Research Report C - Bank of Tokyo

Mixed Loan
Jenis Produk dan atau Layanan
Type of Product and/or Service

Penyimpanan

Saving

Pengiriman Uang
Loan

Bank Garansi

EXIM (termasuk Pembiayaan EXIM/Trade Finance)

Pertukaran Uang/Forex
Money Transfer

Manajemen Kas

ATM
ATM
Pinjaman
Bank Guarantee
Cash Management
Export Import (Including EXIM financing/Trade Finance)
Foreign Exchange

Nama Penerbit
Issuer
Bank of Tokyo-
.
Data Ringkas
Overview Data
Mixed loan merupakan suatu struktur pinjaman melekat (embedded loan) di mana pembayaran bunga
Nasabah adalah suku bunga mengambang untuk periode pertama pinjaman dan suku bunga tetap untuk
sisa jangka waktu pinjaman, atau sebaliknya suku bunga tetap untuk periode pertama pinjaman dan suku
bunga mengambang untuk sisa waktu pinjaman.
Mixed loan is simply a
floating rate for the first tenor and fixed rate for the remaining period of the loan tenor, or otherwise
fixed rate for the first loan tenor and floating rate for the remaining of the loan tenor.
Nasabah
There are 2 t
interest rate outlook of the borrower.
-to-
-to-
Nasabah membayar dengan
suku bunga mengambang pada periode awal pinjaman yang telah ditentukan dan selanjutnya Nasabah
membayar dengan Suku Bunga Tetap yang telah disepakati sebelumnya. Hal ini sesuai untuk Nasabah
yang ingin memagari risiko terhadap naiknya suku bunga di masa yang akan datang (sehingga Nasabah
membayar dengan Suku Bunga Tetap pada periode pinjaman berikutnya) dan Nasabah yang ingin
menikmati suku bunga mengambang pada periode awal pinjaman ( karena Nasabah berpikir bahwa suku
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
1
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2015 Mitsubishi UFJ Financial Group
bunga akan tetap rendah pada saat awal, atau karena Nasabah tidak ingin menderita kerugian yang
berasal dari Negative Carry ).
-to-determined period at the
beginning of the loan, after which the interest rate is set at a pre-agreed Fixed Rate. It is suitable for
borrowers who want to hedge against rates moving up in the future (hence why they are paying fixed
rate in the later part of the loan) and who want to enjoy floating rate at the start of the loan (because they
think rates will stay low at the start, or because they do not want to suffer excessive negative carry).
Pada Mixed Loan dengan Suku Bunga Tetap
Suku Bunga Mengambang , Nasabah akan membayar Suku
Bunga tetap pada awal periode pinjaman yang telah ditetapkan, selanjutnya Nasabah membayar dengan
suku bunga mengambang. Hal ini sesuai untuk Nasabah yang khawatir terhadap pergerakan suku bunga
dalam jangka pendek ( sehingga Nasabah lebih nyaman membayar dengan suku bunga tetap pada
permulaan pinjaman )tetapi Nasabah berpandangan bahwa suku bunga tidak akan naik sebesar yang
diperkirakan oleh pasar atau cenderung berpikir bahwa suku bunga akan cenderung bergerak turun (
sehingga Nasabah lebih senang membayar dengan suku bunga mengambang pada periode pinjaman
berikutnya )
In
-toMixed Loan, the borrower is paying Fixed Rate for a pre-determined period at the
beginning of the loan, after which the interest rate is set to Floating. It is suitable for borrowers who are
worried about rates moving up in the short-term (hence why they are comfortable paying Fixed Rate at
the start of the loan) but are concerned that rates will not go up as much as expected by the market or
even think rates are going to go down (hence why they are comfortable paying Floating Rate in the later
part of the loan).
Ilustrasi untuk Mixed loan dengan Suku Bunga Mengambang
Illustration for a Float-to-Fixed Mixed Loan
Suku Bunga Tetap
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
Ilustrasi untuk Mixed loan dengan Suku Bunga Tetap
Illustration for a Fixed-to-Float Mixed Loan
Suku Bunga Mengambang
Karakteristik Produk
Product Characteristic
i.
ii.
iii.
Pinjaman Jangka Panjang dengan tenor sampai dengan 7 tahun.
Long term loan with the tenor up to 7 years.
Non Revolving Loan.
Penarikan fasilitas pinjaman harus dilakukan sekaligus.
No partial drawdown.
iv.
Tidak diperkenankan untuk melakukan pelunasan atas pinjaman baik sebagian atau seluruhnya
sebelum jatuh tempo.
Partial or fully prepayment is prohibited.
v.
Jumlah pinjaman minimal ekuivalen USD 1 juta.
Loan amount minimal equivalent USD 1 million.
