MATERI SIP-6 1 ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA (API

Perbankan
Perbankan
Bab 6
• Pertumbuhan jumlah bank swasta nasional yang
sangat cepat mulai tahun 1980an
• Peran sektor perbankan dalam memobilisasikan
dana masyarakat mengalami peningkatan yang
sangat besar.
• Prinsip kehati-hatian (Prudence) di abaikan.
ARSITEKTUR PERBANKAN
INDONESIA
(API)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 1
Perbankan
TUJUAN
Arsitektur Perbankan Indonesia (API) mulai
diterapkan pada tahun 2004 dengan tujuan untuk
memperkuat fundamental industri perbankan di
Indonesia.
API
merupakan
suatu
kerangka
dasar
pengembangan sistem perbankan Indonesia yang
bersifat menyeluruh untuk rentang waktu 5 s/d 10
mendatang.
API diharapkan dapat memberikan arah, bentuk dan
tatanan industri perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 3
Perbankan
SISTEMATIKA API
Deregulasi Perbankan
Mulai 1980an
Kebutuhan stabilitas
keuangan internasional
Krisis Ekonomi
Mulai 1997an
Based Committee
Upaya Penyehatan
Perbankan Nasional
Basel Prinsiples
1997
API
Sistem perbankan
yang sehat, kuat
dan efisien
MATERI SIP-6
Hal 6 - 2
Perbankan
C’tive by Ticha
VISI API
Visi dalam API adalah :
• Menciptakan sistem perbankan yang
sehat, kuat dan efisien
• Menciptakan kestabilan sistem keuangan
• Mendorong pertumbuhan ekonomi
nasional
Hal 6 - 4
Perbankan
C’tive by Ticha
SASARAN API
Dalam usaha mencapai visi API, BI menetapkan
beberapa sasaran yang dirumuskan sebagai enam
pilar API.
Kestabilan system
keuangan
Pertumbuhan ekonomi
nasional
Hal 6 - 5
LATAR BELAKANG
C’tive by Ticha
Sasaran tersebut adalah :
1. struktur perbankan domestik yang sehat, mampu
memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong
pembangunan ekonomi nasional
2. sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif
sesuai standar internasional
Hal 6 - 6
C’tive by Ticha
1
Perbankan
Perbankan
SASARAN API …
Sistem perbankan sehat, kuat dan efisien guna menciptakan
kestabilan system keuangan dalam rangka membantu mendorong
pertumbuhan ekonomi nasional
3. industri perbankan yang kuat dan berdaya saing
tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi ririko
4. Good corporate governance dalam kondisi internal
perbankan nasional
5. infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri
perbankan yang sehat
6. perlindungan konsumen
Struktur
perbankan
yang sehat
C’tive by Ticha
Perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 9
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
No
Kegiatan (Pilar 1)
1
Memperkuat permodalan bank
- 2007
b. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
- 2010
c. Mempertahankan persyaratan modal disetor
minimum Rp 3 Triliun untuk pendirian bank
umum konvensional sampai dengan 1 Januari
2011
2004 – 2010
Hal 6 - 11
MATERI SIP-6
C’tive by Ticha
Industri
perbankan
yg kuat
Pilar 3
Pilar 4
Perlindung
an
konsumen
(Nasabah)
Pilar 5
Pilar 6
C’tive by Ticha
Perbankan
•
•
TANTANGAN…
Kapabilitas perbankan yang masih lemah
Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak
mampu bertahan
Perlindungan nasabah yang masih harus
ditingkatkan
Perkembangan teknologi informasi
•
•
C’tive by Ticha
Hal 6 - 10
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
Periode
pelaksanaan
a. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
Pilar 2
Infrastruktu
Pendukung
yang
mencukupi
Hal 6 - 8
TANTANGAN
BAGI PERBANKAN
Tantangan bagi dunia perbankan :
• Pertumbuhan kredit perbankan yang masih
rendah
• Struktur perbankan yang belum stabil
• Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang
masih kurang
• pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan
P’awasan
independe
n& efektif
Sistem
Pengaturan
efektif
Pilar 1
Hal 6 - 7
