Arium Core Finance

Arium Core Finance
Loan Origination, Loan Management System,
Loan Collection Solusi Multifinance Komprehensif
Daftar Isi
Pasar Industri Pembiayaan yang Kompetitif
4
Mengapa Arium Core Finance
4
Modul Arium Core Finance
7
Platform dan Teknologi
8
Pilihan Skema Penawaran Arium Core Finance
9
Kredibilitas Telkomsigma
9
Pasar Industri Pembiayaan
yang Kompetitif
Ketatnya persaingan saat ini menuntut para kreditur untuk lebih efisien dalam memproses
suatu pinjaman demi meningkatkan profitabilitas sekaligus menurunkan potensi resiko
kerugian. Memahami keadaan ini, Telkomsigma memiliki solusi Arium Core Finance, yang
merupakan sebuah aplikasi dengan solusi komprehensif untuk mencapai tujuan efisiensi.
Dengan lebih dari 200 perusahaan pembiayaan yang saling bersaing, regulator pasar
pembiayaan di Indonesia memberikan peraturan yang ketat, sehingga hanya perusahaan
pembiayaan yang dapat menawarkan proses yang cepat dan efisien serta comply terhadap
regulasi yang dapat terus tumbuh dan berkembang
Tanpa adanya solusi yang ”komprehensif”, para kreditur akan kesulitan untuk mengelola dan
memelihara pertumbuhan portofolio kredit yang diberikan, sehingga dapat menimbulkan
potensi tertundanya atau tidak terbayarnya kewajiban dari para nasabah dikarenakan
ketidakmampuan perusahaan pembiayaan dalam melakukan pemantauan siklus pinjaman
batasan kredit yang diberikan. Selain itu tanpa adanya solusi yang “komprehensif” para
kreditur sering gagal dalam mematuhi ketentuan regulasi.
Mengapa Arium
Core Finance?
Arium Core Finance merupakan aplikasi berbasis IT yang di desain secara komprehensif
untuk mendukung perusahaan pembiayaan & bank agar dapat bersaing lebih efektif.
Dengan menggabungkan antara pengalaman & pengetahuan di bidang industri
keuangan, Arium Core Finance dapat menciptakan efektifitas bagi kegiatan operasional
& perkembangan bisnis perusahaan pembiayaan maupun bank dengan keunggulan dan
kemudahan sebagai berikut:
Memberikan persetujuan awal lebih cepat untuk mendapatkan nasabah baru
Workflow berdasarkan parameter yang bisa diatur oleh pengguna (Parameterized)
Mengeliminasi resiko dan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk memproses
suatu pengajuan pinjaman
Menyediakan informasi yang komprehensif dan dapat dipertanggungjawabkan,
dengan terintegrasinya semua modul Loan Origination, Loan Management dan
Collection Management didalam satu fungsi aplikasi yang telah dioptimalkan untuk
membantu proses kelancaran bisnis pembiayaan.
4
Telkomsigma | Arium Core Finance
Fitur Arium Core Finance
Mencakup Beragam Produk Pembiayaan
Modul manajemen produk ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendefinisikan atau
mengkonfigurasikan berbagai jenis produk pinjaman, antara lain Pembiayaan Konsumen,
Leasing dan Factoring, melalui pengaturan parameter yang mencakup penetapan harga,
metode perhitungan suku bunga, metode penetapan biaya, ketentuan pembayaran dan
ketentuan administrasi.
Ekosistem yang Kuat
Core Finance didukung sejumlah sistem pelengkap lainnya, yang menjadikannya “One Stop
Solution” untuk semua jenis bisnis pembiayaan.
Sepenuhnya Online & Terpusat
Core Finance mencakup suatu sistem yang sepenuhnya online & terpusat, dengan modul
pendanaan yang terintegrasi, proses persetujuan yang fleksibel, Open Platform – lengkap
dengan perangkat lunak aplikasi bisnis – dan produk yang memiliki parameter yang sudah
ditetapkan serta produk yang lahir dari permintaan pasar.
Manfaat Arium Core Finance
1. Merampingkan Proses Bisnis
Arium Core Finance menggunakan teknologi workflow untuk mengontrol dan memantau
setiap langkah dalam proses pengajuan pembiayaan untuk mengatur rute aplikasi secara
otomatis atas setiap produk, model bisnis dapat diakomodasi kedalam sistem, kompatibel
terhadap teknologi paperless, document imaging, dan pengarsipan berbagai aplikasi
pinjaman.