Perbandingan Mixed Loan dengan Pinjaman Biasa
Comparison between Mixed Loan and Traditional Loan
Pinjaman Biasa
Traditional Loan
Suku Bunga
Interest Rate
Hanya satu suku bunga yang
berlaku selama jangka waktu
pinjaman (apakah suku bunga
tetap selama jangka waktu
pinjaman atau suku bunga
mengambang selama jangka
waktu pinjaman).
Only one interest rate which
applied during the loan tenor
(whether fixed period for the
loan tenor or floating rate for
the loan tenor).
Contoh : Pinjaman tenor 3 tahun
dengan suku bunga tetap 5%
maka selama 3 tahun suku
Mixed Loan
Merupakan kombinasi pembayaran pinjaman
dengan suku bunga tetap dan suku bunga
mengambang ataupun sebaliknya suku bunga
mengambang dan suku bunga tetap sesuai
dengan kesepakatan pada saat transaksi.
Is a combination of interest rate payable
between fixed rate and floating rate or otherwise
floating rate and fixed rate based on the
agreement on the deal date.
Contoh: Pinjaman dengan tenor 3 Tahun, tahun
pertama Nasabah membayar dengan suku
bunga tetap 5% sedangkan untuk jangka waktu
Pinjaman yang tersisa (2 tahun berikutnya )
Nasabah membayar dengan suku bunga
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
bunga yang dibayar
tetap sebesar 5%
adalah
Example: loan for tenor 3 years
with fixed rate 5%, so the
interest payable will be fixed at
5% for 3 years.
Struktur
Pinjaman Biasa.
Structure
Traditional Loan.
mengambang.
Example: loan for tenor 3 years, where for 1st year
the Client will pay with fixed rate 5% while for
the rest tenor of the loan ( the next 2 years ),
Client will pay with floating rate
saksi.
Struktur pinjaman melekat ( embedded loan )
yang merupakan kombinasi antara pinjaman
suku bunga mengambang dengan Interest Rate
Swap.
Structured loan (embedded loan) which are
combination between floating rate loan and IRS.
Pelunasan
sebelum jatuh
tempo pinjaman
Diperkenankan
Tidak diperkenankan
Allowed
Not allowed
Early Termination
Manfaat
Benefits
1.
Manfaat dari Produk dan/atau layanan
Benefit of Product and/or Services
i.
Kedua jenis Mixed Loan, memberikan fleksibilitas kepada Nasabah untuk menetapkan
pembayaran suku bunga berdasarkan pandangannya terhadap pergerakan suku bunga dan
profil risiko. Konsep utama adalah bahwa Nasabah akan memilih membayar suku bunga
mengambang untuk suatu periode dalam hal Nasabah berpandangan bahwa suku bunga akan
tetap rendah dan membayar dengan suku bunga tetap untuk suatu periode di mana Nasabah
mempertimbangkan bahwa suku bunga cenderung bergerak naik
Bunga Mengambang
- Suku Bunga
Nasabah dapat memilih durasi untuk periode suku bunga mengambang dan
periode suku bunga tetap. Sebagai contoh, untuk pinjaman 5 tahun, Nasabah A dapat memilih
untuk membayar suku bunga mengambang selama 6 bulan dan kemudian suku bunga tetap
untuk 4,5 tahun. Tetapi Nasabah B mungkin memilih membayar dengan Suku Bunga
Mengambang untuk 2 tahun dan membayar dengan suku bunga tetap untuk 3 tahun berikutnya.
paying accordings to their interest rate outlook and risk profile. The main concept is that
y will be paying Floating Rate during a
period which they have a view that rates will stay low, and are paying Fixed Rate during a period
-to-toes, borrowers can choose the duration of the floating and fixed periods.
As an illustration, for a-5 year loan, Borrower A can choose to pay floating for 6 months and
then fixed rate for the remaining 4.5 years. However Borrower B might want to choose to pay
floating for 2 years and then fixed rate for the remaining 3 years.
ii.
Tergantung pandangan Nasabah mengenai pergerakan suku bunga, struktur pinjaman yang
ditawarkan memberikan fleksibilitas bagi Nasabah untuk melindungi risiko naiknya suku bunga
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
pinjaman dalam jangka pendek dengan menetapkan biaya pinjaman untuk periode tertentu di
masa yang akan datang dan berpotensi untuk menikmati suku bunga yang lebih rendah selama
Periode Pembayaran Suku Bunga mengambang
Depending on the interest rate outlook of the Customer, the proposed loan structured provides
the Customer flexibility to hedge against the risk of rising of rising short term interest rate by
fixing the cost of borrowing for a specified period of time in the future and potentially enjoying
lower interest rate during the floating period.