6 Pilar API
Hal 6 - 12
d. Menetapkan
persyaratan
modal
disetor
minimum Rp 1 Triliun untuk pendirian bank
umum syariah
2005
e. Menetapkan persyaratan modal sebesar Rp 500
miliar bagi bank umum syariah yang berasal
dari spin off Unit Usaha Syariah
2006
f. Mempercepat
batas
waktu
pemenuhan
persyaratan minimum modal disetor BPR yang
semula tahun 2010 menjadi tahun 2008
2008
C’tive by Ticha
2
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
2
Memperkuat
daya
saing
BPR
kelembagaan BPR dan BPRS
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
3
dan
Meningkatkan akses kredit dan pembiayaan
UMKM
a.Meningkatkan linkege program antara bank
umum dengan BPR
2007
a.Memfasilitasi pembentukan dan monitoring skim
penjaminan kredit dan pembiayaan
2004 – 2007
b. Implementasi prog aliansi strategis lembaga
keuangan syariah dgn BPRS melalui kemitraan
strategis dalam rangka pengembangan UMKM
2007
2004 – 2009
c. Mendorong pendirian BPR & BPRS di pulau
Jawa dan Bali
2006 – 2007
b. Mendorong perbankan untuk meningkatkan
pembiayaan kepada UMKM khususnya bagi
masyaraat yang berpenghasilan rendah dan di
daerah pedesaan
2004 – 2006
c. Meningkatkan akses pembiayaan syariah bagi
UMKM dengan pengembangan skema jaminan
bagi pembiayaan syariah
2010
d. Mempermudah pembukaan kantor cab BPR
dan BPRS bagi yg tlh memenuhi persyaratan
e. Memfasilitasi pembentukan fasilitas
bersama untuk BPR dan BPRS
2006 - 2007
d. Mendorong bank syariah untuk meningkatkan
porsi pembiayaan berbasis bagi hasil
2010
jasa
C’tive by Ticha
Hal 6 - 13
Perbankan
TAHAP PILAR 2
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
No Kegiatan (Pilar 2)
1
Perbankan
Periode
pelaksanaan
Memformalkan proses sindikasi
menyusun kebijakan perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 14
Perbankan
TAHAP PILAR 2…
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
2
Implementasi
secara
International best practices
dalam
bertahap
a.25 basel core principles for effective banking 2004 – 2013
sipervisor
a.Melibatkan pihak II dalam setiap pembuatan 2004
kebijakan perbankan
b. Basel II
b. Membentuk panel ahli perbankan
c. Islamic financial service board (IFSB) bagi 2005 – 2011
bank syariah
2004
Mulai 2008
c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset 2006
perbankan di daerah tertentu maupun pusat
C’tive by Ticha
Hal 6 - 15
Perbankan
TAHAP PILAR 3
1
Periode
pelaksanaan
Meningkatkan koordinasi dengan lembaga
pengawas lain
a.Membuat MOU dengan lembaga pengawas 2004 – 2006
lembaga
keuangan
lain
dalam
rangka
peningkatan efektifitas pelaksanaan pengawasan
bank (kerjasama secara regular)
2
Perbankan
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
Program peningkatan fungsi pengawasan
No Kegiatan (Pilar 3)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 16
Melakukan reorganisasi sektor perbankan
di BI
b. Mengkonsolidasikan satker pengawasan dan 2004 – 2006
pemeriksaan termasuk pembentukan Pooling
Spesialis
c. Mengkonsolidasikan Direktorat Pengawasan BPR 2006 – 2007
dan Biro Kredit di Bank Indonesia termasuk
mengalihkan tugas
• Penelitian dan pengembangan UMKM dari Biro
Kredit ke Direktorat Pengawasan BPR
• Pemeriksaan kredit dari Biro Kredit ke Unit
Khusus Penyelesaian Aset
a.Menyempurnakan High Level Organization 2004 – 2006
Structur (HLOS) Sektor perbankan Bank
Indonesia
Hal 6 - 17
MATERI SIP-6
C’tive by Ticha
Hal 6 - 18
C’tive by Ticha
3
TAHAP PILAR 3…
Perbankan
Program peningkatan fungsi pengawasan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 19
Perbankan
4
Menyempurnakan
implementasi
pengawasan berbasis risiko
b.
Penyiapan SDM Pengawas Spesialis
2006
c.
Menyempuranakan IT pengawasan Bank
2005 – 2006
d.
Menyempuranaan sistem pelaporan BPR
2005 – 2007
e.
