ringkasan informasi produk investra platinum

RINGKASAN INFORMASI PRODUK
INVESTRA PLATINUM
Nama Produk
Jenis Produk
Penerbit
Deskripsi Produk
Manfaat Produk
Investra Platinum
Unit Link Premi Tunggal
PT Commonwealth Life
Adalah produk asuransi unit link dengan pembayaran premi tunggal yang memberikan manfaat
perlindungan asuransi jiwa dan manfaat jatuh tempo sampai dengan tertanggung mencapai usia 75
tahun.
Manfaat Meninggal dunia :
Apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apapun kepada penerima manfaat akan
diberikan manfaat uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk (jika ada) saat klaim
disetujui setelah dikurangi biaya-biaya yang tertunggak (jika ada).
Manfaat Jatuh Tempo
Apabila Tertanggung hidup pada akhir Masa Asuransi akan dibayarkan seluruh Nilai Investasi yang
ada pada saat jatuh tempo (usia 75 tahun).
Manfaat Jaminan Nilai Premi yang Dibayarkan**
Apabila tertanggung meninggal dunia dan pada saat yang bersamaan nilai investasi turun dibawah
nilai investasi awal, maka Penanggung akan menjamin selisih antara nilai investasi awal dengan
nilai investasi ketika Tertanggung meninggal dunia dengan maksimum sebesar Rp 200.000.000,atau USD 20,000.00
Risiko Investasi
Risiko Pasar (Risiko Berkurangnya Nilai Unit)
Nilai harga unit dapat mengalami kenaikan maupun penurunan mengikuti fluktuasi harga di pasar
investasi atau sebagai akibat pergerakan suku bunga dan kurs mata uang secara signifikan.
Risiko Kredit
Dapat timbul jika perusahaan yang menerbitkan Efek Hutang dan Instrumen Pasar Uang tidak
mampu membayar jumlah pokok hutang dan bunga yang tertunggak
Risiko Likuiditas
Risiko ini bisa terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, sehingga perusahaan tidak
mempunyai dana atau tidak dapat dengan segera membeli kembali unit yang dijual.
Risiko Ekonomi dan Politik
Risiko yang timbul akibat adanya perubahaan signifikan terhadap kondisi ekonomi makro / mikro,
politik, keamanan atau akibat adanya peraturan perundang-undangan yang terkait dengan dunia
usaha.
Usia Masuk
Masa Pertanggungan
Mata Uang
Premi
Tertanggung : 15 hari – 70 tahun.
Pemegang Polis : 17 tahun – 75 tahun
Metode perhitungan Usia Masuk: Ulang tahun terakhir (Last Birthday)
Sampai dengan tertanggung mencapai usia 75 tahun
Rupiah (IDR) dan Dollar Amerika (USD)
1. Premi Tunggal Dasar
 Minimal Premi : Rp.12.000.000/USD 1.200
 Maksimal Premi : tidak ada batasan
2.
Top Up Tunggal
 Transaksi Top Up Tunggal dapat dilakukan kapan saja
 Minimal Rp 1.000.000,-/USD 1.000 dan Maksimal : tidak ada
 Top Up Tunggal tidak akan mempengaruhi besarnya Uang Pertanggungan.
3.
Total Premi
Minimal Total premi Tunggal (Premi Tunggal Dasar + Top Up Tunggal) : Rp.50.000.000/USD
5.000.
Uang Pertanggungan
Metode Pembayaran
Premi
Alokasi Investasi dan
Biaya Akuisisi
Biaya-biaya
125% dari Premi Tunggal Dasar, dengan nilai maksimal Rp 50juta/USD 5000 dan bila pengajuan
Asuransi tidak dapat diterima dengan standard rating maka Uang Pertanggungan diturunkan
menjadi Rp.15juta/USD 1500
Transfer
Premi Dasar Tunggal dan
Top Up Tunggal
Alokasi
Biaya
Investasi
Akuisisi
100%
0%
Biaya Pertanggungan
 Biaya asuransi akan ditentukan tergantung besarnya uang pertanggungan, usia dan jenis
kelamin tertanggung.
 Biaya asuransi dikenakan sejak tanggal polis mulai berlaku.
 Biaya asuransi dibebankan setiap bulan berdasarkan tanggal polis diterbitkan yang diambil dari
dana investasi nasabah tanpa memperhatikan cara pembayaran premi.