iii.
Nasabah dapat memastikan biaya pinjaman untuk periode tertentu di masa yang akan datang
dan memungkinkan Nasabah untuk menikmati suku bunga yang rendah pada periode
pembayaran dengan suku bunga mengambang.
Client can fixing their borrowing cost for a specified period of time in the future and potentially
enjoying lower interest during the floating rate period
2.
Metode pemberian manfaat dan/atau bunga
Method of Providing Benefit and/or Interest
Tidak tersedia.
Not available.
3.
Metode perhitungan manfaat berupa bunga dan/atau manfaat lainnya
Method of calculating benefit in the form of interest and/or other benefits.
i.
Metode penghitungan bunga
Interest calculation method
Metode Flat dan Efekif.
Flat and Effective Method.
ii.
Sifat Perhitungan Bunga
Interest rate calculation
 Suku Bunga Mengambang
Suku Bunga Tetap
Floating Rate to Fixed Rate
atau
or
 Suku Bunga Tetap
Suku Bunga Mengambang
Fixed Rate to Floating Rate.
iii.
Jumlah hari yang digunakan untuk perhitungan bunga
Day Count
Mengacu pada konversi pasar.
Subject to the market conversion.
Risiko
Risks
1.
Risiko Pasar
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
Market Risk
Dalam kedua type Mixed Loan, di mana Nasabah membayar dengan Suku Bunga Mengambang
untuk periode pertama dan Suku Bunga Tetap untuk periode berikutnya. Hal ini berarti Nasabah akan
terpapar risiko naiknya suku bunga pada saat Nasabah membayar dengan suku bunga
mengambang, dan sebaliknya apabila suku bunga cenderung menurun maka Nasabah akan
terekspos membayar dengan suku bunga yang tinggi. Risiko Pasar ini adalah indentik dengan
pinjaman suku bunga mengambang atau pinjaman suku bunga tetap biasa.
In both forms of Mixed Loans, Borrowers are paying Floating Rate for one period of the loan and
Fixed Rate for another period. It means that Borrowers are exposed to Interest Rates increasing
when they are paying Floating, and are exposed to paying a potentially higher rate when Interest
Rate decreased. Those market risks are identical to standard plain vanilla Floating Rate Loans or
Fixed Rate Loans.
2.
Risiko Biaya Pemutusan Sebelum Waktunya
Early Termination Risk
i.
Pada dasarnya pemutusan transaksi sebelum waktunya tidak diperbolehkan jika suatu transaksi
telah disetujui oleh kedua belah pihak ( termasuk konfirmasi melalui telepon ). Namun jika
pemutusan transaksi sebelum waktunya tidak dapat dihindari, maka Nasabah wajib memberi
ganti rugi kepada BTMU secara penuh terhadap segala kerugian, kerusakan, biaya. Tagihan dan/
atau pengeluaranyang terjadi akibat pemutusan tersebut, termasuk biaya hokum , biaya
pendanaan dan kerugian atau biaya yang timbul sebagai akibat dari pelunasan, likuidasi atau
pembuatan kembali atas suatu lindung nilai atau atas posisi perdagangan yang berkaitan (
dalam hal ini termasuk biaya pembatalan ) secara penuh dan akan membayar biaya administrasi
dan tagihan lainnya yang mungkin dikenakan BTMU ( secara bersamaNasabah akan terpapar dengan nilai mark-to-market sesuai dengan metode perhitungan yang
dilakukan oleh Bank.
Early termination/Cancellation of transaction is, in principle, not allowed once a transaction is
confirmed between both parties (including via telephone confirmation). However, if an early
termination is inevitable, the customer is required to indemnify the Bank against all loss,
damages, costs, charges and/or expenses referable to such termination/withdrawal, including
legal costs on a full indemnity basis, cost of funding and loss or cost incurred as a result of the
termination, liquidation or re-establishment of any hedge or related trading position
termination, the Customer will be exposed to the mark-to-market value in accordance with the
ii.
Biaya Pemutusan Sebelum Waktunya akan dibebankan kepada Nasabah sehubungan dengan
transaksi tersebut, akibatnya Nasabah mungkin menderita kerugian.
The Early Termination Cost will be bear by the Customer in relation to the affected transaction.
Hence the Customer may suffer a loss as a result.
iii.
Biaya pembatalan adalah biaya penggantian terhadap pembayaran di masa depan dan
pelaksanaan dari transaksi yang akan diputus, berdasarkan harga pasar yang berlaku saat ini.
Biaya pembatalan dapat dipengaruhi oleh suku bunga yang telah disetujui, suku bunga pasar
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