Menyempuranaan
pengawasan bank
manajemen
dokumen 2005 – 2006
C’tive by Ticha
Hal 6 - 20
TAHAP PILAR 4
Perbankan
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
sistem
Menyempurnakan pedoman dan alat bantu 2004 – 2006
pengawasan dalam mendukung implementasi
pengawasan berbasis risiko bank umum
konvensional dan syariah
No Kegiatan (Pilar 4)
1
Periode
pelaksanaan
Mengkatkan Good Corporate Govermance
Meningkatkan efektivitas enforcement
a. Menetapkan minimum standar GCG untuk 2004 – 2007
bank umum konvensional dan syariah
a.Menyempurnakan proses investigasi kejahatan 2004 – 2005
perbankan
b. Mewajibkan bank untuk melakukan
assessment pelaksanaan GCG
b. Meningkatkan transparansi pengawasan dalam 2006
mendukung efektifitas enforcement
c. Mendorong bank untuk go publlic
c. Meningkatkan
perlindungan
pengawas bank
hukum
C’tive by Ticha
Perbankan
Perbankan
b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam
rangka peningkatan operasional bank
Meningkatkan kualitas dan standar SDM 2005 – 2008
BPR dan BPRS a.l. melalui program
sertifikasi profesional bagi pengurus BPR
dan BPRS
MATERI SIP-6
Meningkatkan kemampuan operasional
bank
2006 – 2008
a. Mendorong bank-bank untuk melakukan
sharing penggunaan fasilitas operasional guna
menekan biaya
a.Mempersayaratkan sertifikasi manajer risiko 2004 – 2007
bank umum konvensional dan syariah
C’tive by Ticha
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
3
Meningkatkan kualitas manajemen risiko
perbankan
Hal 6 - 23
2004 - 2007
C’tive by Ticha
Hal 6 - 22
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
b.
self 2007
bagi 2006
Hal 6 - 21
2
Menyempurankan Infrastruktur Pendukung
Pengawasan Bank
a.Meningkatkan kempetensi pengawas bank 2004 – 2005
umum dan BPR lain konvensional maupun syariah
antara lain melalui program sertifikasi dan
attachmen di lembaga pengawas internasional
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
5
3
Direktorat 2005 - 2006
organisasi
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
d. Penyempurnaan
organisasi
Derektorat 2005 – 2006
Pengawasan BPR (PBPR) untuk mengakomodasi
pengalihan fungsi penjaminan BPR ke Lembaga
Penjamin Simpanan serta pemindahan fungsi
perisinan BPR baru dan fungsi penelitian dan
pengaturan ke satuan kerja lain di BI
e. Menyempurnakan
Perbankan Syariah
Perbankan
Hal 6 - 24
2006 – 2008
C’tive by Ticha
4
TAHAP PILAR 5
Perbankan
Perbankan
Program pengembangan infrastruktur perbankan
Program pengembangan infrastruktur perbankan
2
No Kegiatan (Pilar 5)
1
Periode
pelaksanaan
b. Mengembangkan sistem informasi debitur 2006 – 2008
untuk Lembaga Keuangan Non bank
C’tive by Ticha
Hal 6 - 25
b. Menyusun peraturan yang berkaitan
instrumen pasar keuangan syariah
3
1
Menyusun
nasabah
mekanisme
Perbankan
3
b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan 2006 – 2010
ketentuan
yang
mengatur
mekanisme
pengaduan nasabah
Membentuk lembaga mediasi independen
b. Memfasilitasi
perbankan
Hal 6 - 27
MATERI SIP-6
pendirian
lembaga
C’tive by Ticha
TAHAP PILAR 6…
mediasi 2004 – 2008
C’tive by Ticha
Menyusun transparansi informasi produk
a. Memfasilitasi penyusunan standar
transparansi informasi produk bank
pengaduan
minimum 2004 – 2005
b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan 2006 – 2010
ketentuan yang mengatur transparansi informasi
produk bank
a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme 2004 – 2005
pengaduan nasabah
2
dan
Program peningkatan perlindungan nasabah
Periode
pelaksanaan
standar
fatwa
Hal 6 - 26
Program peningkatan perlindungan nasabah
No Kegiatan (Pilar 6)
Meningkatan peran lembaga
lembaga arbitrase syariah
dengan 2006 – 2010
a. Meningkatkan peran lembaga fatwa syariah dan 2004 – 2010
lembaga arbitrase syariah sebagai bagian dari
upaya peningkatan kepatuhan bank syariah
terhadap prinsip-prinsip syariah
TAHAP PILAR 6
Perbankan
Mendorong pengembangan pasar keuangan
syariah (Islamic Financial Market)
a. Menyusun dan menyempurnakan peraturan pasar 2006 – 2010
keuangan syariah
Mengembangkan Kredit Bireau (Biro Kredit)
a. Melakukan pembentukan credit bureau (Biro 2004 – 2005
Kredit)
TAHAP PILAR 5…
4
Mempromosikan edukasi untuk nasabah
a. Mendorong bank utk melakukan edukasi kepada Mulai 2004
nasabah mengenai produk-produk finansial
b. Meningkatkan efektifitas kegiatan edukasi Mulai 2004
masyarakat mengenai perbankan syariah melalui
Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKSE)
Hal 6 - 28
C’tive by Ticha
5