/PBI/2013 regarding Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currency Bank Umum Konvensional tanggal 10 Maret 2016. for Conventional Bank dated 10 March 2016. Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) dalam mata uang Minimum reserve requirements (GWM) ratio in Rupiah Rupiah diturunkan sebesar 1%, dari 7,5% menjadi currency is lowered by 1%, from 7.5% to 6.5%, to 6,5%, terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam mata the Third Party Fund (DPK) in Rupiah currency. uang Rupiah. Penurunan rasio GWM dalam Rupiah sebesar 1% The decrease in GWM Rupiah by 1% is applicable for tersebut adalah atas bagian giro yang remunerated. remunerated current accounts. Certain components Komponen tertentu dalam GWM primer untuk of Primary GWM in Rupiah currency, which are mata uang Rupiah, yang mendapatkan jasa giro, interest-earning, is lowered by 1%, from 2.5% to diturunkan sebesar 1%, dari 2,5% menjadi sebesar 1.5%, to the DPK in Rupiah currency. The interest on 1,5%, terhadap DPK dalam mata uang Rupiah. Jasa current accounts is 2.5% per annum. giro diberikan dengan tingkat suku bunga sebesar 2,5% per tahun. Kelonggaran atas kewajiban pemenuhan GWM Relaxation on the requirement to meet Primary GWM Primer dalam mata uang Rupiah diberikan bagi bank for Rupiah currency for banks that will merge or yang melakukan merger atau konsolidasi adalah consolidate is 1%, from 6.5% to 5.5%, for one year sebesar 1%, dari 6,5% menjadi 5,5%, untuk jangka since the merger or consolidation become effective. waktu satu tahun sejak merger atau konsolidasi berlaku efektif. Ketentuan ini berlaku efektif pada tanggal 16 Maret This regulation is effective on 16 March 2016. 2016. b. Peraturan Menteri Keuangan No. 39/PMK.03/2016 b. Minister of Finance Regulation No. 39/PMK.03/2016 tentang Perubahan Kelima atas Peraturan Menteri regarding the Fifth Amendment to Regulation of The Keuangan No. 16/PMK.03/2013 tentang Rincian Jenis Minister of Finance No. 16/PMK.03/2013 regarding Data dan Informasi serta Tata Cara Penyampaian Data The Details of Data and Information and Procedures dan Informasi yang Berkaitan dengan Perpajakan for Delivery of Data and Information Relating to tanggal 22 Maret 2016. Taxation dated 26 March 2016. Penerbit kartu kredit harus menyampaikan laporan Credit card issuers must submit monthly report bulanan mengenai transaksi kartu kredit kepada of credit card transactions to Directorate General Direktorat Jenderal Pajak. Laporan tersebut memuat of Taxation. The report consists of the following informasi sebagai berikut information: 228 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance -- Nomor dan penerbit kartu kredit; -- Credit card number and issuer; -- Identitas nasabah (nama, alamat, nomor ID dan -- Identity of customer (name, address, ID number nomor NPWP); -- and tax ID number); Informasi transaksi (tanggal dan jumlah atas -- Transaction information (date and amount of rincian transaksi, batas kartu kredit, nama dan detail transaction, credit card limit, merchant nomor merchant untuk setiap transaksi). name and merchant ID of each transaction). Kewajiban pelaporan bulanan mengenai transaksi The obligation to submit monthly report of credit card kartu kredit kepada Direktorat Jenderal Pajak ditunda transactions to Directorate General of Taxation was pelaksanaannya sampai dengan berakhirnya periode postponed until tax amnesty period is completed. pengampunan pajak. c. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2016 tentang c. OJK Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2016 regarding Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Berdasarkan the Opening of Office Network of Commercial Bank Modal Inti tanggal 29 April 2016. based on Core Capital dated 29 April 2016. Peraturan ini merupakan insentif bagi pembukaan This is an incentive regulation for opening new kantor cabang baru, di mana bank dengan tingkat branch office, in which bank with better/increase efisiensi yang lebih baik/tinggi dapat memiliki efficiency rate may have lower/decrease in core persyaratan modal inti yang lebih rendah/kecil. capital requirement. Through this incentive, it is Melalui insentif ini, diharapkan bank yang efisien expected that efficient bank can increase their credit dapat meningkatkan ekspansi kreditnya karena expansion since with the same core capital the bank dengan modal inti yang sama bank tersebut dapat can have more office network. memiliki lebih banyak jaringan kantor. d. Peraturan Bank Indonesia No. 18/16/PBI/2016 tanggal d. Bank Indonesia Regulation No.18/16/PBI/2016 dated 29 Agustus 2016 dan Surat Edaran Bank Indonesia 29 August 2016 and Bank Indonesia Circulate Letter No. 18/19/DKMP tanggal 6 September 2016 tentang No. 18/19/DKMP dated 6 September 2016 regarding Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio to Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan to Value Ratio for Property Financing and Down Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Payment for Vehicle Loans or Financing. Bermotor. i. Loan To Value (LTV)/Financing To Value (FTV) i. New Loan To Value (LTV)/Financing To Value baru untuk Pinjaman Properti (Konvensional dan (FTV) for Mortgage (Conventional and Sharia) as Syariah) adalah sebagai berikut: follow : Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 229 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad Murabahah & Istishna/ Property Loans and Property Financing based on Murabahah & Istishna Principles Fasilitas (Kredit Properti & Pembiayaan Properti)/ Tipe Properti/ Type of Property Facility (Property Loan & Property Financing) I II Fasilitas (Pembiayaan Properti)/ Tipe Properti/ Type of Property Facility (Property Financing) III Rumah Tapak/ Landed Houses I II III Rumah Tapak/ Landed Houses Tipe > 70m2/ Type > 70m2 85% 80% 75% Tipe > 70m2/ Type > 70m2 90% 85% 80% 80% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 - 90% 85% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - - - Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 - 85% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - - - Rumah Susun/Flats Rumah Susun/Flats Tipe > 70m2/ Type > 70m2 85% 80% 75% Tipe > 70m2/ Type > 70m2 90% 85% 80% 80% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 90% 85% 80% 80% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - 85% 80% 80% Ruko/Rukan/ Shop House/Office House 85% 80% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 90% 85% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - Ruko/Rukan/ Shop House/Office House ii. Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad MMQ & IMBT/ Property Loans and Property Financing based on MMQ & IMBT Principles 85% - 85% LTV/FTV baru seperti yang disebutkan pada poin ii. New LTV/FTV as per point i above is only applicable if the bank meets following requirements: i di atas hanya berlaku apabila bank memenuhi persyaratan-persyaratan berikut ini: -- kredit/ -- Rasio NPL/NPF bruto untuk kredit/ pembiayaan -- Rasio NPL/NPF bersih untuk total than 5%, and pembiayaan kurang dari 5%, dan -- Net NPL/NPF ratio for total loan/financing is less Gross NPL/NPF ratio for mortgage loan/financing is less than 5%. properti kurang dari 5%. iii. Apabila rasio NPL/NPF tidak terpenuhi, maka NPL/NPF iii. If the NPL/NPF ratio requirement is not met, the yang diterapkan untuk kredit/pembiayaan properti applicable LTV/FTV for mortgage loan/financing adalah sebagai berikut: is as per below: Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad Murabahah & Istishna/ Akad MMQ & IMBT/ Property Loans and Property Financing based on Property Loans and Property Financing based on MMQ & Murabahah & Istishna Principles IMBT Principles Tipe Properti/ Type of Property Fasilitas (Kredit Properti & Pembiayaan Properti)/ Facility (Property Loan & Property Financing) I II 70% 60% Tipe > 70m2/ Type > 70m2 70% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 Tipe 22m2 – 70m2/ 230 Fasilitas (Pembiayaan Properti)/ Facility (Property Financing) I II III 85% 75% 65% - 80% 70% Rumah Tapak/ Landed Houses 80% Type 22m2 – 70m2 Type of Property III Rumah Tapak/ Landed Houses Tipe > 70m2/ Type > 70m2 Tipe Properti/ - Laporan Tahunan 2016 Annual Report 80% PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad Murabahah & Istishna/ Akad MMQ & IMBT/ Property Loans and Property Financing based on Property Loans and Property Financing based on MMQ & Murabahah & Istishna Principles IMBT Principles Tipe Properti/ Type of Property Fasilitas (Kredit Properti & Pembiayaan Properti)/ Type of Property Facility (Property Loan & Property Financing) I Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 II - - Fasilitas (Pembiayaan Properti)/ Tipe Properti/ Facility (Property Financing) III - Rumah Susun/Flats Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 I II III - - - Rumah Susun/Flats Tipe > 70m2/ Type > 70m2 80% 60% Tipe > 70m2/ Type > 70m2 85% 75% 65% 70% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 90% 80% 70% 80% 70% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - 80% 70% 80% 70% Ruko/Rukan/ Shop House/Office House - 80% 70% 70% Tipe 22m2 – 70m2/ Type 22m2 – 70m2 90% 80% Tipe ≤ 21m2/ Type ≤ 21m2 - Ruko/Rukan/ Shop House/Office House - iv. Kredit tambahan untuk fasilitas pinjaman properti iv. Top up of facility under the existing mortgage facility yang masih berlangsung atau kredit tambahan atas or top up of takeover facility can use the same LTV/ fasilitas yang diambil alih dapat menggunakan rasio FTV ratio with that existing mortgage facility or the LTV/FTV yang sama dengan fasilitas properti yang takeover facility, as long as the debtor’s mortgage masih berlangsung atau fasilitas yang diambil alih asset quality is current. sepanjang debitur terkait memiliki kualitas lancar. v. Tahapan pencairan untuk kredit/pembiayaan properti v. properties are as stipulated in the regulation. yang belum tersedia secara utuh ialah sesuai dengan yang disyaratkan dalam peraturan. vi. Untuk pembiayaan kendaraan bermotor, tidak vi. For auto loan, no changes from the previous regulation. Down payment ratio is still using the terdapat perubahan dibandingkan dengan peraturan previous ratio and the requirement for NPL/NPF ratio sebelumnya. Rasio uang muka masih menggunakan for total loan/financing and NPL/NPF ratio for auto rasio yang sebelumnya dan persyaratan untuk NPL/ loan/financing are still using gross NPL/NPF ratio. NPF untuk keseluruhan kredit/pembiayaan masih menggunakan rasio NPL/NPF bruto. e. Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/18/DKMP Disbursement stages for loan/financing of indent e. Bank Indonesia Circular Letter No. 18/18/DKMP dated tanggal 22 Agustus 2016 tentang Perubahan Ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 17/17/DKMP tanggal 26 Juni 2015 perihal Perhitungan Giro Wajib Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional Bank Indonesia meningkatkan batas bawah Reserve Requirement - Loan to Funding Ratio (RR-LFR) dari 78% menjadi 22 August 2016 regarding Third Amendment on BI Circular Letter No. 17/17/DKMP dated 26 June 2015 regarding The Calculation of Reserve Requirement in Rupiah and Foreign Exchange for Commercial Bank. Bank Indonesia raised the floor on the Reserve Requirement - Loan to Funding Ratio (RR-LFR) from 78% to 80%, with the ceiling maintained at 92%. 80%, dengan batas atas sebesar 92%. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 231 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Kinerja Keuangan Financial Performance f. Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/33/DKSP tentang f. BI Circular Letter No. 18/33/DKSP regarding Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Management of Card Based Payment Instrument Menggunakan Kartu. Activities. Perubahan peraturan tersebut sebagai berikut: The changes of the regulation as follows: a. Tingkat suku bunga maksimum kartu kredit a. The maximum Credit Card interest rate is 2.25% adalah 2,25% per bulan atau 26,95% per tahun. b. Bank wajib menyampaikan per month or 26.95% per year. pernyataan b. Bank has an obligation to send closing statement penutupan ke pemegang kartu kredit paling to credit card holder maximum 10 working days lambat 10 hari kerja setelah tanggal dilakukannya after termination and/or closure of credit card pengakhiran dan/atau penutupan fasilitas kartu facilities. kredit. Peraturan ini akan berlaku efektif mulai 2 Juni 2017. g. Peraturan OJK No. 32/POJK.03/2016 tanggal 8 The regulation will be effective on 2 June 2017. g. OJK Regulation No. 32/POJK.03/2016 dated 8 Agustus 2016 tentang Perubahan atas Peraturan August 2016 regarding Amendment of OJK Regulation OJK No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan No.6/POJK.03/2015 regarding Transparency and Publikasi Laporan Bank. Publication of the Bank Reports. Peraturan ini mengubah beberapa pasal yang This regulation amends several provisions of the previous ditetapkan oleh peraturan sebelumnya, antara lain regulation, among others: mengenai hal-hal di bawah ini: atas (i)The addition of quantitative information on risk eksposur risiko pada laporan publikasi triwulanan exposure in the quarterly publication report as of setiap akhir bulan Juni dan mulai berlaku pada the end of June each year and will be effective bulan Juni 2017; dan start June 2017; and (i) Tambahan pengungkapan kualitatif kecukupan (ii) The disclosure of Liquidity Coverage Ratio likuiditas (liquidity coverage ratio/”LCR”) pada (“LCR”) in the quarterly publication report for laporan publikasi twiwulanan untuk bank- banks that are required to prepare and publish bank yang diwajibkan untuk menyiapkan dan LCR reports. This requirement is effective from mempublikasikan laporan LCR. Peraturan ini September 2016. (ii) Pengungkapan mengenai rasio mulai berlaku efektif sejak bulan September 2016. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS Beberapa amandemen, perubahan dan interpretasi Certain amendments, revisions and interpretations of standar akuntansi telah terbit tetapi belum efektif untuk accounting standards have been issued but are not yet tahun berakhir 31 Desember 2016, dan belum diterapkan effective for the year ended 31 December 2016, and have dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian ini. not been applied in preparing these consolidated financial PSAK dan ISAK berikut ini, yang akan berlaku efektif mulai statements. Among them, the following PSAK and ISAK, 1 Januari 2017 dan 1 Januari 2018, dimana penerapan dini which will become effective starting 1 January 2017 232 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Kinerja Keuangan Financial Performance diperkenankan, mungkin memiliki pengaruh signifikan and 1 January 2018, in which early implementation is atas laporan keuangan konsolidasian Perseroan di masa permitted, may have a significant effect on the Company’s yang akan datang, dan akan membutuhkan penerapan future consolidated financial statements, and may require secara retrospektif sebagaimana diatur dalam PSAK No. retrospective application under PSAK No. 25, “Accounting 25, “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors”: dan Kesalahan”: a. Amandemen PSAK No. 1, “Penyajian Laporan a. Amendments to PSAK No. 1, “Presentation of Keuangan”, tentang Prakarsa Pengungkapan Financial Statements”, regarding Disclosure Initiatives b. Amandemen PSAK No. 2, “Laporan Arus Kas”, b. Amendments to PSAK No. 2, “Statement of Cash tentang Prakarsa Pengungkapan c. Flows”, regarding Disclosure Initiatives PSAK No. 3 (Penyesuaian 2016), “Laporan Keuangan c. PSAK No. 3 (2016 Improvement), “Interim Financial Interim” Statements” d. PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016), “Imbalan Kerja” d. PSAK No. 24 (2016 Improvement), “Employee e. Amandemen PSAK No. 46, “Pajak Penghasilan”, tentang Pengakuan atas Aset Pajak Tangguhan untuk Benefits” e. Amendments to PSAK No. 46, “Income Tax”, Rugi yang Belum Direalisasi f. regarding Recognition of Deferred Tax Assets for PSAK No. 58 (Penyesuaian 2016), “Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang Unrealized Losses f. Dihentikan” PSAK No. 58 (2016 Improvement), “Non-Current Assets Held for Sale and Discontinued Operation” g. PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016), “Instrumen g. PSAK No. 60 (2016 Improvement), “ Financial Keuangan: Pengungkapan” Instruments: Disclosures” h. ISAK No. 31, “Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK h. ISAK No. 31, “Interpretation of the Scope of PSAK 13: Properti Investasi” 13: Investment Property” Pada tanggal penerbitan laporan keuangan konsolidasian As of the issuance of these consolidated ini, Perseroan belum menentukan dampak dari pengaruh statements, the Company has not determined the extent retrospektif, jika ada, atas penerapan standar ini terhadap of retrospective impact, if any, that the future adoption of posisi keuangan dan hasil operasi konsolidasian Perseroan. these standards will have on the Company’s consolidated financial financial position and operating results. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 233 Ikhtisar Utama Main Highlights 234 Laporan Manajemen Management Reports Laporan Tahunan 2016 Annual Report Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Permata Tbk Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Resilience with Optimism Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 235 Tinjauan Operasional Operational Review 238 Manajemen Risiko Risk Management 340 Sumber Daya Manusia Human Resources 346 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management 238 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management PermataBank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Risiko tersebut dikuantifikasi dan diukur terhadap kriteria yang objektif dan konsisten PermataBank anticipates and identifies risks in transactions, the portfolio, infrastructure, and processes. These risks are quantified and measured in accordance with objective and consistent standards Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report Sistem risiko yang baik dan tingginya kesadaran risiko Robust risk systems and high awareness of risk have telah membuahkan hasil dalam sistem mitigasi risiko di resulted in a risk mitigation system at PermataBank that PermataBank yang tercermin dalam komitmen terhadap reflects a commitment to prudence. prinsip kehati-hatian. Manajemen Risiko Risk Management Manajemen Risiko adalah aktivitas yang dijalankan secara Risk Management is a set of end-to-end activities through terpadu oleh PermataBank, dari tahap awal hingga akhir, which PermataBank controls and optimizes its risk-return guna mengendalikan dan mengoptimalkan profil risiko profile. It is a bank-wide activity. terhadap pendapatannya. Ini merupakan aktivitas bankwide. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Kerangka menetapkan PermataBank’s Risk Management Framework (RMF) sets pendekatan terhadap manajemen risiko dan kerangka out PermataBank’s approach to risk management and the kontrol Manajemen dimana risiko Risiko (RMF) dikelola dan diperolehnya control framework within which risks are managed keseimbangan antara risiko dan pendapatan. and risk-return tradeoffs are made. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi RMF identifies the different types of risks to which PermataBank, dimana untuk masing-masing jenis risiko PermataBank is exposed, each of which is controlled ditunjuk Risk Control Owner (RCO). RCO memiliki tanggung by a designated Risk Control Owner (RCO). The RCOs jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum have responsibility for establishing minimum control dan memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat standards and ensuring the control objectives are met. terpenuhi. PermataBank menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan PermataBank uses Risk Types to ensure comprehensive and proses identifikasi risiko konsisten dan komprehensif, dimanapun consistent identification of risks, wherever they may arise. risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO. Each Risk Type is managed by a RCO. RCOs are appointed RCO ditunjuk oleh Direksi untuk mengelola Tipe Risiko: Kredit, by the BoD to these Risk Types: Credit, Market, Short Term Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Capital, Negara, Permodalan, Reputasi, Stratejik, Pensiun dan Operasional. Reputation, Strategic, Pension and Operational. Given the Mengingat luasnya lingkup Risiko Operasional, terdapat broad nature of Operational Risk, there are a number of Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 239 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management beberapa Sub Tipe Risiko Operasional. RCO juga bertanggung Operational Risk Sub-Types. RCOs are also responsible jawab untuk mengelola Sub Tipe Risiko Operasional: External for these Operational Risk Sub-Types: External Rules & Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty, of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or External Fraud,Information Security, Processing Failure, Model Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing dan Technology Management. Sesuai Peraturan BI No. 13/23/ Failure, Model and Technology Management. Following BI PBI/2011, RCO ditunjuk untuk risiko Imbal Hasil dan risiko regulation No. 13/23/PBI/2011, RCO has been appointed Investasi pada Unit Usaha Syariah. Sesuai Peraturan OJK No.17/ for Rate of Return Risk and Equity Investment Risk in POJK.03/2014 dan Surat Edaran Nomor 14/SEOJK.03/2015, RCO Sharia Business Unit. Following OJK regulation No.17/ ditunjuk untuk risiko Transaksi Intra-Grup. POJK.03/2014 and Circular Letter No.14/SEOJK.03/2015, RCO has been appointed for Intra Group Transaction risk. berdasarkan Disclosure in the rest of this report is based on the 11 risk pada 11 jenis risiko berdasarkan peraturan Otoritas Jasa types as per Financial Service Authority (OJK) regulation, Keuangan, yaitu: (1) Risiko Kredit, (2) Risiko Pasar, (3) i.e (1) Credit Risk, (2) Market Risk, (3) Operational Risk, Risiko Operasional, (4) Risiko Likuiditas, (5) Risiko Hukum, (4) Liquidity Risk, (5) Legal Risk, (6) Strategic Risk, (7) (6) Risiko Stratejik, (7) Risiko Kepatuhan, (8) Risiko Compliance Risk, (8) Reputation Risk, (9) Rate of Return Pengungkapan dalam laporan ini Reputasi, (9) Risiko Imbal Hasil, (10) Risiko Investasi dan Risk, (10) Equity Investment Risk and (11) Intra-Group (11) Risiko Transaksi Intra-Grup. Transaction Risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/ Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/ POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah Risk Management of Financial Conglomeration, the Bank ditunjuk oleh PT Astra International, salah satu pemegang has been appointed by PT Astra International, one of the saham dalam main controlling shareholders, as the Lead Entity of majority konglomerasi keuangan yang sebagian besar memiliki has horizontal structure with financial conglomerate for all struktur horizontal dengan semua lembaga jasa keuangan financial services institutions in Astra Group. pengendali, sebagai Entitas Utama Grup Astra. Organisasi Pengelolaan Risiko dan Tata Kelola Risk Organizational Structure and Governance Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. The Risk Director manages the Risk Management Direktorat ini independen dari fungsi originasi dan Directorate. sales untuk memastikan pertimbangan yang diperlukan the origination and sales functions to ensure that dalam mengambil keputusan tingkat pengembalian/ the necessary balance in risk/return decisions is not This directorate is independent from risiko tidak dipengaruhi oleh tekanan untuk menghasilkan compromised by short-term pressures to generate pendapatan. revenues. 240 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Board of Commissioners Remuneration & Nomination Commitee Audit Commitee Risk Monitoring Commitee Integrated Governance Commitee Board of Directors Integrated Risk Management Commitee Risk Management Commitee Credit Policy Commitee Credit Commitee Country Operational Risk Commitee Information Management Governance Commitee Model Assessment Commitee Special Asset Management Commitee Asset Liability Commitee Information Technology Steering Commitee Human Resources & Pension Commitee Fraud Oversight Commitee Di PermataBank, Manajemen Risiko dikelola melalui Risk management in PermataBank is managed through the Risk Management Committee (RMC) dan Asset Liability Risk Management Committee (RMC) and Asset Liability Committee (ALCO) di tingkat Direksi dan Risk Monitoring Committee (ALCO) at the BoD level and the Risk Monitoring Committee (RMoC) di tingkat Dewan Komisaris. Committee (RMoC) at the Board of Commisioner (BoC) level. Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan With the authority delegated by the BoC, the RMoC Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau reviews specific risk areas and monitors the implementation penerapan pengelolaan risiko di Permatabank. Anggota of risk management within PermataBank. The members of RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan RMoC are Commissioners and Independent Parties with keahlian dalam manajemen risiko dan bidang keuangan. risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1) between risk management policies with the implementation evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen of the policies; and (2) monitoring and evaluating the risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut, dan (2) implementation of the RMC and the Risk Management pemantauan dan evaluasi pada implementasi manajemen Units, in order to provide recommendations to the BoC. risiko melalui RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 241 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management RMC memastikan bahwa (1) Kerangka Manajemen Risiko The RMC ensures that (1) the Risk Management diterapkan secara efektif, (2) kemampuan identifikasi dan Framework is effectively applied, (2) risk identification and pengukuran risiko objektif dan konsisten, (3) kerangka measurement capabilities are objective and consistent, (3) assurance risiko diimplementasikan secara efektif, dan (4) a risk assurance framework is effectively implemented, and kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada (4) the committee’s authorities are effectively delegated to sub-komite atau individu. sub-committees or individuals. ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan ALCO is responsible for the maintenance of capital menetapkan kebijakan terkait dengan pengelolaan neraca and the establishment of and compliance with policies dan kepatuhan terhadapnya. Termasuk di dalamnya relating to balance sheet management. It includes manajemen likuiditas Permatabank, kecukupan modal the management of PermataBank’s liquidity, capital dan eksposur struktural nilai tukar valuta asing dan suku adequacy and structural foreign exchange and interest bunga. rate exposure. Implementasi Kebijakan, Prosedur dan Limit Eksposur The Implementation of Policies, Procedures, and Exposure Limits PermataBank kerangka pengendalian PermataBank maintains a control framework that provides sebagai pedoman yang jelas dan tegas mengenai clear guidelines and firm boundaries on risk taking. batasan dalam pengambilan risiko. Tiga komponen The three key components to the risk control framework, kunci dalam kerangka pengendalian risiko, yang secara which collectively provide a mechanism to set and adjust kolektif menyediakan mekanisme untuk mengatur dan those boundaries on risk taking, are: menggunakan menyesuaikan batasan dalam pengambilan risiko adalah: -- Kebijakan menetapkan aturan dan standar -- yang jelas atas semua aktivitas bisnis. Kebijakan business activities. Policies embody PermataBank’s menggambarkan tujuan pengendalian Bank dan control objectives, and inform the operational menginformasikan strategi operasional, organisasi strategy, dan infrastruktur PermataBank. -- Policies establish clear rules and standards for all organization and infrastructure of PermataBank. Limit eksposur memberikan batasan yang jelas untuk -- Exposure Limits provide clear boundaries for risiko finansial. Limit diaplikasikan pada area dimana financial risks. These apply in areas where we can pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat reliably measure and monitor risk exposure, across a diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Untuk range of risk variables. To ensure we take account memastikan konsentrasi eksposur yang sifatnya of material exposure concentrations wherever they material telah dipertimbangkan kapanpun eksposur might arise, limits may be set at a number of tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa levels, such as an individual transaction, customer, tingkatan seperti transaksi perorangan, nasabah, portfolio, product/ process, business line, geography portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan and so on. At the top level, risk tolerance limits are sebagainya. Pada tingkat teratas, penentuan batasan set to align with Risk Appetite and the expressed or toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan implied tolerance of key stakeholders. tingkat toleransi stakeholder utama. 242 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management -- Kerangka Delegasi Wewenang Risiko -- Delegated Risk Authorities framework ensures memastikan bahwa pengambilan keputusan atas that key risk-taking decisions are taken only by certain risiko utama hanya dilakukan oleh individu atau individuals, or committees, with the skills, judgment komite-komite tertentu, yang memiliki keahlian, and perspective to ensure that PermataBank’s control pertimbangan dan perspektif untuk memastikan standards and risk/return objectives are met. bahwa standar pengendalian PermataBank dan tujuan risiko/pendapatan terpenuhi. Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Measurement and Monitoring PermataBank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko PermataBank anticipates and pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. transactions, the portfolio, infrastructure, and processes. Apabila memungkinkan, risiko tersebut dikuantifikasi Where possible, these risks are quantified and measured identifies risks in dan diukur terhadap kriteria yang objektif dan konsisten. in accordance with objective and consistent standards. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan tingkat Material risks are monitored and reported to inform risk- pengembalian dan risikonya dan memastikan bahwa return tradeoffs and ensure transactions and portfolios transaksi dan portofolionya berada dalam batasan risiko remain within allocated risk limits. yang dialokasikan. Identifikasi potensi risiko yang merugikan merupakan Identification of potential adverse risk events is an essential tahap awal yang penting dalam mengelola risiko dari first step in managing the risks of any business or activity. suatu bisnis atau aktivitas. PermataBank juga menyadari PermataBank also recognizes the need to maintain an adanya kebutuhan untuk mengelola risiko dengan overall perspective since a single transaction or activity perspektif yang menyeluruh, mengingat suatu transaksi may give rise to multiple types of risk exposure, risk atau aktivitas tunggal dapat berbagai concentrations may arise from multiple exposures that are risiko, konsentrasi risiko dapat timbul closely correlated, and a given risk exposure may change jenis eksposur menimbulkan dari beragam eksposur yang saling berkaitan dan eksposur its form from one risk type to another. risiko dapat berubah dari satu tipe risiko menjadi tipe risiko lainnya. Penilaian dan pengukuran eksposur risiko (dampak Assessment and measurement of risk exposures (the potensial dari suatu kejadian risiko) harus objektif, potential impact of risk events) must be objective, konsisten dan mengacu pada hal yang spesifik. consistent and context specific. The quality of our risk memegang peranan information plays a central role in determining the quality penting dalam menentukan kualitas bisnis. PermataBank of our business. PermataBank quantifies risks where memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa possible but recognizes that not all risks can be quantified, tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan and that models are not a substitute for judgment. Kualitas dari informasi risiko merupakan pengganti dari suatu justifikasi. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 243 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Stress Testing Stress testing Stress Testing dan scenario analysis digunakan Stress testing and scenario analysis are used to assess the untuk menilai kemampuan finansial dan manajemen financial and management capability of PermataBank to PermataBank untuk beroperasi secara efektif dalam continue operating effectively under extreme but plausible kondisi ekstrim yang mungkin terjadi. Kondisi-kondisi conditions. Such conditions may arise from economic, tersebut dapat terjadi karena faktor ekonomi, hukum, legal, political, environmental, and social factors. politik, lingkungan dan sosial. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang Monitoring risk exposures and underlying environmental ada merupakan aktivitas yang berkelanjutan, mengingat conditions must be an ongoing activity, recognizing kondisi tersebut dapat mengalami perubahan secara that they may be constantly changing. berkala. PermataBank Risk Reporting is how PermataBank ensures that memastikan manajemen memperhatikan risiko sehingga management attention is brought to risks and hence setiap that the organization is effectively prepared to respond Pelaporan organisasi Risiko siap merupakan menanggapi kejadian risiko yang timbul. cara secara efektif Pelaporan juga penting to risk events as they arise. Reporting is also critical in dalam memastikan PermataBank senantiasa menjaga ensuring that PermataBank maintains proper disclosure keterbukaan dan komunikasi dengan stakeholder utama. and communication with key stakeholders. It is the Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis dan manajer responsibility of business originators and managers to be untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang properly informed of the risks they run and to ensure these dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi are properly identified and monitored. dan dipantau dengan baik. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Internal Audit memberikan assurance yang independen Internal Audit provides independent assurance of the terhadap efektivitas atas proses pengendalian risiko pada effectiveness of management’s control of its own business aktivitas bisnis (lini pertama) dan proses yang dikelola activities (the first line) and of the processes maintained oleh Petugas Pengendali Risiko (lini kedua). Dengan by the Risk Control Officers (the second line). As a result, demikian, Internal Audit memberikan assurance bahwa Internal Audit provides assurance that the overall system efektivitas atas keseluruhan sistem pengendalian telah of control effectiveness is working as required within the berjalan sebagaimana dipersyaratkan oleh Kerangka Kerja Risk Management Framework. Manajemen Risiko. 1. Risiko Kredit Risiko kredit kegagalan Credit risk is the risk that a counterparty failure to honour an kewajibannya obligation that will cause a financial loss for PermataBank. sehingga menimbulkan kerugian untuk PermataBank. Credit exposures include those to individual borrowers, Eksposur kredit termasuk eksposur terhadap debitur and companies. counterparty adalah 1. Credit Risk dalam risiko akibat memenuhi perorangan, dan perusahaan-perusahaan. 244 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Organisasi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Organization PermataBank PermataBank dan terus melakukan penyempurnaan pengembangan organisasi risiko is continuously developing and kredit enhancing its credit risk organization based on the berdasarkan prinsip empat mata. Adapun fokus dari ‘four-eyes’ principle. The focus is on the segregation pengembangan terletak pada pemisahan fungsi risiko of the credit risk function and business development kredit dengan fungsi pengembangan bisnis pada function in processing credit approvals for each proses persetujuan kredit di masing-masing segmen business segment. This ensures the independence usaha. Hal ini untuk memastikan independensi of the Risk Function from the origination and sales Fungsi Risiko dari fungsi originasi dan sales. functions. Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan Credit risk management is organized based on strategi bisnis PermataBank dan mempertimbangkan PermataBank’s business strategy and considering the fungsi originasi dan origination and sales functions (business line). In sales (lini bisnis). Dalam menjalankan manajemen risiko kredit, Direktur running credit risk management the Risk Director is Risiko dibantu oleh dua Kepala Divisi Risiko Kredit, supported by two Credit Risk Division Heads who yang masing-masing bertanggung jawab untuk are each responsible in managing credit risk for (1) mengelola risiko kredit untuk (1) Wholesale Banking Wholesale Banking and (2) Retail and SME Banking dan (2) Retail and SME Banking. Business. PermataBank juga memiliki divisi untuk pemulihan PermataBank also has credit recovery divisions called kredit yaitu Special Asset Management (SAM) Special Asset Management (SAM) (for WB and large (untuk WB dan pinjaman SME yang besar) dan SME loans) and Collections and Recovery (for retail Collection dan Recovery (untuk pinjaman retail dan loans and small SME loans). These units focus on pinjaman SME yang kecil). Unit-unit ini fokus untuk the settlement of problematic accounts through menyelesaikan akun-akun yang bermasalah melalui collection, collateral takeover, restructuring, selling penagihan, pengambilalihan agunan, restrukturisasi, assets, and litigation, as well as optimally managing penjualan aset, dan litigasi, termasuk mengelola all foreclosed assets. From an organizational point semua aset yang diambil alih secara optimal. Dari of view, non-performing sudut pandang organisasi, aktiva bermasalah dikelola independently from the Business. assets are managed secara independen dari Bisnis. Pengawasan manajemen senior terhadap risiko Senior management oversight on credit risk is kredit dilakukan melalui berbagai komite risiko. undertaken through various risk committees. At the Pada tingkat Dewan Komisaris, pengawasan BoC level, credit risk over number of sighted through committees with dilakukan melalui RMoC, sedangkan sejumlah komite RMoC, while tertentu bertanggung jawab kepada Dewan Direksi. specific responsibilities Keseluruhan eksposur dan portofolio kredit dipantau overall credit portfolio and exposure are monitored oleh RMC. Komite Kredit (CC) memiliki kewenangan by the RMC. The Credit Committee (CC) has the tertinggi highest delegated credit authorities. Bank wide dalam hal pemberian kredit. Kebijakan Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk a is report to the BoD. The Laporan Tahunan 2016 Annual Report 245 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management kredit secara bank wide senantiasa dievaluasi, dikaji credit policy is evaluated, reviewed and approved dan disetujui oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC). by the Credit Policy Committee (CPC). Credit models Model kredit yang digunakan PermataBank untuk that PermataBank uses for assessing credit are menilai kredit dikaji dan disetujui oleh Model reviewed and approved by the Model Assessment Assessment Committee (MAC). Selain itu, untuk Committee (MAC). In addition, to provide detailed pemantauan secara rinci dan penyelesaian masalah monitoring and problem resolution at the account pada level akun, PermataBank memiliki dua komite level PermataBank also has two other committees at lainnya yaitu: Early Alert Committee (EAC) dan Special the business level: Early Alert Committee (EAC) and Asset Management Committee (SAM). Special Asset Management (SAM) Committee. Strategi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Strategy Direktur Risiko dan Kepala Divisi Risiko Kredit The Risk Director and the Heads of Credit Risk memastikan bahwa dampak risiko kredit dari ensure that the credit risk implications of business strategi bisnis diukur, dikalkulasi dipahami strategy are assessed, calculated and fully understood. dan kredit yang sesuai akan Appropriate credit limits are put in place in line with diberlakukan sejalan dengan strategi PermataBank. PermataBank strategy. Appropriate measures of risk Pengukuran risiko yang sesuai merupakan bagian are integral to the annual PermataBank planning tak terpisahkan pada siklus perencanaan tahunan cycle to ensure risk and return criteria are properly PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan set and that the business budget is consistent with pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran the agreed risk appetite level. sepenuhnya. Limit bisnis sejalan dengan risk appetite yang disepakati. Pendelegasian kewenangan dari Delegation of credit authorities originates from Dewan Direksi melalui RMC yang menetapkan kredit berawal the BoD through RMC which sets the credit limit kewenangan limit kredit Komite Kredit dan selanjutnya authorities for the Credit Committee and further didelegasikan kepada setiap pelaksana bisnis. Limit delegates to individual business officers. Limits of kewenangan didelegasikan kepada individu tertentu authority are delegated to specific individuals based dengan mempertimbangkan pengalaman kerja, latar on their work experience, educational background belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan and certification. The delegated credit authorities kredit ini juga dikaji secara berkala dalam RMC. are also reviewed regularly by RMC. Kepala Divisi Kredit juga bertanggung jawab untuk The Credit Division Heads are also responsible for Compliance working with Corporate Compliance to ensure that untuk memastikan peraturan Bank Indonesia dan Bank Indonesia and other external regulations are peraturan eksternal lainnya telah dipatuhi Hal ini properly followed. This relates to large exposures, antara lain berkaitan dengan eksposur yang besar, unusual types of exposures, and inter-group related jenis eksposur yang sifatnya khusus dan peraturan regulations among others. bekerja sama dengan Corporate terkait inter-group. Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Credit Risk Policy and Procedure Sebagaimana yang didelegasikan oleh As delegated by the BoD, the Credit Policy Policy kredit Committee approves credit policies with the support dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai of the respective risk functions. As required, some 246 Committee menyetujui BoD, Credit Laporan Tahunan 2016 Annual Report kebijakan PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management ketentuan, kebijakan tertentu juga harus disetujui BoC. Kebijakan dikomunikasikan dan dipantau untuk menjamin efektivitas serta policies are also approved by the BoC. The policies are communicated and monitored for effectiveness menghindari and breaches. adanya penyimpangan. Kebijakan dan prosedur mengatur penilaian risiko Policies and procedures address credit risk assessments yang diperlukan dan required during customer and account initiation. This akun. Termasuk analisa kredit nasabah, penilaian includes customer credit analysis, credit scoring and dan pemeringkatan kredit, pengembangan dan grading, scorecard development and management, credit pengelolaan scorecard, persyaratan kredit, kriteria screening requirements, acceptance criteria and credit penerimaan approval criteria (including exceptions). selama dan inisiasi persetujuan nasabah kredit (termasuk penyimpangan). Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria Policies and procedures also explain the criteria to identify untuk akun and report problem accounts through the Early Alert mengidentifikasi dan melaporkan bermasalah melalui proses Early Alert (EAR). Tindakan process. Remedial actions will be taken when the problem remedial akan diambil bila akun memburuk melebihi deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts kriteria yang ditetapkan sebelumnya. Akun-akun exhibiting weakness will be subject to Early Alert Report yang terindikasi memburuk akan dilaporkan dalam (EAR) and will be discussed at the Early Alert Committee laporan Early Alert untuk di bahas dalam Komite Early involving representatives of the Business, Credit Risk and Alert yang melibatkan perwakilan dari Bisnis, Risiko Special Asset Management. Kredit dan Special Asset Management. Risiko Konsentrasi Concentration Risk Risiko konsentrasi kredit di portofolio Wholesale Credit concentration risk in the Wholesale Banking and Banking dan SME dikelola dalam berbagai dimensi SME portfolios is managed in various dimensions including geografis, industry sector, geographic spread, credit rating, customer peringkat kredit, segmen nasabah dan eksposur segment and exposure to single counterparties or groups seperti sektor industri, penyebaran terhadap satu counterparty atau group counterparties of related counterparties. In Retail Banking concentration yang terafiliasi. Di Retail Banking risiko konsentrasi risk is managed within exposure limits set for each product dikelola sesuai limit eksposur yang ditetapkan untuk segment. masing-masing segmen produk. Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati Business Directors and the Risk Director agree on portfolio batasan portofolio. Batasan portofolio dipantau thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by secara regular oleh RMC. the RMC Tabel berikut menunjukan eksposur risiko kredit The following table presents PermataBank credit risk PermataBank untuk aset finansial dalam laporan exposure both in the individual PermataBank and posisi keuangan dan rekening administrasi, baik consolidated secara individual maupun konsolidasi, berdasarkan: administrative accounts, by: Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk statements of financial position Laporan Tahunan 2016 Annual Report and 247 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management A. Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh PermataBank A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih1) Berdasarkan Table Disclosure of Net Receivable1) Wilayah Geography based on 2) 2) Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Kategori Portofolio No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Total Portfolio Category (1) (2) Zone 1 Zone 2 Zone 3 (3) (4) (5) Zone 4 (6) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.258.458 - 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.546.207 2.057.676 6 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 - - - 47.960.515 1.771.465 2.917 50 - 1.774.432 - - - - - 1.435 - 4.259.893 410.631 83.605 7.098.119 - - - - - 13.744 13.744 5.726.669 6.394.198 3.685.580 1.089.173 16.895.620 38.910.903 20.396.695 12.609.360 4.175.487 76.092.445 717.090 542.594 246.532 140.208 1.646.424 6.769.809 - - - 6.769.809 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) TOTAL (7) 47.960.515 - - - - - 110.661.116 29.394.080 16.953.588 5.502.217 162.511.001 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Kategori Portofolio No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography Portfolio Category (1) (2) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Zone 1 Zone 2 Zone 3 Zone 4 (3) (4) (5) Total (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 36.082.444 - - - 36.082.444 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 1.790.189 5.963 - - 1.796.152 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 1.966.043 25.119 3.468 - 1.994.630 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.496.074 2.302.158 537.294 80.401 7.415.927 6 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 5.571.456 5.731.696 4.515.005 1.195.212 17.013.369 57.935.306 26.934.909 18.214.249 4.820.799 107.905.263 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.304.318 685.598 197.850 97.451 2.285.217 11 Aset Lainnya | Other Assets 7.108.392 - - - 7.108.392 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) TOTAL 248 Laporan Tahunan 2016 Annual Report - - - - - 116.254.222 35.685.443 23.467.866 6.193.863 181.601.394 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Kategori Portofolio No. (1) 1 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Total Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Zone 1 Zone 2 (3) (4) Zone 3 Zone 4 (5) (6) 47.960.949 - - 1.771.465 2.917 - - (7) - 47.960.949 50 - 1.774.432 - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.258.458 - 1.435 - 4.259.893 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.546.207 2.057.676 410.631 83.605 7.098.119 6 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) TOTAL - - - 13.744 13.744 5.745.721 6.394.337 3.685.580 1.089.173 16.914.811 39.236.798 20.401.615 12.610.518 4.176.363 76.425.294 719.526 542.594 246.532 140.208 1.648.860 6.778.798 - - - 6.778.798 - - - - - 111.017.922 29.399.139 16.954.746 5.503.093 162.874.900 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Kategori Portofolio No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Total Portfolio Category (1) (2) Zone 1 Zone 2 Zone 3 (3) (4) (5) Zone 4 (6) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 1.966.064 25.119 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 4.496.074 2.302.158 6 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio (7) 36.082.444 - - - 36.082.444 1.790.189 5.963 - - 1.796.152 - - - - - 3.468 - 1.994.651 537.294 80.401 7.415.927 - - - - - - - 5.893.881 5.735.782 4.515.687 1.195.212 17.340.562 107.905.263 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 57.935.306 26.934.909 18.214.249 4.820.799 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.308.319 685.598 197.850 97.451 2.289.218 11 Aset Lainnya | Other Assets 7.117.048 - - - 7.117.048 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) TOTAL - - - - - 116.589.325 35.689.529 23.468.548 6.193.863 181.941.265 1) Tagihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima - CKPN dan/atau PPA khusus | 1) Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired Asset 2) Kategori portfolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar | 2) Portfolio category refer to regulatory classification under the Standardized Approach Wilayah I : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Zone I : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek) Wilayah II : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Zone II : Jawa and Bali (Non Jabodetabek) Wilayah III : Sumatera dan Kalimantan | Zone III : Sumatera and Kalimantan Wilayah IV : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Zone IV : Sulawesi and other East Indonesia Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 249 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management B. Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset B. Remaining Maturity of the Assets Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Table Disclosure of Net Receivable based on Remaining Sisa Jangka Waktu Kontrak Contractual Maturity Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1 thn s.d. 3 thn < 1 tahun < 1 year (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 3 thn s.d. 5 > 5 tahun thn 1 year up to 3 years (3) 3 years up to 5 years > 5 years (5) (6) (4) NonKontraktual TOTAL (7) (8) Non-Contractual 44.835.640 2.028.381 191.423 80.715 824.355 47.960.514 1.771.420 95 2.917 - - 1.774.432 - - - - - - 4.233.951 25.942 - - - 4.259.893 51.284 470.575 872.043 5.704.218 - 7.098.120 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension - - 204 13.540 - 13.744 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.258.194 8.172.719 3.512.985 1.951.720 - 16.895.618 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 50.558.558 10.174.553 7.927.486 7.431.848 - 76.092.445 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 981.384 283.034 136.811 245.196 - 1.646.425 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 6.769.810 6.769.810 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - - - 105.690.431 21.155.299 12.643.869 15.427.237 7.594.165 162.511.001 TOTAL 250 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Bank Secara Individual | Bank Only 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1 thn s.d. 3 thn < 1 tahun < 1 year (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 T agihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years (3) 3 years up to 5 years (4) (5) > 5 tahun > 5 years NonKontraktual TOTAL (7) (8) Non-Contractual (6) 28.172.309 5.295.751 138.483 1.103.164 1.372.737 36.082.444 1.657.795 133 138.036 188 - 1.796.152 - - - - - - 1.970.331 24.299 - - - 1.994.630 36.090 441.225 3.024.199 3.914.413 - 7.415.927 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension - - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.484.926 8.229.357 4.741.377 1.557.709 - 17.013.369 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 66.916.991 11.989.365 19.743.986 9.254.921 - 107.905.263 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.491.836 130.513 476.275 186.593 - 2.285.217 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 7.108.392 7.108.392 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - - - 102.730.278 26.110.643 28.262.356 16.016.988 8.481.129 181.601.394 TOTAL Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 251 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1 thn s.d. 3 thn < 1 tahun < 1 year (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 3 thn s.d. 5 > 5 tahun thn 1 year up to 3 years (3) (4) 3 years up to 5 years > 5 years (5) (6) NonKontraktual TOTAL Non-Contractual (7) (8) 44.836.074 2.028.381 191.423 80.715 824.355 47.960.948 1.771.420 95 2.917 - - 1.774.432 - - - - - - 4.233.951 25.942 - - - 4.259.893 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 51.284 470.575 872.043 5.704.218 - 7.098.120 6 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - 204 13.540 - 13.744 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.261.585 8.172.719 3.512.985 1.951.720 - 16.899.009 50.628.907 10.450.370 7.929.968 7.431.848 - 76.441.093 982.275 284.580 136.811 245.196 - 1.648.862 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 6.778.799 6.778.799 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - - - 105.765.496 21.432.662 12.646.351 15.427.237 7.603.154 162.874.900 TOTAL 252 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1 thn s.d. 3 thn < 1 tahun < 1 year (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years (3) 3 years up to 5 years (4) (5) NonKontraktual > 5 tahun > 5 years TOTAL Non-Contractual (6) (7) (8) 28.172.309 5.295.751 138.483 1.103.164 1.372.737 36.082.444 1.657.795 133 138.036 188 - 1.796.152 - - - - - - 1.970.352 24.299 - - - 1.994.651 36.090 441.225 3.024.199 3.914.413 - 7.415.927 Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension - - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.493.152 8.534.520 4.755.181 1.557.709 - 17.340.562 66.916.991 11.989.365 19.743.986 9.254.921 - 107.905.263 1.491.898 134.440 476.287 186.593 - 2.289.218 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - 7.117.048 7.117.048 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - - - 102.738.587 26.419.733 28.276.172 16.016.988 8.489.785 181.941.265 TOTAL Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 253 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management c. Sektor Industri c. Industry sector Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Table Disclosure of Net Receivable based on Economy Sektor Ekonomi Sector Bank Secara Individual | Bank Only Sektor Ekonomi No. Economy Sectors (1) Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims On Sovereign Claims On Public Sector Entity (3) (4) (2) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral Dan Lembaga Internasional Claims On Multilateral Development Banks And Securities Firm Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims On Banks Claims Secured By Residential Property (6) (7) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation - - 335 - - Industri Pengolahan 4 Manufacturing - - - 13.045 Listrik, Gas dan Air 5 Electricity, Gas and Water - - - - - 6 Konstruksi Construction - 182.175 - - - Perdagangan Besar dan Eceran 7 Wholesale and Retail Trading - 2.044 - - - Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan 8 Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 2.917 - - - Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 9 Transportation, Warehouse and Communication - 899.332 - - - 43.161.941 685.942 - 4.075.820 - - 1.687 - - - 4.798.573 - - - - 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa 11 Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan Education Services - - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services - - - - - Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 15 Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - 27 - Jasa perorangan yang melayani rumah 16 tangga Personal services for household - - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities - - - - - Bukan Lapangan Usaha 19 Non-Business Activity - - - 171.001 7.098.119 Lainnya 20 Others - - - - - TOTAL 47.960.514 1.774.432 - 4.259.893 7.098.119 254 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil Dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan Claims Secured By Commercial Real Estate Employee Loan/Pension (8) (9) Tagihan Kepada Korporasi Claims On Micro And Small Enterprise, And Retail Portfolio Claims On Corporate (10) (11) Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (12) (13) Eksposur Di Unit Usaha Syariah (Apabila Ada) Other Assets Past Due Loans Sharia Exposure (If Any) (14) - - 2.748 3.391.762 54.742 - - - - 1.565 131.425 22.350 - - - - 3.634 2.578.673 62.894 - - - - 49.831 27.648.210 361.959 - - - - 807 1.050.673 - - - - - 20.977 3.404.868 88.285 - - - - 273.528 21.860.663 365.083 - - - - 11.144 612.120 15.360 - - - - 21.566 3.633.560 298.249 - - - - - 3.362.315 6.093 - - - - 454.124 4.299.287 132.516 - - - - - - - - - - - 492 114.624 - - - - - 3.339 52.996 - - - - 13.744 18.505 416.573 6.417 - - - - 148 7.229 - - - - - - - - - - - - 7 28.585 474 - - - - 16.033.204 3.498.882 232.002 - - - - - - - 6.769.811 - - 13.744 16.895.619 76.092.445 1.646.424 6.769.811 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 255 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Sektor Ekonomi No. Economy Sectors (1) Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims On Sovereign Claims On Public Sector Entity (3) (4) (2) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral Dan Lembaga Internasional Claims On Multilateral Development Banks And Securities Firm Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims On Banks Claims Secured By Residential Property (6) (7) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation - 2.221 - 1.083 - 4 Industri Pengolahan Manufacturing - - - 29.380 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - - - - 6 Konstruksi Construction - 328.509 - - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading - - - 28.299 - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 3.741 - - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 967.718 - - - 23.485.086 493.963 - 1.935.868 - - - - - - 12.597.358 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa 11 Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 14 Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services Jasa perorangan yang melayani rumah 16 tangga Personal services for household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Non-Business Activity - - - - 7.415.927 20 Lainnya Others - - - - - TOTAL 36.082.444 1.796.152 - 1.994.630 7.415.927 256 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil Dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan Claims Secured By Commercial Real Estate Employee Loan/Pension (8) (9) Tagihan Kepada Korporasi Claims On Micro And Small Enterprise, And Retail Portfolio Claims On Corporate (10) (11) Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (12) (13) Eksposur Di Unit Usaha Syariah (Apabila Ada) Other Assets Past Due Loans Sharia Exposure (If Any) (14) - - 3.075 4.528.301 5.909 - - - - 1.086 125.738 26.116 - - - - 3.598 5.822.404 21.483 - - - - 79.077 38.448.948 1.102.677 - - - - 2.132 1.198.519 - - - - - 31.855 5.164.726 54.180 - - - - 571.767 30.328.744 555.510 - - - - 17.347 765.836 - - - - - 27.243 6.392.800 203.010 - - - - - 3.944.807 - - - - - 665.315 6.818.003 138.090 - - - - - - - - - - - 1.497 125.494 4.923 - - - - 1.991 79.231 4.666 - - - - 27.780 445.094 22.065 - - - - 704 18.099 - - - - - - - - - - - - 706 99.484 1 - - - - 15.578.196 3.599.035 145.783 - - - - - - 804 7.108.392 - - - 17.013.369 107.905.263 2.285.217 7.108.392 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 257 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi No. Economy Sectors (1) Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims On Sovereign Claims On Public Sector Entity (3) (4) (2) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral Dan Lembaga Internasional Claims On Multilateral Development Banks And Securities Firm Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims On Banks Claims Secured By Residential Property (6) (7) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - - - - - 2 Perikanan Fishery - - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation - 335 - - - 4 Industri Pengolahan Manufacturing - - - 13.045 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - - - - - 6 Konstruksi Construction - 182.175 - - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading - 2.044 - - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 2.917 - - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 899.332 - - - 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage 43.162.375 685.942 - 4.075.820 - 11 Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - 1.687 - - - 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 4.798.573 - - - - 13 Jasa Pendidikan Education Services - - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services - - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - 27 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Personal services for household - - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities - - - - - Bukan Lapangan Usaha 19 Non-Business Activity - - - 171.001 7.098.119 Lainnya 20 Others - - - - - TOTAL 47.960.948 1.774.432 - 4.259.893 7.098.119 258 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil Dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan Claims Secured By Commercial Real Estate Employee Loan/Pension (8) (9) Tagihan Kepada Korporasi Claims On Micro And Small Enterprise, And Retail Portfolio Claims On Corporate (10) (11) Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (12) (13) Eksposur Di Unit Usaha Syariah (Apabila Ada) Other Assets Past Due Loans Sharia Exposure (If Any) (14) - - 2.748 3.391.762 54.742 - - - - 1.565 131.425 22.350 - - - - 3.634 2.578.673 62.894 - - - - 52.528 27.660.789 366.387 - - - - 807 1.050.673 - - - - - 20.977 3.405.895 88.285 - - - - 273.794 21.863.238 365.083 - - - - 11.150 612.120 15.360 - - - - 21.566 3.635.164 298.249 - - - - - 3.365.414 6.093 - - - - 454.124 4.299.287 132.516 - - - - - - - - - - - 492 114.624 - - - - - 3.339 52.996 - - - - 13.744 18.505 417.737 6.417 - - - - 148 7.229 - - - - - - - - - - - - 7 28.585 474 - - - - 16.049.427 3.809.679 230.010 - - - - - - - 6.778.803 - - 13.744 16.914.811 76.425.290 1.648.860 6.778.803 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 259 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi No. Economy Sectors (1) Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims On Sovereign Claims On Public Sector Entity (3) (4) (2) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral Dan Lembaga Internasional Claims On Multilateral Development Banks And Securities Firm Kredit Beragun Rumah Tinggal Tagihan Kepada Bank Claims On Banks Claims Secured By Residential Property (6) (7) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Perikanan 2 Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation - - - - - - - - - - - 2.221 - 1.083 Industri Pengolahan 4 Manufacturing - - - 29.380 Listrik, Gas dan Air 5 Electricity, Gas and Water - - - - - 6 Konstruksi Construction - 328.509 - - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading - - - 28.299 - Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan 8 Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 3.741 - - - Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 9 Transportation, Warehouse and Communication - 967.718 - - - 23.485.086 493.963 - 1.935.889 - - - - - - 12.597.358 - - - - 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa 11 Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan Education Services - - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services - - - - - Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 15 Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - - - Jasa perorangan yang melayani rumah 16 tangga Personal services for household - - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha Non-Business Activity - - - - 7.415.927 Lainnya 20 Others - - - - - TOTAL 36.082.444 1.796.152 - 1.994.651 7.415.927 260 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil Dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan Claims Secured By Commercial Real Estate Employee Loan/Pension (8) (9) Tagihan Kepada Korporasi Claims On Micro And Small Enterprise, And Retail Portfolio Claims On Corporate (10) (11) Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (12) (13) Eksposur Di Unit Usaha Syariah (Apabila Ada) Other Assets Past Due Loans Sharia Exposure (If Any) (14) - - 3.075 4.528.301 5.909 - - - - 1.086 125.738 26.116 - - - - 3.598 5.822.404 21.483 - - - - 98.468 38.448.948 1.102.677 - - - - 2.132 1.198.519 - - - - - 35.843 5.164.726 54.180 - - - - 571.767 30.328.744 555.510 - - - - 17.453 765.836 - - - - - 27.243 6.392.800 203.010 - - - - - 3.944.807 - - - - - 665.315 6.818.003 138.090 - - - - - - - - - - - 1.497 125.494 4.923 - - - - 1.991 79.231 4.666 - - - - 27.780 445.094 22.065 - - - - 704 18.099 - - - - - - - - - - - - 706 99.484 1 - - - - 15.881.904 3.599.035 149.784 - - - - - - 804 7.117.048 - - - 17.340.562 107.905.263 2.289.218 7.117.048 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 261 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Penilaian Risiko Kredit Credit Risk Assessment Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada The credit risk management activities are geared model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan towards the implementation of Basel II compliant Basel II. PermataBank juga telah mengembangkan credit risk models. PermataBank has also developed infrastruktur untuk mendukung model risiko kredit the infrastructure to support internal credit risk internal. Sistem database secara terus menerus models. The database is continually enhanced for dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut further refinement of Probability of Default, Loss dari model Probability of Default, Loss Given Default Given Default and Exposure at Default models. dan Exposure at Default. Penilaian terhadap semua Risiko Kredit dilakukan All Credit Risks are assessed using the most menggunakan Dasar appropriate tools. All customers should be subject to penilaian terhadap seluruh nasabah adalah pada credit assessment based upon their ability to repay kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas – not on the basis of security held or on reported dasar jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan. wealth or standing. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an 1-5), kuantifikasi risiko untuk counterparty Wholesale internal credit grading is used for quantifying the perangkat yang sesuai. Banking dan Retail & SME juga menggunakan peringkat kredit internal. Peringkat tersebut risk associated with counterparties both in Wholesale Banking and Retail & SME business. It is based on berdasarkan tingkat probabilitas default nasabah a probability of default measure with customers dan dianalisa terhadap serangkaian faktor kuantitatif and is analyzed against a range of quantitative and dan kualitatif, sehingga menghasilkan penilaian qualitative measures which will result in determining risiko, pengendalian risiko dan penetapan harga yang the appropriate risk measure, risk control and sesuai. Hasil dari model valuasi kredit merupakan pricing. The result of the credit valuation model is kunci dalam menentukan keputusan kredit, termasuk the key in determining the credit decision, including penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. customer assessment and credit limit. Untuk Retail Banking, tersedia For most Retail Banking loan products, application application dan behavior scorecard sebagai alat produk kredit and behavior scorecards are available as statistical statistik tools manajemen risiko untuk menghasilkan for risk management to provide risk rekomendasi risiko. recommendations. Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko To assess the potential credit risk vulnerability to kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin exceptional terjadi, conducts stress testing on its credit portfolio under PermataBank melakukan stress testing but plausible events, PermataBank terhadap portofolio kredit dengan skenario yang scenarios that take into account multiple risk factors mencakup berbagai faktor risiko dari berbagai from a range of sources. Together, they form a risk sumber. Gabungan faktor risiko tersebut membentuk scenario which can be based on historical and/or skenario risiko berdasarkan kejadian historis dan/atau hypothetical events. hipotesa. 262 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Monitoring and Controlling Risiko Kredit dipantau secara berkesinambungan Credit Risk is monitored on a continuous basis as sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan part of ongoing business processes through relevant melalui Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik Risk Committees. Information is presented to the RMC disampaikan pemicu that include management action triggers, significant tindakan manajemen, pergerakan signifikan pada movements in Credit Grades within PermataBank Credit Grades dalam portofolio PermataBank dan portfolios and key information required to monitor informasi penting yang diperlukan untuk memantau performance trends. kepada RMC termasuk tren kinerja. Bank berupaya untuk terus memperbaiki proses Bank pemantauan berkesinambungan monitoring process through Early Alert Process to melalui proses Early Alert untuk memastikan potensi ensure that potential deterioration in credit quality is melemahnya identified early and necessary preventive action can akun secara kualitas kredit diidentifikasi sejak awal dan melakukan tindakan pencegahan sedini is continuously improving the account be taken quickly. mungkin. Di Wholesale Banking dan SME, akun-akun atau In Wholesale Banking portofolio diklasifikasikan sebagai Early Alert jika portfolios are placed on Early Alert when they menunjukkan tanda-tanda penurunan atau secara display signs of weakness or financial deterioration. finansial memburuk. Sebagai contoh, and SME, accounts or jika ada For example, where there is a rapid decline in the penurunan signifikan pada posisi nasabah dalam client’s position within the industry, a breach of industri, kegagalan covenants, non-performance of an obligation, or memenuhi kewajiban atau permasalahan terkait issues relating to ownership or management. Such pelanggaran kesepakatan, kepemilikan atau manajemen. Akun dan portofolio accounts and portfolios are subject to a dedicated tersebut secara khusus dengan process with oversight involving senior officers melibatkan pejabat senior dari fungsi Risiko dan from the Risk Function and SAM. Account plans SAM. Pengelolaan akun tersebut akan dievaluasi are re-evaluated and remedial actions are agreed akan diawasi ulang dan rencana tindakan remedial disetujui dan upon and monitored. Remedial actions include, dipantau. Tindakan remedial termasuk, tapi tidak but are not limited to, exposure reduction, security terbatas pada penurunan eksposur, peningkatan enhancement, and exit of the account or immediate jaminan, d a n penutupan akun atau pemindahan movement of the account into the control of SAM. akun kepada SAM untuk penanganan lebih lanjut. PermataBank secara teratur melakukan pertemuan PermataBank regularly holds monthly Early Alert bulanan Early Alert untuk portofolio Wholesale meetings for the Wholesale and SME Banking pertemuan ini portfolios. In these meetings, accounts exhibiting akun-akun yang menunjukkan tanda penurunan warning signs are discussed and action plans dibahas dan rencana tindakan lanjut disepakati. agreed. As part of enhancing the risk awareness, Dalam PermataBank dan SME Banking. rangka Dalam meningkatkan kewaspadaan terhadap risiko, PermataBank menganjurkan para strongly encourages Relationship Managers to actively escalate those accounts where Relationship Manager untuk secara aktif melakukan Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 263 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis eskalasi akun yang memiliki potensi bermasalah they consider there may be potential future issues. di masa mendatang. Pelatihan dan workshop Training and workshops are organized to build risk diselenggarakan untuk membangun kesadaran risiko awareness among Relationship Managers. diantara Relationship Manager. Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang In light of challenging macroeconomic backdrop, penuh PermataBank increased the vigilance over its portfolios tantangan, PermataBank meningkatkan kewaspadaan atas portfolionya melalui kombinasi dari peningkatan disiplin pada early alerts, through a combination of improved early alert disciplines, better quality of new business peningkatan kualitas underwriting untuk bisnis underwriting, baru, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih risk based portfolio strategy, proper identification baik dan komprehensif, identifikasi segmen yang of troubled segments and a focus on Special bermasalah dan Special Asset Management dan Asset Management and Collection Team to collect Collection Team yang fokus untuk mendapatkan payments from NPL accounts. more comprehensive and better pembayaran dari akun NPL. Untuk membantu pemantauan portofolio, To assist in monitoring the portfolio, various internal berbagai laporan internal manajemen risiko disusun risk management reports are available on a regular secara regular, yang menginformasikan eksposur basis, providing individual counterparty, counterparty counterparty individual, counterparty group dan group and portfolio exposure information, credit portofolio, perubahan peringkat kredit, status akun grade migration information, the status of accounts yang menunjukkan tanda penurunan atau finansial showing signs of weakness or financial deterioration, yang memburuk serta update dari pasar kredit. and updates on credit markets. Tunggakan dan Penurunan Nilai Past Due and Impairment Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga Past due loans are defined as loans for which atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan contractual interest or principal payments are belum berarti penurunan nilai. Penurunan Nilai akan delinquent. Past due does not necessarily mean bergantung pada tingkat jaminan/agunan yang impaired. Impairment will depend on the level of tersedia dan/atau pada tahap proses penagihan securities/collateral available and/or the stage of sejumlah kewajiban pada PermataBank. collection of amounts owed to PermataBank. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika Financial assets are impaired when objective evidence bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang demonstrates that a loss event has occurred, and merugikan telah terjadi, dan peristiwa tersebut that the loss event has an impact on the future cash berdampak pada arus kas masa datang atas aset flows on the asset that can be estimated reliably. keuangan yang dapat diestimasi secara handal. Objective evidence that financial assets are impaired Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami can include default or delinquency by a borrower, penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan restructuring of a loan by PermataBank on terms pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh that PermataBank would not otherwise consider, PermataBank yang tidak indications that a borrower or issuer will enter mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami bankruptcy, the disappearance of an active market kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau for a security due to financial difficulties, or other 264 dengan persyaratan Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan atau data akibat kesulitan Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 observable data relating to a group of assets such as keuangan, adverse changes in the payment status of borrowers yang dapat diobservasi lainnya yang or issuers in the group, or economic conditions that terkait dengan kelompok aset keuangan seperti correlate with defaults in the group. memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Ukuran Penurunan Nilai Measurement of Impairment PermataBank menentukan bukti penurunan nilai PermataBank considers evidence of impairment for atas aset keuangan secara individual dan kolektif. financial assets at both a specific asset and collective Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan level. All individual significant financial assets are terhadap aset keuangan yang signifikan secara assessed for specific impairment. individual. Semua aset secara All individual significant financial assets not to be individual yang tidak mengalami penurunan nilai keuangan yang signifikan specifically impaired are then collectively assessed for secara individual dievaluasi secara kolektif untuk any impairment that has been incurred but not yet menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi identified. Financial assets that are not individually namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang significant are collectively assessed for impairment tidak signifikan secara individual akan dievaluasi by grouping together such financial assets with secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya similar risk characteristics. Financial assets that are dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut individually assessed for impairment and for which an berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset impairment loss is recognized are no longer included keuangan yang dievaluasi secara individual untuk in a collective assessment of impairment. penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara kolektif. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, In assessing collective impairment, PermataBank PermataBank menggunakan model statistik dari tren uses statistical modelling of historical trends of the probability of default di masa lalu, waktu pemulihan probability of default, timing of recoveries and the dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan amount of loss incurred, adjusted for management’s dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah judgment as to whether current economic and kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin credit conditions are such that the actual losses menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau are likely to be greater or less than suggested by lebih kecil daripada yang dihasilkan model historical modeling. Default rates, loss rates and the statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan expected timing of future recoveries are regularly waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang benchmarked against actual outcomes to ensure that secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual they remain appropriate. oleh yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 265 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto, aset The following table presents the gross financial dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada assets, impaired assets and impairment for on posisi neraca, berdasarkan: balance sheet position, by: A. Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh PermataBank A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan3) dan Pencadangan Table Disclosure of Receivable and Provision based Berdasarkan Wilayah on Geography 3) Bank Secara Individual | Bank Only No. 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Keterangan Area | Description Geography Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4 (1) (2) 1 Tagihan Receivable 2 Tagihan yang mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Assets (3) (4) (5) (6) Total (7) 111.875.438 30.381.326 18.430.676 5.426.918 166.114.358 a. Belum jatuh Tempo Current (<90dpd) 8.363.303 1.071.254 825.022 33.560 10.293.139 b. Telah jatuh Tempo Past Due (>90dpd) 1.734.523 1.368.490 1.111.101 158.705 4.372.819 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Individual Individual Impairment Provision 6.851.796 1.669.467 2.184.202 41.466 10.746.931 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision 505.626 87.297 56.311 32.360 681.594 5 Tagihan yang dihapus Buku Write-off 2.644.185 416.084 971.890 16.098 4.048.257 Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Area | Geography Keterangan Description (1) (2) 1 Tagihan Receivable 2 Tagihan yang mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Assets Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4 (3) (4) (5) Total (7) (6) 112.216.445 30.386.385 18.431.834 5.427.793 166.462.457 a. Belum jatuh Tempo Current (<90dpd) 8.363.303 1.071.254 825.022 33.560 10.293.139 b. Telah jatuh Tempo Past Due (>90dpd) 1.734.523 1.368.490 1.111.101 158.705 4.372.819 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Individual Individual Impairment Provision 6.851.796 1.669.467 2.184.202 41.466 10.746.931 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision 508.614 87.339 56.323 32.370 684.646 5 Tagihan yang dihapus Buku Write-off 2.651.159 416.084 971.890 16.098 4.055.231 3) Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan | 3) Gross of any accrued interest and provision 266 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Area | Geography Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4 Total (8) (9) (10) (11) (12) 115.563.090 35.503.922 22.957.858 6.173.188 180.198.058 3.717.715 704.152 1.120.567 4.298 5.546.732 1.791.421 631.390 184.879 140.966 2.748.656 2.396.890 546.285 198.129 50.301 3.191.605 382.132 155.997 123.478 24.135 685.742 1.595.599 83.159 71.017 20.879 1.770.654 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Area | Geography Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4 Total (8) (9) (10) (11) (12) 115.898.195 35.508.007 22.958.539 6.173.188 180.537.929 3.717.715 704.152 1.120.567 4.298 5.546.732 1.791.421 631.389 184.879 140.966 2.748.655 2.396.891 546.284 198.129 50.301 3.191.605 369.518 156.050 123.487 24.135 673.190 1.595.599 83.159 71.017 20.879 1.770.654 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 267 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management B. Sektor Industri B. Industry sector Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Table Disclosure of Receivable and Provision based Berdasarkan Sektor Ekonomi on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi No. Economy Sectors Impaired Asset Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo (4) (5) Current (<90dpd) (1) (2) (3) Past Due (90dpd) Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai Nilai (CKPN) (CKPN) - Individual Kolektif Individual Tagihan Yang Dihapus Buku Impairment Provision Porfolio Impairment Provision Write-Off (6) (7) (8) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 1 Agriculture, Hunting and Forestry 4.142.964 795.841 94.750 744.490 69.319 - 157.909 - 24.917 2.567 231 - 3.929.787 1.225.381 855.876 1.801.385 13.946 3.638 31.922.953 4.704.524 1.219.216 4.551.605 232.623 1.379.053 1.018.192 - - - 10.217 - 4.010.296 260.439 513.788 615.198 26.540 100.467 23.817.876 2.067.944 861.294 2.109.057 109.078 1.492.328 639.566 55.963 23.082 529 2.344 - 5.092.631 1.060.278 486.507 745.268 15.840 470.614 49.735.316 - 6.093 - 5.740 - Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 4.730.348 56.023 96.607 32.933 21.814 6.033 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 12 Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 1.078.413 - - - - - 115.117 - - - 244 4.923 53.255 - - - 75 - 454.948 8.640 4.033 1.203 3.461 6.884 7.352 - - - 18 - - - - - - - 29.077 - 12 11 30 - 28.395.316 58.110 186.640 45.857 170.075 584.317 Perikanan 2 Fishery Pertambangan dan Penggalian 3 Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi 6 Construction Perdagangan Besar dan Eceran 7 Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 9 Transportation, Warehouse and Communication Perantara Keuangan 10 Financial Brokerage 11 13 Jasa Pendidikan Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 14 Health and Social Services Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 15 Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Personal services for household Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya 17 International institution and other international extra agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities Bukan Lapangan Usaha 19 Non-Business Activity 20 Lainnya Others TOTAL 268 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 6.783.042 - - 96.828 - - 166.114.358 10.293.143 4.372.815 10.746.931 681.594 4.048.257 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) Nilai (CKPN) - Individual - Kolektif Impaired Asset Sektor Ekonomi No. Economy Sectors Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo (4) (5) Current (<90dpd) (1) (2) (3) Past Due (>90dpd) Individual Impairment Provision Porfolio Impairment Provision (6) (7) Tagihan Yang Dihapus Buku Write-Off (8) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan Fishery Pertambangan dan Penggalian 3 Mining and Excavation Industri Pengolahan 4 Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi 6 Construction Perdagangan Besar dan Eceran 7 Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 9 Transportation, Warehouse and Communication Perantara Keuangan 10 Financial Brokerage 11 Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan Education Services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 14 Health and Social Services Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 15 Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Personal services for household Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya 17 International institution and other international extra agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha Non-Business Activity 4.504.639 508.474 7.959 38.494 18.883 - 157.568 - 30.744 4.629 172 - 5.609.731 1.123.987 20.654 335.436 40.448 12.810 39.740.851 2.116.968 1.204.150 1.113.822 186.766 1.173 1.166.094 - - - 10.026 - 5.096.789 6.214 140.951 91.749 30.727 71.437 31.307.532 1.338.127 542.000 958.324 146.250 38.258 787.237 510 431 917 3.756 - 7.931.565 354.712 574.519 441.913 25.307 511 29.091.058 - 4.606 4.606 4.722 - 7.391.430 36.003 86.382 43.980 30.717 - 12.557.704 - - - - - 131.664 - 4.923 - 301 - 85.887 - 4.666 - 205 - 499.389 - 26.176 4.680 2.172 - 18.804 - - - 46 - - - - - - - 100.206 - 11 15 134 1.231.265 26.800.626 61.591 97.664 82.606 169.147 414.661 Lainnya 20 Others 7.219.284 146 2.820 70.434 15.963 539 TOTAL 180.198.058 5.546.732 2.748.656 3.191.605 685.742 1.770.654 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 269 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi No. Economy Sectors (1) (2) Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan Yang Cadangan Cadangan Mengalami Penurunan Kerugian Kerugian Nilai Penurunan Penurunan Impaired Asset Nilai Nilai (CKPN) (CKPN) Belum Telah Individual Kolektif Jatuh Jatuh Individual Porfolio Tempo Tempo Tagihan Receivable (3) Current (<90dpd) Past Due (90dpd) Impairment Provision Impairment Provision (4) (5) (6) (7) Tagihan Yang Dihapus Buku Write-Off (8) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan Manufacturing 5 4.142.964 795.841 94.750 744.490 69.319 - 157.909 - 24.917 2.567 231 - 3.929.787 1.225.381 855.876 1.801.385 13.946 3.638 31.938.505 4.704.524 1.219.216 4.551.605 232.803 1.379.053 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 1.018.192 - - - 10.217 - 6 Konstruksi Construction 4.011.323 260.439 513.788 615.198 26.552 100.467 7 Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading 23.820.717 2.067.944 861.294 2.109.057 109.102 1.492.328 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 639.572 55.963 23.082 529 2.344 - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 5.094.235 1.060.278 486.507 745.268 15.857 470.614 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage 49.735.316 - 6.093 - 5.740 - 11 Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 4.733.447 56.023 96.607 32.933 21.850 6.033 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 1.078.413 - - - - - 13 Jasa Pendidikan Education Services 115.117 - - - 244 4.923 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services 53.255 - - - 75 - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 456.112 8.640 4.033 1.203 3.464 6.884 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Personal services for household 7.352 - - - 18 - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities 29.077 - 12 11 30 - 19 Bukan Lapangan Usaha Non-Business Activity 28.708.699 58.110 186.640 45.857 172.855 591.291 20 Lainnya Others 6.792.464 - - 96.828 - - TOTAL 166.462.456 10.293.143 4.372.815 10.746.931 684.646 4.055.231 270 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi No. Economy Sectors Impaired Asset Tagihan Receivable Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo (4) (5) Current (<90dpd) (1) (2) (3) Past Due (>90dpd) Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) Nilai (CKPN) - Individual - Kolektif Individual Impairment Provision Porfolio Impairment Provision (6) (7) Tagihan Yang Dihapus Buku Write-Off (8) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan Manufacturing 5 4.504.639 508.474 7.959 38.494 18.883 - 157.568 - 30.744 4.629 172 - 5.629.121 1.123.987 20.654 335.436 40.699 12.810 39.740.851 2.116.968 1.204.150 1.113.822 186.766 1.173 Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 1.166.094 - - - 10.026 - 6 Konstruksi Construction 5.100.777 6.214 140.951 91.749 30.779 71.437 7 Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading 31.307.532 1.338.127 542.000 958.324 146.250 38.258 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 787.237 510 431 917 3.756 - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 7.931.565 354.712 574.519 441.913 25.307 511 10 Perantara Keuangan Financial Brokerage 29.091.079 - 4.606 4.606 4.722 - 11 Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 7.391.430 36.003 86.382 43.980 30.717 - 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 12.557.704 - - - - - 13 Jasa Pendidikan Education Services 131.664 - 4.923 - 301 - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services 85.887 - 4.666 - 205 - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 499.495 - 26.176 4.680 2.173 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Personal services for household 18.804 - - - 46 - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International institution and other international extra agencies - - - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities 100.206 - 11 15 134 1.231.265 19 Bukan Lapangan Usaha Non-Business Activity 27.108.335 61.591 97.664 82.606 172.254 414.661 20 Lainnya Others 7.227.941 146 2.819 70.434 - 539 TOTAL 180.537.929 5.546.732 2.748.655 3.191.605 673.190 1.770.654 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 271 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang Overall impairment provision movement during 2016 2016 dan 2015 adalah: and 2015 is as follows: Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Table Detail of Impairment Provision Movement Kerugian Penurunan Nilai Bank Secara Individual | Bank Only Dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 Keterangan No. 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Description CKPN Individual Individual Impairment Provision Portfolio Impairment Provision (2) (3) (4) (1) 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of impairment provision 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net) CKPN Kolektif CKPN Individual Individual Impairment Provision Portfolio Impairment Provision CKPN Kolektif (5) (6) 3.421.286 685.741 1.515.057 608.309 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 12.218.223 53.011 3.653.977 50.535 2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 262.546 - 100.713 - (4.506.239) - (1.863.130) - (309.836) 11.106 14.669 26.897 11.085.980 749.858 3.421.286 685.741 3 CKPN Yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 Keterangan No. 31 December 2016 Description CKPN Individual (2) (1) 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of impairment provision 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net) 31 Desember 2015 31 December 2015 Individual Impairment Provision CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision CKPN Individual Individual Impairment Provision Portfolio Impairment Provision CKPN Kolektif (3) (4) (5) (6) 3.421.286 689.152 1.515.057 611.584 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 12.209.537 52.652 3.644.960 50.671 2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 278.206 - 117.213 - (4.513.213) - (1.870.613) - (309.836) 11.106 14.669 26.897 11.085.980 752.910 3.421.286 689.152 3 CKPN Yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Impairment provision for write-off 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year Saldo Akhir CKPN Pendekatan Standar untuk Risiko Kredit Credit Risk Standardized Approach Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, For PermataBank menggunakan Pendekatan Standar PermataBank uses the Standardized Approach to untuk menghitung minimum capital requirement calculation, Aset Tertimbang Menurut calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) in which Risiko (ATMR) kredit di mana bobot risiko ditentukan risk weights is determined from the rating of the dari peringkat counterparty. counterparty. 272 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Policy on the Use of Ratings Untuk menentukan bobot risiko, PermataBank In determining the risk weights, PermataBank uses menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh ratings issued by external credit rating agencies lembaga pemeringkat kredit yang diakui Bank recognized as eligible for capital purposes by Bank permodalan. Indonesia. The rating used is the latest rating released Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini untuk and the rating of a company cannot be used to dan peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat determine risk weights of other companies in the dipergunakan untuk menentukan bobot same group. Indonesia kepentingan risiko perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama. Penggunaan uang The use of the rating, including currency of the eksposur, jenis eksposur, jangka waktu eksposur peringkat, termasuk mata exposure, type of exposure, tenor of the exposure dan multi peringkat diatur dalam kebijakan External and multiple ratings is regulated in the External Rating. Rating Policy. Jenis Portofolio yang Menggunakan Peringkat Types of Portfolio Using Ratings Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot Ratings are applicable to determine risk weights risiko dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor of exposure to sovereigns, public sector entities, publik, bank pembangunan multilateral dan multilateral development banks and international lembaga internasional, bank dan korporasi. firms, banks and corporations. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun For exposures other than the above, i.e. claims rumah tinggal, kredit beragun properti komersial, secured by residential property, claims secured kredit pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha by commercial real estate, employee loan, claims kecil, dan portofolio retail, tagihan yang telah jatuh on micro and small enterprise, and retail portfolio, tempo dan aset lainnya, bobot risiko ditentukan past due and other assets, risk weight is a certain dalam prosentase bervarian tergantung jenis tagihan. percentage varied based on its type of exposure. Lembaga Pemeringkat Rating Agencies Sesuai peraturan Bank Indonesia, PermataBank In line with Bank Indonesia regulations, PermataBank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh employs ratings issued by recognized rating agencies, lembaga pemeringkat yang diakui, yaitu Moody’s, i.e. Standard&Poor’s, Fitch, Pefindo, Moody’s Indonesia Moody’s Indonesia and Fitch Indonesia. Moody’s, Standard&Poor’s, Fitch, Pefindo, dan Fitch Indonesia. 3% dari eksposur risiko kredit PermataBank 3% of PermataBank credit risk exposure has a rating. telah memiliki peringkat. Sisanya berada di dalam The rest falls in the unrated category. The following kategori non peringkat. Tabel berikut menunjukkan table presents PermataBank credit risk exposure eksposur risiko kredit PermataBank berdasarkan based on portfolio category and rating. kategori dan peringkat portofolio. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 273 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Kategori Portofolio dan Skala Peringkat – Bank Category and Rating - Bank Bank Secara Individual | Bank Only Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang | Rating Agency No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ s.d Baa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) to A-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]AA+ to [Idr] AA- [Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- idAA+to idAA- idA+ to id A- id BBB+ s.d id BBB- (5) (6) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA (3) (4) (2) id BBB+ to id BBB(7) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - 157.560 - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 487.034 1.718.434 1.104.752 4.611 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 324.177 246.663 177.763 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 487.034 2.042.611 1.508.975 182.374 TOTAL 274 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating Long Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- BB+ to BB- B+ to B- Below B- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 BB+ to BB- B+ to B- Below B- F1+ to F1 A-1 A-3 Kurang dari A-3 F3 Kurang dari F3 P-3 Kurang dari P-3 F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Kurang dari [Idr]A3 A-2 Below A-3 F2 Below F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 Ba1 to Ba3 B1 to B3 Below B3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) to B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) to F1(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- F1+(idn) s.d F1(idn) [Idr]A1+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]BB+ to [Idr] BB- [Idr]B+ to [Idr]B- Below [Idr]B- F1+(idn) to F1(idn) [Idr]A1+ to [Idr]A2 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Below [Idr]A3 id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 id BB+ s.d id BB- id B+ to id B- id BB+ s.d id BB(8) P-1 P-2 (10) Unrated Below F3(idn) idA1 idA2 (11) (12) idA3 to idA4 Below idB- (9) Tanpa Peringkat Below P-3 Below idA4 (13) (14) (15) - - - - - - - 47.960.515 335 - - - - - - 1.616.537 - - - - - - - - 1.329 - - - 38.791 29.418 - 875.524 7.098.119 13.744 16.895.619 - - - - - - - 75.343.842 1.646.424 6.769.810 - - - - - - - - 1.664 - - - 38.791 29.418 - 158.220.134 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 275 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang | Rating Agency No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ s.d Baa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) to A-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]AA+ to [Idr] AA- [Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- idAA+to idAA- idA+ to id A- id BBB+ s.d id BBB- (5) (6) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA (3) (4) (2) id BBB+ to id BBB(7) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - 148.081 - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 286.493 293.480 589.804 17.521 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 93.309 381.964 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 286.493 386.789 1.119.849 17.521 TOTAL 276 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating Long Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- BB+ to BB- B+ to B- Below B- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 BB+ to BB- B+ to B- Below B- F1+ to F1 A-1 A-3 Kurang dari A-3 F3 Kurang dari F3 P-3 Kurang dari P-3 F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Kurang dari [Idr]A3 A-2 Below A-3 F2 Below F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 Ba1 to Ba3 B1 to B3 Below B3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) to B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) to F1(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- F1+(idn) s.d F1(idn) [Idr]A1+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]BB+ to [Idr] BB- [Idr]B+ to [Idr]B- Below [Idr]B- F1+(idn) to F1(idn) [Idr]A1+ to [Idr]A2 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Below [Idr]A3 id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 id BB+ s.d id BB- id B+ to id B- id BB+ s.d id BB(8) P-1 P-2 (10) Unrated Below F3(idn) idA1 idA2 (11) (12) idA3 to idA4 Below idB- (9) Tanpa Peringkat Below P-3 Below idA4 (13) (14) (15) - - - - - - - 36.082.444 - - - - - - - 1.648.071 - - - - - - - - 1.129 225 - - 21.809 2.740 2.699 778.730 7.415.927 - 17.013.369 - - - - - - - 107.429.990 2.285.217 7.108.392 - - - - - - - - 1.129 225 - - 21.809 2.740 2.699 179.762.140 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 277 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang | Rating Agency Standard and Poor’s Fitch Rating No. Kategori Portofolio Portfolio Category Moody’s PT Fitch Ratings Indonesia (1) AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ s.d Baa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ to Baa3 AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) to A-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]AA+ to [Idr] AA- [Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- idAA+to idAA- idA+ to id A- id BBB+ s.d id BBB- (5) (6) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA (3) (4) (2) BBB+ s.d BBB- id BBB+ to id BBB(7) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - 157.560 - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 487.034 1.718.434 1.104.752 4.611 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 324.177 246.663 177.763 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Unit (if any) TOTAL 278 Laporan Tahunan 2016 Annual Report - - - - 487.034 2.042.611 1.508.975 182.374 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating Long Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- BB+ to BB- B+ to B- Below B- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 BB+ to BB- B+ to B- Below B- F1+ to F1 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 Ba1 to Ba3 B1 to B3 Below B3 BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) to B-(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] [Idr]B+ s.d [Idr] BBB[Idr]BB+ to [Idr] BB- [Idr]B+ to [Idr]B- id BB+ s.d id BBid BB+ s.d id BB(8) A-1 A-2 F2 P-1 P-2 A-3 Kurang dari A-3 F3 Kurang dari F3 Below A-3 Below F3 Kurang dari P-3 P-3 Below P-3 F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Kurang dari [Idr]A3 Below B-(idn) F1+(idn) to F1(idn) Kurang dari [Idr]B- F1+(idn) s.d F1(idn) [Idr]A1+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Below [Idr]B- F1+(idn) to F1(idn) [Idr]A1+ to [Idr]A2 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Below [Idr]A3 idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 id B+ s.d id B- Kurang dari idB- id B+ to id B- Below idB- (9) (10) Tanpa Peringkat Unrated Below F3(idn) idA1 idA2 (11) (12) idA3 to idA4 Below idA4 (13) (14) (15) - - - - - - - 47.960.949 335 - - - - - - 1.616.537 - - - - - - - - 1.329 - - - 38.791 29.418 - 875.524 7.098.119 13.744 16.914.810 - - - - - - - 75.676.691 1.648.860 6.778.799 - - - - - - - - 1.664 - - - 38.791 29.418 - 158.584.033 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 279 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang | Rating Agency No. Kategori Portofolio Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ s.d Baa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 Baa1+ to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) to A-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr] AA- [Idr]A+ s.d [Idr] A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]AA+ to [Idr] AA- [Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ to [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- idAA+to idAA- idA+ to id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) Portfolio Category (1) (2) (5) id BBB+ to id BBB- (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - 148.081 - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 286.493 293.480 589.804 17.521 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 93.309 381.964 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Unit (if any) - - - 286.493 386.789 1.119.849 TOTAL 280 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism 17.521 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating Long Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- BB+ to BB- B+ to B- Below B- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 BB+ to BB- B+ to B- Below B- F1+ to F1 A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 F3 Kurang dari F3 P-3 Kurang dari P-3 F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below A-3 F2 Below F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 Ba1 to Ba3 B1 to B3 Below B3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) to B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) to F1(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- F1+(idn) s.d F1(idn) [Idr]A1+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 [Idr]BB+ to [Idr] BB- [Idr]B+ to [Idr]B- Below [Idr]B- F1+(idn) to F1(idn) [Idr]A1+ to [Idr]A2 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d idA4 Kurang dari idA4 id B+ to id B- id BB+ s.d id BB(8) P-1 P-2 F2(idn) (10) Unrated Below F3(idn) idA3 to idA4 Below idB- (9) Tanpa Peringkat Below P-3 (11) (12) Below idA4 (13) (14) (15) - - - - - - - 36.082.444 - - - - - - - 1.648.071 - - - - - - - - 1.129 225 - - 21.809 2.740 2.699 778.751 7.415.927 - 17.340.562 - - - - - - - 107.429.990 2.289.218 7.117.048 - - - - - - - - 1.129 225 - - 21.809 2.740 2.699 180.102.011 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 281 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Risiko Kredit Counterparty Counterparty Credit Risk Risiko kredit counterparty PermataBank sebagian PermataBank counterparty credit risk mostly comes besar berasal dari transaksi derivatif, yaitu FX forwards, from derivative transactions, e.g. FX forwards, interest rate swaps dan cross currency swaps, di unit interest rate swaps and cross currency swaps, in the Global Market. Transaksi-transaksi tersebut bersifat Global Markets unit. Transactions are clean, without bersih tanpa jaminan, untuk counterparty berupa the presence of collateral, for the sovereign, bank pemerintah, bank dan beberapa perusahaan yang and credible corporate counterparties. For others, kredibel. Untuk counterparty lainnya, mitigasi mitigations are required for their credit facility. dipersyaratkan dalam fasilitas kreditnya. Untuk posisi Desember 2016, tidak ada transaksi For December 2016 position, there are no reverse repo reverse repo dengan underlying Surat Berharga transactions with underlying Indonesia Government Pemerintah Indonesia. Bonds. Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Transaksi Derivatif Derivative Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument Nilai Notional | Notional Amount Tagihan Bersih Tagihan Kewajiban Sebelum > 1 Tahun Derivatif Derivatif MRK <1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun Derivative Derivative <1 Year > 1 Year < 5 Year > 5 Years Receivable Payable Net Receivable Before CRM MRK CRM (Credit Risk Mitigation) Tagihan Bersih Setelah MRK Net Receivable After CRM Bank secara Individual | Bank Only 1 Suku Bunga | Interest Rate 2 Nilai Tukar | Foreign Exchange 602.904 1.067.400 - 2.083 1.237 30.343 - 30.343 6.483.481 - - 16.612 38.996 263.132 - 263.132 3 Lainnya | Others 291.286 1.758.594 - 198.735 5.421 198.735 - 198.735 TOTAL 7.377.671 2.825.994 - 217.430 45.654 492.210 - 492.210 Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 1 Suku Bunga | Interest Rate 2 Nilai Tukar | Foreign Exchange 3 Lainnya | Others TOTAL 282 602.904 1.067.400 - 2.083 1.237 30.343 - 30.343 6.483.481 - - 16.612 38.996 263.132 - 263.132 291.286 1.758.594 - 198.735 5.421 198.735 - 198.735 7.377.671 2.825.994 - 217.430 45.654 492.210 - 492.210 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument Nilai Notional | Notional Amount > 1 Tahun <1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun <1 Year > 1 Year < 5 Year > 5 Years Tagihan Kewajiban Derivatif Derivatif Derivative Receivable Derivative Payable Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK CRM (Credit Risk Mitigation) Net Receivable Before CRM Tagihan Bersih Setelah MRK Net Receivable After CRM Bank secara Individual | Bank Only 1 Suku Bunga | Interest Rate 2 Nilai Tukar | Foreign Exchange 3 Lainnya | Others TOTAL 171.798 1.581.690 - 222.538 94.353 355.913 - 355.913 14.621.102 2.248.611 - 128.715 84.602 273.132 - 273.132 - - - - - - 14.792.900 3.830.301 - 351.253 178.955 629.045 - 629.045 Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 1 Suku Bunga | Interest Rate 2 Nilai Tukar | Foreign Exchange 171.798 1.581.690 - 222.538 94.353 355.913 - 355.913 14.621.102 2.248.611 - 128.715 84.602 273.132 - 273.132 3 Lainnya | Others - - - - - - - - TOTAL 14.792.900 3.830.301 - 351.253 178.955 629.045 - 629.045 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 283 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Tabel Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Reverse Repo Repo Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Bank secara Individual | Bank Only 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Kategori Portofolio No. Portfolio Category Tagihan Bersih Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Credit Risk Mitigation (CRM) Net Receivablet 31 Desember 2015 | 31December 2015 ATMR setelah MRK Net Receivable After CRM Tagihan Bersih Credit Risk Mitigation (CRM) Net Receivablet RWA After CRM Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 3.227.881 - - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - - - - - - - - 7 Eksposur Syariah (apabila ada) Exposures Sharia (if any) Total - - - - - - - - 3.227.881 - - - - - - - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan Bersih Tagihan Bersih Setelah MRK MRK Credit Risk Mitigation (CRM) Net Receivablet Net Receivable After CRM 31 Desember 2015 | 31December 2015 ATMR setelah MRK Tagihan Bersih Net Receivablet RWA After CRM MRK Credit Risk Mitigation (CRM) Tagihan Bersih Setelah MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM 3.227.881 - - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - - - - - - - 7 Eksposur Syariah (apabila ada) Exposures Sharia (if any) - - - - - - - 3.227.881 - - - - - - Total 284 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko Collateral is held to mitigate credit risk exposures kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis and risk mitigation policies determine the eligibility agunan yang memenuhi syarat. of collateral types. Agunan Yang Diterima Eligible Collateral Umumnya jenis agunan yang diterima PermataBank Typically PermataBank uses cash, current accounts, adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka, savings, time deposits, residential, commercial and rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi industrial property, bank guarantees and letters bank dan letters of credit. Untuk jenis pembiayaan of credit as eligible collateral. For certain types of tertentu - umumnya kredit pemilikan rumah dan lending, typically mortgages and asset financing, the pembiayaan aset - adanya hak untuk mengambil alih right to repossess the assets is critical in determining aset fisik merupakan hal penting dalam penentuan appropriate pricing and recoverability in the event of harga dan pemulihan yang dapat diperoleh dalam default. hal terjadi kegagalan pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan For the purpose of capital charge calculation under the Standar, PermataBank hanya mempertimbangkan Standardised Approach, PermataBank only considers agunan dalam bentuk kas atau setara kas. collateral in the form of cash or cash equivalent. Pengelolaan Agunan Collateral Management Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi Collateral risiko PermataBank dan peraturan Bank Indonesia PermataBank’s risk mitigation policy and prevailing yang Bank Indonesia regulations. berlaku. Laporan tersebut menjabarkan is reported in accordance with It prescribes the agunan, frequency of valuation for different collateral types, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis based on the level of price volatility of each type of agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko collateral and the nature of the underlying product yang mendasarinya. Jika diperlukan, nilai agunan or risk exposure. Where appropriate, collateral values disesuaikan guna mencerminkan kondisi frekuensi penilaian berbagai jenis pasar are adjusted to reflect current market conditions, terkini, probabilitas pemulihan agunan dan jangka its probability of recovery and the period of time to waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi realize the collateral in the event of repossession. pengambilalihan. Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti The requirement for collateral is not a substitute faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran for the debtor’s ability to pay, which is the primary kembali kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan consideration for any lending decisions. In determining utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. the financial effect of collateral held against loans Dalam menentukan dampak keuangan agunan neither past due nor impaired, PermataBank assesses terhadap kredit yang belum jatuh tempo dan belum the significance of the collateral held in relation to the mengalami penurunan nilai, PermataBank menilai type of lending. signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 285 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Agunan non-fisik, seperti garansi dan letters of credit, Non-tangible collateral, such as guarantees and juga dimiliki PermataBank untuk eksposur korporasi. letters of credit, may also be held against corporate exposures. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit For certain types of exposures such as letters of credit dan garansi, PermataBank juga memperoleh agunan and guarantees, PermataBank also obtains collateral seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko such as cash depending on internal credit risk kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk assessments. In addition, for trade finance products produk trade finance seperti letters of credit, maka such asletters of credit, PermataBank will also hold dalam hal terjadi gagal bayar PermataBank juga legal title to the underlying assets should a default memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya. take place. Garansi Guarantees Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee Non-tangible collateral in the form of Corporate umumnya berasal dari Holding Company atau Guarantees mainly comes from the Holding Company perusahaan lain sebagai bagian dari Grup peminjam. or other main company within a borrower’s Group. PermataBank Personal PermataBank can also ask for a Personal Guarantee Guarantee dari Pemegang Saham. Untuk eksposur juga dapat meminta from Shareholders. For credit exposure covered by kredit yang dijamin Stand-by Letters of Credit Stand-by Letters of Credit (SBLC) issued by another (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, PermataBank bank, PermataBank requires the SBLC to be issued mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan bank yang by banks for whom PermataBank has approved credit telah memiliki limit kredit dari PermataBank. limits. Konsentrasi Agunan Concentration of Collateral PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur PermataBank tries to avoid excessive exposure to any yang berlebih pada mitigasi risiko atau agunan particular risk mitigant/collateral. tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima Property collateral received by PermataBank is PermataBank diversified as per PermataBank’s loan portfolio. didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman PermataBank. Sekuritisasi Securitization Sampai saat ini PermataBank belum pernah PermataBank until now has not conducted any asset melaksanakan sekuritisasi aset. securitizations. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko The following table presents PermataBank credit kredit setelah memperhitungkan mitigasi risiko risk exposure after taking into account credit risk kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar: mitigation recognized under the Approach: 286 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Standardised Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Table Disclosure of Net Receivable based on Risk Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Weight after Credit Risk Mitigation Mitigasi Risiko Kredit Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 287 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio No. Portfolio Category (1) A 31 Desember 2016 | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 35% 40% (2) (3) (4) (5) (6) Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 44.732.633 - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 3.714.814 - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.086.894 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet 55.295 - - - 2.696.384 235.373 - - 6.813 - - 2.070.563 - - - - - - - 49.561.688 3.950.187 7.086.894 - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 11.227 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 3.566 - - - 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 194.744 - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 198.310 - 11.227 - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 3.227.881 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks - 59.288 - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate - 88.804 - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk 288 Laporan Tahunan 2016 Annual Report - - - - 3.227.881 148.092 - - PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 December 2016 Faktor Pengurang Modal Net Receivable After Credit Risk Mitigation 45% 50% 75% 100% 150% (7) (8) (9) (10) (11) Capital Deduction Factor (12) Beban Modal (ATMR x 8%) ATMR RWA Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) - - - - - - - - 1.249.085 - - - 624.543 49.963 - - - - - - - - 444.640 - - - 965.283 77.223 - - - - - 2.480.413 198.433 - - - - - - - - 13.744 - - - 6.872 550 - - 16.824.870 - - 12.618.653 1.009.492 - 343.822 - 69.540.406 - 69.759.392 5.580.751 - - - 110.758 1.528.853 2.404.038 192.323 - - - 4.475.668 223.573 4.811.028 384.882 - - - - - - 2.051.291 16.824.870 74.126.832 1.752.426 - - - - - - - - 521.807 - 335 - 261.239 20.899 - - - 93.670.222 7.493.617 - - - - - - - - 3.232 - - - 1.616 129 - - - - - 3.929 314 - - - - - - - - - - - - - - - - 11.836 - - 8.877 710 - 36.206 - 2.653.769 - 2.671.872 213.750 - - - - - - - - - - - - - - - 561.245 11.836 2.654.104 - 2.947.533 235.802 - - - - - - - - 3.206 - - - 1.603 128.00 - - - - - - - - 37.922 - - - 30.819 2.466 - - 53 - - 40 3 - - - 302.937 - 320.700 25.656 353.162 28.253 - - - - - - 41.128 53 302.937 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk - - Laporan Tahunan 2016 Annual Report 289 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Only No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) A 31 Desember 2015 | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 35% 40% (2) (3) (4) (5) (6) Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 36.071.227 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 1.638.801 - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 7.401.131 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 40.384 - - - 4.441.182 93.309 - - 19.101 - - - 2.012.668 - - - - - - - 42.584.562 1.732.110 7.401.131 - 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 14.796 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 2.946 - - - 176.099 - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 179.045 - 14.796 - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.217 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 82.094 - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 11.217 82.094 - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk 290 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Faktor Pengurang Modal 31 December 2015 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 45% 50% 75% 100% 150% Capital Deduction Factor (7) (8) (9) (10) (11) (12) Beban Modal (ATMR x 8%) ATMR RWA Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) - - - - - - - - 1.668.564 - - - 834.282 66.743 - - - - - - - - 207.238 - 2.924 - 434.303 34.744 - - - - - 2.590.396 207.232 - - - - - - - - - - - - - - - - 16.963.888 - - 12.722.916 1.017.833 - 598.857 - 98.485.343 - 98.803.433 7.904.275 - - - 63.744 2.202.372 3.367.302 269.384 - - - 4.799.575 296.147 5.243.796 419.504 - - - - - - - - 2.474.659 16.963.888 103.351.586 2.498.519 123.996.428 9.919.715 - - - - - - - - 127.588 - - - 63.794 5.104 - - - - - - - - - 3.307 - - - 1.654 132 - - - - - 5.179 414 - - - - - - - - - - - - - - - - 6.144 - - 4.608 369 - 44.075 - 3.590.939 - 3.612.977 289.038 - - - - - - - - - - - - - - - 174.970 6.144 3.590.939 - 3.688.212 295.057 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 60.267 - - - 46.552 3.724 - - 7 - - 5 - - - - 475.460 - 475.460 38.037 - - - - - - 60.267 7 475.460 - 522.017 41.761 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk - - Laporan Tahunan 2016 Annual Report 291 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) A 31 Desember 2016 | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 35% 40% (2) (3) (4) (5) (6) Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 44.733.067 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 3.714.814 - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 7.086.894 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B 55.295 - - - 2.696.384 235.373 - - 6.813 - - - 2.070.563 - - - 49.562.122 3.950.187 7.086.894 - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 11.227 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 3.566 - - - 194.744 - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 198.310 - 11.227 - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 3.227.881 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 59.288 - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 88.804 - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 3.227.881 148.092 - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk 292 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Faktor Pengurang Modal 31 December 2016 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 45% 50% 75% 100% 150% Capital Deduction Factor (7) (8) (9) (10) (11) (12) Beban Modal (ATMR x 8%) ATMR RWA Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) - - - - - - - - 1.249.085 - - - 624.543 49.963 - - - - - - - - 444.640 - - - 965.283 77.223 - - - - - 2.480.413 198.433 - - - - - - - - 13.744 - - - 6.872 550 - - 16.828.261 - - 12.621.196 1.009.696 - 343.821 - 69.873.255 - 70.092.240 5.607.379 - - - 110.758 1.531.289 2.407.692 192.615 - - - 4.484.657 223.573 4.820.016 385.601 - 2.051.290 16.828.261 74.468.670 1.754.862 - - - - - - - - 521.807 - 335 - 261.239 20.899 - - - - - - - - 3.232 - - - 1.616 129 - - - - - 3.929 314 - - - - - - - - - - - - - - - - 27.635 - - 20.726 1.658 - 36.206 - 2.653.770 - 2.671.874 213.750 - - - - - - - - - - - - - - - 561.245 27.635 2.654.105 - 2.959.384 236.751 - - - - - - - - 3.206 - - - 1.603 128 - - - - - - - - 37.922 - - - 30.819 2.466 - - 53 - - 40 3 - - - 302.937 - 320.700 25.656 353.162 28.253 - - - - - - 41.128 53 302.937 - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk - - - - - 94.018.255 7.521.460 Laporan Tahunan 2016 Annual Report 293 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) A 31 Desember 2015 | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 35% 40% (2) (3) (4) (5) (6) Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 36.071.227 - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 1.638.822 - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - 7.401.131 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 40.384 - - - 4.441.182 93.309 - - 19.101 - - - 2.012.668 - - - 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B - - - - 42.584.562 1.732.131 7.401.131 - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - 14.796 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 2.946 - - - 176.099 - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 179.045 - 14.796 - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 11.217 - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 82.094 - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - - - - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) - - - - 11.217 82.094 - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk 294 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Faktor Pengurang Modal 31 December 2015 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 45% 50% 75% 100% 150% Capital Deduction Factor (7) (8) (9) (10) (11) (12) Beban Modal (ATMR x 8%) ATMR RWA Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) - - - - - - - - 1.668.565 - - - 834.283 66.743 - - - - - - - - 207.238 - 2.925 - 434.308 34.745 - - - - - 2.590.396 207.232 - - - - - - - - - - - - - - - - 17.291.081 - - 12.968.311 1.037.465 - 598.857 - 98.485.343 - 98.803.433 7.904.275 - - - 63.744 2.206.373 3.373.304 269.864 - - - 4.808.232 296.147 5.252.453 420.196 - - 124.256.488 9.940.519 2.474.660 17.291.081 103.360.244 2.502.520 - - - - - - - - 127.588 - - - 63.794 5.104 - - - - - - - - 3.307 - - - 1.654 132 - - - - - 5.179 414 - - - - - - - - - - - - - - - - 6.144 - - 4.608 369 - 44.075 - 3.590.939 - 3.612.977 289.038 - - - - - - - - - - - - - - - 174.970 6.144 3.590.939 - 3.688.212 295.057 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 60.267 - - - 46.552 3.724 - - 7 - - 5 0 - - - 475.460 - 475.460 38.037 - - - - - - 60.267 7 475.460 - 522.017 41.761 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk - - - - Laporan Tahunan 2016 Annual Report 295 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Table Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Risiko Kredit Mitigation Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 31 December 2016 Portfolio Category (1) A Tagihan Bersih Kategori Portofolio No Exposure Which Is Secured By Net Receivable (2) Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Dengan (3) Agunan Tunai Unsecured Exposure Asuransi Kredit Garansi Cash Collateral Guarantee Credit Insurance (4) (5) (6) (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 44.732.633 - - - 44.732.633 1.249.085 - - - 1.249.085 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.159.454 - - - 4.159.454 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.086.894 - - - 7.086.894 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 13.744 - - - 13.744 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 16.880.165 55.295 - - 16.824.870 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 72.815.984 2.696.384 70.210 - 70.049.390 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.646.424 6.813 - - 1.639.611 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.769.805 - - - 6.769.805 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) 155.354.188 2.758.492 70.210 - 152.525.486 Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 13 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 15 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 16 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 522.142 - - - 522.142 - - - - - 3.232 - - - 3.232 17 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 11.227 - - - 11.227 18 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 19 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 20 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 15.402 3.566 - - 11.836 2.884.719 194.717 36.206 - 2.653.796 - - - - - 3.436.722 198.283 36.206 - 3.202.233 21 Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 22 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 23 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 24 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 25 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 26 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 27 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 28 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 29 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 30 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 296 - Laporan Tahunan 2016 Annual Report 3.227.881 - - - 3.227.881 3.206 - - - 3.206 - - - - - 97.208 - - - 97.208 53 - - - 53 391.743 - - - 391.743 - - - - 3.720.091 - - - 3.720.091 162.511.001 2.956.775 106.416 - 159.447.810 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Portfolio Category (1) A Tagihan Bersih Kategori Portofolio No Exposure Which Is Secured By Net Receivable (2) Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Dengan (3) Agunan Tunai Unsecured Exposure Asuransi Kredit Garansi Cash Collateral Guarantee Credit Insurance (4) (5) (6) (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 36.071.227 - - - 36.071.227 1.668.564 - - - 1.668.564 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 1.848.962 - - - 1.848.962 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.401.131 - - - 7.401.131 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 17.004.272 40.384 - - 16.963.888 103.618.690 4.441.182 224.760 - 98.952.748 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 2.285.217 19.101 - - 2.266.116 11 Aset Lainnya | Other Assets 7.108.392 - - - 7.108.392 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) 177.006.455 4.500.667 224.760 - 172.281.028 Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 13 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 15 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 16 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 127.588 - 2.221 - 125.367 - - - - - 3.307 - - - 3.307 17 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 14.796 - - - 14.796 18 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 19 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 20 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9.090 2.946 - - 6.144 3.811.113 176.050 38.333 - 3.596.730 - - - - - 3.965.894 178.996 40.554 - 3.746.344 21 Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 22 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 23 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C - Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 24 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.217 - - - 11.217 25 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 26 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 142.361 - - - 142.361 7 - - - 7 475.460 - - - 475.460 - - - - 27 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 28 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 29 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 30 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) Resilience with Optimism 629.045 - - - 629.045 181.601.394 4.679.663 265.314 - 176.656.417 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 297 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 31 December 2016 Tagihan Bersih Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) Net Receivable (2) Exposure Which Is Secured By Agunan Tunai (3) Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Dengan Unsecured Exposure Asuransi Kredit Garansi Cash Collateral Guarantee Credit Insurance (4) (5) (6) (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 5 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 16.883.556 55.295 - - 16.828.261 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 73.148.833 2.696.384 70.210 - 70.382.239 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.648.860 6.813 - - 1.642.047 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.778.794 - - - 6.778.794 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) 155.702.287 2.758.492 70.210 - 152.873.585 44.733.067 - - - 44.733.067 1.249.085 - - - 1.249.085 - - - - - Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.159.454 - - - 4.159.454 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.086.894 - - - 7.086.894 - - - - - 13.744 - - - 13.744 Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 13 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 15 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 522.142 - - - 522.142 - - - - - 16 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.232 - - - 3.232 17 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 11.227 - - - 11.227 18 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 19 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 20 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 31.201 3.566 - - 27.635 2.884.720 194.744 36.206 - 2.653.770 - - - - - 3.452.522 198.310 36.206 - 3.218.006 3.227.881 - - - 3.227.881 3.206 - - - 3.206 - - - - - 97.208 - - - 97.208 21 Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 22 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 23 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 24 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 25 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 26 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 27 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 28 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 29 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 30 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 298 Laporan Tahunan 2016 Annual Report - 53 - - - 53 391.743 - - - 391.743 - - - - - 3.720.091 - - - 3.720.091 162.874.900 2.956.802 106.416 - 159.811.682 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Tagihan Bersih Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) Net Receivable (2) Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 5 Exposure Which Is Secured By Agunan Tunai (3) A Bagian Yang Tidak Dijamin Bagian Yang Dijamin Dengan Unsecured Exposure Asuransi Kredit Garansi Cash Collateral Guarantee Credit Insurance (4) (5) (6) (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] 36.071.227 - - - 36.071.227 1.668.564 - - - 1.668.564 - - - - - Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 1.848.984 - - - 1.848.984 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.401.131 - - - 7.401.131 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 17.331.465 40.384 - - 17.291.081 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 4.441.182 224.760 - 98.952.748 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 2.289.218 19.101 - - 2.270.117 11 Aset Lainnya | Other Assets 7.117.049 - - - 7.117.049 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) 103.618.690 Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet 177.346.328 4.500.667 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 13 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 15 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 224.760 - 172.620.901 - - - - - 127.588 - 2.221 - 125.367 - - - - - 16 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.307 - - - 3.307 17 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 14.796 - - - 14.796 18 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 19 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 20 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9.090 2.946 - - 6.144 3.811.113 176.050 38.333 - 3.596.730 - - - - - 21 Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 22 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 23 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet C 3.965.894 178.996 40.554 - 3.746.344 Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 24 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.217 - - - 11.217 25 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 26 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 27 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 142.361 - - - 142.361 28 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 29 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 30 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any) Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) Resilience with Optimism 7 - - - 7 475.460 - - - 475.460 - - - - - 629.045 - - - 629.045 181.941.267 4.679.663 265.314 - 176.996.290 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 299 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Seluruh yang ATMR PermataBank menggunakan untuk Pendekatan risiko Standar kredit Overall risk weighted assets of PermataBank for credit setelah risk under the Standardised Approach after taking into memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit account rating and credit risk mitigation are as follows: adalah sebagai berikut: Tabel Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Menggunakan Pendekatan Standar Approach – On Balance Sheet Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan Bersih (2) 1 31 Desember 2016 Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan Bersih 44.732.633 - - 36.071.227 - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1.249.085 624.543 624.543 1.668.564 834.283 834.283 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.159.454 965.283 965.283 1.848.962 434.304 434.304 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.086.894 2.480.413 2.480.413 7.401.131 2.590.396 2.590.396 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 13.744 6.872 6.872 - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 16.880.165 12.660.124 12.618.653 17.004.272 12.753.204 12.722.916 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 72.815.984 72.489.957 69.759.392 103.618.690 103.356.397 98.803.433 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.646.424 2.414.257 2.404.038 2.285.217 3.395.954 3.367.302 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.769.805 4.811.028 7.108.392 - 5.243.797 93.670.222 177.006.455 123.364.538 123.996.431 TOTAL 155.354.188 91.641.449 Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No (1) Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (6) (7) (8) Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (6) (7) (8) Tagihan Bersih 44.733.067 - - 36.071.227 - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1.249.085 624.543 624.543 1.668.564 834.283 834.283 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 4.159.454 965.283 965.283 1.848.983 434.308 434.308 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.086.894 2.480.413 2.480.413 7.401.131 2.590.396 2.590.396 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 13.744 6.872 6.872 - - - 300 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio No 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (6) (7) (8) Tagihan Bersih Portfolio Category (1) Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 (2) Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (6) (7) (8) Tagihan Bersih 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 16.883.556 12.662.667 12.621.196 17.331.465 12.998.599 12.968.311 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 73.148.833 72.822.806 70.092.241 103.618.690 103.356.397 98.803.433 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.648.860 2.417.911 2.407.692 2.289.218 3.401.955 3.373.304 110.758 110.758 110.758 63.744 63.744 63.744 1.538.102 2.307.153 2.296.934 2.225.474 3.338.211 3.309.560 4.820.017 7.117.048 - 5.252.453 91.980.495 94.018.257 177.346.326 123.615.938 124.256.488 11 a Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residensial House b Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal Other than Claims Secured by Residensial House Aset Lainnya Other Assets 6.778.794 TOTAL 155.702.287 Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen Table Disclosure of Credit RWA under Standardized / Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif Approach – Off Balance Sheet Menggunakan Pendekatan Standar Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio No 31 Desember 2016 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Tagihan Bersih Portfolio Category Net Receivable (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) (5) (3) Tagihan Bersih Net Receivable (3) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) (5) - - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 522.142 261.239 261.239 127.588 63.794 63.794 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.232 1.616 1.616 3.307 1.654 1.654 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 11.227 3.929 3.929 14.796 5.179 5.179 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL Resilience with Optimism 15.402 11.552 8.877 9.090 6.818 4.608 2.884.719 2.884.706 2.671.872 3.811.113 3.807.777 3.612.977 - - - - - - 3.436.722 3.163.042 2.947.533 3.965.894 3.885.222 3.688.212 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 301 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio No Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Tagihan Bersih Portfolio Category Net Receivable (1) (2) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) (5) (3) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) (5) (3) - - - - - - 522.142 261.239 261.239 127.588 63.794 63.794 - - - - - - 3.232 1.616 1.616 3.307 1.654 1.654 11.227 3.929 3.929 14.796 5.179 5.179 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL 31.201 23.401 20.726 9.090 6.818 4.608 2.884.720 2.884.706 2.671.872 3.811.113 3.807.777 3.612.977 - - - - - - 3.452.522 3.174.891 2.959.382 3.965.894 3.885.222 3.688.212 Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Menggunakan Approach – Counterparty Credit Risk Pendekatan Standar Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio No Portfolio Category 31 Desember 2016 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Tagihan Bersih Net Receivable (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 3 RWA Before CRM RWA After CRM (4) Tagihan Bersih Net Receivable (5) (3) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) (5) - - 11.217 - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3.206 1.603 1.603 - - - Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 97.208 30.819 30.819 142.361 46.552 46.552 53 40 40 7 5 5 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL 302 ATMR Setelah MRK 3.227.881 5 6 (3) ATMR Sebelum MRK Laporan Tahunan 2016 Annual Report 391.743 320.700 320.700 475.460 475.460 475.460 3.720.091 353.162 353.162 629.045 522.017 522.017 PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio No Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 31 Desember 2015 31 December 2016 31 December 2015 Tagihan Bersih Portfolio Category Net Receivable (1) (2) (3) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (4) Tagihan Bersih Net Receivable (5) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK RWA Before CRM RWA After CRM (3) (4) (5) 3.227.881 - - 11.217 - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3.206 1.603 1.603 - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 97.208 30.819 30.819 142.361 46.552 46.552 53 40 40 7 5 5 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL 391.743 320.700 320.700 475.460 475.460 475.460 3.720.091 353.162 353.162 629.045 522.017 522.017 Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Kredit Approach – Settlement Risk akibat Kegagalan Settlement Menggunakan Pendekatan Standar Bank secara Individual | Bank Only Jenis Risiko No Type of Risk (1) 1 2 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Faktor Pengurang Nilai ATMR Modal Eksposur Setelah MRK Capital (2) Delivery Versus Payment Delivery Versus Payment Amount Deduction Factor RWA After CRM (3) (4) (5) 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Faktor Pengurang Nilai ATMR Modal Eksposur Setelah MRK Capital Amount Deduction Factor RWA After CRM (3) (4) (5) - - - - a Beban Modal 8% (5-15 hari) Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b Beban Modal 50% (16-30 hari) Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - Non-Delivery Versus Payment Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk - - - - - Laporan Tahunan 2016 Annual Report - 303 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Jenis Risiko No Type of Risk (1) Amount Deduction Factor RWA After CRM (3) (4) (5) (2) Delivery Versus Payment Delivery Versus Payment 1 2 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Faktor Pengurang Nilai ATMR Modal Eksposur Setelah MRK Capital 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Faktor Pengurang Nilai ATMR Modal Eksposur Setelah MRK Capital Amount Deduction Factor RWA After CRM (3) (4) (5) - - - - a Beban Modal 8% (5-15 hari) Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b Beban Modal 50% (16-30 hari) Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - Non-Delivery Versus Payment Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - - - - - - Table Disclosure of Securitization Exposure Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In MillionRupiah 31 Desember 2015 31 Desember 2016 31 December 2016 Faktor Pengurang Modal Jenis transaksi No Type of Transactions (1) - ATMR Capital Deducation Factor RWA (3) (4) (2) 31 December 2015 Faktor Pengurang Modal ATMR Capital Deducation Factor RWA (3) (4) 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity facilities that meet the requirements 4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity facilities that do not meet the requirements - - - - 5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7 Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. - TOTAL 304 Laporan Tahunan 2016 Annual Report - PT Bank Permata Tbk - - Resilience with Optimism - - Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 31 Desember 2016 31 December 2016 Faktor Pengurang Modal Jenis transaksi No Type of Transactions ATMR RWA Capital Deducation Factor (1) (2) 31 December 2015 Faktor Pengurang Modal (3) ATMR RWA Capital Deducation Factor (4) (3) (4) 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity facilities that meet the requirements 4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity facilities that do not meet the requirements - - - - 5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7 Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. - - TOTAL - Tabel Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Menggunakan Pendekatan Standar Jenis transaksi Type of Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Faktor Pengurang ATMR Modal RWA (2) (3) Capital Deducation Factor (4) (3) - - Jenis transaksi Type of Transactions 1 (2) (3) Total Eksposur Total Exposure 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Faktor Pengurang ATMR Modal RWA Capital Deducation Factor (4) - Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Faktor Pengurang ATMR Modal RWA Capital Deducation Factor (1) (4) - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No - Approach – Sharia 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Faktor Pengurang ATMR Modal RWA Total Eksposur Total Exposure 1 - Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Capital Deducation Factor (1) - - Bank secara Individual | Bank Only No - (3) - (4) - - Table Disclosure of Total Credit Risk Measurement Bank secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT Total Credit Risk Weighted Asset 31 Desember 2015 | 31 December 2015 96.970.917 128.206.660 Total Faktor Pengurang Modal Total Capital Deduction Factorw - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 31 Desember 2015 | 31 December 2015 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT Total Credit Risk Weighted Asset 97.330.801 128.466.717 Total Faktor Pengurang Modal Total Capital Deduction Factorw - - Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 305 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management 2. Risiko Pasar Risiko pasar adalah 2. Market Risk potensi kerugian akibat Market risk is the potential for loss due to changes in perubahan-perubahan nilai instrumen keuangan the value of financial instruments, resulting from a yang berasal dari pergerakan faktor risiko atau harga movement in rates or market prices. pasar. Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization RMC (Risk Management Committee) dan ALCO (Asset RMC (Risk Management Committee) and ALCO Liability Committee) bertugas dan bertanggung jawab (Asset Liability Committee) are responsible to Board kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan of Directors to oversight and to approve market risk persetujuan atas kebijakan manajemen risiko pasar management policies and market risk limits. dan limit risiko pasar. Pengelolaan risiko pasar dilaksanakan oleh unit Basel Market risk management is carried out by the Basel & Market Risk di bawah Direktur Risiko. Basel & Market & Market Risk department under Risk Director. It has Risk bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, the responsibility to identify, measure, monitor, and mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur control market risk exposures, maintain market risk risiko pasar, mengelola kebijakan dan prosedur risiko policies and procedures, and set limit structures. pasar, dan menetapkan struktur limitnya. Manajemen Portofolio Portfolio Management Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank Given memiliki eksposur trading book dan banking book trading and banking book exposures, which are yang dikelola berdasarkan Kebijakan Trading Book managed with reference to Trading Book Policy its business activities, PermataBank has dan Banking Book. Eksposur trading book berasal and Banking Book Policy. Trading book exposures dari kegiatan perdagangan yang didorong baik dari come from trading activities that are driven by both permintaan nasabah maupun posisi trading bank customer demands and proprietary trading book sendiri. Pengelolaan trading book dipusatkan pada positions. Trading book management is centralized GM Trading desk: FXT (Foreign Exchange Trading) in GM trading desks: FXT (Foreign Exchange Trading) dan FIT (Fixed Income Trading). and FIT (Fixed Income Trading). Semua posisi di luar trading book adalah posisi All positions outside the trading book are banking banking book, termasuk transaksi yang dimaksudkan book untuk mengelola likuiditas, cadangan wajib, dan with the intention to manage liquidity, regulatory upaya memaksimalkan positions including transactions entered melalui statutory reserves, and to maximize income through pemeliharaan posisi jangka panjang. Posisi banking maintaining the long-term position. Banking book book berada di bawah pengelolaan GM ALM desk, positions are managed under the GM ALM desk, kecuali bagi posisi risiko valuta asing. Seluruh posisi except for FX risk positions. The overall FX position is pendapatan valuta asing dikelola oleh GM FXT desk. Semua unit managed by the GM FXT desk. All units (excluding (selain trading unit) yang memiliki eksposur risiko trading units) that acquire interest rate and liquidity 306 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management suku bunga dan likuiditas harus mentransfer posisi risk exposures must transfer their position to the mereka kepada GM ALM desk melalui mekanisme GM ALM desk through FTP (Fund Transfer Pricing) Fund Transfer Pricing (FTP). mechanism. Eksposur valuta asing berasal dari posisi Foreign exchange exposures arise from trading and perdagangan dan struktural yang berfokus pada structural positions with focus on USD/IDR position. The posisi USD/IDR. Rata-rata Net Open Position dikelola average Net Open Position has been maintained pada level di bawah batas maksimum ketentuan below the Bank Indonesia maximum threshold of Bank Indonesia yaitu 20% dari modal. 20% of capital. Produk PermataBank hanya boleh diperdagangkan PermataBank products may only be traded apabila telah secara resmi disetujui dalam Product subject to a formally approved Product Program, Program sumber- which identifies the risk sources, controls, regulatory s u m b e r risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan treatment, and risk/return parameters. Approved parameter risk/return. Limit yang disetujui harus limits must also be in place. yang mengidentifikasi sudah tersedia. Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh It is PermataBank policy that all assets and liabilities aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat held within the trading book are to be recorded dalam akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang in the financial accounts on a fair-value basis that konsisten dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam is consistent with the Accounting Standard. The trading book di marked-to-market (MTM) secara positions held within the trading book are marked- konsisten dan mengacu pada standar akuntansi to-market (MTM) on a consistent and with reference keuangan yang berlaku. to prevailing accounting standard. Pengukuran Risiko Risk Measurement PermataBank menghitung kebutuhan modalnya PermataBank calculates its regulatory capital untuk keperluan regulator dengan mengacu kepada requirement with reference to the Standardized Pendekatan Standar. method. Cakupan Portofolio Minimum Portofolio untuk yang Kebutuhan Modal Portfolio Coverage on Minimum Capital Requirements tercakup dalam Portfolios required to meet minimum capital perhitungan kebutuhan modal minimum adalah: requirement are: -- Trading book surat-surat berharga -- Trading book marketable securities -- Trading book transaksi valuta asing -- Trading book FX transactions -- Trading book transaksi derivatif -- Trading book derivative transactions -- Trading book dan banking book posisi nilai tukar -- Trading book and banking book FX positions Tabel berikut menampilkan ATMR Pasar The following table presents PermataBank market PermataBank menggunakan Pendekatan Standar. RWA under the Standardized Approach. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 307 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Jenis Risiko No 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Bank Secara Bank Secara Konsolidasi Dengan Individual Perusahaan Anak Bank Only Bank Consolidated With Subsidiary Type Of Risk (1) (2) Risiko Suku Bunga Interest Rate Risk 1 a Risiko Spesifik Specific Risk b Risiko Umum General Risk Beban Modal Atmr Capital Charge Rwa (3) (4) Beban Modal Atmr Capital Charge Rwa (5) (6) 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Bank Secara Bank Secara Konsolidasi Dengan Individual Perusahaan Anak Bank Only Bank Consolidated With Subsidiary Beban Modal Atmr Capital Charge Rwa (3) (4) Beban Modal Atmr Capital Charge Rwa (5) (6) 36.487 456.086 36.487 456.086 78.793 984.908 78.793 984.908 36.487 456.086 36.487 456.086 78.793 984.908 78.793 984.908 282.806 3.535.072 282.831 3.535.389 19.786 247.325 2 Risiko Nilai Tukar Foreign Exchange Risk 19.805 247.567 3 Risiko Ekuitas *) Equity Risk *) - - 4 Risiko Komoditas *) Commodity Risk *) - - 5 Risiko Option Option Risk TOTAL 319.293 3.991.158 319.318 3.991.475 - - - - 98.579 1.232.233 98.598 1.232.475 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud / For banks and its subsidiaries that have the said risks exposure Untuk memastikan eksposur risiko masih dalam risk appetite, PermataBank mengembangkan metode pengukuran risiko menggunakan basis model internal yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko. VaR merupakan pengukuran risiko pasar utama yang dilengkapi dengan pengukuran lain seperti analisis sensitivitas, MAT (Management Action Trigger), arus kas, dan stress test. Pendekatan Historical Simulation digunakan untuk menghitung VaR dengan horizon waktu satu hari dan tingkat kepercayaan 97,5%. PV01 digunakan untuk mengukur sensitivitas suku bunga. MAT dihitung berdasarkan akumulasi kerugian berjalan selama 21 hari kerja terakhir. Stress test dilakukan secara harian (stress-VaR) dan kuartalan atau ad hoc dimana hasil scenario stress test dibandingkan dengan stress test trigger dan kelebihan modal. Pengukuran yang dijelaskan tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading book dan banking book. To ensure the risk exposures are within risk appetite, PermataBank developed risk measurements using internal models which are more risk sensitive. VaR is the primary market risk measurement and it is complemented by other measurements such as sensitivities, MAT (Management Action Trigger), cashflow, and stress testing. The historical simulation approach is used to calculate VaR with a one day holding period and 97.5% confidence level. PV01 is used to measure interest rate sensitivities. MAT is calculated based on the accumulation of the last 21 business days rolling loss. Stress testing is carried out on a daily basis (stress- VaR) and quarterly/ad hoc scenario stress testing result is applied against approved stress test triggers and excess capital. Those measurements are applied for both trading and banking book exposures. Backtesting dilakukan setiap bulan guna memastikan bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan dengan ketentuan Basel dan regulator. Setiap Backtesting is done on a monthly basis to ensure the VaR model performs well and is aligned with Basel and regulator requirements. On an annual 308 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management tahun atau apabila terjadi perubahan model maka dilakukan validasi model internal yang diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal. basis or when there was a change in model, Bank does internal model validation which is followed by verification by Internal Audit. Mitigasi Risiko Risk Mitigation Pada kondisi normal, guna mengatisipasi dampak negatif sehubungan dengan pergerakan nilai tukar dan suku bunga, PermataBank mengimplementasikan mitigasi risiko melalui limit yang ditetapkan dan disetujui oleh RMC dan/ atau ALCO. Untuk kondisi stres, dilakukan stress test secara harian dan berkala (scenario stress test). PermataBank menetapkan limit terhadap hasil stress test tersebut guna memastikan bahwa modal PermataBank cukup dan tidak menghadapi kesulitan dalam mendukung kegiatannya bila kondisi stres terjadi. In normal conditions, to anticipate adverse impacts due to foreign exchange and interest rate movements, PermataBank implements risk mitigation through approved limit setting that is approved by RMC and/ or ALCO. For stress conditions, Bank performs stress testing on a daily basis as well as on regular basis (scenario stress test). PermataBank sets limits for those stress tests to ensure PermataBank’s capital is sufficient to support banking activities without difficulties when stress conditions happen. VaR adalah limit utama dan dilengkapi dengan limit dan trigger lainnya seperti MAT, Sensitivity Limit, Position Limit, Tenor Limit, Aging Limit, Concentration Limit, Permitted Instrument, dan Stress Triggers. Limit-limit tersebut dikaji ulang secara berkala dengan mengacu kepada tingkat volatilitas pasar, sasaran laba, sumber dan penggunaan dana, instrumen yang diperdagangkan, dan faktorfaktor lainnya. Pemantauan dan pelaporan atas penggunaan limit-limit ini dilakukan secara harian. Setiap pelampauan yang terjadi dilaporkan kepada Direksi. Secara bulanan, rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke RMC dan ALCO. VaR is the primary limit and is complemented with other limits and triggers such as MAT, Sensitivity Limit, Position Limit, Tenor Limit, Aging Limit, Concentration Limit, Permitted Instrument, and Stress Triggers. Limits are reviewed regularly with reference to market volatility level, target profit, usage and source funds, traded instruments, and other factors. Monitoring and reporting the limit usage is done on a daily basis. Any excess occurrance is escalated to Directors. On a monthly basis, an excess recap is reported to RMC and ALCO. Karena model bisnisnya, PermataBank menghadapi risiko suku bunga dalam banking book sebagai akibat perbedaan repricing aktiva dan pasiva. Umumnya, aktiva memiliki tenor repricing yang lebih panjang dibandingkan pasiva. ALM desk memiliki sasaran mengoptimalkan struktur aktiva dan pasiva dalam batas-batas limit yang telah disetujui. Di samping penetapan limit dan diversifikasi produk komersial, PermataBank menggunakan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan tingkat pasar, termasuk derivatif suku bunga serta pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi senior, sub-debt dan penerbitan saham. By its nature, PermataBank is exposed to interest rate risk in the banking book as a result of imperfect repricing maturities between assets and liabilities. Normally, assets have longer average repricing tenor than liabilities. The ALM desk has the objective to optimize asset and liability structure within approved limits. Besides limit setting and commercial product diversification, PermataBank uses financial instruments to hedge against adverse impacts from market rate movement. This includes interest rate derivatives and long term funding such as senior debt, sub-debt issuance, and right issues Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 309 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management 3. Risiko Operasional 3. Operational Risk Risiko Operasional adalah potensi kerugian yang Operational risk is the potential for loss resulting diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan from inadequate or failed internal processes, people, proses internal, manusia, sistem atau merupakan system or from the impact of external events including dampak dari kejadian eksternal termasuk risiko legal risk. hukum. Manajemen senior mengawasi risiko operasional Senior management oversees operational risk based berdasarkan Operational Risk Management and on the Operational Risk Management and Assurance Assurance Framework (ORMAF). Framework (ORMAF). Tata Kelola dan Struktur Organisasi Risiko Operasional Operational Risk Organizational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui Operational risk governance is operated through komite risiko operasional di berbagai tingkat, various operational risk committees - Unit, business yaitu: tingkat Unit, tingkat bisnis/fungsional / functional Directorate and Country / Bank-wide. (Direktorat), dan tingkat Bank-wide (country). Di At the Unit level, there is a Unit Operational Risk tingkat Unit, terdapat Komite Risiko Operasional Committee (UORC). (UORC). Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko At the Directorate level, there is Business/Functional Operasional Bisnis/ Fungsional isu-isu Operational Risk Committees (B/FORC), risk issues berdasarkan (B/FORC), severity- nya dieskalasi mengikuti are escalated following the organizational structure struktur organisasi untuk penyelesaian, pemantauan, based on their severity for solving, monitoring and dan pelaporan kepada komite risiko operasional di escalating issues to the next level operational risk tingkat berikutnya. committee. Komite Risiko Operasional Tingkat Bank (CORC) Country Operational Risk Committee (CORC) is the merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang highest governance body to oversee and direct the mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko management of operational risks across all Businesses operasional di seluruh area bisnis dan fungsional and functional areas of PermataBank. CORC is chaired yang ada di PermataBank. CORC diketuai oleh by the President Director with all other Directors as its Presiden Direktur dengan seluruh Direktur lainnya members. sebagai anggota komite. Seluruh risiko dan kerugian operasional dilaporkan All operational risk and loss events are reported in ke dalam database laporan kerugian dan risiko a loss and risk reporting database called Operational operasional Risk Risk Management System (ORMS). Operational Management System (ORMS). Staf risiko operasional risk staffs across PermataBank have access to this di PermataBank dapat mengakses database ini. database. 310 yang disebut Operational Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Proses Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Process Manajemen risiko merupakan serangkaian proses Operational risk management refers to the end- untuk memastikan risiko operasional dikelola secara to-end process that ensures operational risks are efektif sejak risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut effectively managed from the time when they are termitigasi dan berada dalam batasan selera risiko identified to the time when the risks are mitigated (risk appetite) PermataBank. Hal ini merupakan within the risk appetite of PermataBank. It is the tanggung jawab seluruh jajaran Bank. Proses ini responsibility of everyone in PermataBank. This digunakan untuk mengelola risiko operasional pada process is used to manage operational risks at all setiap tingkatan di PermataBank. levels across PermataBank. Identifikasi Risiko Risk Identification Manajemen risiko dimulai dengan identifikasi risiko. Risk management starts with the risk identification. Risiko terhadap PermataBank diidentifikasi melalui Risks to PermataBank are identified through analysis analisis faktor internal of internal factors, such as key control lapses, and seperti kelemahan key control dan faktor-faktor eksternal seperti ancaman external factors, such as environmental threats. dari lingkungan. Penilaian Risiko Setelah diidentifikasi, Risk Assessment risiko Once identified, the potential impact of the risks to ditentukan PermataBank is quantified and assigned risk grades berdasarkan peringkat risiko (Tinggi, Sedang dan (High, Medium and Low) based on the assessment of Rendah) berdasarkan penilaian atas probabilitas dan the likelihood and impact of the risks. PermataBank potensi dikuantifikasi dampak dan dampak dari risiko. Mitigasi dan Pengendalian Risiko Risk Mitigation and Control Berdasarkan prioritas, rencana tindak lanjut yang Based on the priority, appropriate action plans are sesuai ditetapkan guna mengurangi risiko inheren established to reduce the inherent risks to within dalam risk appetite PermataBank. PermataBank’s risk appetite. Pemantauan Risiko Risk Monitoring Langkah terakhir dari proses manajemen risiko adalah The final step of the risk management process is to memantau risiko-risiko yang belum ditanggulangi monitor unresolved risks until the point when the risk sampai pada titik dimana eksposur risiko masuk exposures are within PermataBank’s risk appetite. dalam risk appetite PermataBank. Three Lines of Assurance Three Lines of Assurance PermataBank menggunakan pendekatan tiga (3) lini assurance. Lini pertama, unit bisnis dan fungsional bertanggung jawab dalam memastikan proses operasional telah memenuhi kebijakan dan prosedur PermataBank uses the three (3) lines of assurance approach. The first line, business and functional unit, is responsible to ensure that operational processes comply with relevant policies, procedures. yang berlaku. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 311 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Lini kedua adalah fungsi independen yang berada di dalam unit Country Operational Risk and Assurance Management & Integrated Risk Management (CORAM & IRM) yang bertanggung jawab dalam memastikan bahwa proses manajemen risiko operasional berjalan efektif dalam mengidentifikasi risiko dan kelemahan kontrol. The second line of assurance is an independent function under the Country Operational Risk and Assurance Management & Integrated Risk Management (CORAM & IRM) Unit responsible for ensuring that operational risk management process is effective in identifying risk and control lapses. Lini ketiga, Unit Audit Internal bertanggung jawab untuk mengevaluasi hasil manajemen dan assurance risiko operasional yang dilakukan lini pertama dan kedua. The third line of assurance, Internal Audit, evaluates the output of operational risk management and assurance performed by the first and second line. Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Basel Implementation in Operational Risk PermataBank menerapkan ORMAF yang dirancang untuk memenuhi persyaratan Basel 2. Sejalan dengan peraturan Bank Indonesia, PermataBank menghitung kebutuhan modal menggunakan Basic Indicator Approach (BIA). PermataBank has implemented ORMAF which has been designed to meet Basel 2 requirements. Inline with existing Bank Indonesia regulation, PermataBank calculates the capital adequacy using the Basic Indicator Approach (BIA). Tabel berikut menunjukan perhitungan ATMR PermataBank untuk Risiko Operasional dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar: The following table presents PermataBank RWA calculation for Operational Risk under Basic Indicator Approach: Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Table Disclosure of Operational RWA under Basic Indicator Approach Bank secara Individual | Bank Only No Pendekatan Yang Digunakan Approach (1) Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Pendapatan Bruto (RataRata 3 Tahun Beban Atmr Terakhir) Modal Rwa Gross Income (Average Of Last 3 Years) Capital Charge (3) (4) (2) Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 1 7.444.249 1.116.637 (5) 13.957.967 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Pendapatan Bruto (RataRata 3 Tahun Beban Atmr Terakhir) Modal Rwa Gross Income (Average Of Last 3 Years) Capital Charge (3) (4) 6.947.556 Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No Pendekatan Yang Digunakan Approach (1) 1 312 Capital Charge (3) (4) (2) Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach Laporan Tahunan 2016 Annual Report 7.460.492 1.119.074 13.026.668 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2016 | 31 December 2016 Pendapatan Bruto (RataRata 3 Tahun Beban Atmr Terakhir) Modal Rwa Gross Income (Average Of Last 3 Years) 1.042.133 (5) (5) 13.988.422 PT Bank Permata Tbk 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Pendapatan Bruto (RataRata 3 Tahun Beban Atmr Terakhir) Modal Rwa Gross Income (Average Of Last 3 Years) Capital Charge (3) (4) 6.970.552 1.045.583 Resilience with Optimism (5) 13.069.784 Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management 4. Risiko Likuiditas 4. Liquidity Risk Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak Liquidity risk is the potential that PermataBank does memiliki sumber keuangan yang memadai untuk not have sufficient financial resources in the short memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh term to meet its obligations as they fall due, or can tempo, atau hanya dapat mengakses sumber access these financial resources only at excessive keuangan dengan biaya tinggi. Dari perspektif cost. From the structural perspective, liquidity risk is struktural, risiko likuiditas adalah potensi kerugian the potential for actual or opportunity loss because aktual maupun kerugian dari hilangnya peluang PermataBank can not pursue its desired business karena PermataBank tidak dapat memenuhi sasaran strategy or growth objectives due to a sub-optimal pertumbuhan dan strategi bisnisnya akibat struktur balance sheet structure, including excessive reliance neraca yang tidak optimal, termasuk ketergantungan on particular sources of funding. PermataBank yang tinggi terhadap sumber pendanaan tertentu. manages both short-term and structural liquidity risk. PermataBank mengelola baik risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural. Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Organization ALCO yang ALCO is the primary committee responsible for bertanggung jawab atas manajemen risiko likuiditas. liquidity risk management. ALCO approves liquidity ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risiko risk policies and limits. Global Markets – ALM is likuiditas. Global Markets – ALM bertanggung jawab responsible for day- to-day and intraday liquidity atas manajemen likuiditas harian dan intrahari, management, including the day-to-day compliance termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, with regulatory requirements, internal liquidity risk kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta policies & limits, and local payment system. Liquidity merupakan komite utama sistem pembayaran lokal. Satuan kerja manajemen risk management working units are ALCO Support- risiko likuiditas terdiri dari ALCO Support-Finance Finance for structural liquidity risk and Basel & Market untuk risiko likuiditas struktural dan Basel and Market Risk for short-term liquidity risk. Both working units Risk untuk risiko likuiditas jangka pendek. Kedua unit have responsibility to identify, measure, monitor, and kerja ini bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, control liquidity risk exposures as well as maintaining mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur liquidity risk policies and procedures, and setting limit risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan structure of their respective risk areas. prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur limit di area risiko masing-masing. Indikator Risiko Likuiditas Liquidity Risk Indicators Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan It is PermataBank policy to maintain adequate liquidity likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata at all times in all locations and for all currencies uang, baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat for both the normal course of business and crisis krisis. conditions. Berikut adalah tabel yang menunjukan profil The following table presents PermataBank contractual maturitas kontraktual Rupiah dan Valas PermataBank. maturity profile for the rupiah book and foreign currency book. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 313 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Table Disclosure of Maturity Profile – Rupiah Bank secara Individual | Bank Only 31 Desember 2016 I 31 December 2016 Jatuh Tempo Rekening No. Account Maturity Saldo Net Receivable > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months I Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2.Penempatan ke BI | Placement to BI 3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 1.754.274 1.754.274 - - - 35.069.573 19.026.493 6.746.184 2.773.799 6.523.097 2.251.530 1.851.530 400.000 - - 9.740.240 2.062.453 3.000.418 584.497 882.949 84.690.218 8.267.211 8.166.864 6.637.129 7.583.350 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 2.063.338 288.343 493.440 450.761 6.439 7. Lain-lain | Others 1.235.294 1.233.856 - - - 136.804.467 34.484.160 18.806.906 10.446.186 14.995.835 106.950.717 52.325.734 15.590.682 5.631.568 6.368.345 13.259 - 13.259 - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank 2.637.652 2.279.084 322.928 26.640 9.000 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 6.496.094 - - - - - - - - - 687.933 201.089 263.907 222.937 - Jumlah Aset | Total Asset B Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others 4.568.428 3.614.583 - 525 130 121.354.083 58.420.490 16.190.776 5.881.670 6.377.475 15.450.384 (23.936.329) 2.616.131 4.564.515 8.618.360 1. Komitmen | Commitment 4.572.355 1.987.482 1.500.317 941.400 143.156 2. Kontijensi | Contigent 1.047.463 - - - - Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable 5.619.818 1.987.482 1.500.317 941.400 143.156 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 314 1. Komitmen | Commitment 4.029.282 1.040.465 1.913.135 612.148 462 2. Kontijensi | Contigent 3.158.136 229.989 943.367 726.710 746.246 Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Payable 7.187.418 1.270.454 2.856.502 1.338.858 746.708 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (1.567.600) 717.028 (1.356.185) (397.458) (603.552) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 13.882.784 (23.219.301) 1.259.946 4.167.057 8.014.808 Selisih Kumulatif Cummulative Difference 13.882.784 (23.219.301) (21.959.356) (17.792.298) (9.777.490) Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Jatuh Tempo Maturity Saldo Net Receivable > 12 bulan > 12 months > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months > 12 bulan > 12 months - 1.745.221 1.745.221 - - - - - 13.369.644 10.742.235 1.084.995 644.950 897.464 - - 794.109 294.109 500.000 - - - 3.209.923 14.118.250 1.083.997 1.229.750 3.554.279 778.818 7.471.406 54.035.664 95.267.857 9.515.642 12.560.268 10.110.790 9.610.804 53.470.353 824.355 8.691.730 331.920 1.127.126 437.795 458.569 6.336.320 1.438 6.619.342 6.619.342 - - - - 58.071.380 140.606.153 30.332.466 16.502.139 14.747.814 11.745.655 67.278.079 27.034.389 113.156.762 52.136.672 20.734.433 7.862.932 7.033.207 25.389.518 - 24.666 1.805 966 15.605 6.290 - - 2.310.790 1.945.996 292.792 62.900 9.102 - 6.496.094 7.161.795 - - - 670.765 6.491.030 - - - - - - - - 344.497 130.776 163.816 35.674 14.231 - 953.190 9.538.031 8.431.858 - 50 74 1.106.049 34.483.673 132.536.541 62.647.107 21.192.007 7.977.161 7.733.669 32.986.597 23.587.707 8.069.611 (32.314.642) (4.689.868) 6.770.653 4.011.986 34.291.482 1.676.025 - 10.275.163 4.391.434 763.287 2.315.715 1.128.702 1.047.463 784.385 - - - - 784.385 1.047.463 11.059.548 4.391.434 763.287 2.315.715 1.128.702 2.460.410 463.072 7.506.485 1.716.478 1.447.574 3.095.711 912.375 334.347 511.824 3.275.090 346.900 841.429 912.134 697.824 476.803 974.896 10.781.575 2.063.378 2.289.003 4.007.845 1.610.199 811.150 72.567 277.973 2.328.056 (1.525.716) (1.692.130) (481.497) 1.649.260 23.660.274 8.347.584 (29.986.586) (6.215.584) 5.078.523 3.530.489 35.940.742 13.882.784 8.347.584 (29.986.586) (36.202.170) (31.123.647) (27.593.158) 8.347.584 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 315 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 31 Desember 2016 I 31 December 2016 Jatuh Tempo Rekening No. Account Maturity Saldo Net Receivable > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months I Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 1.754.274 1.754.274 - - - 35.069.573 19.026.493 6.746.184 2.773.799 6.523.097 3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank 2.256.709 1.856.709 400.000 - - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 9.740.240 2.062.453 3.000.418 584.497 882.949 2.Penempatan ke BI | Placement to BI 5. Kredit yang diberikan | Loan 85.025.842 8.275.732 8.184.791 6.656.611 7.645.226 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 2.065.583 288.385 495.643 450.761 6.439 7. Lain-lain | Others 1.244.440 1.233.917 512 593 915 137.156.661 34.497.964 18.827.548 10.466.261 15.058.627 106.950.717 52.325.734 15.590.682 5.631.568 6.368.345 13.259 - 13.259 - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank 2.637.652 2.279.084 322.928 26.640 9.000 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 6.496.094 - - - - - - - - - 687.933 201.089 263.907 222.937 - Jumlah Aset | Total Asset B Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others 4.583.605 3.622.003 4.010 525 130 121.369.260 58.427.910 16.194.786 5.881.670 6.377.475 15.787.401 (23.929.945) 2.632.761 4.584.591 8.681.152 1. Komitmen | Commitment 4.572.355 1.987.482 1.500.317 941.400 143.156 2. Kontijensi | Contigent 1.047.463 - - - - Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable 5.619.818 1.987.482 1.500.317 941.400 143.156 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 316 1. Komitmen | Commitment 4.060.881 1.040.615 1.919.307 618.055 14.563 2. Kontijensi | Contigent 3.158.136 229.989 943.367 726.710 746.246 Total Kewajiban Rek Administratif Total Derivative Payable 7.219.017 1.270.604 2.862.674 1.344.765 760.809 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (1.599.199) 716.878 (1.362.357) (403.365) (617.653) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 14.188.202 (23.213.067) 1.270.404 4.181.225 8.063.499 Selisih Kumulatif Cummulative Difference 14.188.202 (23.213.067) (21.942.663) (17.761.438) (9.697.939) Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Jatuh Tempo Maturity Saldo Net Receivable > 12 bulan > 12 months > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months > 12 bulan > 12 months - 1.745.221 1.745.221 - - - - - 13.369.644 10.742.235 1.084.995 644.950 897.464 - - 795.741 295.741 500.000 - - - 3.209.923 14.118.250 1.083.997 1.229.750 3.554.279 778.818 7,471,406 54.263.482 95.595.640 9.523.204 12.575.775 10.114.214 9.648.566 53,733,881 824.355 8.692.359 332.549 1.127.126 437.795 458.569 6,336,320 8.502 6.628.424 6.619.423 100 131 1.446 7,324 58.306.262 140.945.278 30.342.370 16.517.745 14.751.369 11.784.864 67,548,931 27.034.389 113.156.762 52.136.672 20.734.433 7.862.932 7.033.207 25,389,518 - 24.666 1.805 966 15.605 6.290 - - 2.310.790 1.945.996 292.792 62.900 9.102 - 6.496.094 7.161.795 - - - 670.765 6,491,030 - - - - - - - - 344.497 130.776 163.816 35.674 14.231 - 956.937 9.552.431 8.442.511 22 50 541 1,109,307 34.487.419 132.550.941 62.657.760 21.192.029 7.977.161 7.734.136 32,989,855 23.818.842 8.394.337 (32.315.391) (4.674.284) 6.774.208 4.050.728 34,559,076 1,676,025 - 10.275.163 4.391.434 763.287 2.315.715 1.128.702 1.047.463 784.385 - - - - 784,385 1.047.463 11.059.548 4.391.434 763.287 2.315.715 1.128.702 2,460,410 468.340 7.506.485 1.716.478 1.447.574 3.095.711 912.375 334,347 511.824 3.275.090 346.900 841.429 912.134 697.824 476,803 980.164 10.781.575 2.063.378 2.289.003 4.007.845 1.610.199 811,150 67.299 277.973 2.328.056 (1.525.716) (1.692.130) (481.497) 1,649,260 23.886.141 8.672.310 (29.987.335) (6.200.000) 5.082.078 3.569.231 36,208,336 14.188.202 8.672.310 (29.987.335) (36.187.335) (31.105.257) (27.536.026) 8,672,310 Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 317 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Valas Table Disclosure of Maturity Profile – Foreign Currency Bank secara Individual | Bank Only 31 Desember 2016 I 31 December 2016 Jatuh Tempo Rekening No. Account Maturity Saldo Net Receivable