pada saat pembatalan, rata-rata jumlah pokok selama jangka waktu yang tersisa, panjang jangka
waktu yang tersisa, dan faktor-faktor lainnya.
Cancellation Cost is the cost of replacing future payments and deliveries of the transaction to
be terminated based on current market rates. It may be affected by the contracted interest
rate, market interest rate at the point of cancellation, average principal amount during the
remaining period, length of remaining period, and potentially other factors.
Hak dan Kewajiban Nasabah
Customer Rights and Obligations
1.
Hak Nasabah
i.
Memilih sistem pembayaran bunga pinjamannya apakah akan membayar dengan suku bunga
mengambang untuk periode pertama dan suku bunga tetap untuk sisa jangka waktu pinjaman
yang ada atau membayar dengan suku bunga tetap untuk periode pertama dan suku bunga
mengambang untuk sisa jangka waktu pinjaman yang ada.
Choose the interest rate payable system whether will be paid with floating interest rate for the
first period and fixed rate for the remaining of the loan tenor or otherwise, fixed rate for the first
loan tenor and floating rate for the remaining of the loan tenor.
ii.
Mendapatkan informasi secara detail mengenai produk yang ditawarkan.
To obtain detail information regarding the product offering.
2.
Kewajiban Nasabah
i.
Memberikan dokumen dan informasi yang dipersyaratkan secara benar, lengkap dan jelas untuk
penggunaan produk.
Provide valid, complete and clear required documents and information for using the product.
ii.
Melunasi pokok pinjaman dan bunga pada saat jatuh tempo.
Repay the principle and interest on the maturity date.
Persyaratan dan Tatacara
Requirements and Procedure
1.
Nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya.
Apabila Nasabah terbukti tidak menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi
sesungguhnya, maka konsekuensi akan mengacu pada Perjanjian produk dan/atau layanan yang
telah disepakati Nasabah dengan Bank.
Customer is obligated to provide information and/or data in line with the real condition. If the
customer is proven for not providing information and/or data which is in line with the real condition,
the consequences shall refer to the agreement of product and/or services which has been agreed
between customer and the Bank.
2.
Dokumen yang harus dipersiapkan
Document that needs to be prepared
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
i.
Menandatangani Proposal Mixed Loan, Mixed Loan Agreement, Confirmation Agreement for
Mixed Loan, Product Highlight Sheet.
Signing Proposal for Mixed Loan, Mixed Loan Agreement, Confirmation Agreement for Mixed
Loan, Product Highlight Sheet.
ii.
Pemberitahuan Penarikan.
Notice of Drawdown.
iii.
Surat Hutang.
Promissory Note.
iv.
Dokumen Pendukung lainnya.
Other Supporting Documents.
3.
Mekanisme dan / atau prosedur yang harus dipenuhi.
Mechanism and procedure that has to be fulfilled.
i.
Menyampaian data yang valid.
Providing valid data.
ii.
Menandatangani dan mengembalikan dokumen yang dipersyaratkan.
Signing and return the required documents.
iii.
Fasilitas pinjaman ini berlaku untuk Nasabah Korporasi.
This loan facility will be applied to Corporate Client.
iv.
Dapat tidaknya Nasabah melakukan transaksi dalam proposal ini tergantung persetujuan aplikasi
fasilitas kredit dari dan kondisi-kondisi ( jika ada ) yang diterapkan oleh kantor pusat BTMU.
The entry into the proposed transaction with the Client is subject to the credit facility
4.
Apabila terdapat ketidakpuasan atas hal yang berkenaan dengan produk dan/atau pelayanan Bank,
Nasabah dipersilahkan untuk mengunjungi cabang Bank dan/atau langsung menghubungi staf kami
untuk mendapatkan bantuan.
Customer may come
directly to the Bank and or call our staff for help.
Biaya
Charge
1.
Jenis-jenis biaya
Types of Charges
i.
Biaya Pembukaan
Opening Charge
Tidak ada.
Not available.
ii.
Biaya Bunga
Interest Charge
Berdasarkan kesepakatan antara Nasabah dan Bank.
Based on agreement between both parties.
iii.
Biaya Asuransi
Insurance Charge.
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
Tidak ada.
Not available.
iv.
Biaya Provisi/Komisi
Provision/Commission Charge
Berdasarkan syarat dan ketentuan Kredit.
Based on Credit Term and Condition.
v.
Biaya Denda/Penalti
Sanction / Penalty Charge