2. Mengurangi Kerugian & Delinquencies
Arium Core Finance mengurangi potensi kerugian dan kredit bermasalah dengan
menggunakan proses matching (credit checking), dapat menekan potensi kerugian yang
diakibatkan ketidakmampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya dengan menggunakan
mekanisme analisa kredit yang handal (credit scoring & compliance).
3. Menangani Multi Produk Pembiayaan
Arium Core Finance dapat menangani berbagai industri pembiayaan, seperti ‘Pembiayaan
Konsumen (Consumer Loan), Sewa Guna Usaha (Finance Lease) , Anjak Piutang (Factoring)
4. Keunggulan Collection & Recovery
Arium Core Finance dapat membantu pengguna untuk mengembangkan strategi collection
yang lebih terfokus dengan metode segmentasi yang berbasis resiko, penentuan prioritas
penagihan, pengidentifikasian akun nasabah yang berpotensi tinggi untuk tertagih, membantu
meningkatkan pemulihan piutang (account recovery) melalui pemantauan portofolio yang
berkelanjutan
Telkomsigma | Arium Core Finance
5
Arium Core Finance Architecture
SUPPORTING APPLICATION
Loan Origination
Loan Management
Collection &
Recovery
3rd Party
Module
Loan Origination
Loan Maintenance
- Account Activation
- Early Termination
- Over Credit
- Account Inquiry
Account Handle
Distribution
Dealer Management
Assignment Letter
Cashier Management
Collection Expense
Matching
Data Capture
Order Appraisal/Survey
Approval
Billing & Payment
Reposses Asset
PDC Management
Inventory Asset
Collateral Management
Write Off & Recovery
Management
Contract Management
Final Check
Collection Activity
Memo Disburstment
Customer Service
Message Delivering
Dealer Management
Insurance Management
Service Agent
Notary
3rd Party Settlement
Mobile Application:
- Marketing
- Survey
- Approval
- Collection
Business Monitoring
Product Management
Financing Management
Audit Log
Notification system:
- SMS
- Email
Dashboard Management
BI Report
Business Activity
Monitoring
Security
Business Process Management
Electronic Document
Interfacing (text file)
Document Management
INTEGRATION HOOK UP
Accounting System
Payroll HR
Treasury
Business Flow
Capture Prospect Data
Follow Up Prospect
Auto Debet
Host to Host
LOAN
ORIGINATION
Scoring
Risk Checking
Document Checking
Multilayer Approval
LOAN ACCOUNT MAINTENANCE
• Account Disbursement
• Billing & Payment
• Account Activity Early Termination,
Restructure, Over Credit,etc
• PDC Management
• Insurance Policy Process
COLLATERAL MAINTENANCE &
TRACKING
COLLECTION & RECOVERY
• Collection Management
• Repossess Asset
• Inventory Asset Management
• Write Off
FUNDING MANAGEMENT
• Channeling /Joint Finance
• Asset Securitized
Business
Intelligence
6
Imaging / OCR
EDC
Arium Core Finance
PROSPECTING
PAYMENT GATEWAY
Telkomsigma | Arium Core Finance
INTERFACE
TO BANK
Interface
G
E
N
E
R
A
L
L
E
D
G
E
R
Modul ARIUM Core Finance
Arium Core Finance merupakan solusi dengan fitur yang lengkap serta menyeluruh dan dapat mencakup
berbagai jenis bisnis pembiayaan, seperti Pembiayaan Konsumen (KPR, KKB, Kredit Elektronik, Refinancing/
Leaseback/Cash Loan, Leasing (Sewa Guna Usaha) & Factoring (Anjak Piutang). Solusi yang diberikan
mencakup modul & fitur sebagai berikut:
a. Loan Origination
Dengan didukung fitur flexible workflow, scoring & matching engines, modul ini menangani proses
prospekting, inisiasi awal, screening, aktivitas survey, persetujuan pembiayaan hingga proses pencairan
pembiayaan
b. Loan Management
Modul ini menangani pemeliharaan pinjaman, yakni:
• Customer Management, mencakup pemeliharaan data nasabah, dan metode pembayaran oleh
nasabah
• Product Management, berguna untuk menciptakan produk dan paket yang menarik, antara lain kredit
kepemillikan properti, kendaraan, barang elektronik, dan pinjaman untuk berbagai peruntukan
• Loan Maintenance, dirancang untuk menangani pengecekan pinjaman, restrukturisasi pinjaman,
terminasi awal, dan pengalihan kredit
• Payment & Billing, membantu mengelola tagihan jatuh tempo, alokasi pembayaran nasabah, pencetakan
tanda terima pembayaran, pembayaran reversal, dan pelepasan tagihan (billing waive)
• Insurance, mengelola pembayaran asuransi (utang, prabayar, tahunan), proses asuransi dari sejak order,
endorsement, refund/pembatalan, dan klaim
• Post Dated Check, menangani proses PDC, seperti PDC Clearing dan alokasi pembayaran, pemeliharaan
PDC dan stocktacking PDC
• Collateral Tracking & Maintenance, melacak status agunan dan penyimpanan, menangani proses
pemeliharaan agunan
• Funding Management, menangani sumber dana, dan menyediakan berbagai jenis pengaturan