s.d 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 1 month to 3 months > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months I Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 23.476 23.476 - - - 2.Penempatan ke BI | Placement to BI 267.329 267.329 - - - 3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank 127.208 127.208 - - - 26.929 61 4.376 18.892 - 1.444.012 159.970 286.550 176.105 119.576 320.756 69.138 94.493 133.924 7.368 74.939 74.939 - - - 2.284.649 722.121 385.419 328.921 126.944 1.713.595 934.761 177.912 110.921 234.842 - - - - - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset B Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank 1.401 1.401 - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - 247.513 57.117 87.087 95.840 6.290 3.275 675 14 - 457 1.965.784 993.954 265.013 206.761 241.589 318.866 (271.832) 120.406 122.160 (114.645) 273.770 111.499 114.091 48.180 - 3.896 - - - - 277.666 111.499 114.091 48.180 - 563.854 277.163 188.422 82.449 12.259 71.229 9.304 5.796 7.353 41.125 635.083 286.467 194.218 89.802 53.384 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontijensi | Contigent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontijensi | Contigent Total Kewajiban Rek Administratif | Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable 318 (357.417) (174.968) (80.127) (41.622) (53.384) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) (38.551) (446.800) 40.279 80.538 (168.029) Selisih Kumulatif Cummulative Difference (38.551) (446.800) (406.521) (325.983) (494.012) Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Ekuivalen Ribuan USD | In Equivalent Thousand USD 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Jatuh Tempo Maturity Saldo Net Receivable > 12 bulan > 12 months > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months > 12 bulan > 12 months - 19.401 19.401 - - - - - 733.328 733.328 - - - - - 65.367 65.367 - - - - 3.600 26.177 1.101 177 - - 24.899 701.811 1.760.202 195.174 281.967 205.158 170.230 907.673 88.934 15.833 515.474 122.680 155.034 117.249 31.577 - 305.201 305.201 - - - - 721.244 3.425.150 1.442.252 437.178 322.407 201.807 1.021.506 255.160 2.316.712 1.009.401 564.711 157.489 258.411 326.700 - - - - - - - - 359 349 - - - 10 - 99.985 - - 99.985 - - - - - - - - - 1.179 329.770 94.380 121.673 88.512 15.910 9.295 2.129 282.937 280.891 11 39 458 1.538 258.468 3.029.763 1.385.021 686.395 346.025 274.779 337.543 462.776 395.387 57.231 (249.217) (23.618) (72.972) 683.963 - 497.049 101.270 84.242 210.000 60.000 41.537 3.896 4.115 - - - - 4.115 3.896 501.164 101.270 84.242 210.000 60.000 45.652 3.561 845.562 479.209 130.516 158.220 71.446 6.171 7.651 95.385 16.206 17.523 15.748 27.126 18.782 11.212 940.947 495.415 148.039 173.968 98.572 24.953 (7.316) (439.783) (394.145) (63.797) 36.032 (38.572) 20.699 455.460 (44.396) (336.914) (313.014) 12.414 (111.544) 704.662 (38.551) (44.396) (336.914) (649.928) (637.514) (749.058) (44.396) Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 319 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 31 Desember 2016 I 31 December 2016 Jatuh Tempo Rekening No. Account Maturity Saldo Net Receivable s.d 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 1 month to 3 months > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months I Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 23.476 23.476 - - - 2.Penempatan ke BI | Placement to BI 267.329 267.329 - - - 3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank 127.208 127.208 - - - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset 26.929 61 4.376 18.892 - 1.444.012 159.970 286.550 176.105 119.576 320.756 69.138 94.493 133.924 7.368 74.939 74.939 - - - 2.284.649 722.121 385.419 328.921 126.944 1.713.595 934.761 177.912 110.921 234.842 - - - - - B Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank 1.401 1.401 - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - 247.513 57.117 87.087 95.840 6.290 3.594 687 14 - 457 1.966.102 993.965 265.013 206.761 241.589 318.547 (271.844) 120.406 122.160 (114.645) 273.770 111.499 114.091 48.180 - 3.896 - - - - 277.666 111.499 114.091 48.180 - 563.854 277.163 188.422 82.449 12.259 41.125 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontijensi | Contigent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontijensi | Contigent 71.229 9.304 5.796 7.353 635.083 286.467 194.218 89.802 53.384 (357.417) (174.968) (80.127) (41.622) (53.384) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) (38.870) (446.812) 40.279 80.538 (168.029) Selisih Kumulatif Cummulative Difference (38.870) (446.812) (406.533) (325.995) (494.023) Total Kewajiban Rek Administratif | Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable 320 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Dalam Ekuivalen Ribuan USD | In Equivalent Thousand USD 31 Desember 2015 | 31 December 2015 Jatuh Tempo Maturity Saldo Net Receivable > 12 bulan > 12 months > 1 bulan s.d 3 bulan s.d 1 bulan up to 1 month > 1 month to 3 months > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 3 months to 6 months > 6 months to 12 months > 12 bulan > 12 months - 19.401 19.401 - - - - - 733.328 733.328 - - - - - 65.367 65.367 - - - - 3.600 26.177 1.101 177 - - 24.899 701.811 1.760.202 195.174 281.967 205.158 170.230 907.673 88.934 15.833 515.474 122.680 155.034 117.249 31.577 - 305.205 305.201 - - 4 - 721.244 3.425.154 1.442.252 437.178 322.407 201.811 1.021.506 255.160 2.316.712 1.009.401 564.711 157.489 258.411 326.700 - - - - - - - - 359 349 - - - 10 - 99.985 - - 99.985 - - - - - - - - - 1.179 329.770 94.380 121.673 88.512 15.910 9.295 2.436 283.177 280.891 11 39 499 1.736 258.775 3.030.003 1.385.021 686.395 346.025 274.820 337.741 462.469 395.152 57.231 (249.217) (23.618) (73.009) 683.765 - 497.049 101.270 84.242 210.000 60.000 41.537 3.896 4.115 - - - - 4.115 3.896 501.164 101.270 84.242 210.000 60.000 45.652 3.561 845.562 479.209 130.516 158.220 71.446 6.171 18.782 7.651 95.385 16.206 17.523 15.748 27.126 11.212 940.947 495.415 148.039 173.968 98.572 24.953 (7.316) (439.783) (394.145) (63.797) 36.032 (38.572) 20.699 455.153 (44.631) (336.914) (313.014) 12.414 (111.581) 704.464 (38.870) (44.631) (336.914) (649.928) (637.514) (749.095) (44.631) Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 321 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko PermataBank sets various liquidity risk indicators to likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas. capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan (MCO) is the primary indicator used to measure indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas short-term liquidity risk. MCO is complemented jangka pendek. MCO dilengkapi pula dengan with the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Fund Guideline, Name Specific Stress Test, and 30 Guideline, Name Specific Stress Test, dan 30 Day Day Market Wide Stress Test. For structural liquidity Market Wide Stress Test. Untuk risiko likuiditas risk, Loan to Deposit Ratio (LDR), Liquidity Coverage struktural, Loan to Deposit Ratio (LDR), Liquidity Ratio (LCR) are used as primary indicator and it is Coverage Ratio (LCR) digunakan sebagai indikator complemented with Medium Term Funding Ratio utama bersama-sama dengan Medium Term Funding (MTFR) and Commitment Guideline. Ratio (MTFR) dan Commitment Guideline. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari The MCO is the net cash inflow/ outflow from all seluruh posisi neraca dan rekening administratif on- balance sheet and off-balance sheet items under dalam kondisi normal. Wholesale Borrowing termasuk normal conditions. Wholesale Borrowing includes pinjaman antar-bank jangka pendek dan penempatan short-term interbank and central bank deposits, pada Bank Indonesia, repo, negotiable commercial repo, negotiable commercial paper and certificates of paper dan sertifikat deposito, namun tidak termasuk deposit, but excludes medium or long term funding transaksi pendanaan jangka menengah dan panjang transactions and other deposits taken from clients serta deposito lainnya yang berasal dari nasabah on wholesale terms. Swapped funds are defined as wholesale. Swapped funds didefinisikan sebagai the difference between assets and liabilities including perbedaan antara aktiva dan pasiva termasuk modal capital, both denominated in local currency. LDR dalam mata uang lokal. LDR adalah rasio jumlah kredit is the ratio of credit extended to Bank customers kepada nasabah Bank terhadap jumlah simpanan against Bank customer’s deposits. LCR is a liquidity nasabah Bank. LCR adalah rasio likuiditas untuk ratio to ensure bank has sufficient HQLA (High Quality memastikan bank memiliki cukup HQLA (High Quality Liquid Asset) to overcome stress condition within 30 Liquid Assets) untuk mengatasi kondisi stres dalam calendar days. MTFR is the ratio of medium term waktu 30 hari kalender. MTFR adalah rasio pasiva liabilities against medium term assets where medium jangka menengah terhadap aktiva jangka menengah term refers to a remaining maturity of more than one di mana jangka menengah mengacu kepada sisa year. Commitment includes undisbursed committed jangka waktu lebih dari satu tahun. Commitment loans. termasuk pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah. Pengungkapan Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR) / Disclosure on Liquidity Coverage Ratio (LCR) Liquidity Coverage Ratio (%) Periode/Period 2016 Triwulan I Quarter I (1) Periode/Period 2015 Triwulan II Quarter II Triwulan III Quarter III Triwulan IV Quarter IV (4) (5) Triwulan I Quarter I Triwulan II Quarter II Triwulan III Quarter III Triwulan IV Quarter IV (2) (3) (6) (7) (8) (9) Bank secara Individu | Bank Individual NA NA 230,68 239,92 NA NA NA NA Bank secara Konsolidasi | Bank Consolidated NA NA 230,86 240,11 NA NA NA NA 322 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Bank memiliki likuiditas yang kuat yang tercermin Strong liquidity as reflected from the LCR ratio of dari rasio LCR dari 239,9% (Bank/Individual) dan 239.9% (Bank/Individual) and 240.1% (Consolidated) 240,1% (Konsolidasi) untuk kuartal 4 tahun 2016, for 4th quarter of 2016, above minimum requirement di atas persyaratan minimum yang ditetapkan oleh set by the regulatory in POJK 42/POJK.03/2015 of peraturan di POJK 42/POJK.03/2015 dari 70% untuk 70% for 2016. 2016. LCR lebih tinggi dibandingkan dengan triwulan Higher LCR compared to previous quarter due sebelumnya (yang to higher HQLA (which was intentionally built to dibangun untuk mengantisipasi tekanan likuiditas karena HQLA lebih tinggi anticipate potential liquidity pressures pertaining yang mungkin berkaitan dengan hasil FY 2016 kami) to our 2016 FY result) while net cash outflow was sedangkan net cash outflow relatif stabil. relatively stable. Dalam mengelola likuiditas, ALCO mengidentifikasi, In managing liquidity, ALCO identify, measure, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko monitor and control liquidity risks comprehensively, likuiditas secara komprehensif, baik jangka pendek both short-term and structural liquidity positions. dan posisi likuiditas structural. ALCO juga telah Appropriate limits as well as early warning indicator memasukkan Early Warning Indicator (EWI) dengan (EWI) have been put in place for ALCO to monitor batasan yang sesuai untuk dipantau dan dikelola. and manage. Liquidity Contingency Plan (LCP) is also Liquidity Contigency Plan (LCP) juga ditambahkan in place to ensure the Bank’s readiness for liquidity untuk memastikan kesiapan Bank menghadapi krisis crisis. likuiditas. Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas Liquidity Risk Measurement and Control Pengukuran Measurement MCO, wholesale borrowing of MCO, wholesale borrowing guideline, swapped fund guideline, name specific guideline, swapped fund guideline, name specific stress test, dan LDR dilakukan secara harian. 30 day stress test, and LDR is done on daily basis. The 30 market wide stress test, MTFR, dan commitment day market wide stress test, MTFR, and commitment guideline diukur setiap bulan. Laporan hasil guideline are measured on a monthly basis. The pengukuran terhadap limit yang disetujui dilakukan report of measurement results against approved secara harian dan disampaikan kepada Direksi. Setiap limits is prepared on a daily basis and distributed to pelampauan limit harus dieskalasi kepada Direksi. Directors. Any limit excesses must be escalated to Rekapitulasi pelampauan limit ini dilaporkan ke Directors. Recap of limit excesses is reported to ALCO ALCO melalui laporan/pack bulanan. through monthly ALCO report/ pack. Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika Liquidity instruments may only be used subject to a telah mendapat persetujuan resmi dalam Product formally approved Product Program, which identifies Program yang mengindentifikasi sumber-sumber the risk sources, controls, regulatory treatment and risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter risk / return parameters. Approved limits must also risiko/imbal hasil. Limit yang telah disetujui juga be in place. harus telah tersedia. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 323 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Dalam rangka mengantisipasi kondisi stress, To anticipate stress conditions, PermataBank has PermataBank mengembangkan, mengelola, dan developed, maintained, and tested a Liquidity menguji Liquidity Contingency Plan serta Liquidity Contigency Plan as well as Liquidity Crisis Crisis Communication Plan. Beberapa parameter Communication Plan. Several parameters are set as ditetapkan sebagai Early Warning Indicator (EWI) Early Warning Indicator (EWI) that measured as a basis yang diukur sebagai basis untuk menetapkan to determine Liquidity Stress Rating (LSR). The primary tingkat Liquidity Stress Rating (LSR). EWI utama EWIs are Loan to Funding Ratio (LFR) and Survival adalah Loan to Funding Ratio (LFR) dan Survival Liquidity Asset Ratio (LAR). At the working unit level, Liquidity Asset Ratio (LAR). Pada tingkat satuan PermataBank maintains Business Contingency Plans kerja, PermataBank mengelola Business Contingency through an online system. Plan melalui sistem online. Terkait dengan implementasi Basel 3, PermataBank In relation with Basel 3 implementation, PermataBank telah untuk has developed internal application to produce LCR menghasilkan perhitungan LCR yang sudah menjadi mengembangkan aplikasi internal calculation; which has become one of liquidity risk salah satu indikator risiko indicators as stated above likuiditas seperti yang and currently being disebutkan diatas dan saat ini sedang ditingkatkan enhanced to be able to produce NSFR (Net Stable agar dapat menghasilkan perhitungan NSFR (Net Funding Ratio) calculation. Stable Funding Ratio). 5. Risiko Hukum 5. Legal Risk Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat Legal risk occurs as impact of legal charge and tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis. or as impact of the weakness of judicial aspects. Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain Moreover, legal risk also could occur because of the karena ketiadaan peraturan perundang-undangan absence of law or because of the weakness of the yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti agreements, such as weak clauses in the agreement tidak dipenuhinya syarat sah kontrak atau terdapat and or incompletion of the agreed requirements of kelemahan klausula perjanjian dan atau tidak the agreements. terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision by Board of Commissioners and Board of Directors Pada hukum In principle, the risk management is a responsibility of merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris, the Board of Commissioners, Board of Directors, and Direksi, berikut segenap karyawan di Perusahaan. all employees of the Company. However, the Board Selanjutnya Direksi Perusahaan dapat menetapkan of Directors could assign the implementation of risk penyelenggaraan pengelolaan risiko hukum tersebut management to be handled by a legal organization dijalankan oleh perangkat organisasi hukum di under supervision of a Director which handles legal, bawah Direktur yang membawahi bidang hukum with structure, tasks, and competency in providing dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam supports/legal assistants to all business and non- memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap business segments together with legal policies. The segmentasi bisnis dan non bisnis, berikut kebijakan- unit that implements the full functions of the legal 324 prinsipnya, pengelolaan Laporan Tahunan 2016 Annual Report risiko PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management kebijakan hukumnya. Unit yang menjalankan fungsi risk management is Legal Division which is one of the manajemen di bidang hukum adalah Divisi Legal yang divisions under the Legal and Compliance Directorate. merupakan salah satu divisi di Direktorat Legal dan Compliance. Laporan profil risiko hukum disampaikan secara The legal risk profile reports are delivered to the berkala Dewan Board of Directors and the Board of Commissioners Komisaris. Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan periodically. Based on that, the Board of Directors and Dewan Komisaris melakukan evaluasi dan mengambil Board of Commissioners do the evaluation and taking langkah perbaikan yang perlu dilakukan untuk necessary steps if needed to improve the quality of meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko the Company’s legal risk management. baik kepada Direksi maupun hukum Perusahaan. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit The Standard of Policies, Procedures, and Limitations Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur The Company has legal risk management policies and untuk mengelola risiko hukum yaitu pedoman procedures that is a standard guidance on managing standar dalam rangka pengelolaan risiko hukum legal risks in the form of policies and procedures dalam bentuk kebijakan dan prosedur yang bertujuan with purpose to protect the Company based on the untuk melakukan perlindungan hukum atas tindakan applicable law and regulations either internally or Perusahaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, externally. The policies and procedures are posted in baik internal maupun eksternal. Kebijakan dan the portal which can be accessed by all employees. prosedur dicantumkan dalam portal yang setiap saat The Company also optimized the awareness of the dapat diakses oleh Karyawan Perusahaan. Perusahaan employees to know and understand more about the juga berupaya untuk meningkatkan kesadaran legal risks by held legal trainings, socialization, and karyawan sehingga lebih memahami resiko hukum also ensure that competency of the employees in melalui pelaksaan legal training, sosilalisasi serta providing the legal opinion to mitigate the legal risks. senantiasa memastikan kompetensi karyawan dalam memberikan opini hukum guna memitigasi resiko hukum. Mekanisme Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Hukum Manajemen melalui The implementation of Legal Risk Management is pemantauan includes the process of identification, measurement, dan pengendalian risiko serta sistem informasi monitoring, risk mitigation. The risk identification manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh itself includes the legal risk assessment that may incur segmen bisnis, non bisnis, serta anak perusahaan from the products and services. To assess the legal proses Risiko identifikasi, Hukum The Mechanism of Legal Risk Control and Management dilakukan pengukuran, perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisa faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya risiko hukum di dalam produk, layanan proses serta teknologi informasinya yang berdampak kepada reputasi Perusahaan. Pengidentifikasian risiko juga Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 325 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management mencakup penilaian risiko hukum yang timbul dari risk, the parameters/indicators are as follow: produk maupun layanan. Dalam menilai risiko iukum, parameter/indikator yang digunakan adalah: -- Faktor litigasi. -- The Litigation factor -- Faktor kelemahan perikatan. -- The weakness of an agreement factor. -- Faktor ketiadaan/perubahan peraturan -- The absence/change of the applicable law and perundangan. regulations factor. Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan The pengendalian berupa tindakan untuk mencegah monitoring, and mitigation is implemented by dan/ atau meminimalisir timbulnya risiko hukum the Legal Unit to mitigate and/or minimize the dilakukan oleh unit yang membidangi hukum occurrence of legal risks during the process of making sejak proses pembentukan suatu produk dan atau products and or services and or banking services and layanan perbankan penyusunan kebijakan dan/ or its policies, the preparation of the transactional atau sebelum pelaksanaan suatu transaksi sampai execution, until the dispute settlement of legal cases, dengan nyelesaian masalah hukum yang terjadi and also the professional legal handling and to serta melakukan proses penanganan hukum secara reserve the cost for potential loss. process of identification, measurement, professional dan mencadangkan biaya untuk potensi kerugian. 6. Risiko Stratejik 6. Strategic Risk Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan Strategic Risk is risk because of imprecision in taking dalam pelaksanaan and/or executing a strategic decision as well as suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam pengambilan dan/atau failure in anticipating business environment change. mengantisipasi bisnis. Strategic Risk can be from the following source such Risiko Stratejik dapat bersumber antara lain dari perubahan lingkungan as weakness in strategic formulation process and kelemahan dalam proses formulasi strategi dan imprecision in strategic formulation, insufficient ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem information informasi manajemen yang kurang memadai, hasil internal and external environment analysis result, over analisa lingkungan internal dan eksternal yang aggressive strategic aim establishment, imprecision in kurang memadai, penetapan tujuan stratejik yang strategy implementation, and failure in anticipating terlalu agresif, ketidaktepatan dalam implementasi changes in business environment. management system, inadequate strategi, dan kegagalan mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Organization Tujuan utama Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik The main purpose of Risk Management for Strategic adalah untuk memastikan bahwa proses Manajemen Risk is to ensure that Risk Management process can Risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak minimize loss or any negative impact from inaccurate negatif dari ketidaktepatan pengambilan keputusan strategic decision making and failure to anticipate 326 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management stratejik dan kegagalan dalam mengantisipasi changes in business environment. Management of perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan Risiko Strategic Risk is inherent in and integral part of the Stratejik merupakan bagian yang melekat dan Board of Directors main duties and responsibilities in tidak terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab conjunction with Board of Commissioners oversight. utama dari Dewan Direksi yang dilakukan dengan pengawasan dari Dewan Komisaris. Manajemen strategi merupakan suatu proses standar Strategy management is a standard process used by yang meliputi proses formulasi strategi yang memadai, the Bank which encompasses’s strategy formulation manajemen eksekusi yang kuat dan kemampuan process, strong execution management and ability to untuk mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. anticipate changes in the business environment. Direksi bertanggung jawab untuk memastikan Board of Directors is accountable to ensure that the bahwa Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik telah Risk Management for Strategic Risk has been applied diterapkan secara efektif dan konsisten pada seluruh effectively and consistently at all operating levels tingkatan operasional yang terkait di bawahnya. associated with it. In the event where the Board of Dalam hal Direksi mendelegasikan sebagian dari Directors delegates some of their responsibilities to tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif dan the Executive Officers and their lower management, manajemen dibawahnya, pendelegasian tersebut the delegation does not eliminate the Board of tidak menghilangkan kewajiban Direksi sebagai pihak Directors’ responsibility as the main party accountable utama yang harus bertanggung jawab. for the risk. Presiden Direktur sebagai Direktur Penanggungjawab President Director as a Director in Charge (DIC) of (DIC) untuk Risiko Stratejik bertanggung jawab untuk Strategic Risk is responsible to ensure the effectiveness memastikan efektivitas dari Kerangka Manajemen of the Strategy Management Framework as well Strategi termasuk melakukan kordinasi terhadap as to coordinate the Bank’s strategy formulation, perumusan, implementasi, pemantauan dan evaluasi implementation, monitoring and evaluation. strategi Bank. Rencana yang The Strategy and Business Plan which recommended direkomendasikan oleh Direksi selanjutnya direview Strategi by BOD to be review and approve by Board of dan disetujui oleh Komisaris, yang bertanggung Commissioner, who is accountable the oversight the jawab untuk mengawasi implementasi dari Rencana implementation of the Bank’s Strategy and Business Strategi dan Rencana Bisnis sejalan dengan Kerangka Plan and its alignment to the Strategy Management Manajemen Strategi. Framework Seluruh unit bisnis dan unit pendukung di seluruh All business and support units within the Bank are jajaran Bank dan Rencana bertanggung Bisnis membantu responsible to support the Board of Directors in Direksi dalam menyusun perencanaan stratejik dan jawab developing strategic planning and implementing mengimplementasikan those strategies effectively. strategi-strategi tersebut secara efektif. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 327 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Untuk membantu Direktur Penanggung jawab (DIC) To support the Director in Charge (DIC) of Strategy Risk untuk Risiko Stratejik dalam mengimplementasikan in implementing the Strategy Management process, proses Manajemen Strategi, unit Strategy Office Strategy Office Unit is responsible, particularly for the memiliki tanggung jawab khususnya pada aspek- following aspects: aspek berikut ini: 1. Membantu Direksi dalam menentukan dan 1. Assist Board of Director in defining and melaksanakan Kerangka Manajemen Strategi implementing yang menggunakan tahapan siklus PDCA dari Management proses manajemen strategi secara end-to-end end-to-end PDCA cycle approach of Strategy yang dapat dijabarkan sebagai berikut: Management an appropriate Framework process that which Strategy adopts include the the following: a. Formulasi dan Penjabaran Strategi, termasuk a. Strategy penyusunan dan penurunan KPI (Plan) Formulation and Deployment including the KPI development and KPI cascading (Plan) b. Eksekusi Strategi (Do) c. b. Strategy Execution (Do) Pemantauan dan Evaluasi Strategi (Check) c. d. Perbaikan Strategi (Action) d. Strategy Improvement ( Action) 2. Memfasilitasi dan bertanggung jawab untuk keseluruhan proses Kerangka 2. Facilitate and accountable for the overall process Manajemen Strategi dimana terdiri dari: -- Memastikan penerapan -- formulasi yang of Strategy Management Framework which is comprised of: strategi terpadu, dan -- Ensuring robust strategy formulation and termasuk deployment process, including coordinating koordinasi dengan unit terkait dalam proses with all respective units in a strategy penyusunan rencana strategi planning process Memastikan penyelarasan antara eksekusi -- Ensuring the alignment between execution dan strategi melalui struktur tata kelola and strategy through the effectiveness yang efektif di tingkat bank (bankwide), of governance structures at the Bank, direktorat, divisi, departemen dan unit Directorate, yang Unit levels as established under Strategy dibentuk berdasarkan Kerangka Manajemen Strategi -- Strategy Monitoring and Review ( Check) Memantau dan Division, Department and Management Framework mengevaluasi -- Monitoring and evaluating the progress of perkembangan implementasi Manajemen the Strategy Management including Bank’s Strategi, termasuk laporan pencapaian achievement reporting to BOD and BOC. Bank kepada Direksi dan Dewan Komisaris. -- 328 Memberikan masukan mengenai -- Providing input/feedback on the peluang dan pilihan yang tersedia untuk opportunities and options available for the pengembangan dan perbaikan strategi development and continuous improvement Bank secara berkelanjutan. of bank’s strategy. Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management 3. Membantu Direksi dalam menentukan strategi Bank jangka panjang. 3. Assist Board of Directors in determining Bank’s long term strategy. 4. Membantu Direksi dalam mengelola Risiko 4. Assist Board of Directors in managing Strategic Stratejik dan menyusun kajian Profil Risiko Risk and preparing periodic assessment of Stratejik secara periodic. Strategic Risk Profile. Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Untuk memitigasi risiko, Bank harus melakukan In mitigating the risk, the Bank should perform and dan mengidentifikasi perubahan atas faktor internal identify the changes in internal and external factors dan eksternal yang dapat memiliki dampak material which may have material impact to the Bank’s terhadap rencana strategi Bank. Isu-isu stratejik yang strategy plan. Strategic issues arising from changes timbul akibat perubahan operasional dan lingkungan on operational and business environments that bisnis yang memiliki dampak buruk terhadap kondisi have negative impact on the business or financial usaha atau kondisi keuangan Bank wajib dilaporkan condition of the Bank shall be reported to the Board kepada Direksi secara tepat waktu disertai analisa of Directors in a timely manner with Strategic Risk’s dampak terhadap Risiko Stratejik dan tindakan impact analysis and the necessary corrective actions. perbaikan/korektif yang diperlukan. telah To manage the Strategic Risk, the Bank has assigned menugaskan Head of Strategy Office sebagai RCO the Head of Strategy Office as RCO of Strategic rIsk, (Pemilik Pengendali Risiko) yang bertanggung jawab to be in charge of managing the following: Untuk mengelola Risiko Stratejik, Bank untuk hal-hal berikut: 1. Identifikasi Risiko Stratejik 1. Strategic Risk Identification 2. Pengkajian Risiko Stratejik 2. Strategic Risk Measurement 3. Pemantauan dan Evaluasi Risiko Stratejik 3. Strategic Risk Monitoring and Review 4. Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik 4. Strategic Risk Information Management System 5. Pengelolaan Risiko Stratejik 5. Strategic Risk Management Process Risiko Stratejik dikaji setiap kuartal berdasarkan dua Strategic Risk is assessed on quarterly basis based on kriteria utama, yaitu Risiko Bawaan/inherent dan two main criteria i.e. Inherent Risk and Quality of Risk Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. Management Implementation. a. Risiko Bawaan dikaji berdasarkan: a. Inherent Risk is assessed based on: (i). Kesesuaian strategi dengan kondisi (i). Strategy conformity with the condition of lingkungan bisnis business environment -- -- Faktor internal (visi, misi, tujuan, tolerance) perusahaan) -- Internal factors (Bank’s vision, mission, objective, culture, capabilities and risk budaya, kapabilitas dan toleransi risiko -- Faktor eksternal (kondisi External factors (macroeconomic makroekonomi, perkembangan condition, technology development teknologi dan kompetisi) and level of competition) (ii). Strategi dengan risiko tinggi dan rendah Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk (ii). Strategies with High and Low risk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 329 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management (iii). Posisi bisnis Bank (pasar, pesaing dan (iii). Bank’s business position (market, keunggulan kompetitif, efisiensi dalam competitor and competitive advantage, menjalankan usaha, diversifikasi usaha, efficiency in conducting business, business ruang lingkup operasional, kondisi makro diversification, ekonomi dan dampaknya) operational coverage, macroeconomic condition and its impact) (iv). Rencana Bisnis Bank (misalnya proyeksi (iv). Bank’s business plan (e.g CAR forecasts and KPMM dan kecukupan pemenuhan KPMM fulfilment against aspirations, Operating terhadap aspirasi, prospek laba operasional, Profit trend, efficiency ratio, credit growth rasio BOPO, pertumbuhan kredit dan and CASA growth). pertumbuhan Giro dan Tabungan/ dana murah) b. Kualitas dari penerapan Manajemen Risiko b. Quality of Risk Management Implementation dikaji berdasarkan tata kelola risiko, kerangka is assessed based on risk governance, risk manajemen risiko, proses manajemen risiko management framework, risk management (Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia) process (information system and HR) and risk dan sistem pemantauan resiko control system. 7. Risiko Kepatuhan 7. Compliance Risk Risiko Kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Compliance risk is the risk for PermataBank of not PermataBank tidak complying with and/or implementing laws and melaksanakan peraturan perundang-undangan dan tidak mematuhi dan/atau regulations (including the Shariah Principles for Sharia ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah Business Unit). bagi Unit Usaha Syariah). Sumber dari Risiko Kepatuhan antara lain timbul Compliance risk may arise due to a lack of karena kurangnya pemahaman atau kesadaran understanding or awareness of regulations and hukum terhadap ketentuan maupun standar bisnis applicable business standard. yang berlaku umum. Kegagalan dalam mengelola Risiko Kepatuhan dapat Failure to manage Compliance risk can cause menyebabkan PermataBank terkena sanksi dan PermataBank to have penalties such as sanctions and denda dari regulator atau penurunan reputasi. regulatory fines or a damaged reputation level. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization Tujuan organisasi manajemen Risiko Kepatuhan The Compliance risk management organization adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak objective is to minimize the possible negative impact negatif dari perilaku bank yang menyimpang atau of behaviour that deviates or violates generally melanggar standar yang berlaku secara umum, accepted standards, rules and / or applicable ketentuan dan/atau peraturan perundang-undangan regulations (including the Sharia Principles for Sharia yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Business Unit). Usaha Syariah). 