Apabila pokok atau bunga atas Pinjaman atau biaya-biaya manapun atau jumlah lainnya
yang manapun yang harus dibayar oleh Nasabah berdasarkan Perjanjian Mixed Loan tidak
dibayarkan pada saat jatuh tempo maka akan dibebankan sebesar 2% per tahun ditambah
dengan persentase lain yang berlaku atas Pinjaman tersebut untuk pinjaman dalam dollar
Amerika Serikat atau Yen Jepang atau 4% untuk pinjaman dalam mata uang Rupiah.
If any principal of or interest on the Loan or any fee or any other amount payable by the
Client based on Mixed loan agreement is not paid when due, whether at stated maturity,
at a rate per annum equal to 2% plus the rate otherwise applicable to such for a Loan in
United States Dollar or Japanese Yen or 4% plus the rate otherwise applicable to such loan
for a loan in Indonesian Rupiah.

Dalam hal pembayaran lebih awal atas Pinjaman secara keseluruhan atau sebagian, dan
apabila Bank menyetujui permohonan pembayaran lebih awal tersebut Nasabah wajib
membayar , selain dari bunga yang berlaku , suatu denda yang dihitung; mana yang lebih
tinggi ( i ) 2% dari jumlah yang akan dibayarkan lebih awal yang bersifat tetap; atau (ii)
Present Value dari setengah margin pinjaman yang seharusnya diterima. Terlepas dari
jumlah penalty tersebut di atas , Nasabah harus mengganti setiap dan seluruh biaya
(termasuk breakage cost), kerugian dan/atau pengeluaran yang ditimbulkan atau diderita
oleh Bank sebagai akibat dari pembayaran lebih awal tersebut.
In the event of repayment of the Loan in whole or in part, and if the Bank approves such
prepayment proposal, The Borrower must pay, in addition to the applicable interest, a
penalty amount which is the higher of: (i) 2% flat of the prepaid amount; or (ii) half of the
future receivable loan margin brought to the Present Value. Apart from aforesaid penalty
amount, the Borrower has to indemnify the Bank for any and all cost(s) (including but not
limited to breakage cost, loss(es) and/ or incurred or sustained by the Bank as a result of
such prepayment.