Biaya Administrasi
Biaya Administrasi polis ini tidak dikenakan
Biaya Pengolahan Investasi
Maksimal 2.5% per tahun dari nilai investasi yang terbentuk
Biaya Transaksi Pengalihan Dana Investasi
 Bebas biaya untuk 4 kali pengalihan dalam 1 tahun Polis.
 Jika lebih dari 4 kali, maka akan dikenakan biaya 0.5% dari dana yang dialihkan per transaksi.
Biaya Penarikan Sebagian dan Penutupan Dana Investasi
Tahun
1
2
3
4
5
6+
Biaya
Penarikan
6.5%
5%
3%
2%
1%
0%
Jenis –jenis Investasi
Dana Investasi
Platinum Equity Fund
Strategi Investai
Untuk memanfaatkan
peluang investasi yang ada di
pasar modal melalui Efek
Bersifat Ekuitas, Efek Bersifat
Utang dan Instrumen Pasar
Uang untuk jangka waktu
menengah-panjang.
Pembobotan Efek akan
disesuaikan berdasarkan
sektor yang paling menarik
untuk satu kuartal kedepan,
dan dapat disesuaikan
kembali pada kuartal
berikutnya, dengan tujuan
untuk mendapatkan suatu
tingkat pengembalian yang
optimal.
Tingkat Risiko
Tinggi
Platinum Equity Dynamic
Fund
Memberikan tingkat
pengembalian investasi yang
optimal dari pertumbuhan
pasar saham Indonesia
dalam jangka panjang
Tinggi
dengan sebagian besar
investasi pada Efek Bersifat
Ekuitas dan sebagian kecil
pada instrumen Pasar Uang
Platinum Bond Fund
Untuk mempertahankan dan
mendapatkan kenaikan Nilai
Investasi dengan melakukan
investasi secara aktif pada
Efek Pendapatan Tetap yang
ada di Indonesia baik berupa
Surat Utang Negara, Obligasi
Korporasi serta Instrumen
Pasar Uang.
Rendah
Platinum Dynamic Strategic
Fund
Strategi investasi yang
digunakan pada Dynamic
Strategic adalah strategi
investasi campuran, dimana
underlying asset
menggunakan unit
penyertaan pada pasar uang
dan pasar saham. Untuk
meningkatkan hasil investasi
perusahaan, pada saat-saat
tertentu perusahaan akan
menggunakan investasi di
pasar uang, pasar saham
atau kombinasi keduanya.
Menengah
Investra Money Market Plus
Fund
Bertujuan untuk
mempertahankan nilai
kapital, tingkat likuiditas yang
tinggi dengan melakukan
sebagian besar portfolio pada
instrumen pasar uang dan
menempatkan sisanya pada
efek bersifat utang dan
ekuitas dengan tujuan untuk
mempertinggi tingkat
pengembalian portfolio.
Money Market Plus Fund
dapat melakukan investasi
pada efek luar negeri
sepanjang Peraturan
memperbolehkan
Rendah
Simulasi
Tuan Nasabah beli polis INVESTRA PLATINUM (Rupiah), dengan ketentuan sebagai berikut :
 Premi Tunggal Dasar
: 40 juta
 Top Up Tunggal
: 160 juta
 Uang Pertanggungan
: 50 juta (125% x Premi Tunggal Dasar).
Tuan Nasabah meninggal dunia pada usia 65 th (sebelum usia 75 th) dan Nilai Investasi yang
terbentuk adalah Rp. 175 juta*, maka pembayaran Manfaat Asuransi sesuai ketentuan sbb :
Rp 50.000.000,- (lima puluh juta
Uang Pertanggungan
rupiah)
Jaminan Nilai Premi yang
Total Premi yang Terbayar – Nilai
Investasi yang terbentuk saat
dibayarkan(selisih penurunan)
meninggal dunia*
= Rp 200juta – Rp 175juta = Rp 25juta
Total Manfaat Asuransi yang
dibayarkan
Uang Pertanggungan + Nilai Investasi
yang terbentuk saat meninggal dunia*
+ Jaminan Nilai Premi yang dibayarkan
= Rp 50juta + Rp 175juta + Rp 25juta
= Rp 250juta
*) Nilai estimasi investasi yang terbentuk dihitung berdasarkan harga unit pada saat klaim meninggal
dunia disetujuiPERTANGGUNGAN NA
Disclaimer :
“ Produk ini telah mendapatkan otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia dan PT
Commonwealth Life terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia”.