330 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Untuk mendukung penerapan manajemen Risiko To Kepatuhan, Dewan Direksi terus berupaya untuk implementation, the BoD continues to develop and mewujudkan Compliance risk management terlaksananya implement a Compliance culture at all organization Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi levels as well as ensure the effectiveness of menumbuhkan dan assist efektivitas Fungsi Kepatuhan PermataBank’s Compliance function. The BOC also PermataBank. Dewan Komisaris juga aktif melakukan conducts active oversight of Compliance function pengawasan terhadap and gives suggestions toward improving the quality memberikan saran-saran serta memastikan Fungsi Kepatuhan terhadap dan peningkatan of implementation of the Compliance function. kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, In order to perform the Compliance function, the Direktur Legal dan Kepatuhan dibantu oleh 3 Legal and Compliance Director is assisted by 3 (three) unit yaitu: Compliance Monitoring & Advisory, units: Compliance Monitoring & Advisory, Anti Money Anti Money Laundering (AML) dan Fraud Risk Laundering (AML) and Fraud Risk Management Management (FRM). (FRM). Unit Compliance Monitoring & Advisory Compliance Monitoring & Advisory mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain: Unit has tasks and responsibilities such as: -- -- Membuat langkah-langkah dalam rangka Support the creation of Compliance Culture in mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada all bank business activities at every level of the seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organization by making policies and procedures organisasi, dengan cara membuat kebijakan on implementation of prevailing regulations dan prosedur dalam rangka pengaturan atas and to conduct socialization and training on penerapan aturan dan ketentuan yang berlaku the prevailing regulations. The unit also gives dan mewujudkan budaya Kepatuhan pada input and advice to other units related to the Bank dengan cara melakukan sosialisasi dan implementation of the prevailing regulation in training atas ketentuan dan aturan yang berlaku Bank’s business activity; serta memberikan masukan dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas usaha Bank; -- Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, -- Identify, measure, monitor, and control dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan Compliance Risk with reference to regulation dengan mengacu pada peraturan regulator on the Implementation of Risk Management for mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Commercial Banks; Bank Umum; -- Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, -- Assess and evaluate the effectiveness, adequacy dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem and suitability of Bank’s policies, regulations, maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank systems and procedures with the prevailing laws dengan peraturan perundang-undangan yang and regulations; berlaku, melakukan pemeriksaan atas aktivitas Bank dalam rangka memastikan pemenuhan aspek kepatuhan sesuai dengan kebijakan, prosedur, dan ketentuan yang berlaku; Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 331 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management -- Melakukan review dan/atau merekomendasikan -- Conduct reviews and / or recommend updating pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, and improvement of the bank’s policies, ketentuan, sistem maupun prosedur yang regulations, dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan comply with the provisions of the bank’s major regulator utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas regulators: Bank Indonesia and Otoritas Jasa Jasa Keuangan dan peraturan perundang- Keuangan, and prevailing laws and regulations undangan terkait kegiatan perbankan yang on banking activities, including the Sharia for berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Sharia Business Unit; systems and procedures to Usaha Syariah; -- Melakukan upaya-upaya untuk memastikan -- -- -- Perform any necessary efforts to ensure that dan the bank’s policies, regulations, systems and prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah procedures and also bank’s business activities sesuai dengan ketentuan regulator utama dan comply with the provisions of the bank’s major peraturan perundang-undangan terkait kegiatan regulators, and prevailing laws and regulations perbankan yang berlaku; on banking activities; bahwa kebijakan, ketentuan, sistem Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait -- Perform other tasks related to the Compliance dengan Fungsi Kepatuhan, serta berperan Function including serving as the intermediary sebagai penghubung antara Bank dan regulator between bank and it’s major regulators related utama dan to the monitoring and regulation activities pengaturan yang dilakukan oleh regulator conducted by major regulator towards the bank; utama kepada Bank; dan and terkait aktivitas pengawasan Menjalankan fungsi monitoring dan testing untuk -- To conduct the monitoring and testing function memastikan ketaatan Bank terhadap ketentuan to ensure the Bank’s adherence to Bank Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan maupun Indonesia, OJK regulations and applicable laws peraturan perundang-undangan yang berlaku. and regulations. Unit Anti-Money Laundering (AML): Anti-Money Laundering (AML) Unit: -- -- AML Operations bertanggung jawab untuk AML Operations is responsible for monitoring melakukan pemantauan transaksi nasabah, customer transactions, recommending reporting memberikan of suspicious financial transactions, periodic rekomendasi untuk pelaporan transaksi keuangan mencurigakan, melakukan screening pencocokan nama nasabah secara berkala lists or terrorists lists, maintaining the bank’s dengan daftar Sanksi atau daftar teroris, Sanctions and internal black list that is used memelihara daftar sanksi bank dan daftar for account opening and screening/periodic hitam untuk reviews, submitting Cash Transaction Reports, keperluan pemeriksaan pembukaan rekening/ Suspicious Transaction Reports and International review berkala, menjalankan sistem Laporan Fund Transfer Instruction Reports to INTRAC and Keuangan Tunai, Laporan Transaksi Keuangan providing appropriate response to Regulator Mencurigakan dan Laporan Transaksi Keuangan related to Anti- Money Laundering (AML) Luar Negeri kepada PPATK, dan memberikan request. internal tanggapan terkait yang digunakan permintaan data of customers against oleh Regulator yang terkait dengan pencucian uang. 332 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism sanctions Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management -- AML Advisory bertanggung jawab untuk -- AML Advisory is responsible for coordinating and mengkoordinasikan dan mengawasi kepatuhan supervising the compliance and implementation dan dan of Policies and Procedures for Anti-Money Prosedur Anti Pencucian Uang - Pencegahan Laundering (AML) – Counter Terorrist Financing Pendanaan (CTF). It also ensures Permatabank’s compliance pelaksanaan terhadap Terorisme Kebijakan (APU PPT) untuk memastikan kepatuhan PermataBank terhadap with laws and AML – CTF Regulations, Undang-Undang dan Peraturan APU- PPT assists Business Units in the supervision and yang berlaku, membantu Unit Bisnis dalam development of corrective actions for problems pengawasan related to AML that have been identified through korektif dan untuk pengembangan masalah APU tindakan yang telah internal audit, and develops and delivers AML– diidentifikasi melalui audit internal, program CTF training programs. pengendalian, dan pemeriksaan regulator, serta mengembangkan dan menyampaikan Program Pelatihan APU-PPT. Unit Fraud Risk Management (FRM): Fraud Risk Management (FRM) Unit: -- -- Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Provides fraud risk management advice to Head of Business/Functional Units. Business/ Functional Units. -- Melaksanakan Fraud Risk Assessment (“FRA”) pada unit/produk/proses/aktivitas -- Performs Fraud Risk Assessment (“FRA”) on tertentu specific unit/product/process/activities based on berdasarkan prioritas kebutuhan/program yang prioritized needs/planned program/request of direncanakan/ BOD/FOC or Director/ Head from related unit. permintaan BOD/FOC atau Direktur/Kepala dari unit terkait. -- Membantu Head of Business/Functional Units -- Assists the Heads of Business/Functional Units in dalam membuat prosedur yang relevan, proses development of relevant procedures, processes dan kontrol minimum untuk memitigasi risiko and minimum controls to mitigate fraud risks. fraud. -- -- Membuat dan memastikan implementasi dari -- proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan clear process for staff to report fraud, i.e. Speak- laporan fraud, contoh: mekanisme Speak-Up. Up. Menyediakan informasi bagi FOC atas : kasus -- fraud yang signifikan, trend/isu fraud pada saat trend/issue(s) during FOC meeting. Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan atas penggunaan -- konsultan Propose to Legal and Compliance Director regarding eksternal/investigator untuk kasus-kasus fraud the appointment of external consultant/investigator for significant fraud case yang signifikan bila diperlukan. -- Provides Fraud Oversight Committee (FOC) with information on significant fraud cases, fraud rapat FOC. -- Develops and ensures the implementation of a as necessary Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai -- untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank Provides appropriate lessons learnt to be disseminated across PermataBank as necessary. jika memang dipandang perlu. -- Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud untuk para karyawan. Resilience with Optimism -- Develops fraud risk training and awareness program for employees. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 333 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management -- Memberikan saran, secara langsung dan/ atau -- mengelola investigasi atas insiden fraud yang Advises, directs and/or manages investigations of significant fraud incidents. signifikan. -- Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal -- -- Acts as main coordinator on fraud risk management matters. manajemen risiko fraud. Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan -- Reports on significant frauds escalated by Head of Business/Functional Units to OJK. oleh Head of Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Keuangan Penilaian atas Kepatuhan terhadap Regulasi Assesment for Complying to the Regulator Salah satu tugas dan tanggung jawab unit Kepatuhan One of the duties and responsibilities of the adalah memberikan sosialisasi atas peraturan Bank Compliance unit is to provide socialization for Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan regulator regulations from Bank Indonesia, OJK and other perbankan lainnya serta melakukan evaluasi atas banking regulators and also conduct evaluations of penerapan peraturan regulator tersebut di dalam the application of the regulatory rules in PermataBank. PermataBank. Hal tersebut dilakukan dengan: This is done by: -- Melakukan pemantauan terhadap peraturan -- baru yang diterbitkan beserta perubahannya Performing daily monitoring to ensure new regulations issued are captured. setiap hari. -- Meninjau dan/atau pengkinian dan merekomendasikan penyempurnaan -- Reviewing and/or recommending updating kebijakan, and refinement of PermataBank’s policies, sistem yang dimiliki PermataBank regulations, systems and procedures to comply agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, with Bank Indonesia, OJK regulations and Otoritas applicable laws and regulations (including Sharia ketentuan, Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku (termasuk Principles for Sharia Business Unit). prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah). -- Monitoring dan PermataBank testing terhadap atas ketaatan ketentuan -- Monitoring and testing PermataBank’s Bank adherence to Bank Indonesia, OJK regulations Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan and applicable laws and regulations (including perundang-undangan yang berlaku (termasuk Sharia Principles for Sharia Business Unit). Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). Pemantauan dan Pengendalian Dalam rangka pemantauan dan Monitoring and Control pengendalian risiko kepatuhan, Unit Kepatuhan: -- Mengidentifikasi risiko In order to monitor and control compliance risks, the Compliance Unit: kepatuhan yang -- Identifies significant Compliance Risk. Merancang metodologi untuk mengidentifikasi -- Designs methodologies to identify and manage signifikan. -- dan mengelola undang-undang dan peraturan. -- Mengevaluasi risiko yang melekat dan the laws and regulations. -- Evaluates the inherent and residual risk. -- Identifies risk controls. residualnya. -- 334 Mengidentifikasi kontrol terhadap risiko-risiko. Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management -- Memantau dan menguji penilaian independen -- atas efektivitas pengendalian. of control effectiveness. -- Mengidentifikasi indikator risiko utama terhadap -- Membantu -- risiko kepatuhan yang signifikan. dalam Monitors and reviews independent assessments Identifies Key Risk Indicators of significant Compliance Risk merencanakan tindakan -- Assists in planning corrective actions of control korektif terhadap kelemahan kontrol (yang weaknesses (which are identified from various diidentifikasi dari berbagai sumber, termasuk sources, including but not limited to results of namun tidak terbatas pada hasil pemeriksaan regulatory examinations, internal audit, self- regulator, internal, self-assessment, assessment, compliance monitoring) including pemantauan kepatuhan) termasuk penentuan determining the right time frame for resolution. audit kerangka waktu untuk resolusi yang tepat. -- Melaporkan hal-hal yang signifikan kepada -- manajemen senior. Reports significant matters to Senior Management. 8. Risiko Reputasi 8. Reputation Risk Reputasi perusahaan merupakan salah satu aset The Bank‘s reputation is one of its most important Bank yang terpenting. Risiko reputasi timbul akibat assets. Reputation risk arises from the failure to act kegagalan untuk bertindak sebagai bisnis yang as a responsible business, and thereby failing to bertanggung jawab, dan dengan demikian gagal meet the standards of performance or behavioural untuk memenuhi standar kinerja atau perilaku standar standards mandated by PermataBank Board of yang diamanatkan oleh BoD dan BoC PermataBank Directors and Board of Commissioners and expected dan diharapkan oleh para key stakeholder. by its key stakeholders. Risiko reputasi bukanlah risiko utama, namun Reputation risk is not a primary risk, but it may arise dapat timbul akibat kegagalan dalam melakukan from the failure to effectively mitigate one or more mitigasi yang efektif pada satu atau lebih risiko of country, credit, liquidity, market, legal, regulatory negara, kredit, likuiditas, pasar, hukum, regulasi and operational risks, or failing to comply with social, dan operasional; atau kegagalan mematuhi standar environmental and ethical standards as well as from sosial, lingkungan, dan etika dan juga dari sumber external sources. Reputation risk may also occur eksternal. Risiko reputasi juga dapat timbul secara independently of other risk types. independen dari jenis risiko lainnya. Adalah kebijakan perlindungan atas PermataBank reputasi harus bahwa memperoleh It is PermataBank’s policy that the protection of PermataBank’s reputation should take priority prioritas di atas semua kegiatan lain sepanjang over other activities at all times, including revenue waktu, termasuk perolehan pendapatan. generation. There is no appetite for undertaking Tidak ada keinginan untuk melakukan sebuah transaksi transactions yang dapat menimbulkan kerugian yang material impact PermataBank’s reputation in the minds of terhadap Reputasi PermataBank dalam benak setiap PermataBank’s key stakeholders. Wherever there is pemangku kepentingan utama. Bila ada keraguan doubt in this respect, PermataBank chooses not to dalam hal ini, PermataBank memilih untuk tidak undertake the transactions under any circumstances. that could materially negatively melakukan transaksi tersebut dalam situasi apapun. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 335 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management Strategi manajemen risiko reputasi PermataBank PermataBank’s reputational risk management strategy sejalan dengan inisiatif bisnis Bank untuk memastikan is in line with the Bank’s business initiatives to ensure adanya sumber daya manajemen risiko yang memadai that there are sufficient risk management resources dalam hal infrastruktur dan keterampilan untuk in terms of infrastructure and skills to manage the mengelola risiko dengan baik dan efisien, dan bahwa risk properly and efficiently, and reputation risk issues isu-isu risiko reputasi dipantau dan dimitigasi. Profil is monitored and mitigated. The Bank’s reputational reputasi Bank bersifat unik, dan bergantung pada profile is unique, and depends on the segments/ segmen/sektor di mana PermataBank beroperasi, sector in which the Bank operates, how the business struktur model bisnis, dan berbagai faktor lainnya model is structured, and a range of factors including termasuk nilai-nilai dan budaya Bank, merek, the Bank’s values and culture, the brand, the strength kekuatan tim manajemen dan kemampuan untuk of the management team and its ability to deliver on memenuhi tujuannya. stated objectives. Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Reputation Risk Management Organization Dari perspektif organisasi, Direksi berfungsi sebagai From an organisational perspective, the Board of komite utama yang bertanggung jawab untuk Directors serves as the main committee in charge of memastikan bahwa pemantauan risiko reputasi ensuring that effective one-bank risk monitoring is in berdasarkan pendekatan one-bank berjalan secara place for reputation risk and, for significant risks, to efektif, dan untuk risiko yang signifikan, untuk understand the mitigation plans for the underlying memahami rencana mitigasi untuk risiko yang risk and to ensure an effective approach to the mendasari dan untuk memastikan adanya pendekatan management of reputational risk. manajemen risiko reputasi yang efektif. Sebagai bagian dari manajemen risiko reputasi, As PermataBank telah mengimplementasikan kebijakan PermataBank has komunikasi “satu-pintu” di mana semua inisiatif gate komunikasi ke dalam dan ke luar baik kepada and outgoing communication with internal and stakeholder internal maupun eksternal harus melalui external stakeholders must be managed through the unit Corporate Affairs. PermataBank juga memastikan Corporate Affairs unit. PermataBank also ensures that bahwa strategi komunikasi yang ada konsisten dan its communication strategy is consistent and aligned sejalan dengan tujuan bisnis dan korporasi. to business and corporate objectives. PermataBank risk implemented management, the single- communications policy where all incoming PermataBank supports the participation of all employees in helping to build reputation through melalui komunikasi yang akurat dan bertanggung knowledgeable and accurate communication of the jawab bank’s key messages based on publicly available umum. pesan-pesan informasi Dalam rangka utama yang serta reputational seluruh berdasarkan peran of karyawan dalam membantu membangun reputasi atas mendukung part PermataBank tersedia kepatuhan secara terhadap information. In compliance with regulatory disclosure requirements, PermataBank treats with extreme ketentuan mengenai pengungkapan, PermataBank care communication memperlakukan informasi non-publik dengan sangat including sensitive and confidential information, to hati- hati, termasuk informasi yang sensitif dan external stakeholders. of non- public information, rahasia, kepada pemangku kepentingan eksternal. 336 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Pengendalian Risiko Reputasi Reputation Risk Control Adalah prioritas kami untuk memastikan bahwa It is our priority to ensure that responsible business praktek-praktek bisnis yang bertanggung jawab practices terus tertanam di PermataBank, dan bahwa setiap PermataBank, and any reputational risk issues are continue to be embedded across permasalahan risiko reputasi terus diidentifikasi, continuously identified, monitored and mitigated. dipantau dan dimitigasi. Semua karyawan Bank All employees are required to be vigilant in the day- diminta untuk waspada dalam hal identifikasi to-day identification and management of reputation dan manajemen sehari-hari atas risiko reputasi. risk. PermataBank requires all employees to take the PermataBank mewajibkan semua karyawan untuk Reputational Risk online Course, which is developed mengikuti kursus Risiko Reputasi secara online, yang to provide guidance on how everyone has a role in dikembangkan untuk memberikan panduan tentang managing PermataBank’s reputation. bagaimana setiap karyawan memiliki peran dalam mengelola reputasi PermataBank. Sebagai bertanggung As the main committee in charge of managing jawab untuk mengelola risiko reputasi, Direksi komite utama yang reputation risk, the Board of Directors considers mempertimbangkan isu-isu dan kejadian, yang dapat issues and events, which might give rise to significant menimbulkan risiko reputasi yang signifikan setiap reputation risk on a quarterly basis as rolling agenda kuartal, atau lebih sering jika diperlukan, sebagai in their meetings or more often if needed. Any agenda bergulir dalam pertemuan mereka. Hal- matters arising on reputation risk can be discussed hal yang timbul pada risiko reputasi dapat dibahas immediately or at the next Board meeting. segera atau pada pertemuan Direksi berikutnya. Sebagai organisasi customer-centric, PermataBank As a customer-centric organization, PermataBank juga mengakui pentingnya layanan pelanggan yang also recognizes the importance of effective and high efektif dan berkualitas tinggi dan solusi manajemen quality customer service and complaint management keluhan sebagai bagian dari manajemen risiko as part of its reputation risk management. In order reputasi. Dalam rangka untuk memastikan bahwa to ensure that customer complaints are handled keluhan ramah, friendly, quickly, fairly, courteously and effectively, PermataBank PermataBank has a bankwide customer complaint telah memberlakukan kebijakan keluhan pelanggan policy which governs the management of customer yang berlaku secara bank-wide yang mengatur complaints in an integrated manner encompassing all pengelolaan pengaduan nasabah secara terpadu customer touch points and all media. cepat, pelanggan adil, sopan ditangani dan dengan efektif, meliputi semua titik sentuh nasabah dan semua media. Manajemen Risiko Reputasi di Kala Krisis Management of Reputation Risk in Time of Crisis PermataBank PermataBank terus menjaga manajemen risiko reputasi secara hati-hati. maintains a prudent reputation Pendekatan kami untuk risk management. Our approach to reputation manajemen risiko reputasi didasarkan pada prinsip risk management is based on the principle that “mencegah mengobati”. “prevention is better than cure”. Despite having Meskipun Bank memiliki manajemen risiko reputasi prudent reputation risk management, a crisis lebih baik daripada Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 337 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Manajemen Risiko Risk Management yang hati-hati, krisis masih dapat terjadi karena may happen due to either unforeseen events or adanya kejadian tak terduga atau situasi di luar circumstances beyond the bank’s control. kendali PermataBank. Dalam menghadapi ketidakpastian, PermataBank During times of uncertainty it is our priority to memiliki prioritas untuk memastikan adanya sistem ensure that PermataBank has a consistent, aligned komunikasi yang konsisten, selaras, dan akurat dalam and accurate communications in order to mitigate rangka meminimalkan dampak negatif terhadap negative effect on the Bank’s reputation and operasi bisnis serta reputasi. PermataBank memiliki any potential impact on its business operations. komitmen yang tinggi dalam melakukan komunikasi The bank is committed to providing clear and yang jelas dan transparan kepada para pemangku transparent communications to address concerns kepentingan (termasuk nasabah, pemerintah dan of our stakeholder regulator, media, karyawan, investor, analis, dan limited to customers, regulators and governments, lembaga penyebarluasan media, employees, investors, analysts and rating informasi yang sesuai serta tepat waktu guna agencies) through timely and proper dissemination meyakinkan adanya pemahaman yang sama terhadap of information to ensure uniform understanding of usaha dan posisi PermataBank dan meminimalkan PermataBank’s position and efforts and minimize liputan media yang bersifat negatif. negative media coverage. pemeringkat) melalui 9. Risiko Imbal Hasil audiences (including but not 9. Rate of Return Risk Risiko Imbal Hasil adalah Risiko yang timbul Rate of Return Risk is the risk of a change in the akibat adanya perubahan tingkat imbal hasil yang rate of return paid by PermataBank to customers of dibayarkan PermataBank kepada nasabah. Hal ini Syariah products. This can happen due to changes in dapat terjadi karena perubahan keuntungan yang the rate of return received by the bank from lending diterima PermataBank dari penyaluran dana, yang activity which may impact the rate of return given akan mempengaruhi imbal hasil yang diberikan ke to customers and the behavior of third party funds nasabah, dan dapat mempengaruhi perilaku nasabah customers of the bank. dana pihak ketiga PermataBank. Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Organisation of Managing Rate of Return Risk Manajemen Risiko Imbal Hasil melibatkan serangkaian Management of Rate of Return Risk involves a series proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat of processes to minimize risk as a result of changes to perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen Risiko the rate of return. Rate of Return Risk is managed by Imbal Hasil dikelola oleh RCO di Divisi Finance, di an RCO in the Finance Directorate, under the active bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan, supervision of the Finance Director, Syariah Director Direktur Syariah dan Direktur Risiko. and Risk Director. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RCO coordinates with related units in managing dalam melakukan manajemen risiko, memantau risk, monitors and supervises related indicators and dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta also escalates should a change to any indicator have a melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang significant impact to the rate of return level and third memiliki dampak signifikan terhadap tingkat imbal party funds customers behaviour. hasil dan perilaku nasabah dana pihak ketiga. 338 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Manajemen Risiko Risk Management Pengukuran Measurement Dalam menilai Risiko inhenren atas Risiko Imbal In evaluating the Rate of Return Risk, the following Hasil, parameter/indikator yang digunakan adalah: parameters/indicators are used: -- Komposisi dana pihak ketiga, -- Third Party Fund Composition, -- Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan -- Strategy and bank performance in generating laba/pendapatan, dan -- profit/income, and Stabilitas dana pihak ketiga. -- 10.Risiko Investasi Stability of third party funds. 10.Equity Investment Risk Risiko Investasi adalah Risiko yang timbul akibat Equity Investment Risk is the risk to the bank of PermataBank ikut menanggung kerugian usaha sharing in a customer’s business loss under a Syariah nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis product which is based on profit and loss sharing, bagi hasil baik yang menggunakan metode net either net revenue sharing or profit and loss sharing. revenue sharing maupun yang menggunakan metode profit and loss sharing. Organisasi Manajemen Risiko Investasi Organisation of Managing Equity Investment Risk Manajemen Equity Investment Risk involves a series of processes Risiko Investasi melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat kerugian usaha nasabah. Manajemen Risiko Imbal Hasil dikelola oleh RCO di Divisi Finance, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan, to minimize risk as a result of a customer’s business loss. Equity Investment Risk is managed by RCO in the Finance Directorate, under the active supervision of the Finance Director, Syariah Director and Risk Direktur Syariah dan Direktur Risiko. Director. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RCO coordinates with related units in managing dalam melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap pembiayaan risk, monitors and supervises related indicators and also escalates should a change to any indicator have a significant impact to financing based on profit sharing. berbasis bagi hasil. Measurement Pengukuran Dalam menilai Risiko inheren atas Risiko Investasi, In evaluating the inherent risk of Equity Investment parameter/indikator yang digunakan adalah: Risk, the following parameters/indicators are used: -- -- Komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil terhadap total pembiayaan. -- Kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil. -- Indikator kunci yang mungkin berdampak terhadap stabilitas usaha nasabah serta tingkat imbal hasil nasabah. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Composition and concentration of funding based on profit sharing to the total financing. -- Quality of financing based on profit sharing, and -- Key indicators which could impact the stability of a customer’s business and customer’s rate of return. Laporan Tahunan 2016 Annual Report 339 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources 340 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Sumber Daya Manusia Human Resources PermataBank, tempat kami terus belajar, berkembang dan menyajikan yang unik dan bernilai bagi nasabah, para pemegang saham dan karyawan kami. “PermataBank is a place where we learn, grow, and make a difference by adding value for our customers, stakeholders, and employees” Tahun bagi 2016 industri merupakan tahun perbankan. yang Tajamnya menantang 2016 was a challenging year for banking industry. persaingan, Business competition and the rapid growth of technology serta berkembang pesatnya penggunaan teknologi have increased demand for people with different mengakibatkan meningkatnya permintaan atas sumber set of competencies. Continued efforts to develop daya manusia (“SDM”) dengan kompetensi yang berbeda. benchstrengths, retain the best talents and enrich them Upaya terus menerus mengembangkan kader internal, with digital capabilities were the biggest challenges mempertahankan SDM unggul (talent) terbaik serta in managing Human Resources (HR). HR mission in memperkaya kemampuan digital merupakan tantangan this framework is to enable. Ensuring adequacy and terbesar pengelolaan SDM di era ini. Misi Human talents quality is no longer sufficient in this era. Building Resources (“HR”) dalam kerangka ini adalah menjadi paradigm, insight, and work culture that relevant with pemberdaya. Memastikan kecukupan dan kualitas SDM these developments are also important. saja tidak lagi cukup. Membangun paradigma, wawasan, dan budaya kerja yang relevan dengan perkembangan ini menjadi tugas yang tidak kalah pentingnya. PROGRAM DAN KINERJA 2016 PROGRAM AND PERFORMANCE 2016 Dalam upaya mewujudkan aspirasi Bank menjadi tempat To achieve the Bank’s aspirations to be the employer of berkarya pilihan (“employer of choice”) bagi SDM unggul choice of talents who share the Bank’s spirit and set of yang memiliki kesamaan semangat dan tata nilai dengan values, we implement 4 pillars strategies, i.e.: Bank, kami menerapkan strategi 4 (empat) pilar yaitu: a. Kepemimpinan yang kuat di setiap lini dan lapis a. Strong Leadership at all levels and layers of organisasi. organization. b. Kesempatan berkembang secara profesional dan b. Opportunity to grow professionally and financially for finansial bagi setiap talent. c. every talent. Imbal jasa bersaing bagi talent yang secara konsisten c. berkinerja tinggi dengan memperhatikan risiko. Competitive rewards for the Bank’s best talent who are consistently high performer with attention to risk. d. Lingkungan kerja yang positif di mana tata nilai Bank d. Positive work environment where Bank values is tercermin dalam budaya kerja yang menjunjung reflected in work culture that honor ethics and tinggi nilai-nilai etika dan layanan nasabah. customer service. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 341 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Main Highlights Profil Perusahaan Management Reports Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Prioritas utama kami adalah: Our main priority are: 1. Meningkatkan kemampuan terkait produk, penjualan 1. Improve capabilities related to product, sales and dan layanan khususnya di bidang pendanaan. 2. Meninjau efektivitas rangka 2. Review the effectiveness of the organization in order disiplin to improve efficiency; enforce discipline PDCA (plan- PDCA (plan-do-check-action); Merampungkan dan do-check-action); Finalize and ensure utilization of memastikan pemanfaatan seluruh sistem pendukung the entire HR management supporting system meningkatkan organisasi efisiensi; dalam service capability, especially in the field of funding menegakkan pengelolaan SDM 3. Melanjutkan pembangunan budaya kerja berdasarkan 3. Continue to develop PermataBank value based culture nilai-nilai PermataBank 4. Meningkatkan kemampuan para manajer mengelola 4. Improve the ability of managers in managing talents and foster succession. SDM unggul dan mengembangkan suksesi Pada tahun 2016, tercatat: 1. Demografi SDM: Jumlah SDM PermataBank pada bulan Desember 2016 adalah 8.547 orang (termasuk SDM kontrak, BOD & BOC). Jumlah ini lebih kecil 491 orang dibandingkan jumlah pada akhir Desember 2015 terutama karena kebijakan “selective replacement” yang diterapkan dengan mempertimbangkan proyeksi bisnis. In 2016, it is noted: 1. Employee Demographic: The Bank’s total employees in December 2016 were 8.547 people (including contract employees, BOD & BOC). This is 491 lower compared to December 2015 number which is primarily due to “selective replacement” policy taken in view of business projection. demikian, memahami pentingnya 2. Namun kaderisasi, kami merekrut 109 lulusan baru dan menyelenggarakan 1 program GMAP (Management Trainee) dan 4 program Banking Associates Program (BAP). Selain itu kami melanjutkan komitmen program pemagangan yaitu “PermataBank Internship Program (PINTER)”, dengan memberikan 78 peserta kesempatan magang. 2. However, understanding the importance of caderisation, we recruited 109 fresh graduates and organized 1 batch of GMAP (Management Trainee) Program and 4 batches of Banking Associates Program (BAP), On top of that, we continue our commitment of conducting Internship program of “PermataBank Internship Program (PINTER)”, and give 78 participants the opportunity to intern. 3. Komitmen memberikan kesempatan berkembang bagi SDM ditunjukkan dengan pelaksanaan “Promotion from Within”. Pada tahun 2016, 74,5% kekosongan pada posisi pejabat eksekutif dipenuhi dengan mempromosikan kandidat internal. 3. Commitment to provide opportunity to grow for its employee was demonstrated by conducting “Promotion from Within” program. In 2016, 74.5% of vacant executive positions were fulfilled by promoting internal talent 342 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Sumber Daya Manusia Human Resources 4. Dalam rangka meningkatkan kemampuan terkait produk, penjualan dan layanan, kami merancang dan menyelenggarakan berbagai program pembekalan yang kami namakan Foundation Program dan Program Akselerasi. Program ini ditujukan untuk mempersiapkan tenaga penjualan agar mampu mencapai kinerja sesuai harapan. Pemantauan pasca training menunjukkan 75% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). 4. In order to improve the ability related to products, sales and service, we designed and conducted Foundation Program and Accleration Program training. The program aimed to prepare our sales team in achieving expected performance. Posttraining monitoring showed 75% of participants were able to maintain performance level of ESA (Excellent, Satisfactory, and Achieved). 5. Kami senantiasa menjaga pemenuhan sertifikasi kompetensi yang diwajibkan. Pada akhir tahun 2016, dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 96,3% untuk AAJI, 92,5% untuk AASI, 99,9% untuk RMC, dan 91,9% untuk WAPERD. 5. We always strive to fulfill the mandatory competency certification required by regulation. 2016 recorded that from total employee required, 96.3% obtained AAJI certification, 92.5% AASI, 99.9% RMC, and 91.9% WAPERD. 6. Secara internal, kami juga menetapkan sertifikasi kompetensi dasar untuk pekerjaan tertentu. Pada tahun 2016 seluruh jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course, dan di tingkat Senior Relationship Manager 87%. 6. Internally, on top of regulatory required, we also established basic competency for certain jobs. In 2016, all Management team in Wholesale Banking have been trained and graduated from Corporate Credit Course, and at Senior Relationship Manager level in Desember 2016 was 87%. 7. Secara keseluruhan 96% SDM menjalani pelatihan teknis dan non teknis dengan rata-rata hari pembelajaran 4,8 hari. 7. Overall, 96% of employee, have attended technical and non-technical training with average learning day of 4.8 days 8. Budaya kerja selaras sistem nilai Bank diperkuat melalui: • Leadership coaching. • Komunikasi internal yang intensif. • Pelaksanaan LKS Bipartit. • Kampanye PDCA. 8. Work culture aligned with Bank’s value was strengthened through: • Leadership coaching. • Intensive internal communication. • Implementation LKS Bipartit. • PDCA campaign. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 343 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Demografi berdasarkan jenis tenaga kerja Demography based on employee status Status Des-15 Permanen/Permanent % 7.854 Kontrak/Contract (Kary Kontrak, Expat, Direksi, Dewan Komisaris, KA/RMC) TOTAL Des-16 % 87% 7.462 87% 1.184 13% 1.085 13% 9.038 100% 8.547 100% Demografi berdasarkan penempatan (function) Demography based on assignment (function) Kategori Fungsi Des-15 % Des-16 % Fungsi Penjualan dan Layanan / Sales and Service 5.835 65% 5.438 Kantor Pusat & Operasional / Head Office and Operational 3.203 35% 3.109 36% 9.038 100% 8.547 100% TOTAL Demografi berdasarkan FUNGSI (Demography based on FUNCTION) 36% 3.109 Kantor Pusat & Operasional / Head Office and Operational Laporan Tahunan 2016 Annual Report 5.438 2016 Fungsi Penjualan dan Layanan / Sales and Service 344 64% PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism 64% Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Sumber Daya Manusia Human Resources RENCANA 2017 2017 PLAN Pada tahun 2017 dari sisi HR kami akan berfokus pada: In 2017, HR will focus on: 1. Mendukung upaya Bank mengembalikan kinerja 1. Supporting Bank’s effort to keuangan melalui: performance by: a. Penataan organisasi a. Restructuring of organization b. Penugasan sdm yang tepat b. Assigning right employee c. Pembekalan pengetahuan dan keterampilan. 2. Memperkuat fondasi organisasi dengan penekanan c. financial Equipping knowledge and skills 2. Strengthening organization fondation emphasizing pada pengembangan budaya kerja yang sesuai. 3. Meningkatkan wawasan, pengetahuan dan recover on work culture development. 3. Increasing digital insight, knowledge and skills keterampilan digital Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 345 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations 346 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations Menjalankan peran strategis sebagai business enabler dengan menyediakan dan memastikan operasional Bank dan layanan berbasis teknologi informasi intersegment yang komprehensif, handal, aman dan inovatif serta mengedepankan ‘customer centric culture’ Continuing strategic role as a business enabler by ensuring the provision of comprehensive, reliable, safe and innovative Bank operations and information technology-based services and prioritizing a ‘customer centric culture Di era digital saat ini, Teknologi Informasi, baik dari sisi infrastruktur maupun aplikasi, sangat berperan penting tidak hanya dalam mendukung kegiatan operasional PermataBank, namun juga dalam mendukung pertumbuhan bisnis maupun pengembangan produk Bank. In the current digital era, information technology, both in terms of infrastructure and applications, plays an extremely important role not only in supporting PermataBank’s Operations activities, but also in supporting the Bank’s business growth and product development. Oleh karenanya, sebagai bagian dari komitmen Bank dalam memberikan ‘customer experience’ terbaik, PermataBank menerapkan program strategis dan sasaran pengembangan pada Direktorat Teknologi dan Operasional, yang berperan sebagai key enabler untuk mencapai tujuan-tujuan PermataBank. Pengembangan tersebut diimbangi dengan pengembangan kehandalan manajemen risiko dalam menjaga keamanan dan integritas data nasabah. Therefore, as part of the Bank’s commitment in providing the best customer experience, the Bank implement a strategic program and targeted development in Technology and Operations Directorate, which serves as a key enabler to achieve the bank’s objective. This development is in line with the development of robust risk management in maintaining customer data security and integrity. PERAN DAN TUJUAN TEKNOLOGI & OPERASIONAL ROLE AND OBJECTIVES OF TECHNOLOGY & OPERATIONS Pengelolaan aspek teknologi dan operasional PermataBank dilaksanakan oleh Direktorat Teknologi & Operasional (T&O). Bagi PermataBank, pengembangan, inovasi dalam teknologi dan operasional yang handal telah menjadi kunci kemajuan Bank sekaligus menjadi aspek kunci diferensiasi dari pesaing. Direktorat T&O harus mampu untuk berperan bukan hanya sebagai pendukung namun juga sebagai driver bagi kemajuan Bank. Sehingga peran dan tujuan T&O ditetapkan selaras dengan sasaran strategis Bank dan mendukung pengembangan internal Direktorat T&O. The overall PermataBank’s technology and operations are managed by Technology & Operations Directorate (T&O). Sustainable development, innovation in technology and reliable operations have been a fundamental key to support the growth of PermataBank and key aspect to differentiate the bank from competitor. To that end, T&O Directorate must be able to act not only as a support but also as a driver for the Bank’s growth. T&O’s role and goals must be formulated in line with the Bank’s strategic targets while remain support development within T&O Directorate. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 347 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations T&O PermataBank memiliki peran strategis, antara lain: a. Sebagai business enabler dalam mendukung pengembangan bisnis dan mencapai tujuan-tujuan Bank. b. Memastikan penyediaan layanan berkualitas dan berkesenimbungan, berbasis teknologi informasi yang handal dan inovatif. c. Menyediakan dan mengembangkan proses operasional yang efisien dan efektif dengan memperhatikan keselarasan dengan tujuan Bank. d. Memastikan pelaksanaaan manajemen risiko PermataBank T&O has the following strategic role: a. As a business enabler to support business development to achieve the Bank’s objective b. Ensure the availability of excellent, reliable, and innovative technology-based services. c. Provide and develop efficient and effective business processes to be in line with the Bank’s objective. d. Implement robust operational risk. operasional yang kuat dan komprehensif. ROADMAP & STRATEGI TI IT STRATEGY AND ROADMAP Strategi jangka panjang pengembangan sistem operasional berbasis teknologi informasi didasarkan pada Strategi TI tahun 2013, yang sebagian besar telah direalisasikan. Strategi TI tersebut meliputi beberapa hal namun tidak terbatas pada: peremajaan sistem dan infrastruktur, peningkatan keamanan TI, dan penambahan kapasitas jaringan seiring dengan pertumbuhan bisnis maupun pemenuhan aspek kepatuhan/regulasi. The long-term IT-based Operations system development is based on the 2013 IT strategy, in which most of the projects have been completed. This IT Strategy covers a number of elements, not limited to: refreshment of systems and infrastructure, IT security enhancement and increase communication network capacity to be in line with business growth, and compliance aspect fulfillment. Mulai tahun 2016 PermataBank melanjutkan rencana strategis tersebut dengan proyek Strategi TI jilid 2 yang berfokus pada peningkatan performansi dan kehandalan sistem melalui perbaikan dan optimasi desain arsitektur, penyempurnaan kode program aplikasi, peningkatan kapasitas database, optimasi infrastruktur, maupun peningkatan sistem keamanan informasi guna mendukung pengembangan Transaction Banking serta Digital Banking maupun pengembangan usaha Bank di masa mendatang. In 2016, PermataBank continued this strategic plan through stage 2 of the IT Strategy, with focus on improving system performance and reliability through improvement and optimization of architectural design, update application program codes, increase capacity of database, optimization of infrastructure and information security systems enhancement to support development of Transaction Banking and Digital Banking, as well as the Bank’s future business development. TATA KELOLA TEKNOLOGI & OPERASIONAL TECHNOLOGY & OPERATIONS GOVERNANCE Sebagai business enabler yang menjalankan fungsi lintas bidang di dalam organisasi Bank, peran T&O sangat fundamental dalam mendukung rencana dan implementasi strategi Bank secara keseluruhan. Oleh karenanya penerapan sistem tata kelola T&O yang baik dan efektif mutlak diperlukan guna memastikan seluruh aktivitas T&O dapat berperan maksimal dalam mendukung pencapaian tujuan bisnis PermataBank. As a business enabler carrying out functions within the Bank’s organization, the role of T&O is extremely fundamental to support the Bank’s plans and implement strategy in a comprehensive manner. As such, T&O requires a good and effective governance system to ensure all T&O activities are able to function maximally to support PermataBank’s aims and goals. 348 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations Komite-komite yang bertanggung-jawab dalam pengelolaan tata kelola Teknologi dan Operasional adalah sebagai berikut: Committees responsible for governance within Technology and Operations are as follows: a. Komite Pengarah Teknologi Informasi (IT Steering Committee/ITSC), yang dipimpin oleh Direktur T&O dan melibatkan Direktur Keuangan, Direktur Risiko dan Direktur Bisnis serta Kepala Divisi Infrastruktur TI dan Aplikasi TI. ITSC mengadakan pertemuan rutin tiga-bulanan untuk membahas rencana strategis TI PermataBank, pelaksanaan insiatifinisiatif strategis di bidang TI, pemantauan kinerja TI, perumusan kebijakan dan prosedur, maupun mengenai pengawasan serta penyelesaian masalah yang terkait. b. Perihal investasi di bidang Teknologi Informasi, a. The IT Steering Committee (ITSC), led by the T&O Director, and also comprising the Finance Director, Risk Director and Business Director, as well as the Head of the IT Infrastructure and IT Application Division. ITSC hold routine meetings every three months to discuss PermataBank’s strategic IT plans, monitor IT performance, deliberate policy and procedure and supervise the resolution of related issues. khususnya investasi yang bernilai di atas 1 Miliar Rupiah harus mendapat persetujuan dari Komite Investasi, yakni komite khusus yang memberikan persetujuan, mengelola dan mengawasi investasi namun tidak terbatas pada Teknologi Informasi. c. Sebagai fungsi pengawasan terhadap pengelolaan proyek-proyek Teknologi Informasi yang bernilai tinggi maupun bersifat strategis, T&O memiliki Project Steering Committee yang bertemu setiap bulan untuk membahas kemajuan maupun hambatan yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek. d. Komite Tata Kelola Manajemen Informasi merupakan komite yang bertanggung jawab dalam menjaga integritas dan keamanan data di PermataBank, yang dipimpin oleh Direktur T&O dan melibatkan Direktur Keuangan, Direktur Risiko, Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Direktur Bisnis. Komite ini menyelenggarakan pertemuan rutin minimal tiga bulan sekali untuk membahas kualitas data, penyimpanan data, akses informasi maupun proses pemeliharaan data. e. Komite Risiko Operasional untuk direktorat T&O (Technology & Operations – Functional Operations Risk Committee/T&O FORC) diselenggarakan dengan disiplin tinggi setiap bulannya, dipimpin oleh Direktur T&O dan melibatkan seluruh Kepala Divisi T&O, CORAM, Business Operational Risk Manager/BORM dan Internal Audit. Selain dari rapat TORC, setiap Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk b. On investment in Information Technology, any investment with a value of more than 1 billion Rupiah requires the approval of the Investment Committee, which was specially set up to approve, manage and supervise all investment, and not only within IT area. c. In order to ensure high-investment or strategic IT projects are well managed and implemented, T&O has also formed a Project Steering Committee who meets every month to discuss progress and any obstacles encountered in the implementation of the projects. d. The Information Management Governance Committee (IMGC) is the committee responsible for data integrity and data security across PermataBank. It is led by the T&O Director and comprises the Finance Director, Risk Director, Legal and Compliance Director and Business Director. This Committee holds quarterly meetings to discuss data quality, data storage, access to information and data maintenance. e. The Technology & Operations – Functional Operations Risk Committee (T&O FORC) meets every month, led by the T&O Director and comprising all Heads of T&O Division, CORAM, the Business Operational Risk Manager (BORM) and the Head of Internal Audit. Aside from TORC Laporan Tahunan 2016 Annual Report 349 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations departemen dan unit kerja juga menyelenggarakan rapat bulanan Unit Operational Risk Committee/ UORC untuk membahas permasalahan dan risiko secara lebih detil. meetings, each departments and working units also carry out monthly Unit Operational Risk Committee meetings to discuss risk and issues in more detail. PermataBank menerapkan sistem dan prosedur keamanan terpadu untuk melindungi sistem dan data nasabah terhadap ancaman keamanan, baik dari luar maupun dari dalam. Sistem pengamanan didukung oleh hardware dan software yang memadai, dengan firewall yang berlapis, pemberlakukan zona demiliterisasi, program anti-virus, pengamanan terhadap media penyimpanan data, maupun perangkat enkripsi terhadap informasi sensitif. PermataBank applies integrated security systems and procedure to protect the systems and customer data from potential threats, both from internal and external. Security systems are supported by adequate hardware and software, with layered firewalls, a demilitarized zones, anti-virus programs, secured data storage and encryption software to protect sensitive data. Sedangkan untuk mengamankan penggunaan layanan internet dan mobile banking, selain menerapkan standar enkripsi dengan penggunaan https maupun pengamanan pada saat login (user-id dan password), Bank juga telah menambahkan fitur keamanan captcha dan security token untuk validasi transaksi nasabah bank, disamping sistem deteksi Fraud untuk transaksi e-channel tersebut. PermataBank juga mengirimkan notifikasi kepada nasabah untuk transaksi finansial yang dilakukan, baik melalui media SMS maupun surat elektronik. Meanwhile, to secure mobile banking and internet services usage, besides applying standard encryption by using https but also securing the log in access through the use of user-id and password. Additionally, the Bank also implement captcha security features and security token to validate customer transactions and as fraud detection systems for transactions executed through these channels. PermataBank also sends transaction notification to customer via SMS and email for financial transaction performed. Bank menjalankan Penetration Testing untuk menguji dan memastikan tidak ada celah keamanan di dalam sistem Bank. Bank juga melakukan Security Review secara berkala termasuk pada pihak ketiga untuk menjaga keamanan informasi/data yang sensitif. Selain daripada itu, Bank juga melakukan kajian secara berkala terhadap akses logic kepada sistem Bank sesuai dengan prinsip ‘need to know basis’, ‘dual control’ serta ‘least privileged’. The Bank carries out Penetration Testing to test and ensure the security of the Bank’s systems. The Bank also performs periodic security reviews, including on third parties, to ensure sufficient control on sensitive information and data. Moreover, the Bank also performs regular assessment on the system access logic, by applying principle of “need to know basis”, “dual control” and “least privileged”. SUMBER DAYA MANUSIA TEKNOLOGI & OPERASIONAL TECHNOLOGY & OPERATIONS HUMAN CAPITAL Penggunaan teknologi yang canggih akan memberi manfaat optimal jika didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) yang memadai dan kompeten. Oleh karenanya PermataBank senantiasa mengembangkan SDM berkompetensi tinggi di bidang TI, guna meningkatkan daya saing produk dan kualitas layanan dan memastikan pertumbuhan bisnis. The sophisticated technology will provide optimal benefits when supported by adequate and competent Human Resources. As such, PermataBank consistently develops high-competence staffs, in order stay competitive in term of product and service quality and to ensure business growth. 350 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations T&O memfasilitasi upaya pengembangan kualitas personil tersebut melalui T&O Academy, dengan kurikulum pelatihan yang dirancang secara terstruktur untuk pengembangan pribadi, kompetensi teknikal maupun kemampuan kepemimpinan. T&O facilitate personnel development through the T&O Academy, which has curriculum that structurally designed for personnel development, technical competency and leadership skill. Pada tahun 2016, seluruh SDM di Direktorat T&O telah menyelesaikan program pelatihan periode 2016, dengan rata-rata pencapaian training mandays sebanyak 3,2 training per karyawan, lebih besar daripada target yang ditetapkan yaitu 2 training per karyawan. Direktorat T&O juga mempererat kerjasama dengan para vendor pengembang aplikasi agar seluruh produk jasa perbankan terbaru berbasiskan teknologi dapat dikuasai oleh SDM T&O dengan baik. In 2016, all T&O staff completed training programs for the 2016 period, with average training man-days of 3.2 days per employee, which is greater than the targeted 2 training days per employee. The T&O Directorate also work closely with vendors who develop applications to ensure that all new technology-based services and products can be properly mastered by T&O staff. Sementara untuk menjaga kualitas dan kehandalan aplikasi yang dikembangkan, dilakukan perbaikan secara menyeluruh pada proses pengembangan proyek (project management) yang juga meliputi pemberian pelatihan dalam mengelola proyek pada seluruh staf terkait, disamping pembentukan departemen Business Analyst pada organisasi TI. Meanwhile, in order to maintain the quality and reliability of applications under development, comprehensive improvements were done to project management process, include providing project management training to all related staff, in addition to the development of a Business Analyst department in the IT organization. Sebagai bagian dari pengelolaan proyek, tim proyek T&O juga mempersiapkan pelatihan untuk calon pengguna sistem aplikasi tersebut, melibatkan calon pengguna pada saat pengujian, mempersiapkan panduan/petunjuk penggunaan aplikasi, prosedur, hingga sosialisasi kepada calon pengguna fitur/aplikasi terbaru pada saat implementasi. As part of project management, the T&O project team also prepares training programs for all users of these application systems, covering all users during user acceptance test (UAT), preparing user manual, procedures and socialization to all users on the latest features/ applications at the time of implementation. PermataBank juga secara berkala melakukan edukasi kepada seluruh SDM terkait mengenai pentingnya menjaga keamanan informasi/data yang meliputi pengendalian akses, perlindungan data nasabah, kewaspadaan terhadap social engineering, phishing email, cara penggunaan internet yang aman, dan edukasi lainnya. PermataBank also regularly educates all staffs on the importance of maintaining information and data security such as access control, customer data protection, and awareness toward social engineering, email phishing, how to use internet securely and many more. Resilience with Optimism PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2016 Annual Report 351 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations PROGRAM KERJA 2016 WORK PROGRAMS 2016 Dengan fokus pada efisiensi dan produktifitas serta pengembangan produk/jasa yang bertujuan meningkatkan kepuasan nasabah (customer experience), Direktorat Teknologi & Operasional PermataBank telah menjalankan fungsi dan tugasnya dengan baik. With a focus on efficiency and productivity improvement as well as product and service development that aims to improve customer experience, the Technology & Operations Directorate carries out its tasks and functions well. Pada tahun 2016 Direktorat T&O PermataBank telah melaksanakan beragam proyek peremajaan/perbaikan infrastruktur, peningkatan layanan maupun process improvement yang mencakup optimalisasi, sentralisasi dan simplifikasi proses di berbagai area operasional, yang memberi dampak positif dari sisi efisiensi biaya maupun perbaikan di dalam processing cycle time dan membantu meningkatkan pendapatan non-bunga. In 2016, the PermataBank T&O Directorate carried out a range of projects to refresh/improve infrastructure, implement some process improvement project covering optimization, centralization and simplification of process in a number of operational areas. These programs have positive impact in terms of cost efficiency and cycle time processing and increasing the non-interest income. Rangkaian program kerja Direktorat T&O di tahun 2016 meliputi: a. Peremajaan infrastruktur gedung kantor pusat PermataBank Bintaro yang meliputi penggantian genset, peremajaan kamar kecil, perbaikan seluruh sistem penyejuk udara (AC) dan perbaikan façade bangunan. T&O Directorate work programs in 2016 covered the following: a. PermataBank Bintaro Office building refreshment including replacement of generators, renovate toilets, improvements to air conditions and building façade. b. Relokasi pusat pelatihan bank dari gedung PermataBank Bintaro ke Metropolitan Tower yang merupakan bagian dari program peningkatan pelatihan sumber daya manusia. b. Relocation of the Bank’s training centers from the PermataBank Bintaro building to Metropolitan Tower as part of improvement to Human Capital training programs. c. Melanjutkan program pelatihan dan pengembangan karyawan yakni program T&O Academy yang berfokus pada Leadership, Service Culture dan Technical Know How. Beberapa modul pelatihan yang berjalan sepanjang tahun 2016 diantaranya meliputi: Leadership in Me, Managing Risk, Project Management, Drive Team Productivity, dan Enhanced Personal Productivity. d. Peningkatan kapasitas perangkat keras dan perangkat lunak terkait Teknologi Informasi, diantaranya adalah sistem Enterprise System Bus (ESB) dan perangkat sistem monitoring untuk menjamin kemampuan High-Availablity. 352 Laporan Tahunan 2016 Annual Report c. Carrying out employee training and development programs, namely the T&O Academy, which maintained a focus on Leadership, Service Culture and Technical Know-How. Training modules underway in 2016 included: Leadership in Me, Managing Risk, Project Management, Drive Team Productivity, and Enhanced Personal Productivity. d. Increasing the capacity of IT hardware and software, such as the Enterprise System Bus (ESB) and monitoring systems to ensure High-Availability. PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations e. Peremajaan perangkat keras server dan storage untuk menjamin kelangsungan dan kehandalan dukungan layanan sistem. e. Refreshment of server hardware and storage in order to guarantee the continuity and reliability of system service support. f. f. Efisiensi Proses dan Produktivitas Direktorat T&O juga terus berupaya mendorong terjadinya optimalisasi efisiensi dan produktivitas di seluruh bagian melalui sejumlah inisiatif sentralisasi, otomasi maupun simplifikasi. Untuk itu, inisiatif ini dijadikan bagian dari Individual Performance Objective (IPO), yang merupakan target kerja setiap Kepala Departemen maupun Divisi. Agar tumbuh komitmen yang kuat, dilakukan penunjukkan Process Improvement Champion di setiap Divisi. Process and Procedure Efficiency The T&O Directorate also continually strives to drive optimal efficiency and productivity in all divisions through centralization, automization and simplification initiatives. To that end, these initiatives become part of Individual Performance Objectives, part of working targets for all Heads of Departments and Divisions. In order to strengthen commitment, Process Improvement Champions are appointed at each Division. Peningkatan efisiensi operasional diimplementasikan melalui beberapa inisiatif, diantaranya namun tidak terbatas pada: -- -- -- Peningkatan efisiensi melalui sentralisasi, simplifikasi dan optimasi, diantaranya adalah optimasi uang kas di kantor cabang, proses cash pick-up dan pengantaran invoice payment, sentralisasi proses terkait dokumen agunan, sentralisasi unit kerja HUB dan Network Operations, sentralisasi proses Primary Bonds, simplifikasi pembukaan rekening sekuritas untuk pasar sekunder dan proses pembayaran debitur khusus, serta sentralisasi pelaporan RTE untuk nasabah Wholesale Banking. Peningkatan efisiensi melalui otomasi proses, diantaranya namun tidak terbatas pada: otomasi Imaging Flow menggantikan proses manual penanganan dokumen instruksi pembukaan rekening, otomasi proses pengiriman Deal Confirmation untuk transaksi Fixed Income dan menyelesaikan sepenuhnya implementasi system rekonsiliasi bank yang meliputi nostro, GL, jurnal e-channel dsb. Implementasi sistem DX untuk integrasi pemeriksaan data dan sistem rekonsiliasi. Resilience with Optimism The operational efficiency is implemented through several initiatives, including but not limited to the following: -- · -- PT Bank Permata Tbk Increase efficiency through centralization, simplification and optimization, such as cash optimization at branch offices, cash pick-up processes and invoice payments, centralization of process relating to collateral documentation, centralization of the HUB and Network Operations working unit, simplification of opening securities accounts for the secondary market and specific debtor payments, and centralization of RTE reporting for Wholesale Banking customers. Increase efficiency through process automization, including but not limited to: automization of Imaging Flow to replace manual handling of account-opening instruction documents, automization of Deal Confirmation for Fixed Income transactions and resolution of bank reconciliation systems covering nostro, GL, e-channels and so on. Implementation of a DX system to integrate data examination and reconciliation systems. Laporan Tahunan 2016 Annual Report 353 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations -- -- --- Implementasi pengembangan sistem Trade yang terintegrasi dengan sistem Internet Banking untuk korporasi, sehingga memungkinkan layanan Trade Finance melalui Internet Banking. Peningkatan efisiensi juga dilakukan pada beragam aspek terkait Teknologi Informasi, seperti misalnya penggunaan teknologi berbasis Internet Protocol (IP) untuk fasilitas teleconference antar kantor pusat dan kantor cabang, optimasi kontrak pemeliharaan perangkat lunak serta optimasi jaringan komunikasi. -- Pengawasan berkala dan ketat terhadap produktivitas unit kerja. Inisiatif-inisiatif yang mengefisiensikan biaya lembur petugas keamanan dan kebersihan, peningkatan efisiensi dalam penggunaan bahan bakar maupun pengoperasian kendaraan operasional. -- g. Manajemen Risiko Dalam meningkatkan kualitas manajemen risiko, PermataBank melaksanakan berbagai inisiatif, meliputi: · Meningkatkan fungsi pengendalian, kesadaran dan kewaspadaan dalam pengamanan informasi baik dengan penerapan kebijakan yang mengatur penanganan informasi, program sosialisasi dan edukasi, maupun perangkat pengendalian keamanan informasi lainnya · Peningkatan keamanan data nasabah, khususnya nasabah korporasi, melalui implementasi fitur enkripsi-dekripsi pada layanan auto-payment · Peningkatan keamanan Teknologi Informasi pada aplikasi internet banking, pengamanan -- -- Laporan Tahunan 2016 Annual Report Regular and close supervision of working unit productivity. Initiatives to render more efficient costs for cleaning service and security staff, increased efficiency in use of fuel and the operational process for all operational vehicles. g. Risk Management In order to improve the quality of risk management, PermataBank carries out a range of initiatives, including the following: -- Improving control functions, awareness and vigilance on information security by applying information-handling policy and regulations, socialization and education programs and other tools to protect information security. -- -- data pada surel maupun akses internet, serta anti-virus,pada lingkungan virtual server, disamping juga peningkatan keamanan pada Mobile Device Management untuk meminimasi risiko kebocoran informasi dari perangkat mobile yang digunakan. 354 Implementation of system to integrate Trade systems with Internet Banking for corporations, allowing Trade Finance services via Internet Banking. Efficiency was also increased through a range of aspects relating to IT, such as Internet Protocolbased technology for teleconferencing facilities between head office and branch offices, optimization of software maintenance contracts and optimization of communications networks. PT Bank Permata Tbk Increased customer data security, especially for corporate customer, through implementation of encryption-decryption features for auto-payment services. Increased Information Technology security for Internet Banking applications, internet access security and anti-virus software on virtual servers, besides increasing security of mobile device management to minimize the risk of information leaks from mobile devices. Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Operational Review Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2016 Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations · · Membatasi pemberian akses guna meminimasi risiko penyalahgunaan akses, melalui provisioning dan pengelolaan privilegeID, pembatasan akses logical pada pihak ketiga, pembatasan akses wifi pada gedung utama Bank, hingga melakukan segmentasi / pemisahan antara lingkungan production, pengujian dan pengembangan. Mengimplementasikan sistem monitoring untuk produk-produk investasi dalam memastikan kepatuhan dengan ketentuan maupun regulasi yang berlaku. h. Pengembangan Aplikasi Khusus Berbasis TI Dilakukan untuk mendukung peningkatan efisiensi dan efektivitas kegiatan operasional, peningkatan kualitas implementasi manajemen risiko maupun peningkatan kualitas layanan terhadap nasabah,dengan berbagai program yang dikembangkan, mencakup: -- Program aplikasi dengan fitur-fitur yang memberikan kemudahan pada nasabah dalam bertransaksi maupun berinvestasi, seperti: pembelian produk Mutual Fund dan penempatan deposito melalui Internet Banking, pembayaran transaksi e-commerce melalui Permata mobile, pembayaran transaksi Gojek melalui e-banking channel maupun kemudahan dalam mengakses informasi kartu kredit, permohonan kenaikan limit kredit, merubah transaksi menjadi cicilan, informasi tagihan dan sebagainya melalui e-banking channel. -- Melalukan perbaikan pada tampilan sistem Permata Mobile untuk meningkatkan user experience. -- Peningkatan keamanan dalam bertransaksi juga dilakukan melalui penambahan fitur keamanan CAPTCHA pada Permata Mobile dan implementasi sistem deteksi Fraud untuk transaksi e-channel. Resilience with Optimism -- Limiting providing access in order to minimize misuse of access through privilege-ID, limiting logical access for third-parties, limiting wifi access at the Bank’s main buildings and carrying out segmentation of production, testing and development areas. -- Implementing monitoring systems for investment products to ensure in compliance with policy and regulations. h. Development of Special IT-Based Applications carried out to support the efficiency and effectiveness of operational activities, enhancing quality of risk management implementation and improving the quality of services for customers through a number of programs, including: -- Application programs with features covering easy access for customers in terms of both transactions and investment, such as: enabling customer to purchase Mutual Fund and make placement of deposits via Internet Banking, payment of e-commerce transactions through Permata mobile, payment of Gojek transactions through e-banking channels and ease of access to credit card information, requests for credit card limits increase, conversion of transaction into installment, billing information and many more through e-banking channels. -- Refreshment to the appearance of Permata Mobile systems in order to improve user experience. Increased transaction security is also implemented by adding the CAPTCHA security feature on -- PT Bank Permata Tbk Permata Mobile and implementation of a Fraud detection system for e-channel transactions. Laporan Tahunan 2016 Annual Report 355 Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Company Profile Management Discussion & Analysis Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations -- -- i. -- Pengembangan sistem aplikasi untuk mengakomodir penempatan dana seiring dengan program Tax Amnesty, maupun inisiatif-inisiatif seperti implementasi e-KTP yang mempermudah proses verifikasi nasabah, dan implementasi S-Invest yang mengintegrasikan wealth management dengan sistem KSEI. Implementasi pengembangan sistem Trade yang terintegrasi dengan sistem Internet Banking untuk korporasi, sehingga memungkinkan layanan Trade Finance melalui Internet Banking. Pengembangan Produk Berbasis TI Direktorat T&O juga mengembangkan suatu program aplikasi berbasis TI yang memungkinkan pembelian produk Mutual Fund dan penempatan deposito melalui Internet Banking, pembayaran transaksi e-commerce melalui Permata mobile, pembayaran transaksi Gojek melalui e-banking channel maupun kemudahan dalam mengakses informasi kartu kredit, permohonan kenaikan limit kredit, merubah transaksi menjadi cicilan, informasi tagihan dan sebagainya melalui e-banking channel -- i. Development of application systems to accommodate placement of funds in line with the Tax Amnesty, as well as initiatives such as implementation of the e-KTP which facilitates customer verification processes and implementation of S-Invest integrating wealth management and KSEI systems. Implementation of development of the Trade system integrated with Internet Banking for corporations, allowing Trade Finance services via Internet Banking. T&O Directorate IT-based Products T&O Directorate also developed an IT-based application program enable the purchase of Mutual Fund products and placement of deposits via Internet Banking, payment of e-commerce transactions through Permata Mobile, payment of Gojek transactions via e-banking channels and easier access to credit card information, requests for higher credit card limits, conversion of transactions into installment, billing information and many more via e-banking channels. Disamping pengambangan program-program tersebut diatas, juga dilakukan peningkatan kapasitas jaringan komunikasi pada kantor-kantor cabang untuk mengakomodir peningkatan volume transaksi yang signifikan. Subsequent to the development of these programs, communication network capacity was also enhanced at branch offices to accommodate significant increased in transaction volume. RENCANA KERJA 2017 WORK PLANS 2017 Untuk tahun 2017, PermataBank akan melanjutkan pengembangan teknologi informasi dengan fokus untuk meningkatkan performansi dan kehandalan sistem yang diantaranya melalui perbaikan dan optimisasi desain arsitektur, peningkatan kapasitas database, dan meningkatkan keamanan informasi Banking yang seiring dengan program mempersiapkan infrastruktur TI agar dapat mendukung PermataBank dalam pengembangan Transaction Banking serta Digital Banking. In 2017, PermataBank aims to continue information technology development with a focus on increasing performance and reliability of systems, including by improving and optimizing architecture design, improve database capacity and increase Banking information security in line with preparation of IT infrastructure programs to support PermataBank in developing Transaction Banking and Digital Banking. 356 Laporan Tahunan 2016 Annual Report PT Bank Permata Tbk Resilience with Optimism Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Operational Review Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2016 Corporate Social Responsibility Financial Statements 2016 Teknologi Informasi & Operasional Information Technology & Operations Seiring dengan pengembangan bisnis Bank, peluncuran maupun pengembangan produk-produk maupun jasa dan layanan yang inovatif, Direktorat T&O tetap fokus pada peningkatan efisiensi dan produktivitas melalui penyempurnaan proses-proses secara berkelanjutan, peningkatan kualitas sumber daya manusia, peningkatan layanan pada area ‘touch point’ yang berfokus pada customer centric, serta menjaga pengelolaan risiko yang memadai. In line with the development of Bank business, launching and developing innovative products and services, the T&O Directorate maintains a focus on improving efficiency and productivity through continuous process improvement, improve the quality of human resources, improve services in ‘touch point’ areas with a customer-centric focus and ensuring robust risk management. PENGHARGAAN AWARDS Kerja keras dan realisasi strategi Direktorat T&O yang diterima PermataBank di tahun 2016, antara lain: The T&O Directorate’s hard work and realization of