Denda atau Penalti untuk Pelunasan Sebelum Waktunya
Penalty for Early Prepayment
Contoh (An example): Assumsi (Assumption), Jumlah Pokok (Principal Amount) = USD
10,000,000,00 juta (USD 10 million), Harga saat ini (Current Rate) = 2.50% per tahun
(2.50% p.a), Harga Kontrak (Contract Rate)= 3.05% per tahun (3.05% p,a), Sisa Periode
(Remaining Period)= 2.5 tahun (2.5 years) and Discount Factor = 0.97. Discount Factor
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
akan ditetapkan oleh Bank (Discount Factor will be determined by the Bank), Denda 2%
flat untuk jumlah pinjaman yang dibayarkan atau Present Value maksimal sampai dengan
50% loan margin dari jumlah pinjaman yang dibayarkan) mana yang lebih besar. Loan
margin ( margin pinjaman ) 1.30%. (Penalty 2% flat of the prepaid amount or Present Value
maximal up to 50% of the loan margin from the prepaid amount) whichever greater).
Terdapat Tunggakan Pembayaran Bunga atas pinjaman pada saat pembayaran bunga
pinjaman selama 31 hari (Overdue interest penalty for 31 days )
Perkiraan Biaya Pembatalan yang dibayar oleh Nasabah:
Cancellation Cost (approximate) paid by the Customer:
= USD 10,000,000.00 * ( 3.05-2.50)%* 2.5 years* 0.97
= USD 133.375
Denda sebesar 2% dari jumlah pinjaman yang dibayarkan
Penalty 2% of the prepaid loan amount
= USD 10.000.000,00 * 2%
= USD 200.000
Present Value maksimal 50% dari margin pinjaman 1.30% dari jumlah pinjaman yang
dibayarkan adalah USD 157.050,92
Present Value maximal up to 50% of the loan margin 1.30% from the prepaid amount is
USD 157.050,92
Dari contoh di atas maka denda sebesar 2% dari jumlah yang akan dibayarkan lebih awal
yang akan berlaku.
In the above example Penalty 2% of the prepaid amount will be applied.
Denda untuk tunggakan bunga.
Penalty for Overdue interest
= (Biaya Bunga * jumlah hari tunggakan ) /360* ( denda 2%+ bunga pinjaman)
= (USD 76.250*31)/360* ( 2%+3.05%)
= USD331.58
Total Biaya yang harus dibayar oleh Nasabah
Total Cost that have to be paid by the Customer.
Biaya Pembatalan
: USD 133.375
Cancellation Cost
Denda 2% dari jumlah pinjaman yang dibayarkan
: USD 200.000
Penalty 2% of the prepaid loan amount
Denda untuk tunggakan bunga
: USD 331.58
Penalty for Overdue Interest
Total
: USD 333.706.58
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
Perhitungan di atas hanyalah perhitungan kasar untuk biaya pemutusan sebelum
waktunya. Metode perhitungan yang berbeda akan diterapkan untuk produk yang
berbeda, struktur likuidasi atau dimulainya kembali hedging atau posisi perdagangan
yang terkait akan berbeda untuk situasi yang berbeda. Perkiraan biaya di atas hanya
sebagai illustrasi dan bukan merupakan maksimum biaya pembatalan. Biaya yang timbul
dari pembatalan lebih awal suatu pinjaman melekat akan lebih tinggi daripada pinjaman
biasa.
The above is only a rough calculation for Early Termination cost. Different calculation
method shall be applied for different products and structures as liquidation or reestablishment of any hedge or related trading position shall be different for different
products and situations. The above approximate amount is only for illustration and not the
maximum cancellation cost. The cost resulting from early termination of such embedded
loan will also be higher than a traditional loan.
2.
Metode pembebanan biaya
Method of fee charging
Dibayar tunai ke rekening yang telah ditentukan oleh Bank yang telah disepakati oleh kedua belah
pihak.
Will be paid on cash basis to the account that has been decided by the Bank and agreed by both
parties.
3.
Jumlah angsuran
Amount of Installment
Berdasarkan syarat dan ketentuan Kredit.
Based on Credit Term and Condition.
4.
Jangka waktu pembayaran
Term of Payment
Berdasarkan kesepakatan antara Nasabah dan Bank yang dituangkan dalam Perjanjian Mixed Loan
dan Perjanjian Konfirmasi Mixed Loan yang ditandatangani oleh Nasabah.
Based on the agreement between Client and the Bank which stipulated in Mixed Loan Agreement
and Confirmation Agreement for Mixed Loan which signed by the Client.
5.
Metode penghitungan bunga dan penggunaan produk dan/atau layanan dalam satu paket
dengan produk dan/atau layanan lain
Calculation method for interest and utilization of product and/or services within 1 packet
with other product and/or services.
Metode Flat untuk pembayaran penuh (bullet payment) dan Metode Efektif untuk pembayaran
dengan amortisasi.
Flat Method for bullet payment and Effective Method for amortization.
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
Tabel Simulasi (Untung/ Rugi tergantung Harga Pasar selama Periode Suku
Bunga Tetap)
Simulation Table ( Gain / Loss depending on Market Rate during the Fixed Rate
Period )
Market Rate /
Harga Pasar
Floating Rate / Suk u
Bunga Mengambang
Fixed Rate / Suku Gain (Keuntungan) / Loss
Bunga Tetap
(Kerugian)
3M LIBOR
current
0.1600%
0.2600%
0.7600%
1.2600%
1.7600%
2.2600%
2.7600%
1.4600%
1.5600%
2.0600%
2.5600%
3.0600%
3.5600%
4.0600%
3.0500%
3.0500%
3.0500%
3.0500%
3.0500%
3.0500%
3.0500%
-1.5900%
-1.4900%
-0.9900%
-0.4900%
0.0100%
0.5100%
1.0100%
Jangka Waktu Berlakunya Produk Bank
Effective Term of the Bank Product
1.
Mempunyai Jangka Waktu Tertentu Sesuai Kesepakatan antara Bank dan Nasabah.
Have effective term based on the agreement between Bank and Customer.
2.
Kemungkinan penghentian pemanfaatan Produk Bank sebelum jangka waktu yang
ditetapkan berakhir dan konsekuensi yang akan ditanggung oleh Nasabah, seperti denda
dan atau penalti.
The possibil
the consequences of customer, such as fine and/or penalty.