pendanaan, seperti pembiayaan bersama, menyalurkan dan melakukan sekuritisasi aset, dengan skema
mirroring dan non-mirroring
• Incentive Management, menangani insentif untuk dealer, developer, staf marketing, dan staf penagihan
dengan metode perhitungan progresif dan non-progresif
• Third Parties Management, fitur ini menangani pengelolaan data dan settlement kepada pihak ketiga,
seperti; dealer, developer/pengembang, maskapai asuransi, notaris, perusahaan jasa survey & appraisal,
penagih profesional, mitra usaha/bank
• Customer Service Management, mencakup kegiatan layanan nasabah yang terkait dengan dokumen
nasabah, simulasi pinjaman, dan pengecekan status aplikasi.
c. Collection Management
•
•
•
Collection, mengelola parameter, proses untuk pihak penagih internal atau eksternal dan kegiatan penagihan
Inventory Asset, penarikan kembali aset, penilaian aset, dan penjualan aset
Write Off & Recovery, Fitur ini menangani proses hapus buku, recovery hingga proses hapus tagih (On
Balance – Off Balance)
Telkomsigma | Arium Core Finance
7
Platform dan Technology
Dilengkapi dengan platform teknologi J2EE, multiplatform, berbasis web, dan 3-tier architecture,
Core Finance memungkinkan perusahaan meningkatkan efisiensi melalui, antara lain:
Mengurangi biaya yang timbul dari proses pembiayaan
Mengurangi potensi terjadinya human error karena diproses secara manual
Menyajikan data yang akurat & komprehensif
Meningkatkan produktivitas
Mencegah terjadinya fraud
Memberikan proses implementasi yang aman & terjamin
Platform dan Teknologi Core Finance
Platform
Teknologi
• Sistem Operasi
Oracle Enterprise Linux or
Windows Server 64 bit
•
•
•
•
•
•
• Database
Oracle 11g Standard Edition or
EnterpriseDB 9.2
• Server Aplikasi
Oracle Internet Application Server or
JBoss 7.1
8
Telkomsigma | Arium Core Finance
Web-Based
Java/J2EE
Structured User Parameter
3-tier Architecture
GUI Based Input Forms
GUI Based Business Processing
Definition
• Multi-Layer Security Network
Pilihan Skema Penawaran
ARIUM Core Finance
Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh perusahaan multifinance dan
bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi layanan aplikasi Arium Core Finance:
Model Lisensi, memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk
perusahaan yang memilih model CAPEX.
Application Service Provider (ITOM), menawarkan solusi melalui outsourcing dan
penyewaan layanan melalui pembayaran bulanan atau tahunan berdasarkan
penggunaan, sesuai untuk perusahaan yang lebih memilih model OPEX.
Kredibilitas Telkomsigma
Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan
berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih
reputasi yang kuat di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami,
antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh
yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan
dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang
memahami ketentuan bisnis dan teknis serta regulasi di Indonesia.
• Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami
1998
1991
1993
2000 2000
2005
2008
2009
2011
: AlphaBITS, Core Banking System
: Excalibur, Capital Market Core System
: AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System
: Approva , Loan, Originating System
: Financore, Multifinance Core System
: SERA, Payment Gateway
: LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA)
: SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR
: ARIUM, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan
Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam
solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA)
telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan
dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional
Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses
yang kami lakukan untuk memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan
berbagai produk dan layanan.
Telkomsigma | Arium Core Finance
9
Make IT Faster and Contact Us!
http://www.telkomsigma.co.id/contact-us
© Copyright 2014 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma)
Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan
Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1
Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id
The information contained herein is subject to change without notice. Created April 2014
Menara Dea, 8th Floor
Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1
Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id