Pada dasarnya pemutusan transaksi sebelum waktunya tidak diperbolehkan jika suatu transaksi
telah disetujui oleh kedua belah pihak ( termasuk konfirmasi melalui telepon ). Namun jika
pemutusan transaksi sebelum waktunya tidak dapat dihindari, maka Nasabah wajib memberi
ganti rugi kepada BTMU secara penuh terhadap segala kerugian, kerusakan, biaya. Tagihan dan/
atau pengeluaranyang terjadi akibat pemutusan tersebut, termasuk biaya hokum, biaya
pendanaan dan kerugian atau biaya yang timbul sebagai akibat dari pelunasan, likuidasi atau
pembuatan kembali atas suatu lindung nilai atau atas posisi perdagangan yang berkaitan (
dalam hal ini termasuk biaya pembatalan ) secara penuh dan akan membayar biaya administrasi
dan tagihan lainnya yang mungkin dikenakan BTMU ( secara bersamaDalam peristiwa pembatalan atau pemutusan sebelum waktunya,
Nasabah akan terpapar dengan nilai mark-to-market sesuai dengan metode perhitungan yang
dilakukan oleh Bank.
Early termination/Cancellation of transaction is, in principle, not allowed once a transaction is
confirmed between both parties (including via telephone confirmation). However, if an early
termination is inevitable, the customer is required to indemnify the Bank against all loss,
damages, costs, charges and/or expenses referable to such termination/withdrawal, including
legal costs on a full indemnity basis, cost of funding and loss or cost incurred as a result of the
termination, liquidation or re-establishment of any hedge or related trading position
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group
k
"In the occurrence of cancellation or early
termination, the Customer will be exposed to the mark-to-market value in accordance with the

Biaya Pemutusan Sebelum Waktunya akan dibebankan kepada Nasabah sehubungan dengan
transaksi tersebut, akibatnya Nasabah mungkin menderita kerugian.
The Early Termination Cost will be bear by the Customer in relation to the affected transaction.
Hence the Customer may suffer a loss as a result.

Biaya pembatalan adalah biaya penggantian terhadap pembayaran di masa depan dan
pelaksanaan dari transaksi yang akan diputus, berdasarkan harga pasar yang berlaku saat ini.
Biaya pembatalan dapat dipengaruhi oleh suku bunga yang telah disetujui, suku bunga pasar
pada saat pembatalan, rata-rata jumlah pokok selama jangka waktu yang tersisa, panjang jangka
waktu yang tersisa, dan faktor-faktor lainnya.
Cancellation Cost is the cost of replacing future payments and deliveries of the transaction to
be terminated based on current market rates. It may be affected by the contracted interest
rate, market interest rate at the point of cancellation, average principal amount during the
remaining period, length of remaining period, and potentially other factors.
3.
Perpanjangan jangka waktu pemanfaatan Produk Bank, termasuk informasi mengenai
perubahan, penambahan, dan atau pengurangan pada karakteristik Produk Bank
information about the change,
addition, and or reduction of the ch
Tidak.
Not available.
Informasi Tambahan
Additional Information
Detail syarat dan ketentuan untuk produk Mixed Loan tercantum dalam Proposal, Perjanjian Mixed Loan
dan Perjanjian Konfirmasi Mixed Loan.
Detail Term and condition for product Mixed Loan will be stated in the Proposal, Mixed Loan Agreement
and Confirmation for Mixed Loan.
For more information:
Call +62-215706185
Visit: www.mufg.co.id
Informasi yang tercantum adalah informasi yang akurat, benar dan terkini dari produk dan/atau layanan Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta. Produk dan/atau
layanan ini telah mendapat otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ cabang Jakarta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan.
The information contained is accurate, correct, and up to date from the product and/or service of Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Jakarta branch. This product and/or service
has obtained authorization from and supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority). Bank of Tokyo- Mitsubishi UFJ Jakarta Branch is registered and
supervised by Otoritas Jasa Keuangan (Financial Service Authority).
Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ
A member of MUFG, a global financial group
2016 Mitsubishi UFJ Financial Group